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保险业,保险行业导航目录

2020-04-13
保险业知识 保险业发展规划 保险业五年规划

第一章 中国保险业迎接WTO时代

第一节 中国保险市场的开放是大势所趋(一)

中国保险市场的开放是大势所趋(二)

第二节 中国保险市场已具备对外开放的环境(一)

中国保险市场已具备对外开放的环境(二)

中国保险市场已具备对外开放的环境(三)

中国保险市场已具备对外开放的环境(四)

第三节 加入 WTO, 中国保险市场开放要这么进行(一)

加入 WTO, 中国保险市场开放要这么进行(二)

加入 WTO, 中国保险市场开放要这么进行(三)

加入 WTO, 中国保险市场开放要这么进行(四)

加入 WTO, 中国保险市场开放要这么进行(五)

加入 WTO, 中国保险市场开放要这么进行(六)

第四节 我国保险市场开放步骤的划分与选择(一)

我国保险市场开放步骤的划分与选择(二)

我国保险市场开放步骤的划分与选择(三)

我国保险市场开放步骤的划分与选择(四)

我国保险市场开放步骤的划分与选择(五)

第二章 中国保险业现状及发展前景

第一节 我国保险市场存在的问题(一)

我国保险市场存在的问题(二)

我国保险市场存在的问题(三)

我国保险市场存在的问题(四)

我国保险市场存在的问题(五)

我国保险市场存在的问题(六)

我国保险市场存在的问题(七)

我国保险市场存在的问题(八)

我国保险市场存在的问题(九)

我国保险市场存在的问题(十)

我国保险市场存在的问题(十一)

我国保险市场存在的问题(十二)

我国保险市场存在的问题(十三)

第二节 我国保险业的历史性进展(一)

我国保险业的历史性进展(二)

我国保险业的历史性进展(三)

我国保险业的历史性进展(四)

我国保险业的历史性进展(五)

我国保险业的历史性进展(六)

我国保险业的历史性进展(七)

我国保险业的历史性进展(八)

第三节 中国保险业发展情况分析(一)

中国保险业发展情况分析(二)

第四节 我国保险业的发展前景

第三章 中国保险业应抓住机遇

第一节 《服务贸易总协定 》带来的商机

第二节 让《服务贸易总协定 》为我所用

第三节 机遇只在多元化市场(一)

机遇只在多元化市场(二)

第四节 机遇所带来的进步(一)

机遇所带来的进步(二)

机遇所带来的进步(三)

第四章 中国保险业是做狼还是做羊

第一节 保险公司存在的难题(一)

保险公司存在的难题(二)

第二节 迎接“入世”对保险业的挑战(一)

迎接“入世”对保险业的挑战(二)

迎接“入世”对保险业的挑战(三)

第三节 保险业如何“与狼共舞”(一)

保险业如何“与狼共舞”(二)

保险业如何“与狼共舞”(三)

保险业如何“与狼共舞”(四)

保险业如何“与狼共舞”(五)

保险业如何“与狼共舞”(六)

保险业如何“与狼共舞”(七)

第四节 寿险公司是迎接挑战的中坚力量(一)

寿险公司是迎接挑战的中坚力量(二)

寿险公司是迎接挑战的中坚力量(三)

寿险公司是迎接挑战的中坚力量(四)

寿险公司是迎接挑战的中坚力量(五)

寿险公司是迎接挑战的中坚力量(六)

寿险公司是迎接挑战的中坚力量(七)

寿险公司是迎接挑战的中坚力量(八)

寿险公司是迎接挑战的中坚力量(九)

寿险公司是迎接挑战的中坚力量(十)

第五章 保险业与外资保险公司竞争

第一节 外资保险公司在中国.是退还是进(一)

外资保险公司在中国.是退还是进(二)

外资保险公司在中国.是退还是进(三)

第二节 外资保险公司如何进军国内的市场

第三节 中国保险公司需要战略性重组

第四节 怎样面对强有力的竞争对手(一)

怎样面对强有力的竞争对手(二)

怎样面对强有力的竞争对手(三)

怎样面对强有力的竞争对手(四)

第六章 “入世”后,应做哪些改进

第一节 论保险业监管(一)

论保险业监管(二)

论保险业监管(三)

论保险业监管(四)

第二节 学习外国保险监管体制(一)

学习外国保险监管体制(二)

学习外国保险监管体制(三)

学习外国保险监管体制(四)

学习外国保险监管体制(五)

学习外国保险监管体制(六)

学习外国保险监管体制(七)

