设为首页

公众责任险企业不得忽视

2020-04-10
责任险再保险规划 责任保险知识 财险保险规划
近年来不少在公共场所发生的意外事件给诸多企业敲响了警钟,企业在做好日常防范工作的同时,还应该购买公众责任保险来规避此类风险。

2008年,准备赶飞机的美籍华人李茹,到上海城市航站楼等候机场巴士,行走至航站楼地面铺设的一块钢板上时,她被散在表面的油渍滑倒,左股骨中下段粉碎性骨折。2008年,准备赶飞机的美籍华人李茹,到上海城市航站楼等候机场巴士,行走至航站楼地面铺设的一块钢板上时,她被散在表面的油渍滑倒,左股骨中下段粉碎性骨折。2011年,李茹诉至法院,向上海空港巴士有限公司提出巨额赔偿。日前,上海市静安区人民法院一审判决空港巴士公司赔偿李茹各类经济损失计73.34万余元,另赔偿李茹公证、认证和鉴定费6386.27元。

据了解,虽然此前,空港巴士公司称,事发地点是车辆行走通道,行人不应进入该区域内,应减轻赔偿责任。但法院认为,该起事故发生于该公司经营场所内,且为非封闭区域,作为公司理应承担保障乘客安全的义务,但公司既未及时清除钢板上的油渍,也未设置警告标志或安排专人看护,依法应承担全部赔偿责任。

发挥“赔偿替代性”作用苏黎世保险公司北京分公司责任险部负责人张霞在接受记者采访时表示,上述案例中,如果空港巴士公司购买过公众责任险,就可由保险公司代期向李茹全额支付经济损失。因为,公众责任险是以被保险人的公众责任为承保对象的险种,它主要承保被保险人在公共场所进行生产、经营和其他活动时,因发生意外事故而造成社会公众人身伤亡和财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。因此,公众责任险的“赔偿替代性”使企业能有效转嫁其在经营过程中的各种风险,缓解其可能面临的高额赔偿责任与较小支付能力间的矛盾,避免因无力赔偿而导致的破产和生产中断,进而维持生产的稳定性。同时,公众责任险还能帮助受害人在灾害损失发生后得到相应的经济补偿,减轻政府善后处理的负担。

据介绍,公众责任险适用范围广泛,包括工厂、办公楼、旅馆、住宅、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动场所。如果消费者在一些商场或餐馆等场所发生意外事故,且责任在商场或餐馆一方,那么,只要商场或餐馆投保过公众责任险的,就可先赔付消费者,再向保险公司索赔。

走出两大认识误区不过,尽管公众责任险是一个较成熟的险种,但目前,该险种在国内所有的保费收入中占比还不足1%。大部分饭店、商场、娱乐等消费场所,对该险种没有多少“兴趣”。

提示:然而在国内,不少企业认为财产险就包括了公众责任险,无需再单独购买。还有多数企业主只关心自己的财产,认为公众安全是政府的事。而实际上,根据我国《侵权责任法》的相关规定,发生侵权事故,应由侵权责任人承担侵权责任及赔偿责任。也就是说,我国对于公共安全事故的安抚和赔偿,主要是由责任企业进行经济赔偿。

精选阅读

浅谈公众责任保险


在商家店里发生一些意外,这个责任是由谁来承担呢?关于此类问题,有没有相关保险来进行保障?答案是肯定的,它就是公众责任保险。

推所谓公众责任保险,又称普通责任保险,凡依法设立的企事业单位、社会团体、个体工商户以及其他经济组织及自然人,均可作为该险种的被保险人。它以被保险人的公众责任为承保对象,主要承保被保险人在各个固定场所或地点、运输途中进行生产、经营或其他活动时,因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。投保人可就工厂、旅馆、住宅、商店、医院、学校、办公楼、影剧院、展览馆、动物园、娱乐场所、运动场所、工程建设工地等各种公众活动场所投保公众责任保险。

