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员工团体保险 转嫁企业风险

2020-12-24
规划保险风险 保险规划风险包括 风险规划与保险

企业在经营过程中,不免面临大大小小的风险,如果选择了团体保险,雇主可以从容、有序地转移风险。团体保险是指以团体为投保人,以团体成员或者团体成员的家庭成员为被保险人的保险。单位可以为员工投保意外险,包含意外身故、残疾、意外医疗、意外住院补贴等保障内容。

例如,企业可以为员工提供养老、健康、伤残、死亡等多方面的团体保障,在有效转移财务风险的同时,让员工利益得到更好的保障;不仅如此,企业可以要求保险公司根据具体情况量身定制保险计划,包括将员工的配偶和子女纳入保障计划中,进而增强员工的归属感和忠诚度,帮助企业吸引和留住更多的优秀人才。

当然,从团险的费率优势考虑,以团体形式购买保险,比起员工个人分别投保,可以降低整体保险成本;还有,企业通过购买团险可以在一定程度上享受到税收优惠。所以说,团体保险是一份让雇主和员工“双赢”的保障计划。

由企业出面购买团体险的好处很多。不仅能稳定军心,也能有效控制成本,起到“花小钱办大事”的效果,能有效转嫁企业风险。

首先,保险费率优惠,因为团体投保能够适用“大数法则”,所以相对于个人购买保险,其费率相对较低。

再次,团险选择范围更广,个人单独投保时有些产品买不到,团险却可以买到,最典型的例子就是门急诊保险。

另外,投保核保手续比较简化,一张保单就可以承保数人、数十人甚至更多。由于团体中的绝大部分人体质健康,即使有老、弱、病、残的有些已经退休或离职,所以团体保险基本上可以免除体检。承保期间,投保企业还可以随时申请增减被保险人。

中宏保险的团险专家分析说:“那些人数规模从5人到200人的中小企业,它们绝大部分都没有商业投保的经历,但是他们企业本身和员工的潜在风险都很大,抗风险能力又相对大型企业要弱很多,因此从这个角度来看,也必须加强购买团体保险。”

比如,你所在的公司没有为大家购买团体保险,也没有这方面的预算计划,但你自己本身愿意出钱,是否可以联合更多同事一起投保团体保险呢?

答案是肯定的,和不少商品一样,保险产品也可以“团购”,而且一样能给消费者带来不少好处。

首先能带来价格上的优惠。比如,个人购买传统意外险,10万元保额一年大约需要200--350元保费,但团体保险中10万元额度的意外险,大约只要120--150元,甚至可到100元。团体比个人的意外伤害保险价格要便宜30%--50%以上!其他险种如果是团体投保也会有不同程度的便宜。

除了费率上的优惠,团购保险还有一个很大的好处,就是可以买到个人平常买不到的保险品种。最典型的例子就是门急诊保险。由于个人门急诊由于赔付率非常之高,保险定价比较高,且大多数保险公司也不愿意卖给个人。但如果能团体形式投保,就能够更好地分散风险,降低保险公司赔付的比例,所以保险公司还是愿意承保团体门急诊险。如此一来靠个人不容易买到险种,就可以通过“团购”的形式投保了。

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团体意外险 转嫁用人单位的风险


团体意外险是由保险公司签发一张总的保险单,为该团体的成员提供保障的保险。一般是按职业类别来 团体意外险购买,达到一定人数就可以购买,但是这个团体不能是因为要买保险而临时组成的。团体意外险在购买时只需要一张团体意外保险总保单就成,团体意外险保费低,保障高而且可以参保人员变更。团体意外险和个人意外险不同,团体意外险是面对团体而设计的,在购买团体意外险时只需一张团体意外险总保单就成。本文主要介绍了团体意外险的基本知识。帮助人们丰富保险知识。

团体意外险的好处有哪些?

