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孩买哪种保险划算 如何规划

2020-12-28
如何规划保险 如何规划家庭保险 如何编制保险规划

如何为孩子做到最好的规划呢?提到这样的问题家长们都会首先想到保险保障,那么小孩买哪种保险划算呢?

新学期已至,一些家长想为孩子购买少儿保险以增加保障;由于少儿险比成人险便宜,不少家长总想为孩子多买几份保险。保险专家提醒,消费者购买少儿保险并非越多越好,因为为了防范道德风险,保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额,一般在5万元至10万元之间,因此少儿保险的身故保障在10万元左右即可。

有人粗略计算,按照我国目前家庭收入及生活水平,抚养一个孩子从出生到长大成人,大概需要20万至30万元,其中不包括孩子成长过程中所需的医疗费用。而如果较早为孩子购买一份保险作为保障,家长能省下不少费用。那么,究竟怎样的保单对孩子的成长能起到全面的保护呢?

孩子一般只要考虑两方面的保险就可以了,一是医疗,二是教育。

小孩子在6岁之前的身体抵抗力比较弱,这个阶段的意外和疾病医疗保险一定要有,现在很多公司都有这类的产品,属于消费型的,价格也不贵。

教育险方面目前来讲,教育基金最大的两个作用就是专款专用和豁免功能(如果父母出了什么意外,这笔保险金还能保证孩子上学),但从投资收益上看可能还高不过银行储蓄。所以,选择买教育基金的时候一定要根据自己的家庭经济情况来定,不要盲目跟风购买。

意外+医疗+重疾:一样都不能少

具体应该给孩子买什么样的保险呢?有三张保单必不可少:

意外险

儿童都是好动的,喜欢新鲜事物,所以意外险是一定要购买的。尤其是意外医疗,因为孩子在玩耍时嗑磕碰碰难以避免,意外医疗保险就显得尤其重要。目前的很多公司都有专门针对儿童的意外产品,价格较低,保障也比较全面。

疾病医疗险

孩子在0-6岁期间,身体抵抗能力差,容易感冒发烧,而且现在的医疗费用又那么高,所以,一般的疾病住院医疗保险是必不可少的。当然,如果孩子可以享受到父母的公费医疗报销,这部分保障就可以省去。还有,现在很多城市都有专门针对儿童的疾病医疗保障,各位父母可以去关注一下。

重疾险

现在儿童的重大疾病险费用一般不太高,一、二百元保费就可以保障10万元,在这里笔者介绍几款专门的儿童重大疾病险种:人保健康的关爱定期重疾、友邦的康健宝贝、新华的成长无忧等等。

以上三张保单是父母给孩子考虑保险最需要考虑的。如果搭配得当,费用可以控制在五六百元之内。

家长+小孩:给家庭撑起保护伞

早为孩子买保险是好事,但不少家长却只顾儿保却不给自己买保险,存在很大的隐忧。保险业专家同时指出,“如果大人发生意外,这个家庭很可能会因此陷入困境,孩子买的保险也无力继续支付剩余保费而不得不中断”。

专家表示,家庭投保应以夫妇为主,孩子为辅。

夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分,以保证父母这个经济来源万一中断时,孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去,并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全,并且已经给自己买了充足的商业保险,则可以考虑多给小孩买保险。

需要注意的是,在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。如果夫妻双方购买适当保险后,还有经济实力,应首先为孩子考虑购买医疗费用类和意外伤害保险。

保险专家说,目前少儿保险产品比较多,家长在购买少儿保险时还需要注意以下几点:一是最好配备少儿教育金保险。少儿教育金保险的一大优势是,少儿教育金保险一般都带有保费豁免条款,即在缴费期间,如果家长发生意外或者罹患重疾而失去缴纳保费能力,保险合同依然有效,孩子上学所需的花费仍能得到保障。

二是不需要为孩子准备终身寿险。终身寿险只有在孩子身故以后,才能获得保险赔付。因此,家长在孩子年幼时就为孩子考虑终身保障问题,显然为时过早。此外,保险产品在不断更新,等孩子长大后,他们自己买保险也许会更好。

三是可为孩子投保重疾险。随着住院、手术等医疗费用越来越高,一旦孩子罹患重病,对一个普通家庭来说将是不能承受之重。因此,在经济条件许可的情况下,家长最好还是要为孩子买一份少儿重疾险,以备不虞之需。

相关知识

个人买社保划算吗 个人如何买社保


网友提问:我今天38岁了,自己做点小生意,多年来一直没有交社保,如今听说了社保的各种益处,因此我也想买份社保,个人买社保划算吗?个人如何买社保呢?

社保和医保是国家给老百姓的福利,是不以盈利为目的的,都是用来为居民生活提供保障的,个人买社保,可以为以后的养老生活做好准备,累计缴费15年后就可以领退休金,并享受相应的社保待遇。因此,个人买社保还是比较好的。

1.自由职业者要参加社会保险,就应当按照自由职业者参加社会保险的办法执行。自由职业者,只能参加养老保险和医疗保险。养老保险和医疗保险的缴纳,有具体规定:

养老保险:带上本人的身份证、失业证和2张1寸照片,到当地的社保中心的营业窗口办理; 医疗保险:办完了养老保险手续后,带着上述的材料和办好的养老保险手册,到当地的医保中心的营业窗口办理。按照规定正常缴纳费用就可以了。

2.自由职业者,城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资,缴费比例为20%,其中8%记入个人账户,退休后按企业职工基本养老金计发办法计发基本养老金 。

