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意外伤害险需合理选择

2020-12-28
意外伤害保险规划 保险规划选择 保险如何合理规划

据新华视点官方微博消息,9月30日至10月7日双节期间,全国共发生道路交通事故68422起,涉及人员伤亡的道路交通事故2164起,造成794人死亡、2473人受伤,直接财产损失1325万元。没有人会知道下一秒发生的事情,意外随时都有可能发生。生命可贵,在遭受意外带来的伤害时候。人身意外险不可忽视的作用再次被人们提起。

意外险按需而定

有些人会问,我这么年轻,需要买保险吗?我有钱,还需要买保险吗?事实上,任何人在任何年龄阶段发生意外事故、疾病后,都可能导致家庭财务发生额外的支出。尽管有些家庭会有一定的经济基础保障,但这些保障可能来自家庭收入,也可能来自社会保障,很多时候都不足以抵御风险,这就需要商业保险进行补充。

有市民提出疑惑:“我一年到头都很少出门旅游,是不是就不需要意外险了?”专家指出,意外伤害保险产品是针对不同人群、不同保障范围而专门设计的,怎样购买合适,还要结合自己的实际需求而定。

比如说,“朝九晚五”上班的工薪族,每年只是偶尔出门一次,建议选择一份综合性意外保险即可,保费一般在百元左右。而对于经常乘飞机出行的商务人士,可以选择购买一年期航空意外伤害保险,获得较高额度的保险保障。喜欢自驾出行的,可以为自己投保旅游人身意外伤害保险。若是出门上班或旅行中因发生意外事故产生治疗费用,如果购买了意外伤害医疗保险,则可在保险范围内获得赔偿。此外,很多保险公司还单独推出境外旅游意外险,保险责任除境外旅游身故及残疾外,还包括境外救援、境外就医等。

职业决定意外险费率

同样一份意外险,如果投保人职业不同,费率也会有差异。

据悉,意外伤害险与其他寿险产品不同,它是按照被保险人职业的危险程度制定费率的,一般将不同职业按照相应的风险系数从低到高划分为6个等级,分别对应不同的费率等级。因此,拟定费率的标准不是依据被保险人的年龄而是其职业类别,也就是说,职业危险程度越高,需要交纳的保费就越多。在购买意外险过程中,客户应该认真阅读保险条款,了解责任免除、保险期限、理赔手续、有无就诊医院限制、免赔额是多少、按什么比例报销等,并明确自己是否属于职业高危人士。

业内人士提醒,因为职业变更会对意外险的赔付造成较大影响,因此在被保险人转换职业时,应及时通知保险公司,办理相应的职业变更手续。大部分的意外险条款明确约定:被保险人变更其职业或工种时,投保人或被保人应于10日内以书面形式通知保险公司。

外出旅游人身意外伤害险必不可少

有人不要误认为旅行社买了“旅行社责任险”就不用购买人身意外伤害险了。因为,一是“旅行社责任险”是旅行社为自己系的“安全带”,承保的是应由旅行社自身承担的赔偿责任,而非由旅行社承担的责任,如自然灾害造成的损失、自由活动时间发生的事故,“旅行社责任险”不负赔偿责任。二是“旅行社责任险”也有不同的保险金额,而事故发生后的损失情况是不可预测和估计的,旅客是否能得到充分赔偿也不能被保证。

意外事故的莫测,让人们提高了出行安全意识,遭受伤害的生命,每一次都在提醒着我们,安全保障一定要做好,意外伤害保险必不可少。

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如何选择儿童人身意外伤害险


每一位父母亲都希望自己的子女在成长过程中平平安安、健康快乐。但是,突发性的意外事故灾难有时会危及孩子幼小的生命;有时也会导致孩子终身残疾,影响孩子的正常成长和基本生活。

儿童意外伤害险有什么特点

儿童意外伤害险承保对象是18周岁以下的少年儿童,该类保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。儿童意外伤害险一般限投1份,并且不同的产品承保年龄不同,因此在投保过程中需注意相关的限制条件。