团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外保险,其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。由于意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康无关,而是取决于被保险人的职业。一个团体的成员多从事风险性质相同或相近的工作,所以与人寿保险、健康保险相比,意外伤害保险最有条件采用团体方式投保,其主要保险责任是对意外身故和意外伤残在符合约定条件下给付保险金。

团体意外保险对于风险自担能力较差的高危企业的正常生产、生存非常重要。以“11·21”鹤岗矿难为例,死亡108人,若按一个人20万元额度赔付,就是2160万元。这个额度即使对于大型煤矿,也可以吞噬掉大量的利润,甚至会造成企业亏损;如果发生在规模小一点的煤矿,甚至会导致企业破产。

团体意外险的特点

团体保险应该把老板利益和员工利益分别考虑。团体保险是由公司出钱保个人的险种,所以和我们为自己个人上保险还是有区别的,但不幸的是我看到的团体保险都是按个人险的思路选择方案的,最典型的就是老板出钱把员工利益保全了,而把老板利益保少了。其实在保险利益中,有员工身故、伤残、门诊、住院、手术等多项具体利益,其中员工身故、伤残是老板利益,而员工门诊、住院、手术等是员工利益,这一点是大家、包括很多资深的保险代理人都没注意到的。因为当员工发生身故和伤残的时候,公司老板在赔偿费用上是无法推脱的。

团体保险必须选择有能力处理劳资纠纷的代理人。团体保险不单是一个简单的员工福利,还是公司和员工的利益平衡手段。当员工发生意外伤害时,尤其是发生了人身伤害事故时,保险的理赔几乎必然伴随劳资纠纷。所以当公司的保险代理人具备《劳动法》知识和人力资源背景的时候,就能更好地帮助公司和员工把问题提前化解。我曾在外企任人力资源部经理,对此是有深刻体会的。如果公司一旦发生与团体保险理赔相关的劳资纠纷的时候,我会用我的经验为双方提出专业的建议的。这种经验,没有相关工作经历的人是无法替代的。一般而言,非工作时间所发生的责任事故,也属保险保障范围之内,新《保险法》明确说明,团体意外险被保险人的直系亲属应为保险受益人!

团体意外险投保要求

投保人数一般不得低于5-6人,对于风险类别较高的工种,要求投保人数不低于20人;

保险期间一般不超过一年,如需长期投保可以每年续保;

根据保监会规定,目前大多数团险要求实名制投保(建工意外、极短期会展项目等除外)

团体意外险办理手续及注意事项

方案设计及报价:需提供投保员工人数、职业或工种、保额需求或费用预算等信息;

投保及缴费:需填写投保书、提供员工清单、通过现金或支票缴费;

签收保单合同及发票。

团体意外险售后服务

人员变更(增、减、替换):变更后不少于约定的最低投保人数,累计变更数量不超过约定的替换率,已获理赔人员不能参与变更;

出险理赔申请:需要提供身份证、事故证明、诊断证明、发票等单据,详情请点击这里;

续保:需在保险到期日前提交续保申请,避免脱保。

7月6日合众人寿为因意外身亡的团险客户河南文女士进行赔付,金额达10万元。

2010年1月,文女士所在公司为员工投保了合众团体意外伤害险,保额6万元;附加意外伤害医疗险,保额1万元;附加住院收入保障4份;附加意外伤害保险(汽车),保额10万元,年交保费100元。

今年年初,文女士乘坐的大巴车在登封到郑州的途中,因雪天路滑发生翻车事故,不幸身亡。7月6日,文女士的父亲携带资料到公司正式申请理赔,次日上午10点,合众人寿的理赔工作人员将结案通知书送到了文女士家属手中。

人保货运险为物流企业转嫁风险


“差不多每个物流企业都经历过货损,都给客户赔过钱,只不过多少不同罢了!”差不多每个物流企业负责人这样感叹。在现代物流业的实际运作中,增值服务多、供应链因素多、质量难以控制,因而营运风险大,而且这种风险已经大大不同于传统货运业所面临的风险。

各种自然灾害、意外事故和经营管理的疏忽都有可能给物流企业造成重大损失。其中有些风险可以预知并可以控制,但是更多的风险无法事先知道,从而无法避免的。有些事故的发生并不是物流公司的责任,而是自然灾害或意外事故造成的,但现在物流公司基本上要对全部货物进行担保负责,所有损失都得由物流企业来赔偿。

有没有什么办法能使物流企业把风险转嫁出去,让货物运输人员可以轻装上阵,全身心地投入物流工作呢?答案是肯定的,人保货运险就能做到。

据了解,不久前一辆深圳发往沈阳的货车在高速公路上发生火灾,导致该货车上价值16万元的五金配件几乎全部损毁。幸好货主在运输之前在人保财险投保了公路货物运输保险。事故发生后,货主第一时间报险,人保财险理赔人员快速做了现场查勘与残值核定,由于事故发生原因清晰、资料齐全,很快就完成了所有理赔手续,在很短的时间内就把理赔款交到了客户手中。