3.医疗保险方面,自由职业者,个体户参保,可以选择只建统筹基金,不建个人帐户,按当地上年度月平均工资的4.2%缴纳基本医疗保险费;也可以选择按当地上年度月平均工资的8%缴纳,建立个人帐户!职工参加医疗保险是单位承担6%,个人承担2%。

具备城镇户口的公民,持身份证,户口簿,照片等相关资料到当地劳动和社会保障局社保中心服务大厅的窗口申请办理个人缴费性质的养老保险和医疗保险,填写申请表,性质缴费基数和缴费方式(按一年一次性缴费,还是按季度缴费),社保中心核准以后或给你一本养老保险手册,以后缴费多少都会在手册上记录的,等到你符合办理退休手续的时候,凭手册办理退休手续,计算退休金,注意缴费必须缴足15年的,才能按月领取退休金。

北京:网店店主可按自由职业者标准上社保

动辄万元以上的月收入、工作时间机动,网店店主的工作看上去很美,但他们也有“辛酸泪”:无双休、无假期、不能生病、每天三四个小时的睡眠,仅去年全国就发生4起“淘宝店主猝死事件”。店主甚至戏称自己是在社会“裸奔”,没有任何保障。

从北京市人力社保部门了解到,实际上,符合条件的网店店主可以按自由职业者标准参保,同时上三项保险,待遇与职工基本相同。

须同时参加三项社保

据介绍,存档人员必须同时参加三项社保,即养老、医疗和失业保险,缴费后待遇基本与职工相同。

具体来说,养老保险:灵活就业人员男年满60周岁,女满50周岁时,且缴费满15年即能办理退休,今后可以按规定享受相应的待遇。

医疗保险:初次参保,需连续缴费180天以后即能享受报销待遇。

失业保险:如果存档人员无法经营下去,可以在个人存档终止60日内到户口所在地社保所办手续,领取失业保险金,期限最长不得超过24个月。

家庭保险怎么买?如何规划?


人人都在忙着选择适合自己家庭的保险产品,保险究竟应该在家庭投资理财配置中占多大比重?对于不同收入的家庭,家庭保险怎么买呢?

家庭财务规划中,保险(放心保)是基础。这是因为保险作为一种风险管理工具,可以防范不确定性风险的发生对家庭带来的财务冲击。保险是每个家庭必不可少的理财工具之一,是家庭长期可持续发展的一项重要保证。一个健全的家庭财务规划包含储蓄、投资和保险。保险作为理财工具之一,是每个家庭必不可少的。

工薪家庭保险怎么买?

工薪阶层因为其收入与支出基本对等,应对风险的能力偏弱,尤其是有孩子的家庭,如果有突发情况,往往难以承受打击,这决定了工薪阶层是最需要保障的。

对于工薪阶层,最应注重基本保障。理财师认为:“一般的工薪阶层都会有社保、医保、失业保险等政府统筹项目的保险,但就其保障程度而言,显然还不能完全满足一个家庭的全部保障需求。某个家庭成员的一次大病开支或许就会将整个家庭的经济条件拉入窘境。”因此,她建议普通工薪阶层可重点考虑投保意外险或重大疾病险,“此类险种保障性强,保费较低,能抵御一部分因意外、疾病给家庭带来的负担。”

此外,对于有子女或老人的家庭,还要考虑子女教育费用的储备,比如年金类教育保险,以及老人的重疾保险。

中等收入家庭保险怎么买?

中等收入家庭通常衣食无忧除房车齐备外还属于“有闲钱”一族,大多中产阶级会把这部分资金用于股票、基金、理财产品等投资,或投资自己,而不太注重配置保险。像王先生这样的家庭,家庭成员的身体状况和收入都正值巅峰期,难免会忽视保险,其实这时最应未雨绸缪。

对一个成熟的家庭,家庭基础配置购买已经齐全,短期内家庭整体支出不会很大,此时正值整个家庭收入水平巅峰,可以通过购买趸交类保险来为以后建立个养老基金。考虑到中等收入家庭的投资偏好,还可以配置投连险。

而对于工作压力较大的中产阶层,还可再适当配置重大疾病险给自己多添一道保障。

富裕阶层家庭保险怎么买?

富裕一族拥有庞大资产和大笔投资,健康、养老对于这个群体来讲都不是问题。邮储银行理财师吴惠宇表示:“保险资产除了具有转移风险、保值增值的作用外,还具有资产传承、合理避税、合法避债等功能。富裕人群更应购置具有这些功能的保险。”“可以考虑配置大额的年金型保险与高端保险产品规划定制。”理财师秦琦建议。现在已经有多家保险公司推出专门针对富裕阶层的保险产品,涉及到定制化养老保险、人寿保险,以及专门针对遗产税征收的保障。

另外,人寿保险不属于债务的追偿范围,资金账户不受债务纠纷影响,配置人寿保险避债也可作为富裕阶层的选择.

家庭保险购买原则

1.“双十”原则:保险的“双十”原则,即保费占年收入的十分之一,保额是年收入的10 倍。一般而言,用十分之一的收入来交保费,这样的比例不会对我们的正常生活产生影响,而10年的收入可以帮助一个家庭度过可能的危机。

2.先保大人,后保小孩。“优先考虑孩子的保障”是很多客户初次购买保险常犯的错误。其实对孩子而言,父母才是他们最好的保障。如果父母发生风险,收入中断,没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。所以就科学的保险规划而言,应该先保大人后保小孩。

3.优先考虑保障型保险:保险工具分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。风险管理的一个基本原则是,重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限,没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险,消费者就可以选择消费型的定期寿险,用以保证在遭遇损失时,有足够的财务保障。

