这个期限是针对分期缴保费的情况制定的，如过投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。如果您不幸在这60天里发生了事故，保险公司承担保险责任，但会从保户所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。另外还设有两年的宽限，只不过所谓两年宽限期，在此时间段只是保留合同，但合同中保险责任中止，一旦真的出了事故，公司并不负责赔偿。
10天、60天、三个月、半年、一年、两年，您签保单的时候注意到这些时间期限了吗？不要小看这些时间节点，有的时候这些期限直接关系到您交的保费和得到的赔付，本文帮您总结了几个关键的时间节点。
10天：买保险能吃后悔药
虽说世上没有后悔药，可偏偏买保险就可以反悔，您知道吗？保户收到保单以后都会有10天的“犹豫期”，在这10天当中您尽可以思前想后，只要没过犹豫期，您就还可以无条件要求保险公司退还保费，除了缴纳最多10元成本费之外（有些公司是不收任何费用的），您不用缴纳其他费用，而一旦错过了10天期限，合同正式生效，那么您退保越早所承担的损失就越大了。
对于这宝贵的10天，一定要好好利用，一方面是不要让代理人钻了时间的空子剥夺您的权利，另外您也可以利用这10天对产品有个更彻底的了解。投保人收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，因为保险公司对“犹豫期”的认定，是以回执日期为起始日进行计算的，亲自填写回执就是为了预防有些代理人“霸占”了您的“犹豫期”；同时，保户可以充分利用这一段时间，仔细研读保单，或咨询对该险种比较熟悉的朋友，对自己所投险种作一番深入考虑，下定最后的决心，保或是不保。一旦投保的话，缴保费的期限比较长，如有的寿险长达几十年，如果日后再中途退保，就要承受较大损失。
60天：忘交保费别着急
再来说60天，这个数字代表的是缴费宽限期。如果错过了每年的缴费时间，也不要着急，因为保险公司考虑到保户可能因暂时手头资金周转不灵等种种原因，没能及时交上保费，一般会设定一个延缴保费的宽限期，大多为60天。所以说您只要在这60天内交上保费就可以了。bx010.Com
这个期限是针对分期缴保费的情况制定的，如过投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。如果您不幸在这60天里发生了事故，保险公司承担保险责任，但会从保户所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。另外还设有两年的宽限，只不过所谓两年宽限期，在此时间段只是保留合同，但合同中保险责任中止，一旦真的出了事故，公司并不负责赔偿。
三个月或半年：生病只能自己扛
这里三个月或半年的时间期限被称为观望期或观察期，在重大疾病保险和住院医疗保险中很多都有一个观望期，在观望期中生病，保险公司不承担给付保险金的责任。这条规定是保险公司的自我保护条款，因为人们生病，尤其是一些重大疾病，身体都有一个渐变过程，并不是突发性的。也就是说投保人可能在买保险时，连本人都不知道自己存在生某种病的隐患，而其实自己已经是名“病人”了。这种情况下，如果刚投保就发生医疗费用，要保险公司为其负责，也确实有点不公平。
因此，您在购买医疗类保险时，一定要仔细弄清险种的责任范围和生效时间，一般来说，住院保险的观察期为90天，在90天以内住院保险公司不予赔付，而重大疾病险一般为半年，有的甚至一年，在观察期内保险公司只退还已缴保费。所以在投保时一定要看清合同里对于医疗赔付的具体时间条款，在观望期内发生的医疗费支出，保险公司是不负责赔付的。
一年：赔付金额差十倍
