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公积金贷款程序及相关介绍

2020-11-25
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公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。公积金贷款属政策性贷款,利率比银行按揭贷款利率低。5年期以下个人住房公积金贷款年利率为4.45%;5年期以上个人住房公积金贷款年利率为4.90%。本文将为您介绍关于公积金贷款程序、申请条件、申请公积金贷款所需材料等相关内容。

申请公积金贷款的条件1、需正常缴纳住房公积金一年以上,且在申请贷款前一年内未提取住房公积金;2、购买本市城镇自住住房,并有符合法律规定的购房合同;3、职工申请住房贷款时,需已缴纳房价20%以上的预付款(贷款额度要依据职工公积金月缴存额等内容进行推算);4、借款人同意以所购房屋作为贷款抵押,并办理借款公证等手续;5、借款人有稳定的职业、经济收入和偿还贷款本息的能力;6、管理中心规定的其他条件。申请公积金贷款需提供的资料1、购买住房的合同原件4份;2、首期付款收据原件及复印件3份,银行缴款凭证原件及复印件2份;3、借款人及配偶的户口簿、身份证的原件和复印件各4份,以及婚姻证明原件和复印件4份;4、申请人在贷款承办银行开立的可用于银行代扣还贷的储蓄存折及复印件1份;5、保证函1份(根据要求提供);6、房屋抵押登记和公证等手续;7、银行信用报告8、住房公积金管理中心需要的其它资料。公积金贷款程序

(一)贷款申请

职工向住房公积金管理中心进行贷款咨询,了解贷款资格、可贷额度,领取并填写申请书,提供上述符合贷款条件的材料,提出贷款申请。

(二)申请受理

住房公积金管理中心根据申请人所提供的材料进行初审,具体审核申请人贷款资格,计算可贷额度,作出是否受理的决定,若不受理的,予以说明理由,退还申请材料。

(三)贷款审批

1、申请受理后,住房公积金管理中心对申请人身份、住房公积金缴存情况、还款能力、个人信用、购房交易状况和价格或价值、担保能力等情况进行审核,提出准予或不准予贷款意见;准予的,提出具体贷款额度、期限、利率的审批意见。

2、贷款审批须查验申请资料及购房交易的真实性。查验时公积金中心与借款申请人履行面谈程序,建立面谈记录;必要时,向房地产管理部门核实购房合同或房屋所有权证的真实性。

3、贷款审批一般自受理之日起7个工作日内完成,7个工作日未办完审批的,经住房公积金管理中心负责人批准,可延长5个工作日,延期原因由公积金中心告知申请人。

(四)合同签订

审批通过的,住房公积金管理中心通知借款人及其配偶和产权共有人(抵押人)与保证人、委贷银行、住房公积金管理中心共同签订公积金借款、抵押合同,办理抵押登记,并由借款人签订借款借据。

(五)贷款发放

借款、抵押合同生效后,公积金中心开具委托贷款通知书,委托银行根据借款抵押合同约定的放款条件发放贷款。

(六)贷款归还

1、住房公积金贷款的还款方式采取按月等额本息还款方式(见表)。具体还款计算公式为:

2、住房公积金贷款按月归还,每月的20日为借款人偿还和支付贷款本息的应付日。凡是在20日前发放贷款的,从当月20日开始偿还;凡是20日后发放贷款的从次月20日开始偿还。借款人应按担保借款合同约定,每月19日前在还款账户中存入足额还款本息金额,由委贷银行按月扣还。

3、借款人在贷款发放6个月后方可申请提前还款,提前还款每一年一次。借款人需提前还款的,应于每月15日前向公积金中心提出申请,经公积金中心同意后签订补充借款合同。

(七)贷款结清

借款人还清全部贷款本息后,应持委贷银行出具的贷款还款单到公积金中心办理贷款结清手续,由公积金中心向借款人出具抵押注销证明,签署抵押注销意见,将房屋他项权证或抵押登记证明书退还借款人,由借款人到房地产权属登记管理部门办理抵押登记注销手续。

