单身族看似一人轻松自由，其实绝大多数单身族也将面临买房、成家、养老、抚养孩子、赡养父母等各种现实问题，尤其是创业阶段，四处奔波，面临的意外风险更大，疾病隐患随时可能偷袭。理财保障两者缺一不可。对单身族来说，提早做好计划，购置一份合适的保险。单身一族究竟应该买些什么样的保险来规避人身风险？
买意外险首当其冲对于多数刚参加工作的年轻人来说，经济收入较低，但同时面临着买房买车的生活压力。这类人群虽然自身健康状况良好，但由于承担的责任较为重大，因此对意外保险保障有着迫切的需求。
就这类人群而言，若直接购买高保费、高保障的保险产品，可能在一定程度上会给自身经济造成不小的压力。因此，这类人群更适合选择一款既能提供充分保障又不需要缴纳过高保费的产品，意外险成为首选。照顾父母是自己的责任，无论自己在与不在，意外保障将成为一把安心锁。
投资保障规划需求主要集中在两个方面：一是需要注重节流，养成良好的理财习惯。
过度的消费支出会严重影响财富的积累，建议单身贵族首先取消不合理的消费，减少一些不必要的应酬，在爱好方面的花费也需要适当节制。同时，应该建立收支储蓄表，登记每笔收入和支出，规划日常消费，尽量做到“不月光”，养成良好的理财习惯。
二是进行固定收益的投资，同时兼顾保险保障。
多数单身族平时既要完成本职工作，又要做一些兼职工作，压力较大，虽然有养老保险和医疗保险等基本保障，但如果再补充一份商业保险会减轻一些意外带来的经济压力。同时，又爱好户外运动，很有必要购买一些具有意外保障功能的保险。
年轻单身情况不同：1、对于刚出来工作，或者收入结余较小的人来说，投保消费型险种作为过渡是一个不错的选择。花费少，保障也可以拥有，但是消费型不足的地方是保障时间短，如果健康发生变化，到期不一定可以续保上了，保障稳定性差，而且随着年纪大，保费也会增长。
2、对于收入较高，或者是收入较固定的年轻人，可以选择年缴、半年缴、季度缴、月缴等分期缴费的方式，投保万能险，终身型重大疾病险，投连险等。分散缴费压力，强制为未来储蓄一笔钱，同时，保障持续性强，稳定性好。
30岁以内的单身人群，还没有成家，父母也还有一定的经济来源，不用赡养，所以该阶段的压力是相对较小的，但也不可否认要面临不久的将来要成家，紧接着也要迎接小孩子的到来，但是该阶段的财富积累还很少，所以该阶段主要的任务是积累更多的财富，但是人生当中的意外和疾病风险是我们任何一个人都无法控制的，所以做好这方面的保障还是很有必要的。
只有我们保障好了自己，才能在人生路上没有后顾之忧地去拼搏，即使风险来临之时也能坦然面对。所以年轻的单身人士应该为自己考虑一些纯保障型或者消费型的保费低，保障高的保险产品。也方便日后成家后再就挣个家庭一起做一套更加完善的家庭保障计划。
总体上说，是个面临很多变化的年龄层，建议购买可以根据以后需要，随时调整保额的保险。不太建议买消费型的，如果你认可早晚要买保险，那么越年轻越便宜，消费型只是把你的年龄拖大，保费拖高而已。
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保险知识，单身月光族理财三步走
对于刚工作不久的大多数年轻人来说，工资是有限的，而精力是旺盛的，品牌衣服、首饰、泡吧、旅游，各种需要花钱的爱好，还有与朋友的约会等等都是当代年轻人所热衷的。怎样既享受生活、又收支平衡呢？"月光一族"们如何为将来的购车置业积累财富呢？对于这些消费习惯超前，对未来生活毫无储蓄，偏向当前生活质量的月光公主、月光王子，理财专家形象地称他们为"蟋蟀"族。虽然目前的生活过得光鲜亮丽，但是一旦要添置大件物品，或是遇到紧急情况需要有积蓄支持的话，"蟋蟀"族就没辙了。即便不为结婚时的购车置业储蓄，每个人也得为养老做个长远打算。如何才能让"蟋蟀族"做个彻底的改变呢？【第一步】节流
