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泰康人寿银行保险产品

2020-12-04
泰康人寿保险基础知识 保险产品的规划基础 家庭保险产品规划

自2010年以来,银行保险业务得到了突飞猛进的发展,银保业务的快速发展颠覆了寿险业市场的排名和竞争格局。如今,更多的地方性银行、股份制银行都愿意把银行保险这一渠道、市场作为自己的主业来经营。

泰康人寿银行保险--希望之星

希望之星专门为12岁以前的儿童开发。投保该计划后,家长可以在子女18岁、22岁和25岁时,分别获得一笔保险金用于教育支出或创业投资。据悉,该产品定位明确,主要关注孩子的成长。可以适时在孩子需要支付教育费用集中的高等教育期间提供帮助,其最高保险金可达三十万元。此外,该产品具有保费豁免功能。如果投保人不幸因意外伤害或投保两年后因其他原因身故,以后各期保费无需交纳,子女享受包括红利在内的各项保险利益不受影响。“该产品缴费灵活。投保人可以根据自己的情况,选择五年、十年或缴至被保险人17周岁等多种方式,可以让投保人合理地安排家庭预算”,胡君说道。

据悉,希望之星是一款分红险。红利给付方式为累积生息,红利每年公布后存留于泰康人寿以复利累积生息。在保险合同终止时客户一次性领取,从而做到投保人收益的最大化。

泰康人寿银行保险--两全其美健康计划

该险种在积累财富的同时,也能对患上癌症的被保险人及时提供相应的帮助,是一款提供癌症专项保障金的健康保障计划。另外,该计划兼具储蓄和保障功能,满期返还主险保费,实现利息买保险。保额限定为十万和二十万两档。投保人只需在柜台填写保单和简易投保告知,通过银行转帐划收保费,无须体检即可购买。

泰康人寿银行保险--金满仓分红险

“金满仓”是一种保值、增值的分红型产品,集保险保障与投资理财于一身,客户除享有保险保障外,还有机会参与公司经营成果的分配。客户可以根据自身需要选择不同的保障年期,同时还可附加“防癌保障功能”,极大地满足了客户的投资理财和保险保障需求。本产品通过银行、邮储代理销售。

泰康人寿银行保险产品筑起“保障墙”

根据泰康人寿核赔部今年1月份的理赔报告显示,截至2012年7月31日,其银保渠道自2002年以来的理赔金额已经支出了11亿元。据了解,泰康人寿银保渠道理赔案件数量和赔付金额近年来的增长速度相当显着,尤其在2010、2011这两年,银保渠道赔案数量增幅均超过40%,远远超过个险渠道同期10%的增长速度。

该报告同时揭示,近10年来,疾病身故与意外身故构成了泰康人寿银保渠道理赔责任的主体,如疾病身故占比78%,意外身故占比20%。

“从另一个角度看,银保渠道的赔案数量增速更快,一方面是因为银保业务增长较快,另一方面与其保障责任中多倍保额赔付的产品设计有关。”泰康人寿相关负责人称,这正是目前泰康人寿银保产品的主要特色。

据介绍,针对银保渠道的理赔案件,泰康人寿制订了专人管理、专门团队审核的服务流程,以保障银保赔案的快速处理。近年来,泰康人寿已经推出多项理赔特色服务,如95522理赔服务专席、康乃馨理赔探视服务、3G电子化现场理赔、重大疾病就医绿色通道服务、重大疾病客户提前给付等,形成了一整套重大突发事件的理赔应急机制,进一步简化了理赔手续,提高理赔时效,极大改善了服务体验。

另悉,依托先进的产品开发技术、业内突出的投资实力和完善的客户服务体系,泰康人寿已经先后设计和推出适合银行渠道销售的系列产品,包括分红险、万能险、投连险、保障型等完善的产品线,满足了银行客户对“养老、子女教育、投资理财、人身保障”等多重保障需求。据了解,其“金满仓”、“幸福人生”、“赢家理财”等系列产品已经成为保险市场的知名品牌和热销产品。

相关知识

泰康人寿意外保险产品是否可靠?


泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司,公司总部设在北京。2000年11月,泰康人寿全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股工作。

目前,泰康人寿共有20家股东,其中中资股东包括中国对外贸易运输(集团)总公司、中国嘉德国际拍卖有限公司、中国交通建设股份有限公司、中信华东(集团)有限公司等国内大中型企业。外资股东包括瑞士丰泰人寿保险公司、新政泰达投资有限公司和日本软库银行集团等著名国际金融企业。

泰康人寿的发展

泰康人寿自成立以来取得了长足的发展。2007年,泰康人寿实现规模保费收入342.37亿元,成功挺进内地寿险市场第四。2007年,泰康人寿总资产近1400亿元,净资产增长率超过270%;净利润在连续四年翻番基础上,同比增长3.3倍。在实现资本实力大幅提升和保持业务规模快速扩张的同时,泰康人寿业务质量不断提升,实现规模与价值双丰收。

意外险是指在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡或伤残,保险人按合同规定给付保险金的一种保险。每个人每天都在为了生活而忙碌奔波,而意外风险就潜藏在你我周围,随时有可能爆发。小意外尚可应对,但若发生重大意外事故将会给一个家庭带来沉重的经济负担,意外险,人人都需要考虑。

泰康人寿意外险的产品及简介e顺综合意外保障计划:

投保年龄:16-80周岁,可续保至64岁

产品特色:口碑产品,高性价比;每天不到1元,即获得全年无间隙意外伤害/医疗保障,小至磕磕碰碰,大至伤筋动骨,保障无忧。

特惠价格:55元/年起。

e顺交通意外保障计划:

投保年龄:0(出生满30天)-70周岁

产品特色:全网最低价,惊喜折上折;涵盖几乎所有交通工具,意外保额最高可达百万,更可根据出行方式,自由订制个性化组合,好险你懂得。

特惠价格:0.23元起

e顺高额航空意外保险计划:

投保年龄:18-60周岁

产品特色:“飞人最爱”,超高身价破纪录;专为“空中飞人”量身打造,每日投入仅1.37元,尊享全年高达500万保额的飞机意外身故/残疾保障。

特惠价格:500元/年

亿顺航空意外保障计划:

投保年龄:18-60周岁

产品特色:不到百元,轻松打造百万身价。长达一年的110万元航空意外身故、残疾、烧伤保障,只需99元,全年不限次!

特惠价格:99元/年

此外,还有自驾车(非营运小轿车)驾驶员意外保障计划、老年人意外保险、少儿意外保险等出色产品。

相关资讯:泰康人寿新推交通意外险

近日,泰康人寿新推出一款“万里无忧两全保险”,提供高额交通意外保障,期限长达30年。该保险是针对私家车车主及经常出差、乘坐交通工具的人士设计的,强化了对交通意外的保障。具有保障额度高、保障期限长、保障覆盖广、保费全返还的特色。

该保险具体包括:驾驶私家车、公务车意外身故∕高残保障100万元;乘坐私家车、公务车、民航班机、出租车、轮船、轨道交通、市内公共汽车及电车、长途公共汽车意外身故∕高残保险金100万元,满足出行的全方位保障。此外,该产品还提供一般意外身故∕高残保险金10万元。

泰康人寿团体医疗意外保险产品


意外伤害医疗保险负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费,一般作为意外伤害保险的附加责任险。泰康人寿的团体医疗意外保险可以通过附加险的形式进行投保,与其他团体保险一同为团体成员提供医疗保障。

一般来讲,团体意外伤害医疗保险的保障责任是指,在本合同有效期内,被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内身故的,本公司按意外伤害保险金额给付身故保险金,保险责任即行终止。被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内身体残疾的,本公司按《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》给付残疾保险金。如治疗仍未结束的,按第一百八十日的身体情况进行残疾鉴定,并据此给付残疾保险金。被保险人因同一意外伤害造成一项以上身体残疾的,本公司给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时,本公司仅给付其中一项残疾保险金;如残疾项目所对应的给付比例不同时,仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。

但是,团体医疗意外保险中,对于“意外”的界定很明确,因以下几个方面发生的“意外”而产生医疗费用,保险公司是不给予理赔的:

1、被保险人在犯罪活动中所受到的意外伤害;

2、被保险人在寻衅斗殴中所受到的意外伤害;

3、被保险人在醉酒、吸食(或注射)毒品后发生的意外伤害;

