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保险知识,浅谈少儿社保住院保险保障待遇及盲点

2020-11-14
少儿保险知识 少儿保险规划 浅谈保险规划

文章摘要:近年来,随着传染性疾病和营养不良性疾病得到有效的控制,意外伤害越来越明显地成为影响少年儿童生命安全和身体健康的重要因素

孩子能够健康茁壮的成长,是每个家长企盼的,可是疾病和意外除了啃噬孩子的健康,更是给家庭带来沉重的经济压力,而社保在其中只能起到有限的作用,以下就少儿医保的保障盲点分析如下:

(一)、医药费用方面:

1)少儿医保限制多:

*少儿医保只解决"基本医疗费用",在药品、诊疗项目和医疗服务设施标准等方面都做了严格的定义。许多治疗效果好,副作用小的药品、诊疗项目、医疗服务都不在医保的支付范围。

*少儿医保对于"一次性医用材料费用"、"器官移植费用"、"人工器官费用"、"特殊医用材料费用"等的支付都有严格的定义。

*对于住院保障,少儿医保根据医院级别设定"起付线":一类300元,二类400元,三类500元,市外600元。

*少儿医保采用费用分段、超额累进的报销办法,针对基本医疗费用支付80~90%。

(详见"医保保险待遇")

*有社保定点医院的限制:在港、澳、台地区或国外诊治的不享受少儿医保;自行到市内非定点医疗机构就医的不享受少儿医保。

2)少儿医保"大病门诊"范围较窄:

大病门诊仅包括以下情形:

a.白血病、血友病、再生障碍性贫血、恶性肿瘤出院后的专科门诊治疗基本医疗费用

b.接受肾移植前的门诊透析治疗费用和手术后抗排异药物治疗的专科基本医疗费用

3)少儿医保初参加,支付限额低:

少儿医保连续参保4年以上的,基金年度最高支付限额方可达20万元;目前由于刚刚实施,所有参保少儿仅能享受3.5万元左右的支付限额。

4)少儿医保大病门诊、器官移植、安置或转换人工器官等情况需要个人先行支付医疗费用,再通过少儿医保进行审核报销。

对于经济不富裕且难以筹措到大笔治疗费的家庭来说,一旦孩子得了大病就可能出现无钱垫付医疗费而耽误治疗的状况。

基于以上分析,不难看出,如果仅有社保,一旦发生大病,患儿家庭在医药费用方面的经济压力依然非常大。

(二)、收入损失及其它开销方面:

少儿医保不承担疾病带来的"直接医疗成本"以外的经济支出及损失。

疾病带来的总成本=直接成本+间接成本+隐性成本=(直接医疗成本+直接非医疗成本)+间接成本+隐性成本

直接医疗成本:是为预防、诊断和治疗疾病所提供的药品和服务、诊断和治疗、检验等消耗成本,一般包括床位费、药费、用药不良反应的治疗费用、检查费、治疗费、化验费等。

直接非医疗成本:包括病人的护理费用,求诊时的旅费、食宿费、营养费及其它费用等。

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各类人群的社保住院医疗保险报销比例


随着我国医疗保险制度的日益完善,人们大都知道住院时可以凭医保卡享受相应比例的补偿。但是,由于平时关注不多,所以真正了解具体的医保住院报销比例的人还是少数。那么,社保住院医疗保险比例究竟是多少呢?其实,根据参保人群不同,其医保住院报销比例也不同。一般来说,参保人群可分为城镇职工、城镇居民和外来人员三种。为方便大家,接下就以广州市为例,分别介绍一下各类人群的社保住院医疗保险报销比例。

城镇职工的社保住院医疗保险报销比例

城镇职工主要是指在城市国营企业、机关单位工作的人员,其医疗保险主要采用的是公费医疗保险制度。首先,作为城镇职工,其医保住院报销比例较高;其次,广州市城镇职工住院的报销也会因医院级别的不同,医保住院报销比例也会有差异。最后,在职职工和退休职工的报销比例也会不同。在广州市,如果是在一级医院住院的,在职职工报销比例为90%,退休职工报销比例为93%;如果是在二级医院住院,在职职工报销比例为85%,退休职工的报销比例则为89.5%;如果是在三级医院住院的,在职职工报销比例为80%,退休职工报销比例为86%。

城镇居民的社保住院医疗保险报销比例

广州市城镇居民的医疗保险相对复杂一些,城镇居民分为三类:未成年及在校学生、非从业居民和老年居民。未成年用在校学生的住院报销比例如下:一级医院住院报销比例为85%、二级医院住院报销比例为75%、三级医院住院报销比例为65%。虽然非从业居民和老年居民主要是住院报销起付标准不同,医保住院报销比例却是相同的:一级医院住院报销比例为75%,二级医院住院报销比例为65%,三级医院住院报销比例为55%。

外来人员的社保住院医疗保险报销比例

外来人员须在参保单位成功办理登记并缴费,自缴费之日起,便可以享受广州市外来人员医疗保险的相关补偿和优惠待遇。总体来说,外来人员的医保住院报销比例相对较低,个人承担的比例较城镇职工和居民要高。具体来说,广州市外来人员的医保住院报销比例如下:在一级医院住院的,报销72%,在二级医院住院的报销68%,在三级医院住院的报销64%。

以上是以广州市社保住院医疗保险为例进行的介绍,其实,在我国不同的城市其医保住院报销比例皆不相同,这与当地的经济发展情况和总体工资水平有关。但是,不管是哪个城市,医保住院报销比例都会因不同参保人群、不同医院和不同险种而不同。

生病住院医疗保险如何报销?