另外,中国人保财险作为全国最大的非寿险公司,为了更好的服务广大货运险客户,在总结多年来的货运险业务和电子商务经营经验基础上,开发推出了货运险电子商务(e-Cargo)系统。客户通过e-Cargo系统不仅可以远程投保及批改、快速出单,还可通过该系统提供的投保单复制、条款快速查询、输入校验,与核保人员即时通讯等功能享受更快捷、准确和安全的服务。

据统计,客户只需花1到3分钟时间就可完成从投保到拿到保单的整个流程,大大缩短了出单时间,提高了出单效率。此外,e-Cargo系统提供的查询、统计及分析等功能,能够帮助客户更好地优化业务流程,提升管理水平。

据业内保险专家介绍,国内大型企业及外资企业风险管理意识相对较强,在选择保险作为风险保障的时候考虑较为全面,购买货物运输保险也非常积极主动,但是中小企业、私有企业由于各种原因,大部分没有通过购买货物运输保险来进行风险转移。

其实,购买保险是现代化企业进行风险转移的最基本手段之一,国外的企业几乎没有不买保险的,而国内则恰恰相反,许多企业和个人都缺乏最基本的保险常识。火灾事故和因地震造成货物损失的事故就为广大运输企业和货主敲响了警钟。物流运输保险是任何运输过程中都应该首先考虑的一项基本险种,该险种保障的是运输中的货物因遭受自然灾害或意外事故而导致的损失,是保障财产安全的必备护身符。

友邦保险团体险为企业员工加固保障


当前,对于为企业效益打拼的员工来说,丰厚的福利是他们的追求之一,同时也是企业留住人才的方法之一。目前中国的“企业团体保险”正成为企业给员工的“特别福利”。这是一种除了国家社保之外为企业员工提供的补充医疗以及退休年金的保险计划。专家表示,最健全的保障金字塔应该为:国家社保、企业团体保障、个人商业保险。其中,团体保障类别可分为团体医疗保险、团体住院保险、团体重大疾病保险、团体意外伤害保险、团体寿险以及残疾保险等。友邦保险以其人性化理赔服务解客户燃眉之急,而且,其团体险产品种类多性价比高,小编建议企业不妨为员工选购适合的友邦保险团体险产品。

友邦保险团体险人性化理赔服务解客户燃眉之急

友邦保险团体险理赔案例:近日,友邦保险深圳分公司收到一封来自客户家属的感谢信,信中对友邦保险及该公司乌依汗资深业务经理的理赔服务致以真诚的感谢。这位客户是在大企业工作了15年的基层员工,在骑自行车途中与另一辆自行车相撞发生意外,治疗无效变成植物人。尽管拥有基本的社保医疗及工伤保障,但是由于这宗意外的特殊性,正好是社会医疗及工伤保障不能覆盖的范围。幸运的是,这位客户所在企业工会投保了友邦团体医疗保险,友邦保险及时、人性化的理赔服务和乌依汗资深业务经理的贴心服务,不仅让客户家属获得了12万元的理赔款项,也让这个受伤的家庭倍感温暖。

当客户遭受突如其来的意外,急需要高额治疗费用的时候,友邦保险立即作出人性化赔付,在客户未出院的情况下,批准先以住院阶段小结、手术记录、医疗押金单等资料作出了赔付决定,提前支付了意外医药补偿医疗保险金。此外,该公司还派出理赔专员向医院了解客户情况,提前支付了50%的意外残疾保险金,以解客户燃眉之急。由于客户情况没有好转,长期处于植物人状态,友邦保险日前已向客户家属再支付了50%的意外残疾保险金。至此,客户家属获得了全额12万元的保险金,为这个并不宽裕的家庭雪中送炭。

友邦保险:团体险为企业员工加固保障

据了解,企业可根据自身情况选择不同的友邦保险团体险计划:针对劳动密集型企业,企业主可选择友邦综合员工福利保险计划盛安计划:该计划涵盖身故、意外伤害、交通意外、意外医药补偿等保险责任,保障计划精而全,提供最需要的保险保障。企业主可考虑给核心人才增加友邦综合员工福利保险计划盛福计划:该计划涵盖身故、意外伤害、交通意外、意外医药补偿、住院及手术、重大疾病等保障,保障全面。对于企业高级管理人员,则可选择友邦环球精英团体医疗保险:该产品保障区域全面,客户可根据需求选择全球、美加外区域或中国内地保障区域。此外,该产品涵盖住院、门诊、生育、牙科、眼科等,保障责任全面;保障费用范围宽泛,不受社保药品目录和诊疗范围限制;扩展保障医院范围:含二级以上医院包括VIP和外宾部、境外私立医院等。除了基本的社会保障,企业员工如果能享有服务企业所购买的额外商业保险,在获得充足保障的同时,也增强了对于企业的归属感,免却了后顾之忧。

