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从中国保险行业看保险未来

2020-12-28
中国保险未来规划 从保险的角度看人生规划 中国未来保险的规划

随着经济的发展人们对精神生活的追求,带动了中国保险行业的发展。同时随着保险行业的壮大;同时随着保险行业的壮大也带动了经济的繁荣。它们之间相互促进相互发展,所以中国保险行业是一个很有潜力的行业,但是它的发展前景是什么样的呢?想想要是我国没有保险想必我们的生活会受到很大的影响。没有保险中国经济势必收到挫折,就让我们从中国保险行业看到的保险未来吧。

中国保监会有意扶持有实力的中介机构,提出“要规范发展保险中介市场,鼓励和促进专业保险中介机构创新经营模式,发挥专业经营优势,形成规模;按照职业化、专业化的方向,稳步推进保险营销体制改革。”这些政策为中介市场的进一步发展释放了巨大空间。在2006年推动保险中介业的整合,并扶持有实力的公司,打造出集保险经纪、公估、代理于一体的行业旗舰。这一行动的潜台词,意味着惨淡经营的保险中介将上演新一轮适者生存的博弈,保险市场面临重新洗牌!

2006年6月20日,美国红杉资本中国基金与中国众合有限公司在北京正式签署合作协议,注资中国众合有限公司1000万美金,吹响了中国保险行业商业模式快速转型的号角。

中国众合有限公司是一家吸纳海外投资并整合本土优秀保险代理中介的金融服务集团公司。依靠多年来与各保险公司形成的战略合作关系,以高效的管理团队,结合数年在全国营造的庞大的终端渠道与经纪人联盟,并采用互联网电子商务模型管理理念,整合保险行业资源,为广大用户提供方便、快捷、综合的产品与服务;未来以营造金融保险最佳通路为核心的互动式综合理财服务平台作为宏伟目标。

保费平稳增长,有券商表示,受制于营销员增员困难和银保新规、银行销售保险动力不足等因素影响,2012年寿险行业的保费增长仍维持低迷。然而平安寿险通过主动调整业务机构,提前迎来了健康的增长态势。其中盈利能力较高的个人寿险业务实现了规模保费人民币1,387.09亿元,同比增长9.8%;产险方面,依托专业化经营和领先的服务水平,平安产险前三季度实现保费收入人民币738.87亿元,同比增长20.0%。市场份额较去年底提升0.4个百分点至17.8%。;除此之外,企业年金业务持续保持健康增长,投资管理资产规模和受托管理资产规模指标位于市场前列。

综合金融优势凸显,除保险业务外,非保险业务也成为平安此次季报的一大亮点,平安多年来打造的综合金融业务抗风险的优势进一步凸显。

在银行业务方面,随着“平安银行股份有限公司”正式揭牌,平安银行步入一个崭新的发展阶段。从净利润的组成来看,银行业务得到飞跃式进步,成为中国平安“三足鼎立”格局中真正的一“足”。前三季度,平安的银行业务为集团贡献利润人民币52.46亿元,总资产近人民币1.5万亿元;存款总额达人民币9,353.97亿元,较2011年末增长9.9%;依托集团综合金融平台,信用卡业务快速增长,前三季度新发卡超过300万张,累计流通卡量达到1,048万张;同业业务在理财产品、外汇、贵金属等方面积极创新、提升服务,有力地支持了银行中间业务收入的增长。

中国与成熟保险市场的不同发展路径决定了中国保险业生存发展的根基需要重新塑造。在发展的特定阶段,通过投资型业务带动行业快速发展无可厚非,但是如果过度依靠投资型业务和储金型业务,必将侵蚀可持续发展的基础。事实上,我国保险业“十二五”规划已经认识到了这一问题,明确提出要“由外延式发展向内涵式发展转变,促进差异化竞争”,让行业承保金额/社会财富总额、保险赔付总额/事故损失总额等反映保险对社会贡献度的指标达到中等发达国家水平。监管机构要注重引导大型保险企业集团的转型发展,鼓励其延伸和强化自身独特竞争优势,以政策性业务的商业化开发、低端人群的商业化服务覆盖、社会管理领域的保险承接、商业养老保险和医疗健康保障产品开发等,作为转型发展、回归行业本原的着力点,并在相关领域进行有意识的战略孵化。

中国国民经济的持续、快速发展,为保险业的发展提供了良好的外部环境。中国政府和保监会为中国保险行业提供了有力的支持和有效监管,这都将促进中国保险行业的迅速腾飞,中国保险行业将会迎来更美好的明天。中国众合有限公司与美国红杉资本中国基金的联手打造中国保险代理中介旗舰,将为金融保险行业带来新鲜活力,双方的此次合作不仅是中国保险行业发展的一个里程碑,同时也预示着中国保险行业市场新的格局正逐步形成!