(八)期处理

1、借款人未按担保借款合同约定的期限更好还贷款本息的,公积金中心按担保借款合同约定计收逾期罚息或对抵押物进行处置。

2、借款人偿还贷款本息逾期超过6个月(含6个月)的,公积金中心有权提前收回全部贷款本息,并按合同约定对抵押房屋依法进行处理。

公积金贷款程序——相关资讯公积金贷款程序简化 当天审批当天放款

审批是以往程序最多、最耗时费力的一关,也是职工最关注、意见最多的一个环节,该中心将其作为服务提速提效的核心和难点,将贷款、提取取消多级审批,副主任级审批权下放到科室,科室审批权下放到窗口,极大地提升了工作效率,同时开户、销户、变更基数等取消审批,改为窗口直接办理,大幅度的审批制度改革,精简了环节,压缩了时限。WwW.BX010.COm

以前贷款审批模式每笔贷款都要经过12个环节、10个人签字,一笔贷款最长需要1个月,最短需要7天时间,而且申请人至少要到公积金业务大厅2趟。现在贷款共7个环节、6个人签字,申请人只需去1次、2个小时就可以办结公积金大厅的所有流程,效率提升了数十倍。提取业务审批精简2个环节,实现了当天审批,当天放款,使购房的职工想提就提,想贷就贷,使用公积金更加快捷、更加方便。

扩展阅读

苏州园区公积金贷款相关问题及流程介绍


家住苏州园区的王女士最近为了女儿买房的事发了愁,年近退休,对公积金知之甚少,干看着女儿着急,帮不上忙。近年来,由于房价的居高不下,买房子使用公积金贷款成了很多年轻人的共同选择,那么您是否真的了解公积金贷款呢?下面我们就一起来帮王女士了解一下苏州园区公积金贷款吧。

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。公积金贷款是指建立职工住房公职金是我国推行住房制度改革的一项措施,目的在于由国家、集体、个人三方共同负担,解决职工住房困难。

苏州园区公积金贷款买房,公积金的贷款利率是多少?

公积金贷款利率首套房住房公积金贷款利率按同期首套住房公积金个人贷款利率计算;第二套住房按同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍计算;

停止向购买第三套及以上住房的借款申请人(含共同借款申请人)办理住房公积金个人住房贷款。目前公积金贷款利率自2011年7月7日起执行的1-5年期年利率4.45%、月利率3.708333‰,6-30年期年利率4.90%、月利率4.083333‰。

苏州园区商业贷款买房后,缴纳的公积金怎么提取出来?

我在苏州园区用商业贷款买房后,想把公积金里面的一点小钱给提取出来。问: 1、我需要准备什么资料,提取流程? 2、是不是只能去园区公积金总部办理提取业务,其他分部可不可以,如:胜浦这边的一个分部可不可以办理? 3、星期六、星期天可不可以办理?

1、提取公积金需准备:(1)《苏州工业园区购房一次性提取申请表》H1一份;(2)公积金会员卡、身份证原件及复印件一份;(3)购房合同原件及复印件一份、支付首期房款的不动产销售发票原件及复印件二份;(4)买受人配偶提取的需提供:结婚证(或同一户号的户口簿)、夫妻双方身份证原件及复印件各一份; 业务流程:申请人带齐材料至中心办理申请手续 ------中心审核申请人申请条件及材料是否符合要求 -------中心将信息录入系统,出具《购房一次性提取确认表》,申请人填写签字 ----------中心按申请人确认内容录入系统,开具付款凭证----------申请人凭材料至中心财务办理支出手续 2、一般情况公积金在总部交,只能在总部提取。 3、周六周日为双休,不上班。