购买儿童人身意外伤害保险的原因

为什么要购买儿童意外伤害险呢?意外伤害已成为0-14岁儿童的“第一杀手”。一旦受伤严重,产生的医疗费用会给家庭带来较大的经济负担。处于成长阶段的孩子,一般来说自我保护意识还不强,拥有一份儿童意外伤害险可以分担将来可能发生的各种费用的支出。需要提醒大家的是,儿童意外伤害险的保险金额是在订立保险合同时确定的。

除了意外身故,儿童意外伤害险还涉及残废保险金、意外医疗。据他介绍,因少儿身故对家庭造成的经济负担其实并不很大,主要是精神上的痛苦,所以在身故保额方面设有上限,但儿童意外险中的残废保险金的给付远高于身故赔付,因为少儿残废给家长造成的负担更大,而且意外伤残的赔付保险金是可以累加的。至于意外医疗,是保额相加,实付实交。比如,学校购买的商业保险保额是5000元,家长为孩子购买的商业保险保额是1万元,一旦发生医疗费为1万元,则只能赔付1万元,但如果发生医疗费为两万元,则可赔付1.5万元。

购买儿童意外伤害险是否越多越好

投保儿童意外伤害险,是不是多买几份,出了事就能多赔点呢?实际情况并非如此。按照保监会的相关规定,儿童意外险产品中的身故保险金存在最高限额,国内绝大部分城市为5万元,只有北京、上海、深圳、广州最高为10万元。就是说,即使某位儿童投保多份意外险,不幸身故,最多只能赔5万元。因此,为未成年人购买多份意外险,未必划算。

不同年龄阶段儿童非致命伤害的因素

1.婴儿主要为跌(坠)落、烧(烫)伤或切割伤;

2.学龄前儿童主要为碰撞、切割伤、

3.学龄前儿童跌(坠)落,骑车、溜冰、与体育活动有关的创伤及机动车交通事故逐渐增多。

我们在保证宝宝安全健康的同时,有必要为宝宝购买一份合适的儿童意外险,帮助家庭解决因儿童意外而导致的伤害,减轻家庭负担,转移家庭风险。更为宝宝打造一份安全的“护身符”

投保儿童意外伤害险时的注意事项了解保障范围

家长在为孩子购买儿童意外伤害保险时要看清保障范围,除了友邦的意外可以报销100元的自费药之外,其他各家公司都不能报销自费药。比如被狗咬了打狂犬疫苗,那友邦的儿童意外时可以报销进口疫苗的,其他各家公司是不能报销的。意外医药费一般都有免赔额,所以一定是在免赔额之上才能按比例报销。有的有疾病住院保障,有的没有。所以家长在投保前一定要根据自己宝宝的现有保障情况,弄清楚需要保障范围,选择合适的意外险产品。

了解投保程序

上面所列举的除了美国友邦保险的是需要填写保险公司的正式投保单之外,其他的儿童意外险都是卡单产品。也就是父母可以在购买意外险卡单之后自己打电话或者在保险公司网站自己开通,然后打印电子版投保单和保险合同,自己保存。另外一般合资保险公司的儿童意外险都是以投保单形式出现,可以找保险代理人具体咨询购买。

了解理赔流程和所需资料

一般来讲,意外的急诊没有医院的限制。如果是住院,一般都要求是二级以上医院。理赔所需资料包括合同原件或者意外卡的复印件、投保人身份证复印件、银行卡复印件、门急诊病历本、费用清单、住院的还要有出院小结等资料。

了解身故保额

北京、上海、广州等地少儿身故最高保额为10万元。在为孩子选择儿童意外伤害保险时,应当注意身故保额的限制,不要盲目地以为多投保多保障。

注意产品组合

有了意外保障,建议还可以给宝宝一份重大疾病的保障。一般来讲儿童的重大疾病保险的费率都很低,一年200元左右就可以有10万的大病保障,大多数公司都可以单独销售。

怎样选择人身意外伤害险


给自己或给家人购买意外伤害险不仅仅是对自己的负责,也是对家人的关爱。人人都有必要购买意外险,而出差较多、外出旅游较多、自架车较多等这类消费者购买意外险的重要性由为突出。意外是无处不在的,人人都需要意外险,在投保了综合意外险之后,如经常驾车出行的人,一定要为自己投保充足的人身意外伤害保险。

