自从女儿出世后，为了更好的照顾她，我放弃了工作在家做全职妈妈。老公上班后我就带小孩，生活圈子就在家--小区花园--市场转，我笑称是“24小时钟点工”。小孩上学后在家无聊就上网玩下游戏，生活枯燥无味。
没进“平安”做保险前我对这行业一点认识也没有。“平安”各种各样的培训让我茅塞顿开，以前从不看金融理财方面的资讯，家里的经济都是老公掌控，我只是一个无知妇孺。现在学会了关注金融理财，也学会了做人的道理。做保险最基本的就是要人缘好，懂得怎么与人相处。我现在主动跟人打招呼，主动约朋友吃饭喝茶。做了保险三个月后，连最熟悉我的妈妈也惊讶地说我变了很多，说起话来都头头是道。有个邻居说我性格开朗了，天天都很开心的样子。
我一进保险公司做反对声最大的就是我的大表姐，她说自己身边有不少做过保险的朋友，不到三个月就离开，做保险是要低声下气求人的，以我的性格根本不适合，还说打赌我做不过半年。上个星期亲戚聚会，我边打麻将边聊天，不时把保险的好处和学到的理财知识灌输给她们。表姐很吃惊地说“你还在做保险呀？原来你能做这么久。”我听了百感交集。亲戚都笑说我给“平安”洗了脑，我说：“是呀，我的快乐和财富都是平安给的”。我还把自己为客户做的计划给她们看，她们都认同了公司的险种。临走时我还偷听到她们跟我妈妈说“看下阿才，整个人都变了，像个女强人”
要人相信和接受公司的产品，首先要自己树立好形像。以前听这样的课也不少，到现在才真正理解。那天我的心情真是太兴奋，原来我也可以做到，更坚定了我对保险事业的信心。
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群里这个话题 让我忍无可忍 必须站出来说话了
为了能“续保”的医疗险，多花钱、保额低都忍了！然而现实很残酷，小编今天就给大家科普一下，什么叫“续保”？
前几天，群里正好在讨论百万医疗险，小编的一位好友说好医保虽好，但自己还是买了某保险公司的医疗险，因为这个公司的医疗险能终身续保。而且形象一向是“高大上”，包括价格。
小编的好友自己也说，该公司的这个保险比较贵，保额才60万，跟众安的价格一样，保额却低了几十万。但自己快50了，担心以后身体不好了没有办法再买医疗险，为了“续保”，多花钱、保额低她都接受了。
“我最怕不能续保，谁能保证现在身体好，未来不生病”，“不能续保还买什么买？”
为了这个能“终身续保”的医疗险，这位好友毅然退保了众安的百万医疗险，并且因为捆绑销售，她还买了一份重疾险……
听到这儿，小编的心里充满了疑问和不安，就让她把这个产品的续保条款拍给我看。
看完差点一口老血喷出来，这续保条款不但没什么超凡脱俗之处，反而处处设卡。
合同里写的很明白，“本合同是非保证续保产品，其保险期间为一年”，“最高可续保至被保险人年满九十九岁”。
而且，不光是不保证续保，费率也不保证，甚至还有比小编推荐的几个百万医疗险更苛刻的地方，因为这个产品续保还需要保险公司“同意”。
好友说问过代理人的，他们回复这不是其他类自动续保产品，要你付费才续保”。
What？！自动续保、付费续保，什么乱七八糟的，跟终身续保、保证续保有毛关系？怎么就扯到一起了？
作为保险代理人，你为了赚钱也不能这么鬼扯吧？摸摸良心，还在咩？当时真的快忍不住飙脏话了。
没想到面对小编的好友的质疑，保险代理人非但没有承认误导，反而还祭出了背锅侠——保监会。
好吧！既然你揣着明白装糊涂死不认错，那小编就给你上节课好了，咱们就来掰扯掰扯“续保”这些事儿。
一、“保证续保”和“续保”
这位小编的好友对百万医疗险的诉求，是终身保障，不管过多少年、自己身体健康情况有什么变化，保险公司都不能把她给踢了。
“终身保证续保”，完全符合她的幻想。
所谓保证续保，指的是在前一保险期间届满前，只要投保人提出续保申请，保险公司就必须按照原条款和约定的费率继续承保的合同。保险公司对被保人一旦承诺保证续保后，就失去了对被保人进行核保的权利，不论被保人新患何种疾病，保险公司都不能拒保，投保人可以带病续保。
而终身保证续保，则是让这个带病续保的期限变成了没有期限。
说完“保证续保”，再说“续保”，虽然只有两个字的差别，但中间可以做的文章就太多了。
就拿某保险公司这个续保来说吧，就是个现成的做了太多文章的续保条款：
1、首先，只是最高可以续保到99岁，最高是针对所有人的最大理论值，但“你”可不一定就是这个幸运儿，原因后面细说。
2、其次，保险费率是不保证的，具体多少，保险公司用了“届时约定之续保保险费”来指代，“届时”指代的是未来，未来还没发生，保险公司现在可以不知道是多少。