对于参加工作不久的年轻一族来讲，正处于生命周期中的"成长期"，是积蓄资金、为未来生活做准备的重要阶段。但如果是储蓄率极低，生活中最注重的是目前的享受而没有长远规划的典型"蟋蟀"族，那么最首要的一点就是要进行强迫储蓄，控制每月支出，做好"节流"工作。而且，"节流"是比"开源"更实际也更迫切。首先，"蟋蟀族"们要给自己设定每个月的储蓄目标，以此来积累财富，控制不必要的支出，比如频繁地泡吧、K歌；还要尽量减少在外就餐次数和档次；穿着方面，要坚持不血拼购物，衣服在精不在多的原则，有计划地购买。综合考虑生活各方面的支出，日常生活支出要控制在1500～2500元之间，即工资收入的三分之一左右。
【第二步】强制储蓄
建议各位"蟋蟀族"可以采用定期定额投资的方式进行强制储蓄。比如参加基金定投不但可以起到每个月定额强制储蓄的功效，而且基金定投可以毫不费力地抓住市场此起彼伏的投资时机，克服股市变化带来的系统性风险。当然；一份好的保险计划也是很有必要的。也是强制储蓄的一种，它既可以防范不测风险，又可以投资收益。
【第三步】投资＋流动性准备
除了每月定额的强制储蓄部分外，"蟋蟀族"还需要为自己的生活预留一部分紧急备用金，来应变不时之需。剩下的三分之一工资可以用作紧急备用金。对于单笔大额的资金，比如年底分红、奖金等，"蟋蟀族"可以适当利用这些资金做些其他方面的投资。正处于财富"成长"的年轻人风险承受能力较高，可以考虑进行一些操作较为简单、收益较高、也具有一定风险的投资。建议可以购买一些银行发售的理财产品或购买一些股票型基金、平衡型基金，或者自行投资股票也是值得考虑的。总之，要想实现所有的理财目标，必须拥有相当的资源来支撑，假如缺乏资源，只能量入为出，减少需求，尽早理财投资会为将来积累。
买保险的作用：兼顾理财和保障_保险知识
保险作为家庭安全的保护伞和社会的稳定器已逐渐进入我们的视野。无论你是否曾经购买过保险,不可否认的是,保险正渐渐地影响着你的生活。
如果你是一个经常出差的人,你在机场办理登机手续时需要购买一份航空意外保险;如果你去银行办事,会发现银行的门前张贴着大幅的保险产品宣传画,银行的工作人员会给你提供一些保险产品的宣传资料;如果你是比较富有的人,正在考虑或已经把轿车开进自家的车库,一定知道每年需要交付5000元至1万元左右的机动车辆保险费。
保险,对绝大多数的中国人来说,既熟悉又陌生。说熟悉,因为其分支机构已经延伸到乡镇;说陌生,因为绝大多数国人都没有保险。原因很简单,国内目前的保险知识普及远远不够,百姓的保险意识也远远不够,更谈不上主动购买保险。一旦发生意外,无论是对个人,还是对家庭、社会,损失都是无法挽回的。那么,作为我们普通的老百姓应如何理财和购买保险呢?
作为我们普通的老百姓在把自己有限的资金进行投资之前必须进行一番评估,做到心中有数,搞投资才不盲目,才能够确保自己的钱不打“水漂儿”,降低理财中的风险。想要降低理财中的风险,首先就要正确评估自身可承受的风险水平。我们在进行理财前应主要从两个方面评估自身可承受的风险水平。
一是风险承受能力。可以从年龄、就业状况、收入水平及稳定性、家庭负担、置产状况、投资经验与知识估算出自身风险承受能力;
二是风险承受态度,即风险偏好。可以按照自身对本金损失可容忍的损失幅度及其他心理测验估算出来。其次,“知己知彼,百战不殆”。“知彼”就是要了解市场的理财工具,比如说基金、国债、保险等等,以及市场的整体走势。
三,构建家庭资产的合理组合。有些时候我们会发现,银行出售的基金收益率达到70%、80%,甚至达到100%以上。但是,我们应该在投资前仔细琢磨一下:下一年还能保证有80%的收益率吗?收益80%的基金占用了家庭收入的多少?如果占用家庭收入的比重过高,且投资股票型基金的比例又比较大,这就为家庭理财带来了很高的风险;但如果相对于家庭收入而言,投资比例过少,即使有80%的收益率,这些收益对于家庭来说,几乎没有明显的贡献,所以这就涉及到家庭收入合理分配以及家庭资产合理组合问题。
