对于女性朋友来说，生育是人生中最大的一件事，当然孩子带来的除了欢乐还有就是一笔不小的开支，保险公司推出的生育险可以让准妈妈充分享受生育险带来的“最大”福利。
生育保险是是国家立法规定，在劳动者因生育子女而导致劳动力暂时中断时，由国家和社会及时给予物质帮助的一项社会保险制度。参加生育保险满一年，且本次妊娠符合计划生育规定，目前仍参加生育保险的，可享受生育保险待遇。
生育保险的主要特点（1）无论女职工妊娠结果如何，均可以按照规定得到补偿。也就是说无论胎儿存活与否，产妇均可享受有关待遇，并包括流产、引产以及胎儿和产妇发生意外等情况，都能享受生育保险待遇。
（2）生育期间的医疗服务主要以保健、咨询、检查为主，与医疗保险提供的医疗服务以治疗为主有所不同。生育期间的医疗服务侧重于指导孕妇处理好工作与修养、保健与锻炼的关系，使她们能够顺利地度过生育期。产前检查以及分娩时的接生和助产，则是通过医疗手段帮助产妇顺利生产。分娩属于自然现象,正常情况下不需要特殊治疗。
（3）产假有固定要求。产假要根据生育期安排，分产前和产后。产前假期不能提前或推迟使用。产假也必须在生育期间享受，不能积攒到其他时间享用。各国规定的产假期限不同。我国规定的正常产产假为90天，其中产前假期为15天,产后假期为75天。
（4）生育保险待遇有一定的福利色彩。生育期间的经济补偿高于养老、医疗等保险。生育保险提供的生育津贴，一般为生育女职工的原工资水平，也高于其他保险项目。另外，在我国职工个人不缴纳生育保险费，而是由参保单位按照其工资总额的一定比例缴纳。
生育险技巧先知道：申报资料要齐全
刚生完孩子的赵燕，休完产假后在处理生育险事宜时被告知，因为没有《生育服务证》不能享受生育津贴。赵燕很无奈，就因为没有按时交齐相应资料，本该享受的生育险福利却没有享受到。本刊记者向相关人力资源和社会保障局咨询后获悉，申报资料一般要在分娩后60天内提交齐备，否则社保局将不予受理。需要注意的是，各地所需的申报资料是不一样的，因此要提前向当地社保部门咨询。以上海为例，上海社保“生育险”生育津贴所需要的资料包括：二代身份证、独生子女证、结婚证、户口证原件、出院证明、孩子医学出生证明、相应的银行卡，如建行龙卡或工行牡丹卡等。
另外，如需报销产前检查的费用，除了需要提供原始票据之外，还需要提供药品报销的处方单，否则也不予报销，所以医院相关的单据都要收好，以备将来所需。
生育津贴可“补支”
虽然目前个别地方生育险仍存在户籍限制，但自2012年1月1日起，北京的非京籍职工已可享受生育保险待遇。为了避免选择性参保，生育保险规定领取生育津贴需有连续9个月的缴费，但此次生育保险覆盖范围扩大后，对于新纳入参保范围的女职工，将“9个月的连续缴费期”做了调整：即自2012年1月1日起9个月内分娩的，可即时申领享受相应的生育津贴待遇；但在9个月后分娩的，如连续缴费不足9个月，其生育或计划生育手术医疗费用由生育保险基金支付，但生育津贴则由用人单位支付。
缴费不足9个月就真的享受不到生育津贴了吗？也不一定，生育保险还有“补支待遇”的原则，规定参保职工分娩前连续缴费不足9个月，分娩之月后连续缴费满12个月的，职工的生育津贴可由生育保险基金予以补支。关于这一点，各地的政策也不太一样，要提前向当地社保部门咨询。
生育津贴算清楚
生育津贴按照职工所在用人单位当月缴费基数除以30天再乘以产假天数计发。没有享受生育险的员工，一般只能拿到基本工资，而享受生育险的员工，在产假期间可以享受的生育津贴，绝不会低于用人单位上一年度社保月缴费平均工资。
比如，单位月缴费基数为4000元，而个人的税前工资只有3500元，那么，员工产假期间可以享受的生育津贴为4000元/30天×98天（以北京产假天数为例）=13066.6元，分摊到每月的工资收入，比个人原来收入还要高。并且，据相关政策规定，生育津贴高于本人产假工资标准的，用人单位不得克扣：生育津贴低于本人产假工资标准的，差额部分应由用人单位补足。
去外地生孩子先“备案”
生育保险因为缴费不多（占基数0.8%），而且是全额企业缴纳，所以无论是否结婚都要交。只要单位给女员工缴纳了生育险的费用，即使离开参保地到外地生育，也可报销生育医疗费用。不过员工需要先在参保地社保局申请异地生育备案，并且要在异地选择属社保定点的医疗机构，生育后将缴费凭证带回参保地社保局申请报销费用。
男方也能“报销”
