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住房公积金贷款额度计算公式介绍

2020-11-19
住房保险规划 保险额度规划 个人养老保险规划

住房公积金贷款额度计算,要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定,四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。以下是住房公积金贷款额度计算方法:

⑴按照还贷能力计算住房公积金贷款限额计算公式为: [(借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人或夫妻双方现有贷款月应还款额] ×12(月)×贷款年限。其中还贷能力系数为40%,现有贷款月应还款额为借款人或夫妻双方个人信用报告中贷款的月应还款额。月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

(2)按照贷款最高限额计算的贷款额度:使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额60万元。

(3)按照房屋价格计算住房公积金贷款限额计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款比例其中贷款比例根据购建修房屋的不同类型来确定,购买商品房的,建筑面积超过90平方米的,贷款额度不超过所购买住房价款的70%,建筑面积90平方米(含)以下的,贷款额度不超过所购买住房价款的80%;购买私产住房、定向销售经济适用住房、集资建造住房、公有现住房的,以及建造、翻建、大修自有住房的,贷款额度不超过所购买住房价款(住房评估价值)或者建造、翻建、大修住房所需费用的70%。

⑷按照住房公积金账户储存余额倍数确定的贷款限额单笔住房公积金贷款额度不得高于按照借款人或夫妻双方住房公积金账户储存余额的20倍确定的贷款限额,借款人或夫妻双方住房公积金账户储存余额小于1万元的按1万元计算。

如果您清楚个人及配偶月缴存公积金的数额、计划申请贷款年限和实际购房款等情况,不妨在网上采用公积金计算器来计算贷款额度,真正的方便、省时省力。

住房公积金贷款额度计算——相关链接住房公积金贷款额度计算器

职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金,是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金,属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿,退还给职工本人。住房公积金贷款额度计算器如何用?有哪些影响因素?价值的50%。

一、贷款额度的确定,按照不得高于借款人(含配偶)还款能力的系数计算,其计算公式为:借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×贷款年限(如借款人配偶未正常缴交住房公积金,其公式中的工资月收入不包括配偶方)。

二、借款人夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的,其贷款额度不得超过购、建房总价的50%;

三、每一借款人的具体贷款额度,由贷款行及房改委资金管理中心,按以上规定,结合借款人偿还贷款的能力综合确定。

成都住房公积金新政:额度中低收入家庭提高 也可申请高额贷款

新政执行以后,公积金贷款可申请额度计算 = 借款人(包括共同借款人)申请贷款时上月住房公积金正常缴存余额之和×20(倍)。此前的额度是由月缴存额和缴存比例决定的,一般来说职工月收入越高,可贷额度越多。

这样的调整,主要是针对此前一些中低收入职工即使缴交时间很长,贷款额度也不高的现象。只要职工累计缴存了一定金额的公积金,就能贷到最高额度。

目前成都市职工的年平均缴存额为1.31万元,也就是说职工缴存额达到平均水平以后,一年以后可贷额度为26.2万元,两年以后即可申请最高的40万元的可贷额度。

扩展阅读

公积金,沈阳调整贷款额度计算公式 公积金贷款总额度变小


昨日,沈阳住房公积金管理中心调整了计算公式,还贷系数由0.4下调为0.35。

以沈阳某公司的孙女士为例,公积金个人月缴存240元,个人缴存比例为12%,调整前她最多可贷款28.8万,调整后最多能贷25.2万,相差3.6万元。

市民的可贷款总额可能会降低

昨日,办理房贷的沈阳市民赵先生得知,公积金贷款额度计算公式已调整,这意味着他之前算过的贷款额度有了变化。

记者从沈阳住房公积金管理中心得到证实,昨日起,公积金贷款额度计算公式中的还贷系数由之前的0.4调整为0.35。工作人员介绍,市民公积金贷款额度公式为:申请人及共同申请人月缴存公积金的工资基数×还贷系数×12个月×贷款年限。其中,工资基数因个人和单位有很大差异,职工可以到单位公积金负责人处查询。一般是个人月缴金额/个人月缴比例。工作人员表示,由于系数调低,在其他条件不变的情况下,可贷款总额可能会降低。

以沈阳市民孙女士为例,她所在单位公积金个人和单位分别缴存240元,缴存基数为12%,按照新的公积金计算公式,按贷款年限30年计算,调整前的可贷款总额为240/0.12×0.4×12×30=288000元,调整后为240/0.12×0.35×12×30=252000元,比原来少贷了3.6万元。孙女士表示,如果贷不了那么多钱,只好通过组合贷款,但利息就比原来多了。