意外险、健康险和定期寿险等都是最具有保障意义的险种,所以投保人在保费预算有限的情况下,应优先满足意外险、疾病险和定期寿险类保障需求。如果客户经济状况较好,可在完善家人保障的前提下,再考虑投资型保险产品。

4.保额至重,保费合理。在国外,保险都讲究保额制,即保额至重,保费合理。保额的标准最好是如果有风险发生的话,保险公司支付的理赔金额可以完全覆盖掉风险带来的损失。要知道,作为必要的风险保障额度,购买得太少,起不到保障家庭的作用;购买得太多,则会影响到客户的生活品质。

在满足客户家庭必要的保障额度的前提下,客户家庭保费的支出则可以根据投保人的实际情况来调整,不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别,可以有不同的选择方式。比如,消费型产品与返还型产品的选择、保费交纳期限长短的选择、保障型产品和投资型产品的选择等。

5.产品不是最重要的,解决方案才重要。在一份保险规划书中,保险产品不是最重要的,因为某些明星产品,基本上每个保险公司都会有涉及。相反,最重要的是解决方案。对保险代理人而言,他们不能只是卖保险,而应该为客户解决未来生活中可能遇到的风险问题而考虑。

提供的解决方案要根据客户的财务需求以及潜在需求,使用保险产品的组合,来实现客户的理财目标。考验一个保险方案是否合理,有两个标准:一是看这个方案是否经得起风险的考验;二是看这个方案是否经得起时间的考验。

6.先满足人身寿险,后考虑财产险。现实生活中,有车族100%的会为自己的爱车投保车险,却往往忽略为自己投保人身保险;也有很多企业主会为企业投保财产保险,而不为自己投保人身保险。

人是财富创造者,没有人的保全,也就没有财富的积累。因此,人的保障永远都比财富的保障更为重要,我们要引导客户,处理好人身保险和财产保险的关系。

7.保单不是一成不变的。保险方案不是一成不变的,在人生的不同阶段,应适时对自己的保单以及保障计划进行调整。

对于处在不同生活阶段的人士,保险专家给出了以下建议:“刚进入社会的年轻人,购买保险应以自身保障为主,充分利用年纪轻、费率低的优势,规划高额保障,避免因意外或疾病不能工作,收入中断而影响生活。进入二人家庭时期,保障则以家庭的主要经济支柱为主,夫妻双方都可以选择保障比较高的终身寿险,并附加一定的医疗险和意外险。

进入三口之家阶段,此时房贷车贷尚在按揭之中,定期寿险是不错的选择。人到中年,对养老、健康、重大疾病的保险需求较大,需重点考虑养老方面的规划。”

家庭保险怎么买?一定要避免常见误区

制定家庭保险理财规划最重要的是我们要跳出两个常见的误区。

误区一:单位买的五险一金足够了

目前,许多单位都为个人缴纳了五险一金,其中社会保险属于强制保险,包括养老保险、失业保险、医疗保险、生育保险、工伤保险,但这些保险所提供的只是维持最基本生活水平的保障,不能满足家庭风险管理规划和较高质量的退休生活。而单位购买的商业保险也属于短期险,一般时效为一年,所以这样的保障从本质上来讲不属于个人,一旦工作发生了变动或者公司决策发生了变化,这些保障都可能随时失去。

误区二:买保险先给孩子买,忘记给自己买。

孩子当然重要,但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避,大人发生意外对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。因此,正确的保险理财原则应该是首先为大人购买健康险、寿险、意外险等保障功能强的产品,然后再为孩子按照需要买些健康、教育类的险种。

新车保险怎么买如何规划?


随着经济的发展,私家车越来越多,新手上路难免发生碰撞,因此车险显得尤为重要,那么新手该如何选择车险呢?

五一劳动节即将到来,购买新车的人也多了,但在为新车投保时,很多人觉得无从下手,新车保险怎么买好?不知道哪些是必须买的,哪些是可买可不买的。

车主在给新车购买保险时,要重点考虑四大因素:车、人、用途和地域。举个例子:如果车主是驾龄7年的司机,主要为了接送孩子,他的价值3万多的新车如何买保险?由于这位车主车的用途主要是接送孩子,出险率较低,可以只投交强险+车损险+三者险。

而如果车主是新手,该如何选择呢?新车投保除了要选择最优险种组合得到最全面的保障之外,还要注意到不能一味为省钱而不足额投保,也不必多花钱超额投保。如果是价值20万的轿车只投保了10万元,万一车辆损毁,保险公司就不能给车主足额赔偿。反之,一辆价值13万元的普通桑塔纳轿车,如果按照22万元确定保险金额,则属于超额投保。根据《保险法》第三十九条规定:保险金额不得超过保险价值;超过保险价值的,超过部分无效。另外如果已在一家保险公司足额投保,即使再在另外一家保险公司再投保,也不可能得到双倍赔款。

新车尽量选择上全险。新车新手难免磕磕碰碰,发生事故的频率也相对较高。因此,保险专家建议车主,如果是采用分期付款方式购买了新车,按要求您必须购置全险;如果您采用全款的方式购买了一辆新车,您本人又是一名新手,您也应考虑购买除自燃损失险外的所有投保内容。

在全险中,第三者责任险最好投保较高的赔偿限额,这样不管是您撞了别人,或者别人撞了您,都好处理。另外,您购买的新车在吸引路人眼球的同时,也吸引了盗贼的注意力,因此建议投保盗抢险,当然如果汽车停放地点的保安措施良好,您认为安全可靠,也可以考虑不投保。

