在子女教育保险规划方面，理财专家强调三个重点：第一，宜及早规划，以充分享有时间的复利价值。第二，要有明确的理财目标，即孩子在多大年龄需要多少费用作为教育金支持，这些费用何时取得，来源在哪里等等；最后，必须考虑风险因素，防止教育金的中断，这也是家长们最容易忽略的地方。在众多理财产品中，教育金保险独具保费豁免和保障功能，如果投保的家长不幸身故或全残，保险公司将豁免所有未交保费，保单依然有效，子女可以继续得到相应的保险利益，这是银行存款、股票基金等均不具备的独特优势。
而在具体选择子女教育金类的保险产品时，家长需要根据孩子情况选择最合适的保险方案。理财专家指出，不同保险产品其保险利益、缴费周期、领取时间以及保障范围等都有所差别。例如：市面上有纯粹的教育金保险，其风险保障范围较为有限，属于强制储蓄，专款专用类别；也有自主规划、灵活选择、保证领取、全面满足孩子成长多层次经济需求的；还有周全保障呵护宝宝一生，兼具教育金功能的。市面上的财富宝宝年金保险及聪明宝宝两全保险都是很好的选择。另外，在为孩子选择教育金保险的同时，也可以附加意外险、重大疾病险、住院医疗保险等兼顾孩子在成长过程中各方面的保障。
提示：综上可知，在进行教育保险规划时，家长们需要未雨绸缪早做规划。此外，家长们还需要结合孩子的实际需求，选择最合适的保险方案。
延伸阅读
职场新人如何进行保险规划
职场新人如何进行保险规划相信很多人都有这样的疑惑。如今保险成为人们生活中不可或缺的一部分，如何做好保险规划非常重要。对于职场新人来说，如何买保险还要根据自身情况而定。下面小编就为您介绍一下职场新人应该怎么做保险规划。
保险规划之消费型保险
职场新人抗风险的能力较弱，一旦遇到意外，正常的生活将被打乱。所以，在投保时侧重于自身保障的消费型保险应该放在首位；如果收入较高，也可以适量购买投资型保险。
保险规划之意外保险
在保障方面，职场新人最大的需求是意外保险。意外保险的一大特点就是保费低，一般在职场新人可接受的范围内。在选择意外险时，要综合考虑生活与工作中意外出险的概率。一般来说，工作流动性大、危险相对较高的新人应适当调高保额，而办公室白领、文员等则不必刻意购买太多。
保险规划之重疾险
此外，一份重大疾病险也是职场新人必备的保障。保费低廉却可以获得较高保障，且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。专家建议在购买重疾险时也可以附加住院医疗险，能够负担或弥补一部分医疗费用的支出。
职场新人保险规划越早做越好
保险理财专家提醒，同样的险种、同样的保额，保费却会随着被保险人年龄的增长而增加，如果等到年龄较大、身体状况下降时再买保险，就要支付比年轻时更多的保费。所以，保险越早规划越好。此外，职场新人自我控制能力较差，一份储蓄型保险比银行活期储蓄更有利于财富的积累。但是，职场新人没有必要购买太多的保险，不要因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力，保费预算应控制在年收入的20%以内，10%最为合适。
提示：从以上内容您就可知道职场新人的保险规划主要侧重意外险。对于刚工作的人来说，大病的可能性很少。每个人都有自己的选择方式，保险规划也只是一个方向，选择什么保险投保人还有根据自身情况自行选择。
养老保险规划因如何进行
目前我国很多人的养老是靠社会保险来提供的，只是这一保险是“广覆盖，低保障”，因此养老保障水平有限，对此，如果您想获得更好的养老生活，就需适当的购买商业养老保险来补充自己的养老生活。
何时应该考虑购买养老保险
不少人认为，养老是老了才会考虑的事。其实，由于保费及保费生成的利息是保险公司最终给付客户的养老金来源之一，所以保费交纳得越早，保险公司运作的时间就越长，相同保额需要缴纳的保费也就相对更少。而养老险在各类保险中属于保费较高的产品，投保年龄不同会使保费差别比较明显。据相关测算，一般年龄相差1岁，每年保费可以少缴2%左右。而25岁到30岁左右的年龄段是投保养老保险的最佳时期。
