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住房公积金制度“长沙模式”的三个亮点

2020-11-19
保险三个月的规划 住房保险规划 保险规划的七个阶段

截至目前,长沙市公积金累计归集总额为300.94亿元,全市累计归集额每一百亿元大关实现时间分别为13.6年、3年、1.8年,住房公积金制度的普惠性和公平性不断彰显。小编认为,长沙住房公积金管理工作之所以取得跨越式发展,主要得益于以下几点。

第一、部门联动,放大制度影响力

近年来,为破解住房公积金归集扩面难题,长沙在推出了“归集一把手工程”、“归集六个一主题活动”、“归集执法年”等一系列措施的基础上,2012年再推归集新举措,按照市政府下发的《关于进一步加强住房公积金扩面缴存工作的通知》,建立了归集扩面“联席会议、联动工作”的双联工作机制,动员和调动全市相关力量,形成工作合力,推进归集扩面工作,切实维护职工合法权益。

建立联席会议机制,形成齐抓共管氛围。一是加强对重点行业建制缴存工作的督促检查。根据实际建制缴存情况,针对性地选择“建制率低、缴存额少”的系统或行业进行重点督促。将教育、卫生、交通运输三大系统和房地产、旅游、餐饮、食品、药品五个行业的主管部门纳入联席会议成员,要求其对本系统或行业的单位建制缴存工作进行督促检查和追踪落实。二是开展区域化推进。各区县(市)政府成立“扩面缴存领导小组”,各工业园区管委会成立“扩面缴存工作组”,以行业推进会为主要形式,区域化推进本辖区内企业的扩面缴存工作。

建立联动工作机制,确保归集扩面实效。一是共享基础信息。长沙住房公积金管理中心与市人社局、统计局建立信息共享机制,实时掌握全市社保、医保等“五险”缴交单位信息和全市各行业单位、人数、平均工资等统计数据,为扩面缴存工作打造坚实的信息平台。二是互通行业信息。质监、工信、旅游、食品药品、商贸等部门适时向中心提供主管领域内的单位登记、变更等信息,并为中心的信息查询提供便利,便于中心及时掌握信息,健全工作台账,推动催建催缴工作。

第二、提高比例,彰显制度公平性

1999年《住房公积金管理条例》颁布后,长沙一直实行5%的最低缴存比例,不同收入群体缴存差距较大,直接影响了职工的购房能力。通过调研周边省会城市的最低缴存比例和长沙经济社会发展的情况,长沙住房公积金中心向市政府写出了专题报告,经市政府常务会议研究通过,报经省人民政府批准,于2013年5月长沙在全省率先将住房公积金最低缴存比例由5%提高到8%。此举缩小了不同收入群体的缴存差距,提高了低收入职工的购房支付能力,进一步增强了制度的公平性。

第三、聚焦发力,维护制度公信力

随着近年长沙住房公积金事业的快速发展,住房公积金制度在行政事业单位、国有企业已基本实现全覆盖,但由于各种原因,大多数非公有制企业及其从业人员未建立住房公积金制度,这成为制约住房公积金事业持续健康发展的瓶颈。为解决这一突出问题,笔者认为,当前应把非公企业建制缴存工作作为工作的重中之重。

归集扩面是住房公积金管理工作的重点和难点,长沙住房公积金管理中心结合长沙经济社会发展的实际,因地制宜,真抓实干,在同行业中创造了特色鲜明的“长沙模式”,为满足长沙百姓的住房资金需求,圆千家万户安居梦,做出了有益的尝试和探索。

扩展阅读

公积金,绵阳公积金政策有三个方面的调整


昨(22)日,市住房公积金管理中心值守“政风行风热线”,就市民关心的公积金政策、异地缴存职工贷款等方面问题,进行了详细解答。

一市民咨询:今年中央、省出台了很多促进住房消费的政策,绵阳的公积金政策是怎样的?