对部分企业员工影响较大

不过,以个人月缴存总额为600元,缴存基数为12%,贷款年限30年的市民为例,调整前和调整后的贷款额度分别为72万和63万。而根据现行政策,申请人一方缴存住房公积金,贷款的最高限额40万元;申请人及共同申请人双方缴存住房公积金,贷款的最高限额60万;家庭成员三人以上缴存住房公积金且共同申请贷款的最高限额为80万元。

也就是说,如果公积金缴存足够多,年限足够长,即便公积金还贷系数调整了,实际能贷款额度也超限定额度,更何况公积金贷款总额还不能超过商品房成交价的70%(购买首套普通自住房不超90㎡的,不得超成交价80%)。

简单点说,这条政策对缴存少的职工有影响,缴存多的没有影响。一般来说,由于公务员及事业单位公积金缴存相对较多,而部分企业相对少,因此对部分企业员工影响较大。

公积金热点问题解答

已办公积金贷款,多久能放款?

职工办理完担保与抵押手续(预计25个有效工作日)后,房产大厦将贷款件返还到沈阳住房公积金管理中心,公积金中心10个工作日内发放住房公积金贷款。

怎样能办个人公积金贷款提前还款?

办理公积金贷款提前还款业务,需要连续还款半年以后,申请提前还款的金额须大于等于贷款余额的10%且大于等于1万元。

目前想提前还商业贷款,应怎样办理提取公积金?

职工可持下列要件到缴存住房公积金的管理部申请提取住房公积金。

提取要件:

①身份证原件(夫妻双方均提取或产权性质为“单独所有”房屋的房主配偶提取时,需同时提供双方身份证);②夫妻双方均提取或房屋所有权人的配偶申请提取的,需提供夫妻关系证明(《居民户口簿》或《结婚证》原件);③加盖单位预留印鉴的《住房公积金提取申请审批书》;④《房屋所有权证》原件;⑤《契证》原件(无《契证》的,需提供纳税申报表);⑥集体土地产权房购房金额难以判定的,需提供乡镇及以上有关政府部门出具的房屋价值证明。回迁住房购房金额难以判定的,需提供增加面积税费发票原件;⑦持外市地《房屋所有权证》提取的,需提供外地户籍或身份证明(职工本人、配偶、父母或子女户口在该地的证明均可),或申请提取职工所属住房公积金缴存单位出具的该职工在外市地工作证明(需加盖公章);⑧借款合同及抵押合同原件;⑨还款凭证;⑩住房公积金联名卡(尚未发放的除外)。

名词解释:

还贷系数:也称还贷能力系数,一般是根据全市住房公积金贷款使用率进行变化,以此调节公积金的发放状况。

公积金,沈阳调整贷款额度计算公式 还贷系数变小


以沈阳某公司的孙女士为例,公积金个人月缴存240元,个人缴存比例为12%,调整前她最多可贷款28.8万,调整后最多能贷25.2万,相差3.6万元。

市民的可贷款总额可能会降低

昨日,办理房贷的沈阳市民赵先生得知,公积金贷款额度计算公式已调整,这意味着他之前算过的贷款额度有了变化。

记者从沈阳住房公积金管理中心得到证实,昨日起,公积金贷款额度计算公式中的还贷系数由之前的0.4调整为0.35。工作人员介绍,市民公积金贷款额度公式为:申请人及共同申请人月缴存公积金的工资基数×还贷系数×12个月×贷款年限。其中,工资基数因个人和单位有很大差异,职工可以到单位公积金负责人处查询。一般是个人月缴金额/个人月缴比例。工作人员表示,由于系数调低,在其他条件不变的情况下,可贷款总额可能会降低。

以沈阳市民孙女士为例,她所在单位公积金个人和单位分别缴存240元,缴存基数为12%,按照新的公积金计算公式,按贷款年限30年计算,调整前的可贷款总额为240/0.12×0.4×12×30=288000元,调整后为240/0.12×0.35×12×30=252000元,比原来少贷了3.6万元。孙女士表示,如果贷不了那么多钱,只好通过组合贷款,但利息就比原来多了。

对部分企业员工影响较大

不过,以个人月缴存总额为600元,缴存基数为12%,贷款年限30年的市民为例,调整前和调整后的贷款额度分别为72万和63万。而根据现行政策,申请人一方缴存住房公积金,贷款的最高限额40万元;申请人及共同申请人双方缴存住房公积金,贷款的最高限额60万;家庭成员三人以上缴存住房公积金且共同申请贷款的最高限额为80万元。

也就是说,如果公积金缴存足够多,年限足够长,即便公积金还贷系数调整了,实际能贷款额度也超限定额度,更何况公积金贷款总额还不能超过商品房成交价的70%(购买首套普通自住房不超90㎡的,不得超成交价80%)。

简单点说,这条政策对缴存少的职工有影响,缴存多的没有影响。一般来说,由于公务员及事业单位公积金缴存相对较多,而部分企业相对少,因此对部分企业员工影响较大。

公积金热点问题解答

已办公积金贷款,多久能放款?