经常出差的人士,还应该投保一份交通工具综合意外险,能够额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的保障。近年来,我国接连不断的自然灾害和意外事故,地震、泥石流、烟花厂爆炸、毒气泄漏……除了让人感叹世事无常和为这些无辜逝去的生命感到痛心和惋惜外,我们也应该清醒地认识到:为自己购买一份人身意外伤害保险,以最大程度减少灾害事故给自己和家庭带来的伤害。

怎样选择人身意外伤害险

人身意外险包含很多方面的险种。从标的来看大致可分为两种:一种为一般型人身意外伤害保险,另一种是针对性的某项特定人身意外险。前者是指不管因为什么原因发生的意外,都可以获得一定赔偿的险种,比如人身意外伤害险;后者则是有明确的目的性,比如短期的、专门针对出门旅游的人群购买的“旅游意外伤害险”或专门为公共交通安全提供一定保障的“公共交通意外险”。针对不同的人群,有不同的人身意外险险种供选择。

据保险界相关人士介绍,一般情况下,年龄在20岁至35岁的人群建议购买比较大众化的人身意外保险,比如人身意外健康险,此险种适合事业刚刚起步、有多种消费需要、没有更多财富可以用于保险支出的年轻人。只需一年投入两三百元,就能获得比较高的赔偿金额。

35岁至60岁的人群,由于有了经济能力,再加上可能各方面需求有所增加,所以在购买意外保险时,可以考虑有更多增值服务的险种或成为一些保险公司的VIP客户,以获得更好更全面的服务。

而像“公共交通意外险”这样的险种就适合于经常出差的商务人士和爱好旅游的白领阶层。这类人群经常与汽车、飞机、火车或轮船为伍,很需要一份针对于“公共交通工具”上的安全保障,以应对突发事故。

现在很多保险公司以组合险的形式来整合人身意外保险。因为人身意外伤害险其实是比较实用的险种,所以现在的保险公司都会为客户配备一些附加险种。例如将所有涉及到人身意外的险种捏合到一块,成为“人身意外保险大礼盒”;或者和医疗保险、养老保险等常规险种组合成保险套餐,让客户根据自身不同的需求进行选择。

选择险种时需注意的问题

有关人士指出,在选择险种时,除了要根据自己的年龄、财富累积程度、具体需求来选择险种和考虑险种背后的增值服务外,在购买时也不能将保费和保额单纯地画上等号,还需要具体了解险种是否物有所值。

此外,在购买意外险时,不要只盯着价格看,而是要看清楚产品的具体条款,例如只保障意外伤害还是包括了意外医疗等附加险种,如果选择了附加险种还要注意保费是否合理,建议大家考虑清楚之后再选择购买。

总之,有责任感的人都需要意外险的,对于家庭责任重大而且意外风险较大的人士,更应该在购买了普通意外险后,还要根据自己的工作生活特性,再增加一些特殊的意外险保障。

人身意外伤害险是指保险人在保险有效期内,因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故,致使身体蒙受伤害而残废或死亡时,保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。它的特点是交费少,保障高。

意外伤害保险条款中规定,因外来因素造成的事故,如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等;突发的,没有较长的过程,如落水、触电、跌落等;意外发生的,如飞机坠毁等;非疾病的,如脑溢血发作不省人事;身体受到伤害,且伤害事实成立的,均在意外险保障范围内。

最后,提醒大家在选择意外险时,不妨货比三家。在购买时应根据自己的年龄、职业、收入水平等具体状况去选择保障额度高、保障内容相对齐全、保险责任限制少的险种。

该怎么选择短期意外伤害险


极短期意外险指在某一时刻,某一短时期内的意外保险,如乘坐火车、飞机、汽车、轮船等等发生在这一过程中的意外保险,当叫极短期意外险。

意外险根据保障时间长短,分为长期意外险和短期意外险。长期意外险的保障期限一般为1年,短期意外险的保险期限比较短,一般从1天到60天不等。

投保方式

一、消费者可到专业保险公司销售柜面购买:填写投保单,保险公司收具保险费后出具保险凭证,保险生效。

二、消费者还可以通过网站购买例如网?等,支持在线投保。消费者在网上完成填写投保信息和付费,保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户,保险生效。