据了解,对于公众责任保险,险企主要承担两部分责任:一是在被保险人造成他人人身伤亡或财产损失时,依法承担经济赔偿责任;二是在责任事故发生后的一些其他费用,如引起法律诉讼后,由被保险人承担的相关诉讼费支付责任。

一方面,被保险人应做到选用合格的工作人员,并使拥有的建筑物、道路、工厂、机器、装置和设备处于良好使用状态。还应遵照政府颁布的法律及规定,对已发现的缺陷立即修复,并采取临时性的预防措施防止发生事故。

另一方面,一旦发生保险单承保的任何事故,被保险人应立即通知保险公司,并在7天或经保险公司书面同意延长的期限内,以书面报告事故发生的经过、原因和损失程度;在未经保险公司检查和同意之前,对拥有的建筑物、道路、工厂、机器、装置和设备不能改变和修理;在预知可能引起诉讼时,立即以书面形式通知保险公司,并在接到法院传票或其他法律文件后,将其送交保险公司;根据保险公司的要求提供作为索赔依据的所有证明文件、资料和单据。

提示:投保了公众责任保险,也并不意味着商家就可以百分百放心。我们只有真正明白了公众责任保险的保险责任、索赔注意事项和应履行的义务,才能更好地维护自身权益。

安全生产责任险新试点


从7月起,北京市将要求高危领域的生产经营单位建立安全生产责任保险制度,待运行成熟后在各行业或领域推行。

在6月9日召开的新闻发布会上,北京市安全生产监督管理局副局长蔡淑敏说,最新修订的《北京市安全生产条例》(以下简称《条例》)将于今年9月1日起施行,但安全生产责任保险试点工作将从7月启动。

根据规定,企业投保安全生产责任保险,将获得保险机构提供的事故经济责任补偿和应急救援费用,保证企业减少损失并能够承担对伤亡人员的赔偿责任。

据悉,目前北京大多数企业还没有建立有效的生产安全事故风险转移和经济保障机制,安全生产责任保险将首先覆盖矿山、道路交通运输、建筑施工、危险化学品、烟花爆竹等高危行业,随后向全社会推行。

此外,《条例》还新增规定,今后即使企业没有参保各种安全生产责任保险,从业人员因生产安全事故受伤时,同样可要求享受工伤保险待遇。

网提示:生活中风险无处不在,做好保障很重要!

产品名称:大地“合家欢”家庭意外保障计划 推荐指数: 1、集意外身故、残疾、身故、意外住院等于一体。

2、意外身故、残疾保险金 每人3万元

3、意外住院津贴 每人30元/天(免赔3天,以180天为限)

健康管理 健康生活。

平安雇主责任险 在哪里投保平安雇主责任险省时 省心 省事?


平安保险公司作为一家大型的保险公司,其保险险种非常丰富,也很全面,不仅涉及到寿险,汽车保险,财产险,意外保险等,还涵盖了企业保险,而平安雇主责任险就是一种非常新颖且实用的企业保险。不论是大型企业,还是中小型企业都可以选择平安雇主责任险,并保障企业的运营成本,促进企业稳固地发展。

在平安雇主责任险推出之后,不论是通过电话还是网络每天都会有很多的人咨询,那么我们该如何进行投保呢?

很多人通常会选择去平安保险柜台去办理平安雇主责任险,一方面自己可以详细地咨询工作人员,了解具体的赔偿情况及保费,了解清楚之后,就可以进行投保。另一方面,去柜台办理,企业主会觉得安心。但是去柜台办理最大的缺点是浪费很多时间,不仅路上会堵车,排队也要花费很多时间。

也有一部分人通过拨打热线电话办理平安雇主责任险。平安保险的工作人员会很耐心地帮助企业老板解答我们提出的问题,包括投保的人数,承保的范围及赔偿额度等都会详细的解答。我们在了解清楚之后,就可以及时地办理。当然,我们在进行电话咨询的时候,有些问题由于不能考虑到位,投保之后又不放心,也不能及时进行面对面地沟通。