职工办理完担保与抵押手续(预计25个有效工作日)后,房产大厦将贷款件返还到沈阳住房公积金管理中心,公积金中心10个工作日内发放住房公积金贷款。

怎样能办个人公积金贷款提前还款?

办理公积金贷款提前还款业务,需要连续还款半年以后,申请提前还款的金额须大于等于贷款余额的10%且大于等于1万元。

目前想提前还商业贷款,应怎样办理提取公积金?

职工可持下列要件到缴存住房公积金的管理部申请提取住房公积金。

提取要件:

①身份证原件(夫妻双方均提取或产权性质为“单独所有”房屋的房主配偶提取时,需同时提供双方身份证);②夫妻双方均提取或房屋所有权人的配偶申请提取的,需提供夫妻关系证明(《居民户口簿》或《结婚证》原件);③加盖单位预留印鉴的《住房公积金提取申请审批书》;④《房屋所有权证》原件;⑤《契证》原件(无《契证》的,需提供纳税申报表);⑥集体土地产权房购房金额难以判定的,需提供乡镇及以上有关政府部门出具的房屋价值证明。回迁住房购房金额难以判定的,需提供增加面积税费发票原件;⑦持外市地《房屋所有权证》提取的,需提供外地户籍或身份证明(职工本人、配偶、父母或子女户口在该地的证明均可),或申请提取职工所属住房公积金缴存单位出具的该职工在外市地工作证明(需加盖公章);⑧借款合同及抵押合同原件;⑨还款凭证;⑩住房公积金联名卡(尚未发放的除外)。

词语解析:

还贷系数:也即是还贷能力系数,是指贷款本金与贷款人当月收入的比例。通常情况下是根据全市的住房公积金贷款使用率进行调整,从而调节公积金的发放。可以说它是用来衡量贷款人的还款能力的依据。譬如说:系数是0.4,你的月收入为6000元,那么你只有偿还月贷款本金2400元的能力。

贷款额度,个人公积金贷款额度如何计算


个人公积金贷款额度如何计算?装修类贷款的贷款额度分以下几种情况:70平方米以下贷款最高额度不得超过20万元;70平方米至120平方米贷款最高额度不得超过30万元;120平方米及以上贷款最高额度不得超过40万元。

商转公类贷款的贷款额度在不得超过原商业银行贷款额度及购房合同总价80%的前提下,可在商业贷款剩余本金的基础上追加5万元装修贷款。

拆迁房类贷款的贷款额度分以下几种情况【公积金查询,五险一金查询,社保查询】:若拆迁面积不小于新安置住房面积的20%时,贷款额度不得超过应缴房款;若拆迁面积小于新安置住房面积的20%,贷款额度≤应缴房款-(新安置住房面积的20%-拆迁面积)×平方米单价(平方米单价=应缴房款÷新安置住房面积)。

“担保方式也会影响贷款额度。”该工作人员说,以房屋所有权证抵押为保证方式的贷款,贷款额度不得超过房屋评估价的70%;以质押担保为保证方式的贷款,贷款额度不得超过质押权利凭证票面价值的90%;以自然人联保加住房公积金质押为保证方式的贷款,贷款额度不得超过所质押住房公积金的2倍。该工作人员提醒,贷款年限最长不得超过30年,原则上贷款年限加借款人年龄不超过借款人的法定退休年龄。此外,住房公积金贷款利率按照中国人民银行规定的利率水平执行。贷款期限为1年的,按合同利率标准到期一次性还本付息;贷款期限在1年以上的,若遇住房公积金贷款利率调整,于次年1月1日起执行相应期限档次利率。

住房公积金贷款额度怎么计算?


