什么是保险？保险的本质就是社会共济，是集合起社会的力量，帮助遭遇到困难的人。保险具有转移风险、实施补偿、均摊损失、抵押贷款和投资收益等作用。目前，我国的保险主要分为社会保险和商业保险。我们通常说的保险一般主要指商业保险。
什么是商业保险？我们一般所说的保险是指商业保险。所谓商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营：商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
商业保险的特征1、商业保险的经营主体是商业保险公司。
2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。
3、商业保险的对象可以是人和物(包括有形的和无形的)，具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。
4、商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。
什么是社会保险？社会保险是指国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业(雇主)或社区、以及国家三方共同筹资，建立保险基金，对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予劳动者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。
它具有保障劳动者基本生活、维护社会安定和促进经济发展的作用。
什么是保险——相关链接商业保险是养老“压舱石”一个完整的养老理财组合中，保险能够起到“压舱石”的作用：商业养老保险回报明确，只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领取多少养老金作为补充，就可让保险公司帮助计算出个人需要购买的额度和缴费时间，到了约定时间即可按月领钱；养老资金最基本的要求是追求本金安全并可适度收益，抵御通胀，这也是稳健理财型的商业保险辅助养老的优势所在；商业养老保险还可以强制个人储蓄，这一特点对于平常消费倾向明显，储蓄率低、投资习惯较差的人群而言具有“他律”的效果；养老储备是一项长期的理财计划，通过复利滚存计算收益，储备时间越久，效果越佳，“复利的魔力”可通过养老年金这类长期商业保险得到明显的体现。
养老规划：社保+商业保险养老规划的最好的方式，就是“社保交一部分，自己存一部分，儿女给一部分，商业保险买一部分”。
除了单位和自己按时交纳的社保外，商业保险也逐渐成为养老保险中必不可少的手段之一。在这方面，理财专家建议要提早购买，在年轻时购买的保费会相对低，购买年限时间长，负担也不重。“如果等到退休后，经济支付能力较低，而且保险公司还会对年龄方面有诸多的限制。”
因此，最好的选择就是在工作年限时间里，充分考虑养老规划，购买足额的商业养老保险。另外，在养老规划方面，理财专家建议要充分考虑到老年人群体的特点，比如上了年纪容易生病，在医疗保障方面要特别重视。“一旦有重大疾病，巨额的医疗费用会影响生活水平，所以要提早购买相关的保险。”
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什么是双重保险？
双重保险既是一种投保方式，也是一部电影的名字。保险业名词“双重保险”是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立数个保险合同的保险。电影双重保险是最伟大的黑色影片之一，影片悬念重重，表演出色，但最重要的是它的风格，即那种黑色（noir）风格。
保险业名词：双重保险双重保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立数个保险合同的保险。双重保险往往会造成保险金额总和超过保险标的的实际价值的情况。双重保险并不要求保单承保完全相同的利益、危险或期限。各保单之间只要存在重叠现象，便属双重保险。
在双重保险下，发生损失保险人须进行分摊，分摊方式有以下三种：