因此,当平安雇主责任险可以进行网上投保之后,得到了很多企业主的欢迎和支持。登录平安保险网上商城,点击进入相关页面,我们就可以具体的了解到投保的承保范围及保费,如果我们有不清楚的地方,还可以咨询在线客服,就可以得到很满意的答复。

当然,通过平安保险官网,我们还可以进行投保与理赔服务。企业主填写平安雇主责任险投保信息,在线提交,保单会快递到公司,省去很多时间,更主要的是,办理非常方便,快捷,只需要几分钟的时间,却可以让企业主安心地管理企业。当我们的员工发生不幸的时候,我们只要提交相关证明材料给平安保险就可以得到赔偿了。一方面帮助员工及时治疗或得到赔偿,另一方面也节省了我们的成本,并花费更多的精力在如何去经营好,管理好自己的公司,赢得员工的信任,值得企业主选择。

责任险 “高危职业”找对保险


什么是职业保险

业内人士介绍,职业保险主要可分为意外伤害险和职业责任保险两种。意外伤害保险主要负责对意外伤害导致的死亡、伤残,意外伤害医疗,意外伤害生活津贴等给予赔付;而职业责任保险则是为各种专业技术人员提供的保险,用以转嫁其因工作上的疏忽或过失造成他人人身伤害或财产损失而依法应承担的经济赔偿责任。随着保险市场需求的不断扩大,职业保险也正逐渐细分以满足市场需求。

在欧美一些发达国家,为职业上保险已非常普遍,但在国内,这种保险才刚刚开始。自2001年董事责任险正式推出后,各类职业责任险的品种创新,成为保险市场上的一大亮点。据了解,现已问世的有律师责任险、注册会计师责任险、美容师责任险、医疗事故责任险、电脑职业责任险等。

六种从业人员须上职业险

■记者风险指数:★★★

据记者无国界组织相关资料显示,2004年全球至少有53名记者殉职,1146人受到袭击或威胁。中国记者在采访中遭遇阻挠、打骂、人身威胁、毁损设备等意外情况的次数也在逐年增多,记者这一职业已经属于“高危”行列。

保险现状:目前,我国新闻媒体外派记者进行战地采访时都会获得相应的保险,而在国内进行日常采访报道的记者购买保险的并不多。

投保指南:太平洋保险公司和人保相继推出了“新闻工作者意外伤害保险”。该险种承担记者因意外伤害而致身故、残疾和烧伤责任,同时,该险还可附加家庭财产保险,以保障因职务行为而可能遭致的家庭财产损失;附加意外伤害医疗保险,解决因意外伤害带来的医疗费用支出。

■律师风险指数:★★★

我国的律师业发展非常快,业务范围也不断拓宽,非诉讼业务所占比例越来越高,律师事务面临的责任风险也逐渐加大,最近也出现了委托人将律师告到法院的案例。

投保指南:目前,在北京市场能够提供律师责任险的基本只有人保、平安和太平洋三家。律师购买律师职业责任保险并不意味着律师在执业过程中就可以高枕无忧、掉以轻心。保险公司对律师私自接案、恶意侵害委托人利益等行为,并不负责赔偿。

■会计师风险指数:★★★

注册会计师在执业时,除了主观上恶意违法造成审计失败外,客观上面临着很多无法控制的风险,如审计水平、审计方法有局限、审计环境判断失误等等,从而造成审计失败,一旦出现审计失败,会计师事务所可能面临着巨大的民事赔偿责任,严重威胁事务所的正常经营和发展。

投保指南:人保、平安和太平洋财险相继推出了“注册会计师职业责任保险”。据悉,会计师事务所按年业务收入0.8%-2.3%的比率交纳保费,如果出现过失造成他人经济损失,引发民事赔偿,保险公司可在约定的限额范围内代为赔偿。各保险公司在设计条款和费率定价中,也规定了合理的赔偿限额和相应的除外责任。

