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人寿保险,一生中必须投的八张保险单

2020-04-03
人的一生怎样来规划保险 人寿保险知识大全 人寿保险规划

购买保险,一般是温饱解决了之后开始要考虑的了。

为了让话题具有普遍性,我们先从一般生活水平的群众对保障的需要说起。投保的原则:从自己的实际情况出发,先保易发生的问题,先保时间上较为紧迫的问题,逐步完善家庭保障。

第一份保障:意外保险。

意外事故是新闻媒体报道最多的事情之一,也是我们最容易碰到的保险事故为防范意外受伤导致的医疗费损失,以及因伤残、烧烫伤乃至身故给家庭造成的经济负担与收入损失,意外保险是最有必要购买的。同时也因为它的低保费高保障,适用于从收入微薄到高收入,从小孩到老人(只要保险公司同意投保)。

第二份保障:住院医疗(包括住院津贴、手术津贴等)

除了意外事故,疾病也是我们身边的一大隐患,随时会袭击我们的身体,造成我们的经济损失,甚至给家庭造成生活压力。虽然目前社保与居民基本医疗保障已经相当普及,但毕竟社会保障有许多不如人意的地方,例如就医医院有限制,可报销之药物有限制。因此投保住院保险,以补充社会保障之不足,也是必不可少的。毕竟商业医疗保险大都没有医院的地域限制,也不会与社保冲突,并且有的还能对自费药给予报销。津贴的选择,主要是解决住院时候的收入损失以及手术营养的补助等。商业医疗保险与社会保障配合得好,可以做到住院不花钱。

第三份保障:重大疾病保险

目前我国的重大疾病发生率相当高,且有年轻化趋势。重大疾病不仅给家庭带来沉重的医疗费负担,而且长期的保健、营养、护理投入,也是必不可少的,而患者失去劳动力,对家庭也是一大损失。由于社会保障与住院医疗保险的保障一般不高,很难有效化解重大疾病给家庭带来的灾难性损失,重大疾病保险就变得十分有必要了。

第四份保障:人寿保险

意外事故与疾病的最严重后果,是导致家人生命的丧失,家人不仅要承受感情上的痛苦,更要面临经济上的巨大损失。人寿保险,就是提供给家庭的一份收入的保障。投人寿保险一般遵循“责任有多大,保障需多高”的原则,根据自己承担的家庭责任来确定保额。在家庭成长期,人寿保障就尤为重要;而在退休期,一般都没什么负担了,人寿保障的需求就可以降低——除非,人寿保险也作为财产传承的工具。

第五份保障:儿童教育保障

通常情况下,孩子的教育要比自己的退休要来得早,因此有必要在准备自己的养老计划前先规划好孩子的教育保障——其实,父母就是孩子的保障,因此首先必须父母有上述完善的保障,孩子的保障才有意义。在计划教育储备的时候,不仅要考虑教育理财的安全性,更要考虑万一父母出现问题,教育金计划如何确保万无一失的问题。在这里,提供投保人保费豁免功能是孩子教育金最实际的保障。

第六份保障:养老保障

目前社保一般只能提供30~40%左右的退休前工资收入,且随着老龄化的加剧,社保会面临 入不敷出的困境。因此,自己也有必要做好退休养老的财务安排。值得注意的是,养老金与教育金的储备,必须从几方面考虑安全性——不能冒过高的投资风险;要确保不论是否一直健康,储备计划都不应受影响;同时也要确保计划的资金投入要保值且能增值。

第七份保障:老年医疗保障

为什么要把这一个单列出来?毕竟人老了,患病机会会增多;而目前市面上的医疗保险大都只能提供年轻时候的保障,而老年医疗保障是一个大的空缺。当然,客户群体有这样的需求,就会有保险公司愿意提供这样的保障服务。在意外、重疾、寿险、教育与养老等保障计划都做好之后,就有必要考虑给老年的健康也上一份保障了。

第八分保障:财(遗)产/税务规划

这是针对富裕家庭而言的。辛苦一辈子赚来的钱,都希望留给自己的家人,一直传承,而不是让财富裸露在债主、税收面前,任由“宰割”,所以也需要对自己的财产及时做规划,通过合理的方式实现财产的避债与避税,实现一代富,代代富。

以上的八大保障需要,是可以糅合在三两张保单里的。一份真正合适的家庭理财保障计划,就应该具备这样的不断“升级配置”的功能,具备灵活的保障功能与满足各种理财的需要。

上边的分析,主要是针对个人投保而言的。而对于一个家庭来说,父母才是孩子的真正保障,因此投保的顺序就应该是先父母,后孩子。在给全家投保的时候,保险的规划也是很有必要的。通常是:每人一份健康医疗保险,父母还需要重疾与人寿保险。孩子的人寿保险一般是没必要的。如果家庭不是十分宽裕,孩子的教育金计划完全可以放在父母的保单中储备,这样做还既能让父母的保障更充分,又能积累孩子的教育金与父母的养老金,一举两得。