退一步来讲,就算是没出什么事,您所花的保费也不会很冤,因为您在保险公司的记录事故率越低,下一年的保费优惠就会越多。当然,如果您为自己的爱车上了所谓的“全险”也并不是说所有出险保险公司都会理赔。根据保险公司的条款规定,车辆损失险、第三者责任险都有相应的事故责任免赔率系数。同时各家保险公司都在保险条款中注明了发生事故时,根据驾驶员的责任应该承担的免赔率。这些规定,旨在鼓励驾驶员安全驾驶,减少出现意外的几率。

银行、机关等员工可享大折扣。据了解,今年以来保险公司纷纷对保费进行了调整。此外,本月开始执行的“限折令”也让投保人所能拿到的折扣没有以前那么优惠了。同时,备受关注的《机动车交通事故责任强制保险条例》将于7月1日实行,这是我国第一个通过立法强制实施的保险险种,不少车主担心将来车险费用又要增加一笔了。但记者同时获悉,对于从事医生、记者、银行员工等职业的特定的工作人员,保险公司认为他们的出险率会低于普通的购车人,所以也会给予特殊的优惠。

一位保险公司业务负责人告诉记者,如果您是卫生、文教、国家机关的工作人员,或者本人是公务员,那么您和您的家属将在第一次购买车险的时候可以享受到较低的折扣,一般可以达到5-7折。

而对于那些已经购买过保险的车辆,在下年度购买保险时,一般情况下都可以得到9折以下的折扣,如果连续两年没有出现任何事故理赔,人保甚至会给予投保人5折的优惠。但由于新车大多对应的驾驶员是新手,所以出险率也比较高,一些保险公司不愿意提供给购车人折扣,或者只能获得极为有限的折扣。

如何选择更划算?在确定了应该选择的险种以及可以获得的优惠以后,我们在购买车险的过程中应该如何选择保险公司,购买过程中还应该注意哪些问题呢?专家指出,如果您的车是新车,而且车价相对较高,可选择大公司的车险。因为越高档的车,修理的费用也会相应越高,一旦出现事故,可能承受的经济压力也就越大,而大公司的赔付额度相对会高一些,定点维修厂的级别也比较高。

但从支付的保费来看,一般而言,相同的车型和险种,大公司的保费要比小公司高。如果您的车是旧车,或者车价不高,修理费用也不会很高昂,并且您的驾驶技术又比较成熟,选择小公司比较划算。

另外,专家提醒投保人,如果您的车经常出外跑长途,那么应该尽量选择像人保、平安这样比较大的保险公司来投保,因为这样的保险公司在全国各地都会有分公司,可以在当地办理定损、理赔等,而小一点的公司可能就需要您将车运回北京或者有分支机构的地区去理赔了。此外,专家提示,车主投保车险不能只重价格,应该结合自己用车的实际情况,比如是否经常跑长途、是否指定专人驾驶等,综合出险时所需要的服务决定。

部分保险公司新车保费一览

单位:元人保太平洋大地三者险(10万元保额)974.61155974.6车损险1424.731067.81030.64盗抢险772.62798722.62玻璃险114.55119.7119.39车上人员242222242总计3528.53362.53089.25

注:本数据以型号为CiX-P伙伴普通型捷达为例,总价为7.98万元。资料来自代理公司折扣前公开报价,具体情况以保险公司最新公布数据为准。

汽车保险理赔时的基本常识

报案方式:电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。保险事故发生后,应在24小时之内通知派出所或者刑警队,在48小时内通知保险公司。

理赔周期:被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起,3个月内不向保险公司提出理赔申请,或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款,即视为自动放弃权益。车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时,可以不向交警等部门报案,及时直接向保险公司报案就可以。在事故现场附近等候保险公司来人查勘,或将车开到保险公司报案、验车。

车险公司的选择。目前提供车险服务的公司较多,主要包括:中国人民保险公司、太平洋保险公司、平安保险公司、大地保险公司、中华联合保险公司、天安保险公司、安邦保险公司、华泰保险公司、大众保险公司、永安保险公司、华安保险公司、太平保险公司、永诚保险公司、阳光保险公司、都邦保险公司、渤海保险公司等。

现在买保险划算吗


买保险划算吗,这个问题比较广泛。我们不能统一给你一个答复,说划算,或者不划算。买保险要根据自身条件出发,选择合适自己的保险产品,究竟要不要买保险,我们可以从以下几点分析开来,看看我们是否真的有必要买保险。至于合算不合算,每个人心里都有杆秤,会有个平衡,有个说法。

买长期保险是否划算

长期保险有寿险、重疾险、医疗保险、投资分红类的保险。这类长期保险,比较适合有一定经济基础,有家庭的年轻人来购买。对他们而言购买寿险,肯定是划算的。因为年轻,寿险的费率相对比较低,只要每年缴纳的保费在自己的经济状况可以承受的基础上,就可以选择购买。而且,对于一个家庭来说,可以为家庭的经济支柱来购买这类的保险,这属于一种储蓄投资,如果在保险约定的时间内,无惊无险,就能够退回所缴保费和利息。退一万步说,如果发生了什么意外,这类保险也会有一笔可观的赔付,这对于一个残缺的家庭来说,确实能够起到雪中送炭的效果。

长期的医疗保险,可能是不是属于储蓄型的,但谁没有遇到一些头疼脑热、生病发烧的小毛病,或是遇到需要就医的时候,医疗保险不仅能够报销你花费的大部分医疗费用,而且还能够有一部分的医疗津贴,来缓解家庭因为医疗支出而带来的经济压力。从这个角度分析,我们可不可以说,这类的长期的保险产品,对于有一定经济基础的人而言,确实是一种投资理财的渠道,而且,可以说是合算的。

