现代人生活节奏快，很多人饮食作息不规律，很容易被各种胃病盯上。其实，很多常见的胃病，都与一种叫“幽门螺旋杆菌”的细菌感染有关。
全球有约50%的人口受到幽门螺旋杆菌的困扰，很多人不检查不知道，一检查才发现自己也感染了幽门螺旋杆菌。那么，幽门螺旋杆菌到底可怕不可怕？感染了幽门螺旋杆菌，还能买保险吗？
什么是幽门螺旋杆菌？
幽门螺旋杆菌（Hp）是唯一一种可以生存于人体胃部的病菌，因形状呈螺旋状而得名。
幽门螺旋杆菌是慢性胃炎、消化性溃疡等常见胃病的确切病因，而且是胃癌的明确高危因素，被世界卫生组织列为最高警示级别的I类致癌因子。
Hp长期感染，会加重患者胃的损伤，甚至会促进胃黏膜一些与胃癌有关的病变恶化。从最轻的胃病演化到胃癌，一般会经过四个阶段：慢性浅表性胃炎→慢性萎缩性胃炎→肠上皮化生、异型增生→胃癌；当然，这个过程受到很多因素的共同影响，幽门螺旋杆菌只是其中的一项，我们也不必对Hp的致癌性过于恐慌。
幽门螺旋杆菌是会通过唾液、飞沫传播的，而中国人不习惯分餐，大家都是一桌吃饭，所以我国Hp感染比例相当高。中华医学会幽门螺杆菌学组进行的全国流行病学调查显示，我国胃幽门螺杆菌的感染率平均为59%，也就是说中国有7亿左右人口感染了幽门螺杆菌，是全世界Hp感染率最高的国家之一。
幽门螺旋杆菌需要根除吗？
虽然中国人携带幽门螺旋杆菌的比例很高，但并不是所有人都会对它有反应，70%的人无明显症状，也不导致其他胃部疾病，但也有一部分人会存在慢性活动性胃炎。
由于中国人习惯共同用餐，幽门螺旋杆菌容易形成家庭内的交叉感染，所以想要根治的话，需要周边亲近的人同时治疗。考虑到反复治疗可能会破坏胃内菌群平衡，滥用抗生素也会增强幽门螺杆菌的耐药性，如果患者本身没有明显症状，很多医生不会建议治疗。
但如果检出Hp感染且已经导致慢性胃炎、胃溃疡等，那就必须根治，根除Hp会有效促进溃疡愈合、显著降低溃疡的复发率。
幽门螺旋杆菌阳性如何购买保险？
一般而言，幽门螺旋杆菌（Hp）阳性者购买保险，主要要看胃部是否有其他的病变。
如果只是单纯Hp阳性，没有胃炎、胃溃疡等其他消化道疾病，寿险、重疾险一般都可标体承保。
如果Hp阳性同时伴有胃炎、胃溃疡等消化道疾病，则要看消化道疾病的严重程度，寿险、重疾险通常要加费，医疗险通常会除外责任承保；如果病情不理想，也有可能延期或拒保。
这种情况建议寻求医生的帮助，进行药物治疗，转阴后再投保，往往可以争取到最好的核保结果。比如达尔文1号重疾险，只要不是萎缩性或自身免疫性的胃炎，治疗后Hp转阴，就可以标准体投保。
总结
总之，幽门螺旋杆菌很多人都会有，一般也不会带来严重的影响，防范幽门螺旋杆菌，我们需要注意的就是饭前便后勤洗手，尽量分餐，养成良好的生活习惯。
关于买保险，如果你只是体检查出幽门螺旋杆菌阳性，也没有其他疾病，则无须多虑，治疗转阴后，基本都是可以标准体投保的。
精选阅读
胃病、幽门螺旋杆菌如此高发，对投保有何影响？
人吃五谷杂粮，最常见的反应就是肚子不舒服。水土不服、饮食不洁、暴饮暴食、饮酒食辣甚至是熬夜加班，都会导致肚子不舒服。但肚子不舒服的你可能从没想过，常见的胃部疾病竟然是保险公司的大忌讳。
肠胃这个问题似乎对中国人情有独钟。
据WHO统计（2016年），中国有1.2亿严重肠胃病患者。有数据表明“56.18%的网民有胃痛现象，85%以上的中国人有过肠胃问题”。
从全球看，近一半新发胃癌患者和死亡病例发生在中国。
为什么肠胃病如此“偏爱”中国人？有人总结了8大原因：
1、饮食结构问题、口味重
2、狼吞虎咽、暴饮暴食、吃饭玩手机聊天
3、不离烟酒
4、滥用药物
5、缺乏锻炼
6、压力或焦虑情绪
7、菌群失衡
8、幽门螺杆菌感染
对于胃病投保，很多小伙伴是有很大误解的，觉得自己的胃疼就是吃片药或者喝两天小米粥，调养一下就能解决的事情，保险公司为什么拒保的这么果断？
其实究其原因，是因为胃病就像一个不定时的炸弹，我们通过药物或者自身的调理能够解决大部分生理性的问题，但病理性的问题很难根除，而且极易复发。
咱们拿胃病的终极BOSS胃癌来说，他的发展历程一般是萎缩性胃炎——肠上皮化生——异型增生，最终发展为胃癌。
因此，就算是小胃病，保险公司也会很重视，健康告知也会很严格。
所以别看是慢性胃炎，萎缩性胃炎目前全市场几乎没有可以承保的重疾险。
常见的四大胃病
慢性胃炎：分两种，一种是由幽门螺旋杆菌引起的非萎缩性胃炎（慢性浅表性胃炎），一般没什么症状。另一种是食欲不振，反酸这种慢性萎缩性胃炎。
慢性胃炎比较难治愈而且很容易复发，所以保险公司对此把关会严很多。
根据病情严重的不同，如果被诊断出自身免疫性胃炎、萎缩性胃炎，基本上就投保无门了。
胃溃疡：也是幽门螺旋杆菌引起的上腹剧烈疼痛，是胃粘膜被消化后形成溃疡。
一般所谓的消化性溃疡就是指胃溃疡和十二指肠溃疡。
多数情况下，对于已做手术没有什么异常的基本都能正常承保，而未做手术也是有正常承保机会的。
要通过核保，幽门螺旋杆菌必须呈阴性或根除。
胃息肉：也就是长在胃里的肉疙瘩，保险公司对此很严格，基本都要求做了手术或病理活检，确诊为良性才可正常承保。
没有病理结果或者确诊不是良性的大都会被拒保。
大部分人都会出现胃部不适等症状，但是大家对胃病的重视程度不大，觉得忍一忍就过去了，所以很少有去医院做胃镜检查的。
其实这种做法是非常不可取的，长此以往，你的胃病会越来越严重。
等到有更严重的症状发生后再去医院，情况就不是那么良好了。
所以我们尽量早发现早治疗，把疾病扼杀在摇篮中。
有胃病了怎么买保险？一、胃炎
重疾险
对于胃炎购买重疾险来说，能否承保的分水岭很明确，就是要看是否是“萎缩性胃炎或自体免疫性胃炎”，不是这两种的话你可以长舒一口气了，因为绝大多数重疾险都是可以通过核保最终正常承保的。
如果是那两种怎么办？反正小编自认为已经试验了所有市面上的重疾产品，0承保，就连除外都不行。
医疗险
