我有钱没必要购买人寿保险。实际上很多有钱人是出于生意借贷运转，平衡资产，应付遗产税，遗产分配，财产保值等等而购买保险。通过他们在生前为自己投保巨额的人身保险，部分财富就可以免税由子女继承，由此及时将财富进行保值，并能够在失业、患病、意外、投资失败等情况下，都有持续的现金流领取，可以保证自己及后代某一水平的生活品质持续存在，从而保证整个财富管理过程的完整和有效。他们购买保险的原因是：
1是进行财富传承的需要；
2是保障自身价值的需要；
3是表明身份和地位的需要；
4是培养风险意识的需要。
再给大家讲个故事吧：
题目《富翁与金子》
有一座华丽的府邸，住着一位大富翁，他吃着山珍海味，穿着綾罗绸缎，可是他并不开心，每天晚上总是做恶梦，因为他担心万一他的财产失去了，他就会过着穷人的生活。
一天早晨起来，他听见土地公公在唱歌，他就把他的苦恼说给土地公公听了，土地公公说：这样，你把你的金子给我一袋，我保证在你生病或遇到其他风险时给你五袋金子，在你老的时候，每月给你半袋金子。富翁同意了，从此他再也没有做恶梦了。
富翁给土地公公的一袋金子相当于投保人所交的保费，而土地公公给富翁的金子相当于保险公司给予的保险金。因此，财富重要，让财富安宁更重要。
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保险知识，低收入家庭该怎么样买保险
一、应不应该买保险？
不管家庭的收入高低，实际上都应该买保险。低收入家庭买保险，可以解决重大疾病及意外状况对家庭致命的打击。对中产家庭来说，很多还没有完全实现财务自由，投资收入也不足以覆盖家庭未来所有开销，工作收入仍是家庭未来主要生活来源。中产家庭买保险，可以保证家庭在财富的积累过程中，遇到重大医疗和意外事故时，维持家庭生活品质没有太大改变。
对于富有家庭，家庭收入和积蓄能够完全覆盖未来的所有开销，从需要上来讲，可以自己承担所有的风险，不需要太多保障。但从钱的使用效率上来讲，用最少的钱办最多的事，是我们的目标，所以富有的家庭，把保险作为资产保全工具是最好的方法之一。
二、给谁买？
1．先给家庭收入最高的人买保险，因为他保障做足了，就意味着家人的生活有保证了。
2．给家里单位福利差的人买一保险，尽力避免自己花大钱去看病。
3．其他成员可以根据家庭收入状况配置适合的保险。
三、购买保险的顺序？
应该像上台阶一样去购买保险，第一阶是传统保障型保险和全家重大疾病保险；第二阶是孩子教育金保险；第三阶是大人养老保险；第四阶是万能险、投连险等投资性保险产品。
四、买多少比较合适？
1．从保费支出角度来看：保障和大病的保险总保费应该控制在家庭收入的5%到20%之间，这与家庭收入有一定关系，家庭所处阶段不同比例也不同。
2．从需要额度来看：保障的额度可以覆盖未来家庭重大的开支：贷款、孩子教育、父母赡养、配偶基本生活，但可以减去现有存款。
大病的额度：建议每个家庭成员应有自己独立的大病保险30-50万的额度，才能基本覆盖重大疾病的支出。
五、什么产品比较适合？
1．定期、终身寿险等保障型产品。
2．重疾险。可以选择附加重大疾病的万能险，特点是前期费用低，可以买较高额度，随着收入提升，能追加保费。建议45岁以前的人多考虑此种类型。传统储蓄型重疾险特点是费用稍高，可以确保退休后的额度同以前一样多，建议45岁以后的人关注。
3．养老保险。万能、终身养老年金、投资连结险可以做一定的组合配置。女性寿命相对更长一些，所以更值得关注。
4．教育金保险。分红险、万能险、投连险都是可以选择的对象，可根据需要自主进行配置。
六、什么时候买？
人生需要保险保驾护航，买的越早越好。最好刚工作就开始买，身体状况比较好，买时不用加费，退休前交完所有的钱，退休时安心享受就可以了。在投资之前买。和储蓄一样，先建立起比较充足的保险保障，然后才能安心无忧的去投资。
七、找谁买？
首先是信誉好、经营相对成熟的保险公司。其次，专业的寿险顾问特别是理财顾问不仅能提供良好的服务，还能帮您做最适合的资产配置，让同样的钱发挥更高的效率。
保险知识，买保险可以赚钱吗？