延伸阅读

保险产业,中国保险行业年度报告目录


一、概述

1.报告研究范围的界定及保险业有关概念

2.保险行业特点及主要影响因素

3.保险业在国民经济中的地位和作用

4.我国保险业处于成长时期

5.2009 年保险业面临的新形势

二、2008 年保险行业发展环境

1.国际宏观经济形势分析

2.世界主要经济体增长趋势分析

3.2008 年中国经济发展回顾及对当前经济形势的判断

4.国内经济态势及宏观调控政策对保险业的影响

5.保险业相关政策法规述评

6.保险业对外开放政策分析

7.保险业市场准入政策与投资政策分析

8.对于各险种的监管政策及执行情况分析

9.防风险调结构稳增长促进行业平稳发展的条件

10.坚持寓监管于服务之中不断加强改进保险监管的条件

11.保险业发展改革情况

12.影响保险业发展的其他因素

三、2008 年保险业总体运行情况

1.2008 年保险市场运行的主要特点

2.发展可持续性的改善与保险资金运用结构的调整

3.我国银行保险合作模式分析

4.银保业务实现爆发式增长

5.银保股权合作势头迅猛进入模式转型阶段

6.农业保险的发展

四、2008 年我国保险行业竞争分析

1.保险市场并购现状及趋势

2.保险资金运用中存在的问题

3.2009 年我国保险资金运用形势展望

4.人身保险市场业务分析

5.人身保险市场运行的主要特点

6.寿险市场存在的主要问题

7.寿险市场未来发展环境分析

8.寿险市场发展展望

9.产险市场运行的主要特点

10.产险市场存在的问题与未来发展环境分析

11.产险市场发展展望

12.保险中介市场运行的特点与问题

13.保险中介市场未来发展环境分析与发展展望

14.再保险发展现状

15.企业年金市场现状及规模预测

16.我国保险产品创新存在的问题

17.保险产品创新需求分析

五、2008 年我国保险业经营情况

1.中国人寿公司发展经营概况

2.中国平安公司发展经营概况及财务现状

3.阳光财险公司经营概况及财务现状

4.信诚人寿公司经营概况及财务现状

5.中英人寿公司经营概况及财务现状

6.美国友邦公司经营概况及财务现状

7.中德安联公司经营概况及财务现状

六、保险市场运行的国际比较

1.2008 年的全球保险市场

2.国际保险业发展的趋势分析

3.保险监管体系及保险监管模式的比较

4.美国和英国及加拿大的保险监管体制

5.法国和德国及日本的保险监管体制

6.韩国及我国的保险监管体制

7.国际保险监管的发展趋势

8.国际保险市场格局

七、保险产业组织研究

1.美国的保险产业政策

2.英国的保险产业政策

3.日本的保险产业政策

4.香港的保险产业政策

5.各国和地区的保险产业政策对我国的启示

6.美国的保险产业结构

7.日本的保险产业结构

8.欧盟的保险产业结构与中国保险产业结构现状

9.中国保险产业组织的市场竞争行为

10.中国保险产业的市场协调行为及存在的问题

中国保险行业协会学习十八大精神


中国共产党第十八次全国代表大会于2012年11月8日召开,选举出了新一届的中共中央领导。大会结束后,各地开展学习十八大精神,中国保险行业协会也不例外,11月27日,中国保险行业协会党支部召开全体员工大会,认真组织学习贯彻党的十八大会议精神。

会议由党支部书记、会长金坚强主持。

首先,会议传达了保监会机关学习贯彻党的十八大精神的安排、中共中央政治局委员马凯在中央国家机关学习宣传贯彻党的十八大精神动员部署大会上的讲话,以及项俊波主席在中国保监会党委学习贯彻十八大精神学习班上的重要讲话。