苏州园区公积金贷款的流程

提交资料

借款人到本人缴存公积金的公积金管理中心所属管理部申请公积金贷款时,选择担保中心提供担保的,应提交包括担保申请所需材料在内的全部个贷申请所需材料,包括个人及配偶的身份证、户口本,结婚证、离婚证,购房首付款证明资料,购房合同,住房公积金缴存证明等。

审核通知单

管理部对借款申请初审通过后,开具《担保申请审核通知单》,打印《借款合同》、《抵押(反担保)合同》等相关法律文件,将全部个贷资料交与担保中心。

审批

担保中心对担保申请进行审核,借款人符合担保条件的,担保中心开具《担保申请审批意见书》;借款人委托中介机构代办公积金贷款的,担保申请手续由代办机构负责代理并代收担保服务费。(注:代办中介机构须具备北京住房公积金管理中心的资质认证,且与担保中心签有合作协议。)

缴费

借款人依据审核通过的《担保申请审批意见书》缴纳担保服务费。担保中心开具担保服务费发票,对审批通过的《借款合同》、《抵押(反担保)合同》、《收押合同》等法律文件加盖担保中心公章。

材料转送

审核后的个人贷款申请资料(包括盖章后的合同),由担保中心转送住房公积金管理部;委托中介机构代办的,由中介机构负责上述资料的传递工作。

签署合同

住房公积金管理部监督指导借款申请人在《借款合同》、《抵押(反担保)合同》等相关法律文件上签字。

武汉公积金贷款及还款办理相关规定介绍


武汉公积金贷款是指住房公积金管理中心以职工缴存的住房公积金为资金来源,委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工定向用于购买自住房时发放的贷款。本文将为您介绍武汉公积金贷款期限、利率以及还款和结清的办理。

武汉公积金贷款期限

一手房公积金贷款期限最长为30年,二手房公积金贷款期限最长为20年,商贷转公积金贷款的期限在满足前述规定的情形下不得超过商贷剩余年限,同时借款人年龄加贷款期限不得超过规定年限(男职工不超过65岁,女职工不超过60岁)。

武汉公积金贷款利率

现行住房公积金贷款期限1-5年,年利率为 4 %,贷款期限6-30年,年利率为 4.5%;第二次申请公积金贷款的利率,按同期公积金贷款利率的1.1倍执行。

贷款期限内如遇国家调整利率,已发放的公积金贷款,其利率当年内不作调整,具体调整时间为下年度的元月1日。

武汉公积金贷款的还款日期

借款人自放款之日的次月开始按月归还贷款本息,并在每月20日前归还贷款。

武汉公积金贷款还款方式

还款方式包括等额本金和等额本息两种方式。还款方式变更是指由等额本金变为等额本息或由等额本息变为等额本金。借款人持本人身份证可直接到其贷款银行柜台或公积金管理中心办理还款方式变更业务。还款方式变更除了贷款发放的当月和每年的元月不能办理外,其他时间均可办理。

此外,借款人从贷款发放的次月起,可随时(无次数限制)到其贷款银行所属公积金业务经办网点办理提前还款业务。每次提前部分还款的金额须不少于5000元。

武汉公积金贷款结清办理

借款人按《借款合同》约定,在还款至最后一个月时,应亲自到贷款银行并在银行柜面办理还贷结清手续;借款人还清全部贷款本息后,凭贷款银行出具的贷款结清证明和撤销房屋抵押证明到房产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

建行公积金贷款申请相关介绍


近年来,在房地产调控的大环境中,建设银行保障性住房的投入正在加紧提速。在严格控制房地产贷款投放节奏和新增规模的同时,积极支持经济适用房、限价房、公共租赁房、棚户区改造等保障性住房建设。那么。建行公积金贷款如何申请呢?本文将为您介绍建行公积金贷款申请条件及有关贷款额度、期限及利率的规定。

建行公积金贷款申请相关介绍

1、贷款用途:用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。

2、贷款对象:具有完全民事行为能力的中国公民,在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人,在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

3、贷款条件:借款人必须同时具备下列条件:

(1)有合法的身份。(2)有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力。(3)有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。(4)有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%),并保证用于支付所购住房的首付款。(5)有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。(6)贷款行规定的其他条件。

4、贷款额度:最高为所购(建造、大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%;

5、贷款期限:一般最长不超过30年。

6、贷款利率:按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。

建行公积金贷款——相关资讯建行助力北京公积金贷款高速路

市民在办理住房公积金业务时,“办业务到处跑”的窘境终于结束。记者获悉,为提高贷款效率,建行北京市分行“牵手”北京住房公积金管理中心,共建公积金贷款高速路。现在,只要手续齐全,在公积金业务处理中心就能完成全部提取、贷款流程。

位于北京东城区歌华大厦的雍和公积金业务处理中心是为客户提供公积金贷款和个人住房组合贷款一站式服务的营业网点。近400平方米的服务大厅,同时发挥公积金管理中心和承办银行的职能作用。在业务处理上,由于提供“一站式”服务,减少了贷款材料往返传递时间,使公积金贷款业务在10天之内即可完成,减轻了客户奔波之苦。“对于申请住房公积金组合贷款业务的顾客,我们还进一步优化了流程,通过同步办理贷款申请受理、调查、审批等措施缩短贷款办理时间。”建行相关负责人表示。

建行5亿公积金贷款支持武汉保障房

“最快下月,这个小区就能交付使用。”昨日,在洪山铁机村的罗家港东经济适用房一期工地上,正忙着收尾的技术员小赵说。记者从建设银行武汉钢城支行获悉,这个项目,是武汉首个利用公积金贷款建设的保障性住房,预计使用公积金贷款为5亿元。

公积金贷款,淮南个人住房公积金贷款条件及程序


淮南个人住房公积金贷款条件及程序

公积金贷款的对象和范围:缴存住房公积金的职工购买、建造、翻建、大修、装修自住住房。

职工申请办理公积金贷款的时限:职工购买、建造、翻建、大修自住住房行为发生一年内,或房地产权属登记行为发生一年内办理;

职工装修自住住房,应在房地产权属登记之日起三年内办理。

申请住房公积金贷款的,应当符合下列条件:

(一)申请贷款当月之前住房公积金连续足额缴存一年以上;

(二)自有资金支付购(建、修)房款不低于规定比例;

(三)能够提供贷款担保;

(四)信用良好,具有稳定的经济收入和偿还能力的完全民事行为能力的自然人;

(五)未发生住房公积金贷款或者已经全部还清上一次申请的住房公积金贷款;

(六)淮南住房公积金管理中心规定的其他条件。

借款人需提供以下材料:

(一)个人身份资料(含配偶);

(二)住房资料;

(三)担保资料;

(四)管理中心要求提供的其他证件及相关证明材料。

借款人申请办理住房公积金贷款按下列程序进行:

(一)申请。借款人凭相关证明材料到管理中心领取并填写住房公积金贷款申请审批表。

(二)受理。借款人将相关资料的原件及复印件递交管理中心,由信贷人员受理。

(三)初审。信贷科负责人对通过受理的资料进行初审。

(四)审批。审贷小组对初审的贷款资料进行审查审批。

(五)签约。借款人与贷款银行、担保中心、公证等机构办理相关手续,所产生的费用由借款人承担。

(六)放款。经审批的公积金贷款,由贷款银行根据管理中心委托贷款通知书发放贷款。

贷款银行按借款合同约定时间,以转账方式将贷款资金转入售房单位或施工单位在银行开设的账户内。购买二手(存量)房等住房,经管理中心同意后,贷款银行可以将贷款资金转入担保中心或售房人在银行开设的账户内。

关于公积金贷款的相关规定介绍


公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。关于公积金贷款,很多人并不是十分了解。但是公积金贷款利率要远远低于商业贷款,使用公积金贷款买房非常划算,所以,大家还是需要学习一下关于公积金贷款的相关规定。