4、被保险人的自杀行为造成的伤害。

团体意外伤害医疗保险

产品特点:1、免赔额低,给付比例高;2、附加险,可与其他险种构成完善的保障计划。

保险责任:

被保险人因遭受意外伤害在医院治疗,本人支付的治疗费用超过免赔额50元,在保险金额限额内本公司按超过免赔额100元以上的治疗费用给付医疗保险金。

被保险人因遭受意外伤害住院治疗,按(实际住院天数--4)×每日住院津贴给付住院津贴,每日住院津贴为人民币20元,每次住院天数以九十日为限。

高额无忧团体医疗保险

产品特点:1、自选起付线,高额保障,安心无忧;2、为客户度身定做,灵活约定赔付比例。

产品责任:被保险人因疾病或意外伤害在医院就诊而导致的合理且必要的医疗费用,在保单年度内超过约定的起付线时,对于超出部分的费用,保险人按与投保人约定的比例给付医疗保险金,但累计给付以投保时约定保险金额为限。

世纪泰康门急诊团体医疗保险

产品特点:1、与当地社会基本医疗保险相匹配,是社会基本医疗保险的有益补充;2、支持门急诊医疗费用,免除后顾之忧;3、给付比例从50%-90%灵活选择。

保险责任:

被保险人因疾病或意外伤害在医院就诊而导致的合理门急诊医疗费用(符合投保所在地社会基本医疗保险的规定),其年累计额超过保险单中约定的免赔额时,对超过免赔额以上的部分,保险人按与投保人在保险单中约定的比例给付保险金,但累计给付以投保时在保险单中约定的保险金额为限。

泰康人寿的保险产品怎么样?


泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司,公司总部设在北京。2000年11月,泰康人寿全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股工作。

泰康人寿始终奉行“专业化、规范化、国际化”的发展战略,坚持“稳健经营、开拓创新”的经营理念,伴随着中国经济改革及开放程度的深化而不断前进。泰康人寿的全体员工,始终致力于为日益成长的工薪白领人群提供专业化、高品质的人寿保险服务,倡导青春、健康、时尚、幸福美满的工薪白领人群的现代生活观、现代消费观和家庭价值观。

人生风云变幻,面临意外、疾病、养老等诸多问题,突如其来的变故有时会导致家庭财务安全和生活质量受到威胁,因此近年来越来越多的人开始购买保险,这不仅是家庭生活的保障,也是对家人的关心和关爱。

市场上保险公司很多,我们怎样来判断这些保险公司好不好,保险是否符合自己和家人呢?这时就要多问问身边人,多上网查询资料。很多人都在问泰康人寿的保险产品怎么样?那么在这里,小编就为大家介绍几款泰康人寿的保险产品,供大家参考。

泰康e爱家养老无忧终身年金保险

这款产品的基本特点是“缴费15年,领取一辈子”,客户也可以根据家庭经济状况和未来养老需求自由选择20年的缴费期间。泰康人寿相关负责人表示,该款产品保险金额不设上限,客户可以根据自身对未来养老生活的规划,并综合考虑通胀等因素,选择相应的投保金额。

与一般的养老金产品不同,“泰康e爱家养老无忧终身年金”保险越早投保,就可以越早领取,譬如说,如果0岁开始投保,缴费20年,那么从33岁开始客户就能领取养老金直至身故,这一产品比较适合孩子和40岁以下的人群。此外,该款产品从约定的领取时间领取到死亡,保证领取20年。若客户未领取满20年身故,剩余养老金将一次性返还。此外,e爱家养老无忧终身年金保险还具有分红功能,客户可分享相应的分红险经营成果,以此实现资金的保值增值。

阳光旅程教育金保障计划

产品特色:

1、按需选择,定制专署教育金计划:家长可根据宝贝的年龄和未来实际需要,自由选择初中教育金、高中教育金、大学教育金和婚嫁创业金的领取金额。

2、特别关爱,“附加少儿白血病保障”:家长可以为宝宝附加白血病保障,3岁宝宝附加10万白血病保障只需31元,实惠的保障,网上投保专享。

3、风雨无惧,保费豁免让父母更安心:本计划主险具备保费豁免功能,若父母遭遇突如其来的疾病或意外而身故,可豁免父母身故后该计划主险剩余未交的保险费,而保险责任继续有效。