金会长指出,学习和贯彻落实党的十八大精神,是协会当前和今后一个时期的首要政治任务,全体党员干部要认真研读学习党的十八大报告,深刻领会十八大精神实质和丰富内涵,坚持以十八大精神为指引,紧密联系岗位实际,学以致用,把推动协会工作和行业发展作为学习的出发点和落脚点,切实把思想和行动统一到党的十八大精神上来,以各项工作的新成绩体现学习贯彻十八大精神实效;把十八大精神转化为部门、行业改革发展的行动准则、政策取向,用十八大精神谋划工作、攻坚克难、深化改革、完善制度,积极破解制约行业发展的难题,找准行业发展的突破点、着力点,推进保险业科学健康发展;通过学习贯彻十八大精神,引导党员干部坚持党的基本路线、方针、政策,切实加强党组织思想建设、作风建设、反腐倡廉建设,不断提高党建工作科学化水平。

金坚强会长还专门就下一阶段协会学习贯彻落实十八大会议精神进行安排部署,进一步明确学习内容、学习形式和时间进度,要求全体党员干部以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,深入贯彻落实科学发展观,重点把握十八大提出的新观点、新论断、新思路、新举措,将学习贯彻十八大精神与协会各项工作相结合,立足岗位实际,提高认识,精心组织,注重实效,在协会内部形成学习贯彻党的十八大精神的浓厚氛围,尽快将十八大精神的学习和贯彻落到实处,推动协会工作不断迈上新台阶。

中国保险行业协会学习习近平总书记参观《复兴之路》讲话精神

为深入学习贯彻党的十八大精神,12月4日上午,中国保险行业协会召开党支部会议,认真传达习近平总书记11月29日在参观《复兴之路》大型展览时发表的重要讲话,并结合项俊波主席11月19日在保监会学习贯彻党的十八大精神学习班上的讲话精神,研究协会当前和下一阶段工作重点。党支部书记、会长金坚强主持会议。

金坚强指出,习近平总书记在参观大型展览《复兴之路》发表的“承前启后,继往开来,继续朝着中华民族伟大复兴目标奋勇前进”重要讲话,彰显了我们党高举旗帜、走中国特色社会主义道路、实现中华民族伟大复兴的坚强决心。特别是“三个牢记”,是新一届中央领导集体向全党提出的新要求,空谈误国,实干兴邦,实现中华民族伟大复兴,是中华民族近代以来最伟大的梦想,体现了中国共产党的历史责任感和坚定自信心,发人深省,催人奋进。

金坚强强调,学习贯彻党的十八大精神要以习近平总书记参观《复兴之路》的重要讲话为动力,以项俊波主席11月19日在保监会学习贯彻党的十八大精神学习班上的讲话精神为指引,自觉把个人的前途命运融入到大局之中,凝聚力量,统一思想、真抓实干、攻坚克难,自觉担当时代赋予的光荣使命。一方面,要全力做好当前工作,确保完成今年各项目标任务;另一方面,要按照保监会统一部署,围绕行业发展重点难点问题,认真谋划和安排好明年工作。只有不断提升自身专业素质,增强个人道德修养,打造一支“懂管理、善协调、勤服务”的人才队伍,将岗位实际、个人理想追求与行业的发展、民族的复兴紧密结合起来,求真务实、进一步强化协会职能,发挥桥梁纽带作用,坚持走具有中国特色社会主义管理体制的道路,健全完善保险监管与自律有机互补、良性互动的工作机制,奋力开创协会工作的崭新局面,为加快实现由保险大国向保险强国的转变、实现中华民族伟大复兴做出更大的贡献。

我国商业健康险的支出占医疗总费用比例仅1.4%

金坚强是在中国保险行业年度峰会上透露上述信息的。金坚强说,从中国、美国商业健康保险的支出占医疗总费用支出比例数据差距看,中国的商业健康保险发展前景是十分广阔的。

他建议,保险业应在商业健康保险方面积极融入国家医疗卫生体制改革的进程,采取有力措施,加快健康保险业务的创新,积极发挥重大疾病保险和长期护理保险,配合城乡居民、职工基本养老保障和新农合合作医疗保障体系的建设,大力开发各类补充医疗、疾病保险和私人收入保险等产品。