市住房公积金管理中心工作人员答复:绵阳公积金中心根据上级的有关政策并结合绵阳实际情况,也制定了相应的实施意见,主要包括以下方面:

缴存方面:进一步明确了机关事业单位聘用人员、社区工作人员、大学生村官、“三支一扶”人员、劳务派遣人员、在城镇有稳定工作的进城务工人员等都被纳入缴纳范围。

公积金贷款方面:一是最高贷款额度提高到60万元;二是将贷款期限由只能到法定退休年龄调整到可超过退休期限1-5年,同时最长贷款年限由原来的25年延长到30年;三是首套房的首付款比例最低降到20%;四是取消原住房公积金贷款不能超过两次的规定,“认房不认贷”;五是推进异地购房贷款。

公积金提取方面:一是可提取公积金支付房租,在工作地无自住住房记录且持续足额缴存住房公积金3个月以上,可提取本人或配偶的公积金支付租赁的公租房或商品房的租金。二是一人买房可用全家的公积金,自己的直系亲属(包括配偶、父母与子女)购买自住房,可提取缴存人的公积金。三是放宽了提取的有效期限,凭购房合同提取的有效期由1年放宽到3年,凭产权证的由2年放宽到5年。四是降低了提取门槛,公积金贷款人持续还款6个月且未逾期的,可提取本人或配偶上年账户内余额偿还贷款。

一市民咨询:异地职工如何缴存公积金贷款?

市住房公积金管理中心工作人员答复:异地公积金缴存职工,其户籍或配偶户籍属于本市行政区域内的,在本市行政区域内购买自住住房的,可持就业地公积金管理中心出具的缴存证明,在本市行政区域内申请住房公积金个人住房贷款。异地公积金缴存证明应包括单位账户、个人账户、缴存比例、缴存基数、月缴存额、余额、缴存起始时间、是否有未结清的住房公积金贷款等以及近6个月(含)以上的缴存明细。异地职工在绵阳贷款,需缴纳申请贷款金额1%的现金在绵阳市工商银行新华支行开立公积金归集账户,贷款利率执行同期贷款利率的1.1倍。

住房公积金,长沙住房公积金贷款条件和贷款种类


长沙住房公积金贷款种类和条件

住房公积金个人贷款包括以下六个种类:

一、期房按揭贷款;

二、现房贷款;

三、建造自住住房贷款;

四、大修、扩建自住住房贷款;

五、二手房贷款;

六、商业住房贷款转住房公积金贷款。

【公积金查询】职工申请住房公积金贷款应当符合下列条件:

一、与用人单位签订3年期以上(包括连续3年签订1年期以上)长期劳动合同,且正常缴存住房公积金3个月以上企业单位的职工;正常缴存住房公积金3个月以上行政事业单位的职工;

二、信用良好,收入稳定,有偿还贷款本息的能力;

三、未超过国家规定的法定退休年龄;

四、购买、建造住房三年以内(以签订购房合同或建设工程施工许可证批准之日起计算。其中商业住房贷款转住房公积金贷款采用本套住房设定抵押的,须在商业住房贷款结清后7个工作日内办理);

五、具有管理中心、担保公司认可的资产设定抵押,同意选择管理中心规定的偿还和担保方式。

【五险一金查询】有下列情形之一的,不予贷款:

一、已办理住房公积金贷款尚未结清的;

二、利用本人住房公积金为他人提供贷款担保,且被担保人的贷款尚未结清的;

三、家庭(包括夫妻双方及未成年子女,下同)已有住房产权建筑面积超过140平方米(含)再购(建)住房的;

四、购买别墅、多层联体别墅、商住两用住房及投资投机性住房等情形的;

五、借款申请人(包括配偶,下同)个人信用信息存在以下负面信息之一的:

(一)存在因信用不良被起诉的记录;

(二)当前贷款存在逾期或担保人代还;

(三)贷记卡当前存在逾期;

(四)单笔贷款存在连续逾期超过6期(含6期)记录;

(五)单笔贷款存在累计逾期超过24期(含24期)记录。

六、集体土地性质的房产;

七、产权有异议的房产;

