重疾风险无处不在，投保重疾险，从容面对人生风风雨雨!
本以为多年前买的住院医疗保险可以为她解决一定的住院医疗费，然而，在向保险公司要求保险理赔的过程中，郑小真与保险公司产生了分歧，保险公司在给付了26246.90元保险金后，认为已经按保险合同赔付完毕。郑小真无奈之下，把保险公司告上了法庭。
17岁少女身患白血病
1994年9月15日，郑先生到中国太平洋人寿保险股份有限公司常州市武进支公司(以下简称保险公司)处为女儿郑小真投保了“少儿疾病住院医疗保险”。该合同中约定：被保险人因疾病而住院治疗，保险公司对被保险人承担保险责任，由保险人按四级超额累进给付住院医疗费，无论住院一次或多次，住院医疗费合计超过1000元(1000元以下个人自付)，保险公司对超过部分进行累进结付，医疗费累计给付金额以50000元为限。此外，保险合同还约定，国家公费医疗规定应自费购买的药品费不予赔偿。
郑先生投保后，郑小真一直很健康，在她17岁之前从来没有住过院。郑小真家人都感到很欣慰。然而，天有不测风云，在她即将步入成年门槛的前一年，病魔忽然侵袭了这个少女的躯体。
2005年8月18日，郑小真因患急性粒细胞白血病(分化型)住院治疗，在不到一年的时间里，郑小真住了四次医院，共支付医疗费79871.54元，其中医保可报部分为50792.83元。
保险赔付金额起纷争
郑小真第一次出院后，她的家人拿着保险合同、病历、疾病诊断书和住院医疗费收据等来到保险公司，代表郑小真申请理赔。保险公司于2005年11月21日向郑小真给付保险理赔款17629.30元。
郑小真的家人当时忙于为郑小真治病，没有时间和精力去仔细研究应该赔付多少。拿到17000多元赔款，郑小真的家人已经感到非常开心了，下一次住院的费用总算有了着落。
之后三次住院，郑小真均在出院后及时向保险公司申请理赔，保险公司也分别于2005年12月26日、2006年3月23日、同年6月28日向郑小真分别给付保险理赔款3833.80元、3221.00元、1562.80元。连同第一次给付的保险理赔款17629.30元，保险公司共计向郑小真给付保险理赔款26246.90元。
四次住院后，郑小真的病情大为好转。在感谢保险带来的好处的同时，郑小真和家人经常把这份“少儿疾病住院医疗保险”合同捧在手上，看了又看。这一看不打紧，看出问题来了。郑小真认为，按照合同上的规定计算，她已经达到最高保险理赔限额50000元了，怎么保险公司只报销了医疗费26246.90元呢？郑小真和家人去和保险公司交涉，但保险公司认为已经按合同规定及时足额赔偿到位了，坚决拒绝了她进一步赔偿的要求，郑小真于是向常州市钟楼区人民法院提起诉讼。
保险公司庭上喊冤
法庭上，郑小真和保险公司就住院医疗费总额按实际发生数还是按医保可报数、超额累进比例按每次住院金额还是累计住院金额算等问题展开了激烈的争论。
保险公司认为，除外责任中约定，国家公费医疗规定应自费购买的药品费不予赔偿。因此，应该先从实际发生数中扣除应自费购买的药品费，再按四级超额累进比例计算保险理赔款。而郑小真认为应该先按四级超额累进比例计算保险理赔款，再扣除应自费购买的药品费。
保险公司又指出，应按每次住院的金额来分别适用四级超额累进比例计算保险理赔款。郑小真认为四次住院都是因为同一个病，合同上就规定“无论住院一次或多次”，认可了多次住院的情况，应该按累计住院金额适用四级超额累进比例。