三、消费者可以联系有资质的个人代理人购买。很多消费者都有为自己服务的保险代理人,消费者可以通过这个代理人购买。

四、还可以通过有资质的代理机构购买,很多保险公司将系统终端装置在代理机构,客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后,代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者,保险生效。

选购技巧

如果旅游爱好者经常外出旅游,可以一次性选投保综合意外险,比每次外出旅游单投短期险要划算一些。部分保险公司的综合意外险也基本可以涵盖旅游过程中容易出现的风险保障,同时可省去频繁购买短期险带来的麻烦。

网上购买极短期意外险更方便,如网在线销售上百款极短期意外保险,包括平安保险、太平洋保险、泰康人寿、阳光保险、华泰保险、太平保险、picc人保财险、生命人寿、大都会人寿、合众人寿、金盛保险、美亚保险、安联保险、光大永明人寿等40余家国内外知名保险公司,且已成功实现与平安保险、安联财险、泰康人寿等保险公司的核心系统的对接。

相关阅读:出游别忘买份短期意外险

只用交纳不到8元钱的保费,就能获得最高90万元的航空意外险和50万元的旅游大巴意外险。临近五一黄金周,不少计划出游的市民开始在网上投保短期意外险。

据了解,保险公司销售的意外险通常都是以一年为一个保障期限,对于短期出游者来说,保障期限过长。记者留意到,目前包括泰康、国寿、平安、人保在内的部分保险公司均可提供在线购买短期意外险,保障期限可自行选择。以泰康人寿为例,市民在可其官方网站上在线购买短期意外险,保险责任包括:飞机意外伤害、火车意外伤害、私有汽车意外伤害、 市内公共汽、电车意外伤害、出租车意外伤害、长途公共汽车意外伤害、地铁轻轨列车意外伤害、轮船意外伤害和旅行社客车、机场公共汽车意外伤害等。除航空意外险最高保额为90万元外,其他意外险最高保额均为50万元。记者在线测算了一下保费,若保障期为4月29日至5月1日,均按保额上限投保,保费也仅需24元。

什么是意外伤害和意外伤害险


意外伤害包括意外和伤害两层含义。伤害是指人的身体收到侵害的客观事实。意外是就被害人主观状态意愿的。意外伤害保险中所称的意外伤害是指被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下,突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。

意外伤害的构成要件。意外伤害的构成包括意外和伤害两个必要条件。仅有意外而无伤害的客观事实不能构成意外伤害。反之,仅有伤害的客观事实而无意外,也不能构成意外伤害。只有在意外的条件下发生伤害才构成意外伤害。因此,什么是意外伤害是指在被保险人没有预见到或在违背被保险人意愿的情况下,突然发生的外来致害物明显、剧烈地侵害被保险人身体的客观事实。

什么是意外伤害保险?

市场上意外伤害保险合同大体可分为3类:普通意外伤害保险合同、特种意外伤害保险合同和团体意外伤害保险合同。

普通意外伤害保险合同,又称“一般意外伤害保险合同”,或称“日常或个人意外伤害保险合同”。 意外伤害保险是指,意外险被保险人以日常生活中可能遭受意外伤害为保险事故而与保险人订立的合同。普通意外伤害保险合同的期限一般以1年为期,其特点是保持传统的个人投保方式,向居民提供一种安全保障。团体意外伤害保险合同是一种以各种社会组织为投保人,以该社会组织内的在职人员为被保险人,以被保险人因意外伤害事故造成的人身伤害、残废、死亡为保险责任范围,而订立一份保险合同的伤害保险。最后一种是特种意外伤害保险合同,这是一种保险责任范围仅限于某种特种原因造成意外伤害的合同。