应该买多少养老保险才算合适
从理论上说，被保险人身上负有多少经济责任，就相应买多少保额的保险。但养老保险是一种远期计划，从投保人缴费到年金领取，会受到多种因素的影响，比如年龄、生活水平等。所以先要根据年龄、目前收入、通货膨胀等因素估算出未来的收入趋势和未来的养老费用，再结合交费能力、养老金筹集方式，如有无社保及企业年金、财产性收入等找出养老保险的缺口，最后才能估算出合适的养老保险额度。当然这都是保险公司要为你做的事。
还有一种简单的方式，就是先确定自己希望退休后每月从保险公司领多少养老金，再请保险公司帮助你规划和计算出需要购买的保险额度。一般来说，保费支出不能超过自己年收入的10%。
应该买哪种养老保险产品
目前，市场上的养老保险产品主要有传统型、分红型养老、投连型和万能型等几种。传统型养老险预定利率确定，领养老金的时间、金额也可以在投保时明确选择和预知，回报固定，但劣势是很难抵御通胀的影响。而分红型养老，有保底的预定利率，利率比传统养老险稍低。但分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利分配。传统型和分红型养老保险比较适合工薪阶层；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
提示：综上可以看出，购买养老保险应选择合适的年龄段，而且保费支出不宜太高，并结合自己的实际情况来选择养老保险产品，从而给自己的养老生活提供更好的保障。
年轻人如何进行保险规划
很多年轻人认为自己身体健康，抵抗力强，因而不需要保险，其实这样想是存在一定误区的，因为意外的来临都是突然的，等到需要的时候再去购买就迟了，因此年轻人也需要购买保险来获得保障，只是年轻人应如何进行保险规划呢？
首先是意外险，因为“天有不测风云，人有旦夕祸福”，谁也不懂明天或者下一刻会发生什么事，就像这几年发生了那么多的事，如汶川大地震啊，甘肃舟曲的泥石流啊，今年的日本地震啊等等，这些事件带给我们世人很大的伤害和打击，这些伤痛是永远也不会抹得掉的，逝者已去，生者还要活下去却要承受来自于精神上和物质上所带来的巨大的伤害和损失，假如买有了人身保险的话，虽不能免去失去亲人的悲痛，但起码在物质生活上还可以稳当的度过，让我们能够更从容的度过难关，国家和社会虽然也会救济和帮助，但那么多的人，又能给得了多少呢！只能够生存而已，要想有足够的保障还是要靠自己准备！因此，每一个年轻人都必须给自己买一份意外人身保险，这是最起码的保障！这既是对自己的负责也是对父母尽孝的一种方式。我们不妨认真想想看，假如我们万一发生了什么风险，要是没有买保险的话，那我们的父母是不是增加了很大的负担，要是我们有了保险，那么虽然免不了父母精神上的伤痛，但在经济上就不至于那么紧张了，大大的减轻了父母的压力和负担，这样不是更好吗？
其次是医疗险，现在基本上都有社保或新农村合作医疗，我们可以先办好这些最基本又最实惠的医疗险，然后再补充一些商业医疗险，这样结合起来就比较完善了，基本上可以解决了大病小病的大部分医疗费用了。俗话说：“人无百日好，花无百日红”，漫漫人生中，谁又敢保证自己永远健健康康，能够一直到老呢？
在生活当中，我们经常看到一些平时都很健壮的人，突然在过几年时间后就听到旁人说，某某人已经得什么什么癌症，而且已经是晚期了，时日不多了，要是有足够的钱或许可以挽救过来，要是没有而又很难借得到，那我们怎么办呢？又或者是其他大病是可以有救，但要动手术，需要一笔非常大的费用，对于普通家庭来说，无疑是个天文数字，根本是很难筹集到的。这个时候对于患者家人来说是非常痛苦和矛盾的，，要是我们准备有了重疾医疗险，那就可以解决这个大问题了，一般重疾险都有至少五到十万以上的保障，而且还有住院津贴，每天至少五十元最多可达到三百元，要是收入比较高的话，可以买那种返本的还有分红的医疗险，这种险的好处是，一，可返本；二，有病保病，无病当养老，而且不管当中有没有发生理赔，都会给我们返本；三，还有豁免功能，万一被保险人得了重疾，余下的保费都由保险公司帮交，非常的人性化；四，还有分红领，每年都可以参加保险公司的分红分配。就等于是我们只是换个地方存钱却得到了非常大的医疗保障，何乐而不为呢！而且越年轻所需交的费用越少！到期可以领出来当养老金。要是收入比较低的话，就可以买那种消费型的医疗险，因为这种险的优点是：费用低，保障高，每年几百元就可以了，非常的适合低收入的人群。