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一生中需要的保险保障_保险知识


安全与保障,是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段,面临不同的财务需要和风险,这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障,也可以转移风险,规划财务需要,因此成为一种理财的方式。从单身贵族到有房有车的中产,从养育小孩到面临养老与遗产问题,这是一个都市白领必经的人生历程。在这个历程中,有7张保单不可缺少。

第1张:意外险保单

谁都知道飞机比其他交通工具出事的后果不可想象,各种娱乐设施再安全也会有出错的时候。城市车辆越来越多,交通事故每天都在大街小巷上演。意外已不是小概率事件,生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。对于刚参加工作的年轻人,买份高额寿险不现实。意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残废给付。

第2张:重大疾病保单

0岁,我们已开始害怕体检。生存环境越来越恶化、空气越来越污浊。我们好像越来越没有时间去健身,是惰性?还是肩上越来越重的担子?还是两者兼有?没人说得清。白领阶层开始处于亚健康状态,重大疾病发病率越来越高,发病年龄越来越低,这个问题谁也无法否认。重大疾病保险,是转移风险、获得保障的最好方式,出险后可以获得赔付。

第3张:养老保险单

30年后谁来养你?这是我们不得不考虑的问题。当我们的口袋越来越充实,薪水逐年上升,越来越习惯了高质量的生活方式后,没人去想未来的生活水准会一落千丈。现在养育小孩的花费越来越高,很多城市居民只有一个小孩,当未来还要负担4个老人时,怎么办?

第4张:保障财富的人寿保单

我们早已不再拒绝花明天的钱来消费。工作几年后,手里有了一笔不大不小的存款,投入一笔可接受的金额,贷款买房、买车,生活水准立竿见影获得改善。都市里的“负翁”越来越多,背着贷款,日子沉重。万一自己出了问题,谁来还那几十万甚至更多的银行贷款?学会把风险转移出去!算算贷款金额共多少,买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万元,就买一份80万元的寿险。一旦有变,尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然,这个阶段,房险和车险是必不可少的。

第5-6张:子女教育及意外保单

天下的父母都希望孩子接受最好的教育,拥有远大未来。教育费用越来越贵,读个大学更要以10万计。还不必说对孩子爱好的培养,游泳、弹琴、请家教,诸如此类高昂的开支也是一笔巨大款项。从孩子出生日起,为教育准备一笔资金就已是当务之急。好在小孩出生是在父母的壮年时期,收入高,经济来源稳定,此时有能力给小孩提供良好的教育基金。准备教育基金有两种方式,一种是教育费用预留基金,保证专款专用。另一种是买一份万能寿险,存取灵活,而且另有红利返还。儿童意外险是孩子的必备保单。儿童爱动,好奇,比成人更容易受到意外伤害。

第7张:避税保单

按照我国现行法律,任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人,无须交纳个人所得税。选择适当的保险产品,有意识地用巨额资金购进投资型保险,以子女为保险受益人,身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。

重大疾病,切忌:一生中3大保险不可忽略


随着社会飞快的发展,人们的步伐也跟着紧张了起来,工作,家庭等等的压力都压得让人都喘不过气来了,这样的生活一天天的压抑着人们以致身体不断衰弱,所以建议大家买份保险来保障自己的生活,当然也要跟随自的情况来买。

沈先生三年前买了一份平安寿险,不过没有购买重大疾病保险,如今年过31岁的他越来越感到家庭责任的重大,想通过加保一份重大疾病保险来分担家庭的财务风险。保险专家建议,不同人生阶段对于保险的需求也不同,但对于处于人生黄金期的人群,即参加工作后至退休前这一段时间,对保险的需求不能离开“寿险、重疾险与意外险”这3种险。

健康险:重疾保障不可少

重大疾病的发生率在不断增高,据有关部门统计,人一生中患重大疾病的几率高达72.17%,因此,重疾保障也必不可免。

定期寿险主要提供身故或全残保障,以往由于治疗技术等原因,发生重疾后的死亡率较高,但随着医疗技术的进步,越来越多的重大疾病的治愈率与存活率在不断提高。世界卫生组织的一项调查显示,各类重大疾病的存活率(5年跟踪),男性为60%,女性为76%,存活十年以上的占患者人数的20%左右。

建议:切忌“临时抱佛脚”