就一般家庭而言,应用不超过家庭收入的30%供房,30%用于家庭日常支出,20%用于流动性较强的金融资产,如活期储蓄、定期储蓄、货币型基金等,20%用于购买各类保险及风险保障较高的保险理财品种。这种组合方式,既可保证家庭较高的收益,又可防范理财风险。
最后,长期投资是永远的法则。长期投资是很简单的投资法则,但真正能做到长期投资、长期持有的人很少。有一年、两年投资成功的行为不能算很会理财,需要持续进行下去,让它成为一种生活习惯,只有把时间拉长,才能看到明显的效果。
单身期巧选保障理财保险
面对市场上品种繁多的保险，很多消费者在挑选保险时不知道从何下手。很多年轻单身以及年龄偏大的中年单身有许多疑惑，目前市场上为单身人士定制的保险越来越多，应该如何选择适合自己的产品，为自己的未来做好保障，规避生活中出现的风险。
单身需按年龄巧选保险产品
对于20多岁的单身青年，应多注重保障规划，适合选择一款定期储蓄型产品，每月需要不到500元，缴费期10年左右，到20年满期领取一大笔可观的满期金，而且在整个保险期间内还可享受高额的身价保障。而对30岁的单身人士来说，投保则更偏重于责任。所以最好选择具有年金返还型的产品或万能险，该类产品特点，收益较为灵活，领取较为方便，整体保险期间内，可以按需进行支取，且一般的年金分红型产品及万能险都具有保底收益的功能。对于40岁左右的单身贵族投保保险，则应多注重养老功能，为了拥有一个美好的老年生活，保险专家建议选择一些年金返还型产品，到退休年龄可以有效地弥补收入减少的情况，毕竟以社保作为基础，以商保作为补充，可以有效缓解老百姓养老压力。
单身理财可以分为以下两个部分：
1.注重节流，取消不合理消费，建立收支表
对于单身青年来说，目前，节流的作用不容小觑，一些单身贵族，过度的消费支出会严重影响财富的积累，建议首先取消不合理的消费，减少一些不必要的应酬，在爱好方面的花费也需要适当节制。同时，建立收支储蓄表，为每笔收入和支出登记，规划日常消费，尽量做到“不月光”，养成良好的理财习惯；其次要做到少使用信用卡，刷卡消费会让人对“花钱”没有太直观的感觉，很容易导致消费过度，造成还款压力，甚至有可能被银行收取高额的逾期利息。
2.精准理财，投资保障两不误
一些青年平时既要完成本职工作，又要做一些兼职工作，压力较大，虽然有养老保险和医疗保险等基本保障，但如果再补充一份商业保险会减轻一些意外带来的经济压力。现代青年人又爱好旅游，爬山等户外运动，很有必要购买一些具有意外保障功能的保险来增加保障。结合伍先生的实际情况，建议选择稳健型理财产品，如两全保险，可以兼具人身意外、身故、全残保障，以及享受分红利益。
消费型定期寿险+短期储蓄分红保险
消费型的定期寿险，保费低，保障高。保障期限可以选择10至15年，用收入的10%左右，购买高额的定期寿险，意外险和意外残疾保险。单身期间，最担心的几个事情，身故，伤残。万一有什么风险，减轻父母的负担，也是对父母的一种孝敬。短期储蓄分红保险，返还型的，达到强制储蓄一笔成家准备金。交费多，时间短（3至5年期），到期全额返还，月光族等较合适。
30岁以内的单身人群，还没有成家，父母也还有一定的经济来源，不用赡养，所以该阶段的压力是相对较小的，但也不可否认要面临不久的将来要成家，紧接着也要迎接小孩子的到来，但是该阶段的财富积累还很少，所以该阶段主要的任务是积累更多的财富，但是人生当中的意外和疾病风险是我们任何一个人都无法控制的，所以做好这方面的保障还是很有必要的。
单身一族，单身到结婚 保单也得跟着变
一个人的世界总是自由自在，单身总是与自由划上等号，但是在享受自由的同时，单身的男女也面临着种种需要自己独自承担的风险责任。生病了怎么办?发生意外怎么办?保险对于单身人士而言，也算是一种依靠。
而对大部分人而言，单身的日子只是几年的逍遥，碰上一个比世上最优质的保单让你更愿意托付一生的人的时候，婚姻的到来就将颠覆你生活的点滴，于是两个人面临的风险、需要的保障，也随着这生活性质的变化面临调整。
从单身到结婚，保单应该进行怎样的转换?