其中最主要的是旅行意外伤害保险合同、交通事故意外伤害保险合同和电梯乘客意外伤害保险合同。

旅行意外伤害保险

这种合同以被保险人在旅行途中,因意外事故遭受伤害为保险事故。保险人一般对约定的旅行路线和旅行期间保险事故承担责任。如飞机失事或船舶碰撞而致旅客的伤害即是。这种保险合同,又可细分为国内旅行意外伤害保险合同和国外旅行意外伤害保险合同。

交通事故意外伤害保险

主要针对交通工具遇到交通事故给被保险人造成的伤害、残疾和死亡,而且赔偿范围扩大到交通工具之外的等候场所。它所承保的危险有:(1)作为乘客的被保险人在交通工具行驶、飞行过程中所遭受的意外伤害事故;(2)作为乘客的被保险人在交通工具搭乘场所(候车、候机、候船)时所遭受的意外伤害事故;(3)作为行人的被保险人因遭受空中物体坠落而遭受的意外伤害事故;(4)被保险人被交通工具所撞,或因交通工具发生火灾、爆炸所遭受的意外事故。

电梯乘客意外伤害保险

这是指被保险人乘电梯时发生意外事故造成伤残或死亡时,由保险人付赔偿责任的保险合同。投保人是置办电梯或者安装电梯的社会组织或经济单位,被保险人是使用电梯的乘客,保险责任仅限于在专门载乘顾客的专用电梯内的意外事故。

意外险雨后热销

私家车的意外保障一直是一块有待加强的洼地,但是近来市场上寻找以驾驶员事故为保障标的的人越来越多。有车一族必须要引起重视的是机动车驾驶人员意外伤害保险(俗称司机意外险),这个险种可赔偿司机溺水,在大雨中行车溺亡概率很小,发生此类小概率事件,即便溺水司机未投保人身险,如果购买了此项保险,亦可获得赔付。普通的车损险或者三者险不涉及人员伤亡的赔偿。

意外伤害险中的意外伤害包括哪些


生活充满意外,风险无处不在。意外事故都有可能不期而至。很多时候,意外事故不但会给您带来身体伤害,也会给您造成财务和医疗费用等损失。意外险能够让保险公司来承担这部分损失,使自己的损失减到最小程度。

意外伤害保险是人身保险中的一个重要类别,对于被保险人伤亡究否为“意外伤害”的认定,是保险人应否给付保险金的关键。然而迄今为止,“意外伤害”依然是众说纷纭、欲说还休,亦是屡引合同纠纷的焦点,这除实践的丰富性超越理论外,相当程度上与意外伤害构成研究尚有不足有关。

意外伤害险包括哪些呢?意外伤害保险主要有旅游意外保险、交通意外保险和综合意外保险三大类,保险时间既有规定时间,也有自由选择的时间。综合意外保险投保时间相对来说比较的灵活,一般保险公司都提供了不同时间段的选择,让投保人可以根据自己的需求投保,保险的价格等也不相同。了解到了这些,接下来,小编再带您了解一下意外伤害包括哪些。

一般来说个人意外伤害险的意外伤害主要包括以下几种:

1、意外发生的:指被保险人未预料到和非本意的事故,如飞机坠毁等,另有一些事故虽然可以预见或避免,但由于无法抗拒或履行职责不得回避,也应列入“意外”范围,如轮船着大火被迫跳海逃生,见义勇为与歹徒搏斗而负伤等。

2、突发的:指在瞬间造成的事故,没有较长的过程,如落水、触电、跌落等。而职业病是由于伤害逐步形成的,而且是可以预见和预防的,故不属于意外事故。

3、身体受到伤害:意外伤害的对象必须是被保险人的身体所属部位,且伤害事实成立(如:虽触电但未伤及身体,则属伤害事实不成立)。

4、外来因素造成的:是指由于被保险人身体外部原因造成的事故,如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等。