比重疾险的健康告知更严格，不仅必须是慢性浅表性胃炎，而且还不能有溃疡等异常，其他情况都是拒保或者除外。
寿险&意外险
像华贵大麦、瑞泰瑞和和爱相随这三款定寿的健康告知中压根没有询问胃炎，可直接投保。
这个不多说了，市面上能绝大多数都能买，各位挑费率优的买就行了。
二、胃溃疡
重疾险
胃溃疡也是有机会标准体承保的，小编对比了9款热销重疾险后，发现健康保2.0最宽松，只要是良性的胃溃疡就可以投保。
医疗险
乐享一生的发病间隔为2年，比平安e生保的5年间隔期要短，如果患有胃溃疡，选择乐享一生更容易投保成功。
寿险和意外险
同样，华贵大麦、瑞泰瑞和和爱相随这三款定寿的健康告知中依然没有询问，可直接投保。
一般患有胃溃疡，投保重疾险和医疗险会比较困难，健康告知限制会比较多。
胃部息肉
胃息肉是一个没有症状的疾病，基本上都是在检查其他疾病时做胃镜发现的，一经发现有些小伙伴就会选择手术切除。
重疾险
如果进行了手术切除并且确定病理为良性，那么你要为你的勇气点赞，市场上大部分产品都可以正常承保，这里优先推荐你看一看康惠保旗舰版或海保芯爱重疾险。
如果尚未进行手术，还能否投保重疾险呢？未做手术的小伙伴可以尝试弘康人寿的产品，目前市场上最热的哆啦A保就是他们家出品的，经过智能核保是有机会正常承保的。
医疗险
乐享一生对胃息肉的投保要求比较严格，无论切除与否都是拒保
达成上述条件后满2年未复发，经过智能核保是可以正常承保平安e生保的。平安e生保，6年保证续保，平安人寿的良心产品，不输好医保~
寿险和意外险
定寿对于胃病的限制非常宽松，三种常见的胃病，华贵大麦、瑞泰瑞和和爱相随这三款定寿的健康告知都没有询问，可直接投保。
上面3种胃部疾病就是小编今天主要和大伙分享的内容，身处互联网公司，对于“胃病”小编从不陌生。其实解决胃部疾病很难么？并不是。
牛奶冲燕麦也可以做为加班时的夜宵，不一定非要点外卖。
80、90后老板的合同是可以通过实力拿下的，不一定非要拼酒。
人生路很长你还有很多地方没去很多美味没尝，不一定非要死磕火锅麻小大排档。
预防胃病，从对自己好一点开始。
预防风险，从给自己投保开始。
出国了之后，国内买的保险还能赔吗？需要哪些材料？
这几年经济发展瞬速，大家的荷包也渐渐鼓了起来。满足了基本生活需求后，有余钱的人就想走出国门看看。在国外旅行、定居、留学的人越来越多，保险就成了大家最关注的问题。
很多人在国内买了保险，却不知道国外可不可以用，今天小编就给大家说说，哪些保险国外还可以赔付。
一、哪些保险国外还可以赔？
一般来说，一个成年人需要配置的保险有寿险、重疾险、意外险和医疗险等。
这些保险里面，有些是可以赔的，有些不可以赔。
具体能不能赔，要看每款保险的免责条款和投保须知，里面会说明这个产品的保障有没有地域限制。
这里小编只总结一般的情况。
1、可以理赔的保险
不含医疗责任的保险，像重疾险、寿险、综合意外险的意外伤害责任、境外旅行保险等，确诊某个疾病或身故、伤残达到一定程度就赔付。
这些保险一般来说是给付型保险，像重疾险、寿险等，只要达到理赔标准，国内国外都可以赔付，只是国外出险相对于国内来说需要的材料更多，程序更复杂。
在现在这个交通发达，互联网发达的时代，国内异地理赔早就不是问题了。
如果大家要出国旅行，建议大家购买境外旅行险，不过要注意保险的意外身故、伤残的保额尽量高；意外及突发急性病医疗保额要高，最好支持医疗直付；一般境外旅行险最好还要有紧急救援。
方方面面做好保障，出国才不会慌张。
2、不可理赔的保险
含医疗责任的保险，像医疗险、综合意外险的意外医疗责任等，这类一年期的保险凭医院发票报销，合同会明确对医院的要求。
境外医院报销不包括在这些保险中，迈出国门以后就无法享受这些保障了。
意外险的身故、伤残可以理赔，但是意外医疗一般不予赔付。
当然如果你购买的是全球通赔的高端医疗险也是可以在境外理赔的。
像一般的医疗险都需要在境内二级以上医院才可以赔付，有的甚至有具体的医院要求。
二、怎么申请理赔？理赔需要哪些材料？
说完了哪些保险可以理赔，接下来小编给大家介绍一下怎么申请理赔。
知道如何申请理赔，理赔需要什么材料，是很重要的。只有提前了解这些，需要的时候才不会手忙脚乱，理赔时也更有底气。
这里小编按照不同险种给大家整理了需要的材料。
1、重疾险
如果我们在国外生病了，重疾险是十分重要的。
一般来说，重疾险理赔需要以下材料：
（1）理赔申请书
（2）身份证明：申请人的有效身份证件；注意，身份证并不是唯一的身份证明。
身份证明可以是护照、出生证明、户口本、军人证等等，保险公司都会认。
（3）医院提供的疾病诊断证明、相关的检查报告。
医疗机构根据出具的被保险人的病历、必要病理检验、血液检验及其他科学诊断报告或手术证明（建议向保险公司的客服或者理赔部门寻求确认或帮助）
（4）所能够提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料
境外理赔，除了常规资料以外，还需要补充提供大使馆对就医医院的认证、资料要翻译成中文。
2、寿险
国外和国内环境不同，危险随时可能发生，如果是需要理赔身故责任，就需要寿险了。
一般来说，寿险理赔需要以下材料：
（1）保险合同
（2）申请人的有效身份证件
（3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门出具的被保险人死亡证明
（4）被保险人的户籍注销证明、火化证明
（5）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料
死亡证明大使馆也可以出具，如果大使馆配合就可以了。但像意外交通事故，可能需要当地交通部门的证明；疾病去世，也需要当地医院的证明，还需要大使馆对医院资质的证明。
大使馆提供的证明材料还需要翻译成中文，而提供翻译的机构也是有资质要求的。
所以说，国外寿险理赔并不是容易的事情，危险的国家大家还是少去。
