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人生不同阶段如何买保险

2020-04-02
不同家庭阶段的保险规划 保险规划人生阶段划分 不同年龄阶段的保险规划

在人生的每个阶段,都有不同的投保需求和保险策略。我们知道,人生有三大主要风险:疾病、意外和养老。重大疾病虽然不是每个人都会遇到,但足以影响你的未来生活和理财规划;意外的概率会小于重大疾病,但正因为它的突然性,会让你措手不及;养老则是每个人都应该做出的财富规划,他或许显得不那么紧迫,却需要你细水长流。下面对于不同阶段做个详细介绍:

不同年龄段的人有不同的保险需要,没有一个保障方案适用于所有的人和家庭,但是家庭中若没有制定保险方案绝对是理财大忌。任何人在任何年龄阶段,基本都需要买保险。有些人会问,我这么年轻,需要买保险吗?我有钱,还需要买保险吗?事实上,任何人在任何年龄阶段发生意外事故、疾病后,都可能导致家庭财务发生额外的支出。尽管有些家庭会有一定的经济基础保障,但这些保障可能来自家庭收入,也可能来自社会保障,很多时候都不足以抵御风险,这就需要商业保险进行补充。

人生各阶段的生活重心、家庭情况不同,财务保障的需求也会有所不同,对保险的选择也会不同。单身贵族的家庭负担,肯定比已婚人士轻。此外,资产较少的人也比资产较多的人更需要保险,因为他们本来就缺乏经济保证,更需要保险分散风险。

单身期:工作不久、尚未成婚的年轻人,又没有多少家庭负担,应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险,万一发生意外,可得到充分的赔偿用于治疗;万一身故,也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可,可考虑重疾险。如果有医保或单位能报销一部分,就可选择津贴类保险,也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品,以填补社保的不足。建议年轻人的组合应为“意外险+定期寿险+住院医疗险”。

家庭形成期:此时的家庭责任感逐渐形成,而夫妻双方也正处于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任,可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外,可以购买适量的两全保险,以储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成年人(有家庭)的组合应为“终身寿险+重疾险+意外险+医疗险”。

家庭成长期:这是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱,应当为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任,要考虑家庭、家人健康的双重保障,根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要,建议首选重疾险。同时,需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险,再配合住院险和津贴型保险。万一发生意外,可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是,人到中年,鉴于女性的高发病率,中年女性可再考虑购买女性疾病险。建议中年人的保险组合应为“重疾险+住院险+津贴型保险”。

退休期:在这个阶段,一般的保障保险不宜购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高,应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力,也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。

买保险一定要依照需求,每次家庭财务状况改变了,出现了新的财务缺口,就通过保险来弥补。需求是不断变化的,你的保单也应该随之调整。

网提示:生活中意外风险无处不在,提前做好保障很重要。产品名称:生命“合家欢”综合意外保险 推荐指数: 1、适合人群:普通大众、公司销售人员、业务人员、上班一族

2、保险责任:因意外伤害造成身故、残疾给付意外伤害保险金,支出的必要合理的意外医疗费用给付意外医疗保险金。 135 元

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人生的不同阶段承担不同的责任


人的一生中,处于不同的生命阶段所承担的责任是不一样的。而保险的保障作用首先是取决于我们的需要,是一份对自己人身风险不能把控的一种风险管理方式,是一份对家庭及所承担责任的亲人的一份呵护,所以保险的保障作用包括以下几种情况:

第一、关于健康的保障(人身的保障)。包括医疗险、重大疾病险、意外伤害险,一旦发生医疗费用、或重大疾病的巨额支出或意外伤害造成的失去工作能力的情况,是拖跨家庭还是及早规划、适当的转移可能的风险给保险公司来承担,就是我们一定要认真考虑的事情了。

第二、关于人寿保险(寿命的保障)。孔子说:“人一定会死的”——开个玩笑。如果是七老八十的离开,对亲人的生活不会造成毁灭的打击,而如果正直上有老下有小的时候离开,亲人的生活会彻底的改变,父母的养老、子女的成长。。。责任未了啊,如果、无论何时都要清楚的认识到自己的责任,那么人寿保险是一种对亲人的保障。

第三、关于养老与子女的教育金的年金保险。养老与教育是一定要支出一大笔钱的,不能等到60岁退休时再忧虑没有时间准备60岁以后的几十年的生活成本问题,一定是在30岁左右就要开始规划的,30——60岁的30年里不仅要消费还要储蓄一笔钱养老。而此时最大的风险是投机有可能失去本金,单纯的储蓄会随着通货膨胀的侵蚀货币购买力严重的贬值。就像十几年前的万元户到今天就是实实在在的“压抑一族”了。既不能都花掉、还要抵御通货膨胀的侵蚀,那么最好的办法就是与中国快速发展的经济一起捆绑的发展,分一杯增长的甘露——乘上蓝筹企业或基金的列车共涨!