学习外国保险监管体制(八)

学习外国保险监管体制(九)

学习外国保险监管体制(十)

学习外国保险监管体制(十一)

第三节 中国保险业监管分析(一)

中国保险业监管分析(二)

中国保险业监管分析(三)

中国保险业监管分析(四)

第四节 中国保险监管的目标(一)

中国保险监管的目标(二)

中国保险监管的目标(三)

中国保险监管的目标(四)

第五节 怎样建立具有中国特色的保险监管(一)

怎样建立具有中国特色的保险监管(二)

怎样建立具有中国特色的保险监管(三)

怎样建立具有中国特色的保险监管(四)

怎样建立具有中国特色的保险监管(五)

怎样建立具有中国特色的保险监管(六)

第七章 保险业应做哪些调整

第一节 保险业应看清世界保险市场的走势(一)

保险业应看清世界保险市场的走势(二)

第二节 中国保险公司应做的一些调整(一)

中国保险公司应做的一些调整(二)

中国保险公司应做的一些调整(三)

中国保险公司应做的一些调整(四)

第三节 中国保险业的政策性调整(一)

中国保险业的政策性调整(二)

第四节 保险业的税制改革调整(一)

保险业的税制改革调整(二)

第五节 保险业走进国际化的一些调整准备(一)

保险业走进国际化的一些调整准备(二)

第六节 我国保险业的资源战略重组调整(一)

我国保险业的资源战略重组调整(二)

我国保险业的资源战略重组调整(三)

我国保险业的资源战略重组调整(四)

我国保险业的资源战略重组调整(五)

我国保险业的资源战略重组调整(六)

我国保险业的资源战略重组调整(七)

我国保险业的资源战略重组调整(八)

我国保险业的资源战略重组调整(九)

我国保险业的资源战略重组调整(十)

我国保险业的资源战略重组调整(十一)

第七章 进行一次全方位的调整准备

第一节 在宏观政策方面应进行的调整(一)

在宏观政策方面应进行的调整(二)

在宏观政策方面应进行的调整(三)

第二节 保险公司自身应采取的措施(一)

保险公司自身应采取的措施(二)

第三节 规范发展保险中介机构应采取的措施

第八章 创新之路是WTO保险业的金光大道

第一节 中国保险业的制度创新(一)

中国保险业的制度创新(二)

中国保险业的制度创新(三)

中国保险业的制度创新(四)

中国保险业的制度创新(五)

中国保险业的制度创新(六)

中国保险业的制度创新(七)

中国保险业的制度创新(八)

第二节 知识经济时代的保险创新(一)

知识经济时代的保险创新(二)

知识经济时代的保险创新(三)

知识经济时代的保险创新(四)

第三节 创新才能获得明天得市场(一)

创新才能获得明天得市场(二)

创新才能获得明天得市场(三)

创新才能获得明天得市场(四)

创新才能获得明天得市场(五)

创新才能获得明天得市场(六)

第四节 创新才能创造辉煌(一)

创新才能创造辉煌(二)

创新才能创造辉煌(三)

创新才能创造辉煌(四)

创新才能创造辉煌(五)

第五节 外资保险企业的激励效应(一)

外资保险企业的激励效应(二)

外资保险企业的激励效应(三)

外资保险企业的激励效应(四)

第九章 消费者是保险入世最大受益方

第一节 入世后买洋保险一定物美价廉 ?(一)

入世后买洋保险一定物美价廉 ?(二)

第二节 消费者: 最大的受惠人(一)

消费者: 最大的受惠人(二)

第三节 消费者应增强保险意识(一)

消费者应增强保险意识(二)

消费者应增强保险意识(三)

第十章 WTO 时代的保险营销变革

第一节 保险营销向国际化迈进(一)

保险营销向国际化迈进(二)

保险营销向国际化迈进(三)

保险营销向国际化迈进(四)

保险营销向国际化迈进(五)

保险营销向国际化迈进(六)

保险营销向国际化迈进(七)

保险营销向国际化迈进(八)

保险营销向国际化迈进(九)

保险营销向国际化迈进(十)

第二节 营销创新、保险业才能青春永驻(一)

营销创新、保险业才能青春永驻(二)

营销创新、保险业才能青春永驻(三)

营销创新、保险业才能青春永驻(四)

营销创新、保险业才能青春永驻(五)

营销创新、保险业才能青春永驻(六)

营销创新、保险业才能青春永驻(七)

营销创新、保险业才能青春永驻(八)

第三节 网络营销向保险业招手(一)