3、意外险和高端医疗险
前面小编也说到意外险里的意外伤残是可以赔付的，高端医疗险和境外旅游险也是可以境外出险的。
意外险的保险责任，一般包括意外身故、意外伤残和意外医疗三项，意外医疗一般是不可以理赔的，除非你买的是有特殊约定的境外旅游保险、或者约定可以全球就诊的高端医疗保险。
一般来说，意外伤残需要以下材料：
（1）受益人的有效身份证件
（2）医院或法定残疾鉴定机构出具的被保险人残疾程度鉴定书（一般需要回国找有资质的机构做评定）
（3）所能提供与确认保险事故的性质、原因等其他证明和资料
三、国外理赔有哪些注意事项？
很多人去国外只是旅行，但也有很多人是移民或者长期居住在国外。
旅行和移民定居的情况是不同的，要具体问题具体分析。
因为国外出险比国内出险的流程更加复杂，保险公司需要顾虑的东西也很多，每个人的情况不同，保险公司也只能按实际情况处理。
面对这样的现实，我们要注意的东西就更多了。
出国旅行的情况
如果你是出国旅行，需要注意的是就医医院限定要求（国外医院类型/转回国内治疗）、获取需留底的资料明细、保险是否需要大使馆证明及保险是否需要有资质的翻译医疗等资料。
在买保险的时候就要看好保单，在准备材料的时候还要再看一遍，及时进行保全操作，防止弄错。
移民的情况
如果移民，要及时告知保险公司并且变更住址和身份信息，有些保险可以无法保障国外情况，那么也便于保险公司重新评估风险，给出新的结论。
如果是移民的话，大家可以考虑直接购买居住国家的保险。
一般来说，需要准备当地大使馆声明、原来使用的身份证件及号码、现在护照的号码和去公证处翻译并公证材料。
如果长居国外不移民
如果长居国外而不移民，像留学等情况，要告知保险公司，及时变更地址。
一般长居国外不移民选择欧美国家偏多，这些国家医疗费用非常昂贵，一定要购买对应国家的医疗保险，以保证自己旅居他国的各方面保障。
境外理赔不容易，甚至说是十分麻烦的事情，我们要尽可能的规避和转移风险，对自己负责。
如果遇到境外理赔的情况，建议寻求保险公司的帮助。
当然，最好的是未雨绸缪，提前了解好程序，做好十足的准备。
建议大家出国前先整理一下自己的保险单，重疾险和寿险都是可以正常在国外获得理赔的，不需要补充购买。意外和医疗，可以购买境外旅游险。
我出国了，国内买的保险还能赔吗？需要哪些材料？
这几年经济发展瞬速，大家的荷包也渐渐鼓了起来。满足了基本生活需求后，有余钱的人就想走出国门看看。在国外旅行、定居、留学的人越来越多，保险就成了大家最关注的问题。
很多人在国内买了保险，却不知道国外可不可以用，今天小编就给大家说说，哪些保险国外还可以赔付。
一、哪些保险国外还可以赔？
一般来说，一个成年人需要配置的保险有寿险、重疾险、意外险和医疗险等。
这些保险里面，有些是可以赔的，有些不可以赔。
具体能不能赔，要看每款保险的免责条款和投保须知，里面会说明这个产品的保障有没有地域限制。
这里小编只总结一般的情况。
1、可以理赔的保险
不含医疗责任的保险，像重疾险、寿险、综合意外险的意外伤害责任、境外旅行保险等，确诊某个疾病或身故、伤残达到一定程度就赔付。
这些保险一般来说是给付型保险，像重疾险、寿险等，只要达到理赔标准，国内国外都可以赔付，只是国外出险相对于国内来说需要的材料更多，程序更复杂。
在现在这个交通发达，互联网发达的时代，国内异地理赔早就不是问题了。
如果大家要出国旅行，建议大家购买境外旅行险，不过要注意保险的意外身故、伤残的保额尽量高；意外及突发急性病医疗保额要高，最好支持医疗直付；一般境外旅行险最好还要有紧急救援。
方方面面做好保障，出国才不会慌张。
2、不可理赔的保险
含医疗责任的保险，像医疗险、综合意外险的意外医疗责任等，这类一年期的保险凭医院发票报销，合同会明确对医院的要求。
境外医院报销不包括在这些保险中，迈出国门以后就无法享受这些保障了。
意外险的身故、伤残可以理赔，但是意外医疗一般不予赔付。
当然如果你购买的是全球通赔的高端医疗险也是可以在境外理赔的。
像一般的医疗险都需要在境内二级以上医院才可以赔付，有的甚至有具体的医院要求。
二、怎么申请理赔？理赔需要哪些材料？
说完了哪些保险可以理赔，接下来小编给大家介绍一下怎么申请理赔。
知道如何申请理赔，理赔需要什么材料，是很重要的。只有提前了解这些，需要的时候才不会手忙脚乱，理赔时也更有底气。
这里小编按照不同险种给大家整理了需要的材料。
1、重疾险
如果我们在国外生病了，重疾险是十分重要的。
一般来说，重疾险理赔需要以下材料：
（1）理赔申请书
（2）身份证明：申请人的有效身份证件；注意，身份证并不是唯一的身份证明。
身份证明可以是护照、出生证明、户口本、军人证等等，保险公司都会认。
（3）医院提供的疾病诊断证明、相关的检查报告。
医疗机构根据出具的被保险人的病历、必要病理检验、血液检验及其他科学诊断报告或手术证明（建议向保险公司的客服或者理赔部门寻求确认或帮助）
（4）所能够提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料
境外理赔，除了常规资料以外，还需要补充提供大使馆对就医医院的认证、资料要翻译成中文。
2、寿险
国外和国内环境不同，危险随时可能发生，如果是需要理赔身故责任，就需要寿险了。
一般来说，寿险理赔需要以下材料：
（1）保险合同
（2）申请人的有效身份证件
（3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门出具的被保险人死亡证明
（4）被保险人的户籍注销证明、火化证明
（5）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料
死亡证明大使馆也可以出具，如果大使馆配合就可以了。但像意外交通事故，可能需要当地交通部门的证明；疾病去世，也需要当地医院的证明，还需要大使馆对医院资质的证明。