3、续保的必要条件是客户按时交保险费，不交钱肯定不能续保，但交了钱也不一定能续保，最终是否能成功续保还要“本公司同意”，也就是说，保险公司有理由对客户的续保说No，说No的原因保险公司也没明示，到时候可以他说不行就不行，所以这条对客户来说是最致命的，因为随着时间推移，大家的身体情况肯定是下行的，一旦生了小病保险公司就不给续保了，再找其他产品也很难。
4、还有一条，合同里没说，但也是续保风险之一，那就是产品停售不能续保。
相比这种把自己的风险隔离的清清楚楚的续保条款，可以说，小编推荐的几款百万医疗险都挺“傻”的，因为他们续保的时候不会再单独审核每一个客户，除非是你在最初投保时有不如实告知或者欺诈等情况。
那么，到底存在不存在终身保证续保的医疗险呢？
二、“终身保证续保”有多难？
要说这“终身保证续保”确实好，但实现起来，基本上是不可能的。
“终身保证续保”的理念大概是2015年出现在内地保险市场的，理念来自于香港。
某寿险公司先是在自己的养老社区产品上搭售“类终身保证续保”产品（说“类”，是因为保险公司一方面有总额限制，一方面有费率调整权利），价格明显高于市场上同类型的医疗险，几乎是3-4倍的差价吧，但就因为号称能“无论健康、理赔状况，保证终身续保”，所以销售的很好，后来推而广之。
再后来，有公司开始效仿，在重疾险上面搭配这类产品来“以附促主”（如果你想买附加医疗险，就要先花大价钱买我的重疾险主险）。
但这样的产品，虽然对客户的吸引力很大，也非常有利，但对保险公司来说，却有合规风险和巨大的经营风险风险。
先说医疗费用，目前差不多每年的涨幅是10个点，如果真出现攻克癌症或者基因编辑这样的大事儿，那医疗费用绝对会成倍乃至几何级数的飙升，保险公司hold不住啊。
所以银保监会及时表态：在产品费率厘定上，费用补偿型医疗保险为追求营销噱头，在严重缺乏经验数据和定价基础的情况下，盲目设定高额给付限额，并在短期健康保险中引入“终身给付限额”、“连续投保”等长期保险概念，夸大产品功能，扰乱市场秩序。
而且，按照原中国保监会《健康保险管理办法》第二十二条第二款规定：
“含有保证续保条款的健康保险产品不得约定在续保时保险公司有调整保险责任和责任免除范围的权利。”
根据上述规定，任何含有约定范围或费率调整描述的健康保险合同，均不属于保证续保产品。
所以，很多保险代理人属于乱用“保证续保”概念，属于蒙人。
在保险公司拿不出精算数据基础的情况下，银保监会不会同意保险公司乱承诺，因为一切不负责任的承诺，最后一旦引发群体事件，擦屁股、兜底的活儿都是银保监会的。
所以，银保监会规制保险公司，从来都是有理有据的。并不是像某保险公司代理人说的那样，轻飘飘一句监管“一定要这么写”就可以去给你当背锅侠的。
但银保监会也不是一言堂，如果保险公司有数据支持、有能力控费，那多年期保证续保的产品，乃至多年期百万医疗险，也不是不能卖，比如小编给大家推荐过的“好医保长期医疗险”，最高保证续保是6年，“微医保长期医疗险”直接保障期限是6年。
但这里需要注意的是，有些公司的产品，再有能力也不能推出多年保证续保或者多年期的产品，因为受限于牌照，比如众安。按照规定，财险公司只能销售短期健康险，而短期健康险不能含有保证续保条款。所以，如果有人拿这一条来攻击“尊享e生”，你要理解它的苦衷。
至于某保险公司，属于人身险公司，并没有牌照限制的困扰，如果它愿意，可以不用把医疗险作为重疾险的附加险来销售，也可以大大方方的去备案长期医疗险或者多年期保证续保医疗险。至于它为啥不这么做，那就不是小编能回答的了。
最后，再次送给大家，防骗三字箴言，那就是“看合同”，如果三个字不够，那就重复三遍，“看合同！看合同！看合同！”。
保险知识，纳税――让我看个明明白白（税务规划之一）
美国人本杰明?富兰克林曾经说，“人有两件事情是无法避免的，一个是死亡，另一个就是纳税。”现今社会，我们面临的税种越来越多，常常是雾里看花，弄不清什么该交、什么不该交，又该交多少，我们也从未仔细算一算一辈子会交多少税，其实真是不算不知道，一算吓一跳。节税便是增收，所以，合理避税、税收筹划就显得十分重要。当然，避税并不是逃税，而是如何合法、合理地减少税收负担。
（一）个人所得税
（二）契税买卖房屋时，买房人要一次性缴纳的税收。我国《契税暂行条例》规定契税税率为3％－5％；个人购买自用普通住宅，契税暂时减半征收。
（三）车辆购置税凡购买车辆，均须按购车款的一定比例缴纳车辆购置税，新的车辆购置税对不同车型进行了调整，其中微型车的税率最低，高油耗及豪华车较高。
（四）车船使用税凡拥有并且使用车船的单位和个人，必须缴纳车船使用税。目前我国对10座以下的车采取的是每年定额征收200元的规定。