网络营销向保险业招手(二)

网络营销向保险业招手(三)

网络营销向保险业招手(四)

网络营销向保险业招手(五)

网络营销向保险业招手(六)

网络营销向保险业招手(七)

网络营销向保险业招手(八)

第四节 直复营销最具魔力(一)

直复营销最具魔力(二)

直复营销最具魔力(三)

直复营销最具魔力(四)

直复营销最具魔力(五)

直复营销最具魔力(六)

直复营销最具魔力(七)

直复营销最具魔力(八)

第五节 整合营销、 保险业的利器(一)

整合营销、 保险业的利器(二)

整合营销、 保险业的利器(三)

整合营销、 保险业的利器(四)

整合营销、 保险业的利器(五)

第六节 保险营销的发展方向(一)

保险营销的发展方向(二)

保险营销的发展方向(三)

保险营销的发展方向(四)

保险营销的发展方向(五)

保险营销的发展方向(六)

保险营销的发展方向(七)

保险营销的发展方向(八)

第七节 商品策略: 保险营销的基石(一)

商品策略: 保险营销的基石(二)

商品策略: 保险营销的基石(三)

商品策略: 保险营销的基石(四)

商品策略: 保险营销的基石(五)

商品策略: 保险营销的基石(六)

商品策略: 保险营销的基石(七)

商品策略: 保险营销的基石(八)

商品策略: 保险营销的基石(九)

第八节 价格策略与营销制胜的关键(一)

价格策略与营销制胜的关键(二)

价格策略与营销制胜的关键(三)

价格策略与营销制胜的关键(四)

价格策略与营销制胜的关键(五)

价格策略与营销制胜的关键(六)

1、中华人民共和国保险法总则与保险合同

2、财产保险合同的概念和分类 财产保险合同的履行

3、人身保险的受益人被保险人投保人与保险公司的概序

4、保险公司的组织机构行政法规与保险经营规则

精选阅读

保险行业,保险行业特点及主要影响因素


保险行业特点及主要影响因素

(一)保险行业特点

保险行业是一种经营风险的特殊行业。保险作为一种制度安排,以风险为经营对象,为人们提供特定的风险保障,实现风险转移,同时还具备储蓄功能。

保险业具有投资需求大、经营周期长、利润率稳定等特点。世界各国的经验表明,寿险公司一般要经过多年的正常业务亏损期后才开始实现盈利,因为开业初期需要大量投入资金进行保险产品的研制开发、分支机构铺设、保险公司素质越高,所开发的产品和提供的服务越能满足投保人微妙的心理需求,从而扩大保险的有效供给。

3.经营管理水平,经营管理水平与保险供给成正比,包括风险管理、产品设计与定价、业务选择、准备金提存和人员素质等。

4.保险价格,保险价格和保险利润直接相关,它与保险供给成正比,在成本一定的前提下,保险价格越高,保险利润越高,保险供给越大。

5.保险成本,保险成本与保险供给成反比,主要包括产品研发、分支机构铺设、保险代理人的招聘培训、赔款、保单佣金和管理费用等。

6.保险市场的竞争程度,保险市场的竞争程度对保险供给的影响较复杂,适度竞争有利于增加保险公司数量,提高服务质量,扩大供给,过度竞争则不利于保险供给的增加。

7.政府政策,政府政策对保险行业发展具有直接的和决定性的影响,扶植政策对保险供给具有强大的推动作用。

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保险行业,保险业绩得到改善,资产即将重估


事件:上半年保险行业监管工作会议上透露保险行业运行良好

利润同比增长近百分之百,投资收益贡献最大:

行业监管工作会议透露,上半年保险公司预计利润总额261亿,同比增长98%。再保险公司预计利润总额同比增长六十八亿元。保险公司盈利同比大幅上升,主要是因为投资收益的贡献。保险资金上半年资金运用收益达到1100亿,比去年同期好。根据我们的预计,国寿、平安与太保上半年的净利润分别为99、39与19亿元,合计为157亿,占行业利润约百分之六十。

从全年来看,我们认为利润同比增速会进一步扩大,主要是去年下半年保险公司的利润基数低,而今年下半年利润会较为平稳。

资产配置趋于积极,权益类投资占比升至16.6%:

从资产配置上来看,二季度以来保险公司变得更加积极,权益类投资的比例上升至16.6%,其中股票与股权占比达到9.8%,基金占比达到6.8%。与年初相比,权益类资产占比提升了3.3个百分点。固定收益类资产中,债券投资占比较年初下降7.7个百分点至50.2%;银行存款占比较年初上升4.5个百分点至31%。资产配置的变化基本上与市场预期相似。