许多投保人在发生重大疾病后,才想到为自己增加一份保障,但往往被保险公司拒之门外。目前,大多数保险公司不接受患过重疾的人群投保新单,这意味着,保户一旦身患重疾后,即难以投保新单从保险公司获得更多保障。保险专家表示,保险公司出于风险控制的考虑,不会接受带病投保的客户,这样是出于对健康投保客户的公平角度考虑。因此,保险还是应该做好提前规划,未雨绸缪,而不是“临时抱佛脚”。

寿险:化解家庭财务危机

寿险是“必保险种”,主要防范因家庭经济支柱发生身亡或者全残时,家庭财务发生危机。寿险分为定期寿险与终身寿险,同样保额的寿险产品,选择定期与终身的保费相差较大,如某保险公司的两款寿险产品,三十岁男子投保三十年定期寿险,保额十万的情况下,年缴保费为410元,如果投保终身寿险,保额十万不变,年缴保费则达到一千九百元。

选择定期寿险还是终身寿险?一般来说,年龄达到六十岁后,由于不承担家庭主要经济负担,即使身故,对家庭带来的风险相对较小。因此,如果经济条件有限,选择定期寿险保障即可。

建议:定期险+附加险

在购买定期寿险的同时,为了减少发生重大疾病后的高昂医疗费负担,附加重大疾病保险,可在确诊重疾时,从保险金中获得一部分给付。

意外险:随时搭建风险保护伞

意外风险常常令人措手不及,于是,很多人习惯每次出差或出行时会想到购买意外保险,其实拥有一份长期的意外险,不仅可以在出外旅行时获得意外保障,平时生活中的意外伤害也可以向保险公司索赔。

人身意外险包括人身意外伤害保险与人身意外伤害综合保险,前者一般只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付,后者除伤残赔偿外,还包括医疗费用的赔付。

建议:投保应足额

对于家庭主要经济支柱而言,建议选择综合意外伤害保险,且保障一定要足额。如果已经有基本医疗保障,仅选择人身意外伤害保险即可,没有医疗保障的人应购买人身意外综合保险,这样可以提供因意外伤害产生的医疗费用或津贴补偿。

人寿保险单查询怎么查


买了保险,千万不要把保单放置一旁而置之不理,学会查询保单也是保险投保过程中重要的一个环节。人寿保险单查询,您可以登录中国人寿官方网站进行查询。

人寿保险单查询怎么查

中国人寿2009年推出网上保单查询服务,提供了保单基本信息,应交应领提醒等多种保单信息查询服务,此外,通过95519客服电话也可对保单进行查询。

成交客户网上注册:到中国人寿网站在线自助服务频道,点击保单查询,可用邮箱或国寿鹤卡号进行注册。

登录系统:注册完毕后,登录中国人寿在线客户服务系统。

添加保单:登录系统后可查询到您购买的相关保单信息,如果保单信息不全,您可以手动添加相关保单。

查询保单信息:中国人寿在线客户服务系统中可查询的保单信息包括购买险种名称、保险金额、投保人等的基本信息;以及最近完成的交费和已给付保险金数额,您最关心的续期保费交费提示、保险金领取提示等;投连或万能客户还可以查询账户资产状况及对账单等。

人寿保险单查询电话查询

1、您可以随时拨打95519客服电话,根据语音提示选择通过自助服务或人工服务的方式查询保单信息。

2、如果您选择自助服务,请您输入身份证号或保险合同号或投保单号进行自助查询,我们将为您提供保单及交费查询、销售人员身份确认、激活卡激活、密码变更等多种自助查询服务。

3、如果您选择人工服务,话务代表在确认您的身份后,将为您提供咨询、查询、投诉、挂失登记、报案登记和客户回访等服务。

查询指引:(一)车险:保单号、证件号、地区、验证码必须录入(二)非车险:保单号、证件号、地区、验证码必须录入(三)意外险,货运险:保单号、验证码必须录入,单证流水号与被保险人名称必须录入一项(四)如需查询团险中被保险人个人保额以及保费信息需输入被保险人身份证号码

中国人寿95519电话服务中心自2001年成立以来,一直秉承“用专业和真诚赢得感动”的服务理念,以“专业、真诚、感动、超越”作为核心价值观,竭诚为客户提供最佳的电话服务。

在95519开通之初,中国人寿就确定了“高起点、高标准、高效率”的建设原则,采用国际先进的IPCC技术方案,搭建业内为数不多的“集中分布式”运营模式。2007年,中国人寿完成了95519呼叫中心的省级集中,实现了统一管理、资源调配、技术支持、品质监控等业务组织架构,实时监控并指导分公司呼叫中心的日常运营工作。

中国人寿95519呼叫中心历经十二年的创新和发展,凭借行业领先的服务品质、运营管理、流程体系、客户满意度和社会口碑,连续十年荣获“中国最佳呼叫中心”称号,两次获得“全球最佳呼叫中心”殊荣,已经成为中国人寿重要的服务窗口之一。