友邦保险 团体险——相关链接友邦保险团体险GCPA介绍

GCPA适合于16-60周岁的人投保,可续保至64周岁,一般的缴费年限都是1年,可分年缴、半年缴和季缴三种方式缴纳。它的投保形式一般是以团体意外伤害保险为主险,另外再附加意外医药补偿、每日住院给付收入保障以及手术费医疗补偿保障。其保障利益分别如下:

团体意外伤害保险:被保险人因遭受意外事故,且自该事故发生之日起180天内导致身故(不包括猝死),不同程度的残疾或自该事故发生之日起90天内导致Ⅲ度烧伤,将按投保险单上所载的该被保险人所 对应的保险金额的相应给付比例给付保险金。

意外医药补偿附加:被保险人因遭受意外事故且自该事故发生之日起180天内因该意外事故所致伤害而经医院进行必要治疗,将按其在该事故发生之日起180天内支出的必须且合理的医疗费用支付保险金,但每次意外事故的保险金以投保险单上所载的该被保险人所对应的保险金额为限。

每日住院给付收入保障:被保险人因患疾病或遭受意外事故而入住医院治疗,将按投保险单上所载的该被保险人所对应的每日保险金额乘以住院日数给付补偿金。同一住院原因的给付,最高以180天为限。

手术费医疗补偿保障:被保险人因患疾病或遭受意外事故在医院接受符合医疗必需的手术,则按其由医生实施手术而实际收取的手术费支付保险金,且对同一次手术费用补偿的累计给付金额以投保险单上所载的该被保险人所对应的手术费保险金额为限。

企业可充分利用团体险留住员工


近年来,我国社会保险制度逐渐完善,医疗保险、工伤保险、生育保险等逐渐成为企业员工福利不可或缺的一部分。不过,随着“用工荒”的出现,各个企业相继上调最低工资标准,企业用工成本上升,职工医疗事故赔偿额上升,众多企业选择为外来务工人员购买团体险以分担风险,提升员工福利,吸引员工,降低运营成本。

企业可投保的团体险种类介绍

企业团体险包括团体人寿保险(团体定期(终生)人寿保险),团体年金保险,团体意外伤害保险和团体健康保险(疾病保险、医疗保险、收入补偿保险)等种类。目前大部分企业为员工购买的是团体意外伤害保险和团体健康保险。根据公司的性质和员工工种的性质不同,投保的保费也有所不同。比如经常在高空作业、井下作业、煤矿作业的企业员工的保费和同样在这些企业坐办公室的员工,同样的保额,前者的保费会相对更高一些。因为这些工种在日常工作中可能出现的风险会更高。

企业可投团体险的职业类别划分

据了解,保险公司根据企业员工工种的不同,具体列出了各类别工种对应的职业类别,每种职业类别对应的年交保险费也有所不同。比如机关、团体、公司的职员、学生都是一类,保额为10万元的意外伤害保险年交保险费为250元;机关、团体、公司的司机、记者、环卫工人为二类,保额同样为10万元的意外伤害保险年交保费则为350元;出租车司机、公交车司机、导游的职业类别为三类,保额为10万元的意外伤害保险需年交保费400元。职业类别越高,从事工种的风险性也就越大,同样,保额缴纳的保费也越高,共有六类职业类别。在意外伤害保险的基础上,还可附加意外费用补偿团体医疗保险,缴费同样根据职业类别以及设定免赔额的系数有所不同,通常情况下,职业类别为二类的员工,附加意外医疗,保额为1万元,缴纳保费98元。

企业投保团体险的好处

现在很多企业以团体险的形式,为企业员工提供非工资福利的一套保障计划,为企业员工健康、伤残、死亡等提供风险保障。在国外,员工福利保障计划已经成为团体保险的主流。而在我国,发展员工福利保障计划也正在成为实现团体保险健康发展的有效途径。根据中国保险监督管理委员会的规定,团体保险需要投保方为5人以上的团体购买保险,投保金额不一,工作危险程度越高投保金额可能越大。