最后,个人人身意外险还有一类意外伤害就是非疾病的,因为疾病所致伤害,虽不是本人事先所能预料的,但它是人体自身产生的结果,所以不属于意外事故。

购买员工团体意外伤害险是互利选择


意外无处不在,员工意外时有发生,因此很多企业为了提高公司风险抵御能力,同时也为了增强员工凝聚力,会为员工投保员工团体意外险。员工团体意外险是以团体方式投保的人身意外保险,而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。根据公司的性质和员工工种的性质不同,投保员工团体意外险的保费也有所不同。在购买时一定要注意。另外,为了帮助大家买到满意的员工团体意外险,本文将为大家推荐几款性价比比较高的产品。

购买员工团体意外伤害险是互利选择

社会工伤保险是企业化解用工风险的最低限度。因为根据《工伤保险条例》规定,部分赔偿责任特别是评残为五级以上的,雇主还需承担大部分的赔偿责任,如一次性工伤医疗补助金,一次性伤残就业补助金等。因此工伤保险并不能完全转嫁雇主责任。另外有一些企业雇佣了一部分达到了退休年龄的员工,此类员工目前不属于工伤保险参保范畴,企业也只能选择参加其它的商业保险如雇主责任险或意外伤害险来规避企业所承担的风险。所以团体意外保险的出现,就为很多企业转移了风险,同时也给企业招募人才带来了更多的机会。在一个企业,人是最核心的力量,如何增强员工的凝聚力和归属感,是每个老板都会考虑的问题,团体意外保险的出现,不是简单的做为一种福利,同时也是对企业和员工风险防范的一种手段,一旦风险发生,团体意外保险不仅可以有为企业转嫁风险的作用,也可以让员工更有保障企业建立综合保障机制。所以说,团体意外险是一种互利的保险。

员工团体意外伤害险根据职业类别分级

员工团体意外险是以团体方式投保的人身意外保险,而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。由于意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康无关,而是取决于被保险人的职业,而一个团体的成员从事风险性质相同或相近的工作,所以与人寿保险、健康保险相比,意外伤害保险最有条件采用团体方式投保。

根据公司的性质和员工工种的性质不同,投保员工团体意外险的保费也有所不同。比如经常在高空作业、井下作业、煤矿作业的企业员工的保费和同样在这些企业坐办公室的员工,同样的保额,前者的保费会相对更高一些。因为这些工种在日常工作中可能出现的风险会更高。据了解,保险公司根据企业员工工种的不同,具体列出了各类别工种对应的职业类别,每种职业类别对应的年交保险费也有所不同。比如机关、团体、公司的职员、学生都是一类,保额为10万元的意外伤害保险年交保险费为250元;机关、团体、公司的司机、记者、环卫工人为二类,保额同样为10万元的意外伤害保险年交保费则为350元;出租车司机、公交车司机、导游的职业类别为三类,保额为10万元的意外伤害保险需年交保费400元。职业类别越高,从事工种的风险性也就越大,同样,保额缴纳的保费也越高,共有六类职业类别。

在意外伤害保险的基础上,还可附加意外费用补偿团体医疗保险,缴费同样根据职业类别以及设定免赔额的系数有所不同,通常情况下,职业类别为二类的员工,附加意外医疗,保额为1万元,缴纳保费98元。

员工团体意外伤害险推介

百年补充工伤团体意外险:百年人寿的“百年补充工伤团体意外伤害保险”保险期间为1年,凡依照《工伤保险条例》相关规定参加工伤保险、身体健康能正常工作的团体在职人员,且投保年龄在16-60周岁人员都可作为被保险人参加本保险。保额限制在1万元至300万元之间。该产品有效帮助企业解决5-10级伤残自负压力,最大限度体现企业对员工的关爱;同时产品设计充分尊重客户选择权,该产品上市时间不长,却凭借人性化的开发理念和功能以及出色的市场表现,赢得了业内专家和客户的一致认可。据介绍,“百年补充工伤团体意外伤害保险”产品具有五大特点:一、责任保障全面,完全贴合工伤保险。二、有效帮助企业解决5-10级伤残自负压力。三、有效提高1-4级伤残及工亡支付水平。四、责任选择灵活;分别设定A型、B型两种保障方案以供客户选择,并在此基础上设置基本部分及可选部分,客户可自由组合选择。五、费率更加合理。