买消费型的保险是否划算

消费型的保险有很多,目前市面上消费型的保险种类繁多,保障范围也是五花八门,针对的人群也非常多样。那么买这类保险,是否合算呢?消费型的保险之所以被成为消费,是因为他保障高,保费却比较低,保障的是一些人身意外方面的项目。比较适合经济基础比较薄弱的人,或者想加高人身意外方面保障的人来购买。我们以交通工具为例,我们买一张机票的价格,从几百元到几千元,机票代购网上一般有保险的搭售,这类保险20元保一次,下了飞机就保障结束。如果发生了意外,就会有40万元的赔付。这就是小投入和大保障。当然我们不推荐机票代购的保险,这类保险的费率其实很低,但是网站代购的价格却很高。同样的价格等级,在优保网上,可以买到90万元的,保障飞机和市内交通工具的一年的保障!从这点来看,对于经常出行的人来说,买这类保险,是不是也可以说是合算的!

我们再来看一些综合意外保险产品,对于买不起长期的寿险、医疗保险的人来说,可以用这类保险来替代。一年购买一次,能够提供的保障有,日常工作和生活的风险保障、意外/疾病的医疗报销,住院津贴、救护车费用报销、救援服务、一些大病保障。这可不可以说,是一种合算?

这类的保险有很多,比如,有适合女性购买的、老年人购买的、商务人士购买的、家庭主妇购买的、驾驶员购买的、旅游人群购买的。这些保险产品的特点就是价格低,保障高,而且保障具有人群特色,可以根据不同的人群,不同的需求来购买。我们是不是也可以说它们非常合算?

在低利率时代,众多投资者购买保险产品的目的是为了获得高于银行利息的回报。央行不断加息后,居民存款收益明显增加,保险的吸引力是否减少了?曾经的寿险利率上限是否该取消?

“此次加息更多地给寿险公司带来的是积极影响。”南京某寿险公司相关负责人透露说,目前我国寿险保费收入六成以上来自分红等投资型产品。因为保险公司的钱更多的会存在银行,随着银行存款利率的提高,保险公司的收益也会有相应提高。该负责人表示,对于那些购买了分红型保险或带有分红性质保险的投资者来说,会有利一些,会得到更多的分红。

对于那些在加息之后左右为难不知如何选择的投资者,业内人士提醒说,保险的基本功能是提供保障,不能单纯地比较收益,收益只是保险的附加功能。毕竟,规避风险,在未来享受更多的保障,才是保险的真谛所在。

综上所述,买保险不能考虑究竟合不合算,而是要把保险和自身的需求结合起来,与自己的经济基础结合起来,与自己的未来计划结合起来,只有选择最合适自己的保险,把最合适自己生活、工作和法阵的保险,才是最合算的。

30岁适合买什么保险?如何规划?


你还在犹豫是否购买保险吗?购买保险就是购买保障,赶紧为自己挑选一份适合自己的保险产品吧!

经常看到有的网友在咨询如何购买家庭保险:即给自己和爱人、孩子或老爸老妈考虑投保,为全家人谋求保险的呵护。在这些网友当中,又以30岁左右(28-32岁,以下简称30岁)最为常见,这是为什么呢?

投保的最佳时机30岁的身体状况尚处于顶峰时期,之后会逐步下行,以后投保会更贵,核保会更严;目前家庭支出和生活压力还能接受,可承担保费,日后随着健康的每况愈下和费用的加大支出会难以承担更高的保费;2009年10月1日新保险法的实行,更多的维护了投保人和被保险人的利益。所以要及早地考虑家庭保险,为每个家庭成员披上保险的铠甲!

说到保险,人们首先能想到的就是为家人和自己买的寿险、疾病险和意外险等保险产品;说到理财,人们可能会联想到股票、基金、债券、外汇和黄金等。其实,我们大可不必将理财的概念只局限在权益性投资等方面,保险理财的方式不仅可以使自己得到保障,也能起到抵御负利率和抗通胀的作用。

购买保险这种理财方式在实际生活中已经得到了很好的应用,像一些人购买的保障型保险产品如寿险、财产险、责任保险等都可以使投保人得到各自应有的保障,这种方式其实也可以作为一种很好的理财方式,保险理财比起股市、债市以及汇市等方面的投资不仅能够得到保障,而且关键时刻发挥的作用是其他理财方式所无法比拟的,保险理财方式也逐渐得到了人们的认可。

养老保险宜提早 30岁至40岁是规划黄金期

张先生今年已经30岁了,事业小成,已经是一家事业单位的副科级干部,伴随着物价的不断上涨,他开始对自己今后的养老有了一些担忧,怎么来规划一些理财产品进行养老投入呢?

保险公司专家表示,养老保险宜提早计划。退休后面临的收入锐减,身体多病等情况也是每个人都能够预见的,养老保险产品,作为一份长期的保障计划,缴费期越长,时间红利的累计效应越明显。也正因为如此,张先生正处于养老规划的黄金时期。

为什么说30岁至40岁是购买养老保险,做养老储备的黄金时期呢?保险专家告诉记者,这是因为养老需求虽然对于每个人都非常迫切,但对于家庭积累和经济周转有限的家庭而言,如果家庭基本的衣食住行保障尚难维系,要求这样的家庭考虑养老储备是不现实的。而对于30岁至40岁之间,事业小有所成,且处于上升期的张先生而言,经济已经有了一定基础,对现在以及退休后的生活品质都有着一定要求,是开始做养老储备的最好时期。

当然在考虑养老保险计划的同时,仅仅为养老储蓄也是不明智的。在规划养老的准备期间,疾病和意外保障也不可缺少。

以张先生为例,如果选择超级随心两全保险(分红型),每年缴费约13986万,缴费20年,从60岁开始领取养老金,第一年可领取约20000元(按中等红利估算),一直领到85岁,再有满期的高额祝寿金约280000元(按中等红利估算),合计累计领取约790000元(按中等红利估算)。此外,张先生在缴费期间还将拥有充足的保障,包括300000元的意外伤害保障;每次100元/天的住院补贴;每次6000元,全年累计高达18000元的住院医疗保障,以及高达300000元的重大疾病保障。

30岁单身女性保险如何选择?