有关专家指出,团体保险对于小微企业有明显的优势,一份合同就可以为多人提供担保,但只与其中一个人签订合同,比个人买保险便宜。同时,在大多数情况下,团体保险都免去个人体检费用,再加上团体保险一张保单承保多个被保险人,节省大量管理费用,所以团体医疗保险的保险费用较低。近年来,无论是工伤事故或需企业担责的员工赔偿标准都在逐年提升,从企业角度而言确实可以转移、分摊风险,让企业将更多的精力投入到发展当中。

企业 团体险——相关链接吉林火灾事故企业未给任何员工投保团体险

2013年6月3日清晨,吉林省德惠市米沙子镇吉林宝源丰禽业有限公司发生火灾。据长春市政府副秘书长赵显介绍,截至4日12时35分,事故已造成119人死亡,其中一人为送往医院途中死亡。据记者从吉林保监局了解,火灾事故企业宝源丰禽业有限公司未曾给员工在商业保险公司投保过任何团体险。

火灾事故发生后,记者致电吉林保监局,据相关负责人介绍说,火灾事故企业宝源丰禽业有限公司未曾给员工在商业保险公司投保过任何团体保险。由于DNA比对需要时间,遇难人员名单还未公布,因此,各家保险公司对属于本公司的客户只能进行逐步摸排。

昨日,安华农业保险公司在其官网发布信息,确认承保了吉林宝源丰禽业公司的企业财产基本险,保险标的包括厂房等固定资产。

平安团体意外伤害保险降低企业意外风险


俗话说“团结就是力量”,那么如果是团体购买保险又有哪些好处呢,有人可能会担心团体险的保障太过泛泛,不够全面,额度也不高,那么下面的文字将对您有所帮助。

团体意外伤害保险

团体意外伤害保险是指使用一份总保单向一个团体的多个成员提供人身保险保障的一类保险业务。团体意外伤害保险是以各种社会团体为投保人,以该团体的全部或大部分成员为被保险人,对被保险人因意外事故导致死亡、残疾或产生医疗费用的,保险人按合同约定给付保险金的意外伤害保险。

团体意外伤害保险的保险期限一般为一年,期满可申请续保,保险费率根据投保单位的行业或工作性质来确定。由于是团体投保,能够有效降低逆选择和经营成本,通常团体意外伤害保险的费率要比个人意外伤害保险的费率低。

团体意外伤害保险的保险责任和给付方式等均与个人意外伤害保险相同,但保单效力方面有所不同。团体意外伤害保险中,被保险人一旦脱离投保的团体,保单效力对该被保险人即行终止,投保团体可以为该被保险人办理退保手续,而保单对其他被保险人仍然有效。

因为团体意外伤害保险的保险费率通常取决于被保险人的职业及其从事的活动,与被保险人的年龄、性别和健康状况关系不大,所以对于从事风险性质相同的工作的团体内众多成员而言,可以采用相同的保险费率。因此,相比保险费率主要依被保险人的年龄、性别和健康状况而定的人寿保险和健康保险而言,投保条件相对宽泛,且保障项目也比较齐全。意外伤害保险最适合采用团体方式投保。在保险实务中,团体意外伤害保险业务确实占有相当大的比例。

作为关心员工的老总,您是否还在为员工的身心保障而烦忧?作为单位旅游的主要负责人,您是否还在为团体旅游的安全问题而焦虑?中国平安官网上投保团体意外伤害保险,全面保障您的员工的人身意外伤害。团体意外伤害保险投保平安更划算。包含意外伤害和医疗保障,旅游意外/交通意外都保!网上投保享受最低报价,还有更多保险种类,任你选择,保险期也可自选,会员更优惠!使用中国平安一账通还可以查询团体意外伤害保险。

团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外保险,而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。由于意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康无关,而是取决于被保险人的职业,而一个团体的成员从事风险性质相同或相近的工作,所以与人寿保险、健康保险相比,意外伤害保险最有条件采用团体方式投保。

团体意外伤害保险是公司保护员工利益的福利方式之一,与个人保险相比,团体意外伤害保险不仅具有费率低和可税前列支的优势等明确易见的财务优势外,团体保险还有一些特殊的情况,在当今公司发展越来越人性化的社会,公司给员工购买团体意外伤害保险也成了一种趋势。

企业为员工买团体意外险哪家好?