除了这些分歧外，保险公司又为保单中印错的一个数字大喊冤枉。他们说医疗费用级距中“10000元以上至20000元部分，给付率按80%”中的20000元是保单上印错了，应该为“10000元以上至30000元部分，给付率按80%”，不然20000元以上至30000元这部分没有交代给付率也没有道理，因此20000元以上至30000元这部分也应该按80%给付。
而郑小真认为，印错存在两种可能，既可能是保险公司说的情况，也可以是“30000元以上，给付率为90%”中的30000元应该改成20000元，为什么一定要按照保险公司的说法呢？
经过法庭调解，郑小真当庭表示同意按医保可报部分来计算医疗费总数，在此基础上再计算保险公司应付的保险理赔款，如此计算下来为40913.55元，扣除保险公司已付的26246.90元，郑小真变更诉讼请求为要求保险公司给付保险理赔款14666.65元。
保险理赔调解结案
常州市钟楼区人民法院认为：郑小真是因身患同一种病而住院四次，这应该属于一次保险事故，且根据保险条款的约定“累进结付”并不能得出必须按每次住院的金额来计算保险理赔款，故保险公司应按每次住院的金额来计算保险理赔款的辩称理由没有事实依据和法律依据，不予采信。保险公司辩称20000元系印错，但保险公司对此并没有提交相应的证据予以证实，结合本案的实际情况，条款中的30000元系印错，改为20000元更为适宜。法院因此一审判决保险公司于判决生效之日起十日内给付郑小真保险理赔款14666.55元；一审诉讼费1660元，由保险公司负担1024元，由郑小真负担636元。
保险公司上诉认为，原审法院没有合理界定理赔范围及计算的级距，导致计算数额有错。应从医疗级距规定的四个级次综合分析，鉴于第四个级次是“30000元以上，给付率为90%”，结合第一级次为“1000元以上至3000元，给付率为60%”的界定，第三级次应为“10000元以上至30000元部分，给付率为80%”，而非“10000元以上至20000元部分，给付率为80%”。
经常州市中级人民法院主持调解，保险公司和郑小真在二审中自愿达成如下协议：保险公司于签收调解书当日一次性向郑小真给付保险金14660元，保险公司负担全部一、二审诉讼费。(文中人名为化名) 提示： 市面上的保险种类比较繁杂，在购买保险之前可以向专业保险经纪人咨询，网有100多名寿险客服24小时免费提供咨询服务！ 人保寿险精心优选定期寿险 保障内容： *最高可选150万的重疾癌症保障*身故立刻给付50万元的保险金 *六等费率，价格更便宜 最低每月花费：50元 合众定期重大疾病 保障内容： *最高可选30万的重疾癌症保障*身故立刻给付30万元的保险金 *全残豁免，保障更安心 最低每月花费：20元
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住院保险 买保险已经成为一种社会现象
买保险已经成为一种社会现象，谁都希望在自己生病或者发生意外的时候有份保障。那么住院保险的好处您又了解多少？其实这对于患者来说非常重要，所以客户在决定投保前一定要对保险的条列进行仔细的阅读，以免出现不必要的麻烦。
下面我们就来具体了解下住院保险的好处及注意事项，保险无疑是对人生安全的一种保障，保障人们无论何时何地，遭遇任何事故都能让经济损失减少到最低，同时避免让自己及家人同时陷入绝境，而且买了保险无需担心本身收入的减低或丧失谋生能力。
对于现在的年轻人来说更需要了解住院保险的好处与重要性，随着社会的不断发展，家庭的结构发生了翻天覆地的转变，小家庭已占所有家庭数的三分之二，在大家自顾不暇的情况下，对于亲朋好友所发生的灾难，我们能提供的帮助实属有限，同样，我们也应该考虑到如果自身发生不幸的事故应该怎么办。这时保险的重要性就不言而喻了，只需平日缴纳有限的费用，灾难发生时保险就能够全力的给自己提供帮助。