（五）印花税征收范围包括合同书或者具有合同书性质的凭证、产权转移书据等。例如，贷款合同要缴纳印花税，买卖股票要缴纳证券印花税等。
重大疾病，会长大的保险
客户资料：谢先生，30岁，私营业主，月均收入30000元
年缴保费：8000元
客户需求：紧张的生活节奏让他觉得压力很大，在报纸上看到了人的一生患重大疾病的概率高达72 %的报道后，就产生了购买一份商业重疾保险的想法。
产品组合：鑫盛12（20万）+重疾（20万）+意外（20万）+意外医疗（B）（1万）
? 交费期限：20年
? 年交保费：7967元 连续20年
使用我们公司的MIT刷卡，电子投保书自核通过，刷卡交费即可实时承保。从收费到保单生效不到20秒，王先生就可以立即拥有全面的保障。
一、选择交清增额 保额可以长大
这是一款分红保险，如果选择红利交清增额，鑫盛12/重疾的保额就可以长大，有助于抵御医疗费用不断上涨的风险。
投保时鑫盛12/重疾保额仅20万元，到60岁，在中档演示水平下保额已经增长到27.9万元（高档35.8万元，低档21.8万元）；到80岁，在中档演示水平下，保额已经增长到40.6万元（高档68.1万元，低档24.1万元）
二、重疾呵护全身 意外保障周全
常青树计划的重大疾病的保障范围多达28种，就像为生命穿上了防护盔甲。（女性的保障范围更多，为30种重大疾病）。一旦合同约定的重大疾病确诊，我们立即按照当时的保险金额赔付（投保时的保额+交清增额保额），完全不用繁琐的报销手续。此外，意外身故、伤残、烧烫伤都可以获得相应的赔付，因意外医疗发生的治疗费用还可以报销。详细的保障如下：
鑫盛12/重疾保额：投保时20万，交清增额保额会根据保单的分红累积，到60岁，中档演示水平的保额已经增长到27.9万（低档21.8万，高档35.8万），到80岁，中档演示水平的保额已经增长到40.6万（低档24.1万，高档68.1万）
意外身故：在主险赔付的基础上加赔20万元，如果是交通意外身故再加赔20万元（保障仅限交费期内）
意外伤残：按照伤残程度赔付2-20万元，如果是交通意外伤残赔付加一倍（保障仅限交费期内）
三度烧烫伤：按照烧烫伤程度赔付10-20万元，如果是交通意外烧烫伤赔付加一倍（保障仅限交费期内）
意外医疗：每年报销额度1万元（保障仅限交费期内）
三、保障伴随一生 安心乐享生活
常青树计划的主险和重疾保障到终身，象永不离身的护身符。
如果一生平平安安，还可以把身故保险金留给受益人，而且，由于保额可以长大， 谢 先生活得越长，留给受益人的财富就越多。例如90岁时，在中档演示水平下保额可能达到50万元（高档97.8万元，低档25.5万元）。而您只交了不到16万的保费。
我的医保卡借给了爸妈，买保险时却被拒保了？
在我们的日常生活中，很多人都不会太在意自己的医保卡外借，觉得卡里有余额，放着用不上那就帮爸妈帮家里老人买点药好了，也没什么大不了的。花自己钱包里的票子，还不如花花卡里的钱，也都是自己交的。殊不知，这种想法和情况却会产生很多后果影响。
首先，其实医保的本质就是保险。其中又分为个人账户和统筹账户。
个人账户主要用于小额买药和门诊医疗及统筹基金起付标准以下的费用。
而统筹账户主要用于支付大额和住院费用。统筹基金则是任何单位、个人都不能挪用的。
根据《社会保险法》第八十八条：
以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。
虽然在现实生活中，很少会有人因为外借医保卡买药被处罚，但是这实际是涉及违法的。
并且我们知道，一般在购买商业保险时，特别是寿险及重疾险，都会有健康告知、投保前的审查及等待期。这些东西的设立就是为了防止在明知道自己身体状况的情况下去投保这些特定的保险。而为了避免这些情况的发生，保险公司在审查的时候，对你的医保卡、就诊住院记录、体检记录等都会着重有所询问和调查。
而这些结果就会影响你购买保险、理赔，甚至会被拒保。
或许有人会问，爸妈只是用我的医保卡给家里买了一些感冒药腹泻药，难道这些也会影响吗？按理来说，小来小去的疾病和磕磕碰碰的一些情况和药品，是不会影响的。但是若长期、固定购买特定的种类，如：血压用药、血糖用药，极有可能就会影响投保。因为购买记录产生在你的医保卡下，你没办法完全证明这就真的不是你用的。毕竟若再次体检，这些慢性疾病也可在体检前靠用药来维持稳定，所以保险公司无法真实断定你的身体情况而进行投保。