保险知识,人生的七张保险单


让爱没有缺口,人生必须拥有七张保单

第1张:意外险保单

25岁到30岁,我们的经济能力还有限,我们还在创业或打拼,我们还要为人生积累财富,我们还要为买房、买车做准备。尽管我们没有家庭所累,但是风险无处不在,交通事故每天在城市的大街小巷上演。

意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残疾给付。买一份意外险是对生命的保障,更体现了对父母养育之恩的报偿。

意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿,包括门诊、挂号费全部可以获得赔付。小病的住院、手术费用,也可以附加住院与手术补偿来实现。

第2张:重疾医疗保险单

30岁,我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水,小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进,但是内心里总有那么一点点不安。一大半的都市人处于亚健康状态,大病发病率越来越高,发病年龄越来越低。在感冒一次也能支出上千元的今天,我们的社会医疗保险给付让人没有安全感,疾病是家庭财政的黑洞,足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。

重疾医疗保险单,是转移风险、获得保障的方式,也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险,出险的情况下可以获得赔付,不出险最终也有回报。

第3张:养老保险单

30年后谁来养你?这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候,是否想到未来的生活水准可能会一落千丈?很多城市居民都只有一个小孩,当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时,指望孩子,对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题,是对自己和儿女负责的体现。

在能赚钱的年龄考虑养老是必要的,也是不可回避的。在资金允许的情况下,应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能,又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买,买的越早,获得优惠越大。

第4张:保障财富的人寿保单

我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车,都市里的“富翁”越来越多,背着贷款日子过得有滋有味,也有压力:万一自己出了问题,谁来还那几十万甚至更多的银行贷款?

没有人担得起这个风险,因此要把风险转移出去。保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然,这个阶段,房险和车险也是必不可少的。

第5-6张:子女的教育及意外险保单

结婚后,昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任。从孩子出生之日起,为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育的费用越来越昂贵,读个大学要以数万计。更不必说对孩子爱好的培养,游游泳、弹弹琴、请请家教,诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。

好在小孩出生是在父母的壮年时期,收入高,经济来源稳定,此时有能力给小孩提供良好的教育基金。给您的孩子准备一份完善的教育保障,大额的子女教育储备金就后顾无忧了。

儿童意外险是孩子的另外一张必备保单。儿童更爱动,更好奇,比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险保障程度高,可以为出险的孩子提供医疗帮助。

第7张:财产增值保单

如果你觉得以上六张保单都没有必要,那你就得考虑财产增值的保单,如果你不希望自己辛苦挣下来的财产在身故被未来可能开征的遗产税侵蚀,如果你希望将自己的财产能确保给到指定的人,如果你不想由于某些财务问题而影响到你的家庭。现在就可以将部分资产放进保险公司,保险公司将在法律规定的范围内助你达成愿望,并可能放大资产。

保险单,保险合同的形式(一):保险单


 保险合同是要式合同,必须采取法律规定的形式。本条规定,保险合同成立后,保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。经投保人和保险人协商同意,也可以采取保险单或其他保险凭证以外的其他书面形式订立保险合同。由于保险合同是格式合同,所以,保险合同书面形式并不表现为当事人双方签署的书面协议,而是表现为投保单、暂保单、保险单和保险凭证等书面文件。

 根据本条规定,保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证,并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。保险单或者其他保险凭证,是订立保险合同通常采取的书面形式,是合同成立和存在的证明。

 (一)保险单

 保险单简称保单,是保险人出立的关于保险合同的正式书面凭证。保险单由保险人签发并交给投保人。保险单的内容应包括保险合同的全部条款。即:(1)声明事项,如保险标的物的种类、被保险人、承保险别、已缴保费、保险期限、保险价值和保险金额以及投保人或被保险人对有关危险的性质与控制所作的承诺和保证等;(2)保险事项,即保险人所承担的保险责任;(3)除外事项,即保险人不承担责任的范围;(4)条件事项,如有关索赔时限、诉讼时效、代位求偿、保单转让和变更等事项。

 保险实务中,在制订有格式保险条款的情况下,如果依该条款办理保险,则保险人签发的保险单一般比较简单,通常只载明声明事项,其他的内容则以该标准条款为准。

 保险单是保险合同的重要组成部分,是保险合同的主要书面表现形式。保险单的法律性质主要有:

 1.保险单是投保人与保险人之间保险合同成立的凭据;2.保险合同是投保人或被保险人索赔和保险人理赔的主要依据;

 3.在某些情况下,保险单具有“有价证券”的性质,可以充当有价证券使用。

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