大使馆提供的证明材料还需要翻译成中文，而提供翻译的机构也是有资质要求的。
所以说，国外寿险理赔并不是容易的事情，危险的国家大家还是少去。
3、意外险和高端医疗险
前面小编也说到意外险里的意外伤残是可以赔付的，高端医疗险和境外旅游险也是可以境外出险的。
意外险的保险责任，一般包括意外身故、意外伤残和意外医疗三项，意外医疗一般是不可以理赔的，除非你买的是有特殊约定的境外旅游保险、或者约定可以全球就诊的高端医疗保险。
一般来说，意外伤残需要以下材料：
（1）受益人的有效身份证件
（2）医院或法定残疾鉴定机构出具的被保险人残疾程度鉴定书（一般需要回国找有资质的机构做评定）
（3）所能提供与确认保险事故的性质、原因等其他证明和资料
三、国外理赔有哪些注意事项？
很多人去国外只是旅行，但也有很多人是移民或者长期居住在国外。
旅行和移民定居的情况是不同的，要具体问题具体分析。
因为国外出险比国内出险的流程更加复杂，保险公司需要顾虑的东西也很多，每个人的情况不同，保险公司也只能按实际情况处理。
面对这样的现实，我们要注意的东西就更多了。
出国旅行的情况
如果你是出国旅行，需要注意的是就医医院限定要求（国外医院类型/转回国内治疗）、获取需留底的资料明细、保险是否需要大使馆证明及保险是否需要有资质的翻译医疗等资料。
在买保险的时候就要看好保单，在准备材料的时候还要再看一遍，及时进行保全操作，防止弄错。
移民的情况
如果移民，要及时告知保险公司并且变更住址和身份信息，有些保险可以无法保障国外情况，那么也便于保险公司重新评估风险，给出新的结论。
如果是移民的话，大家可以考虑直接购买居住国家的保险。
一般来说，需要准备当地大使馆声明、原来使用的身份证件及号码、现在护照的号码和去公证处翻译并公证材料。
如果长居国外不移民
如果长居国外而不移民，像留学等情况，要告知保险公司，及时变更地址。
一般长居国外不移民选择欧美国家偏多，这些国家医疗费用非常昂贵，一定要购买对应国家的医疗保险，以保证自己旅居他国的各方面保障。
境外理赔不容易，甚至说是十分麻烦的事情，我们要尽可能的规避和转移风险，对自己负责。
如果遇到境外理赔的情况，建议寻求保险公司的帮助。
当然，最好的是未雨绸缪，提前了解好程序，做好十足的准备。
建议大家出国前先整理一下自己的保险单，重疾险和寿险都是可以正常在国外获得理赔的，不需要补充购买。意外和医疗，可以购买境外旅游险。
一文读懂丨什么是糖尿病？得糖尿病还能买保险吗？
11月14日是世界糖尿病日，该活动由世界卫生组织和国际糖尿病联盟于1991年共同发起，其宗旨是引起全球对糖尿病的警觉和醒悟。
糖尿病是一种由于胰岛素分泌，或作用缺陷而导致的慢性疾病。
胰岛素是由胰腺产生的一种激素，能够使食物中的葡萄糖进入机体细胞并转化为肌肉和组织活动所需的能量。糖尿病患者无法有效利用葡萄糖，长期的高血糖症会损伤机体组织。这种损伤可造成致残甚至危及生命的并发症。
注：IFG和IGT统称为糖调节受损，也称糖尿病前期。
近年来，我国成人糖尿病患病率显著上升，达到10.4%，约有1.14亿糖尿病患者，约占全球糖尿病患者的27%，成为世界上糖尿病患者最多的国家。
数据来源：国家基层糖尿病防治管理指南
而且国内糖尿病发病日趋年轻化，40岁以下患者约占10%，60岁以下患者约占56%。
根据病因，我国将糖尿病分为4类：①Ⅰ型糖尿病
Ⅰ型糖尿病是由自身免疫反应引起的，机体的防卫系统攻击胰腺中产生胰岛素的β细胞，致使机体无法合成其所需的胰岛素。
Ⅰ型糖尿病约占我国糖尿病患者总数的5%，病因和发病机制尚不清楚。其显著特征是：胰岛β细胞数量显著减少和消失，导致胰岛素分泌显著下降或缺失。
②Ⅱ型糖尿病
Ⅱ型糖尿病的机体能够产生胰岛素，但因胰岛素分泌相对不足或作用缺陷，也称“胰岛素抵抗”，导致血糖升高。
Ⅱ型糖尿病占我国糖尿病患者总数90%以上，病因和发病机制尚不明确。其显著特征是：胰岛素调控葡萄糖代谢能力的下降，伴随胰岛β细胞功能缺陷所导致的胰岛素分泌减少。
尽管Ⅱ型糖尿病的病因仍不明确，但与一些重要的危险因素有关。包括：肥胖、不合理饮食、缺乏体力活动、增龄、糖尿病家族史，及孕期高血糖对胎儿产生影响等。
③妊娠糖尿病
妊娠糖尿病是指妊娠前糖代谢正常或有潜在糖耐量减退，妊娠期才出现或确诊的糖尿病。
妊娠结束后，血糖一般可恢复正常，但是患有妊娠糖尿病的女性是Ⅱ型糖尿病的高危人群。
④特殊类型糖尿病
特殊类型糖尿病是一类病因学和发病机制相对明确的糖尿病。
包括：胰岛β细胞功能遗传性缺陷、胰岛素作用遗传性缺陷、胰腺外分泌疾病、内分泌疾病、药物或化学品感染、罕见的免疫介导性糖尿病，以及其他与糖尿病相关的遗传综合征。
各类糖尿病患者患高血压、高血脂，高尿酸等疾病的概率比健康人士平均高出十几倍。
据国家基层糖尿病防治管理办公室公布数据显示：我国60%的糖尿病患者至少患有一种并发症，糖尿病已成为我国失明、肾衰竭、心脑血管意外，和截肢的主要病因。
过去，国内可供糖尿病人群购买的保险品种少，健康告知门槛高。大多数糖尿病患者家庭因为没有保险保障，遭受严重的财务危机。
随着国内人身险种类的增多，逐渐有了一些糖友可以买的防癌险，但是可保终身的疾病保险一直是个空白。
但是，如果现在你再问糖友能买可以保重疾的长期保险吗？
明确地告诉你：可以，而且这款产品还很有诚意。
它就是国内首款Ⅱ型糖尿病可以投保的终身疾病保险——百年糖惠保。
先来看看百年糖惠保的产品形态：
百年糖惠保的保障责任分析如下：
1、糖尿病严重并发疾病保障等待期后至70周岁，确诊初次患截肢或者终末期肾病，给付基本保额的30%，合同继续有效：
①截肢
指因糖尿病肢端坏疽手术导致一个或一个以上的下肢自踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。
②终末期肾病