能买得起储蓄型保险的人或者家庭，应该是有一定经济实力的，因为本身买保险就只花年收入的10%至15%，其他更多的钱被用做了其他投资。这就说明保险的主要作用不是收益，而只能是保障，在获得保障的同时您完全有可能损失部分收益，这是完全可能的，如买了大病保险却一生没有理赔的人。也就是人们常说的你亏了，从经济上看就是亏了，但问题是如果你能百分百确认你以后肯定用不着保险的话，当然就不买了，但你无法确认。
所以我们把不确定的风险通过保险来转移。如果不买，大部分人在年轻时候不吃亏的可能性大，年老时也可以抱死了就死了的态度。而且即使买了,也有可能没起作用，因为得的病太邪门了,只能拿到满期给付的钱。你买保险只能转移很多风险而不是全部风险，这是肯定的。相对应的，你买保险的钱也不是你所有的积蓄！但你不买，等于把全部风险都自己扛，出现的所有风险你都一个人承担了。
所以保险应该买，买自己能支付的，尽量买保障型的保险如大病和意外。至于保险是否暴利，你自己判断，反正我觉得是有利，暴利谈不上。
是亏了利息收益，但一辈子的保障谁能免费给你？毕竟我交的少，拿回的多，我觉得我没看到暴利，所以我买了。有人说50年后你那10万元值多少钱？是，如果按照正常的通货膨胀的话，它也会贬值得很厉害，但这样想就陷入了一个误区：我买保险的钱也是一年一年交的，如果贬值的话，交的钱也贬值，放银行也贬值。但谁能够从现在开始在我每年交3800元的情况下,给我10万元的保障呢？并且是一辈子都要负责呢？炒股票，投资如果亏了，即使过100年，会有人还你的本钱吗？
看问题要全面的看，不要只看一点。如果这么看问题的话，那没有事情可以十全十美的，那就一切都不可为了，直接就陷入了世界末日的思维。保险只占用你的10%左右的收入，作为你理财的基础，在给你保障的同时，还能把本金返回。虽然丧失了一部分利息，但获得了高的保障。这样一来你可以把银行里长期不用的钱拿去放心的投资，获得更多的利益。
如果刚交了3800元,或者几个3800元后，获得赔偿，我经济上是赚的，这是别的理财手段不会出现的事情，但谁也不会因为获利而高兴。所以保险就是你经济上合适了，你不会高兴。一生平安，你高兴了，你经济上又不合适，因为你的钱的一部分已经捐献给了那些不幸的人和保险公司了。
如果能明白这些，我想有条件的人，还是会做出正确的选择的。我指的正确选择是：你不买保险或者你买保险,无论如何你都是对的……
买保险算是理财吗_保险知识
换句话说，很多人在购买保险的时候，根本不知道应该重点关注产品的哪些方面。即使在投保之后不少人人也很迷茫，不知道自己买的这份保险，到底应该注意什么问题。
你要是问他，当时为什么会购买，通常得到的回答：可能是当时头脑发热吧。
问题的根源在于：很多人买保险之前就不知道自己的需求，即使知道了自己需求，在面对纷繁复杂的保险产品和保险销售天花乱坠的推销时，也会忘记了自己买保险的初衷，从而无法做出最忧的选择。
那该怎么办呢？这里给大家买保险的几个建议。
01买保险最重要的是保障重点
在我看来，买保险，最应该关注的是保险保障重点，最应该坚守的，也是保障重点，其他的衍生保障或者衍生服务，不应该成为影响你决策的因素。这个怎么理解呢？
以重疾险为例，购买重疾险时，其实最应该关注的就是在发生重疾时，重疾险可以带来什么保障，以及保障的程度如何。
至于保险合同到期后能不能拿回本金以及全残、身故、重疾关爱服务、长期护理保险金等等，这些都属于重疾保障以外的因素，在你权衡一款产品时是考虑的次要因素。
买保险可以理财吗_保险知识
继上期“保险大讲堂”罗列了“买保险不为保障为投资”等诸多误区后，本期大讲堂将邀请太平人寿专家正确解读保险的本质——保险可以让生活更安心，家庭财务更稳健。
保险是家庭财务的“守门员”
按照马斯洛需求理论，人的五大需求中，安全是第一需求。在个人家庭理财金字塔中，保险保障就属于最基础的第一层面。先安排基础保障，再考虑各种投资，千万别拿投资代替保险。
传统的寿险好比家庭财务的守门员，避免家庭财务由于风险陷入危机，属于避害型产品；而股票和基金投资好比家庭财务“得分”的前锋，肩负家庭资产增值任务，属于趋利型产品。保险和其它各类投资理财工具各司其职，占好各自的位置，整个家庭理财才能顺利、圆满。
选择适合的保险保障
对于不同年龄段、不同家庭结构状况、不同财务状况的人士而言，大家的具体保障需求也不尽相同。只有正确认识自己的需求，才能选择合适的保险产品。