泰康企业员工综合意外险:从产品的保障范围来看,泰康在线新出的这款员工团体意外险保障全面,涵盖了全年的意外身故/残疾/烧伤、意外医疗以及住院津贴保障。用户还可根据自身需要自由组合、搭配保障范围、保障额度、保险期间。这种DIY定制化产品的模式,使得产品的针对性更强。值得一提的是,泰康企业版综合意外险在意外险保额上限高达50万元,远高于其他保险公司的同类产品。从价格方面来看,得益于网络投保的便捷方式,泰康企业版综合意外险省去了保单寄送、代理人佣金等中间费用,保费十分低廉,10万意外保障最低每天仅需0.15元,全年低至55元,相比于市面上动辄上百元的团体意外险,这款产品的性价比可谓首屈一指。

旅游人身意外伤害险条款“意外伤害”解读


旅游人身意外伤害险是旅行社必须买的险种,主要是针对旅行期间,投保人因为意外事故导致身故、烧伤或者不同程度的残疾给予一定赔偿。旅游人身意外伤害险条款关于“意外伤害”是如何认定的呢?

旅游人身意外伤害险条款规定,构成意外伤害保险的事故必须是外来的、突发的、意外的、非疾病的因素所导致的身体伤害。所谓外来的,是指伤害原因为被保险人自身之外的因素,如机械性的碰撞以及咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击、光辐射等因素所致的物理性损伤或酸、碱、煤气等因素所致的化学性损伤;所谓突发的,是指人体受到猛烈而突然的袭击所形成的伤害,如交通事故中的撞车、天空坠落物体的碰撞等引起的伤害、死亡,是突发的、瞬间完成的;所谓非疾病的,是指损害的造成不是由被保人本身的疾病引起的;所谓非本意的,是指当事人不能预见、非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害等等。具备这些条件才可以认定为意外伤害保险的责任范畴内。

小贴士:投保时,一定要看清旅游人身意外伤害险条款,交保费前一定要求保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读,对免责范围、承保事项及理赔等条款应充分了解清楚。

旅游人身意外伤害险条款——相关链接太平洋旅游意外伤害险条款关于保险金申请的规定

一、被保险人发生保险事故,由保险金受益人作为申请人填写保险金给付申请书,并凭下列证明和资料向保险人申请给付保险金:(一)保险单正本;(二)受益人户籍证明或身份证明;(三)交通、公安等部门出具的意外伤害事故证明;(四)如被保险人因意外伤害身故,须提供公安部门、县级以上(含县级)医院或保险人指定或认可的医疗机构出具的被保险人身故证明书及被保险人户籍注销证明;(五)如被保险人因意外事故及自然灾害宣告死亡,须提供人民法院出具的宣告死亡判决书;(六)如被保险人因意外伤害残疾或烧(烫)伤,须提供县级以上(含县级)医院或保险人指定或认可的医疗机构或医师出具的被保险人残疾程度鉴定书或烧伤的程度及烧伤面积鉴定书;(七)如被保险人因遭受意外伤害而在县级以上(含县级)医院或保险人指定或认可的医疗机构治疗,须提供由该医疗机构出具的附有必要病理检查、化验检查、血液检验及其它诊断报告的诊断证明书、病历、住院证明、出院小结、医疗费用原始发票等;(八)意外伤害补充保障相关费用单据原件;(九)投保人、受益人应提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。

二、如受益人委托他人申领保险金,还须提供授权委托书及受托人的身份证明等资料。

三、保险人收到申请人的保险金给付申请书及本条第一、二款所列证明和资料后,对确定属于保险责任的,在与申请人达成有关给付保险金数额的协议后10日内,履行给付保险金义务;对不属于保险责任的,向申请人发出拒绝给付保险金通知书。

四、保险人自收到申请人的保险金给付申请书及本条第一、二款所列证明和资料之日起60日内,对属于保险责任而给付保险金的数额不能确定的,根据已有证明和资料,按可以确定的最低数额先予以支付,保险人最终确定给付保险金的数额后,给付相应的差额。