一年，在一些寿险合同里是一个重要的时间节点，以一年为界成为保险全数赔付的分水岭。如果投保人买了一定年限的定期寿险，被保险人在合同生效一年内因疾病导致身故或高残，一般只可获得相当于投保金额10％的保险金给付以及所缴保险费，保险责任终止。也就是说如果一个人购买了一份保额为10万的定期寿险，但在合同生效一年内身故，家人可能只能拿到已缴的保险费以及1万元的赔付。
但在合同有效期内，如果被保险人因为意外伤害，或合同生效一年后，因疾病导致身故或高残，则可获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止。所以对于合同您还是要看得仔细一些。
两年：提前退保损失大
两年内退保，您承担的经济损失，几乎是所有分期所缴的保费，如果缴保费已超过两年，则可领回保险单中的现金价值。所以就算您以各种原因想要退保，两年以后才是最佳退保期。
一些长期性寿险险种，第一年度的保单现金价值极少甚至为零，如果保户退保的话，有可能一分钱也拿不到，这时，退保手续费等于保户所缴保险费；第二年度的保单现金价值为所缴保险费的20%左右，如果保户退保，保险公司将扣除保户所缴保险费的80%作为退保手续费。投保寿险的保户如两年内退保，投保人经济损失较大。而如果投保人所缴保费已经超过两年，退保后则可领回保险单中的现金价值。另外对于分红型的保险，在前两年收益较低，退保是非常不值的。
这里帮您列出的关键时间点主要是一些普遍的情况，只能是给您提个醒，但是对于投保人来说，最重要的还是要对保险合同仔细研读，尤其是对里面的一些时间点不能马虎，这样您的保费缴得才踏实，也不容易在理赔时造成纠纷。
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保险知识，保险与介入式医疗管理
住房、医疗和教育负担被称为百姓头上的“新三座大山”。在医疗这座“大山”下面，往往有一把伞为消费者撑起一片天，改变病患在和高度组织化的医疗机构博弈时的原子化孤立地位。这把伞就是保险公司，因此有一个名词叫做“介入式医疗管理”。通过介入式医疗管理，保险公司把社会管理的手与公众的生命紧紧地连在了一起。
国内医疗药品虚高顽疾久治不愈，可谓怨声载道。央视调查显示，一些用于治疗肺炎、胃炎的常用药品，从出厂到医院零售的中间利润超过400%。其中，某剂量盐酸奈福泮注射液的中间利润高达6500%以上。《新快报》关于药价畸高的调查报道显示，最高利润高达9170%的定价，并没有超过发改委制定的限价天花板，甚至都低于发改委限价！治理药价虚高，却是越治越高。
药品集中招标采购制度，据说出发点是为了减少流通环节，结果却是原有利益板块纹丝不动，又增加了更高层级的招标采购机构。统计显示，目前，我国有相当一部分药品价格构成中，80%是流通费用，只有20%是生产费用。以此观之，广大消费者的购药费用中，大部分是为流通环节买单。“以药养医”模式的引入，客观上也助长了各大医院采购高价药的冲动。因为同样是15%的加价率，绝对价格高的药品能为医院带来更高的利润，导致一些治疗常见病的便宜且好用的药品进不了医院的采购目录，发改委药品降价目录中的药品则是见光就死。
《经济学人》十年系列文章说，经过医院和经销商（大多是国有企业）的层层加价，药品的零售价比出厂价高出20倍。一项政府调查显示，城镇居民中有近30%曾被医院拒绝收治，其中有70%是由于费用问题。
医疗消费与普通消费不同，多数患者与医疗机构之间存在着巨大的专业知识和信息不对称，患者基本上处于绝对弱势地位。只有平衡医疗机构及广大病患的市场地位，才可能抑制医院选择“高价”药品的冲动。从国外的医疗管理经验看，培育专业保险机构成为病患利益代言人是许多国家的选择。日本大多数医疗险种规定，被保险者买药或持保险卡就医时，个人负担药费或医疗费的30%，其余部分由保险机构根据厚生省规定的标准，直接支付给医生、医院或其他医疗机构。也就是说，日本的保险机构与被保险人之间形成了“同舟共济”的利益共同体关系，保险机构利用其组织化、专业化的优势，与医疗机构形成相对平等的博弈，迫使后者规范、合理用医用药。在德国，所有国民都必须根据自己收入水平的高低参加法定或私人医疗保险。医生给患者所开药品的费用、患者住院的治疗费等，均由保险公司核对后支付，其医疗服务水平在客观上受到保险公司的监管和选择。