企业为员工买的团体意外险一般包含了意外身故、意外伤残和意外医疗,但可以给雇员更多的医疗福利,门急诊、重疾险、住院医疗等保障都可以加进去。现代企业发展的步伐飞速前进,在大型的新型企业中,各个部位环节莫不是人在发挥作用。企业为员工买团体意外险不单单是一项简单的员工福利,也是公司和员工之间的平衡手段。当员工不幸发生意外伤害时,尤其是发生了人身伤害事故时,让团体意外保险为公司转嫁风险,为员工提供安全保障,以达到双方平衡目的。那么,企业为员工买团体意外险哪家好呢?

泰康企业版综合意外险

(1)从产品的保障范围来看,泰康在线新出的这款员工团体意外险保障全面,涵盖了全年的意外身故/残疾/烧伤、意外医疗以及住院津贴保障。用户还可根据自身需要自由组合、搭配保障范围、保障额度、保险期间。这种DIY定制化产品的模式,使得产品的针对性更强。值得一提的是,泰康企业版综合意外险在意外险保额上限高达50万元,远高于其他保险公司的同类产品。(2)从价格方面来看,得益于网络投保的便捷方式,泰康企业版综合意外险省去了保单寄送、代理人佣金等中间费用,保费十分低廉,10万意外保障最低每天仅需0.15元,全年低至55元,相比于市面上动辄上百元的团体意外险,这款产品的性价比可谓首屈一指。(3)从投保流程来看,泰康企业版综合意外险可在线直接投保,从保费测算,到填写信息,再到最终确认保单并在线支付,最快仅需3分钟即可全部搞定。不仅流程方便快捷,在投保要求上也突显了“小微”的特性,最少1人即可参保,最多允许50人同时投保,并可一次性导入数据,省去了大量时间。

平安保险企业团体意外险

(1)从产品的保障范围来看,中国平安作为中国保险业的巨头,其在产品保障的设计上也相对丰富。平安团体意外险不仅涵盖了意外身故/残疾/烧伤、意外医疗以及住院津贴等保障,还在此基础上增加了健康医疗救援服务,包括意外伤害医疗垫付、24小时医疗救援服务、特需门诊预约服务等内容。值得注意的是,尽管交通工具(飞机、火车、轮船、汽车)意外包含在各种意外事故之内,但该产品仍将其单独列出,并提供50、100万两种可选保额。然而,其关键的意外险保额最高为30万元,在市面上多款团体意外险中处于中上水平。(2)从价格方面来看,平安团体意外险在保障方面如此全面,保费自然也不便宜。虽然该产品也通过平安保险商城直接销售,省去了纸张房租、代理人佣金等中间费用,但同样10万保额的意外保障,1年下来则要125元,是泰康企业版综合意外险的2倍多,相对较贵。(3)从投保流程来看,投保流程与一般在线投保流程无异,经过报价后填写保险信息,完成投保确认并进行支付即可。平安团体意外险要求至少5人以上同时投保,相比于其他险企1人即可参保来说,相对严格;但其最多允许100人同时投保,满足了一些规模较大的中型企业的投保需求。

企业 团体意外险——相关链接中国平安团体意外险安心套餐(A款)

一、要求8人以上,16--60周岁在职健康员工。二、费用低,保障高,分散单位老板经营风险,协助单位稳健经营,解除员工后顾之忧,体现老板尽心关怀,A款最低每天每人才0.28元成本。三、物超所值,投保简便,理赔方便,轻松获取全年365天24小时无忧保障。员工变动无须另加钱,变更名字和身份证号码就可以。四、因意外身故赔10万,因意外事故导致残疾,按残疾等级比例赔付,以10万为限。因意外事故,发生符合深圳社保标准内的合理医疗费用100%赔付,上限1万,0元起赔,首三天可就近医疗,有病历本和发票就可以,三天后到县级医院医疗(例如西丽人民医院),如住院另外补贴30元/天,最多180天。

企业投保团体意外险无权领取保险金

2003年5月20日,某煤矿为其矿工投保一年期的团体意外伤害保险,受益人栏为空白。同年煤矿塌方,被保险人矿工郑某死亡。煤矿支付了郑某的家属困难补助15万元,随后煤矿向保险公司提出索赔申请,并提交了伪造郑某法定继承人签名的授权委托书,保险公司审核后,让煤矿领取了10万元保险金。

11月10日,郑某的法定继承人王某以保险金应当由自己领取而保险公司擅自交付他人为由,向法院提起诉讼。法院经审理认为,煤矿与保险公司签订的团体意外伤害保险合同认定为有效。由于保险合同没有指定受益人,依法保险金应由被保险人郑某的法定继承人领取。煤矿在缺乏事实和法律依据的情况下,根据虚假的授权委托书领取保险金,有过错,应当将10万元保险金返还给王某,并对本案提出的5000元损失承担相应责任。保险公司依据授权委托书支付保险金,并无过错。