关于公积金贷款条件的规定

申请住房公积金贷款,各地的具体规定或有所不同。一般而言,公积金贷款应具备的条件如下:

1、贷款人须有本市城镇常住户口或有效居留身份;

2、自申请之日向前推,连续足额缴存住房公积金12个月以上(夫妻都缴存公积金的只允许一人贷款);

3、有符合法律规定的购房、建房、大修自住住房的合同(协议)及有关材料;

4、具有一定比例的自筹资金。购买商品房、经济适用住房的,自筹资金不低于总房价的20%(购买二手房或建房、大修住房的,自筹资金不低于总房价的30%);

5、具有稳定的经济收入,有偿还贷款本息的能力(由所在单位出具月收入证明);

6、同意用所购住房或具有完全产权的自有住房或第三人住房做抵押,或用贷款银行认可的有价证券、银行定期存单进行质押,或由贷款银行认可的法人、组织或第三人提供保证。

关于公积金贷款期限的规定

贷款期限的确定一般参照借款式人贷款数额、还款能力、借款人达到退休年龄的工作年限和借款人意愿由贷款人确定,最长不超过30年,其中贷款金额3万元以下的,贷款期限最长不超过5年;贷款金额3.5万元的,贷款期限最长不超过10年;贷款金额3.5万元-10万元的,贷款期限最长不超过15年;贷款金额10.5万元的,贷款期限最长不超过20年;申请组合贷款的,贷款期限最长不超过30年。

关于公积金贷款——相关资讯安徽申请公积金贷款可网上查询进度

昨日从省直住房公积金管理中心获悉,即日起,申请省直公积金贷款的购房者,将可以在网上直接查询到审批进度。

根据省直住房公积金管理中心的通知,为了方便贷款人查询,即日起开通住房公积金贷款进度网上查询功能。贷款人可登录管理中心官网,点击右侧“个人用户专区”中的“登录”选项,进入个人用户界面,再点击“个人公积金信息查询”按钮。和以往此页面不同的是,在基本信息栏最下方,如今增加了一条“贷款进度”项,将会详细显示个人申请的公积金贷款已经审批到哪一步。

公积金贷款如何还款及相关案例解读


住房公积金贷款的还款方式主要有每月等额本息还款方式和每月等额本金还款方式两种,借款人可根据自己的家庭收入情况自由选择以上两种还款方式。公积金贷款如何还款?如何提前还款?本文将为您详细介绍。

公积金贷款如何还款?

住房公积金贷款的还款方式主要有每月等额本息还款方式和每月等额本金还款方式两种:

每月等额本息还款方式:借款期内每月以相等的还款额偿还贷款本息,这种方式的特点是归还的本金逐月增加,利息逐月递减,其计算公式为:月还款额 = 贷款总额×月利率×[(1+月利率)^(^此符号叫“乘方”,而乘方的具体数字就是还款总月数。如“^=12”即代表还款总月数为12个月。)还款总月数/(1+月利率)^还款总月数。这种方式还款额月月相等,方便易记,适合于预期收入变化不大的职工。

每月等额本金还款方式:借款期内每月以相等的额度偿还贷款本金,这种方式的特点是贷款利息随本金逐月减少而递减,计算公式为:月还款额=贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还本金累计额)× 月利率。这种方式在贷款初期还款压力大,以后逐期下降,适合于目前供款能力较强,但预期收入下降的职工。借款人在偿还贷款时,应当按借款合同约定的还款日期,提前将应还贷款本息存入其开设的还款账户,受委托银行每月按时从借款人还款账户中扣收。

相比较而言,等额本息还款法还款压力均衡,适用于现期收入少,预期收入将稳定增加的借款人,如年轻人。等额本金还款法初期还款压力较重,随着还款次数的增多,还款压力日趋减弱,适用于已经有一定的积蓄,但预期收入可能逐渐减少的借款人,如中老年人。如果借款人提前还清贷款,无论哪种计息方法都是根据剩余本金和本金实际占用天数,按原借款合同约定期限的相应利率计算利息。借款人可根据自己的家庭收入情况自由选择以上两种还款方式。

公积金贷款如何提前还款?

