您是否担心过自己的养老问题？是否想过趁着年轻好好规划金色晚年？据最近的一次民意调查显示，有40%的城市居民对自己未来的养老问题表示担忧。从我国国情来看，退休工资和社会保险很难承担起未来个人养老的全部重任，“养儿防老”的观念也已经成为过去，未来养老金收入的保障使得许多30岁以上的人想到了用商业养老保险的方式弥补其中不足。
为适应社会发展趋势，信诚人寿用心聆听客户需求、结合英国保诚160多年的国际寿险经验，推出了一款具备许多优秀特性的“福享未来”养老年金计划。该计划推出2年多以来，得到广大客户的热烈反响，多次被评为“最受欢迎养老保险”。
30多岁成功人士面临的困惑
今年30岁的李先生自己开办了几个小型的公司，目前赢利能力都不错，他现在唯一担心的是目前自己及家人虽然有社保，但晚年靠社保未必能保持小康的生活水平，特别是他现在的大部分资金都投入在生意上，万一自己因意外早一步离开，生意上的资金未必能回收，那么，家庭及孩子立即陷入生活困境，但是，目前李先生又无法将大笔的资金存起来以防万一。为此，李先生特意向本报寻求解决方案。
购买养老保险：宜早不宜晚
记者采访了信诚人寿江门营销服务部的有关专家，在详细聆听了李先生的困惑后，专家为他推荐25万元保额的“福享未来”保障理财方案。李先生只需要年存约6万元，存5年，累计存款约30万元，便可得到如下利益：1、20年的保证养老金领取
从60岁起，李先生每年可领取2.5万元的养老金，直到80岁，累计领取养老金50万元。稳定的养老金收入，有效配合李先生日常生活开支需要，让他乐享颐年。若李先生在养老金领取期间身故，其家人都可以代为领取余下的所有养老金，从投保一开始，就显现了李先生对家人的关怀。
2、每年派发现金红利
按中等红利计算，到80岁这一天，李先生共累计领取58.84万元的现金红利及10.84万元的特别红利，则所领总额为69.68万元，使他的财富稳健累积，有效防范通货膨胀对退休金的侵蚀
3、首款具备身故保费豁免功能+100%保额的意外身故赔付
“福享未来”养老年金B款（伴侣型）是目前业界首款具备保费豁免功能的产品，如果被保险人在缴纳保险费期间不幸意外身故，保险公司会支付25万元的意外身故赔付，同时代缴李先生身后的各期保费。这样，李先生孩子上学的钱就有了着落，而且从李先生60岁诞辰起，他的家人仍可每年领取2.5万元的保证养老金，领取20年。现金红利领取权利也不变。
4、生存贺寿金，为您长寿锦上添花
李先生80岁时可获得12.5万元贺寿金。
以上利益显示，李先生累计领取金额达到132万元。专家同时建议，如果李先生经济宽裕，可选择加大保障保额及附加重大疾病保险，因为疾病也是李先生可能面临的重大风险之一。
从这份养老保障计划特点来看，即使自己不受益，也能让家人受益，信诚人寿“福享未来”实实在在的解决了客户的需求：
●一段时期内以较少的资金为自己及家人铺垫了未来几十年的保障需求
●保证养老金领取，无需担心资金安全
●意外身故保障，特别是具备身故保费豁免功能，更是让自己身后无忧
专家提醒
投保根据家庭实际情况
信诚人寿保险专家同时提醒市民，保险为全家人提供保障，保额当然是越大越好，但是保额大小的选择是以家庭自身的经济能力及需求来衡定，每年投入保险的费用一般占家庭年收入的15%左右比较合适。
温馨提示
文中的现金红利和特别红利假设为中等分红情况，而保险公司的实际收益水平存在不确定性。
精选阅读
购买养老保险，投保购买养老保险注意事项
在购买养老保险时要注意以下几个问题：
■购买养老保险的目的是为您年老失去工作能力时积聚生活费用，作为一种长期性的投资，安全性是最重要的，因此，首先您要选择值得信赖的保险公司。
■养老年金的领取方式有好多种，如果您自己比较善于理财，可以选择一次性领取。您也可以选择每月领取，免除拥有大笔资金却无处投资的烦恼。
■以领取期限划分，养老保险可以分为终身年金和最低保证年金两类。终身年金是终身领取，一直到被保险人身故为止；最低保证年金规定了年金领取的最低限额，像有的年金规定最少可以领10年，假如被保险人提前死亡，受益人可以继续领取剩余的部分。
■在长期寿险中，通货膨胀是一种必须考虑的因素，要抵御通货膨胀的影响，您有两种方法，一是购买投资型的保险产品，这种产品的收益率是和通货膨胀率成正比的，能够较好地消除通货膨胀的影响，但缺点是投资的安全性稍差，在通货紧缩的时候收益率也比较低；二是购买递增年金，递增年金的给付随着时间的推移逐渐增加。
商业养老保险越早购买越实惠_保险知识
当前，随着人口老龄化程度不断提高，我国养老保险体系中的个人商业养老保险，因其具有较高的保障水平而受到消费者青睐。保险专家说，在当前低利率背景下，消费者购买商业养老保险应把握以下窍门。
首先，最好购买具有分红功能的商业养老保险。
当前，我国商业养老保险主要有两种：一种是固定利率的传统型养老险，预定年利率最高为2．5％；另一种是分红型养老险，养老金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。“养老险是长期的储蓄型险种，在低利率时代，消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。”保险专家说，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2．5％的限制。