除此之外，有些保险还可以作为一种投资理财的方式，虽然说投资生意或者股票，收益比较丰厚，但是风险很高，有的人就输得一干二净，而良好解决的方法是分流部分资金投资寿险，这样自己的生活得到了保障，还能在满足一定条件之后拿到一笔数额不小的钱。
在了解了住院保险的好处后，我们还需要寻找一家好的保险公司进行投保，因为选择一家好的保险公司非常关键，如果投保了一家服务意识很差的保险公司，不但对自己的生活没有帮助，还会造成很大的困扰。这里给大家推荐平安保险公司，平安保险公司多年来得到广大用户的好评，而且投保简单、快捷、又方便，只需登录平安保险公司官方网站，根据实际情况选择合理的保险种类或保险卡，根据系统提示即可完成投保，同时注册为平安商城的会员，很多险种还能享受更加优惠的价格。
有一种保险人人都需要
很多人进入中老年以后，开始担心自己的身体健康状况，像很多中老年人那样，咨询是否需要医疗保险？有什么医疗保险可以买？回答是：需要，但是没有。
一般来说，商业性医疗保险的投保年龄都会限制在50周岁以下，超过这个年龄以后，即使有，价格也会非常贵。原因很简单，年龄越大健康风险也越大，风险越大价格自然就越高，高到一定程度以后也就无人问津了。有的人不明白其中道理，诟病保险公司"不公平"，其实不然，这也是为了一种公平，维护的是其他年龄段健康投保者的利益。
当然，对于中老年人来说，意外伤害是不可忽视的风险，由此引起的治疗费用也是数额不菲。意外伤害的投保年龄一般限制在60-65岁以下，而且各年龄段的费率是统一的，对于中老年人来说是很"划算"的。所以，建议周女士选择"意外伤害+意外伤害医疗"的组合。需要特别提醒的是，意外伤害医疗保险一般都有一个"免赔额"，通常为100元，每次意外伤害医疗费用超过"免赔额"以上部分才是理赔的部分。
2、意外身故、残疾保险金 每人3万元
3、意外住院津贴 每人30元/天（免赔3天，以180天为限）
健康管理 健康生活。
忘交保费该如何让保险公司进行理赔
随着，社会经济的发展，人们保险意识的增强，越来越多的人开始购买保险。但有不少的消费者由于一些特殊原因而没有来得及缴纳保费，那么保单会不会失效？发生事故后保险公司会进行理赔？
跟房贷分期付款一样，保险也可以分期缴付保费，事实上，保险中是有个人性化的期限的，那叫“宽限期”，究竟如何利用它，理财师为你讲解。
宽限期有多少天？
所谓宽限期是指，缴费年限是2年以上的保单，到次年缴费日未及时缴费的，有60日的宽限期，在宽限期内，保单依然有效，出了保险责任事故的话，保险公司一样承担赔付责任。如果宽限期过了，仍未续缴保费，保单很有可能失去理赔权利。
一般来讲，宽限期是60天，医疗险一般是30天。也就是说，在宽限期内即使未交费，发生保险事故仍然理赔。
但是保险公司不会做亏本生意，如果你获得了全额赔付，并且保单已经终止，也要补交当年所需缴纳的保费。
什么类型的保险？
因为意外险属于消费型的保险，一般都是一次性缴费，所以不存在宽限期的说法。一般来讲，寿险都有宽限期，需要注意的是，你在签投保单时，要注意看清保费逾期未交的选择是自动垫付还是中止，要想获得宽限期，必须选择“自动垫付”。
理财师了解到，自动垫付是指指保险公司把你的保单里的现金价值扣除保费金额出来当做已交保费，所以逾期了也没事。
案例：
2010年1月4日，张先生购买了定期人寿险和附加住院补偿医疗险，每期缴费5000元，缴费至2015年1月5日。在2011年缴费期间，张先生因为工作太忙，收到了缴费通知书，但是忘了去办理。