人寿保险的种类繁多，传统保障类产品可以分为寿险、意外保险、养老保险、重大疾病保险、普通医疗保险等，还有新型的分红保险、投资连接保险、万能保险等。从顺序上说，大原则应该是先安排保障类产品，后考虑理财投资类保险。
具体到每个家庭和个人身上，我们不妨根据一个人的成长阶段来分别作个梳理。
20～30岁左右的单身期，第一顺位保单应该是意外险保障，然后可以辅之以部分的定期寿险和医疗保险。因为对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险几乎是不现实的，这个阶段的经济能力有限，还在创业或打拼，还要为买房、买车做准备，意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付，而且费率低保障程度高。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。
到了30～40岁的家庭成长期，如果自己成为了家庭的主要收入者，那么第一顺位是给自己安排好寿险保障。寿险保障可以根据经济能力不同选择定期寿险或终身寿险。两者保障功能完全一致，都可以在不幸发生身故(无论是意外情况导致还是生病引发的)时获得理赔，有些寿险产品也可以对伤残进行保障。第二顺位的保单应该选择意外险，补充身故或残疾的保障额度。然后，第三顺位应该是考虑自己的重大疾病保险。第四顺位是考虑普通住院医疗保险或医疗补贴保险，以弥补普通疾病带来的收入损失。
保险知识，保险与收入高低无关
人物档案：张超，现任信诚人寿湖北分公司资深主管。曾经在广告界摸爬滚打了十多年的他于2007年加盟信诚，并成功地从一个广告职业经理人华丽转身为寿险精英。
张超的保险意识很强，1996年，月工资只有两百元的张超就给自己买了一份保险，年缴600元，是他三个月的工资收入。“其实很早就看好金融行业的发展前景了。虽然在广告及营销业做了十多年，有很深的感情，但经过慎重考虑，还是决定放弃老本行。”多方比较，他选择了背景和口碑都不错的信诚人寿，作为自己人生的一个新起点。
虽然是武汉本地人，张超却没有像大多数人那样从熟人做起。他的客户中80%都是陌生人，怎么样能赢取陌生人的信任？对此张超很有一套自己的秘诀，长得高大英挺的他每次出去展业前，都穿正装，从头到脚都一丝不苟，为客户解释产品的时候也从数据到经济形势到理财无所不包，自己创过业开过公司的他显得谈吐不俗，眼光独到，“细节是魔鬼，只有做好每一个细节，陌生人才可能成为你的客户”。
他的客户群分布很广，从农民工到高端白领，甚至还有外国人。张超有个客户是在武汉工作的美国人，外国人也能在武汉买保险吗？张超笑着介绍说，“只要凭护照都可以购买，做保险与其他销售最大区别就在于，很多产品销售是灌输式的强行推销，而保险则是因客户的需求而异。不管是什么人，都有保险的需要。”
从事寿险行业将近四年，张超印象最为深刻的客户是一对来汉打工的农民工夫妇。夫妻两人加起来月收入也不到2000元，家里就是个简陋的工棚，就是这样的家庭，还主动要求给孩子买保险，他们说，“越是没有钱，越是负担不起孩子的医疗费用，才越发需要保险。”张超被夫妇两人打动了，虽然只是数额很小的单子，他还是每年大老远跑到郊区他们租住的工棚里去为他们服务。
保险知识，未婚就不用买保险吗？
人不论年纪大小，都有过自己的童年，都是父母所生，都得到过父母的抚育和关怀。我们应永远怀着一颗感恩的心来面对自己的生活。父母的责任是把我们培养大，成为国家和社会的有用之才：而我们的责任是让父母生活得幸福快乐。世间最悲哀的事就是白发人送黑发人的事了。万一当我们突遇不测，将如何再来孝敬父母？如果我们用爱心来设计，准备一份足以报还父母从小抚养我们所付出的花费的保险金的保险，当我们万一真的走在老人之前的时候，也好让老人家的伤悲的心得到些许慰籍，在经济上也好让老人生活的水平在其余生中不会下降。而且投保时，一般是年龄越小越划算，保费越少。
健康保险的保费与被保险人的年龄、健康状况关系密切，保险公司往往还要求被保险人体检，规定观察期或约定免赔额，承保非常严格。当人们年轻、身体健康时投保，保费很优惠，而人年纪一大，身体状况比较差的时候再买，很可能就是保险公司不想承保的时候，或者要花费更多的保费。因此，健康的人才有资格买保险，健康的人才更应该买保险。