八、法律、法规规定不能设定抵押的房产。

长沙住房公积金贷款流程介绍


明明是山东济南一家公司的职员,年底,明明就要结婚了,于是,倩倩想用公积金在济南买一个房子,于是,倩倩想了解一些关于长沙住房公积金贷款流程的相关知识,小编在这里,就对长沙住房公积金贷款流程进行了介绍,希望能对明明有用。

长沙住房公积金贷款流程

首先,需要提供买卖双方的身份证、户口簿、婚姻证明、买方收入证明、个人信用报告、原房产证、房地产评估报告以及其他材料。

其次公积金贷款要向自己所在的单位咨询自己的公积金是缴存在什么部门,然后根据自己所缴存的部门,再结合自己所购房屋的地址,选择自己办贷款的相关部门。

再次在贷款限度方面,借款人申请人须建立住房公积金账户12个月(含)以上,同时,足额正常缴存住房公积金12个月(含)以上(正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金),且申请贷款时处于缴存状态。对于经审批同意后,处于缓缴状态的单位,其职工在满足建立住房公积金账户12个月(含)以上,且足额正常缴存住房公积金12个月(含)以上的条件下,可以申请贷款。此外,借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁,同时不得超过30年。

最后借款人应在按照借款合同约定,在每月的还款日前足额将当月的应还款存入还款账户内,同时,借款人应保证还款卡(折)内余额足以偿还当月贷款月供,以免由于卡(折)余额不足而造成贷款逾期。

温习提示:根据有关规定,中心对购买不同房产而申请的公积金贷款,作了时间限制。如是购买二手房的,其申请时间是办理该房产的产权证后的1个月之内;如是购买商品房的,其申请时间要在开发商给购房户开具正式房屋销售发票之前;如要提取原来缴存的公积金的,其必须要在买房后三个月内申请。

保险知识,人生三个阶段的保障需求


为什么要买保险,如果我们这里讲的是最纯粹以身故为标的的寿险产品而言,那么显然防范“早死”风险是核心需求。

从人的经济活动来看,大体可以分为三个阶段:(1)未成年期,这段时间主要是由父母抚养,对于家庭而言一般就是一个纯粹的消费者;(2)成年期,踏上工作岗位之后,有了工作,对于家庭而言就是一个生产者了,尤其是有了赡养老人抚养下一代的责任后,其收入对于家庭的影响自然更为重大;(3)老年期,退休之后,依靠退休金和子女的赡养生活,再次退化为一个消费者。

保险,是从经济上对一些风险事件造成的损失进行补偿,因此在考量谁需要保险谁不需要保险的时候,其到底是生产者还是消费者至关重要更学术点而言,则是其未来收入贴现后现值的大小至关重要。就此来看,显然在成年期时,人是最需要保险的。

对于尚未成年的幼儿或少年而言,若其早夭,固然会使父母悲痛欲绝,但是对于家庭经济而言,却不会造成实质性影响。正因此,未成年期的死亡,未必需要依靠保险来对冲更何况为防范道德风险,监管部门对于未成年人的寿险投保限额也有规定,以上海这样的大城市而言,不得超过10万元。

对于成年人而言,保险是至关重要的,借用《超人》中的台词,责任越大,保险需求越大;收入越高,保险需求也越大。一旦作为家庭主要经济来源的你因为种种原因早逝或者因为残疾而导致收入能力大大下降,那么会对整个家庭造成巨大的影响,包括对子女的抚养和对老年人的赡养为规避这样的惨剧,用保险来对冲是极为重要的即使不幸早逝,至少也该为父母、子女和配偶留下足够的保险金应付未来的生活。

至于老年人,由于同样是消费者,身上已无责任,何时过世对整个家庭的经济而言并无实质影响,正因此,此时买不买保险对冲并无太大意义。更何况,由于生老病死的自然规律,老年人伴随年龄的上升,死亡的概率大大上升,随之而来的就是身故保障的保费也大幅上升。若是30岁的男子,按照自然保费费率,那么某公司20万身故保额的年保费不过为176.21元,但是若是50岁的男子,年保费就要骤增至714元,性价比大大下降。事实上,许多保险公司对于高龄投保者都有诸多限制,许多意外险及寿险产品往往只承保60岁甚至50岁以下的投保人。