或称慢性肾功能衰竭尿毒症期，指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗，或实施了肾脏移植手术。
截肢、终末期肾病都是糖尿病最为常见的并发症之一。可以说，百年糖惠保的糖尿病并发疾病保障是非常有诚意的。
2、特定疾病保障等待期后，首次确诊初次患上一种或多种特定疾病，给付基本保额的100%，合同终止。
百年糖惠保针对糖患群体，合理保留了行业25种重疾中的17种：
百年糖惠保在最大程度上，给糖患群体提供了全面的基本保障。
其中，特定恶性肿瘤包含了我国成人高发的四大癌症：胃癌、肝癌、肺癌、直肠癌，实用性强。
3、身故保障等待期后身故，按基本保额的100%给付身故保险金，合同终止。
小结百年糖惠保最高30万的保额，52种疾病保障，带身故责任，可以20年交费。如果再买一份百万防癌险，比如京彩一生防癌险，能满足大部分II型糖尿病患者的重疾保障需求。
值得一提的是，百年糖惠保的承保公司百年人寿，专注于高性价比的保险。像大家耳熟能详的康惠保、康惠保旗舰版，都是由它出品的互联网消费型保险。最近，百年人寿还推出了康惠保2020版、康盛保，也非常值得选择。
参考文献：
①国际糖尿病联盟（IDF）糖尿病地图；
②国家基层糖尿病防治管理指南（2018年）；
③中国2型糖尿病防治指南（2017年版）；
儿童常见疾病有哪些？得了这些病还能买保险吗？
每个孩子都是爸妈的心头宝，自打孩子出生的那一刻起，全家人都像“卫星”一样围着他转。奶粉要买进口的，玩具要挑最潮的，衣服要选大牌的……总之，恨不得把所有最好的东西都给孩子。
刚出生的孩子免疫力差，感冒发烧的小病不断，为了保障孩子的健康，很多宝爸宝妈便想给孩子买一份保险。
可到了保险公司，却有不少家长被以孩子“不符合健康告知要求”而拦在了门外。
其实吧，新生儿或多或少会有些小毛病， 例如黄疸、尿布疹、鹅口疮、产瘤、肺炎等等。
有些病其实只在婴儿期比较常见，孩子长大后就不药而愈了。这类病保险公司是不在意的，健康告知中也不会提及。
但有几项儿童常见病在健康告知中的“出镜率”就比较高了。如果涉及到这几项疾病，宝爸宝妈们就要小心了！你的宝宝可能会被拒保哦。
一、儿童常见病有哪几种？健康告知中经常提及的儿童常见疾病主要有以下5种：
早产、低体重；黄疸；手足口病；支气管炎；肺炎
这几种疾病在生活中很常见，尤其是早产儿，这其实不能算病。
只是宝宝过早面世，身体免疫力和发育状况较其他足月出生的婴儿差，健康风险也更高。
随着二胎政策的开放，很多30岁甚至40岁的妈妈都开始备孕产子，产妇年龄过高，也容易导致诞下的宝宝患病几率大大增加。
那么，孩子得了这些病，真的就不能买保险了吗？当然不是！
如果买的是意外险，那肯定没问题。这个险种对被保人几乎没有健康要求，完全可以放心投保。
至于寿险，健康告知相对宽松，想买当然是可以买到的。但是小编多次强调，寿险是给大人准备的，孩子投保意义不大。
对孩子来说，重疾险和医疗险才是最实用的。然而，这两个险种的健康告知也是最严格的。
宝宝健健康康也就算了，得了上述的常见疾病，想要“通关”可就难了。
下面就重点讲讲，患了儿童常见病，应该如何购买重疾险和医疗险吧。
二、儿童如何带病投保？1、早产、低体重如何投保？
早产是指怀孕不足37周就急着出生的宝宝，此类宝宝通常称为早产儿，体重普遍低于2.5kg。
早产的宝宝投保比较麻烦，重疾险或医疗险的健康告知都对其有所限制。
不过，我国每年平均有1600万的新生儿，而早产发生率为5%-15%之间。
也就是说，全国每年都有上百万的早产儿呱呱坠地，这么多潜在的消费者，保险公司显然不舍得“一刀切”了。
部分产品会采取延期承保的措施，早产的宝宝如果身体健康，年满2周岁或3周岁后就能正常承保了。
有的产品甚至没有年龄限制，只要检查无异常且无并发症就能投保！
完美人生守护、晴天保保对早产儿都十分友好，只要没啥异常就能买。
妈咪保贝稍微严格些，要求满3周岁，如果不急着给孩子“上保险”的话，等到3周岁再买也行。
2、新生儿黄疸如何投保？
“十个孩子九个黄”的说法由来已久，这说明新生儿黄疸还是比较常见的。
新生儿黄疸又分为生理性黄疸和病理性黄疸。绝大多数的宝宝得的都是生理性黄疸，一般不需要特殊治疗，7-10天就会自然消退。
大部分重疾险和医疗险都不会对生理性黄疸设限，智能核保通过率很高。
病理性黄疸则相对严重，有可能会引起其他的并发症，比如急性胆红素脑病和核黄疸。
所以，病理性黄疸投保需要评估病因，但只要治愈后一定期间内不再复发，还是可以正常投保的。
重疾险康复满半年就能投保，医疗险严格一些，要康复满1年才行。
安联臻爱感恩版更要求在出生3周内消退，如果超出3周没有“消黄”的，建议去买尊享e生2019。
3、手足口病如何投保？
手足口病是由肠道病毒引起的传染病，多发于5岁以下儿童，表现口痛、厌食、低热、手、足、口腔等部位出现小疱疹或小溃疡。
多数患儿一周左右可以自愈，但也有少数会诱发脑炎、肺水肿等并发症，严重者可能导致死亡。
手足口病只要没有引发过心脑类疾病，治愈后一般也是能正常承保的。
重疾险治愈满3个月，且没有并发症的话，就可以购买晴天保保了。
医疗险方面，尊享e生的核保条件最为宽松，治愈满1个月就可以投保了。安联臻爱稍微严格一些，要康复满6个月以上。
4、支气管炎&肺炎如何投保？
急性支气管炎和肺炎是婴幼儿时期的常见疾病，主要是因为呼吸道病菌感染引起的。
小儿支气管炎和肺炎的治疗手段已经比较成熟了，治愈难度不大，治愈后基本上都能正常购买保险。
妈咪保贝对于支气管炎和肺炎都没限制，全部可以直接投保，可以说是非常优秀了。
尊享e生对肺炎比较宽容，也可以直接通过健康告知，没有治愈期限设置。
完美人生和晴天保保就稍显严苛一些，都要满3个月才能“放行”。
带病投保的时候需要注意：每款产品的智能核保设置不一样，一些健康告知里提及的疾病，智能核保里却没有详细的核保标准，最好不要直接投保。
孩子已经生病了还能买保险吗？少儿常见病投保技巧。