持以上那种观点的人是因为把人寿保险的功能简单化了。人身保险包括医疗保险，意外伤害、养老保险等保障。意外事故并不是年轻力壮就可以躲避得了的，一旦横祸飞来，再想保险就来不及了。换角度讲如果你的人生有明确的目标(结婚,生子...),在理财方面有没有很强的约束能力,那么尽管年轻,事业刚起步,只要有一定的经济能力,就要购买一些保障终身的人寿保险,因为年轻时候缴纳保费非常少,而且可以尽早得到保障以防万一.同时得到一个强制的"储蓄"作用,帮助您养成良好的消费习惯,避免花钱大手大脚.买保险是越年轻则费率越低越轻松。
养老保险小时买如走平地，中年时买如登坡，老年时买如攀岩。年轻人买保险花钱少保障高，可以买一些终身有保障的险种，假若天有不测风云，造成了残疾，理赔金可能是他一生的呵护；假若过早离开人世，理赔金可作为父母的养老金或孩子的教育基金。人虽然走了，但他却时刻关照着亲爱的家人。现在在一些大城市，逢年过节给亲人送保险成了最好的礼物。
什么是收入保障保险？_保险知识
收入保障保险，又称丧失工作能力收入保险、收入损失保险、收入保险等，是对被保险人因疾病或遭受意外事故而导致残疾、丧失部分或全部工作能力而不能获得正常收入或使劳动收入减少造成损失的补偿保险。它并不承保被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。
事实上，当人们谈论健康保险时，主要是看重医疗费用保险。以美国为例，健康保险给付中的82%是用于医疗费用支付的。与医疗费用保险相比，收入保障保险居于次要地位，但该险种却是健康保险中最古老的险种之一，它已在保险市场上存在了一个多世纪。当被保险人因患病或遭受意外伤害致残而无法正常工作时，该保险可以定期给付收入保险金。收入保障保险承保的危险是收入报失危险，但表面上，它承保的通常是导致无法继续工作的残疾。
一个人若因病或意外伤害事故致残而丧失工作能力后，其伤残时间无法确定，由此无法参加工作而导致的收入拟失数额可能是全部的，也可能是部分的。更为严重的是，丧失工作能力的人将需要依靠其家庭其他成员的收入来维持生活，在某些方面的支出还可能要比以前增加许多;如果家庭其他成员没有收入来源的话，其后果将更为不堪设想。收入保障保险一般可分为两类，一类是补偿因疾病致残的收入报失，另一类是补偿因意外伤害致残的收入损失。因此，它并不承保被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。
1.主要特点
收入保障保险一般可分为两种，一种是补偿因伤害而致残废的收入损失，另一种是补偿因疾病造成的残废而致的收入损失。
(1)给付方式：收入保障保险的给付一般是按月或按周进行补偿，每月或每周可提供金额相一致的收入补偿。残疾收入保险金应与被保险人伤残前的收入水平有一定的联系。在确定最高限额时，保险公司需要考虑投保人的下述收入：①税前的正常劳动收入;②非劳动收入;③残疾期间的其它收入来源;④目前适用的所得税率。
收入保障保险除了在被保险人全残时给付保险金外，还可以提供其它利益，包括残余或部分伤残保险金给付、未来增加保额给付、生活费用调整给付、残疾免缴保费条款，以及移植手术保险给付、非失能性伤害给付、意外死亡给付。这些补充利益作为特殊条款通过缴纳附加保费的方式获得。
(2)给付期限：给付期限为收入保障保单支付保险金最长的时间，可以是短期或长期的，因此有短期失能及长期失能两种形态。短期补偿是为了补偿在身体恢复前不能工作的收入损失，而长期补偿则规定较长的给付期限，这种一般是补偿全部残废而不能恢复工作的被保险人的收入。
(3)免责期间：又称等待期间或推迟期。是指在残疾失能开始后无保险金可领取的一段时间，即残废后的前一段时间，类似于医疗费用保险中的免责期或自负额，在这期间不给付任何补偿。
2.残疾的定义
残疾指由于伤病等原因在人体上遗留的固定症状，并影响正常生活和工作能力。通常导致残疾的原因有先天性的残障、后天疾病遗留、意外伤害遗留。收入保障保险对先天性的残疾不给付保险金，并规定只有满足保单载明的全残定义时，才可以给付保险金。