30岁的单身女性需要关注自己的保险保障。针对这个潜力巨大的消费群,目前许多保险公司都推出了“女性保险”,面对林林总总的产品,如何挑选成为关键。

弄清给付条件

“女性保险”通常不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围,还往往针对女性生理特征设立了相关的险种。和“女性保险”相比,健康险是一系列险种的统称,包括我们常说的重大疾病险、住院补贴等等。

不同收入的女性可以选择不同类型的健康产品。一般说来,已经有了社会医疗保险的女性,可以投保价格较低的单纯保障女性特定疾病的健康险和定期住院医疗险,或者在购买其他保险产品的时候选择附加健康险产品。

女性重疾险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。但并不是条款里包含的重疾种类越多越好,一般常见多发重疾也就十几种,理赔也需要满足一定的条件。但需要注意的是,要仔细区别所保疾病的具体种类和除外责任。

需要提醒大家的是,普通重大疾病保险一般是投保多少保额,就可以获得相应额度的保障,而女性重大疾病保险却涉及到一个针对每种疾病的有效保额的问题。

“混搭”保障才全面

相关医疗费用统计显示,一般妇科癌症治疗费用为8万元-20万元,系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万元-15万元、3万元-10万元之间。因此,一般女性投保重大疾病保险,20万元是相对合适的保额。

专家建议,女性购买健康险在同样的保费预算下,将女性重大疾病保险和普通重大疾病保险合理搭配购买,两者互为补充,既比较经济,又可以获得更全面、针对性更强的保障。

单一投普通重疾险可提供对心脏病、动脉手术、脑中风、尿毒症等10种重大疾病20万元保额的保障,做个组合则可提供这10种疾病10万元保额的保障和系统性红斑狼疮、髋部骨折等女性疾病的医疗保险金。由于“女性保险”费用较低,组合搭配在获取更全面保障的同时还可以节省一笔保费。

保险知识,买保险划算吗


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­一、我身体很好,用不上保险,买了岂不是浪费?

世界上最昂贵的是人健康的生命,为了健康和生命,人可以不惜任何代价。人的身体和生命有时又是很脆弱的,今天的体壮如牛,并不意味着明天就不会病入膏肓;意外事故的发生也不会专落在病人身上。凡是昂贵的都是怕失去的,如自己的爱车我们会给它购买保险。我们健康的身体是无价之宝,为什么不要保险呢?何况只有健康的身体才符合投保的要求。

二、我有的是钱,这辈子花不完,保险对我没有用。

保险的功能很多,对于经济不很宽余的人来说,保险解决万一发生不幸,收入突然中断时的经济来源问题。保险起得是保障作用;而对于有钱的人,保险的作用主要是保全其已拥有的财产。一次看病假如需要10万元,您的财力就算没有问题。但是,如果保险只用5000元就可以解决这个问题,为什么不留住您的95000元呢?我们来到人世积累财富很不容易,应该采取一种最有效的方法来保全我们用血汗换来的劳动成果才是。保险就是目前为止人类总结出的最科学的财产保全的方法。它不仅可以转移平日的风险带给我们的经济损失,而且还可以免税。世界上的很多巨富都拥有高额的保险来保护自己的生命和财富的价值。

小微企业团体意外险哪种更划算


近年来,在国家政策的鼓励和支持下,小微企业增长势头迅猛,并一度成为中国经济发展的生力军。但复杂多变的国内外经济形势,其中大多数企业都一直在夹缝中生存,不仅面临着企业融资困难和人力成本上涨等种种问题,还要提防用工风险所造成的毁灭性打击。

小微企业可以通过投保这种保险来使得自己的员工得到更好的保障,这种保险专门针对小微企业的在职员工,只要年龄在18到65周岁之间就能够投保。投保之后,保险公司将提供各种不同的保障项目,这其中包括了意外伤害身故或残疾或烧烫伤,也包括了交通意外伤害身故或残疾等保障。

一个睿智的老板会给自己的员工一份全面的保障,把他们的爱心表现在实际举动之中。小微企业团体意外险能够给公司老板和员工双重关怀。

办理集体险需注意什么呢?第一,如果非重大责任的高危、高风险工作 可以一般性申请找业务员就可以办理。第二,如果涉外保险可以联系外资保险企业办理。第三,办理团体保险人数也是关键,可以询问下相关负责人办理。第四,同时要说明的是办理团体保险需要提供相关详细的名单、企业执照、公司相关证明等。第五,如果和社会保险有相关的联系和冲突还要理清。

小微企业意外险的保障范围有哪些

承保公司企业员工的一般意外伤害和交通意外伤害,还提供意外伤害医疗与垫付。此外还赠送24小时医疗救援服务、另有意外住院误工补偿、特需门诊预约服务和健康分析评估服务,意外险保额最高30万元,是为小微企业量身打造的专属产品,保障范围更全面、更灵活、保费更省。

投保小微企业团体意外险,可以获赔意外伤害住院津贴。在保险期内,被保险人因遭受意外伤害并在符合保险合同约定条件的医院住院治疗的,本公司将按照事故发生之日起180天内的合理住院天数,按保险单注明的每日赔偿金额给付住院津贴。