要是还有多余的的积蓄的话，还可以买些投资型的分红险，因为现在的通货膨胀很厉害，钱放在银行虽然也有利息，但那点利息根本跟不上通货膨胀的脚步；而放在保险公司，它的收益就比银行高，可以保值增值，有效抵御通货膨胀，而且还可以避税，可以说是一种比较稳健的投资理财方式。而且有些产品还兼具养老功能的，非常的不错，可以说是一举多得。
假如已结婚并有了小孩，就要考虑准备教育金了，教育金是越早规划越好，最好是那种带有重疾医疗保障的，这样保障就比较全面了，当然，小孩也要有意外险，少不了的。真诚的希望每一个朋友都能够拥有足够的保障，以便能从容应付生活当中突来的风险。
提示：综上可以看出，年轻人进行保险规划时，首先应购买意外险和意外险，另外还可以使得购买分红险和教育金等，这样就可以给年轻人及其家庭提供最全面的保障了。
职场新人该如何进行保险规划
眼下又是新一轮毕业就业高峰期的到来，很多刚刚毕业的大学生开始走向工作岗位，成为职场新人，由于初入社会，经验不足，工作压力较大，同时年轻人性格冲动，因此，所面临的意外和疾病风险较高，因此，尽早为职场新人规划份保险方案很必要。那么职场新人该如何规划保险方案呢？
职场新人购买保险产品的基本原则定位为“先保障，后理财”，需遵循这个原则，同时根据自身需求进行保险产品的配置。
职场新人首选意外伤害保险产品，因为年轻朋友们身体虽好但意外事故难防，如果是大事故，有可能给家庭带来比较大的负担。以10万保额综合意外险为例，附加意外医疗的话，一年也就百十块钱，很便宜，花最少的钱得到相对最大的保障，在旅游、自驾、坐飞机、长途差旅过程中，一份相应的意外险是必不可少的。
职场新人普遍手头不宽裕，在购买寿险时可以考虑购买定期型产品，相对终身险便宜，定期寿险保额高保费低，在就医住院越来越贵的今天用一份商业医疗保险为基本医保进行补充十分必要。
职场新人在有一定保障基础前提下，可以考虑购买储蓄型或理财型保险产品，如养老年金、万能险等，此时保险产品也是个人资产管理的一种手段，在国外，多数人是在配置完保险之后，才考虑股票、基金、债券等其他理财形式。值得职场新人注意的是，不要因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力，一般来讲，职场新人的保费预算应该以年收入的20％为上限，10％较为适宜。
提示：职场新人该如何规划保险方案？建议优先完善自身基础性保障，然后再考虑购买份理财保险，以培养自己良好的理财习惯。如果想要获得更为精准的量身定制投保服务，可以咨询4006-366-366。
月收入8000如何进行保险规划
用户基本情况：
我今年３３岁，三甲医院儿科医生，月收入２５００；老公３４岁，税务机关公务员，每周需乘坐单位车上班和回家，月收入４000。两人均无长期出差的机会。每人年终均有年终奖1万/人。双方都有单位上的医疗保险和失业保险什么的。有一小孩２岁，双方父母均农民，５７岁，无保险和退休金。我们现有房子两套185平米自用，84平米出租。封基25万，开基10万。不打算买车。我已给自己买了国寿鸿星分红保险一份，3年交，6333元/年，已交２年．孩子的鸿宇两全分红保险一份，3年交，5187元/年，已交齐了；儿子的康宁终生10年交，700/年。老公的康宁终生20年交，790/年＊３份，我的康宁终生和定期20年交，共５份，保障10万。我还有女性疾病保险保障１万，保障10年，已交齐．
由于以前不懂，买了太多的投资型险种，现在更希望获得保障多的那些保险，所以不买投资型或者返本的险种。现我们每月能节余３000元，打算每年再拿5000-10000元交保险，尽可能获得多一点保障，怎么规划?