(1)完全残废：完全残废一般指永久丧失全部劳动能力，不能参加工作(原来的工作或任何新工作)以获得工资收入。全部残废给付金额一般比残废前的收入少一些，经常是原收入的75%~80%。
(2)部分残废：部分残废是与全部残废的定义相对而言，是指部分丧失劳动能力。
部分残废给付=全部残废给付×(残废前的收入-残废后收入)/残废前的收入
(3)其他给付类型：收入补偿保险是对被保险人的收入损失进行有效的补偿，通常因条件的不同而具有不同类型。
3.收入保阵保险的特殊条款
收入保障保险合同除了在被保险人全残时给付保险金外，还可以提供其他利益。这些补充利益，既可以自动包含于基本险中，也可以缴纳附加保费的方式获得。
(1)部分残疾保险金给付条款。某些收入保障保险单在被保险人部分残疾时，在约定期间内提供残疾收入保险金。部分残疾是指导致被保险人不能完全从事其原有职业的某些工作内容或全天从事其职业的残疾。这是在原有收入保障保险业务发展到一定阶段之后才产生的。保险公司在保险单中规定，当被保险人因病导致部分残疾时可在约定期间内领取收入保障保险金。
一般情况下，部分收入保障保险金可以在保单中约定(比如为全残收入补偿保险金的一个固定比例)，也可以约定给付公式。当然具体给付金额视被保险人因残疾导致收入的损失程度而定。
(2)加保选择权益条款。加保选择权的全称是未来增加保险金额选择权，也叫保证未来的可保性，即如果被保险人在未来某一时期的收入增加的话，则不论其当时的健康状况如何均有增加保险金额的权利。被保险人增加保险金额时，也不必提供可保证明，但必须提供收入增加证明。
一般，被保险人根据合同约定可以加保，直至合同约定的购买截止年龄(一般为50周岁或55周岁)。同时，每次允许增加的保险金额依各保险公司的规定而异，但一般不会超过最初合同给付额的2倍。而有的保险公司则规定被保险人在45周岁之前可以按合同约定额度购买，在此之后每年可增加的保额减少至原始额度的1/2或1/30.
(3)生活指数调整(COLA)给付条款。按生活费用调整保险金的给付额是为解决通货膨胀造成的保险给付金购买力下降的问题，为残疾的被保险人提供定期增长的残疾收入保险金。在这一条款下，收入保障保险金根据消费者物价指数的增长或保单中规定的比例而增加。既定比例通常是5%或10%，同时被保险人要求增加保险金给付的申请必须是在残疾保险金给付一年之后提出的。
(4)免缴保险费(WP)条款。几乎所有的残疾收入保险单都包含有免缴保险费的条款。根据这一规定，如果被保险人全残并且持续期超过规定的最短期限就可免缴保险费。不过仅在被保险人的保险金给付期间或在其伤残期间可以免缴。同时被保险人在没有完全康复的伤残时期内也可免缴保险费。
注意事项
我们特别要区分一下收入保障保险与意外伤害保险中的意外伤害停工保险。虽然二者都要对意外伤害提供保障，但意外伤害停工保险是以被保险人因遭受意外伤害而暂时丧失劳动能力、不能工作为给付保险金的条件。这里的“停工”与“残疾”是有所区别的:停工是指暂时丧失完全劳动能力，在一定时期内不能从事有劳动收入的工作;而残疾是指水久丧失全部或部分劳动能力，即如果残疾是永久且完全性的，则被保险人永久不能从事有劳动收入的工作，而如果残疾只是部分丧失劳动能力，则被保险人还可以从事一定的有劳动收入的工作。因此，停工的发生是从被保险人遭受意外伤害时立即开始，而造成残疾与否则只有在被保险人治疗结束或病情稳定后才能确定。
保险知识，以后再买保险也不迟吗？
“我没钱，等以后有钱再买。现在还不想买等以后再说吧！”很多客户会有这种的想法。过去常会算一笔账，如果现在购买一样商品，过几天降价了怎么办，还是等等看，自已赚够了钱，商品也便宜了，所以以后再买正合适。
但这样的想法不适合用来买保险，原因如下：
一、成本增加，收益减少。这是与普通商品所不同的。买保险的人本身风险低，当然可以便宜，但随着人的年龄增长，工作压力加大，体质下降，生存能力下降，患病机率高等因素的影响自身的风险在随之升高，保险公司是商业机构，要生存就必须维持正常的运营，所以保费增加是必需的，也是必然的；与其说投资保险事业，不如说投资自已的身体，如果自已健康安享晚年可以每年领丰厚的养老金，相约六十岁一起去养老！即使不幸风险发生也会有经济上的补偿，不至于给家人留下精神和物质的双重痛苦。既然是投资肯定离不开收益，保险是长线投资，早投十年和晚投十年是有着明显的差距的。您愿意做一项成本高，收益低的投资吗？具经验分析，年龄越小购买保险越划算。