所以，在有想购买商业保险前，也应对自己的医保卡、各项记录（购药、门诊、住院、手术、慢性疾病等）有所了解，在核保或保险公司问及时，如实告知，不要存在什么侥幸心理。当然，也会有一些保险公司对此的审核不是那么严格，但是这种要分地区分情况了。
毕竟我们想购买保险就是为了给自身提供更全面的保障，去防范和规避一些未来不可预知的风险。若是被直接拒保，亦或是因为自己的疏忽、保险代理人的素质低下，即使在过了核保后产生理赔时，却被拒赔、面对各种各样的纠纷，对于那些已经交了那么多的保费，和自己身心的影响，岂不是太得不偿失。
最后，就是我们应该牢记的，自己的医保卡再也不要轻易借给别人了。即使会有具体问题具体分析的情况，但是对我们自身来说却会是不小的麻烦。
中国平安儿童教育险，放心让孩子长大
儿童教育险是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的少儿教育保险，除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。
子女教育保险一直是热门的社会话题之一。孩子的教育是头等大事年轻的父母总是望子成龙，期望给孩子最好的一切。中国平安儿童教育险正是为孩子未来教育进行财务储备的一款分红产品，同时还提供5年期和10年期两种交费选择，以便父母可以根据家庭财务情况选择合适的交费年期，实现资金的灵活规划。下面我们就一起来了解一下儿童教育保险和中国平安儿童教育险
中国平安儿童教育险
中国平安儿童教育学特点：平安一账通，一个账户，一个密码，一次登录，轻松管理多个账户!
大学教育：这款儿童教育保险，在孩子18周岁至21周岁的大学求学期间，可以每年领取一笔大学教育金，5年和10年交费期下分别为基本保额的30%和60%。
生活津贴：在孩子18周岁至25周岁以内，每月有一笔生活费津贴，分别为基本保额的4%和9%，该津贴共给付7年。这样，在孩子最为关键的大学教育以及就业初期阶段，都能够得到一定的经济支持。
安家立业：在孩子年满25周岁满期时，可以一次性领取一笔成家立业金，分别可达到基本保额的200%和300%。
保费豁免：如投保人意外身故或意外残疾，这款儿童教育保险还可豁免以后的各期保险费，确保孩子享受的各项保障不变，延续对孩子的关爱。
参与分红收益分配，享受专业理财成果除了以上明确的保险利益之外，此款分红产品的客户还可以参与公司分红业务经营成果的分配，分享专家理财的额外惊喜。这样的儿童教育保险真是再好不过了。
陈先生刚刚喜得贵子，春节过后，小家伙收到了数额颇丰的红包，素有投资理财意识的陈先生决定用这笔钱为孩子买份保险。因为夫妻都是80后，虽然收入不错，但平时花销也比较大，因此想通过购买一份年交型的儿童教育保险产品，得到保障的同时也能收到强制教育储备的作用，为宝贝儿子未来生活打下一定的经济基础。
经过分析比较，陈先生选择了平安金宝贝少儿教育年金保险（分红型），年交保费1万，交费10年，合计10万。这样，在孩子年满18、19、20、21周岁的保单周年日时，连续四年每年都可以领取大学教育金6486元，四年共领取25944元；并且在孩子18周岁的保单周年日起至25周岁的保单周年日前一日止，每月可以领取生活费津贴972.9元，合计能够领取81723.6元；同时，在孩子年满25周岁时可以一次性领取成家立业金32430元；除了以上明确的保险利益之外，陈先生还可以参与公司分红业务经营成果的分配，如果陈先生每年都把现金分红留存在公司累积生息，以假设的中档分红水平计算，在保单满期时还可领取54178元的累积分红。
购买中国平安儿童保险注意事项
1、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。
2、应问清楚豁免条款范围。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
3、购买教育金保险须小心流动性风险。教育金保险的缺陷在于其流动性较差，而且保费通常比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资。
4、购买教育金保险时应兼顾保障功能，以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险；
5、家长在为孩子购买教育金保险时应巧用组合，即在小学4年级前采用教育金保险来做教育规划，在小学4年级后可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。
6、一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