对医保不熟悉的人都会存在这样的疑问,以下支付规定为读者解开疑惑。

按照基本医疗保险制度的规定,参保人员因病住院发生的住院医疗费用应由基本医疗保险统筹基金按规定的比例给予报销或支付,支付规定是:

第一、参保人员必须在基本医疗保险定点医疗机构就医、住院。在非定点医疗机构发生的住院医疗费用,基本医疗保险基金是不予支付的;第二、发生的住院医疗费用中属于符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准的范围和给付标准的医疗费用,才能由基本医疗保险按规定的比例予以支付。第三、统筹基金支付住院医疗费用的范围是:“起付标准”以上至“封顶线”的符合基本社保住院医疗保险规定的住院医疗费用,才能由统筹基金按规定的比例予以支付。第四、发生的住院医疗费用中除基本医疗保险按规定的比例予以支付外,个人仍然要负担一定比例的费用。

例如:某参保人员在定点医疗机构实际发生住院医疗费用20000元,其中属于符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准的范围和给付标准的医疗费用为18000元,不属于基本医疗保险支付范围的费用2000元,当地住院起付标准为800元,统筹基金支付范围内费用的支付比例为85%。那么,该参保人员实际发生的20000元住院医疗费用中,应由医疗保险统筹基金支付的金额为:(实际发生住院医疗费用-不属于基本医疗保险支付范围的费用-当地住院起付标准)*支付比例,即(20000-2000-800)*85%=14620元。

保险知识,浅谈有效完善社保功能


社会保险是国家一项重要的社会保障制度。基本内容有:养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险。其保障作用的广泛性和实效性非常明确,但是社保也有其一定的局限性,有效结合商业保险,往往使社会保险的功能更加完善和突出。

◆养老保险

社保养老保险结合了国家、企业、个人的三方力量服务于社会个人,主要保障来源在于社会统筹,具体体现在将来的退休养老金除了个人帐户自缴部分外,很重要一部分是根据当地当时职工平均工资的20%作为养老金的底数。

除大家知道的通过商业养老保险补充养老金额度,提高养老生活质量外,我们也得面对:如果没到退休年龄或退休领取养老金后不久死亡的怎么办?社保中规定是只退回个人养老帐户个人缴费部分,这相对于正常退休养老人群是吃亏的,特别对于自由职业和个体户自己缴纳社保的更为特出,因为其社保费个人全部承担,而进入个人帐户的只是部分。

完善一:购买商业保险的终身寿险,这样如果出现较早身故,可从商业寿险中获得大笔补偿,反之长寿者当然养老金领取多多,适当消费一点商业寿险也可坦然。这样无论什么情况,都是“赢家”。

◆医疗保险

社保中医疗保险非常实效,在住院、重疾医疗方面都提供了非常大比例的报销额度。对于需要更好医疗条件者,很多医疗内容和项目超出了社保承担的范围,很大程度上需要自己承担,而对于一般人群在面对重疾医疗时大笔的医疗费用需要提前垫付,而不能当即得到社保的资金帮助,甚至可能面对可以报销但无钱看病的窘境。

完善二:经济条件较好者,补充一定的商业住院医疗险,内容是能够理赔社保范围外的合理医疗费用。一般人群,准备一份商业重疾险(重疾险一般都为提前给付)既可用于重疾医疗的首付金额,也可灵活提高重疾医疗的层次。

◆生育保险

社保中生育保险提供了女性生产的相关医疗费用报销以及一定补贴。但是分娩的风险、新生儿的可能出现健康问题,更让人放心不下。

完善三:通过商保的妇婴类保险,保障女性分娩的风险以及新生儿的健康及生命安全,更为直接。且这类保险一般缴费多为一次性,保费不高,保障具体。这样结合社保生育保险既无费用负担,也无风险负担,岂不更佳。

◆工伤保险

社保中工伤保险除提供职业疾病保障外,更多面对于工作中发生的意外伤害。当出现工伤伤害时,身故对于家庭、伤残对于自己将来生活的影响,这有限的社会工伤保险补偿显得太为单薄。

完善四:非常低廉的保费,即可获得上十万以及数十万高额的商业意外保险,只对于工伤中最为普遍的工伤意外,是多么有效的更大补偿。

◆失业保险

社保中失业保险在个人处于失业状况下,可获得一定的失业金,以保障最为基本生活。这段失业期间当然期待可以有更多的资金来源。

完善五:平时投保的商业保险,这时也可起到就急作用,可以一定程度上补充生活资金。因为很多商业保险具有现金价值,在失业时期可以办理保单的中止,并可以根据保单现金价值向保险公司或银行质押贷款,二年内还上贷款以及补缴上保费,保单继续有效。等正常工作后,又可以恢复正常,也是很奇妙的事。

总之,基础实效的社保,合理配以一定的商保,可助我们实现更安全、更丰富、更有效的社会生活。

社保住院医疗怎么报销?需要提供哪些材料?