正因此,无论是从需求还是从费率来看,老年人其实都不太需要寿险保障,高龄后也很难买到寿险产品当然,同样的情况也出现在医疗险的范畴内。对上海的老年人而言,由老龄委和新华保险合作推出的公益性保险“银发无忧”倒是可以考虑的选择,此保险保障包括身故、伤残、骨折、食物中毒等,不设最高投保年龄,仅对80岁以上投保者的投保额度有所限制,而且因为公益性质所以费率相对较低。此保险一般每年七八月会通过居委会销售,不妨届时去询问一下。

商业保险购买前的三个问题


据机构调查显示,消费者对商业保险有一定的认识,在经济条件允许的情况下,接近60%的消费者愿意购买商业保险。然而大多数人们对于商业保险的认识还停留在商业保险确实能为我们的生活提供保障,但在购买商业保险上还有很多疑问,还是有很多人不会购买商业保险。

如何用最经济的钱买到最适合自己的保险?不妨在商业保险购买前问自己三个问题:

问题一:给谁买保险?

很多人可能会说,这还是问题吗?我想给孩子买保险,或者想给老婆买保险,就直接买了呗。这应该不算个问题。实际上,给谁买保险不但是个问题,而且是个大问题。从业多年,看到了很多人买了错误的保险,被套住,被保险,退保吧,损失太大,不退吧,形同鸡肋,一点用处都没有。而买错误的保险里面,大约有60%是给不需要保险或者不该买保险的人买了保险。

其实商业保险购买也是有顺序的,最需要首先买保险的人,是作为一家之主的经济支柱。其他任何人都应该排在其后买保险。

老年人难买保险

老年人由于年龄偏大,身体状况大多不太好,就是说风险已经发生了,或者即将发生,而保险公司能保的是未发生的风险,如果说让这些老年人都加入保险的话,立即发生赔付的机率很大,由于老年人年龄偏大,保险公司来不及利用赌资的时间价值就要赔付,很可能让保险公司发生亏损,导致经营无力为继,甚至破产。保险公司是商业公司而非福利机构,赢利是其主要目的,显而易见,保险公司是不会这样做的,往往会对投保人的年龄做出一些限制。这就是老年人为什么无法购买合适的保险的原因。

问题二:买什么样的保险?

商业保险产品很多,不仅种类多,花样也很多,消费者往往盯住产品名称的某一个字眼就有了购买保险的冲动。寿险,健康险,意外险,医疗险,养老险,消费险,分红险,万能险,投连险……但往往是这些让人眼花缭乱的产品名称,就足够把我们的新手搞得无所适从。

无论是给谁买保险,要买合适的保险,买您需要的保险,而不是买好保险。

好的保险有很多,从不同的角度来看,有好多种好保险。但您需要的保险,可能只有一个,或者为数不多的几个。如果说给合适的人买合适的保险,能真正让我们的家庭拥有保障;那么买合适的保险,使得我们避免误导,避免“被保险”,避免买不合适的保险,减少以后退保的机率。

问题三:买多少钱的保险?

购买保险的投入必须与家庭的经济状况相适应,量力而行。要根据家庭现在的收入水平,预估未来的收入能力,并计算收支结余。这样,才能确保您的保险不会出现无力支付而遭受损失,也不会出现保险投资比率不足的情况。

购买保险的总保费宜占年收入的10%-20%左右,保额应为年收入的10倍,在发生风险的情况下至少有10年来缓解压力;购买保险要量力而行,在储蓄理财的同时不影响生活品质。达到保值增值的目的,用小钱把风险转移给保险公司,不过多占用家庭财富,家庭财富则可以安心理财。

保险知识,买保险前的三个问题


近年来,保险业在经济社会中显示出越来越重要的作用。商业保险也开始越来越多地走进百姓的生活。但保险有没有用、我有没有必要买保险、买保险划不划算等问题仍然是很多人还没有弄清楚的问题。

那么,我们究竟需不需要保险?