案例解读:此案的关键是单位投保,单位是否有权领取保险金。根据《保险法》规定:没有指定受益人的,保险金作为被保险人的遗产,由其法定继承人继承,所以单位只有支付保费的义务没有领取保险金的权利。由于王某提交经过公证的郑某的法定继承人授权委托书,根据《民法》第63条、《合同法》第397条之规定,郑某的法定继承人委托王某向保险公司办理索赔事宜,保险公司可将保险金给付王某。

如何用少儿医疗保险转嫁风险


孩子们的健康成长是家长们最关心的首要内容,因此,不少父母都会选择为自己的孩子买少儿医疗保险。但是面对市场上品种繁多的产品,许多家长都很疑惑,到底怎么从中选择合适的少儿医疗保险呢?

少儿专属的重疾险不容忽视

什么时候给孩子买保险最适合呢?首先,最直接的回答当然是越早越好,因为越早购买,就越早享有保障,保障时间就越长,并且保费也越便宜。然而具体针对不同的险种,建议结合自身的经济情况考虑。比如保障型产品宜较早购买,如意外险、医疗险等;而储蓄型投资型险种应重点考虑家庭的经济状况,合理分配收入,做好专款专用,如教育金、万能险、投连险等。

如何选择适合自己孩子的险种呢?从家庭理财角度上看,通常我们该有个这样的次序:第一、先家长后小孩;第二、对于小孩个人,社保医保>意外医疗>普通医疗>教育金等。对于社保医保,这是政府提供补助的社会基本医疗保险福利,所以不管从划算角度还是从保障范围角度都是很好的,当然未成年人的医保目前只在部分城市试点,而未试点地区也可以考虑农村合作医疗或独生子女保险等。

而意外医疗和普通医疗是目前大部分保险公司都有的产品,不过各家公司的产品大同小异。我们通常选择的就是尽量有较高的意外医疗报销比例和额度,结合社保医保选择额度适中而报销比例较高的产品,同时少儿专属的重大疾病保险也相当重要。

用少儿医疗保险转嫁高额医疗费

商业少儿健康保险类型包括:少儿重疾、少儿住院津贴、少儿住院费用报销三方面。

现在重疾呈现低龄化的趋势,关于幼儿的重疾报道并不罕见。很多家庭被沉重的医疗费用所负累,更令人叹息的是很多患儿由于不能及时缴纳治疗费而延误病情。专家称,不同于社保给付的事后报销,商业重疾险可以在确诊的第一时间向患儿提供资金用于后续治疗,保障强度更甚,避免陷入无钱治病的窘境。

单独投保的重疾险费率一般比同额度作为附加险的重疾保障要高。家长可以在投保教育金保险的同时,附加投保少儿重疾险,既为孩子提供了保障,又节省了保费。住院医疗费用保险是凭借治疗费用的发票进行报销的,住院津贴是根据住院天数给付的。这两项都可以对幼儿日常疾病和意外导致的医疗费用进行补偿。

在已有少儿社保的情况下,住院费用报销保险和社保的报销额度不能超过实际花费的医疗费用,在一定程度上稍嫌重复。家长可考虑社保配合津贴类商业保险的组合,或者选择超社保的少儿医疗险产品,可以减少社会保险与商业保险的交叉,又使商业保险成为社会保险的良好辅助。

少儿医疗保险参保建议

对于投保少儿住院医疗保险,要保障、价格和理赔三方面综合来看,仅从价格高低并不能评判产品好坏。比如,一些价格相对便宜的保险可能在免赔条例中有较多限制。另外,在购买该种医疗保险时,应格外注意赔付条款的细节,如要了解保险理赔限额的具体方式,有的险种不仅规定了最高理赔限额,而且每个分项理赔也有限额;再如,还需要了解具体险种所规定的总花费的报销比例。

尤其需要注意的是,住院费用一般包括几大项:医药费(包括非自费药与自费药)、检验费、床位费、膳食费、手术费等,一些少儿医疗险对医药费一项可报销的上限设置比较高,看似很有吸引力,但其他各项费用的补充却可能会有不足,因此,家长在投保费用型保险时,应避免选择可报销的项目费用过于笼统的产品,最好购买医药费与包括检验费、床位费等其他费用项目可报销比例分别注明的保险产品。

定期寿险能转嫁什么风险?