不同的地区社保政策有很大不同,没有完全统一的住院医疗报销流程,本文只是给出住院医疗报销的一般流程,基本上各个地区都会参照这个流程,具体到某个地区的住院医疗保险的具体情况,建议详情咨询当地社保部门,咨询电话可拨打12333。

社保住院医疗报销流程

1.入院或出院时都必须持医疗保险IC卡到各定点医疗机构医疗保险管理窗口办理出入院登记手续。住院时个人应预交医疗费2000元,出院结帐后多还少补。未办理住院登记手续前发生的医疗费不得纳入基本医疗保险支付范围。因急诊住院未能及时办理住院登记手续的,应在入院后次日(节假日顺延)凭急诊证明到医疗保险管理窗口补办住院手续,超过时限的其其医疗费自负。

2.参保人员住院后统筹基金的起付线分为三档:三级医院1000元,二级医院600元,一级医院400元。在一个基本医疗保险结算年度内,多次住院的医疗费累计计算。

3.参保人员因病情需转诊(院)的,须经定点医疗机构(三级以上)副主任医师或科主任诊断后提出转诊(院)意见,由所在单位填报申请表,经定点医疗机构医疗保险管理部门审核同意报市(区)社保机构批准后办理转诊(院)手续。转院限于省特约医院,其费用先由本人垫付,其报销标准要先自负10%,再按本地规定计算可报销金额。

4.在定点医疗机构出院时,各定点医疗机构会按照相关政策计算报销金额和个人应该自付的金额,其报销金额由定点医疗机构和市区社会保险经办机构结算,个人应该自付的金额由定点医疗机构和参保人员本人结算。

住院医疗费用报销需提供哪些资料?1.医保报销IC卡、身份证复印件;2.正规住院原始发票;3.加盖医院印章的医疗费用汇总明细清单;4.出院证或诊断证明;5.加盖医院印章的住院病历复印件。6、转外就医人员报销医疗费还需携带社会保险外地住院转诊申请单;异地安置人员报销医疗费还需携带城镇职工基本医疗保险异地安置人员申请表复印件;参保人员市内住院就医还需携带医院出具的未通过系统结算的原因证明。

注意事项:(1)发票、病历复印件上显示的姓名应与身份证上显示的姓名一致;(2)病历复印应含医嘱及作为住院诊断依据的报告单复印件;(3)门诊发票不受理。

住院——相关链接海南减行政经费用于民生 新农合住院报销75%

记者9月24日从海南省人民政府关于2013年1月-8月全省财政预算执行情况报告获悉,1月-8月,全省全口径公共财政收入完成563.4亿元,同期增长7.6%,其中,全省民生支出420.5亿元,占公共财政支出的71%。

报告指出,海南研究起草《关于公款报销接待费用的若干规定》,从财务管理上规范公务接待,省财政共压减3797.6万元行政经费用于民生。其中,6月份省财政按10%比例压减省级预算单位部分公用经费,回收预算资金2846.7万元,已用于中职教育支出;7月份进一步压减部分公用经费950.9万元,用于将重度残疾人生活省财补助标准从现有的每月50元/人提高到每月75元/人。

1月-8月,海南全省民生支出420.5亿元,增长17.1%,占公共财政支出的71%。其中,省级已拨付资金45.2亿元大力支持“十大为民办实事”重点民生项目,有效促进城乡居民较快增收。

保险知识,浅谈保险


p>第一部分:认识保险

请问您听说过保险吗?比如三金五金什么的?

不管您有没有听说过,没关系,我们从头再来。保险大致可以分为:社会保险与商业保险。

社会保险是以国家为主体,对有工资收入的劳动者在暂时或者永久丧失劳动能力,或虽有能力而无工作亦即丧失生活来源的情况下,通过立法手段,运用社会力量给这些劳动者以一定程度的收入损失补偿,使之能继续达到基本生活水平,从而保证劳动力再生产和扩大再生产的正常运行,保证国内社会安定的一种制度。相信您也看到黑体字标注的那些内容了,说明社会保险是国家通过立法强制性的保障,这种保障在一定情况下给您基本生活水平的保障,保证国内社会稳定。社会保险包括医疗保险、养老保险、工伤保险、生育保险、失业保险,也就是平时说的五险,‘一金’指住房公积金。

商业保险又称金融保险,是相对于社会保险而言的。商业保险组织根据保险合同约定,向投保人收取保险费,建立保险基金,对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任;或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的一种合同行为。其中商业保险又分为财产保险与人寿保险,《保险法》明确规定经营寿险的保险公司不可以经营财产保险,经营财产保险的公司可以经营短期的寿险。一般人们常说的保险通常指人寿保险。

人寿保险有家庭保障、养老计划、子女教育基金、储蓄计划、保证日常现金流的作用。一般寿险包括普通医疗保险、意外伤害保险、意外医疗保险、重大疾病保险、养老保障方面的保险、子女教育方面的保险、储蓄性质的保险等,当然目前市场上的保险基本上以复合险(有多种功能)为主,所以在选择保险的时候如何恰当的组合成为关键的一环。