小微企业团体意外险评测:泰康性价比最高 平安保障更全泰康企业版综合意外险

从产品的保障范围来看,泰康在线新出的这款员工团体意外险保障全面,涵盖了全年的意外身故/残疾/烧伤、意外医疗以及住院津贴保障。用户还可根据自身需要自由组合、搭配保障范围、保障额度、保险期间。这种DIY定制化产品的模式,使得产品的针对性更强。值得一提的是,泰康企业版综合意外险在意外险保额上限高达50万元,远高于其他保险公司的同类产品。

从价格方面来看,得益于网络投保的便捷方式,泰康企业版综合意外险省去了保单寄送、代理人佣金等中间费用,保费十分低廉,10万意外保障最低每天仅需0.15元,全年低至55元,相比于市面上动辄上百元的团体意外险,这款产品的性价比可谓首屈一指。

平安团体意外险

从产品的保障范围来看,中国平安作为中国保险业的巨头,其在产品保障的设计上也相对丰富。平安团体意外险不仅涵盖了意外身故/残疾/烧伤、意外医疗以及住院津贴等保障,还在此基础上增加了健康医疗救援服务,包括意外伤害医疗垫付、24小时医疗救援服务、特需门诊预约服务等内容。值得注意的是,尽管交通工具(飞机、火车、轮船、汽车)意外包含在各种意外事故之内,但该产品仍将其单独列出,并提供50、100万两种可选保额。然而,其关键的意外险保额最高为30万元,在市面上多款团体意外险中处于中上水平。

从价格方面来看,平安团体意外险在保障方面如此全面,保费自然也不便宜。虽然该产品也通过平安保险商城直接销售,省去了纸张房租、代理人佣金等中间费用,但同样10万保额的意外保障,1年下来则要125元,是泰康企业版综合意外险的2倍多,相对较贵。

重疾险种类有哪些?哪种更划算?


重疾险也叫做重大疾病保险,意思就是投保人如果罹患重大疾病可获得保险公司的赔付金。目前在保险行业市场,重疾险种类不计其数,买到一份合适的重疾险是一件很耗费精力和时间的事。下面的内容,就为大家阐述一下重疾险种类具体有哪些、哪种性价比最高。

重疾险种类根据投保人选择的险种保障时间的不同,可分为定期重疾险和终身重疾险。定期重疾险包括:消费型重疾险和返还型重疾险

消费型重疾险注重投保人的保障,投保人可以在使用较少的保费获取相应的健康保障,保期逾期保费不会返还。综合来说,消费型重疾险适合目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。国内的昆仑健康保和百年康惠保都是不错的选择。

返还型重疾险可以理解为储蓄型的重大疾病保险。返还型重疾险需要固定缴费满一定年数,中间不能间断,不然退保损失金额很大。返还型重疾险费用较高,交满之后就可以不再续保,参保人可以到指定保险期限一直享受保障,最后还会返还保费。

消费型重疾险和返还型重疾险两种类型的重疾险区别:

1. 保费金额不同。消费型重疾险的保费要便宜将近40%左右,具体视不同产品不同年龄而定,即相同保费购买重疾险,如果买消费型重疾险,保障额度会更高。同样,相同保障的时候,消费型重疾险保费比返还型重疾险保费低。

2.保障内容不同。消费型重疾险保障内容相比较窄,责任较少,一般是身故、全残、重疾保障;返还型重疾险有重疾、轻症、身故、全残、满期金等,所以若消费者考虑保障更全面,保费预算比较充足,推荐返还型重疾险。

3.缴费年限不同。消费型重疾险不需要每年固定缴费,因为一般是按年投保(包括10年、20年、30年或者保障至XX岁等),并且随着年龄的增大风险增大,保费会呈递增的趋势;返还型重疾险费用较高,交满之后就可以不再续保,参保人可以到指定保险期限一直享受保障。

终身(传统型)重大疾病险

传统型终身重疾险,几乎都是包含重疾保障和轻症保障的。有轻症保障的产品从保障范围来说更全面一些,因为轻症的发病概率是要高于重疾的,治疗起来花费虽然不及重疾那么多,但是也并不算少的。像复星联合保险公司的康乐一生终身重疾险,合同期间罹患轻症,获得赔付金,合同有效;另外还有180天的超长等待期。

传统型终身重疾险,具有以下5个特点:

1.重疾或身故赔付保额

2.轻症额外赔付,不占用重疾或身故保额

3.具有被保险人轻症豁免保费(部分产品有)

4.可以附加投保人轻症豁免保费(部分产品有)

5.退还保金(到一定年龄退保,退还现金价值可超过总缴费)

针对不同的重疾险种类,选择方法如下:

1.收入不稳定。比如,刚刚踏入社会的年轻人,收入较低、各方面支出较大,可能工作也不太稳定,但又需要高额的保险,建议购买消费型重疾险,以小博大。

2.收入较稳定。比如,三十而立之人,工作比较稳定,收入较高,可能负担每年较高额度的保费支出,可以选择返还型重疾险。

重疾险的种类很多,在挑选险种时,投保人应该在投保时多注意询问保险涵盖的疾病种类、赔付金额、豁免条件等,避免在不知情的情况下盲目购买保险。另外,也要综合考虑个人身体健康状况和经济条件,准确为自己购买一项满意的重疾险。

投保人,保险用哪种交费方式会更划算呢?