2011年1月27日，张先生在家不慎从楼梯摔下，造成手臂骨折和肋骨折断，在医院治疗了1个多月，花了5万元。张先生想起曾经买过保险，于是申请索赔，幸运的是，张先生正是在60天的保险宽限期出险，保险公司对他进行了赔偿。不过理赔后，张先生还需要补交第二年保费。
提示：综上可知，一般来讲，保单的宽限期是60天，要是在宽限期内没有缴纳保费，但发生事故时可以进行理赔的。而且还有看保险的类型，不同的险种，其保单宽限期也会有所不同。
保险知识汇总 善听唠叨也是一种孝心
上班时间马上到了，张平一直忙忙碌碌，拿外套准备出门，老妈则不停在一边唠叨，“今天天很冷，你穿得太少了。”“天阴着，你还是把伞拿上吧。”临出门时，老妈还在嘀咕“你的手机、钥匙、饭卡，都拿了吧。”
晚辈回父母家，花钱干活都不怕，可能就怕老人唠叨起来没完没了。有一年春晚《讲故事》的小品就给人启示：严顺开扮演的爷爷，在儿孙面前就喜爱讲故事，一开口就是“粮票的故事”，讲了几百遍仍不厌其烦。
“树老根多，人老话多”，上年纪的人不自觉地都爱做这些被年轻人认为唠叨、絮叨的事情。有些唠叨某种程度上是老年人精神和身体开始衰退的信号，是他们聊以安慰自己的方式；有些唠叨则是表达对子女的关心。
老人们唠叨完了，心里就舒服了，不然，总是把话闷在心里，憋在口中不说，长期下去对老人身心健康不利。如果我们对此表现出不耐烦，甚至打断老人的话题，会让他们难过。
善听唠叨也是孝顺，看看张平怎么做的。出门之前，张平调皮地给老妈汇报，“雨伞、手机、钥匙，我都拿了，您还有啥指示？”，老妈乐了，张平也安心上班去了。
签证险 成为国人享受生活的一种方式
随着经济的发展，人们生活水平也逐步提高。出国旅游已不再是昨日梦想，成为国人享受生活的一种方式，比如新婚人士，出国旅游度蜜月更是一种潮流。那么，身在他乡，自己和家人的人身安全，便极其重要。投保签证险则是出国旅游前的必须工作。而投保签证险手续一般需要以下的相关信息及资料。
平安保险公司的保险专家孙小姐介绍说，投保签证险手续主要包括四个方面的内容：1、旅行信息：主要旅行目的地、旅行开始日期、旅行结束日期;2、被保险人信息及资料：姓名、性别、身份证和护照号码、出生日期(年月日)、手机(如无则填写其它电话)、紧急联络人、紧急联络电话;护照复印件1份。3、投保人信息。如为个人：姓名、性别、身份证和护照号码、出生日期(年月日)、手机(如无则填写其它电话)；如为团体：单位全称、投保人数等。4、受益人信息法定指定：姓名、性别、身份证和护照号码、出生日期(年月日);如有多个，还须明确受益份额。
同时，孙小姐还提醒各位游客，如果您是到申根国家旅游，那么投保签证险时就有特殊要求，在办理投保签证险手续的过程中必须按照使领馆的要求，“申根签证保险的医疗保险金额保障不得低于3万欧元(即30万人民币)”，这时您就要购买豪华型或全面型产品。不同的国家要求各异，为了让您的签证更加顺利，建议您选择旅游日期时延长2天的出行天数。例如意大利要求前后各延长2天，而比利时使馆则要求结尾延长2天。
除了上述内容，游客在办理投保签证险手续的过程中还需要注意一些问题，比如在“是否用于办理签证”处选择“是”，如果是多个人出行时务必分开为多个人单独投保。另外，网上购买保险提供的都是电子保单格式，需要彩印打印后才可以用于办理签证。使用针式打印或者是喷墨打印机打印，都是不可用的。在您旅游前最好是提前准备一份保单复印件给使馆备份。