举个简单的例子:您要去买一张手机卡,主要是想打电话,但是现在有三张卡A、B、C,其中A卡是只有号码电话费用0.6元/分钟,B卡是带有彩铃等多种额外服务项目基本通话费0.4元/分钟,基本服务收费30元/月,C卡是带有服务项目的并且参加了多充多送什么的活动的,基本通话费在100分钟之内免费,之外0.5元/分钟,服务费用20元/月。

分析:这只是举个例子说明问题而已,对于不同的人来说应该选择不同的套餐服务,如果一个月您只通话一两次,时间为10分钟,那么A卡需要0.6*10=10元,B卡需要0.4*10+30=34元,C卡需要20元;如果时间在50分钟,A卡需要0.6*50=30元,B卡需要0.4*50+30=50元,C卡需要20元;如果您通话1000分钟那么A卡需要0.6*1000=600元,B卡需要0.4*1000+30=430元,C卡需要0.5*900+20=470元。

结论:10分钟A卡划算,50分钟C卡划算,1000分钟B卡划算,于是就有着不同需求的人有着不同的服务。

保险的道理也是类似。不同年龄的人,不同收入的人,以及收入情况,健康情况,风险偏好,家庭情况等等都有对保险的不同需求,如何组合好保险,切实做到保证便是保险代理人的责任。

第二部分:保险需求

以上我们粗略的认识了保险,那

东莞住院补充医疗保险缴费及享受待遇规定


2013年10月1日起,东莞新社保政策已开始实施,新的社保体系由基本险、补充险、大病险构成。医疗补充险包括住院补充医疗保险和医疗保险个人账户,未参加住院补充医疗保险的,不能单独选择参加医保个账。那么,东莞住院补充医疗保险如何缴费?享受哪些待遇呢?

灵活就业人员和学生参加住院补充医疗保险如何缴费?

灵活就业人员可参照职工标准由个人选择参加补充医疗保险,参加医保个账的,其缴费基数参照职工标准由个人申报。而按规定以学校为单位参加本市社会基本医疗保险的大中专学生、中小学生,由所在学校统一选择参加补充医疗保险。其中,参加医保个账的,缴费基数参照城乡居民标准确定。以上两类人员参加补充医疗保险,其缴费由个人承担。

单位职工住院补充医疗保险如何缴费?

医保个账缴费基数按个人收入确定。住院补充医疗保险缴费基数按上年度城镇在岗职工月平均工资确定。医保个账缴费基数按个人收入确定,职工由用人单位按职工本人工资收入按月申报,最低不低于上年度本市城镇在岗职工月平均工资的60%,最高不高于上年度本市城镇在岗职工月平均工资的300%;城乡居民则以上年度本市农村居民月人均纯收入为缴费基数。

住院补充医疗保险——相关链接住院补充医疗保险常识介绍

1.问:“补充医保”给付的责任范围是什么?

答:“补充医保”的责任范围是教职工本人在市医保局认定的医院进行住院、急诊留院观察、门诊大病和家庭病床四种治疗。特别提醒:①在市医保局认定的医院治疗,不是所有的医院。有些民营医院、诊所的同样治疗不在责任范围内;②急诊留院观察的治疗,应是按住院医保标准结算医疗费用的,按门急诊结算的费用不在范围内。

2.问:发生责任范围内治疗后,如何办理给付申请?

答:个人只需将有关资料交校工会,然后由校工会代为统一办理。详细说明一下“有关资料”:第一次申请者,不论何种治疗,除了交治疗费用收据的原件和复印件外,还应交本人身份证复印件,以办理上海银行活期存折;同时,住院治疗的交出院小结的原件(或复印件),门诊大病的交大病登记表原件(或复印件),家庭病床的交建床证明原件(或复印件)。当发生第二次申请时,不管哪一种治疗,应交收据的原件和复印件,住院的还应交出院小结原件(或复印件)。办理后,递交的资料除收据复印件外,其余均还给本人。

成都市住院补充医疗保险二的交费和报销办法

成都市住院补充医疗保险二的交费:办理每一份住院补充医疗保险办法二要缴费人民币1000元,年龄在55岁以上者,每超过1周岁的还要另加收20元。一次性交费后,终身都有效。

成都市住院补充医疗保险二的报销办法:补充医疗保险二的参保人当发生住院医疗后,一次性住院医疗费超过本市上年度职工3个月平均工资时,且一次性住院医疗费属于医疗保险报销范围内的(按成都市医保新政策规定有91个医疗项目不能报销),每份保险单可按下列标准报销一次医疗费:缴费年限满1年不满3年的,可报300元;满3年不满6年的,可报400元;满6年不满9年的,可报500元;满9年不满12年的,可报600元;满12年不满15年的,可报700元;满15年的,可报2000元。办理多份保险者,可以同时使用,但一次最多只可报销 10000元。每份保险每报销一次后,下次报销将减少5%,最多减少40%。每份保险单每年只能报销一次。购买了补充医疗保险二后的一年之后才可以使用。参保人应注意,要在出院后的一个月内办理报销手续,逾期则不能报销。