从资金运用规模上来看,上半年达到34000亿元,增长了10.4%。从资金运用收益来看,全行业为1100亿,收益率为3.41%。该收益率为保险行业实现的投资收益,不包括可供出售资产的帐面升值部分。假设考虑到这部分收益,上半年保险行业的收益率在5%以上。

寿险业务结构调整稳步推进,标准保费同比增长百分之十八:

上半年寿险保费增速出现了调整,同比增长3.6%,主要是投资型保费规模出现了下降。寿险业务品质与价值都有了改善,导致标准保费同比增长17.9%,快于规模保费增速14.3个百分点。

从新单期缴来看,同比增长29%,占新单保费比重有较大增长,其中5-10年期新单期缴保费占比较去年同期增长了15.4个百分点。从渠道来看,个人代理业务同比增长14.5%,占比较去年也增长了4.3个百分点。

财险业务稳中有升,市场秩序有所改善:

上半年,财产险业务实现保费收入1511.8亿元,同比增长16.4%,增幅比一季度增长4.4个百分点。其中,车险业务实现保费收入1111.1亿元,同比增长18.3%,增幅比一季度增长3.1个百分点。

从保费结构来看,各产险公司基本停售了非寿险投资业务,投资金余额较年初减少297.5亿元,家财险、工程险、农业险等业务得到较快发展,同比分别增长12.9%、23.6%与59.8%。

上半年,产险公司手续费率9%,同比下降1.3个百分点。应收保费率7.2%,同比下降4.1个百分点,特别是车险应收保费率1.4%,同比下降六个百分点,见费出单效果开始显现。

保险监管仍然小心,下半年业绩难以超过上半年:

从监管的方面来看,保监会依然较为小心,除了关注退保风险与投资风险之外,对结构调整依然比较小心,继续强调对保险本质功能的回归。

上半年,保险行业的业务结构有了明显的改善,与此同时,宏观经济的复苏也为债券市场与股票市场带来活力,新业务价值与利润都有了很好的表现。在下半年,保费规模与结构难以超过上半年,而股票市场也很难达到上半年的涨幅,对债券市场的收益率我们也比较小心。

假设说上半年的主线是业绩改善,那么下半年的投资主线将是资产重估。

由此看来,保险行业的前景还是可观的,需要大家共同增长保险意识,为我们的生活带来更多保障。

保险行业,解读保险行业巨头深转型及险资配置趋势


据2015年保险业发展情况来看,无论是老七家还是新黑马,都在纷纷谋求更宽更广更稳的“戏路”。尤其是保险行业的巨头们,各个实力强劲,财大气粗,砸钱砸创意进入深转型也是眨眼间的事,不过如何做好深转型,如何将保险资金配置得更好,成为当下保险巨头们不断思考的问题。

(原标题:保险巨头“深转型”:上演投资大戏)

正逢上市保险公司年报季,整个保险行业2015年的变化一目了然。保费端的关键词是转型,资产端的关键词是资产荒下广拓展。

近几日公布业绩的保险公司代表了保险行业的一面,即保险“航母”们纷纷选择深化转型,稳健投资,而保险行业的另一边则是中小公司大干快上,抢占市场份额。

在近日的年报业绩发布会上,中国人寿总裁林岱仁表示,争取2016年期缴保费收入超过趸缴保费收入;3月29日晚间刚刚发布年报的新华保险,关键词亦有业务结构持续优化一项,其营销员渠道及服务经营渠道交费期为十年期及以上期交业务占比稳步提升,健康险和传统险业务协调发展;3月28日晚间公布年度业绩报告的中国人民保险集团(下称“中国人保”)亦在健康险上屡有突破。

2015年的投资收益和行业大趋势一样,非常亮眼。而资产荒下如何开拓投资渠道,创新投资方式也成为保险公司资产端的主题。

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保险行业受热捧 保险业务员提成知多少


“求职之路难”是很多求职者的感叹。在增加自身含金量的同时,也要摸清人力市场行情,为自己选个好职业。保险行业的热潮,让不少求职者在想保险业务员职业前景如何?保险业务员提成怎么算?

保险业务员提成 沈河区的李女士询问:我在一家保险公司做业务员,想问一下保险公司业务员取得的佣金所得如何交个人所得税?