小孩抵抗力弱，尤其是新生儿特别容易生病，这就会导致没办法给小孩购买保险，不少父母因此感到焦虑。不过孩子生病后，并非完全杜绝了购买保险的可能性，只要我们把规则了解透彻，掌握合理方法，其实还是可以成功购买保险的。
下面我就和大家谈谈孩子非标体投保的相关问题。
一、生病的宝宝，到底如何买保险？很多定期儿童重疾险仅在网上销售，这类保险大多数没有人工核保，所以不符合健康告知就无法投保，这也是目前的现状。
新生儿体弱多病，比如早产、低体重、黄疸、肺炎、手足口、卵圆孔未闭等等情况并不罕见，而常见的保险存在如下健康告知的问询：
两周岁以下（含两周岁）儿童补充告知：是否为早产、难产？出生时是否曾有产伤、窒息等异常情况？是否有发育迟滞、惊厥、抽搐、脑瘫、先天性疾病、遗传性疾病、畸形或缺陷？
被保险人是否在过去一年内体检出现异常，发育方面存在迟缓、惊厥、抽搐、脑瘫等情况？被保险人在最近一年内，是否因身患疾病，连续 3 天以上住院？是否接受过医师的住院或手术建议？
如果遇到这种情况，建议通过如下三个办法解决。
1智能核保
很多保险公司为了方便这些非标体，开发了智能核保系统，就算不符合健康告知也能买。
这种方式的缺点就是智能核保的疾病种类较少，而且目前能提供智能核保的产品较少。
2线下投保
并不是每种疾病都能智能核保，所以大家可以选择线下填写纸质资料，由保险公司核保员进行人工核保。
这种情况的缺点就是，很多线下投保都是保终身的，而且重疾险包含身故责任，所以保费并不便宜，并不适合预算有限的家庭。
另外以早产为例，就算线下投保，一般的核保结论都是延期至2周岁，以便孩子健康状况明了才能购买，所以就算线下投保也未必能买到保险。
3选择健康告知少的保险
其实还可以选择线上投保无需健康告知的保险，或者选择健康告知少的保险，我觉得是非常好的过渡方案。
一年期无需健康告知（或健康告知宽松）的保险，可以给孩子一个临时过渡的保障，等孩子长大风险明了，再购买长期重疾险也不迟。
二、少儿常见疾病投保须知1注新生儿黄疸
是一种很常见的新生儿疾病，一般分为两类
生理性黄疸：如果没有住院治疗，出生满28天并消退后，保险公司会承保；如果住院治疗的，治愈出院3个月后，保险公司也可以承保。
病理性黄疸：常见病因可能是新生儿溶血病、新生儿感染、胆道畸形和新生儿肝炎等。这时就需根据具体病因进行评估，如果病情严重则暂不能投保，需要延期；如果恢复正常不再复发，就可以正常承保。
2感冒、急性支气管炎、肺炎
谁家孩子还没有发烧感冒过呢？
如果孩子曾经因支气管炎、肺炎等住院，出院后2-4周，没有并发症，不管是寿险、重疾险还是医疗险都能正常买。
但如果老是感冒发烧，一年要住至少三四次医院，那么买住院医疗险就有可能会被除外责任。
3手足口病
手足口病是一种因肠道病毒引发的传染性疾病，主要通过呼吸道、消化道、密切接触等途径传播，多发生在3岁以下的宝宝。
也分为普通病例与重症病例两种——
如果是普通病例，治愈后，寿险、重疾、医疗险都能以标准体承保；
但是重症病例的话，一般要治疗结束1年后，参照重症期的情况、恢复期的治疗复查情况，给出是不是能承保的结论。
4先天性心脏病
这是先天性畸形中最常见的一类，但有的先天性心脏病在5岁前有自愈的机会。
如果还没治疗，那保险公司通常会建议延期，目的是为了观察孩子会不会自行痊愈，如果自愈了，就可以按照标准体承保；
已经在治疗的，需要看治疗后复查的情况，评估是不是可以承保。
5儿崎病
川崎病是一种全身血管炎的综合征，常见病发在5岁以下的孩子，通常1岁至1岁半发病最多。
如果治愈后，没有并发症或后遗症的，提供完整就诊资料、定期复查资料，可正常投保重疾险、寿险、医疗险；
若有并发症或后遗症，通常会被拒保。
6热性惊厥
热性惊厥是指发热引起的惊厥发作，一般常见于3岁以下的宝宝。
它分为两种：单纯性高热惊厥、复杂性高热惊厥
一般来说，年龄不满1岁就出险惊厥，会要求延期到2岁以后；
如果年龄超过1岁，最后一次发作到现在已超过1年，那么寿险、重疾险、医疗险可正常承保；
但如果反复发作，持续时间又长，就会按照癫痫来处理，这样就相对比较苛刻，可能会加费或延期，甚至会被拒保。
如果孩子发生了一些需要延期观察的先天性疾病，不妨等孩子长大点，根据发育情况再进行投保；如果还没有，赶紧趁孩子健康，及时把保障配齐。
小保险公司靠谱吗？倒闭了保险公司还能理赔吗
不过有不少小伙伴也有自己的担心：小保险公司，靠不靠谱？会不会倒闭？倒闭了保险公司还能赔吗？
小公司的产品是挺诱人，看着挺便宜，保的还很多，但是俗话说“便宜没好货”，这这这这靠不靠得住啊？
我也意识到了大家的担忧。不要怕，我今天就让你把心放回肚子里！
从以下3点来打消大家的疑惑。
——小公司会不会倒闭
——小公司产品保障过不过硬
——小公司产品能不能理赔
会不会倒闭
首先，保险公司倒闭的几率极低。
我国对保险公司的监管相当严格。
改革开放以来，从最开始的2家，发展到如今的160多家，经历了多次的全球金融危机，都没有发生过一起破产案例！
不过不怕一万，就怕万一，如果承保的保险公司真的破产倒闭了，那么保单怎么办呢？
别怕，监管部门规定，保险公司倒闭，保单将转移给其他公司。
《保险法》第九十二条：
如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
所以保险公司就算破产，也有接盘侠，我们的保单权益依然有效。
保障过不过硬
便宜没好货的这一观点已经深入人心，保险产品也是如此吗？
老斯基明确告诉大家：不是的！
写进合同里的条款，就是保险公司要履行的责任。
所以保障好坏的唯一标准就是条款。
以重疾险为例，一款好的重疾险，保障疾病种类需要包含25种高发重疾+9种高发轻症；
就拿常见的高发轻症——冠状动脉介入手术，也就是我们常说的心脏支架来说，
某大公司的重疾险就没有这项保障，也因此闹出了不少拒赔新闻，还被媒体点名批评过。