保险知识汇总,浅谈商业养老保险和社保


目前,商业养老保险因其具有较高的保障水平而受到消费者重视。

保险专家认为,在当前经济困难时期,消费者购买商业养老保险应从定额、定期、定型和定式四个方面去规划。

一是定额,即需要购买多少商业养老保险。商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%,因此在有了社会基本养老保险的基础上,消费者购买20万元左右的商业养老保险比较合适。

二是定期,即合理确定缴费期限。保险专家说,商业养老保险有多种缴费方式。除了一次性趸缴外,还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。在当前经济困难时期,消费者购买商业养老保险,可以适当缩短缴费期限,这样,所需缴纳的保费总额将会减少一些。

三是定型,即选择合适的商业养老保险产品。保险专家说,目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。

四是定式,即确定养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。领取年龄在投保时可与保险公司约定,一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段;领取方式则分一次性领、年领和月领等三种。对于养老金的领取年限,有的保险公司规定20年,有的规定可以领到100岁,有的规定可以领至身故。

投保住院医疗保险的注意事项


随着中国经济与医疗水平的不断发展,我国居民看病费用也在逐渐增加,大大加重了居民的经济负担。很多人抱怨没钱看病,或是看病费用昂贵。患者不仅仅要面临疾病的困扰还要应对经济上的负担。

生病住院最头疼的事,莫过于一大堆不能报销的自费用药及因住院耽误的时间和经济成本。其实,要转移自费用药和误工费支出,可选择住院补贴型医疗险。

住院医疗险分“费用给付型”和“住院补贴型”两种。“费用给付型”指的是根据被保险人实际产生的住院医疗费用,在可以赔付的范围内,按照比例给付保险金。而“住院补贴型”则不看住院医疗实际花了多少钱,它是根据被保险人住院的天数来计算,按照事先约定的金额,住一天就赔一定数额的费用。普通住院每日赔付的数额较低,进重症病房每日赔付的数额较高。当然,赔付的天数也是有上限的。

对此,业内专家表示,两种住院险主要的区别在于赔款的计算方式上,因此,它们分别适合不同类型的投保者。如果投保者经济能力不高,就应购买医疗费用给付型。同时,所购买的保额的高低必须跟自己的风险相结合,年龄越大产生风险的可能性越高,保额也要适当提高。

日常生活中,人们往往会有这样的误区,以为买了重疾险,就不用购买住院医疗险,其实并非如此。专家表示,从风险补偿角度看,与医保保障范围不重复的住院医疗风险,通常是大多数人的医疗裸露风险点,住院医疗风险也比重疾风险更容易在多数人身上发生。因此,投保人应该全面评估自身的风险,做到有备无患。

住院医疗型保险要注意的问题有很多,比如注意疾病等待期、注意对住院的规定、制定医院,注意保证续保权和责任免除等。

1、疾病等待期。如果因为疾病住院的话,您需要注意是否已经过了疾病等待期,如果还在等待期内,那么保险公司是不赔的。等待期的长短各家公司是不一样的,即使同一家公司,有时对不同疾病的等待期也是不同。

2、对“住院”的规定。又有点废话的意思了,呵呵。如果您是自己在医院走道加了张床,或者虽然在医院有个床位但是住在家里,那保险公司是不赔的。所以,请注意保险合同里面对住院的规定。

3、指定医院。各家保险公司都会对入住医院有要求,一般会是二级及以上医院,当然各家公司的具体要求还需要仔细阅读该项的条款。

甚至,有的医院对诊断医师还会有要求。所以,为了将来顺利拿到赔偿金,还是先把这些弄清楚好一些。

4、免赔期以及住院天数和给付金额的上限。一般对于普通住院都会有三天的免赔期,也就是保险公司只按照(实际住院天数-3)进行赔偿。当然,也有不设免赔期的产品,这就要看具体条款了。

有的公司对每年住院的总天数以及每次住院的天数都作出了上限规定,虽然一般都不会超过这个上限,但也要稍微注意下。还有就是总得给付金额,对于有些终身型的产品,也是会有限额的。

5、手术费用补偿在同一住院期间不能累积,如果某人在住院期间进行了几项手术,那么只赔等级最高的一项。

6、手术一定要是合同中目录规定的,超出目录范围的手术,保险公司是不赔偿的。

7、两次住院之间的间隔。一般保险合同中都会规定,如果两次住院之间的间隔不超过30天(当然,各家公司也会不同),则视为同一次住院。

什么意思呢?请您再注意合同中的一句话:出院后十日内凭下列证明和资料向保险人申请给付保险金,否则,投保人、被保险人应承担由于通知迟延致使保险人增加的查勘、调查等费用。

也就是,出院后10天内就要对这次的住院进行理赔,但是,假如20天后又一次住院治疗了,那么这第二次的住院保险公司是不赔的,因为和上次看作了同一次住院,而上一次已经赔偿过了。

8、事故的通知。一旦入院,一般三天内就要及时通知保险公司,当然,这个时间也要看各家公司的具体条款。如果没有及时通知,保险公司可能会收取相应的勘察费用,甚至,会影响您将来的保证续保权利。

9、保证续保权。这项权利其实非常重要。试想,假如一个人因为一次住院而进行了理赔,之后这家公司不再和他续保,这时,如果他想再投保其他公司的类似产品,由于有了这次的理赔记录,那么基本也不会有保险公司愿意承保了。