根据《关于保险营销员取得佣金收入征免个人所得税问题的通知》文件规定:保险营销员的佣金是由展业成本和劳务报酬构成的。按照税法规定,对佣金中的展业成本,不征收个人所得税;对劳务报酬部分,扣除实际缴纳的营业税金及附加后,依照税法有关规定计算征收个人所得税。佣金中展业成本的比例暂定为40%,即以佣金收入扣除展业成本、营业税及附加,再减除税法规定的费用后,其余额为应纳税所得税。

保险业务员提成 行业工资排行榜保险业务员最有潜力

保险经理人:上涨空间较大

薪酬水平:具有一定客户群的保险经理人,平均年薪二三十万元。

职业前景:精通各险种,具备法律、金融、财务等知识的此类人才在职场还有较大的上涨空间。

现在的人们越来越重视保险,比如儿童保险,父母对孩子的健康格外关注。目前,重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状,中国的孩子是不在社保体系之内的,少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素,所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险,有效保护家庭资产不受损失。

保险业务员提成 根据保监会最新《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》第五条关于保险代理人销售佣金的规定,可以简单的推算一下销售保险的提成,以下以十万元总保费为准,示例仅供参考。

一、趸交保费,根据保监会的规定,直接佣金占保费的比例不得超过4%,十万元保费,代理人最多能拿到4000元的佣金;

二、期交保费,保监会的规定期缴保费的直接佣金总额占保费的比例不得超过5%,十万元保费最多能拿到5000元的佣金;期缴保费的直接佣金占各保单年度保费的比例有上限。

1、承担死亡给付的死亡保险,10年期以内的第一年、第二年、第三年的佣金占年度保费的比例上限是25%、15%、10%。以五年为例,假设每年缴纳保费2万,代理人前三年的佣金不能超过5000元、3000元、2000元,5年总佣金不能超过5000元。

10年-20年期的前三年的比例分别是30%、20%、15%;以10年缴费期限为例,假设每年保费为1万元,那么前三年的佣金最高不得超过3000元、 2000元、1500元,10年累计佣金不得超过5000元。

20年及以上期前三年比例为40%、25%、15%。假设缴费期限为20年,每年缴纳5000元,那么代理人前三年的佣金不能超过2000元、1250 元、750元,20年累计不得超过5000元。

2、年金和生死两全保险的比例比死亡保险要低,10年期以内的前三年的佣金占年度保费的比例最高为20%、10%、5%;假设缴费期限以5年为例,5 年期的佣金前三年最高可拿4000元、2000元、1000元,5年总计不能超过5000元;

10年期-20年期前三年的最高比例为30%、15%、10%;假设缴费期限以10年为例,10年期的前三年佣金最高可拿3000元、1500元、 1000元,10年总计不能超过5000元;

20年及以上期限的前三年最高比例为35%、20%、10%;假设缴费期限以20年为例, 20年期的前三年佣金最高可拿1750元、1000元、500元,20年最高不能超过5000元。

保险业,保险业发展改革情况


保险业发展改革情况

(一)保险业改革现状

近年来,为切实防范化解保险风险,保险业主要进行了三个方面的改革:

一是保险公司改革。主要是通过股份制改造,初步建立现代企业制度;通过引入战略投资者,完善公司治理,引入先进的风险管理理念和技术;通过上市,将资本市场的外部压力转化为公司改善经营管理的动力;通过内控建设,建立比较规范的风险管理制度和流程。目前绝大部分公司实现了股份制的组织形式,建立起较为规范的公司治理结构,有 6 家保险公司在境内外上市,多家公司引入战略投资者,优化了股权结构。

二是行业基础性制度改革。通过市场准入机制的改革,加大保险公司、保险市场和保险监管都发生了深刻变化。保险公司防范风险的意识和能力不断提高,初步夯实了行业防范风险的微观基础;保险市场的活力和效率逐步增强,市场对公司和监管的约束作用开始显现;现代保险监管的框架、流程和手段不断完善,提高了监管对风险的识别、预警和防范化解能力。目前保险业净资产已达 2485.6 亿元,抵御风险的整体实力明显增强。近几年,利率、汇率等保险经营的外部环境发生了很大变化,保险创新大量涌现,投资渠道不断拓宽,保险业风险管理的难度远远高于几年前。但得益于改革,保险业风险防范工作扎实推进。历史遗留的利差损问题得到了基本控制,化解了快速发展中的车贷险风险等新的风险隐患,保险业基本保持了平稳健康的发展势头。