4、享受分红,抵御通胀:您可分享保险公司经营成果,且红利可累积复利计息,实现资金的保值增值,抵御通货膨胀。

e爱家定期重疾养老计划

保障责任:

1、重疾保险金:投保180天后初次确诊重大疾病,我们按重疾保额给付重大疾病保险金,重疾保障终止;同时,豁免本计划的后续保险费,身故及生存保障继续有效。投保180天内确诊重大疾病,我们无息退还重疾保障合同的保险费,重疾保障终止;您需继续交纳身故及生存保障部分的保险费,身故及生存保障继续有效。

2、满期保险金:满期给付等价于所有保险费的保险金。

3、身故保障金:身故给付等价于已交保险费的保障金。

泰康人寿银行保险值得信赖吗


泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司。在董事长兼首席执行官陈东升为核心的专业化、国际化的管理团队领导下,因市而兴,因势而变,成长为一家以人寿保险为核心,拥有企业年金、资产管理、养老社区和健康保险等全产业链寿险服务的全国性大型保险公司。

泰康人寿旗下拥有泰康资产管理有限责任公司、泰康养老保险股份有限公司和泰康之家投资有限公司。泰康资产是国内资本市场大型机构投资者之一,受托资产管理总规模超4600亿元,综合投资收益率居于行业前列。2012年,泰康人寿和泰康资产分别通过“保监会不动产投资能力和投资计划产品创新能力备案”,成为《保险资金投资不动产暂行办法》实施以来,行业内第一批取得不动产直接投资、不动产金融产品设立与发行双重资格的保险集团化公司。

泰康人寿的金满仓是银行保险部的产品。倾向于理财,适合一些有闲钱在10年内不会用到且时间又很忙没有投资渠道的人士。在保障方面:非意外身故退保费,意外身故所交保费2倍,交通3倍所交保费,航空4倍所交保险;不包含重大疾病。

“银行保险作为经济全球化、金融一体化以及金融综合营销服务创新的必然产物,在西欧等成熟市场表现出旺盛的生命力,并成为现代金融集团重要的价值来源。”

银保是指 银行与保险公司签订代理协议后进行的代理业务,就象其代理收话费、电费。

银行保险的发展,本质是居民中长期预防性需求的合理规划和重新安排,理财、养老、健康综合理财规划成为预防性存款释放的最佳途径,保险作为整体理财规划的一部分已被越来越多的人接受。

因此,在中国经济社会发展的大背景下,贾莉相信,银保市场还将长期处于发展的黄金阶段。同时,在监管部门的正确引导下,银保双方在经营过程中不断深化合作、加强创新、重视风险防范,市场逐步趋于规范有序,并保持健康发展。

“银保行业快速发展过程中面临的挑战也应引起广泛关注。”贾莉告诉记者,例如,如何提升银保产品回报及对客户的价值、如何防范目前银保市场分红险高度集中的结构性风险、如何约束销售行为、控制和减少销售风险等。

泰康人寿银保渠道十年理赔金支出11亿元

“把保险等同于储蓄,这是公众对银保产品最大的误区。”其实银保产品的种类已经相当的丰富,目前泰康人寿的银保产品已经涵盖了两全保险、年金分红保险、防癌险、住院津贴保险等多种,满足客户意外、健康、医疗、养老、子女教育等不同的需求。泰康人寿“金满仓”、“幸福人生”、“赢家理财”等系列产品已经成为保险市场的知名品牌和热销产品。银保产品早已告别以往“重理财、轻保障”的产品特点,转而发展到种类齐全,保障周全的全新趋势。

“保险和储蓄就相当于你身上穿的衣服和鞋子,他们的作用是不同的,你能说那个更重要吗”?保险的最大功能是提供保障,定期缴纳的保费就相当于通过强制储蓄的功能实现长期的财务规划,比如保单的豁免功能,高残保障等,这是任何其它的理财产品无法媲美的。现实的数据显示,银保渠道理赔案件数量和理赔金额的增长速度,近年来已远远超越了个险渠道,彰显出保险固有的保障功能。

根据赔付金额从高到低的顺序,2011年度十大理赔案件中有9例来自于银行渠道。这一方面说明银保渠道客户群较其他渠道拥有更高的购买力,高额保单占比较大,另一方面,出于银保渠道及客户的特点,多倍保额赔付的产品设计为银保产品所独有,一旦客户出险即可获得较高额度的保险补偿,这充分体现出银保产品较强的保障性能。