现在，很多家庭夫妻双方都缴纳了生育险，那么享受到的福利有哪些不同呢？各地普遍做法是生育保险由公司按工资总额缴纳，如果男女双方都缴纳了生育保险，则生育保险待遇由女方单位办理男方不享受，若女方没有生育保险，则可以用男方单位的名义到社保部门办理报销，享受生育保险50%的待遇。生育险按照实名制原则报销，只能女方享受生育医疗费的报销，男方则只能享受带薪产假。
如果女方是初生晚育的，正常98天产假期后，还能享受30天的晚育产假。对于细节的规定，各地略有不同，如在北京，女方不享受生育津贴，可以让男方享有生育险的生育津贴，女方单位要出具“没休产假证明”给男方单位，再提交一条标注的资料，男方就可以享受相应的生育津贴。
相关推荐
准妈妈，准备生娃的准妈妈们 婴儿保险慎选择
对于准备生娃的准妈妈，除了日常缴纳的生育险和疾病险外，如何选择一份适合孕妇及宝宝的保险成为未雨绸缪的事情。****理财网网保险专家表示，要针对自身的体质和时间选择合适的险种，这样不仅能避免不必要的花销，还能让保险起到恰当的功效。
社保之外的选择
由于工作压力，当前高龄产妇在增多，很多准妈妈依然需要坚持在工作岗位。据调查，我国孕产妇死亡率达30人/10万人，在这其中25.8%因经济、医疗等条件的不足而死亡。就婴儿而言，近年我国新生儿出生缺陷发生率呈上升趋势，由1996年的87.7人/万人，上升到2011年的149.9人/万人，增长幅度达70.9%，先天性心脏病、唇裂以及先天性脑积水都是新生儿多发的疾病。
如何针对这些问题选择有效的保障，成为多数家庭要考虑的问题。除了传统的疾病保险和生育险，中国人寿北京分公司保险营销经理孙宏介绍，准妈妈可以选择合适的保险产品来解决这一后顾之忧。针对普遍的母婴多发病，平安、太平洋等保险公司推出了相关产品。如平安产险近日推出的三款少儿系列保险产品分别是少儿手足口病健康保险、少儿麻疹健康保险、少儿白血病保险，未满十六周岁的少年儿童均可投保。具体而言，手足口病和麻疹保险除医疗费用、住院伙食津贴和疾病身故保障外，还增加了家长陪护误工津贴保障，用以减少家长在陪护孩子期间无法正常工作所造成的收入损失。白血病保险则采取定额给付方式，当少儿罹患白血病时，平安产险将按照保单载明的金额一次性给付保险金，为后续治疗提供资金支持。
孙宏介绍，与一般的社保模式不同，目前市面上的此类产品都是针对特殊的疾病和人群的，部分公司也可以进行量身定做，但支付的保费和相应的免责条款有所差异。与一般社保模式统支统收相比，保险公司推出的产品更有针对性，可以作为一般社保之外的有益补充。
婴儿保险慎选择
当前市场上关于婴儿保险的产品非常多，从0岁到3岁各种保险产品如何进行选择，是众多准妈妈头疼的问题。太平洋保险人士介绍，针对众多的产品，大众应该慎选，要针对自己的体质和家庭状况，对保险产品进行遴选。如遵循先近后远，先急后缓，合适期限的原则等，针对当前市面的意外险、医疗险、重大疾病险、教育金储备险等，可以适当选择意外险。宝宝刚出生自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，一般在6个月之内不太容易生病，此阶段爸爸妈妈不用急着给宝宝多买保险。
随着时间推移，宝宝容易发生磕碰，也容易患感冒、腹泻，甚至肺炎等疾病，因此，意外和医疗保险就很必要了。值得注意的是，宝宝的医疗保险分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不会重复赔付，这类保险同时购买多份意义不大；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要证实宝宝确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度，这是可以重复赔付的，可购买多份。
准妈妈必看！生育津贴怎么领？能领多少？
在社保当中，医疗保险和养老保险，相信大家是比较了解的。但对于生育保险，大多数人可能就不是那么熟悉了。你知道吗？生孩子也可以领到国家的补贴。
今天我们就来聊一聊，社保中生育津贴的那些事儿。
一、什么是生育津贴？生育津贴，可以理解为职业女性因为生宝宝而离开工作岗位期间，国家给予的生活费用。
通俗来说，就是产假期间不用工作也照样可以领工资，这笔钱是由国家社保局给，所以也被称为“国家给的奶粉钱”。
那么问题来了：
有的宝妈会说，为什么我没得领呢？有的宝妈会问，为什么我领的没你说的那么多呢？还有的宝妈会问，你说的生育津贴去哪里可以领？
二、我能领取生育津贴吗？想领取生育津贴，还需要满足几个条件：
1、有社保（仅限职工社保），有参保生育险