反而很多小公司的重疾产品都包含了此项责任。
老斯基想说，大公司产品不一定不好，小公司产品也不一定好。
区分产品好坏是要看条款好不好，而不是看公司大小。
理赔难不难
规模大小与理赔无关，小公司理赔一点也不难！
保险和其它商品的区别在于：保险产品的本质属性其实是契约。
大公司实力再强也不会赔你保险合同外的一分钱；
小公司实力再小，只要符合条款也不会少赔一毛钱。
那么，小公司的理赔效率咋样，会不会拖着不给赔？
不用担心，保险是一个监管非常严格的行业，有关部门对理赔的过程和时效都有明确的规定。
《保险法》第二十三条：
申请赔偿或者给付保险金后，需及时作出核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定。对属于保险责任的，达成协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务。
保险公司必须要在30日内给出结果，确认理赔后10日之前把钱给到位！
除了法律上的规定，咱还有数据支持！
北京银保监的官网公布的2019年第一季度北京寿险公司理赔时效。
▲第一季度北京寿险公司理赔时效
从这张图可以看出来，无论大公司还是小公司，绝大部分理赔时效只需1-2天，效率还是相当高的。
老斯基说
瑞幸咖啡在纳斯达克上市，其中的广告语就是：你喝的是咖啡还是咖啡馆？
其实买保险也是如此，不妨想想，你买的是保障还是保险公司？
保险一旦生效，一切都以保险条款和特殊约定上的黑纸白字为准。
产品的好坏，与保险公司的大小没有关系。
理赔方便不方便，与保险公司大小没有关系。
任何一家保险公司的诞生，都是经过层层审核和筛选出来的优质公司，不会轻易倒闭。
与其担心出了险赔不赔，不如好好学习，天天向上，自己掌握投保原理。
不要人云亦云，被别人忽悠着乱买保险。
和命运一样，你挑选保险的权利也应该掌握在自己手中！
得了脂肪肝，还能买保险吗？
脂肪肝是现代人最常见的慢性病之一，也是仅次于病毒性肝炎的第二大肝病。
以前，很多人觉得，脂肪肝是中老年人的专利；可现在很多二三十岁的年轻人，拿到体检单时也会惊讶地发现，自己已经是轻度甚至中度脂肪肝了。其实，长期摄入高脂肪、高热量的食物，多久坐、少运动，这些都是引发脂肪肝的危险因素。
那么，得了脂肪肝，还能正常买保险吗？一、什么是脂肪肝
正常人的肝组织中是含有少量脂肪的，重量大约为肝重量的3%~5%。如果肝内脂肪蓄积太多，超过肝重量的5%，就被称为脂肪肝。
根据肝脏功能的具体情况，脂肪肝可以分为单纯性脂肪肝、脂肪性肝炎、脂肪性肝纤维化、脂肪性肝硬化四种。一般我们口中所说的“脂肪肝”，大多数指的是单纯性脂肪肝。
而单纯性脂肪肝，又可以分为非酒精性脂肪肝和酒精性脂肪肝两大类，前者大多是由肥胖和不良生活习惯导致的，而后者主要是大量饮酒所致。根据脂肪占肝脏的重量，又可分为轻、中、重三型：
5%～10%为轻度脂肪肝；
超过10%～25%为中度脂肪肝；
超过25%为重度脂肪肝。
二、脂肪肝的危害
脂肪肝其实是一种临床现象，不是具体的一种疾病，一般来说是可逆的，早期诊断并及时治疗，是可以恢复正常的。
但是，脂肪肝如果长期得不到治疗，就可能会发展为更晚期的疾病，比如肝纤维化、肝硬化等，甚至最终诱发肝癌。脂肪肝患者并发肝硬化、肝癌的概率，是正常人的150倍。
另外，脂肪肝还会增加其他慢性病的风险。有调查显示，脂肪肝患者中，代谢综合征、2型糖尿病和冠心病的发病率都比常人要高。
三、脂肪肝患者能买保险吗？
脂肪肝患者是否能正常投保，主要取决于脂肪肝的严重程度，另外还会综合评估肝功能、体重和血脂等其他因素，具体情况需具体分析。
① 非酒精性脂肪肝
轻度脂肪肝
轻度脂肪肝通常没有临床症状，也不被视作一种独立的疾病，在诊断的早期及时治疗和控制，是可以恢复正常的。
如果经查只是单纯性的轻度脂肪肝，无其他异常，那么平时注意保持运动控制体重即可，对保险核保也没有太大影响，基本上寿险、重疾险、医疗险都可以标准体承保。
中度脂肪肝
中度脂肪肝患者如果无其他健康风险因素，比如肥胖、血脂高、血糖高、血压高、肝酶值升高等，则寿险、重疾险、医疗险大多可标准体承保；如果有肝功能异常，或有“三高”等风险因素，则寿险、重疾险一般会加费承保，医疗险一般会除外责任承保。
重度脂肪肝
如果脂肪肝发展到重度脂肪肝，则要引起重视了。重度脂肪肝有可能转化为肝硬化甚至肝癌，投保重疾险、医疗险乃至寿险，大多数都会给出拒保或者延期的核保结果。
② 酒精性脂肪肝
酒精性脂肪肝多数由嗜酒导致，核保时，保险公司除了要评估是否存在其他健康风险因素，还会考虑被保险人是否经常性饮酒。
如果是轻中度酒精性脂肪肝，非经常性饮酒、酗酒，核保时会综合其他风险因素决定是否加费/除外；如果是重度酒精性脂肪肝，或者经常性酗酒，则一般会被直接拒保或延期。
四、结语
对于轻、中度脂肪肝患者来说，如果能标准体投保当然是最好，而如果无法标体投保，但能争取到适当的加费或责任免除，也算是理想的结果，别让自己错过最佳的投保时机。
俗话说，上医治未病，如果你已经被诊断为脂肪肝，那就应该积极控制饮食，加强运动，争取早日将脂肪肝这顶帽子摘掉。
得了艾滋病可以买保险吗
绝大部分人身险的责任免除中都列明“被保险人患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV呈阳性)期间”不保。艾滋病是洪水猛兽，但涉及到保险为什么却要拒保？这是对人权的歧视还是利益的自保？
也许你还不清楚，艾滋病到底是什么。艾滋病（AIDS）是由艾滋病病毒（HIV）引发的全身性疾病。艾滋病通过破坏人的免疫防线，让人体在面对病菌侵害的时候毫无还手之力。最后致人死亡的不是艾滋病，而是其他疾病。目前的医疗技术来说，艾滋病几乎是绝症。
研究认为，艾滋病起源于非洲，后由移民带入美国。1981年，美国疾控中心世界上第一次有关艾滋病病例的正式记载。1985年，一位到中国旅游的外国人患艾滋病入住北京协和医院后死亡，这是我国第一次发现艾滋病病例。