除此之外,金坚强表示,我国在完善农业保险制度、积极发展信用保险和责任保险以及大力发展再保险市场等方面都有很大潜力可挖。他特别提到,寿险方面应积极发挥商业保险在养老保障体系建设中的补充作用。

“预计2020年我国老龄人口将达到2.43亿,约占总人口的18%。”金坚强说,这将对养老保障体系和医疗保障体系的建设带来巨大的压力和挑战,保险业应积极建立可持续发展的社会保险保障体系。

金坚强还说,保险业已成为我国发展最快的行业之一,2011年全国保费收入达到1.43万亿元,是1992年的38倍,年均增长21%。不过,与银行业和证券业相比,保险业发展仍明显滞后,从总资产占比情况看,保险业总资产只占金融总资产的5%,保险业在金融体系中的地位还有待于提高。

中国保险行业年度峰会是第八届北京金博会上举办的中国金融年度论坛系列高端峰会之一,目的在于进一步强化国际化合作的理念,加强与全球金融机构的交流。

中国平安e行销引领保险行业开创E时代


在信息科技快速发展的21世纪,保险E行销模式被中国平安保险公司推出,并与八亿时空公司签署了合作协议。不仅有力的帮助保险业务员完成销售任务,也有利于客户购买保险。在忙碌的现如今,保险E行销的意义重大,也给中国保险业发展带来了积极的推动作用。

保险,就像是大家行车中的备用胎,在最需要帮助的时候,它会尽最大的自身价值来帮助我们,因此,保险自然就成为了大家日常生活的良好保障。不过由于国情的特殊原因,很多人对于保险的认识度还不是很多,为此保险公司的营销人员就成为了普及保险常识的强势窗口,不过与客户面对面的讲解与演算,会花掉营销员以及客户的大量时间,并且成效也不是很显着。如果能有一种更快捷、更高速,并且更有效率的解决方法,相信能够更加促进保险业的发展速度,并且会为千家万户带来更多的安全保障!为此,平安保险公司与八亿时空共同推出了行之有效的“E行销”销售策略。

平安保险借助八亿时空这一国内老牌IT厂商的全力支持,将普遍提高营销人员队伍的素质,并全面展开E行销的最新展业方式。E行销,就是借助IT技术的全新销售模式,建立一种以多种方式、多种渠道将后台所有产品和前端所有渠道全部打通的信息整合和发送平台。为配合E行销方法的推广,平安电子商务部还开发并在业务人员中推广“金领保险行销系统”和“财务安全规划”软件,帮助业务员更好地开展行销工作并自主规划好自己的日常工作安排。

平安e行销网的功能和特点

1、平安e行销网可以进行业绩查询,同时具备了考核提醒等日常管理功能,帮助业务人员及时了解保单处理进度,查询业绩、薪酬以及客户资料。另外,考核查询功能可以满足业务人员及时了解继续率、实时保费、初佣续佣情况的需求,并且还提供了考核预警,随时提醒业务人员关注自己的考核状态。

2、平安e行销网可以让您无需电视报纸,就能在第一时间准确地获知最新行业、公司和产品信息。正所谓知己知彼,百战百胜,业务人员只有充分了解行业形势,清楚自己公司的产品信息,才能打动客户,顺利地完成销售任务。

平安保险E行销网系统如何使用

第一步:进入金领软件界面后首先需要点击“系统维护”如图所示;然后点击“个人资料设置”。您所在省份和城市信息是必填项,否则需求分析无法使用,其它内容可以不填。

第二步:点击需求分析对话框。

第三步:填写需求分析表。

第四步:填写完具体需求分析表格后点击“预览”即进入需求分析表。

中国保险行业排行榜及排名分析


在中国不管什么都喜欢排名,行业也是如此,因此对于现在保险在中国发展的几十年间,从最初的一家保险公司到如今300多家保险公司,取得了突飞猛进的成绩,同时保费也在高速增长。各个保险公司不论是在规模上,还是在保费收入等方面都存在着巨大差异,结合用户最关心的因素,相关部门对各大保险公司进行了评估。