一个好的竞争者胜过十个监管者。保险业以竞争者的面目出现，消费者选择保险公司，保险公司选择医疗机构和服务，患者与医疗机构之间就有了保险公司的巨大缓冲，医患矛盾将不至于水火不容，医疗价格也有望得到实质性下降。消费者支出了保险费用，但医疗费用却因为保险机构的介入而有望得到比保险费用高得多的实质性下降，社会福利因此得以增进。
当然，保险机构深度介入医疗管理，可能还受制于当下的医疗管理体制。但越是不合理的体制，越有改革的必要。保险业应该达成共识，持之以恒地进行集体呼吁，坚持不懈地争取话语权。毕竟，一个公正合理的制度是社会共同的福利。在此过程中，保险行业有望成为“理想集团”的化身，而得到社会各界的大力支持。每一个生命和机构来到人间，都注定改变世界，要么把世界变得好一点，要么把世界变得坏一点。没有第三种选择。詹姆斯·柯林斯在《基业长青》一书中写道：“在理想集团和利益集团的斗争中，最终，总是以理想集团获胜告终。”推动社会进步的根本动力，不是利益，是理想，利益短暂而理想长青。
保险知识汇总，缺乏人性化“医保”遭冷遇
不言而喻，高校医保的破冰对于盘活现有医疗资源、提高大学生的医疗保障水平是大有裨益的。然而，医保的好政策似乎在执行中并不叫座。佛山现象并非个例，此前媒体就曾曝出过“郑州七成大学生徘徊在医保大门之外”、“山西推行两个月，大学生医保高校遇冷”等类似新闻。这提醒我们应该从政策本身去查找症结。
在佛山，学生参加医保每年缴纳225元，高于广州高校的参保标准一倍多。尽管相关部门给出了“医保缴费比例和待遇成正比，缴费越多，报销标准也会比较高”的解释，以及贫困生可申请补贴的承诺，但对于大多数来自中低收入家庭的“夹心层”来说，还是难以接受的。更重要的是，大学生身体素质好，大病重病发生的概率低，他们更需要的是普通门诊的医疗保障。
事实上，大学生并非不注重医疗保险。从报道来看，许多学子在拒入医保的同时，都购买了商业保险。一个成熟的医疗保障体系，应该是社会医保为主，商业保险为辅。前者是基本险，具有强制实施、非营利性的特点，后者作为补充险，旨在加大保障力度。如今，高校医保不敌商业保险的“倒挂现象”值得反思。商业保险除了推广多年，拥有一定消费群体外，能够根据客户不同需求提供灵活多样的保险服务，是其赢得市场的主要原因。而现有大学生医保缺乏人性化，板着“一刀切”的生硬面孔，注定是要受到冷遇的。
诚然，大学生医保采取自愿原则，但如此大范围的弃保现象，势必抑制了医保作用的发挥。相关部门切不可将大学生医保一推了之，必须根据实践中暴露的问题不断加以修订和完善。一方面，借鉴商业保险的成功经验，推出多样化、个性化的参保方式，同时在保障内容上与商业保险形成“错位”，将点放在传统商业保险没有解决的学生普通门诊医疗，以及因突发伤害、患大病等造成医疗费用过高问题。
购买保险心理误区要不得_保险知识
越来越多的人知道规划保险来进行风险分散和防范是非常实用有效的方法，但也有一些消费者对保险的认识则不那么明晰。专家提示：消费者在购买保险时要避免以下心理误区。
误区一：侥幸心理
购买保险最大收益就是使自己获得一种安全感，将日后可能发生的灾害事故造成的损失风险进行先期转移，解除自己的后顾之忧。有的消费者在保险到期后，看到没有发生事故获得保险赔偿，就觉得自己“吃亏了”“不划算”，产生了今后出事恐怕也轮不着自己的侥幸心理，因而不再续保。而保险恰恰是承保那万一发生的灾害事故的，这万分之一的风险对于承受灾害的个人来说就是百分之百的损失，千万大意不得。
误区二：获利心理