其次，尽量缩短缴费期限。
商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等几种期缴方式，消费者可根据自身的具体情况作出选择。“对于商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。”保险专家说，在经济宽裕的情况下，消费者应尽量缩短缴费期限，这样比较省钱。不过，对于手头没有大笔余钱的工薪阶层，选择期缴的负担会轻些，但也可以相应缩短缴费期限，比如选择10年期缴方式。
最后，早买比晚买好。
保险专家说，对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额，因此，投保人年龄越小，储蓄的时间越长，缴纳的保费就相对较少。此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，因为投保年龄超过50周岁，需缴付的保费比较高。
保险知识，四个注意 购买商业养老保险
当前，随着人口老龄化程度不断提高，商业养老保险因其具有较高的保障水平而受到消费者重视。但是，保险专家提醒，在当前银行利率走低的背景下，消费者购买商业养老保险应注意以下几个方面。
首先，最好购买具有分红功能的商业养老保险。“养老保险是长期的储蓄型险种，在银行利率走低的背景下，消费者应选择具有分红功能的商业养老保险。”保险专家说，商业养老保险大致可分为传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定利率变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。
其次，可适当缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3、5、10、20年缴等几种期缴方式，“对于商业养老保险，缴费期现越短，缴纳的保费总额将越少。”保险专家说，在银行利率走低的背景下，消费者可缩短缴费期限，这样比较省钱。
第三早买比晚买好。保险专家说，对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额，因此，投保人年龄越小，储蓄的时间越长，缴纳的保费相对较少，此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50岁以下，因为投保年龄超过50岁，需缴付的保费比较高。
最后，商业养老保险的领取时间最好与退休年龄衔接起来。“商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%--40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万左右的商业养老保险比较合适。”保险专家说，商业养老保险的领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50、55、60、65岁等几个年龄段：对于养老金的领取年限，有的保险公司规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故，总体而言，保险公司一般都会保证投保人领满10年或20年
保险知识汇总，个体户购买养老保险受阻
医疗保险作为一项社会保险制度，能为保障范围内的劳动者患病时提供基本医疗需求保障。作为老板，为自己的雇员提供更多的保障本是件好事，但个体工商户杨女士有心为雇员购买医保，却无奈被现行政策拒之门外，为此，杨女士向市长热线求助。
杨女士在西山区经营着一家美容院，这几年来发展情况较好，员工也达到了12名。为了让大家安心工作，杨女士早在去年就给所有雇员都购买了养老保险，不久前她打算再为大家购买医疗保险而去咨询，才知道按目前政策无法以个体工商户的名义进行办理。“在我店里工作的那些孩子家都不在昆明，购买医保可以让她们更安心，但我不明白养老保险都能以我们店的名义办，为何医保大门却不向个体工商户开放？”
“个体工商户想同私企一样以单位名义为雇员购买医疗保险，目前还没有相关政策支持。”昆明市医保中心工作人员表示，他们只能以个人名义自愿参保。昆明市行政区域内的工商个体户及其雇工纳入灵活就业人员参保范围，参加基本医疗保险必须同时参加重特病医疗统筹，并且不受户籍限制。
对此种解决方法，杨女士觉得很无奈，随后她道出了自己的担忧：“我们还是希望能够名正言顺地以单位的名义为雇员购买医保，虽然这样算下来缴纳基数肯定要比按个人名义缴的多，但这样一来就只会显示投保者的个人姓名，我们为他们承担的部分无法体现出来，万一发生劳资纠纷很难说清问题，还是希望医保政策更加人性化。”
据工商部门10月份数据显示，昆明目前共有个体工商户27.34万户，从业人员62.5万人，因有此担忧而耽误购买医保的不止杨女士一个人。医保中心的工作人员说，之前也有不少个体工商户反映过相同的问题，有关部门也正在积极斡旋，但政策不是一两天就能制定得出来。
如何购买商业养老保险
商业险买多买少是根据自己的实际经济情况而定的，可多买，也可以少买，这是自由的。对于保险公司的分红，是根据每家保险公司的盈利状况而定，可有可无，具有明显的不确定性。