(二)现行体制的不足

一是在建设现代保险企业制度方面。部分公司治理结构不完善,存在形似神不似的问题,有的保险公司没有严格按照公司治理结构的要求,形成董事会、经理层与监事会相互发挥作用的经营管理机制,公司不同层级之间的信息沟通不畅,内控建设比较滞后;部分公司激励约束机制错位,对高管人员的考核偏重于规模、速度、份额等指标,相关主体的潜在利益冲突容易导致保险公司的经营行为发生变异,不仅会侵害股东和被保险人的利益,也容易积累较大的经营风险;部分公司内控制度不健全,经营成本较高,股东和投保人利益得不到有效保护。

二是在建设现代保险监管体系方面。偿付能力、公司治理和市场行为三个监管支柱还没有形成足够的合力,差别化的分类监管制度不成熟,监管的信息化水平不高。部分保险公司的经营模式粗放,经营效益不高,保险市场优胜劣汰机制的作用还没有充分发挥。同时,这也从一个侧面反映出,当前以偿付能力为核心的保险监管对保险公司的经营缺乏刚性约束。如何进一步完善保险监管体系,仍然是我们面临的重要任务。

三是在保险市场体系建设方面。市场配置保险资源的作用没有得到充分发挥,部分业务领域和部分地区保险市场竞争不规范,市场扶优限劣的作用还不明显。保险的内在功能是分散风险、提供保障,这也是保险公司区别与其他金融机构的本质特征。目前,全社会的风险保障还没有得到很好地满足,部分保险公司过多关注居民理财和储蓄需求,忽视了传统保障型保险业务发展。2006 年,我国分红、万能和投连险业务占寿险保费收入的比重为 71%,2007 年这一比例上升到 80%。其中,以满足投资需求为主的投连险保费收入 394 亿元,同比增长 5 倍多。投资型保险业务的高速增长,使得产品结构不合理的风险日益突出,不仅弱化了保险的保障功能,制约保险业服务经济社会的能力,也增加了保险公司资产负债匹配的难度,影响行业持续发展。

如果想要了解更多请看中国保险行业年度报告目录

保险业,世界保险业的发展趋势


世界保险业的发展趋势

一些权威研究资料表明,随着经济的全球化、竞争的白热化和联系的网络化的出现,未来若干年内,世界保险业的发展将呈现以下趋势:

(1)外国保险公司在本国保险市场上的作用将增强。这表明, 在开放的保险市场中,各国保险业的竞争将比以前更为加剧;但另一方面,它也给各国保险业相互学习带来了很好的机会。

(2)政府在养老保险和健康保险中作为竞争者的作用将下降。 这从另一方面表明,私人保险、商业保险的作用将进一步增强。

(3)为了提高竞争力,保险公司必须注重内涵式发展,也就是说,在其承保能力允许的范围内,注重业务的质量,保持保费规模的稳定增长,以便维持公司的稳定经营。保险监管机构在审批公司能否新增分支机构时,不能只将保费收入作为唯一的因素,而应当同时考虑续保率、净资产比例等指标。

注重保险业的国际化经营

中国的保险业从现在开始就不得不注重保险业的国际化经营,这样一种国际化经营至少包括以下两个方面的内容:

建立与国际惯例相一致的保险制度。

由于各国的历史、文化、传统、经济发展基础、经济制度、法律制度等不同,保险制度也会存在一定的差异,并保持自己的特性,这是显而易见的。然而,作为一种基本的制度形式,各国的保险制度也会表现出它们共性的方面。这些共性一方面是人类社会在不断发展和完善保险制度时所总结出来的宝贵经验,同时也是各国之间能够进行合作,特别是分保活动的前提。我国在发展民族保险业的时候,固然需要根据自己的国情来建立保险制度,但同时也应当遵循国际惯例。这些国际惯例体现在许多方面,如果从产品开发和合同制度等方面来说,目前特别需要注意以下几个方面:①可保风险的条件。可保风险应当符合以下条件:经济上的可行性;损失的概率分布是可以被确定的;有大量的、相似的保险标的;损失的发生具有偶然性;损失是可以被确定和计量的;特大灾难一般不会发生。②保险合同的特性。保险合同应当具有以下特性:最大诚信,机会性,补偿性,条件性,附和性与个人性。并且在合同的语言方面要做到简洁、清晰、不易产生歧义。③人身保险合同中保护保单所有人的主要条款:完整契约条款,不可争条款,年龄或性别误告条款,宽限期条款,所有权条款,复效条款,不丧失价值的任选条款,受益人条款,保单贷款条款,自动垫交保费条款,保险金给付的任选条款等。④保护保险公司的主要条款:自杀条款、迟延条款、危险因素限制条款等。⑤保险产品的定价制度和准备金制度。在上述诸方面,我国保险公司的运作还存在许多缺陷,许多寿险公司的主要条款中甚至没有不可争条款、所有权条款这样一些非常重要的条款。