生育津贴是属于社保中“生育险”里的一项福利，我们所就职的公司需要按规定为我们缴费，而我们个人不需要承担缴费责任。生育险总共包含2项福利，一个是上面说的生育津贴，另一个是生育医疗保障，包括产前检查、分娩住院等生育医疗费用的报销。
2、是女性
要知道，生育津贴设立的初衷，就只是为了让上班就业的职业女性在怀孕生子期间有基本的生活保障，所以生育津贴的领取人只限于女性。不过如果一个家庭中宝爸有参保生育险，而宝妈没有参保，那么宝爸也可以用自己的生育险给宝妈生产的费用进行部分报销，但不能代为妻子领取生育津贴。
3、生育险参保达到一定时长要求
大部分地区会要求生育保险累计或连续缴费达到一定时长，才能领取生育津贴，比如部分地区要求累积缴费满1年，部分地区要求连续缴费满6个月等，不同地区政策会有所不同。
在符合上述要求的情况下，宝妈们就能拿到生育津贴，这笔钱需要由公司先向社保局申请，然后再以工资的形式发放。反之，如果是没有工作，没有社保、没有生育险，或者生育险没有缴满，那就没有办法享受生育津贴。
三、生育津贴能领多少？对于有资格领生育津贴的宝妈来说，具体能领到多少金额，其实是有公式可以计算的：
所在用人单位上年度职工月平均工资÷30×规定的产假天数。
也就是说，生育津贴能领多少，取决于两个变量因素：平均工资、产假天数。
其中，产假天数每个公司和省份的情况会有所区别，大部分地区期限是98天；而这里所谓的“平均工资”，具体指的是用人单位上年度所有参保社保职工的平均缴费基数，而不是职工本人的岗位工资。
举个例子，宝妈小A每个月的岗位工资只有3000元，但公司缴纳社保的平均工资是7000，那么她能领取的生育津贴就是按7000来计算。
而宝妈小B每个月的实际工资是10000元，而公司社保缴纳的平均工资确是基础的3500元，那么小B能领取的生育津贴就是按3500来算。
这种情况下，假设产假都是128天，那么：
小A能拿到的生育津贴=7000/30*128=29867元。
小B能拿到的生育津贴=3500/30*128=14933元。
所以，能领到多少钱，也取决于单位上年度月平均工资是多少，以及能休多长的产假。
四、如何领取生育津贴？一般来说，宝妈产假期间，公司会以产假工资的方式逐月垫付生育津贴。产假后，宝妈须在生产后一年内，提交结婚证、宝宝出生证、医学诊断证明书、收费凭证等相关资料给公司，然后由公司到当地的社保机构申领生育津贴（具体需要准备的材料以当地为准）。
也就是说，产假期间领到的工资，其实就是公司将生育津贴提前发放了。
要注意的是，对于个人来说，产假工资和生育津贴是等同的，这笔钱就是产假期间的全额工资，只不过产假工资是由单位发放，生育津贴是由社保局发放；如果职工享受了生育津贴，那就视同用人单位已经支付了相应数额的工资。
如果应得的生育津贴 ≥ 产假工资，那么按照规定，一般要求用人单位应将生育津贴余额发还给个人。如果应得的生育津贴 《 产假工资，那么采用就高原则，用人单位自己补足差额发放产假工资。
所以，大家可以算一下自己的产假工资相比生育津贴是多了还是少了，如果拿少了，可以向公司申请补足差额。
不过，少数地区对此的规则还有不同，比如武汉市就规定这笔津贴“高于职工本人工资、福利标准的，其结余归入职工所在单位的职工福利费”，也就是说如果津贴高于工资，则结余部分单位可以“充公”。如果不清楚本地政策及公司具体办法，建议咨询自己的单位人事了解。
五、其他常见问题1、领取生育津贴要缴纳个税吗？
生育津贴属于国家给的福利，拿这笔钱是不用扣个税的。
2、生育津贴二胎、三胎可以领取吗？双胞胎能不能领双份？
目前只有生一胎和二胎可以领取，三胎无法领取；而如果一次生育双胞胎甚至多胞胎，也只能领取一份生育津贴。
3、生育津贴需要在户籍地领，还是在工作地领？
生育保险基本是由公司缴纳的，在工作地就可以报销，与户口所在地无关。
4、生育险必须是社保定点医院才能用吗？
在非定点医院不可以报销生育医疗费用，但可以照常领取生育津贴。
5、生育津贴和产假工资可以同时领吗？
生育津贴和产假工资是不能同时领的，基本上它们属于同一笔钱，一般是不会有公司给你发双份的。但如果公司没有为个人缴纳生育保险，虽然无法报销费用和领津贴，也需要给准妈妈们发放产假工资。
六、总结
对广大准妈妈们来说，社保可以覆盖一部分生娃时的费用支出，基础的生育医疗费可以报销，还可以领取生育津贴，这些都是实打实的国家福利，还是不要忽略为好。
当然，社保只能解决最基础的问题，生养儿女是一件需要花费大量的财力与精力的事情，需要全面长远的规划。宝爸宝妈们任重而道远，在努力操持家庭的同时，也别忘记用商业保险来武装自己，让孩子在充足的保障下茁壮成长。