单身：消费型险种为主，适当理财
24岁的张佳佳是在广州市某政府机构工作的一名公务员，工作刚满一年，目前的工资收入每月约5500元，基本日常支出每月1900元。在工作单位享有医保和社保。由于喜好购物，所以也是个“月光族”，暂时没有多少存款，父母在外地，均有工资收入，所以家庭负担不重。
张佳佳正好反映了典型的单身一族的情况。
这类单身的年轻人大部分正处于个人职业生涯的初始阶段，没有银行储蓄和固定资产，无需负担家庭责任，在消费上缺乏规划。
单身一族买保险首先是要考虑保障，包括意外、医疗健康、重大疾病等。
首先，单身一族应该购买保额足够大的意外保险，特别要附加意外医疗，一旦发生意外，不至于给父母造成负担。这类保险保费较为便宜，可以将保额尽可能买得大些。
其次，是费用比较便宜的定期寿险。寿险以死亡为给付条件，如果被保险人亡故，父母可以得到一笔赔付，减轻其生活压力。
再次，医疗保险对单身一族尤为必要，特别是重大疾病险，而且最好在此基础上再补充一些健康类附加险。
常见的健康类附加险有两种：附加住院险和附加住院津贴，可根据单位的医疗保险福利情况作出相应选择。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险;反之，则需要购买附加住院险，才能达到分摊风险的目的。还可根据情况买点带有门诊费用报销的保险。
除了保障以外，养老储蓄也是单身一族应该要未雨绸缪的。因为单身一族生活压力小，正是积累人生第一桶金的黄金时期。
理财网认为，单身一族的好处在于，可以自由支配的钱比较多，再加上年轻人的养老金是最便宜的，所以这个时候规划养老有它的好处。
针对单身一族缺乏消费规划的特点，可以选择月缴形式的养老金，进行强制理财。
年轻人抵御投资风险的能力也较强，因此年轻人的养老金可以选择那些风险稍微高一点的保险，比如投资连结型保险，回报率高，而且越早买投资周期越长，需要时间久，回报自然比年龄大的人买更高。
选择保险的好处在于扣费在前期，所以钱真正可以存得住，不至于像其他理财方式，看到利润就跑，达不到强制理财的目的。
保费支出方面，单身一族，一般只需将年收入10%左右作为每年的保费，其中5%的保费用于购买纯消费型的保障，可以购买到保额足够大的保障;另外再将5%的保费用于购买储蓄型或者投资型保险。
二人世界：增加返还型险种
刚刚结婚，过上二人世界的张政今年30岁，是一家地产经纪公司的项目总监，妻子29岁，在外企上班。有一套价值150万元的房产和一辆价值20万元的轿车，每月房贷还款8000元，养车费每月在2000元左右。他们的家庭月收入约28000元，都享受13个月的薪酬待遇，并且每年还有不少于10万的年终奖金。享有社会保险和单位的补充保险。他们的月生活支出约10000元，银行存款合计30万。
这类刚结婚且过着二人世界的家庭保障跟单身时候基本相同，保障方面一定要注重购买充足的意外险、医疗险和重大疾病保险等。与单身时候的情况不同的是，婚后夫妻再购买保险的时候可以适当够买一些可返还型，而不是纯消费型的。这种保险等同于储蓄，相对较贵，但是如果不出事则可以返回，经济状况较好的二人家庭现阶段既能够负担得起，又可以为将来做好准备。
另外，婚后过着二人世界的夫妻用于投资、养老方面的保险金比例应该要提高一些，可以选择一些保证型的养老金，比如说一些按月领或者按年龄领取的养老金，夫妻都有经济来源的话，买这种固定的养老金，负担不会很大，共同资产也比较多，这种保证利益养老金保费比较贵，对于这种结婚没小孩的中产家庭来讲比较能够负担得起。
在投资渠道的选择上应注重考虑风险性较低、收益较稳定的方式。保险中可以选择的品种有分红保险、万能保险。对于分红险来说，需要时间的积累，时间越长，分红越多，准备生小孩的家庭可以用作孩子的预备金，也可用于将来夫妇的养老。
单身一族，从单身到结婚 保单应该怎样转换？
一个人的世界总是自由自在，单身总是与自由划上等号，但是在享受自由的同时，单身的男女也面临着种种需要自己独自承担的风险责任。生病了怎么办？发生意外怎么办？保险对于单身人士而言，也算是一种依靠。