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从中国保险行业看保险未来


随着经济的发展人们对精神生活的追求,带动了中国保险行业的发展。同时随着保险行业的壮大;同时随着保险行业的壮大也带动了经济的繁荣。它们之间相互促进相互发展,所以中国保险行业是一个很有潜力的行业,但是它的发展前景是什么样的呢?想想要是我国没有保险想必我们的生活会受到很大的影响。没有保险中国经济势必收到挫折,就让我们从中国保险行业看到的保险未来吧。

中国保监会有意扶持有实力的中介机构,提出“要规范发展保险中介市场,鼓励和促进专业保险中介机构创新经营模式,发挥专业经营优势,形成规模;按照职业化、专业化的方向,稳步推进保险营销体制改革。”这些政策为中介市场的进一步发展释放了巨大空间。在2006年推动保险中介业的整合,并扶持有实力的公司,打造出集保险经纪、公估、代理于一体的行业旗舰。这一行动的潜台词,意味着惨淡经营的保险中介将上演新一轮适者生存的博弈,保险市场面临重新洗牌!

2006年6月20日,美国红杉资本中国基金与中国众合有限公司在北京正式签署合作协议,注资中国众合有限公司1000万美金,吹响了中国保险行业商业模式快速转型的号角。

中国众合有限公司是一家吸纳海外投资并整合本土优秀保险代理中介的金融服务集团公司。依靠多年来与各保险公司形成的战略合作关系,以高效的管理团队,结合数年在全国营造的庞大的终端渠道与经纪人联盟,并采用互联网电子商务模型管理理念,整合保险行业资源,为广大用户提供方便、快捷、综合的产品与服务;未来以营造金融保险最佳通路为核心的互动式综合理财服务平台作为宏伟目标。

保费平稳增长,有券商表示,受制于营销员增员困难和银保新规、银行销售保险动力不足等因素影响,2012年寿险行业的保费增长仍维持低迷。然而平安寿险通过主动调整业务机构,提前迎来了健康的增长态势。其中盈利能力较高的个人寿险业务实现了规模保费人民币1,387.09亿元,同比增长9.8%;产险方面,依托专业化经营和领先的服务水平,平安产险前三季度实现保费收入人民币738.87亿元,同比增长20.0%。市场份额较去年底提升0.4个百分点至17.8%。;除此之外,企业年金业务持续保持健康增长,投资管理资产规模和受托管理资产规模指标位于市场前列。

综合金融优势凸显,除保险业务外,非保险业务也成为平安此次季报的一大亮点,平安多年来打造的综合金融业务抗风险的优势进一步凸显。

在银行业务方面,随着“平安银行股份有限公司”正式揭牌,平安银行步入一个崭新的发展阶段。从净利润的组成来看,银行业务得到飞跃式进步,成为中国平安“三足鼎立”格局中真正的一“足”。前三季度,平安的银行业务为集团贡献利润人民币52.46亿元,总资产近人民币1.5万亿元;存款总额达人民币9,353.97亿元,较2011年末增长9.9%;依托集团综合金融平台,信用卡业务快速增长,前三季度新发卡超过300万张,累计流通卡量达到1,048万张;同业业务在理财产品、外汇、贵金属等方面积极创新、提升服务,有力地支持了银行中间业务收入的增长。

中国与成熟保险市场的不同发展路径决定了中国保险业生存发展的根基需要重新塑造。在发展的特定阶段,通过投资型业务带动行业快速发展无可厚非,但是如果过度依靠投资型业务和储金型业务,必将侵蚀可持续发展的基础。事实上,我国保险业“十二五”规划已经认识到了这一问题,明确提出要“由外延式发展向内涵式发展转变,促进差异化竞争”,让行业承保金额/社会财富总额、保险赔付总额/事故损失总额等反映保险对社会贡献度的指标达到中等发达国家水平。监管机构要注重引导大型保险企业集团的转型发展,鼓励其延伸和强化自身独特竞争优势,以政策性业务的商业化开发、低端人群的商业化服务覆盖、社会管理领域的保险承接、商业养老保险和医疗健康保障产品开发等,作为转型发展、回归行业本原的着力点,并在相关领域进行有意识的战略孵化。

中国国民经济的持续、快速发展,为保险业的发展提供了良好的外部环境。中国政府和保监会为中国保险行业提供了有力的支持和有效监管,这都将促进中国保险行业的迅速腾飞,中国保险行业将会迎来更美好的明天。中国众合有限公司与美国红杉资本中国基金的联手打造中国保险代理中介旗舰,将为金融保险行业带来新鲜活力,双方的此次合作不仅是中国保险行业发展的一个里程碑,同时也预示着中国保险行业市场新的格局正逐步形成!