选择保险产品的先后顺序用一句话来总结就是:如果风险发生,会给家庭造成巨大创伤,就要买相应的保险,创伤越大,购买的顺序就要越靠前,做最完善的保障计划,就是做最坏的打算。

“孩子玩耍把腿磕破了”和“老公冠心病需要搭桥”相比较,一定是后者给家庭带来的创伤大,因此给老公投保重大疾病保险就要优先于给孩子投保意外医疗保险。

定期寿险先买还是后买,就要看身上的责任有多大,这个责任能否承担。

我们总结一下主要的家庭责任有哪些:

● 生活必要支出

生活必要支出是多少?主要经济来源占家庭收入的多少?如果发生风险,调整期设定为多少?

● 家庭债务

债务(房贷、车贷、其他)额度多少?债务期限多久?

● 子女教育费用

保障至孩子高中还是大学?额度需要有多少保障?(需要考虑国内教育还是出国教育)

● 老人赡养费用

每月给老人的赡养责任是多少?

● 其他责任

因此在设计保障额度和保障期间的时候,需要专业人士协助,综合考虑以上因素,量身定制合理的定期寿险。还有一个比较简单、笼统的身价计算的方法,在此分享给大家。

计算一个人值多少钱,就看他能创造多少钱。也就是说他走后,留下的钱去做无风险投资,每年产生的收益要等同于他的年收入或者家庭年支出。

身价=个人年收入(或家庭年支出)÷一年期无风险利率

企业团体保险有哪些


作为企业员工福利体系的一部分,企业团体保险包括社会保险及补充商业保险。前者涵盖医疗保险、养老保险、工伤保险、生育保险、失业保险中。除此之外,有条件的公司还会给员工投保补充商业保险,比较常见的有团体意外保险,团体医疗保险,企业年金等。

企事业单位可以通过一揽子的员工福利计划来为自己的员工提供意外、医疗、养老等保障,从而稳定员工队伍、实现持续经营、承担社会责任。员工福利保障计划可以根据自身的实际情况来提供不同程度的保障。

通俗地讲,个险是自然人以个人名义向保险公司购买保险,而团险承保的对象是一个团体。与个险相比,团险的优势体现在以下几方面:首先,团体保险的费率要比个人寿险有较大的优惠。投保团体仅需提供被保险人清单和法人签字盖章的投保单,一般不需体检。

对于个人来说,购买企业团体保险后,除能享受固定的社保外,还能得到更多的保障;对于企业来说,团体保险作为一种员工福利综合保障,一方面减少突发事件导致的人员伤亡给企业所带来的经济损失及现金流的异常波动,降低企业面临的不确定性风险,保障企业的财务稳健和持续经营;另一方面为员工的生活和家庭增加一层保护伞,激励员工更好地为企业创造价值,帮助企业取得人才优势,奠定行业的领先地位。

企业团体保险都有哪些

1、团体意外保险:可以为员工因意外所造成的伤害提供保障。还可以附加意外医疗、住院津贴保险。团体意外保险可以为员工提供最基本的保障,适合各种类型的企事业单位。

2、团体养老/年金保险:可以为员工提供养老保障。另外还有基金型、分红型等不同类型可供选择。

3、团体医疗保险:可以为员工提供医疗保障。对员工的医疗费用可以按照约定进行赔付。适合没有基本医疗保障或对医疗保障要求较高的单位。

4、补充医疗保险:根据国家规定,实行社会保险的单位必须建立补充医疗保障机制,为员工提供基本医疗保障的补充,并可以在单位工资总额的4%额度内税前列支。补充医疗保险可以按照约定的项目和比例为员工基本医疗保障之外的医疗费用提供保障。

5、团体重大疾病保险:除了针对医疗费用提供保障外,团体重大疾病保险还可以对员工发生约定重大疾病的情况提供保障。

保险专家指出,对于企业而言购买员工福利计划是花小钱办大事。企业购买合理的员工福利保障计划,团体保险费支出约占企业薪酬福利总成本的1%。这占比很小的人力成本支出,却能在员工发生疾病或意外时,提供可观的经济补偿,从而能增强员工对企业的归属感,起到的留才效果远远大于相同加薪成本所带来的效果。保险专家还指出,企业选择优质的员工福利保险供应商,应着重考察保险公司的承保能力、理赔时效和服务水平。

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