二、风险规避有漏洞。风险是什么？晓求不得！没错风险就是不知道是否发生，不知道什么时候发生，不知道发生后有多大损失。您可以保证我一生不得病吗？您可以保证一生之内意外不会发生吗？没有人可以！那为什么要拿自已最宝贵的生命来赌博呢？为什么要让自已赤裸着在风险里生活十年呢？著名的企业家马云曾说过：“企业在做融资和改革时，一定是经营的最好、最稳定的时候，一旦发生危机时什么都晚了！”，这正是风险意识在一名成功的企业家身上的真实写照。未雨绸缪，一定是是在自已最健康时投保才能用最少的钱买到更高的保障！
是不是早点买就行了，买得越多越好？不是的，买保险一定要量力而行，专家建议年收入的15-20%用来购买保险是合理的，不会对家庭生活品质造成影响，那么看看自已能拿出多少钱来购买，然后找一个专业的寿险顾问，让他帮你做一份需求分析，用最少的钱购买最全面的保障；
是不是买完放在那就行了，一生无忧了？也不是的，随着生活水平的提高，风险及风险的额度每年也在变化，包括您的收入也在变，保险客户应当叫自已的代理人每年为自已整理一次保单，分析风险与保险的额度是否匹配，并做出加保还是减保等变更，做到明明白投保，安安心心生活。这也是代理人应免费提供的服务之一。
总结，投保人寿保险的原则“全面保障，一生规划，量身定制，随时检视”。
对于保险我以前不是很了解，甚至有些误解，时间让我认识自已的想法。保险是一种科学，它可以帮助真正懂得使用它的人，是世界上最伟大的发明之一。
保险知识，中低收入家庭买保险有三个注意
在当前经济困难时期，相对于高收入家庭，中低收入家庭更需要保险保障。那么，中低收入家庭如何在有限的收入内规划设计保险保障计划？重庆保险专家认为，中低收入家庭购买保险应以保障为先，投保时应注意以下几点。
其一，先保障后投资。在当前经济困难时期，中低收入家庭应优先投保纯消费型的短期保险和纯保障的长期储蓄型保险，即先投保寿险、健康险、养老险、教育险等非投资型保险；在以后经济充裕时，再考虑分红险、万能险、投连险等投资型保险。
其二，先大人后小孩。中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，中低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”。
其三，适当缩短保险期间。保险期间的长短与保险费率的高低直接相关，在寿险保障方面，一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低；在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险，保险期间也有多种差别，其对应的保费也有多个级别。因此，为了节省保费，中低收入家庭应适当缩短保险期间，在最需要保障的时候能有保险保障即可。
保险知识，您知道如何正确买保险吗？
买保险之前先明白如何正确的买保险：先保障后理财；先大人后小孩；先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员；先人身保障后财产保障。
第一：大人的保障计划
应该把社保完善了，然后再做一些商业保险的保障，像您找个年龄应该把意外伤害和重大疾病作为首要保障，现在生活压力也比较大，您可以选择月缴来减轻压力！因为保险是一个比较长期的过程！
关于宝宝的保障主要是医疗和教育。
第二：宝宝的保障计划
1、医疗方面：首先先完善社区儿童医保，其次同时由于宝宝的活泼好动，意外伤害中的磕磕碰碰，烧伤、烫伤的事情也在所难免；由于环境的污染，装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高，所以关于宝宝的意外医疗和重大疾病要及时补充。
2、教育储备金方面，当前教育储蓄类的险种中，主要分为两类。
市场目前较热的万能险、或投连险，以投资增值方式作为将来教育的储备，主要体现在三大灵活性：交费灵活、保障灵活、支取灵活。一般需要中长期的持续缴费投资妨显效用，当然其收益机会也可能大于传统教育年金险种。