具体您需要哪些保障,或必备哪些保险真的需要具体问题具体对待了。因为所需不同、保障额度也不同,是以需求为额度还是以创造价值能力为额度。。。。需要再进一步探讨吧。

不同人生阶段应该如何构建投保规划


人的一生当中会面临各种无法预测的风险和起伏,而不同人生阶段的风险又是不一样的,为了帮助我们更好的应对这些风险,我们应该根据不同人生阶段的风险不同构建一份合适的投保规划。

一、少年儿童期

这个时段会经历幼婴、少儿、入学三个时期,不同时期有不同的保险产品。但这个时期的保险最好用消费卡单解决,一年仅需几百元,就能够有很全面的保障。保险专家建议,一般而言,家长们选择最高报销5000元至10000元额度的住院医疗保险就可以了,如果孩子身体不是特别差,不用考虑过高额度。

二、成人单身期

这个时期事业和生活刚刚起步,自身抵御经济风险能力较弱,应增强保险保障,构建单身人士必需的两份保单。责任保单:自身的意外险、定期寿险等。关爱保单:自身的重大疾病保险,住院津贴保险等。

这个时段通常收入不高,支出又大,所以选购保险产品尽量用消费险。如果经济许可可以购入定期消费寿险。(定期寿险以主险+附险的形式出现会更省钱)。对于没有医保的单身族,还应该购买住院医疗附加险为住院治疗等提供准备,避免高额治疗费用支出拖垮家庭生活。

三、结婚生子期

这个时期,既要承担家庭的正常开支,又往往会有房贷之类的负债出现。这个时候选保险,要从家庭责任确定保额,从月结余衡定保费支出。经济能力较差可选择消费型产品,经济能力许可则选择储蓄投资型产品。一定要遵从两个原则,年缴保费不能让家庭产生负担,保额要覆盖家庭所有保障缺口。

四、中年规划期

家庭成熟,事业上升,收入稳定是这个时期的特征。这个时候,需要拿出以前所有购买的保单,好好整理一遍。

具体可分几步走:第一步,继续持有意外保险,根据职业的调整可适当降低或升高保额;第二步,考虑重大疾病险;第三步,追加或购入合理的养老年金保险很有必要。

五、老年期

保险专家说,老年人行动不便,发生意外的几率高于年轻群体,尤其是交通事故、意外摔伤等对老年人伤害更加严重,因此老年人投保时应选择意外险。意外险的保费低、保障高,更重要的是,老年人投保与年轻人投保的费率相差不多,如某保险公司一款意外险产品,年龄在6周岁至65周岁之间均可投保,且保费相同。对于重疾险来说,保费随着年龄的增长而增加,如果超过55岁投保,很可能出现保费倒挂的现象,即所缴保费高于保额,因此投保重疾险也应趁早。但是,另一方面,重疾险属给付型险种,一旦发生重疾保险公司即给付一定的保险金,如果在缴费期未结束即发现重疾,保险公司可一次性给付重疾或身故保险金,因此如果有条件,可选择购买缴费期较长的重疾险。

提示:综上所述,不同人生阶段应该构建不同的人生风险投保规划,网是提供专业保险和投保规划方案的电子商务平台,欢迎大家前来对比和咨询。

保险知识汇总 人生不同阶段如何选择合适的保险?


不同的人生阶段对于保险的需求是不同的,不能一概而论,保险市场虽然一片火热,但是从投保保险的角度看,一定要量力而行,结合自己的实际需要选择投保。购买保险有几个问题需要考虑:

一、保险的保额和家庭收入是否成正比。保险既然是一种具备保障功能的产品,它的实际意义就是如果在发生意外后,能否支付发生意外所需要的费用;如果是家庭的顶梁柱,要考虑意外发生后所得到的补偿能否支撑整个家庭将来的费用。这两点都要结合具体的家庭收入考虑,保险不仅仅是保障现在,对未来的保障也具有积极意义。一般来说,保费的支出约占整个家庭可支配收入的30%是最合理的。

二、产品是否适合家庭的实际需要。现在市场上的保险产品,琳琅满目,品种繁多,但是要找到真正适合自己的需要花费一定的时间和精力。比如在30岁-35岁这个年龄段,首先要考虑的就是重疾险和意外险,这个时期工作、事业起步,且渐稳定,正是努力开创事业的大好时机,所以趁现在家庭负担不大,及早为自己做好打算可免除后顾之忧。健康、意外、投资理财等方面的保障可作为主要的保险需求,要把握投保比例,根据家庭的收入进行投保配置。

三、保险的保障功能和投资功能。保险的保障功能最能体现保险产品的意义和特色,保险的补偿和给付能够很好的缓解风险对正常家庭生活的冲击,维持家庭正常的生活;保险的第二个功能资金融通功能,是指将保险资金的闲置部分拿出来重新投入社会再生产过程中所发挥的金融中介的作用,一般是保险公司在运作这部分资金。

从投资角度看,现在保险市场上,具备投资功能的保险种类主要有三种:万能险、投连险和分红险。简单来说,万能险有保底收益,一般是2.5%的年收益率,从市场上现有产品的收益数据看,一般都在4%-6%之间,能跑赢央行存款利率的产品不多;投连险,没有保底收益,投资超过五年才能看到回报,如果是短期投资,不推荐;分红险的收益率是不确定的,分红的频率和多少每个公司也会不同。

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