保险业,保险业应做哪些调整:我国保险业的资源战略重组调整(二)


(3)功能型产业政策的形成

保险产业政策对一国保险业的发展、 产业结构合理化和现代化的进程,以及保险业功能的发挥及对保险制度安排的优化产生很大的影响, 尤其对我国这样一个正处在建立和深化社会主义市场经济体制且保险市场不尽完善及保险的功能受到抑制的国家。

产业政策的模式大体可以分为追赶型、 差别型和功能型三种,产业政策模式的定位, 在很大程度上反映了该国的经济体制,体现出政府与市场的关系。从根本上讲, 以 “三个有利于” 为标准, 实事求是, 尊重保险业的发展规律和 WTO 的压力会导致国家效用的转化, 市场经济中各投资主体、 供给主体和服务主体及需求主体的效用的变化及其博弈效果, 这些是导致产业政策必然发生转变的根本原因。WTO 的国民待遇使靠歧视性政策把其它资源转移到保险业尤其是国有保险公司是不现实的。产业政策必然从单纯的追赶和差别化模式向更注意发挥比较优势、 强化市场功能和提供信息的方向转变。加入 WTO 后。差别化的产业政策只能在 WTO 容许的限度内再以功能化的产业政策为主基调的前提下谨慎地使用, 完全依靠差别化的产业政策是不现实的, 因为差别化产业政策在开放经济条件下所表现出的 “重商主义"与世界经济一体化和 WTO 的要求格格不入。差别化产业政策的理论基础之一的规模经济理论, 一方面在保险业中没有明确的数据予以支持, 另一方面规模经济的问题似应交由市场主体并辅之以资本市场的发展和现代企业制度的建立去解决。至于追赶产业政策, 则在很大程度上是政府代替市场, 欲速反不达。而功能型产业政策的根本特征即是提供相对稳定的信息导向, 建立市场秩序,规范交易制度, 提高效率,调控市场等增强市场竞争力的功能, 以提高产业的核心竞争力。

2. 国家效用目标

(1)金融安全。①保险业本身不乱, 偿付能力好; ②国家实力不强和国有资本的有限性导致国家不可能对保险业面面俱到, 因此国家对保险业的控制(防止外资的控制)、 国家对保险业的担保压力逐步减轻,税收的掌握将成为主要考虑内容。

(2)保险业对国民经济发展的保障和促进作用的增强及保险产业的高级化。保险力度和广度加深、 保险布局优化是重点,而前提是保险业危机的化解、 创新和发展。目前保险业太小,每年保费 1200 多亿元,还不及国有大银行的不良资产, 保险行业导航目录

保险业,如何加强保险业诚信体系建设?


保险业要想继续发展,构建保险业诚信体系至关重要,这也是保险业必须做出的选择。每一个保险公司员工都应该建立诚信为本的理念,承担社会诚信建设的责任。该如何加强保险业诚信体系建设呢?专家们也给出了不少意见,总结下来可以归纳为一下几点:

1、加强保险信用法制建设

要进一步完善我国保险法律法规建设,从法律高度保护诚实守信行为,严厉惩戒毁约失信行为。

2、加强社会信用体系建设

保险业的发展离不开经济的发展,更离不开社会的进步。建设保险业诚信体系,必须结合强化社会信用意识,改善社会信用环境。

3、完善保险营销机制

我们在改革完善营销机制时,一定要充分考虑各方利益关系,一定要高度重视诚信导向。

4、建立保险诚信管理制度

诚信是一个人的基本品德,必须要建立刚性的诚信管理制度,来约束不良行为。

5、改革保险公司经营管理体制

建立现代企业制度,建立健全法人治理结构和科学的决策机制、高效的激励约束机制,参照国际惯例建立企业运行机制是保险业诚信体系建设的动力所在。

只要严格按照以上的几点原则和方法来加强保险业诚信体系建设,我相信保险业一定能健康、持续、稳定的发展,加强诚信体系建设可以说是迫切需要,同时也是保险业充分发挥其应有功能和作用的前提条件,绝不能忽视。

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