■公司高管风险指数:★★★★

《公司法》和《证券法》中都有明文规定,如果董事和高管在履行职务过程中的过错行为给公司和投资者造成损失,董事和高管个人要承担经济赔偿责任。这就意味着,董事和高管的个人财产面临着职务风险的威胁。例如,投资者向银广夏提出的索赔金额高达4.27亿元,但在银广夏严重资不抵债的情况下,负有责任的董事和高管就要为公司无力赔偿的部分承担无限连带责任,不但现有资产要全部用于赔偿,而且只要赔偿责任没有终结,有生之年将背负巨大经济压力。

投保指南:近年来,随着国内企业上市潮的来临,美亚、平安等几家公司相继推出了董事责任险。董事责任险可以帮董事和高管化解一部分风险,保证董事和高管个人的财产不会因为职务上的过错而遭受损失;而且有了董事责任险的保护,企业就可以吸引优秀人才加盟,使这些高级人才少了后顾之忧。

■医生风险指数:★★★★★

医疗事故一直是医生绕不过的坎儿。一旦发生医疗事故,医生和患者的纠纷很难解决,对医生来说,轻则会损失一笔赔偿费,重则会官司缠身、身败名裂。

投保指南:今年初,经过招投标,北京市卫生局选定了中国人民保险公司和太平保险公司两家受理保险。全市700多家国有非营利性医院及医护人员必须参加,私立、民办等营利性医院及医护人员自愿参加。这意味着今后如出现医疗事故,患者不用再和医院“私了”,可直接从保险公司得到赔偿。

■美容师风险指数:★★★

美容业技术性强,风险高,美容师在执业过程中因任何失误导致的美容失败,都会给接受美容服务的人带来心理和生理上的伤害,有些伤害可能是不可恢复的。据不完全统计,近10年来,中国累计发生美容事故20多万起,受伤害人数达30多万人,美容投诉已成为服务类投诉热点之一。

投保指南:中国人民财产保险股份有限公司最近推出一款专门针对美容师的职业责任保险—“美容师职业责任保险”。根据该保险条款,“美容师职业责任保险”专门为依法登记注册成立的美容医疗机构和生活美容机构提供保险服务,投保了该责任险的上述两类美容机构的美容师在开展美容业务时,若因过失造成接受美容服务人员的人身损害,保险公司将对受害人进行赔偿,投保该险种的美容机构每年最高可享受累计赔偿金额达100万元人民币。

脑力劳动者成高危人群 健康险不得忽视


脑力劳动者压力过大,近年来也发生不少过劳死的事件。据调查,他们大都因疲劳过渡诱发或者加重了某种疾病所至。权威心脑血管专家指出,以往,体力劳动者患心脑血管疾病的占绝大多数,但现如今,从事脑力劳动的心脑血管疾病患者呈上升趋势。

脑力劳动者缘何成为“过劳”的高危人群?他们应当如何关注自身健康,提高自我防护意识,预防此类事件发生?

脑力劳动者的工作特点

脑力劳动者是体力劳动者的对称。一般而言,是指主要依靠头脑中的知识和智慧进行改造自然、改造社会的活动,其职业表现形式如企业高层领导、医生、会计、教师、律师、电脑编程员、作家、编辑等。

脑力劳动者的大脑长期处于高负荷运转状态,神经高度紧张,精力透支严重,许多人严重睡眠不足。脑力劳动者的作息时间往往打破常规,生活起居没有规律,特别是作家、编辑和电脑编程人员,需要一个相对静谧的工作环境和独立的思考空间,所以,熬夜是常有的事,许多人因此发生生物钟紊乱现象;IT工作人员长时间目视一处,长期遭受电脑辐射。

更多的脑力劳动者长期保持一种姿势工作,重复单一的机械化动作,久坐或者久站。脑力劳动者工作的一个共同特点是动作单调,身体运动量少,缺乏室外有氧活动,看似轻松,“不用出力”,实则劳心劳神也伤身。