也就是,他失去了享有这种保障的权利。但如果,他所投保的产品有保证续保权,那么无论他理赔过几次,只要没有超出保证续保权的上限,这家公司就要一直对他承保,当然,他每年要按时缴费的。

10、责任免除。老生常谈了,其实无论对于任何险种,都要注意合同规定的免除责任。

住院医疗保险理赔规定:

按照基本医疗保险制度的规定,参保人员因病住院发生的住院医疗费用应由基本医疗保险统筹基金按规定的比例给予报销或支付,支付规定是:

第一、参保人员必须在基本医疗保险定点医疗机构就医、住院。在非定点医疗机构发生的住院医疗费用,基本医疗保险基金是不予支付的;

第二、发生的住院医疗费用中属于符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准的范围和给付标准的医疗费用,才能由基本医疗保险按规定的比例予以支付。

第三、统筹基金支付住院医疗费用的范围是:“起付标准”以上至“封顶线”的符合基本医疗保险规定的住院医疗费用,才能由统筹基金按规定的比例予以支付。

第四、发生的住院医疗费用中除基本医疗保险按规定的比例予以支付外,个人仍然要负担一定比例的费用。

保险知识,浅谈人寿保险


如今的人寿保险已经和人们传统观念上的保险不一样了,他不再是当只有风险出现时,能够转移风险或者通俗的来讲活得理赔款那种单一的保障功能了。当然保险的核心内容是保障,他首先能够确保的是您的人身在遭遇风险的时候能够转移一部分风险到保险公司,或者说让大众去帮您分担您的风险,这样您就不用独立承担那些会给您和家人带来无限压力的伤害了。其实人寿保险的功用主要核心就是两块能容:人身保障和资产保全。

一,人身保障。保险主要体现的是一种责任和爱心,一种对于家庭和父母的责任和对于家庭的爱得体现。我们每个人都不是孤立的生活在这个世界上的,每个人都有父母,每个人长大了都要结婚生子组建属于自己的家庭。在我们没有能力赚钱养家的时候是父母培育我们,在我们长大组建自己家庭后又需要去照顾自己家庭。对于父母来说,他们并不希望能从儿女那里得到什么,只是希望儿女能够平平安安的。所以当我们有能力工做的时候一切都和睦美好,但是当遇到疾病和意外的时候,我们不能够在给父母带来心理上的悲痛后又带来了经济上的压力,中国有句俗话叫做,先天下之忧而忧,只有在我们提前能够做好准备的时候我们才能够不在风险来临的时候不会晃了手脚。在遇到风险的时候,人没走了,那就要非常痛苦的面临高额的医药费和没有工作所带来的收入空缺,如果我们能够提前准备的话也许会使的家里的压力更小一点,用中国保险业第一人蹇宏的话来说:看病都要看的比别人风光。在我们健康的时候我们可以赚比保费更多的钱,在我们遇到意外的时候让保险公司帮我们赚钱。如果不幸被上帝叫去喝茶了,我们不希望在家人无限的心里痛苦上再撒上经济上的一把盐,有的人说人都走了要钱还有什么用。那就大错特错了,您只是把自己看的太重了,有的时候您需要提家人考虑一下,父母需要赡养,儿女需要抚养,而您的价值在生前可以通过努力的工作获得报酬得到体现,生后能够通过保险公司获得赔付金得到体现。这就是一个责任,经常听到别人说我要对什么什么负责任,我们是不是该问问这个责任该如何去负呢?

二,资产保全。中国是一个政策性的国家,经常会因为国家出台了某项政策而导致了很多百万富翁,千万富翁破产。当然您现在使拥有了雄厚的资产,但是俗话说人算不如天算,一个决策上的失误,一个限制性的政策出台都会让您的企业瞬间倒塌。现在的中国人都懂得不能让鸡蛋放在同一个篮子里。中国普通市民的投资理财渠道股票,基金,和房产,这些都是可以放我们的资产增值的,通俗来讲就是赚钱的。那么我们该如何有效的处置安排这些钱呢?人寿保险的作用正在于此,首先它能够使我们的资金更具有目的性,像是孩子的教育金,父母和自己的养老金,这笔钱首先是一种长期储蓄,是具有特定的用途的。面年存一点钱,到了该用的时候,您会惊奇的发现这些闲散资金达到一笔客观的数目。他在一定程度上还具有强制性,因为人的自律性普遍都不是很强,钱放到银行或者家中没有什么感觉就会被慢慢花光的,到了该用的时候需要一大笔钱的时候,突然发现问什么自己的收入不低,怎么存下来的钱就这么点呢?另外保险还具有合理合法的避税功能,由于中国的贫富差距越来越大,国家推出遗产税势在必行。所以通过人寿保险我们一方面可以最大限度的保留住自己的财产,另一方面我们可以通过规定领取方式,来限制自己的后代对于自己财产的挥霍。中国有句俗话叫做富不过三代,就是因为第二代人获得财富的方式太轻松导致不知道如何去珍惜,所以一味的挥霍直到财产败光了为止。而通过保险的方式我们可以在一定程度去限制他们的行为,而又不致于他们挨饿受冻。最后就是保险的信用凭证功能,很多国家明文规定,凡是入境人员都必须拥有足够的人寿保险。您通过保险单来向保险公司进行贷款,这样会使的那些爱冒险的人有重新站起来的资本。

这是我现在的一点小小的理解,因为我踏入行业还不长时间,所以还在学习和实践的路上,如果有什么不对的地方希望大家能够指正。

保险知识,浅谈理财与保险


问题一:为什么要理财?怎么理财?