五、如被保险人在宣告死亡后生还的,受益人应在知道或应当知道被保险人生还后30日内退还保险人已支付的保险金。

六、受益人向保险人请求给付保险金的权利,自其知道或应当知道保险事故发生之日起2年不行使而消灭。

意外险:意外伤害险和意外伤害医疗险对比


意外险分为“意外伤害险”和“意外医疗险”。虽然同为“意外险”,也都是针对意外事故引起的伤害进行赔付,但两者差别很大。本文将对意外险的两个险种进行对比分析,帮助大家更好的了解意外伤害险和意外伤害医疗险。

意外险:意外伤害险和意外伤害医疗险对比

“意外伤害险”的保险责任通常包含意外身故和意外伤残,投保人因意外造成身体伤害时,保险公司将予以赔付。通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下,受益人一次性拿到约定的保险金。而“意外医疗险”通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等,针对被保险人因意外原因受到身体伤害,并由此产生的医药费用开支,按照合同约定给予报销,可多次理赔,但全年累计赔付保险金以所选的保险产品保额为限。

“意外伤害险”主要是赔付造成伤残或身故的大意外,和治疗费用无关,属于给付型险种。而“意外伤害医疗险”则主要赔付小意外,如对生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用。不过,“意外医疗险”具有损失补偿性质,赔偿标准是遭受意外后,对就医或接受其他帮助时实际支出费用的补偿,如果被保险人通过医保等其他渠道获得部分补偿,保险公司就只承担剩余的费用。

意外伤害险和意外伤害医疗险保障范围互补

这两类险种的费用都很低,而且保障范围互补,在投保时可考虑同时购买。而且,购买数家保险公司的意外伤害险,一般不会造成冲突,只要按时交纳保费都可理赔。但在同一家公司购买多份意外险,因不同的保险公司有不同的标准,就可能会有所限制。需要注意的是,投保意外险时对于职业的说明一定要慎重,这不仅关系到保费高低,还与事后理赔联系紧密。当工作职位发生变动,应主动告知保险公司,办理相应的职位变动手续。

意外险 对比——相关链接2012年网购交通意外险性价比对比

为了大力发展网销业务,各保险公司纷纷在其官网推出产品,更有公司接连推出只通过网络方式销售的产品,据了解,2012年主要有中国平安,泰康人寿、华泰保险、阳光保险等公司在淘宝网开了官方网店,网络销售竞争日趋火热,而价格和服务是网销竞争的核心。据统计,在淘宝网上共有四家保险商城店推出了航空意外险。通过对比可见,各公司保费、保额和保障范围均都有所不同。4家公司推出了1天、1个月及1年三个不同期间的航空意外险产品,综合来看,保险期间为1天的产品性价比最低,而1年期产品中,华泰保险较为划算。

百万身价险和意外险优势对比

保险专家向记者表示,以40岁车主陈先生购买某款百万身价保险为例,每年交费2280元,缴费5年共计缴费11400元,可保障其从40岁至70岁,保障范围包括乘/驾私家车意外身故保险金190万元,公共交通意外身故/全残保障110万元,其他意外身故全残保障20万元,以及意外伤害住院津贴和满期生存保险金(主险已交保费的125%,以上述案例为14250元)。该专家表示,“但目前市面上普通的意外险多是买一年保障一年。”记者在淘宝网上搜索发现,以某款私家车全年意外保险为例,全年保费388元,保障一年的驾驶或者乘坐私家车意外身故伤残60万元,而投保年龄从18岁至65岁,这也就意味着若想像陈先生购买百万身价的保障,那也就意味着陈先生每年需要交费388元,其保到65岁总共需要花费保费9700元,“而且这笔保费都是消费型的,到了65岁之后上述意外险也不允许再续保了。”“初步计算可以得出,普通意外险的保额仅为百万身价保险的一半,但是两者花费的保费几近一致,而且百万身价保险的保障时间还要比普通意外险多5年。”专家表示,“但很多将超过60岁或者70岁的老人列在意外险的不保名单。”

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