脑力劳动者易受疾患侵袭

据一项调查显示,脑力劳动者大都处于亚健康状态,其比例高达近90%。原因在于大脑是人体最为精密的“仪器”,脑力劳动者往往精力高度集中,身体承受单一姿势的静力性劳动限制,局部肌肉处于持续紧张的状态,易导致气血凝滞,局部血流不畅,脑供血不足,缺氧,从而诱发各种疾病,或者使潜在病情加重。

譬如,持续性头痛耳鸣、头晕眼花、血压升高、视力下降、神经衰弱、腰、肩、颈椎病变、骨质增生、静脉曲张。肺活量下降、气管炎、咽喉炎、胃病等等。这些职业性病症看起来不是很严重,但如不加以重视,长期反复发作,往往会导致严重的后果。

不久前,一名年仅25岁的普华永道会计师事务所女职员,曾患病毒性感冒,但由于工作较忙,加上自己疏忽,并没有好好休息,等持续高烧时才去医院就诊,最终诱发急性脑膜炎,不幸去世。这样的例子很多,令人痛心和惋惜。

总的来讲,脑力劳动者比其他人群更容易遭受诸多疾患的侵袭,因此,脑力劳动者所在单位应给予其员工切实的关照,而脑力劳动者自身则更应引起高度警觉,未雨绸缪。

脑力劳动者的保险需求

事实说明,脑力劳动者更需要保险的呵护,特别是健康保险。除了本单位提供的医疗保障之外,在有条件的情况下,还应补充一些适当的商业保险来提高自身的健康保障水平。而没有单位医疗保险的脑力劳动者,如自由职业者中的脑力劳动者,则更应积极主动选择适宜的商业保险来进行弥补。

首先,重大疾病保险是需要重点考虑的。脑力劳动者极易患心脑血管方面的疾病,如恶性肿瘤、心肌梗塞、脑中风等,此类疾病比较严重、而且医疗费用较高,往往给患者带来身体和经济上的双重打击,重大疾病保险即以此类疾病为保险对象,当被保险人患有这些疾病时,可由保险公司按照约定保险金额给付保险理赔金,无论是否有单位医疗保险,均可投保这个险种,因为该险种的给付是按诊断书一次性给付的,不影响单位医疗保险费用报销。

其次,没有单位医疗保险的脑力劳动者要考虑购买一些适当的医疗保险。医疗保险一般分为费用型和补贴型两个大类。费用型可对被保险人由于疾病或者意外事故所致的的合理住院医疗费用按一定比例(一般为80%左右)由保险公司给予报销,以保险金额为限;而有单位医疗保险的脑力劳动者可考虑补贴型医疗保险,这类保险是按被保险人因疾病或者意外事故所致的住院天数给付补贴,被保险人可在出院后凭相关证明材料到保险公司申请理赔,不需要其他报销单据,手续比较简便。

医疗保险还可分为普通医疗保险、住院保险、手术保险、综合医疗保险和特种疾病保险。可以根据自己的实际情况有选择性地购买。

另外,意外伤害保险也是脑力劳动者不可或缺的。若发生意外,轻者伤筋动骨,重者残疾甚至死亡。谁都不敢保证自己始终不会遇到某种意外,脑力劳动者也一样。

最后,长期或者定期寿险也是脑力劳动者的重要可选险种。这种保险是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。那些家庭的顶梁柱、家庭责任比较重,本人是家庭收入的主要来源者,都应当投保适当的寿险。

提示:从以上的分析能看出,脑力劳动者亟需有购买健康险的必要。必须提出的是购买的险种能够与单位所提供的医疗保险形成互补关系,计算好可能出现的缺口问题,购买的保额还要看自己的实际需求,再结合自己的经济状况综合考虑,才能达到全面、合理的保障作用。

相关推荐