从保值增值的角度出发,为规避通胀带来的实际财富损失的一个最好的办法就是学会理财。

首先,应掌握一定的理财相关知识。虽然每个人的资产增值目标有高低,但规律性的东西应该遵循。如长期投资与短期投资的结合;稳健型投资与高风险投资的结合。即使自己不能面面俱到,也应请教专业人士帮自己分析指点。其次,应合理分配资金投向。

问题二:为什么保险是最好的理财方法之一?

买保险首先想到的是保障,其次才考虑投资。很多人认为保险不如银行存款稳妥,认为存款可随时取用,还有利息,而保险体会不到存在。其实,保险是保障,同时又有储蓄无法比拟的优势。举例来说,您支付几千元保费,可立刻拥有数十万的保障,在您支付第一笔保费时,这笔巨款就已为您准备好了。一旦您需要,将有大笔现金送到您手中。保险既可以起到保障的作用,又可以强制储蓄,从而减少了不必要的支出。若发生事故,可以用较少的保费换取更多的赔偿金,这在经济上是很划算的。去年,我买了一份投资型保险,也就是一张保单,两种用途。保单价值与保障额度可以随投资收益的增加而增长。如果说手中有钱一时找不到合适投资方式的话,为自己或家人买几份保险,我觉得也算是另一种渠道的理财方式吧!

为什么要买保险?

买保险首先是为了分散风险;其次是为了投资。

什么人需要保险?

如果您是一位事业成功人士,您一定会住着与自己身份地位相称的豪宅,开着尊贵典雅的名车,享受着普通人梦昧以求的奢华。您能否忍受生活水准一落千丈?或是眼看着辛苦积累下来的财富被国家税收无情的吞噬掉?

如果您是一位生意人,您也许会把全部的资金都投入到利润颇丰的生意当中去,急需用一大笔钱时会怎样呢?

如果您是一位白领阶层,整天忙于工作,虽然挣的不少,却把大部分的钱放在银行里缩水,却一味的透支自己的健康。您考虑过得失吗?

如果您只是一个普普通通的工薪族,就象大海里的一叶小舟,一个小小的风浪,就会使这只小舟倾覆……

诉你怎样买保险

保险作为一种无形的商品,它最重要的使用价值是风险保障,防患于然,其次才是投资功能。因此,买保险时不能只看价格而不能单纯地凭保险的收益同储蓄、国债、股票的收益作比较,而是要综合考虑个人的保障需求、保险公司的经营业绩以及保险代理人的服务质量等。

保险专家告诉我们,正确的投保行为应该是:

首先,确定保费预算额度。一个三口之家,可将家庭年收的5-10%用来购买保险,这样比例的费用支出,一般不会给家庭经济带来压力,也不会影响今后的续缴保费,而且靛能满足家庭的保障需求。

其次,应明确所需要的保障。由于不同保险品种的保障内容各有侧重,投保人的年龄、性别、职业、收入和健康也千差万别,因此,投保时要考虑清楚这份保单是否适合自己。一般地,家庭的主要经济来源者,适合以保障为主兼具其他功能的寿险;单身贵族或经常出差者,适合保费低而保障高的意外险;父母在给子女投保儿童险时,最好选择豁免缴付保险费附加契约;目前有稳定收入、希望退休后继续维持现有生活水准的人士,现在就可投保养老金保险。

再次,要慎选保险公司。寿险是一项长期的金融计划,交给保险公司的保费,很可能要几十年后才能变成保险金回到保户手中。,保险公司作为市场经济中的实体,同样面临经营绩效的问题.如果保险公司在设计产品时,对费率、费用率的计算不准确,也有可能无法偿还保险金。

另外,服务质量的高低也是衡量保险公司的重要因素。在漫长的寿险保单有效期内会发生许多事,如续保、契约变更、领取生存现金、理赔等等。一家好的保险公司,会给保户提供全面、迅速、便捷的服务。因此,投保时要选择经营稳健、实力雄厚、服务周到的保险公司。

最后,是选取好保险代理人。代理人是保险公司和保户之间的中介,客户可通过代理人享有保险公司的各类服务。因此,选择一个专业的、诚实的、有责任心的保险代理人显得尤为重要。一位的代理人,不但能在售前为客户设计最符合保障需求和收情况的保险计划,而且能在售后提供传递信息缴纳保费、更改地址、理赔等服务。

此外,保险期限的长短、保险费的缴纳方式以及保险责任范围等,都有是购买保险时需要加以考虑的。

确定适度的保险金额

投保人寿保险的主要目的是为了取得经济保障,由于死亡和生存都具有不确定性,因而对这种保障的需要是长期的。此外,人寿保险所需要的保险金额较高,一般要在长期内以分期缴付保险费方式才能取得。由于人寿保险的可保利益无法用货币估量。因此人寿保险不存在超额投保和重复保险问题。那么是不是投保的金额越高越好呢?这就涉及到怎样确定适度的保险金额的问题。