(1)比例责任制，即按照各家保险公司的保险金额，比例分担损失赔偿责任，其公式为：某保险人的责任=(某保险人的保险金额/所有保险人的保险金额总额)×损失额。(2)责任限额制，即各家保险公司对于损失的分担并不以其保险金额作为分摊基础，而是按照他们在如无他保的情况下所负责的限度比例分担。其公式为：某保险人责任限制额=(某保险人独立责任限额/所有保险人独立责任总和)×损失额。例如，甲、乙包承保同一财产，甲保险人承保2万元，乙保险人承保8万元。如发生损失4万元，甲在没有他保情况下赔付2万元，乙在没有他保情况下赔付4万元，则：甲赔付=2/6*4=4/3万元，乙赔付=4/6*4=8/3万元(3)顺序负责制，即同一保险标的有两家以上保险公司承保时，最早出立投保的保险人首先负责赔偿，第二个保险人只负责超出第一个保险人保险金额部分，依次类推。电影：双重保险由小说改编，剧情描述佛烈德麦克莫瑞饰演的保险业务与芭芭拉史坦威克合计谋害她的丈夫，以便诈领巨额保险金。而她丈夫的保单上有一附笔，若因死于火车轮下则可获得双倍赔偿。随后他们的行动受到麦克莫瑞上司的怀疑调查。
这是最伟大的黑色影片之一，影片悬念重重，表演出色，但最重要的是它的风格，即那种黑色（noir）风格。无论是那光影婆娑的百叶窗，还是自嘲式的独白，对未来的悬念电影都产生久远的影响。影片采用第一人称叙述，使影片成为一个相对完整的堕落男人的心灵煎熬史，冷静、更冷漠地注视着战争前后的美国现实。
什么是专利保险？
听过说养老保险、车险、婚姻险，您听说过专利保险吗？随着保险行业在中国的不断发展，保险产品更是五花八门，今天就一起学习一下什么是专利保险？
对于这个新鲜事物，保险专家解释说，专利保险是指投保人以授权专利为标的向保险公司投保，在保险期间，保险公司按照合同约定向投保人为专利维权而支出的调查费用进行赔偿。这是金融保险导入知识产权保护后推出的新商业险种，企业在支付小额专利保险费用后，投保专利维权过程中产生的调查、诉讼和律师费用能获得保险公司的高倍经济保险支持，消除中小企业维权顾虑，降低维权成本。而专利执行保险是专利保险试点的首个险种。专利执行保险是对专利权人通过法律程序排除他人对该专利权的使用权所花费的费用来进行补偿，其目的在于保护专利权人的自身利益，或将损失减少到最低限度。
专利符合保险标的的条件当专利被第三人侵权而使其价值受损，其保险标的就体现为财产利益；当潜在的侵权人侵犯专利权人的权利而须承担赔偿责任，此时保险标的则表现为民事侵权责任。
专利保险中，投保人对保险标的具有保险利益
专利权人的保险利益表现为法律所允许的利益即合法的利益。专利权具有经济上确定的利益，投保人对其所拥有的专利在客观上或事实上已经存在利益，专利执行保险中的保险利益为其专利权可能遭受到的损害，而对于专利侵权责任保险中的保险利益责任则为“被保险人与其法律上责任的一种利害关系”，属于一种消极期待利益。
专利侵权责任保险的内容专利侵权责任保险是为无过错的侵权人而设立的，就被保险人为对抗专利侵权诉讼而需要的支出及可能遭受专利权人追偿合理赔偿金的风险给予保障，其保险标的是被保险人对第三人所负的赔偿责任。
示范保险合同中承保的范围，为保险期间内被保险人因制造、使用、进口、经销、广告、要约销售或销售被保险产品造成的无过错侵权行为，而受第三者主张权利、请求赔偿时，保险人将承担其所需费用。通常保险公司在专利产品在首次生产或销售之前，会要求被保险人先获得专利律师“未侵犯其它有效专利”的法律意见，这样保险事件发生时才会给予理赔。
专利侵权责任保险的承保范围包含可能遭专利权人追讨的权利以及损失利益等，也包含为对抗专利侵权诉讼所支出的费用，其主要包含辩护费用、和解费用和损害赔偿费用，其中辩护费用又可分律师费、专家作证费及申请禁止令费用等。理赔金额大多固定，无效的抗辩会使理赔金耗费在诉讼费用上，而使其它赔偿的部份如损害赔偿的理赔额度减少，因此应注意节省诉讼费用。
除外条款中有专利权人自身所造成的不保，如被保险人犯罪或故意诈欺行为所导致的侵权、恶意侵权等均属此类；也有政府机关的某些行为造成的不保，如政府机关为其利益所造成的损害赔偿时，保险人无需承担赔偿责任，这是防止政府机关“球员兼裁判”的双重身份，影响保险业者的合法权益，因此排除于承保范围之外。
据了解，试点期间，镇江市选择了一批高新技术企业、中小型科技企业和知识产权优势企业的重点专利，市知识产权局发动企业申报，采用统保模式参保。对统保专利，市财险公司在费率上给予大幅优惠，市财政补贴大部分保费，对获得国家、省、市专利奖的专利，全额赠送保险。首批共收到企业142件专利参保申请，其中代表性10件投保专利，在会上拿到了全国财险系统的首批专利保单，江苏正丹化学工业股份有限公司有幸拿到了标注“0001号”的首张专利保单。