而对大部分人而言，单身的日子只是几年的逍遥，碰上一个比世上最优质的保单让你更愿意托付一生的人的时候，婚姻的到来就将颠覆你生活的点滴，于是两个人面临的风险、需要的保障，也随着这生活性质的变化面临调整。
从单身到结婚，保单应该进行怎样的转换？理财周报记者采访了友邦保险广东分公司资深营管处总监蔡伟兵、AFP国际理财师王莉莉和新华人寿理财顾问刘丽，深入了解最适合单身中产以及婚后中产的保单。
单身：消费型险种为主，适当理财
24岁的张佳佳是在广州市某政府机构工作的一名公务员，工作刚满一年，目前的工资收入每月约5500元，基本日常支出每月1900元。在工作单位享有医保和社保。由于喜好购物，所以也是个“月光族”，暂时没有多少存款，父母在外地，均有工资收入，所以家庭负担不重。
张佳佳正好反映了典型的单身一族的情况。
这类单身的年轻人大部分正处于个人职业生涯的初始阶段，没有银行储蓄和固定资产，无需负担家庭责任，在消费上缺乏规划。
蔡伟兵说：“单身一族买保险首先是要考虑保障，包括意外、医疗健康、重大疾病等。”
首先，单身一族应该购买保额足够大的意外保险，特别要附加意外医疗，一旦发生意外，不至于给父母造成负担。这类保险保费较为便宜，可以将保额尽可能买得大些。
其次，是费用比较便宜的定期寿险。寿险以死亡为给付条件，如果被保险人亡故，父母可以得到一笔赔付，减轻其生活压力。
再次，医疗保险对单身一族尤为必要，特别是重大疾病险，而且最好在此基础上再补充一些健康类附加险。
常见的健康类附加险有两种：附加住院险和附加住院津贴，可根据单位的医疗保险福利情况作出相应选择。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险；反之，则需要购买附加住院险，才能达到分摊风险的目的。还可根据情况买点带有门诊费用报销的保险。
除了保障以外，养老储蓄也是单身一族应该要未雨绸缪的。因为单身一族生活压力小，正是积累人生第一桶金的黄金时期。
蔡伟兵认为，单身一族的好处在于，可以自由支配的钱比较多，再加上年轻人的养老金是最便宜的，所以这个时候规划养老有它的好处。
针对单身一族缺乏消费规划的特点，可以选择月缴形式的养老金，进行强制理财。
年轻人抵御投资风险的能力也较强，因此年轻人的养老金可以选择那些风险稍微高一点的保险，比如投资连结型保险，回报率高，而且越早买投资周期越长，需要时间久，回报自然比年龄大的人买更高。
王莉莉说：“选择保险的好处在于扣费在前期，所以钱真正可以存得住，不至于像其他理财方式，看到利润就跑，达不到强制理财的目的。”
保费支出方面，单身一族，一般只需将年收入10％左右作为每年的保费，其中5％的保费用于购买纯消费型的保障，可以购买到保额足够大的保障；另外再将5％的保费用于购买储蓄型或者投资型保险。
二人世界：增加返还型险种
刚刚结婚，过上二人世界的张政今年30岁，是一家地产经纪公司的项目总监，妻子29岁，在外企上班。有一套价值150万元的房产和一辆价值20万元的轿车，每月房贷还款8000元，养车费每月在2000元左右。他们的家庭月收入约28000元，都享受13个月的薪酬待遇，并且每年还有不少于10万的年终奖金。享有社会保险和单位的补充保险。他们的月生活支出约10000元，银行存款合计30万。
这类刚结婚且过着二人世界的家庭保障跟单身时候基本相同，保障方面一定要注重购买充足的意外险、医疗险和重大疾病保险等。与单身时候的情况不同的是，婚后夫妻再购买保险的时候可以适当够买一些可返还型，而不是纯消费型的。这种保险等同于储蓄，相对较贵，但是如果不出事则可以返回，经济状况较好的二人家庭现阶段既能够负担得起，又可以为将来做好准备。
另外，婚后过着二人世界的夫妻用于投资、养老方面的保险金比例应该要提高一些，可以选择一些保证型的养老金，比如说一些按月领或者按年龄领取的养老金，夫妻都有经济来源的话，买这种固定的养老金，负担不会很大，共同资产也比较多，这种保证利益养老金保费比较贵，对于这种结婚没小孩的中产家庭来讲比较能够负担得起。
在投资渠道的选择上应注重考虑风险性较低、收益较稳定的方式。保险中可以选择的品种有分红保险、万能保险。对于分红险来说，需要时间的积累，时间越长，分红越多，准备生小孩的家庭可以用作孩子的预备金，也可用于将来夫妇的养老。
另外，二人