确定适度的保险金额可从两方面来考虑:

首先,人寿保险的保险金额一般应根据实际需要来确定。一般来说,人们在确定保险金额时可以考虑疾病医疗费、子女教育金、退休养老金、丧葬费、遗属生活费等。同时还要考虑各自的生活标准、社会及工作地位、家庭负担等因素。

其次,确定人寿保险的保险金额还要根据投保人缴付保险费的能力。如果保险金额定的过高,一旦未来家庭或个人经济状况突然变化,就会因无力缴纳保费而中断保险,影响保障的程度;而保险金额定的过低,则不足以保障受益人的家庭生活的安定。所以签定保险合同,一定要深思熟虑,既有长远打算,又要根据家庭实实在在的需要和能力确定适度的保险金额。

确定适度的保险金额

投保人寿保险的主要目的是为了取得经济保障,由于死亡和生存都具有不确定性,因而对这种保障的需要是长期的。此外,人寿保险所需要的保险金额较高,一般要在长期内以分期缴付保险费方式才能取得。由于人寿保险的可保利益无法用货币估量。因此人寿保险不存在超额投保和重复保险问题。那么是不是投保的金额越高越好呢?这就涉及到怎样确定适度的保险金额的问题。

确定适度的保险金额可从两方面来考虑:

首先,人寿保险的保险金额一般应根据实际需要来确定。一般来说,人们在确定保险金额时可以考虑疾病医疗费、子女教育金、退休养老金、丧葬费、遗属生活费等。同时还要考虑各自的生活标准、社会及工作地位、家庭负担等因素。

其次,确定人寿保险的保险金额还要根据投保人缴付保险费的能力。如果保险金额定的过高,一旦未来家庭或个人经济状况突然变化,就会因无力缴纳保费而中断保险,影响保障的程度;而保险金额定的过低,则不足以保障受益人的家庭生活的安定。所以签定保险合同,一定要深思熟虑,既有长远打算,又要根据家庭实实在在的需要和能力确定适度的保险金额。

保险知识汇总,农保的“盲点”


如今,纳入了城乡居民养老保险试点的15个区县,几百万农民都很高兴,但是余下的25个尚未纳入试点的区县的农民却很着急。“人家北碚、合川那边的农民都可以参保拿养老金了,我们到底啥时候才能办嘛。”渝北区兴隆镇牛皇村村民汪清泉自己都记不清楚来村委会问过多少次了。

这两天,从电视上、报纸上了解到市委三届七次全委会的决定,听说“十件大事”中,就有“提前实现全市农村养老保险全覆盖”的内容,村民放了心。

昨日,渝北区社保局局长郭中说,渝北区将力争今年纳入城乡居民养老保险试点范围,让农村居民也享受养老保险。

“我们何时能参保”

目前,渝北区还没有纳入全市的城乡居民养老保险试点。昨天下午,到达渝北区兴隆镇小五村村委会时,30多位老党员正在这里开会,大家讨论最多的话题就是,“渝北区的农民,究竟什么时候可以办理城乡居民养老保险。”

“现在,我们老两口都跟着儿子,他也有一家人。”78岁的朱占云喜欢抽烟,由于收入差,他一个月最多只赶两三次场,而每次赶场最重要的事,就是花一两块钱称点叶子烟。

63岁的汪清泉虽然也有两个儿子,但他不想老了之后守着儿子过日子。“现在的年轻人,娃儿要读书,又要修房子,在外面打工挣的那点钱,能够他一家人用就很不错了。”汪清泉一有空就会到牛皇村村委会打听养老保险的事。

农民围着支书追问

群众的期盼之情,让小五村村支部书记刘成会很为难,“每天赶场天,我基本上就出不了办公室的门。”刘成会说,有一天她有事一早出门,中午回来时,七八个村民正守在办公室门口。

“人家北碚、合川、大渡口、九龙坡的农民,现在都办了,为啥子我们渝北区还不能办,我们到底什么时候可以办?”几位村民七嘴八舌的追问刘成会。

农民的积极性为什么这么高?渝北区牛皇村党支部书记曾祥才解释,“农民之所以这么积极,一方面是因为这保险政策确实很实惠,另一方面,还因为在农村,儿女一个月给父母的赡养费,一般都只有几十百把块钱。”

“他这个月给了你,下个月给不给,这还要看他一家人的收入开支,遇到不孝的,那日子就更难过了。”汪清泉看似一句玩笑话,却引得在场很多村民的赞同。

渝北申请加入试点

在渝北区,着急的不仅是农民,渝北区委区政府,也同样很着急。

渝北区社保局局长郭中说,今年1月,渝北区组织专门队伍,前往试点区县考察、学习,并在今年3月就完成了申请试点的方案编制,再次提交了申请。

渝北区社保局副局长陈善均认为,“现在,农民老了,不光可以靠儿女,靠种地养老,国家的社保养老将彻底改变农村养老模式,这也是农民急于参加养老保险的原因之一。

想参保

昨日,渝北农民汪清泉说,如果开始办理养老险,自己第一个报名。

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