镇江市知识产权局副局长陆介平介绍说，作为一项配套服务，镇江市政府还以购买服务的方式向62家企业赠送为期1年的专利维权托管服务，即在专利纠纷发生前，根据企业委托，由中国（镇江）知识产权维权援助中心对专利进行管理，提供专利维权的全面服务，包括专利风险分析、专利战略跟踪等，引导企业将知识产权保护关口前移，协助解决企业专利保护和管理的后顾之忧。
什么是基金？什么是中银增长基金？
假设您有一笔钱想投资基金这类证券进行增值，但自己却一无精力二无专业知识，而且你钱也不算多，就想到与其他10个人合伙出资，雇一个投资高手，操作大家合出的资产进行投资增值。但这里面，如果10多个投资人都与投资高手随时交涉，就会乱套，于是就推举其中一个最懂行的牵头办这事。定期从大伙合出的资产中按一定比例提成给他，由他代为付给投资高手劳务费报酬，当然，他自己牵头出力张罗大大小小的事，包括挨家跑腿，有关风险的事向高手随时提醒着点，定期向大伙公布投资盈亏情况等等，不可白忙，提成中的钱也有他的劳务费。上面这些事就叫作合伙投资。
将这种合伙投资的模式扩大100倍、1000倍，就是基金。这种民间私下合伙投资的活动如果在出资人间建立了完备的契约合同，就是私募基金（在我国还未得到国家金融行业监管有关法规的认可）。
如果这种合伙投资的活动经过国家证券行业管理部门（中国证券监督管理委员会）的审批，允许这项活动的牵头操作人向社会公开募集吸收投资者加入合伙出资，这就是发行公募基金，也就是大家常见的基金。
基金不仅可以投资证券，也可以投资企业和项目。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。
中银增长基金是我国首只“可持续增长投资”基金，成立以来，运作出色，仅半年就为投资者创造了30%的收益；同时，在开始办理场内、场外基金份额的赎回业务的当日，就向基金份额持有人每10份基金份额派发现金红利0.10元，成为国内首只打开赎回当日即分红的股票基金。中银基金公司副投资总监、中银增长基金经理伍军表示，在运作过程中，基金管理人始终坚持在保证本金安全的基础之上，通过采取积极主动的投资策略争取合理收益，目标将该基金管理成为一只名副其实的“持续增长”型基金。
相关资讯：近日，中银基金发布公告，旗下中银持续增长股票型证券投资基金变更基金经理，增聘辜岚，与张琦共同管理该基金。
辜岚，博士，6年证券投资管理经验。曾任阳光保险集团资产管理中心宏观经济研究员、债券研究员。2008年加入中银基金管理有限公司，历任固定收益研究员、宏观策略研究员、基金经理助理。
什么是婚姻保险？有什么作用？
“周末和盆友聊天提到这个婚姻保险，似懂非懂的，婚姻保险是什么意思？买了婚姻保险，婚姻就有保障了么？”网友小王对婚姻保险充满了疑问？
婚姻保险，目的是鼓励持久婚姻。婚姻保险先“假定夫妻离异收场”，否则要倒贴给保险金，婚姻维持得越长久，便能按规定获得越多的保险“赔偿”。
中国平安、泰康人寿、安邦等保险公司都推出过概念类似的“爱情婚姻保险”，但实际上大多是一份夫妻捆绑的综合保险计划，保险范围包括意外或疾病身故金、意外伤残保障等，而无法真的保障婚姻，或对离婚损失作出赔偿。
很多国家都有，但都不太一样：英国：爱情保险公司
爱情保险公司规定：凡是已婚夫妇，均可购买爱情保险。在英国，每对夫妇只须每月交5英镑的保险金，即可享受爱情保险。大约有20%的新婚夫妻都会投保这种爱情险，其中还有60%左右的投保夫妻把这种爱情险作为家庭理财的重要选择。
具体保险内容：自保险之日起，夫妇和睦相处达25年者，可以领到5000英镑的保险金；夫妇中若有一个在保险期间病故或其他原因死亡，未亡人也可以领到1000英镑的抚恤金；如果参加保险的夫妇不和，经由公司调解无效而离婚者，被遗弃一方可获3000英镑的保险金。
美国：分产合约
美国的婚姻保险更像是一份分产保证合约，即保证离婚时可以分得保单上列明比例的家产。保单上按夫妻实际共有财产，列明财产分配及赡养费情况。倘若双方真要离婚，就履行分产合约，若因为保险责任内的事故不能履约，则由保险公司赔偿，无须诉讼。并且可以在保险中约定，因婚外情而导致婚姻破裂的一方，在财产分配方面会有所惩罚，那些喜新弃旧者因此会为自己的行为付出代价。
瑞典：结婚25年获赠予