人的一生需要七张保单来加以规划,即意外、重疾、定期寿险、储蓄类保险(如两全保险)、养老金、投资型保险(如万能险、投连险)、收入保障型保险。

以经济实力而言,一个家庭总体保险费的支出一般占年收入的5%-15%左右为宜。

保险需求一般分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。“人生的不同阶段,需要应对的风险不同保险需求也有所不同。”

以35岁李先生为例,购买了《泰康幸福人生A款终身年金保险(分红型)》,缴费期间是5年,每年缴费100000元,该保单满足李先生家庭需求如下:第一,家庭现金流支出(养老、子女教育)60岁前每年领取5440元,60岁后每年领取27200元;第二,家庭经济支柱保障需求,最高可享有1294720元的意外保障,缴费期内发生意外高残还可以豁免保费;第三,财富增值,保单分红,分红账户以复利方式累积生息。

李先生通过购买《泰康幸福人生A款终身年金保险(分红型)》这款产品,为自己完美地规划了一生的现金流,同时还兼顾资产传承、财富增值和人生保障等功能,让自己和家人终身无忧,一生幸福。

民生银行保险产品介绍


面对市场上不断推出的保险产品,该如何做出选择?民生银行保险怎么样?

中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立,是一家全国性股份制商业银行,同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度,使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行,而为国内外经济界、金融界所关注。中国民生银行成立16年来,业务不断地拓展,规模不断地扩大,效益逐年递增,并保持了良好的资产质量。

中国民生银行自上市以来,按照“团结奋进,开拓创新,培育人才;严格管理,规范行为,敬业守法;讲究质量,提高效益,健康发展”的经营发展方针,在改革发展与管理等方面进行了有益探索,先后推出了“大集中”科技平台、“两率”考核机制、“三卡”工程、独立评审制度、八大基础管理系统、集中处理商业模式及事业部改革等制度创新,实现了低风险、快增长、高效益的战略目标,树立了充满生机与活力的崭新的商业银行形象。

民生银行带航意险功能的信用卡

民生银行针对指定的普通信用卡和金卡用户免费提供由新华保险承保的航意险保障。根据规定:被保险人(或连带被保险人)持民生信用卡支付本人(或同行配偶、子女)全额飞机票款或80%以上(含)旅行团费,即可获得保险人承保的机票当次航班(含转签)或当次旅行乘坐的航班(含转签)航空意外险保障。普卡被保险人可获得100万元保障,同行配偶为50万元,同行子女为10万元;而金卡被保险人则可获得300万元保障,同行配偶为150万元,同行子女为10万元。

申请信用卡就可获赠航意险,对于经常出差的人士而言,自然是一举两得的好事。不过,绝大多数情况下,航意险终究是要自己掏出真金白银去购买的。这时候,如何用最少的费用买到尽可能高保额的航意险,就需要细细寻觅了。

民生银行保险热销产品介绍

太平少儿重大疾病保障计划

产品属性少儿保险

发行公司太平人寿保险有限公司

适用人群关注子女教育的年青父母

产品特色

大病/医疗,全面兼顾

•提供涵盖22种少儿重大疾病,保障直至25周岁,保额最高达100,000元。

特种疾病,额外津贴

•针对高发病例的小儿白血病,更额外给付30%基本保额,关爱更多。

立业经费,提前储备

•当您的孩子年满25周岁之际,更有1倍基本保额作为满期金,创业金或是留学金,任您自由支配。

保费豁免,关爱永久

•在交费期内,投保家长同时享有身故、全残及30种重大疾病保障,让爱心呵护永不中断。

保险期间 至被保险人25周岁

保险责任重大疾病保险金、特种重大疾病保险金、身故保险金、满期生存保险金、红利

保险费 根据不同的计划算出保费

注意事项投保人仅可用本人民生银行账户购买该产品 以上内容仅作参考,具体内容以保险合同为准。

民生银行保险案例演示小天使康康,刚满6个月的男孩,爸爸(30周岁)为他投保太平“无忧天使”健康保险计划,只需年交保费2610元,交费至18周岁,康康就可以享有多重的爱心呵护:

重大疾病保障:

25周岁之前,康康享有22种重大疾病保障10万元,其中小儿白血病保障11.5万元。

满期金领取:

年满25周岁,康康更可一次性领取丰厚的留学或创业金,给付5万元身故保险金+累积红利。

人身保障:

18周岁之前不幸身故,至少返还全部所交保费。

18周岁之后不幸身故,给付5万元身故保险金+累积红利。

豁免保障:

交费期内,康康爸若不幸身故或全残,或罹患合同约定的30种重大疾病之一,后续保费即刻豁免,而孩子的保障维持不变(一年期保障除外)。

泰康人寿年金产品介绍


在泰康保险产品中,今天我们来了解一下关于泰康人寿年金的相关产品介绍,人寿年金包括哪些方面,人寿年金的产品特色有哪些,能帮助我们做那么规划呢?

泰康人寿年金产品介绍:

泰康永福人生年金保险(分红型),专门为家庭储备子女教育金、婚嫁金、个人养老金等中长期理财目标而设计。

“永福人生”集养老、教育、理财等功能为一身,具有交费短、返还快、领取活的特点,可为客户强制管理家庭现金流、规划子女成长、保障晚年生活品质提供更丰富、全面的解决方案。该产品按份销售,通过保险代理人购买,可在爱家之约(幸福版)自选保障计划中销售,0至60周岁的人都可投保该产品,覆盖范围较广。

交费短。该产品交费方式有一次性交费、5年交或10年交,相对于其他保险产品二、三十年的交费期,非常适合收入预期不稳定或其他有短期交费需求的客户。

返还快。该产品年金的领取起始时间可选择为合同生效后15年、20年,或者自55周岁、60周岁起,可满足不同人群的退休和子女教育金储备规划,希望提前退休的客户可以提早支配生存年金,补充退休费用的不足。

领取活。客户可自由选择年金领取方式,可以按年、按月领取固定年金,确保生活保持稳定,锁定退休后的现金流或孩子的教育支出;也可以一次性领取全部年金,方便客户自主管理现金流。

强制交费。定期交费的方式可帮助客户特别是“月光族”减少冲动性消费,养成良好的理财规划习惯,合理配置家庭资产,保证养老、教育等费用的积累,专款专用储备人生不同阶段的生活备用金,确保专项资金更安全。

保领20年。年金保证领取20年,让客户不用担心养老计划或其他固定支出的中断。如果被保险人在此期间不幸身故,由身故受益人领取未领的年金余额。

此外,作为一款年金加分红的产品,“永福人生”除可保证资金安全外,还可让客户分享保险公司的经营成果。泰康人寿每年将根据分红业务的经营状况向客户分红,帮助客户在较长的时间跨度内抵御通胀,进行资产保值。

泰康人寿年金产品介绍:(养老款)

俗话说:娶了媳妇忘了娘虽然大多数人都孝敬父母,但在电视或新闻上经常看到,一些人娶妻生子后,就把生养自己的父母抛诸一边,心情好了,就给父母点零花钱,心情不好,节假日连个电话都没有,更甚者泼辣的媳妇还给父母气受。儿在千里外,老人孤凄凄当今社会,普遍存在着一种现象,青壮年出外打工挣钱,父母孩子留守家里,家庭条件好的,一年回家三四回,不好的,三四年回一次,甚至更长时间回一次。要钱花,开不了口,伸不出手父母一辈子为孩子操心,老了,看到孩子面对房子车子生活的重压,自己省吃俭用,减轻孩子的负担。看到别的老人成双成对的外出旅游,也想享受一下,但哪里好意思开口伸手拿孩子的血汗钱呢。

根据不同的年龄,年金的服务和保障的范围也是有所不同,所以用户的不同,我们就可以选择泰康人寿年金不同的产品。

银行理财产品与储蓄型保险产品


如果你现在手中有一笔钱,你该如何管理?是购买银行的理财产品还是投保储蓄型保险?这二者有什么不同?下面就跟小编一起来看一下。

银行理财产品

商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”,其实是指其中的综合理财服务。

随着我国经济持续快速增长,居民的收入得到迅速提高,理财与投资意愿不断增强,使我国理财市场呈现出蓬勃发展之势。但同其它成熟市场国家相比,我国理财市场起步较晚、相关法律法规相对滞后,投资者自我保护意识较为薄弱。