购买保险原则是以社保为基础，再加之适当的商业险作为补充比较好一点。如何购买商业养老保险，如何规划我们的养老保险方案，就要遵循以下几点原则：
第一，知己--确定投保数额。投保人要确定自己大概需要投保多少的商业养老保险，进而才能选择合适的险种。在定额的过程中，投保人应充分考虑未来所需的养老储蓄总额度，然后才能因“额”选“险”。
例如，一位中年妇女55岁退休，每月生活费为2000元，不考虑利息与通货膨胀的影响，活到80岁，至少需要60万元（2000*12*25）的养老储蓄金。如果她的社会基本养老金为每月1020元，则还有36.5万（60000-1020*12*20）的缺口。由此，她的商业养老保险需要投保的数额也就确定了。
第二，知彼--定型与定式。在回答“商业养老保险哪个好”这一问题的时，第二个应当考虑的问题就是对产品有所了解。定型是指商业养老保险属于哪一种类型，目前市场上有养老功能的保险大致可分为传统型、两全型、投连型和万能险几类产品。不同类型的养老保险具有不同的功能与特点。
定式则是指确定养老保险的领取年龄、领取方式与领取年限。其中领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁几个年龄段；领取方式分为一次性领取、年领与月领；领取年限，各个公司的规定也不尽相同，有的规定20年、有的规定到100岁、有的规定领至身故等等。
另外还要注意两点，一是保费要合理（不会造成负担）年缴保费控制在年收入（工资、奖金、利息或投资收入等）的15——20%。二是保额要足够，人寿险是年收入的5倍左右，意外险是年收入的5倍左右。通常，年龄在30——55岁的人最需要足够的保障，这是为了在自己丧失工作能力的时候，家庭依然能够保证在未来5年内的原有的生活水准。
对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。所以，你首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。
建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）包括合作医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。
个体购买养老保险流程
所谓养老保险（或养老保险制度）是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。但是个体购买养老保险流程是怎样的呢？
个体购买养老保险申办材料：
1、首次参保的，携带户口本原件、居民身份证原件及复印件（A4纸）和近期一寸免冠照片2张。
2、续接缴费的，携带户口本、身份证原件、《职工养老保险手册》《医疗保险证》等相关资料。原在用人单位参保缴费的人员在办理个人缴费后，其养老保险缴费年限和个人账户储存额，与其原来在用人单位的缴费年限和个人账户储存额合并计算。
个体购买养老保险需提供材料：
1、提供个人的身份证、户口本、存档卡及其复印件一份。
2、原参加过企业养老保险的职工需提供养老保险转移单、手册、台帐。
3、按要求所需提供的其它材料（招工表、军官转业证等）。
个体购买养老保险审核材料：
社会保险经办部门依照有关规定对上述材料审核无误后，发给《参加养老保险人员基本情况登记表》、《企业城镇劳动者参加养老保险登记表》、《企业城镇劳动者参加养老保险缴费补填表》、《企业城镇劳动者养老保险基金补缴汇总表》、《企业城镇劳动者参加养老保险缴费情况表》及一些附属表格。
个体购买养老保险方法 ：
1.职工个人根据自己的工资收入情况，按规定缴纳个人储蓄性养老保险费，记入当地社会保险机构在有关银行开设的养老保险个人账户，并应按不低于或高于同期城乡居民储蓄存款利率计息，以提倡和鼓励职工个人参加储蓄性养老保险，所得利息记入个人账户，本息一并归职工个人所有。
2.携带户口本原件、居民身份证原件及复印件（A4纸）和近期一寸免冠照片2张，到户口所在地的社会和劳动保障局进行注册登记。
3.等相关部门进行相关资料的审核，审核条件通过，就为自己成功购买个人养老保险。
个体购买养老保险注意事项：
1、保险不是部分不得理陪的人们想象那样骗人的。因为不属于保险公司责任范围内的不会赔的。
2、一定要选择合适自己的险种，不懂的请向自己的保险顾问咨询。
3、谁会愿意交了钱就得得大病然后拿赔偿。
4、谁都愿意自己一生平平安安，等这把投资医疗保险的费用，到保险期满时可以把这笔钱拿来做养老。
（一）单位或个人提供的资料必须真实可靠。以虚假材料申报并获得养老待遇的，一经查实，除追回全部非法所得外，将按照有关法律法规严肃处理。
（二）如果申领人不能按时领取基本养老金的，属于我局原因延误的，予以补发延误期间的养老金；属于申办单位原因造成延误的，由单位负责补发其应得的待遇；属于个人原因延误的，由个人承担有关责任，延误期间的养老金不予补发；
（三）单位或申领人对核定的养老待遇有异议，应按照《社会保险争议办法》的规定时效及时向我局待遇核发部反映。属于我局办理出错的，由待遇核发部负责重新核定待遇。对重核待遇结果仍有异议的，可在收到重核结果的60天内向省劳动保障厅申请行政复议。