参加保险的已婚男女按年缴纳一定数额的投保金，到结婚25周年的纪念日时，保险公司将一次性地赠予投保夫妇一笔可观的保险金。期间夫妻双方如有一人故世，另一方亦可领到一定数额的抚恤保险金。
俄罗斯：法定强制保险
俄罗斯（前苏联）政府于1976年颁布了结婚保险条例，规定了凡符合投保人条件的父母(养父母)、监护人等，均应为其2至15岁的儿子投保结婚保险，保障被保险人在达到法定婚龄后在结婚时可领取结婚保险金，这是一项法定强制保险。
韩国：婚前、婚后均有保险
爱情保险在韩国约有20年的历史。由婚介和婚庆公司与保险公司共同开发出售的保单，分为婚前和婚后爱情保险。婚前爱情保险以恋爱者是否最终成婚为给付条件，若双方最终成婚，保险公司将给付一定额度的保险金，否则不给付保险金。婚后爱情保险以婚姻存续为给付保险金的条件，婚姻存续到一定年限，保险公司在重要的结婚纪念日支付保险金，婚姻中断即止。
目前国内有部分公司已经推出“婚姻保险”，但是作用比较单一，只是在那“婚姻”这件事炒作，具体产品其实就是普通的年金分红险或在加上大病险，只不过是在合同中约定在离婚财产分割时这份保险不属于夫妻共有财产而已。而且被保险人大多限定为女性，这是拿婚姻法修订之后炒作的一种手段，其实和国外的婚姻保鲜相差很远。
香港的婚姻保险最大的特点，是保障范围相当广泛且内容十分细致。因天灾人祸要取消婚礼，或者突然要更改结婚酒会的地点，甚至临时取消蜜月假期，保险公司都会按规定赔偿。只要事先列明，准新郎或准 新娘临时闹纠纷，因婚前恐惧症等原因悔婚，都可以在受保之列。
婚姻保险美国人的婚姻保险实为分产合约。美国许多保险公司明白地提醒热恋至谈婚论嫁的男女，如果不愿以合约形式明确财产权责，万一日后感情有变时，要为分家产而对簿公堂就麻烦不浅了。因此他们推出的婚姻保险更像是一份分产保证合约，即保证你离婚时可以分得保单上列明比例的家产。保单上按夫妻实际共有财产，将日后如果离婚的财产分配及赡养费的多少一一列明。
离婚时就履行分产合约，若因为保险责任内的事故不能按此约履行，则由保险公司负责赔偿。并且可以在合同中商定，搞婚外情而导致婚姻破裂的一方，在财产分配方面会有所惩罚，那些喜新弃旧者因此付出代价。由此看来，美国人的婚姻保险更主要的在于保障人们离婚的自由，即减少离婚的“分家”成本与风险，这与他们强调自由的国民意识是相适应的。保险公司除了负有保障的“本职”之外，还代替了律师的角色。
婚姻保险的优缺点：优点
婚姻保险通常情况下，如果夫妻婚后购买的保险产品，解除婚姻时，保单应属于“夫妻共有财产”，即便投保人和被保险人都是妻子本人，保单也会因“夫妻共有”而面临分割。而该险种要求只有女性才能作为被保险人，相关生存利益也全部归属女性。万一婚变导致退保，其退保金不再作为夫妻共同财产分割，而只能归属女性。这一独创正好吻合了新《婚姻法》出台后部分女性的心理预期。
缺点
中国国内保险市场，打着爱情保险的名义，兜售常规保险产品的情形比比皆是，但真正鼓励夫妻婚姻持续的保险产品却没有。
什么是消费型保险
消费型保险，即客户（投保人）跟保险公司（保险人）签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。
随着销售渠道的拓宽和电子支付的盛行，客户可以通过保险营销员、保险公司/保险中介公司网络直销、电话销售等渠道完成投保。市场上的消费型保险常以“简易保险卡、电子保单”的形式出现。
消费型保险的主要类别
市场上的消费型保险产品非常多，主要包含以下几类：
1、消费型意外伤害/意外伤害医疗险（常以“简易保险卡单”形式组合出现）
2、消费型重大疾病保险
3、消费型定期寿险
4、消费型住院费用报销/津贴保险
5、旅行/留学综合保障保险（常通过保险网站直销、旅行社代销）
相比储蓄型保险产品来讲，消费型保险没有储蓄的功能，通常为“一次性消费”，如果在保险期间内出险，那么保险公司负责理赔，如果没有出险，那么这保险就是“白白消费”了。拿消费型的健康险来说，有的人在保险期间内，没有生什么大病，不用动手术，也不用住院，那我这么几年的钱不就白花了，和我攒着钱看病有什么不同呢？
其实，为自己购买了一份消费型的健康险，本身就说明自己是一位有保险意识的人，是对自己和家人负责的人。一年存600多元，就可获得高额住院补贴和手术补贴，这就是保险与自己攒钱或与其他储蓄方式的不同之处。