所谓提前还贷是指借款人在保证按月按额偿还个人住房贷款本息的基础上,提前偿还部分或全部购房借款的一种经济行为。它包括两种形式:一种是提前偿还部分个人住房贷款;另一种是提前偿还全部个人住房贷款。例如,谢先生申请公积金贷款30万元,贷款期限为20年,在没有逾期不还款的前提下,可以分次提前归还一部分本金,每次提前还款后,相应冲减余贷款本金。银行根据尚未归还的贷款本金重新计算借款人的月均还款额,直至贷款本息全部还清。假设当剩余还款总额为9万元(本金是6万元,利息是3万元),谢先生决定提前还5万元,那么,本金就只剩下1万元,利息仍是3万元。根据有关规定,提前清偿的5万元本金在以后期限不再计息,银行只就尚未清偿的1万元本金及3万元利息,按不变的期限和利率重新计算的月均还款额。

公积金贷款如何还款——相关案例

案例:婚前买首套房组合贷款,婚后公积金贷款如何共同还款?

问:我妻子在婚前单独买了一套房子,首套房组合贷款,她已经单独还款3个月。前不久我们正式结婚领证了,现在我想用我在浦发银行缴存的公积金和她一起还款,请问如何办理?我已经缓存满一年了。另外,由于有商贷的存在,要想共同还款,我们需要办理公证吗

答:这个问题确实要办理财产公证,大概需要的步骤如下:1.您先办理财产公证,公证书上要明确产权共有人;2.办理财产公证以后,借款人及其配偶应持本人身份证、结婚证原件及复印件,共同前往公积金中心申请贷款信息变更;3.配偶信息变更以后既可以按照公积金提取规定办理公积金提取手续;4.你们夫妻两人可以提取公积金还组合贷款中的商业贷款,也可以办理公积金委托扣划还公积金贷款。

玉溪住房公积金,玉溪住房公积金贷款条件及程序查询


玉溪住房公积金贷款条件及程序查询

住房公积金贷款对象应是在管理中心正常缴存住房公积金,具有完全民事行为能力的职工个人。

借款人需同时具备下列条件:

(一)有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

(二)有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议及其他证明文件,有所购买、建造、大修住房价款20%以上的自筹资金;

(三)有管理中心认可的资产、有价证券进行抵(质)押,或有足够代偿能力的保证人作为保证;

(四)借款人及其配偶购买、建造、大修住房未支取过个人住房公积金,且无尚未还清的住房公积金贷款;

(五)管理中心规定的其他条件。

玉溪住房公积金查询贷款程序

借款人向管理中心申请住房公积金贷款应填写《玉溪市住房公积金个人住房借款申请审批表》,并提交所需证明资料。

提交的证明材料包括:身份证件(居民身份证、户口本或其它有效居留证件);合法的购买、建造、大修住房合同、协议或(和)其他批准文件;借款人经济收入或偿债能力证明材料;有效的20%或30%以上的首付款证明;抵(质)押物权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明;保证人出具的同意提供担保的书面承诺及资信证明;管理中心规定的其它文件和资料。

管理中心应对借款人提交的全部资料的真实性、合法性和贷款的可行性进行审查,并在贷款申请人提交齐上述资料之日起15个工作日内向借款人作出正式答复。

管理中心同意借款人的借款申请后,向受委托银行下达《委托贷款通知书》,由受委托银行根据通知书办理贷款手续。

受委托银行接到通知书后,应与借款当事人、保证人等责任方签订借款合同和担保合同。

受委托银行签订借款合同和担保合同,应根据国家法律法规,办理抵押登记、公证及其他必须的手续,并在5个工作日内根据管理中心《委托贷款通知书》中指定的划款方式发放贷款。

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