十大财产保险公司

1、人民财险;2、平安财险;3、太平洋财险;4、中华联合;5、大地财险;6、人寿财险;7、阳光财险;8、出口信用;9、天安财险;10、安邦财险。

十大人寿保险公司

1、中国人寿;2、平安人寿;3、新华人寿;4、太平洋人寿;5、泰康人寿;6、人保寿险;7、太平人寿;8、生命人寿;9、阳光人寿;10、人保健康。

中国保险公司排名分析

在中国保险公司排名的表象之下,是各家公司的竞争实力,下面小编总结了六点,来对保险公司排名情况进行一下分析。

第一是市场规模。国寿、平安和太平洋这三家老牌公司稳居规模指标的榜首。在市场规模的各项指标中,中资公司遥遥领先。另一方面,外资公司在中国要达到其规模,仍需很长时间。

第二是资本能力。根据核算指标来看,排名在前的主要外资公司都是小型或中型外资保险公司。而中国保险业在没有得到足够资金的情况下发展迅速。

第三赔款准备金。在这一指标中,中国公司在亚洲的排名普遍不高,原因可能在于业务扩张较快。第四是盈利能力。

国内保险公司排名靠前的四家公司中国人寿、平安人寿、中国太平洋人寿和泰康人寿都排在资产收益率的前列。第五资产流动性。流动性指标包括三个计算比率即投资资产比率、当前的流动性以及整体流动性。第六经营稳定性。经营稳定性测试包括两项指标:净保费收入变化,资本及盈余变化。

在看到以上中国保险公司排名分析后,我们在看到成绩的同时还应该感受到我国保险公司在全球竞争中的劣势。中国人寿、中国平安等在世界500强的排名中处于中下游,可以说未来的路还有很长。

保险行业,解读保险行业巨头深转型及险资配置趋势


据2015年保险业发展情况来看,无论是老七家还是新黑马,都在纷纷谋求更宽更广更稳的“戏路”。尤其是保险行业的巨头们,各个实力强劲,财大气粗,砸钱砸创意进入深转型也是眨眼间的事,不过如何做好深转型,如何将保险资金配置得更好,成为当下保险巨头们不断思考的问题。

(原标题:保险巨头“深转型”:上演投资大戏)

正逢上市保险公司年报季,整个保险行业2015年的变化一目了然。保费端的关键词是转型,资产端的关键词是资产荒下广拓展。

近几日公布业绩的保险公司代表了保险行业的一面,即保险“航母”们纷纷选择深化转型,稳健投资,而保险行业的另一边则是中小公司大干快上,抢占市场份额。

在近日的年报业绩发布会上,中国人寿总裁林岱仁表示,争取2016年期缴保费收入超过趸缴保费收入;3月29日晚间刚刚发布年报的新华保险,关键词亦有业务结构持续优化一项,其营销员渠道及服务经营渠道交费期为十年期及以上期交业务占比稳步提升,健康险和传统险业务协调发展;3月28日晚间公布年度业绩报告的中国人民保险集团(下称“中国人保”)亦在健康险上屡有突破。

2015年的投资收益和行业大趋势一样,非常亮眼。而资产荒下如何开拓投资渠道,创新投资方式也成为保险公司资产端的主题。

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中国保险行业排行榜及排名分析_保险知识


在中国不管什么都喜欢排名,行业也是如此,因此对于现在保险在中国发展的几十年间,从最初的一家保险公司到如今300多家保险公司,取得了突飞猛进的成绩,同时保费也在高速增长。各个保险公司不论是在规模上,还是在保费收入等方面都存在着巨大差异,结合用户最关心的因素,相关部门对各大保险公司进行了评估。

十大财产保险公司1、人民财险;2、平安财险;3、太平洋财险;4、中华联合;5、大地财险;6、人寿财险;7、阳光财险;8、出口信用;9、天安财险;10、安邦财险。

十大人寿保险公司1、中国人寿;2、平安人寿;3、新华人寿;4、太平洋人寿;5、泰康人寿;6、人保寿险;7、太平人寿;8、生命人寿;9、阳光人寿;10、人保健康。

中国保险公司排名分析在中国保险公司排名的表象之下,是各家公司的竞争实力,下面小编总结了六点,来对保险公司排名情况进行一下分析。

第一是市场规模。国寿、平安和太平洋这三家老牌公司稳居规模指标的榜首。在市场规模的各项指标中,中资公司遥遥领先。另一方面,外资公司在中国要达到其规模,仍需很长时间。