按照标准的解释,理财产品应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

未来银行理财产品的发展趋势

其一,同业理财产品的逐步拓展,将原有外资机构和中资商业银行之间的“银银”合作模式映射到国内大型银行和中小银行之间的同业理财模式。

其二,投资组合保险策略的逐步尝试,产品的稳健与否并不在于是否参与了高风险资产的投资,而是在于投资组合的合理配置。

其三,动态管理类产品的逐步增多,投资方向和投资组合灵活多变和高流动性是该类产品的主要优势。然而,该类产品的信息透明度问题值得关注。

其四,POP(Product of Product)的逐步繁荣,通过不同类型银行理财产品之间的投资组合构建来满足不同风险承受能力投资者的投资需求。

其五,另类投资的逐步兴起,艺术品和饮品(酒与茶)已逐步进入银行理财产品市场的投资视野,未来的低碳概念、不动产和自然资源的投资将会成为下一个热点。

储蓄型保险

储蓄型保险是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合,如目前常见的两全寿险、养老金、教育金保险,除了基本的保障功能外,还有储蓄功能,如果在保险期内不出事,在约定时间,保险公司会返还一笔钱给保险收益人,就好像逐年零存保费,到期后进行整取,与银行的零存整取相类似。但据理财师分析,到期后返还的这一部分的收益率是明显低于银行1年定期存款税后利率的。

设身处地揣摩、配合消费者的心理,保险公司不约而同地纷纷推出了新型的储蓄分红型产品。除了传统的保障功能之外,储蓄分红险种以其保费保值、定期返还并外加分享红利的特点,并且借助便利的银行销售网络,迅速成为保险市场的新宠。

人们可在银行办理银行业务的同时,在营业柜台咨询并购买各保险公司的有关保险产品。通过银行代理销售的储蓄分红险种,保证资金安全并有丰厚收益,专为实现储蓄目标而设计,兼具强大的储蓄和保值功能。它还可获得保险公司的分红,是一款安全可靠的理财工具。

相比传统保障型寿险相对复杂的条款设计、详细的核保手续,在购买储蓄分红险种时,只需携带身份证和现金到各大银行储蓄网点柜台,填写申请书并按照需要交纳保险费即可。保险公司将在10至30天不等的时间内将正式保单发出,投保者可以选择自己即时到银行网点领取,或是邮寄、快递至家中或单位等方式拿到保单。

保险公司为了争夺客户,也在各动脑筋,尽量提供有特色、便利周全的售前咨询、售后服务。除了在银行网点有关柜台咨询、取得详细介绍资料之外,投保者还可以致电各保险公司的客户服务热线,或登陆保险公司网站查阅险种介绍,享受在线的咨询、投保等服务。

一些保险公司还与银行达成了保险费以及保险款项的代收与代付的协议。投保者在填写相应的转账授权书后,银行将定期从指定账户中自动扣缴应付的保险费,或定期将相应的保险金转入指定的账户中。

银行保险产品的过去、现在和将来


银行保险 是指经由共通的销售渠道,提供保险与金融商品及服务给共同的客户群。通俗来讲,就是保险公司与银行(邮政等)合作或合资,通过银行(邮政等)的销售网络(包含柜台、ATM机、电视银行、网上银行、人员等)向客户销售保险产品的模式。

银行保险于十八世纪起源于法国,在当今世界金融一体化的进程中,银行保险已成为全球性的经济现象,以一种特有的销售形式流行于世界各地。与世界银行保险的发展状况相比,国内的银行保险业务起步相对滞后,但随着国内金融业竞争意识、发展意识和合作意识的逐步加强,在短短的数年时间里,银行保险业务已取得了飞跃性的发展。

中国银行保险的发展开始于1996年左右。当时,国内的泰康人寿 、新华人寿 等一些人寿保险公司开始尝试涉足银行保险。表现为,银行以兼业代理形式代理销售寿险业务,主要在商业银行和寿险公司的基层网点之间开展合作,寿险公司没有针对银行销售渠道开发专门的保险产品,银行保险的总体规模也一直很小。