回答：
１。我大概看了一下，我的建议是：
(1)孩子补充少儿意外伤害保险；
(2)你本人补充适当的10万意外伤害保险、再加一份10万的定期寿险(纯消费型)、再买一些养老年金或万能险作长期养老储蓄；
(3)你先生补充20万意外伤害保险、20万消费型定期寿险。
意外险和消费型定期寿险保费都比较低廉，这样整个家庭保障额度就一下子大幅提高上去了。这里建议的你本人养老年金或万能险因为其储蓄性，保费是稍高的。总体来说，这样一家三口一年保费在1万以下是完全可以得到您满意的保障额度和保险储蓄的。
2。养老可以选择民生长瑞年金保险(分红型)，是国内唯一一款不论寿命长短，收益都有保证的养老险。
3。消费型定期寿险基本所有保险公司都要提供，只是有些公司只有附加险种，不能单独购买，据我所知提供主险纯消费的定期寿险有：中国人保寿险、合众人寿、泰康人寿、美国友邦、生命人寿、海尔纽约人寿、光大永明人寿、民生人寿、新华人寿、中国太平洋人寿等公司。
另外小孩子的意外险即“少儿意外伤害保险”也不是所有保险公司都提供的，有这个险种的公司有：嘉禾人寿、信诚人寿、中德安联人寿、光大永明人寿等。
职场新人如何进行保险理财规划
职场新人应该如何进行自己的理财规划呢？请看下面的案例分解，希望对您有所帮助。
王女士，26岁，2009年大学毕业后任职于某国企，每月税后收入2700元。男友罗先生27岁，每月税后收入5000元。每月支出总计5500元。目前无负债，无理财经验，银行存款1万元。
理财目标：2年内买房用于结婚。
理财规划：二人收入结构单一，风险抵抗能力较低，须考虑风险的转移以及生活保障。
1。现金规划
目前家庭收入一般，但每月开支也相对繁重。为达到其买房结婚的目标，还需开源节流，在收入增长的同时，控制好每月的必要支出，能够将每月节余提高至2700元左右。
2。保险规划
根据目前收入，建议以短期消费型保险为主，应该配置如分红型、两全型等同时具有投资功能的保险产品。遵循“双十原则”，即保费不超过年收入的10%、保额为收入的10倍。
3。支出规划
若仅依靠现有收入，不能应付房屋按揭贷款。若有家长支持，可支付首付、装修、家电等初期费用。同时应与父母签订借款协议，在未来资金充裕时返还，也是对父母养老的保障。
4。投资规划
在目前收入不高的情况下，应投资于较为稳健的理财产品。建议将其中一部分(50%)投资于货币型基金，既满足流动性需求，也可以获得较高收益。其余50%投资于股票型基金，可以得到额外的投资回报。
提示：进行保险理财规划，一定要根据自己的实际情况，根据人生的不同阶段规划不同的保险产品，做到有收入、有支出。
