保障对象：子女年龄：8岁职业：孩子
社保：无
主要想获得的保障：子女教育金
希望每年交的钱：50000元左右
专家分析
保险与存款的区别一直都是讨论的热门话题，总的来说有一下几点区别：
1、灵活性：银行5年定期存款没5年结算一次，期间短，万一要用到钱的时候方便使用，不会亏损。而保险产品是属于中场期的理财产品，在5年以内如果想要全部取出，基本都是亏损，本金都不能保证。这一点上，5年定存比保险产品更加灵活。
2、稳定性：银行的5年定存有约定的收益，完全不用单行收益的浮动。保险产品的收益可以分为固定和浮动两部分，固定的是合同约定的，浮动的收益通常称为红利，这部分要根据保险公司的投资收益来确定，有不稳定因素，有可能很高，也有可能低。这一点上，银行的定存稳定性更强。
3、目的性：银行的5年定存就是把钱存在银行，没有特别的赋予这笔钱的用处，假如遇到要用钱的情况，那么这笔钱随时都可以取出来使用，而保险产品通常都有特别的意义，比如孩子的教育金，比如养老金等等，保险产品也根据这些目的设计了针对性的领取方式，可以说在目的性、针对性方面要更强一些。另外，保险产品的资金领取也是有特殊性的，投保人、被保险人和受益人对于资金的支配拥有唯一性，别的人是没办法来动用到这些钱的。
4、收益性：刚才说了保险是中长期理财产品，在短期它的理财收益是比不上银行5年定存的，但是假如时间比较长的话，完全有可能超过5年定存的收益。
5、保险的独特功能：根据《保险法》的规定，保险不计入债务、税务偿还。假如发生税务、债务问题，银行的存款是可以查封的，但是保险里面的资金是不会被查封。这是法律赋予保险的独特功能。
6、保障性：这点就不用多说了，保险产品大多带有保障性的功能，对于意外的赔付、身故的赔付等等，这些都是银行定存没办法提供的。
所以，总上所述，银行5年定存和保险理财产品各有特点，需要根据您自己的想法和需要来进行选择。简单的原则，假如您理财的时间比较短，比如10年左右就想把钱全部取出来使用，那么5年定存更合适。假如您是想通过理财拥有源源不断的现金流，而且同时拥有保障，那么保险当然是第一选择。
存款目的是为了前的安全，不会被盗，不会被老鼠撕碎。但这样抵御不了通货膨胀，时间长了，变相缩水。13年后，数量随让增加，但价值却缩了一半。如果发生风险，取出的只有本和利。很多人，一辈子的钱不够一次病；一辈子的钱，不够孩子的学费；一辈子的钱，不够一栋房。
买保险，即是储蓄，又多了保障，如果发生风险，有保险公司承担；平平安安既可以作为孩子的教育基金，又可以是养老钱。
现在的分红险，让你的财富保息；累积生息，让你财富超息；分红，让你给你的财富保值，累积生息，让你的财富增值。
相关知识
中国太平洋保险产品有哪些，选哪个好？
随着人们生活水平的不断提高，人们的生活质量不再停留于衣食无忧的层面。外出旅行、自助游成了不少小康家庭闲暇时光的消遣，旅行背囊中保险品是出行必备的。但是市面上的保险产品多入牛毛，什么样的保险产品适合自己呢？在这里不妨向您推荐中国太平洋保险。
中国太平洋保险简介中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国太平洋保险”）是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司的基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海， 2007年12月25日在上海证交所成功上市，2009年12月23日在香港联交所成功上市。
通过旗下的主要经营性子公司，即太保寿险、太保产险，分别从事人民币和外币的各种人身及财产保险业务。公司目前开办险种 150余个,覆盖人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险、财产损失保险、责任保险、信用保险等多个领域。
在此，小编为您详细介绍以下几款旅游产品：
热门产品一：太平洋财险乐游人生（国内长假游）人身意外伤害保险
优势一：保障全面，适合短期国内旅游自驾出行的人士。
责任项目
保额
责任描述
旅游人身意外伤害保险
12万
旅游期间遭受意外导致身故、残疾、烧伤，按保险金额一次性给付；
驾驶非营运性质的机动车意外保险
5万
被保险人驾驶非营运性质的机动车，在机动车车厢内遭受意外伤害，按保险金额一次性给付；
乘坐他人合法驾驶的非营运性质的机动车意外保险
5万
被保险人乘坐他人合法驾驶的非营运性质的机动车，在机动车厢内遭受意外伤害，按保险金额一次性给付；
旅游人身意外伤害保险意外伤害补充保障
有
意外伤害补充保障：误工补贴50元/天，60天为限；急救交通补贴，50元/次，累计境内200元为限，境外1000元为限；异地转诊交通补贴，境内1000元，境外3000元为限；遗体送返交通补贴，境内1000元，境外3000元为限；异地安葬，境内1000元，境外3000元为限；异地直系亲属探望，境内1000元，境外3000元为限。