银行保险产品的开发创新方面取得了突破性的进展

2000年8月,平安人寿保险公司推出了专门的银行保险产品--“千禧红”。随后,其它寿险公司相继推出了各自的银行代理产品,如中国人寿的“路路顺”、“家家福”、“事事达”、“鸿泰两全”、“鸿星少儿”、“鸿信消费信贷”;太平洋的万能寿险、“红利来”;新华人寿的“红双喜”;泰康人寿的“千里马”、“世纪之星”、“福寿两全保险”等。

自此,银行保险对中国寿险业务的影响与日俱增。2001年,中国人身险保费收入达1423.96亿元,其中银行代理寿险保费收入为44.57亿元,占人身险保费收入的3.13%; 2002年,中国人身险保费收入达2 274.83亿元,其中银行代理寿险保费收入为388.4亿元,占人身险保费收入的 17.07%;2003年,中国人身险保费收入为3011亿元,其中银行代理寿险保费收入达764.9亿元,占人身险保费收入的 25.4%,同比增长96.9%。其间,银行代理的保险业务甚至超过团体保险,成为中国人身保险产品的三大销售渠道之一。

除了业务规模的迅速增长外,各家保险公司和银行在银行保险的组织架构方面也都进行了建设和完善,以配合业务的发展。表现为,几乎所有的中资寿险公司和少数外资寿险公司都成立了专门的银行代理部门,一些公司还实行银行保险事业部制,加强银行代理业务的独立运营和核算;此外,部分商业银行也设立了一级或二级的保险代理业务部门。

进人2004年,一些人寿保险公司开始进行业务结构调整,主动收缩银行保险业务,导致银行保险的发展速度放缓。2005年第一季度,银行保险的保费收入甚至出现负增长,同比下降19.5%。整个2005年,银行保险代理机构由 2004年的76437家下降为65 853家,银行代理实现的保费收入为803.25亿元,约占人身险保费收入的21.7%。2006年开始,银行保险又出现了大幅增长。

当前,我国银行业与保险业的合作模式,无论从业务代理的推介环节还是从产品种类的开发环节都无法充分满足客户的现实需求。双方目前仅局限在银行充当保险公司代理中介这一层面上。即:银行通过向保险公司收取 手续费的模式介入保险领域,保险公司通过银行代售来完成保险销售业务。 这种银行仅担当代理中介的合作方式,更确切地说是银行代理保险业务,与真正意义上的银行保险还有一定距离,无论是业务的组织形式还是产品品种都处于初级阶段。

渠道合作仍将是银保合作的主流

最近一段时间,银行保险市场吸引了不少眼球:先是2010年平安集团收购深发展的控股权,在中国资本市场第一次实现了真正意义上的金融机构收购;后是各大国有银行收购保险公司控股权,目前五大国有银行都拥有了控股的保险公司,银行系保险公司的大规模出现,在银行保险市场中引起了不小的波澜。

就我国的银行业和保险业的发展现状来看,渠道合作仍将是银保合作的主流方式。根据银监会的90号文,单家银行只能与3家保险公司进行合作,这就大大限制了保险公司的选择余地,同时也降低了银行渠道的利用价值,迫使银行选择产品线最丰富、市场影响力最大的保险公司进行合作,从而最大程度地实现营销渠道的价值。

这在银行面临业务转型、发展方式转变的今天显得尤为重要,因为银保手续费收入已经成为银行中间业务收入的重要来源,且是中间业务中投入产出比较高的类型,随着银行资本管理的日趋严格,这种不需要消耗资本金的业务越发得到银行的青睐。而目前的银行系保险公司无论是规模还是市场知名度都处于弱势地位(这也是银行能够成功收购保险公司的重要原因),能够为银行贡献的手续费要远远低于市场中的很多大保险公司,如平安、太保、泰康等。

这就使得银行在选择保险公司时面临着两难选择:支持自家保险公司吧,势必要牺牲当前的手续费收入,而且未来能否成功发展也是个未知数;要是不支持自家保险公司吧,那收购保险公司的目的何在?投入的巨额资金没有合理的回报,银行如何向投资者交代?

当然,股权合作作为一种金融综合经营的方式也有其自身的发展空间。除了以获得控制权为目的的收购方式外,以参股的方式增加银行与保险之间的粘和度也有一定的价值,早期有中国人寿投资民生银行,近期有泰康人寿参股北京银行,这种不以获取控制权为目的的股权合作,对于增加银行保险双方的信任度、实现业务的协同效应具有很大的发展空间。

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