购买长期人寿保险时,投保人都会遇到同样的问题:趸缴还是期缴保费?****理财网网理财专家指出,在保险理财规划时,期缴方式明显优于趸缴方式。

期缴即为分期缴费,可以减轻投保人近期的现金流负担,易于被中低收入家庭接受。在保险合同中,期缴保费时的金额与日期都会明确标明,较为固定,所以,投保人多余的钱可以拿来做其他投资,特别是未来物价上涨或银行利率下调时更为有利。

期缴主险保费时可以不断追加附加险。投保人在买主险后,还可以附加很多保险,以完善保障功能,然而附加险必须与主险捆绑在一起购买,且必须在主险缴费期间内购买。假使采取期缴方式,附加险可随同主险缴纳期间同期购买,假使采取趸缴方式,缴费行为一次性终止后,不能再购买新的附加险。

期缴方式可享受豁免优惠。假使投保人采用了趸缴方式,将无法享受这一豁免权利。例如,客户一次性付五万元购买了一份50万元保额的重大疾病保险,3年后不幸患上合同约定的重大疾病,保险公司按50万元规定保额进行赔偿后,不退还已缴保费。假使选择15年缴费方式,每年缴费5000元,第三年患重病后只缴纳了1.5万元的保费,同样可以获得50万元保额的保险金。孰优孰劣,一算便明白。

重疾保险怎么买划算?


重大疾病可称的上是家庭财务安全中最大的风险之一,一旦罹患重疾,将会给家庭带来莫大的影响。我们最害怕的就是“得了重病却没有钱治”,所以购买一份重疾险是一件十分有必要的事情,所谓重疾险,就是一旦确诊重疾,不管是否开始治疗,保险公司立即赔付一笔钱。

很多人在考虑买保险的时候,都想用最少的钱,买一款最好的产品,而自己想要用保险解决什么问题,想解决多少问题,是没有考虑过的。就会出现花了钱买完保险,最后发现这份保险根本解决不了自己的问题,然后觉得保险都是“骗人”的,其实并不是每款保险产品都适合所有人,我们应该有针对性的去选保险,买到一份适合自己的重疾险才是我们的目的。

下面,我们就聊一聊怎么买到一份适合自己的重疾险:一个家庭中,每个成员都有可能会生病,无论是谁,都会对家庭财务造成影响,因此,每个家庭成员都应该配置重疾险。虽然每个人都需要配置保险,但由于经济预算等原因,很多家庭是无法一次性将整个家庭都配置上的,这时,所以一定要根据轻重缓急,按顺序来:先大人,后小孩和老人。一定要先给家里的经济支柱和大人配置足够的保障,牢记一个原则:谁承担家庭责任,谁就要优先投保;谁的家庭责任大,谁的保额就要高!

清楚了家庭人员配置保险的顺序,接下来我们从以下几点分析怎样购买适合的重疾险:

① 保额买多少?投保重疾险,首先清楚的是:买重疾险是为了作为患病后的收入损失补偿。有一个保额设定的参考标准,即以年收入的3-5倍作为一个衡量。因为一旦患上重疾,收入减少是对整个家庭现金流的巨大影响:不只是医疗费用,还有后续康复的费用,而且被保险人一段时间内不能工作,重疾险作为收入损失的补偿,可以继续来维持家庭的基本开销、父母的赡养、子女的教育、房贷车贷等。因此建议购买重疾险时尽量选择30万至50万保额,预算充足的可以购买50万以上保额的重疾险。所以,为了避免这种长时间给家庭造成重大破坏的风险,购买充足的保额能够及时补偿因患病带来的收入损失影响,给家庭带来一份保障。

② 保障期限怎么选?定期重疾险保障期限灵活。比如20年/25年/30年等,或者保到固定年龄,至60岁/70岁/80岁等。保障期限内患重大疾病,被保险人就能获赔,保障到期没出险,保险合同作废。定期重疾险跟终身重疾险比起来,价格还是会便宜很多。

终身重疾险保障期限完善。购买终身重疾险最让人安心的就是,不用再担忧自己什么时候生病了,余生都在保障中,当然是再好不过的了。跟定期重疾险相比,终身重疾险的价格要高出不少来。

如果预算充足,还怕麻烦,那就直接买保额充足的终身重疾险;如果预算有限,投保定期重疾险,或者选择终身重疾险+定期重疾险,用足够保额的终身重疾险来保证保障期限的完善,切不可为了追求保障期限降低保额。

③ 轻症加不加?重疾保险里把疾病分为轻症、中症和重症,因为轻症大多是由于长期不良生活习惯导致的,像原位癌、轻度脑中风,属于早期发现、治愈率较高的重疾种类,重疾险中轻症不是必须要加的。

但如果预算充足,可选择带有轻症的重疾产品,轻症治疗费用虽然没有重疾花费的那么高,但也要花费几万到十几万不等。目前市场上几乎所有的产品轻症都会赔付20%-30%的保额,有些产品还会更高。重疾+轻症能最大限度减低家庭经济负担,加大保险的杆杠作用,给我们带来双重的保障。

④ 要不要多次赔付功能?“多次赔付”是针对重大疾病保障而言的,重疾险多次赔付不同于普通重疾险的地方在于:多次赔付重疾险可以理赔2次甚至多次,主要是针对得过重疾之后无法再次购买重疾险的情况而设计。

如果预算充足的话,可以给自己预留一点充足余量。因为得过重疾之后,即使治好了,健康状况也大不如前,一旦再得其他重疾,单次赔付的重疾险就保单结束了,基本不可能再买健康险了,这将对得过重疾的家庭再次造成沉重打击,而多次赔付重疾可以比较完美的解决这个问题。如果预算有限,先选择单倍赔付的重疾险,只有把第一次发生的重疾扛过去了,才有可能保障未来。

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