保费低、保障高，可以帮助您承担意料不到的风险，这就是保险的功能和意义。所以说，买保险买的不只是保险公司的一份保单，而是一份保障、一份爱心、一份家庭的责任、为自己和他人做了一件好事。
买保险和自己攒钱看病有很大的不同。首先，存钱是解决目前的事情，而保险是解决家庭未来的问题。自己存钱，前提是我们必须拥有健康的身体和赚钱的能力，而每个人都活在变化的世界里，万一遇到风险意外、患了重病或受伤，收入中断，钱不但是存不了，还要花。其次，自己存钱，生病就不可能有人为我们报销医疗费用。随着社会的发展，医疗费用的不断上涨，看不起病、因病致贫的现象屡屡发生，一个家庭本来生活得很好，就因为家中的一个病人，花光了所有的积蓄、还增加了亲朋好友的负担……而买保险是以最少的投入，获得最大的保障。
储蓄型保险与消费型保险
所谓储蓄型保险，顾名思义就是以储蓄、投资为目的的一种保险产品；主要包括：终身寿险、各种形式的两全保险包括教育金等、养老保险。
所谓消费型保险是指不具现金返还功能，只具有保障功能的保险。如消费型重大疾病保险就是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。
什么是车贷险？_保险知识
不少人希望通过贷款的方式买车，提前过一把有车族的瘾，银行也为此打开了方便之门。但由于车辆是移动资产，风险很大，银行除了对贷款人进行信用考察之外，还要求提供相应的担保，否则不予贷款。而车辆贷款保险是目前主要的担保方式之一。在车贷险中，被保险人是银行，保险公司承保贷款人不还款责任。
保险公司对于下面两种情况赔付
1）当投保车主在保险合同有效期内遭受意外伤害，导致身故或者经鉴定达到一级至四级伤残；投保人自保险期间开始180日后(不含第180日)初次罹患疾病，导致身故或者鉴定达到一级至四级伤残，由保险公司完全承担贷款本息余额的还款责任。
2）车贷险还承担"无理由"不还款的情况，当投保车主连续三个还款期未履行还贷责任，银行通过拍卖车辆实现抵(质)押权后，所获资金不足以清偿未偿还的贷款本息的，保险公司负责赔偿差额部分。不过，银行也要承担10%的损失。
如何购买车贷险
不少人都购买过房贷险，投保手续简单，基本上按照贷款数额计算保费。虽然车贷险同属于保证保险，但投保有不少特别的"讲究"。
１、要提供个人资信证明。保险公司提供车贷险时需要投保人提供个人资信状况，包括偿款能力、诚信状况等，这通常由贷款银行审核认定。由于目前车贷险在赔付时实行10%的绝对免赔率，银行也要承担风险，所以资信审核比较严格。
２、是费率与资信状况挂钩。保险公司通常根据个人资信状况来决定车贷险的费率，如85分的费率是1.3%，75-84分的费率是1.8%……50-54分的费率是3.2%，50分以下不予贷款，当然，还可以实行适当的费率浮动。保险金额为购车贷款合同中列明的贷款金额及利息，车贷险的保费就是对应的费率乘以保额。还有一部分保险公司采取费率与贷款年限挂钩的办法，费率与贷款时间长短有关。总体上看，以资信状况决定费率是车贷险的主流。
３、必须购买相应的车辆保险，这是车贷险比较特殊的地方。在实际操作中，要求贷款人购买车辆时投保车辆损失险、全车盗抢险、自燃损失险、交强险和第三者责任险等，其目的是防范车辆本身的风险，如被盗抢，保险公司可以赔付给车主相应的款项，用于偿还贷款。不同保险公司对于购买的车险险种有所不同，有的还要求增加不计免赔险等。对于这些保险，保险期间至少应与贷款期限相同，而且要一次性交费，比如王先生投保3年期的车贷险，需要一次性缴清3年期车贷险和3年车辆险的保险费。有的保险公司还要求车辆保险期比贷款期长6个月。这样算下来，车主要缴纳的保费数目不菲，20万元的车辆，如果贷款三年期10万元，需要一次性缴纳保费约16000元。
４、贷款期限较短。由于车辆贷款金额相对较少，加上车辆损耗大，保险公司为控制风险，车贷险的贷款期间一般不超过5年，有的明确为3年。受保险期限的约束，贷款人需妥善规划好自己的还贷计划。
提前还款如何退保
如同房贷一样，在经济允许的情况下，贷款买车的人会提前还贷，那么，提前还贷怎么计算保费呢？这是很多人所关心的。根据规定，投保人提前还清购车贷款的可申请退保，投保人凭保险单正本、被保险人提供的还清贷款及利息的书面证明和对退保无异议的书面证明、退保申请书向保险公司申请退保，保险公司根据实际贷款期退还剩余保险费。实际贷款期按季度计，不足一季度的按一季度计，保险期间也按季度计，这样，应退保费＝[1-(实际贷款期/保险期间)]×实缴保险费。