最后，孙小姐建议各位游客可以选择平安保险公司官方网站在线购买境外旅游保险，可以为出国旅游提供保障，足不出户就可完成您的投保。简单、快捷，免去了办理投保签证险手续的繁琐过程，还有优惠等您拿。所以，为了自己和家人的健康，出国购买平安境外旅游保险十分必要。
险种 有没有一种适合全家的保险
家是一个非常重要的单位，对于国家来说，无小家何以治大国；对于社会来说，家庭稳定是社会和谐的基础；对于个人来说，家是温暖的避风港。每个家庭成员的健康是维系家庭稳定的必要条件，保险业务的出现为人们的生命健康、财产安全提供了保障。随着人们对保险的正确认识与重视，保险行业也在不断的发展，在一个家庭中，不管是作为顶梁柱的男性成年朋友，还是最为重要的孩子，都需要一份适合自己的保险。那么，保险业发展到今天，有没有一种适合全家的保险，可以同时适合成年人和儿童，可以一并为全家的健康提供保障呢？
虽然，就目前的保险行业来看，存在着很多适合成年人或是少儿的险种，不过在为全家选择保险时，如果一人选一样的话，不仅花费太多的时间与精力，而且在价格上也自然不是最实惠的。适合全家的保险最好能是单一的险种，这样既简单又省事，在价格上自然比几项险种加起来要合算的多。平安商城的家庭综合险，是全家人的综合保障计划，保障自身、配偶及子女的意外伤害、住院门诊医疗保障，还对自身及配偶提供意外住院津贴，另外平安还免费提供了24小时电话医疗咨询与重大疾病二次诊断服务。您可以登录平安商城搜索适合全家的保险，就一定会看到家庭综合保险，尤其是其自动报价功能更是让人觉得非常贴心。自动报价是根据自身的选择，您可以选择本人、配偶与一名子女，或是两名子女或是其他的，完全考虑到了国内家庭的各种组成结构，只需您轻轻一点，就能知晓您全家享受保险时所需的花费有多少了。
在选择适合全家的保险时，一人投保，全家受益的险种固然是好，但同时还要提醒大家注意理赔服务。有些保险公司会推出一些价格比较便宜的全家保险套餐，但是其理赔环节就不是很给力了，甚至会造成无法正常享受理赔的现象，所以在选择时还是尽量考虑大型正规的保险机构比较好。
给小孩子买保险哪一种划的来
家长在为孩子买保险时，考虑的最多的就是要给孩子买哪种保险？哪种保险最划算？今天，小编就为各位家长介绍一下给小孩子买保险哪一种划的来？小编认为最划算的保险就是意外险、健康险和教育金了。
儿童意外险是最常见的儿童保险之一，考虑到儿童活泼好动同时又缺乏自我保护意识，易发生意外磕碰风险，因此建议优先给儿童购买少儿意外险。经济条件一般的家庭建议购买消费型卡单式意外险。对于经济条件较好的家庭来说，可单独购买份少儿意外险，进而让儿童享受专门的意外呵护。
儿童健康险也是较为常见的儿童保险之一。如果是已经办理少儿医保的儿童，考虑到普通的感冒发烧之类的医疗费用可以通过少儿医保进行报销，而少儿医保对于少儿重疾无法覆盖，并且少儿重疾的治疗费用十分昂贵。所以家长在为此类儿童挑选少儿健康险时尤为关注重疾保障，投保时要以覆盖常见少儿重疾保障者为佳。对于没有少儿医保的新生儿，建议家长为其购买综合性少儿健康险，以便于为儿童提供医疗和重疾等多重保障。
儿童的教育经费可以说是刚性需求，在为儿童挑选教育金保险时，应根据家庭的实际状况以及儿童未来受教育水平的高低等因素综合考虑。此外给儿童购买教育金保险，最好选择附加保费豁免功能的产品。
提示：给小孩子买保险哪一种划的来？儿童保险包括少儿意外险、少儿健康险和少儿教育金保险三种，至于哪一种划得来，小编认为每一种对孩子都是有用的，建议家长可以组合着为孩子购买，给孩子更多更全面的保障。
投保者 购买保险普遍成为人们的一种共识