这时候,我们最好先问自己三个问题。

第一个问题是:买保险有什么用?

从最本义上说,买保险是为了解决人生可能遇到的风险。所谓风险,即不确定性的损失,这种不确定性包括意外事故造成的人身伤害,比如火灾、交通事故、空难、财产损失等等不可预测的风险。保险是一种风险转移机制,即通过保险费为代价的形式,将个人或企业未来不可预知的风险转嫁给保险公司承担。由于保险遵循的是概率论中的大数法则,因此保费与可能发生的风险损失相比,应该是相当微小的。

第二个问题是:我会遇到风险吗?

在不少人意识中存在着一种侥幸心理,认为意外风险不可能落在自己身上,根本用不着买保险。事实上,我们的生活每天都要面对很多变数,潜在风险不可小视。而风险的发生率对每个个体的人而言只有100%和零的区别,也就是说,要么发生风险,要么不发生风险。

需要评估的是,对于现代生活中可能发生的种种风险,你是否可以全部独自承受,比如车祸带来的工作能力的丧失、因疾病发生的昂贵医药费等等。如果不是,较明智的方式是将风险进行部分转移,即购买适合自己的保险组合。当你这样分析风险时,就不会觉得买保险是白花钱了。保险的特性决定了其是一种事后的补偿,好比汽车的备胎,只有出现风险时才有发挥的空间。

第三个问题是:如何评估自己的风险?

风险是各种各样的。每个人风险不同,购买保险的品种也应该不同。从纵向看,人生有不同阶段,每个阶段的经济状况、健康状况、家庭结构状况都会不一样,保险需求一定要与人生不同阶段的风险情况相匹配。

如果你是刚踏入社会的单身,收入还不稳定,又常有外出旅游或出差的机会。那你的主要风险是意外伤害,可考虑定期寿险附加意外伤害保险。如果预算足够,还可以考虑购买终身寿险附加意外险,寿险可选含重大疾病给付的险种。

成家后,家庭收入的主要来源者应考虑到整个家庭的风险,比如突然死亡、重大疾病的发生、各种原因造成的工作能力丧失等,配偶和自己的生活如何后续。购买保险的原则应以家庭主要收入者为主,选择保障性高的终身寿险(含重大疾病给付)、定期寿险、意外险为主。

孩子诞生后,人生进入到为人父母的阶段,对下一代的抚育成为重要的支出。此阶段的人生责任最重也是保险需求最高的时期。对家庭的主要收入者应提高意外保障,并为孩子购买适量具有储蓄性质的教育年金保险。

退休后,虽然将面临收入减少的问题,但对子女的负担也相应减少,家庭开支也逐渐减少。因此应该在经济条件较为成熟的工作期,为老年的生活费和医疗费做好准备,可考虑购买具有储蓄性质的养老保险及医疗保险。

保险知识,教你避开投保的三个雷区


第一错:选错保险代理人。没有选对专业的代理人,所以在保险规划上缺少正确的投保思路,以至买到的保险产品毫无道理,毫无章法.我在展业过程中经常碰到一些已投保客户买的保险自己是云里雾里,为什么买的、怎么买的几乎没概念.

第二错:选错被保险人。倘若是一个家庭,首先应给大人尤其家庭经济支柱投保,而且要尽可能足额投保。其实家长的安全和健康才是孩子的保障。经常碰到或听到给经济上若势的老婆和小孩买保险,结果主要劳力没投保.或者大人不买而只给小孩投保.

第三错:选错保险产品。当然这一点跟上面第一点有关系.不少投保人在连最基本的意外险和健康险都没有考虑的前提下,而去买那些分红险、养老险等。我见过一家三口都买两全分红险的而没买别的;也见过给0岁小孩投保,年交近25000元保费,连续交十年做投资的分红险,而且这两家应该说还算是工薪族家庭。更有甚者有人年交几万买保险,结果受到意外伤害没得赔、得了大病没得赔,为什么?他们买的险种没有这些保障在里面,当然没得赔,因为他们多是买的理财险,大多只有高残或身故才有赔付的。

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