现在也有不少投资类保险，会给保户带来不错的收益，但相对来说保险保障程度普遍偏低。说到底，保险最基本的功能仍然是保障，只有保障类保险才能用最小的投入获得灾难降临时最大的补偿。过度追求获利可能使您在需要时不能获得更多的补偿。更有个别人为了得到赔款，不惜弄虚作假，铤而走险，制造事故，骗取赔款，结果不仅无法得逞，反而受到相应的法律制裁。
误区三：从众心理
投保时看别人、随大流，别人投什么险种自己就保什么险种，人家选择多少保额自己就选择多少保额，这种从众心理一样不可取。每个人经济收入、家庭组成、工作环境、身体状况等并不相同，以他人为样板来决定自己的保障范围，往往容易造成偏差，购买了不适合自己的保险产品。最好的办法是请专业保险人士根据自身的风险需求从专业角度安排合理的保险规划，这样才能做到有的放矢。
误区四：盲目心理
购买保险是家庭一项重要的资产规划，不能单凭脑瓜一热，就签单、交费。有的人花千八百元买电器会在认真研究比较了电器各项功能之后再出手，而在购买每年交费几千上万元交费期长达二三十年的保险产品时，只是由于保险条款过于专业而不愿认真研究责任范围、免责条款等重要内容，甚至没有认真考虑过自己是否有能力长期交费，而给自己带来经济损失或经济上的困难。
保险知识，切忌勿用盲目心理购买保险
眼下，保险与人们工作、生活的关系越来越密切，人们的保险意识也越来越强，参保人数明显增加。但是，有些市民在投保，特别是在投保基本保障型的保险时，存在着一些盲目心理。业内人士提醒，购买保险忌盲目心理。
首先是投保险种选择的盲目。有的人投保时随大流，人家投什么险种自己就保什么险种，人家选择多少保额自己就选择多少保额。其实这样很不可取，因为每个人的具体情况不尽相同，保险是个非常私密、非常个性化的东西。以他人为样板来决定自己投保，很容易导致购买到不适合自己的产品，要知道，适合别人的不一定就是适合你的。
其次是被保险人选择的盲目。这主要针对家庭保险，如果是一个家庭，首先应给大人尤其家庭经济支柱投保，而且要尽可能足额投保。其实家长的安全和健康才是孩子的保障。主要劳力没投保，或者干脆大人不买保险而只给小孩投保，片面地、单一的投保，导致的结果是，钱花了，而家庭保障还处于真空状态。
再就是选择保险代理人的盲目。很多人投保可能从亲友那里买保险，这并没有错，但切不可局限于亲友。对于亲友也一定要多沟通、多交流和比较，特别是方案的合理性要重点考虑。还有就是很多人买保险完全凭感觉，不管保险代理人专业与否，只是觉得对方热情，能说会道，买的迷迷糊糊。其实，碰到不专业的代理人时，在保险规划上缺少正确的投保思路，以至买到的保险产品不符合投保需求，到最后保险是买了，但自己是云里雾里，为什么买、怎么买的几乎没有概念。
保险知识，投资孩子就是投资未来
逢年过节每个孩子腰包都会＇鼓＇起来，家长不要全额＇没收＇孩子的压岁钱．过节费，而应该与孩子一起制定理财规划，使压岁钱．过节费．零花钱成为其个人理财的起点．为孩子投保，首先要考虑的是孩子成长的需要和潜在风险，主要包括大额教育金支出．疾病和意外伤害支出．至于养老金之类的终身保障可以暂缓考虑，要把钱用在刀刃上，优先解决教育和医疗这些最紧迫的问题．
由于教育支出的必要性和长期性，给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要，及早在家庭中建立教育基金已成为家庭理财的一项重要内容．为此，有条件的父母，不妨利用保险这个＇成长规划师＇和＇设计师＇，为孩子建立一份长期教育保障计划，以便于高中．大学等各个阶段都有足够的经济实力支撑和保证孩子顺利成长．
纵观目前的多家保险公司，平安保险公司就有少儿险．目前儿童保险的主险按保障期限主要可分为两类终身保险和教育金保险．终身类少儿险时限长，着重与长期的回报和保障，而教育金保险把教育金的给付和保障重点放在孩子教育期内，并且多了保费豁免的款项．这两款保险的价值相差较多，前者比后者略高，父母可以根据经济条件和所需要的保障进行选择．［投资孩子就是投资未来；投资教育就是投资明天］