附加意外伤害医疗
0.5万
100元免赔额后按80％的给付比例。
优势二：价格便宜，36元即可享受15天保险期限。
热门产品二：太平洋财险境外旅行保险精英版（不含门诊）
优势一：全方位超值保障、全球医疗保障、全程救援服务、全面多种计划，涵盖了境外意外伤害保险责任、紧急医疗转运、协助送回未满12周岁儿童、境外住院医疗费、家长陪同住院费用、紧急药物和医疗用品的递送费用、亲属探病（每次6000元）、修养期的饭店住宿（每次6000元）、遗体或骨灰运送回国和安葬（灵柩费以1万元为限）。适合出境旅游、商务出差人士。
优势二：价格超级便宜，购买A计划，1-3天的保费才16元。
优势三：在保险期间内，被保险人在中华人民共和国境外，遭受意外伤害，保险公司将按照约定给付保险金。（其中精英D计划和所有尊贵计划的住院费用的医疗保险金额可以符合欧盟申根国签证的要求）
另外，还有一些关于出行旅游的热门产品，如：太平洋财险游乐人生（国内短途行）人身意外伤害保险、太平洋财险境外旅行保险尊贵版（不含门诊），在此就不做一一介绍了。
温馨提示：中国太平洋财险保险专家介绍，在购买旅游保险一定要注意几个细节：
一、在办理旅游保险时，应如实填写投保单，避免因为填写错误信息而令保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失。
二、要看清保险条款，缴保费前一定要求保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读，对免责范围、承保事项及理赔等条款应充分了解清楚。
三、应随身携带保险卡或保险票，出现事故后应及时报案。
四、要慎填受益人。受益人的主要权利是依据投保人或被保险人的指定，在发生约定的被保险人死亡情况时，有权获得保险金。
五、旅游保险的投保期限应与出行时间相匹配。如果旅游行程发生变更，投保人应调整所选保险的保障期限；如果出现旅程延误、旅程取消等情况，投保人应向机场或航空公司等部门索取航班更改的书面证明以及其他相关资料，以便日后向保险公司索赔。
存款保险，存款保险:理论与实践目录
第一章 金融监管框架下的存款保险制度
第一节 概念与范畴界定
第二节 管制还是自由化（一）
管制还是自由化（二）
管制还是自由化（三）
管制还是自由化（四）
管制还是自由化（五）
管制还是自由化（六）
管制还是自由化（七）
管制还是自由化（八）
第三节 理论基础分析（一）
理论基础分析（二）
理论基础分析（三）
理论基础分析（四）
理论基础分析（五）
理论基础分析（六）
理论基础分析（七）
理论基础分析（八）
理论基础分析（九）
理论基础分析（十）
理论基础分析（十一）
第四节 存款保险制度（一）
存款保险制度（二）
存款保险制度（三）
存款保险制度（四）
存款保险制度（五）
第二章 存款保险制度的历史回顾与最新发展
第一节 美国银行体系的形成（一）
美国银行体系的形成（二）
美国银行体系的形成（三）
第二节 美国存款保险制度（一）
美国存款保险制度（二）
美国存款保险制度（三）
美国存款保险制度（四）
美国存款保险制度（五）
美国存款保险制度（六）
第三节 美国存款保险制度的现状（一）
美国存款保险制度的现状（二）
美国存款保险制度的现状（三）
美国存款保险制度的现状（四）
美国存款保险制度的现状（五）
美国存款保险制度的现状（六）
美国存款保险制度的现状（七）
美国存款保险的改革方向（一）
美国存款保险的改革方向（二）
美国存款保险的改革方向（三）
美国存款保险的改革方向（四）
美国存款保险的改革方向（五）
第四节 存款保险制度在国际上发展（一）
存款保险制度在国际上发展（二）
存款保险制度在国际上发展（三）
存款保险制度在国际上发展（四）
存款保险制度在国际上发展（五）
第三章 存款保险制度的经济学分析
第一节 银行的脆弱性（一）
银行的脆弱性（二）
银行的脆弱性（三）
银行的脆弱性（四）
银行的脆弱性（五）
银行的脆弱性（六）
银行的脆弱性（七）
银行的脆弱性（八）
银行的脆弱性（九）
银行的脆弱性（十）
银行的脆弱性（十一）
银行的脆弱性（十二）
银行的脆弱性（十三）
第二节 银行挤兑与存款保险（一）
银行挤兑与存款保险（二）
银行挤兑与存款保险（三）
银行挤兑与存款保险（四）
银行挤兑与存款保险（五）
银行挤兑与存款保险（六）
银行挤兑与存款保险（七）
第四章 存款保险的定价研究
第一节 FSLIC 破产事件
第二节 关于存款保险定价的文献综述
第三节 基于风险定价的 Merton 模型（一）
基于风险定价的 Merton 模型（二）
基于风险定价的 Merton 模型（三）
基于风险定价的 Merton 模型（四）
基于风险定价的 Merton 模型（五）
基于风险定价的 Merton 模型（六）
基于风险定价的 Merton 模型（七）
第四节 预期损失定价（一）
预期损失定价（二）
第五章 存款保险的效应分析
