用一款两全保险附加医疗、重疾、定期寿险等纯保障产品，可搭配出一份多用途、“多账户”的保险组合计划。既方便投保者在一定程度上满足各类保障、理财需求，又可以省去不少保费支出。“能不能既有基本的保障功能，又能带点理财功能呢？”很多读者有类似这样的疑问。
若是按照保险原理来说，保险最大的功能是保障，选择保险产品，如果年龄不是很大，无论你的预算高低，最基本的选择就是纯保障型的产品。但我们也发现，国内居民中，很大一部分的消费者，还是希望能挑选到既有保障功能，又有理财功能的产品。这群人对费率的敏感度不是特别高，但“鱼和熊掌”兼得的心理比较重。如果是希望购买既有保障、又带理财功能产品的消费者，可以看一下最近比较热门的一些“快速返还型两全保险附加医疗津贴综合计划”，或是“返还型两全保险附加重大疾病保障计划”等，利用这类保险计划的多功能性，来满足自身的实际需求。
重点宜搭配医疗、重疾保险bX010.CoM
特别要提的一点是，这类综合的两全保险组合计划中，我们建议大家在选择附加险产品时，可以重点选择医疗津贴、重大疾病等附加险。这两类附加险保障功能强，又是大家日常最需要的，也不需要凭发票理赔，是按约定定额、定量赔付的，申请赔付也较为便捷快速。毕竟，俗话说的好“有啥别有病，没啥别没钱”，可是人都免不了生病，特别是如果罹患了重大疾病，又缺少治疗费用，真的急煞人。
据卫生部信息中心数据表明，人的一生中患重大疾病的概率为72％，另据权威调查显示，90%以上的人因疾病死亡，重大疾病已经构成危害人类生命的隐患，其中恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病成为威胁人类健康的主要重大疾病。目前我国每年癌症的发病人数约为200万，每年死于癌症的人数超过140万。
随着医疗技术的进步，大部分重大疾病已经不是绝症，大部分的器官移植手术术后存活率已达到90%以上；被确诊患癌症开始5年后依然存活的概率有65%——78%，存活10年以上的占患者人数的20％左右；三分之二的中风病人可以治愈。只是，因为患大病，很可能让家庭经济负担累累，以前我们就总听说“因为一场重病，令一个小康家庭陷入贫困”的例子。面对高昂的医疗费用，有人为了不给家庭增加负担，宁愿自己身体受苦也要保全家庭经济。
所以，现在很多人都知道重大疾病保险很有用，可以帮助家庭准备一笔大额治疗金，也就是为“家庭健康保障账户”积累资金。在两全保险之后，通过每年缴纳一笔小额的附加重疾保险费，来完善家庭保障，返本型两全保险之后选择附加重疾险的时候，如果保障利益中设置了“重大疾病保费豁免”，或是“全残保费豁免”功能，就更好了。万一在缴费过程中不幸罹患大病或全残，以后各期保费可以豁免缴纳，保险合同继续有效。
选择两全险还要注意两点
不少投保人在选择定期返还现金的两全保险时，或是再附加一些纯保障险时，都是看重了其既具一些保障功能，又有快速的现金回报。但在比较具体产品时，大家还要注意几个细节。
第一点，在保险期间内见效快、多次返还型的两全保险计划，比只在保险满期后一次性给付生存金的两全保险的费率会高一些。到底是选只给付满期金的产品，还是给付多次返还的产品，投保者要看自己的保费预算，也要看自己的资金用途。如果保费预算还可以，近十年内的资金用途较多（如孩子上学要储备教育金，或养老需求比较迫切），则选择可以隔一年，或隔两年就开始返还的产品。
第二点，尽可能拉长缴费期期限。目前，市场上的两全保险的缴费期一般分为3年、5年、10年、20年和30年等几种，对于快速返还的两全险来说，缴费时间越长，年缴保费越便宜，但需要注意的是，由于拉长了缴费期，总缴保费将高出短期缴费保险。