第二是资本能力。根据核算指标来看,排名在前的主要外资公司都是小型或中型外资保险公司。而中国保险业在没有得到足够资金的情况下发展迅速。

第三赔款准备金。在这一指标中,中国公司在亚洲的排名普遍不高,原因可能在于业务扩张较快。

第四是盈利能力。国内保险公司排名靠前的四家公司中国人寿、平安人寿、中国太平洋人寿和泰康人寿都排在资产收益率的前列。

第五资产流动性。流动性指标包括三个计算比率即投资资产比率、当前的流动性以及整体流动性。

第六经营稳定性。经营稳定性测试包括两项指标:净保费收入变化,资本及盈余变化。

中国保险行业协会就伤残评定问答集锦


一、本次《人身保险伤残评定标准》修订的背景?

《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》作为商业保险意外险领域残疾给付的行业标准,由中国人民银行1998年公布、中国保监会1999年转发,原标准在规范意外险业务发展和促进保险保障功能发挥方面起到了积极作用。但伴随保险覆盖面不断扩大,国家有关部门相继出台残疾分类、等级评定标准,原标准中残疾项目划分较宽泛、给付范围不足、部分条目操作性欠佳,容易引发理赔纠纷和诉讼,已不能适应行业发展和消费者的现实需求,需要进行全面修订。

2008年下半年开始,中国保险行业协会就启动了对原标准的修订准备工作,广泛征求了保险公司和再保险公司对原标准使用中存在问题的意见以及相关修订建议,并在北京、上海等地走访调研了多家业内公司及外部专业机构,同时集合行业力量广泛收集和研究了国内外的相关残疾标准,陆续形成了多个调研及研究报告。2012年初,中保协在中国保监会的指导下,结合意外险市场发展的最新实践以及广大消费者的诉求,正式成立了人身保险残疾给付标准修订项目组,专题研究制定行业新标准,建立和完善了工作机制和组织架构。为确保新标准符合现代医学对残疾研究的最新进展和技术标准,中保协专门成立了“中国保险行业协会医学专家咨询委员会”,从中国法医学会、中国残疾人康复协会残疾分类研究专业委员会、北京地区全国知名医院聘请专家教授,对新标准研究制定工作提出专业和权威意见。经过多方共同努力,项目组经过反复研究和论证,制定并形成了《人身保险伤残评定标准》。

二、新标准的出台重要意义?

新标准吸收和借鉴了国内外有关残疾评价标准的最新成果和经验。其发布和推广一是有利于进一步增加意外险产品的保障功能,扩大意外伤残保障范围,切实提升保险消费者的保障权益和满意度;二是有利于一定程度上减少因与国家相关标准之间的差异,而产生的不必要的纠纷与争议;三是有利于进一步提升意外险伤残理赔管理的规范性和标准化水平,为未来意外险数据规范、收集和分析提供基础,进而完善意外险产品定价机制,推动意外险经营与管理升级。

三、新标准制定的原则和思路?

新标准的制定遵循以下三项原则:1、科学性原则。2、兼容性原则。3、严谨性原则。

小贴士:中国保险行业协会基本职责是什么

中国保险行业协会基本职责是自律、维权、服务、交流。

自律:维护公平竞争的市场环境,通过签订自律公约、制定行业标准和行业指导性条款来约束不正当行为;弘扬诚实守信的职业道德,建立健全保险业诚信体系;加强保险从业人员和中介机构的自律管理,监督执业行为,进行自律惩戒。

维权:参与决策论证,提出有利行业发展的建议;开展调查研究,反映行业呼声;加强与监管机关和政府部门沟通,维护会员和消费者合法权益。

服务:以会员需要和行业发展修求为导向,切实增强提供服务的主动性和针对性,努力为会员单位,保险消费者及决策机关提供服务,促进行业健康发展。

交流:通过协会会员间、与国内外保险业间、与其他行业间的交流与合作,沟通情况、收集信息、引进技术、推广经验、反映业内动态,为会员、保险公司客户和社会公众服务。

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