购买保险普遍成为人们的一种共识，特别是人身保险、意外保险等各种险种产品更是为市民所熟悉和重视。意外伤害无处不在，很难防患，更加无法预料，因此，人们对这些险种的重视就不难理解了，谁都希望自己生活在一个有保障的环境之中，不用每天过着不安定的生活，或者为自己的家人或家庭财产等揪心不安。因此很多人都想过要购买相应的意外伤害险来减轻自己的精神压力和经济压力。而怎样购买意外伤害险还仍是没有投保经验的投保者需要了解和清楚的问题。
怎样购买意外伤害险呢？对于意外伤害险的选择，尚无投保经验的投保者就要分清了，首先要清楚自己需要的是哪些方面的意外保障，需要投保哪些类型的意外保险，因为意外保险的种类和方向是很多的，涵盖了不同的领域，旅游意外伤害险，留学意外保险，家财险，交通意外保险等等都有。因此投保者先弄清自己需要哪个领域的意外伤害险，才能在选择的时候有针对性。比如投保者是想为家人和自己的人身和财产安全投保的，那么可以投一年期综合意外险。这是平安保险公司推出的一款针对投保者的生活、工作、出行的安全而提供的全方位的保险产品。全方位的综合意外保障，包括重大自然灾害如地震、暴雨、雷击都保，涵盖门诊与住院医疗保障，另有误工、护理双项津贴及紧急医疗救援服务，保额高达50万元。因此如果投保目的就是要保障自己和家人的全方位健康安全的话，那么选择中国平安的这款保险定是不错的选择。
至于怎样购买意外伤害险，在了解了平安保险公司的一年期综合意外保险或者看中其它的意外伤害保险的投保者都可以直接在中国进行在线投保。投保的方法非常简单，相应的操作流程，平安的在线投保程序都有明确详细的提示，投保者只要根据提示填写相关信息，既可以在几分钟时间里完成投保事宜。那么怎样购买意外伤害险相信已经难不倒投保者了。
投保 保险是对抵御意外风险的一种投资
物质飞涨的年代虽然提高了我们的物质生活，但是若是出现了意外却也给我们不少的压力。因而在苏州人们对于保险也有了重视，保险是对抵御意外风险的一种投资，那么哪种保险适合投保苏州意外伤害保险呢？如果投保者需要为家庭进行投保，那么平安家庭综合保险便是不错的选择。
对于投保苏州意外伤害保险，若是投保人还无法选择，那么平安家庭综合保险是适合的，只要进行一次的购买就能够得到全家的安心，给予自己以及家人一份坚强的后盾支持。平安家庭综合保险是为家庭所设计的保险内容，只要被保险人在两人以上就可以进行参保，进行一次的购买就可以得到全家人的安心。
若是需要进行苏州意外伤害保险的投保，平安绝对是适合的，不管是对于自己还是对于家人都是一种全面的保障。只要是年龄在30天至60周岁的人群都可以进行参保，在被保险人身体健康的前提之下便能够参保，为自己以及家人的正常工作学习投一份保障，需要注意的是进行投保的时，子女都需要是未成年人，并且投保人所从事的只有3类以内的职业。拥有了平安家庭综合保险，全家人都能够得到综合的保障计划，因而对于苏州意外伤害保险而言平安是适合的保障。
平安家庭综合保险所保障的项目之首便是意外身故/残疾的保障项目，若是在投保期间遇到意外事故，那么投保人及配偶能够得到最高30万元的保险金，其子女也能够得到5万或者10万元的赔偿。而在意外住院的保障项目中，投保人及配偶及子女也能够得到5万元的赔偿，意外门诊套餐则能够得到1万元的赔偿。当然意外住院津贴在平安也是有着相应的赔偿，以10天为限给予的赔偿，最高能够累计到180天。而对于燃气意外身故的保障，投保人可以根据自己的需要进行选择投保，如果投保者在日常生活使用燃气较多，或者对燃气的使用比较担忧的投保人就可以进行相应的投保。综上所述，如果希望在苏州为家庭进行投保，显然平安家庭综合保险尤为适合投保苏州意外伤害保险。