房贷政策调整最高贷款额度,如何计算个人贷款额度呢?具体贷款额度计算方式有两种。

具体贷款额度计算方式

一是依据申请人及其配偶公积金计算的公积金贷款额度:公积金贷款额度=申请人公积金月缴存额÷申请人住房公积金缴存比例×12×额度计算年限×40%+申请人配偶公积金月缴存额÷申请人配偶住房公积金缴存比例×12×额度计算年限 ×40%公式中的额度计算年限为申请人及其配偶申请之日距法定退休年龄后5年(男65岁,女60岁)的年限,额度计算年限最长不超过30年。

二是依据房价计算的公积金贷款额度:商品房公积金贷款额度=房屋价格×80%(房屋价格为房屋的总价款,不含配套费)。二手房为房屋实际成交价和评估价中的较小值的70%(注:10年以上的住房,房龄每延长5年,可贷额度比例相应下降10个百分点)。

住房公积金贷款计算——相关链接广州:三人一起贷也限额80万,率上浮适用整个贷款期,贷款期限最长不超30年

虽然广州住房公积金管理中心规定夫妻双方共同申请公积金贷款的最高贷款额度可以达到80万元,但实际上很多市民申请不到这个额度。那么每个市民可申请公积金贷款的最高额度应该如何计算?广州住房公积金管理中心日前发布的新版业务指南对此进行了明确。

三人一起贷也限额80万

记者昨日从广州住房公积金管理中心发布的新版住房公积金贷款业务指南中获悉,住房公积金贷款额度的计算,要根据住房公积金账户内存储余额的倍数、贷款最高限额和贷款比例三个条件来确定,根据该三个条件分别算出的最小值就是借款人最高可贷额度。同时,超过两人或以上的职工申请购买同一住房的,公积金贷款合同的最高额度也同样不能超过80万元。

利率上浮适用整个贷款期

广州住房公积金管理中心表示,从去年10月15日起,广州已经暂停发放家庭购买第三套或以上住房公积金贷款。而二套住房贷款利率上浮等政策是从上月开始实施,自今年2月25日(含)起录入广州住房公积金贷款管理系统的第二套住房贷款申请,首付款比例不得低于60%,贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。另外,根据《住房公积金借款合同》的相关约定,一旦家庭第二套住房贷款利率需按照上浮10%计算,则适用于从起息日至贷款本息全部清偿之日期间,也即适用于整个贷款期。

贷款期限最长不超30年

根据广州市住房公积金个人住房抵押贷款最长期限的有关规定,一手楼贷款期限最长不超过30年、二手楼贷款期限最长不超过20年。贷款期限可以延长到法定退休年龄后5年。公积金中心还表示,在番禺、花都、增城、从化公积金办事处缴存住房公积金,可以在广州市住房公积金管理中心申请公积金个人住房抵押贷款。公积金贷款不能申请用来购买商铺。

上海公积金贷款额度最高是多少,是怎么计算的?

根据上海市公积金管理中心规定,上海的公积金贷款额度的确定由四种计算方式联合确定的。那么四种计算标准是怎么样的呢?

按照借款人公积金账户的余额倍数来确定贷款额度;按照房屋总价的比例来确定贷款额度;按照借款人的还款能力来确定贷款额度;按照政策规定的额度来确定。

其额度由这四种计算方式的最低值确定,如果借款申请的贷款金额低于限额的,以申请额为标准;超过限额的,由四种计算方式确定的最低值作为贷款金额。

住房公积金,住房公积金的贷款额度计算及贷款年限


住房公积金的贷款额度计算

1.住房公积金贷款发放额度按照借款人夫妻双方计缴住房公积金工资总额、还款能力(按最高不超过夫妻双方计缴住房公积金工资总额的50%测算)和借款年限等予以确定。其计算公式如下:

住房公积金贷款额度=(借款人夫妻双方月计缴住房公积金月工资总额×12个月)×50%×借款年限。

2.住房公积金贷款最高额度不得超过应付房款的剩余价款及规定比例,且不得超过规定的最高限额45万元。

住房公积金的贷款年限

住房公积金贷款期限一般不得超过借款人自委托贷款发放之日起至法定退休年龄止的年限,最长不得超过30年。

职工申请住房公积金贷款须满足条件

1有贵阳市行政区域内常住户口;

2连续缴存住房公积金1年以上;

3具有完全民事行为能力;

4有稳定的经济收入,具备偿还贷款本息的能力;

5有符合法律规定的购房合同、协议或其它批准文件;

6有所购住房普通商品房50%、二手房50%(首次购买普通商品房30%、二手房40%)以上的自有资金;

7用房地产抵押的,须符合房地产抵押管理的条件;

8市住房公积金管理中心规定的其他条件。

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