第一节 存款保险的有效性分析（一）
存款保险的有效性分析（二）
存款保险的有效性分析（三）
存款保险的有效性分析（四）
存款保险的有效性分析（五）
第二节 存款保险的负效应分析（一）
存款保险的负效应分析（二）
存款保险的负效应分析（三）
存款保险的负效应分析（四）
存款保险的负效应分析（五）
存款保险的负效应分析（六）
存款保险的负效应分析（七）
存款保险的负效应分析（八）
存款保险的负效应分析（九）
存款保险的负效应分析（十）
存款保险的负效应分析（十一）
存款保险的负效应分析（十二）
第六章 存款保险的模式选择
第一节 关于存款保险模式选择（一）
关于存款保险模式选择（二）
关于存款保险模式选择（三）
第二节 存款保险制度的具体模式选择（一）
存款保险制度的具体模式选择（二）
存款保险制度的具体模式选择（三）
存款保险制度的具体模式选择（四）
存款保险制度的具体模式选择（五）
存款保险制度的具体模式选择（六）
存款保险制度的具体模式选择（七）
存款保险制度的具体模式选择（八）
存款保险制度的具体模式选择（九）
第七章 中国建立存款保险制度的设想
第一节 存款保险制度前提条件（一）
存款保险制度前提条件（二）
存款保险制度前提条件（三）
存款保险制度前提条件（四）
存款保险制度前提条件（五）
第二节 中国的金融安全（一）
中国的金融安全（二）
中国的金融安全（三）
第三节 中国存款保险的模式选择（一）
中国存款保险的模式选择（二）
中国存款保险的模式选择（三）
中国存款保险的模式选择（四）
中国存款保险的模式选择（五）
银行理财产品与储蓄型保险产品
如果你现在手中有一笔钱，你该如何管理？是购买银行的理财产品还是投保储蓄型保险？这二者有什么不同？下面就跟小编一起来看一下。
银行理财产品商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。
随着我国经济持续快速增长，居民的收入得到迅速提高，理财与投资意愿不断增强，使我国理财市场呈现出蓬勃发展之势。但同其它成熟市场国家相比，我国理财市场起步较晚、相关法律法规相对滞后，投资者自我保护意识较为薄弱。
按照标准的解释，理财产品应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
未来银行理财产品的发展趋势
其一，同业理财产品的逐步拓展，将原有外资机构和中资商业银行之间的“银银”合作模式映射到国内大型银行和中小银行之间的同业理财模式。
其二，投资组合保险策略的逐步尝试，产品的稳健与否并不在于是否参与了高风险资产的投资，而是在于投资组合的合理配置。
其三，动态管理类产品的逐步增多，投资方向和投资组合灵活多变和高流动性是该类产品的主要优势。然而，该类产品的信息透明度问题值得关注。
其四，POP（Product of Product）的逐步繁荣，通过不同类型银行理财产品之间的投资组合构建来满足不同风险承受能力投资者的投资需求。
其五，另类投资的逐步兴起，艺术品和饮品（酒与茶）已逐步进入银行理财产品市场的投资视野，未来的低碳概念、不动产和自然资源的投资将会成为下一个热点。
储蓄型保险储蓄型保险是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合，如目前常见的两全寿险、养老金、教育金保险，除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。但据理财师分析，到期后返还的这一部分的收益率是明显低于银行1年定期存款税后利率的。
设身处地揣摩、配合消费者的心理，保险公司不约而同地纷纷推出了新型的储蓄分红型产品。除了传统的保障功能之外，储蓄分红险种以其保费保值、定期返还并外加分享红利的特点，并且借助便利的银行销售网络，迅速成为保险市场的新宠。
人们可在银行办理银行业务的同时，在营业柜台咨询并购买各保险公司的有关保险产品。通过银行代理销售的储蓄分红险种，保证资金安全并有丰厚收益，专为实现储蓄目标而设计，兼具强大的储蓄和保值功能。它还可获得保险公司的分红，是一款安全可靠的理财工具。
相比传统保障型寿险相对复杂的条款设计、详细的核保手续，在购买储蓄分红险种时，只需携带身份证和现金到各大银行储蓄网点柜台，填写申请书并按照需要交纳保险费即可。保险公司将在10至30天不等的时间内将正式保单发出，投保者可以选择自己即时到银行网点领取，或是邮寄、快递至家中或单位等方式拿到保单。
保险公司为了争夺客户，也在各动脑筋，尽量提供有特色、便利周全的售前咨询、售后服务。除了在银行网点有关柜台咨询、取得详细介绍资料之外，投保者还可以致电各保险公司的客户服务热线，或登陆保险公司网站查阅险种介绍，享受在线的咨询、投保等服务。
一些保险公司还与银行达成了保险费以及保险款项的代收与代付的协议。投保者在填写相应的转账授权书后，银行将定期从指定账户中自动扣缴应付的保险费，或定期将相应的保险金转入指定的账户中。