艾滋病的传染源主要是人的体液：血液、精液、阴道分泌液、乳汁、羊水等。
传播途径有以下三点：
经性接触：不安全的同性、异性和双性性接触。
经血液和血制品：包括共用针具静脉注射毒品、不安全规范的医疗操作、纹身等。
经母婴传播：包括宫内感染、分娩时和哺乳传播。
艾滋病潜伏期平均6-8年，可短至数月，长达数十年。从初期感染HIV到终末期是一个较为漫长复杂的过程。90年代我国医学技术尚不发达，医疗水平差，对防治艾滋病的宣传普及几乎为0，这就导致了在某些集体医疗事件上有大面积感染的风险。
目前艾滋病仍是“不治之症”。全世界范围内缺乏根治HIV感染的有效药物，现阶段的医疗手段只能抑制患者体内病毒复制，降低HIV感染与相关疾病的发病率和死亡率。
异性性传播大于同性性传播。每次出现艾滋病医疗事故或新闻，总有部分人群或媒体会乾坤大挪移的把艾滋病矛头指向同性恋群体。不可否认，男同性恋者之间艾滋病传染的几率的确高于艾滋病的其他几种传播方式。但尽管男男同性传播感染艾滋病者逐渐增多，异性传播感染者仍占大多数。
性传播仍然是我国艾滋病的主要传染途径。2018年一季度的HIV感染者中，异性性传播25358例（69.2%）；同性性传播7762例（21.2%）
；注射毒品传播1945例（5.3%）；母婴传播404例（1.1%）。在往年的统计当中，异性性传播的数例也远多于同性性传播。
值得注意的是，艾滋病的新发正在趋于年轻化。青年学生新报告感染人数从2008年的527例，上升到2011年的1154例，再到2014年2695例。2011-2015年间，中国15—24岁的青年学生中感染者年均增长达35%。在相应年度的青年感染总人群中的占比从2008年的5.77%上升到2017年的23.58%。这一数值已经超过了国际艾滋病10%的“重灾区”认定感染红线值。
在医学飞速发展的今天，某些艾滋病人已经可以通过药物延长生命，有些甚至可以存活四五十年。除了身体较弱，日常生活与常人无异，那么艾滋病人也有买保险的需求，是否可以投保呢？
提及艾滋病，不仅常人避而远之，保险也是十分抗拒的。
2009年以前，各家人寿保险公司的人寿保险产品合同中免责条款均有一条：“因下列情形导致被保险人身故的，本公司不承担给付身故保险金的责任：患获得性免疫缺陷综合征（艾滋病）或感染获得性免疫缺陷综合征病毒（HIV呈阳性）”。
该条款饱受争议，2009年中国保险行业协会发布的《人身保险产品条款部分条目示范写法》，要求各保险公司删除“被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病”的除外责任。虽然这是保险行业内部的文件，但仅为“推荐使用”,并无强制拘束力也无法律效力。
“说白了，示范写法不是必须遵守的，只是保险行业内的一个规范。如果有保险公司不愿意遵守，它在法律上不会承担任何责任。” 当时的业内人士如是说到。
儿童手足口病可以买保险吗？手足口病保险怎么买？
手足口病是很多孩子成长过程中的一道坎，高发且易传染。为孩子提前做好保险规划，转嫁手足口病保险成为很多年轻父母的共识。
据悉，手足口病在5周岁以下儿童中尤为高发，给孩子配置手足口病既给孩子带来一份保障，也能让用户安心。那么，手足口病保险怎么买，用户购买时需要注意什么呢？
1、预算定险种
目前市面上可以保障手足口病的保险种类比较多，医疗险、手足口病专项保险、重疾险都可以对手足口病进行保障。但是这三类保险的给付条件不同，具体的保障责任也有很大的差异性。其中重疾险的保障力度较强，但是费率较高，相较于手足口病专项保险和医疗险来说，重疾险的保费要高得多。手足口病专项保险的针对性强，但是这类保险往往不会保障手足口病引起的并发症，也就是说多数只针对手足口病自身进行保障，保障责任有一定的局限性，不过费率较低。医疗险的保障范围较广，但是医疗险的保额往往较低。
用户给孩子购买手足口病保险时，既要考虑到保障责任，也需要考虑到预算。若是预算足够的话，可以选择购买重疾险，因为很多重疾险含有手足口病轻症责任或重症责任，对孩子的保障力度较强。若是预算不多的话，可以选择手足口病专项保险，对孩子进行针对性保障。
2、购买适当保额
购买手足口病保险，保额要适当。就目前手足口病的特征来看，患有该病的人群，大部分只需要进行简单处理就可以了，但是若是严重的话可能会危及生命。所以，给孩子配置手足口病保险，要注意保额。过高的保额，可能会造成经济压力，过低的保额则可能无法达到保障的目的。尤其是为孩子购买含有手足口病保障的重疾险时，可以将保额控制在30万元以上。
3、诚实健康告知
鉴于当前可以保障手足口病的保险产品大都属于健康险，故而用户投保时第一步要做的就是填写健康告知。投保者填写健康告知时一定要谨慎，诚实填写，健康告知书中关于孩子的问询要如实告知，不要隐瞒，以免影响到后续的理赔等服务。
每个家庭、健康状态、收入都不同，购买保险的方法和产品也不一样，
1、买医疗保险注意免责条款
由于手足口病属于法定传染病，而大部分医疗险是将法定传染病列为免责条款的，所以父母若是想要通过医疗险来保障手足口病，一定要看清楚保险产品的免责条款，问清楚手足口病是否在保障范围内，以免造成不必要的麻烦，无法达到保障的目的。
2、手足口病专项保险注意保额及责任
若是为孩子购买手足口病专项保险的话，建议用户要注意保额，太少的保额可能达不到保障的目的。另外，要看清楚保险是否保障因为手足口病造成的并发症，尽量选择保障责任较全的保险产品投保。
3、注意豁免条款
若是为孩子选择带有手足口病责任的重疾险，建议用户尽量选择带有豁免条款的保险产品投保，尤其是投保人豁免条款，最好具备。
手足口病保险怎么买？给孩子购买手足口病保险，关键是保障要有针对性，保额、保障责任是关注的重点。在此基础上，再选择高性价比的保险产品，可以对孩子的健康成长起到助力作用。
