日本9.0级的大地震震撼的不仅仅是日本市民的心,更唤醒了大家对这类灾害的保险意识。到底哪些保险能够提供由地震引发的损失的保障呢？
目前,国内单独针对地震等巨灾进行保障的保险产品还没有出现。而目前市面上的寿险产品基本都能赔付,但财险产品多数把地震、海啸等自然灾害列为免除责任,仅部分企业财产险、建筑工程险等可附加地震险。
地震险
国内尚无专门险种
目前保险公司均没有推出单独的地震险。
据了解,在日本、新西兰等一些地震频发的发达国家,已建立了地震保险制度,但目前国内保险行业还没有单独针对地震进行保障的保险。
由于地震造成的损失非常巨大,动辄数亿、数十亿甚至数百亿美元。单纯依靠保险公司的力量来减轻地震损失显然是不够现实的。
有不少保险业内人士呼吁,应该建立由政府和保险公司合作的巨灾保障基金。
寿险
涵盖地震责任
从目前保险市场上销售的产品来看,地震、洪水、海啸等自然灾害造成的损失均在寿险公司的保险责任范围内。
寿险品种主要包括:定期寿险、终身寿险、个人意外险、健康险等。
寿险产品一般都是以人的死亡、残疾、疾病等作为赔付条件,而地震、海啸等自然灾害导致的人的死亡、残疾、疾病等都属于寿险产品保险范围内,这些也与一般情况造成的人身伤亡是同等对待的。
但值得注意的是,一些人身意外险将高风险的户外运动如攀岩、冲浪和地震等造成的人身伤亡列为了免责条款。
在选择这一类的保险时还需要特别留意保险合同上的免责条款范围。
财险
多列入免责范围
车险、家财险等财险保险均将地震列入了免责范围内。目前国内家财险产品的具体承保责任包括:火灾、爆炸、雷击、台风、雪灾等。
而对于企业财产险、建筑工程险等,在主险中一般是没有涵盖地震损失保障的,但是财险公司可以根据客户的具体需求,在主险上另外附加地震险。
保险费,保费,保险费率,保费总价,保险费用,注明保险,财产保险费用,支出保险费,疾病保险费计算,保险费困难。
为您提供方便、快捷的投保新体验！
扩展阅读
怎样购买旅游险？不同出行方式不同选择
近几年，人们出游的次数越来越多，旅游越来越成为人们假期生活的首要选择。一般情况下，旅游会离开常住地，到陌生的地方，会加大意外风险，所以大多数人都会选择购买旅游险，提高旅游期间的保障水平，这不仅是对自己负责的表现，也是对家庭负责的表现。那么，怎样购买旅游险才好呢？保险专家认为，在购买旅游险时，出行方式不同应该有不同的选择，这样才能买到中意的保险产品，切实提高保障水平。
跟团游：旅行社责任险+旅游意外险示例：外企职员欧先生计划国庆期间与女友参团飞往九华山、黄山进行4天联游。“旅行社有投保责任险和意外险。但我们担心保障范围不够广泛，想咨询一下有没合适的险种自己再投一份。”
点评及建议：“旅行社投保一般有两个险种，一是为自己投的旅行社责任险，二是组织游客统一投保的意外险。”平安保险一资深保险销售甘先生表示，前者是旅行社为转嫁自己责任的险种，后者则一般是团体意外险。值得一提的是，旅行社团队游基本含有旅行社责任险，但并不包含旅游意外险；而旅行社责任险只有因旅行社责任造成游客人身和财产损失时，保险公司才会承担赔偿责任。因此，旅行社责任险不能与旅游意外险划等号。游客最好能为自己购买一份量身定做的旅游意外险：去偏远、医疗水平不高的地区，可以选择有紧急救援服务的保险；去高原地区则可以买专门的高原旅游保险。
自助游：综合意外险+户外运动保险示例：小佳是广州数个“驴友”群的管理员，经常利用周末组织“驴友”到省内外爬山，“我们一般都不会另外购买旅游意外险，因为经常外出游玩，每个人都有全年的含高风险运动保障的综合意外险，只要发生意外就可以获得相应的赔偿。”小佳告诉记者。
点评及建议：“对于经常外出游玩的"驴友"，建议购买保障期为一年的综合意外险，不仅保障外出游玩时发生的各种意外事故，还能保障平时上下班的交通意外。”平安保险一资深保险销售甘先生建议。综合意外险只要是意外事故就可以获得赔偿。需要注意的是，攀岩、潜水、山地穿越等极限户外运动不在普通意外险的承保范围内，喜欢户外运动的那些“猛驴”需要添加高风险运动意外保障功能，或者购买专门的户外运动保险。
自驾游：自驾游意外险+车上人员险示例：80后白领人士江先生酷爱自驾游，“以前不注意购买保险，但之前出了一次事故，我们的保险意识提高了很多。”江先生告诉记者，爱车的保险尽量齐全，包括车上人员险，保额也尽量高一点。另外还投保了专门的自驾游意外险。“自驾游保险提供更加全面的道路救援服务，包括现场故障救援、困境救援、推车救援等服务，非常适合自驾出行。”
点评及建议：保险专家认为，江先生为自驾游爱好者投保做了一个很好的榜样，车主还可根据自己出游的天数以及风险状况选择短期人身意外险。有一些保险公司专门推出了自驾车旅行保险，有专门为国庆自驾游人士打造的自驾游保障，也有针对经常自驾人士推出的一年前自驾游保险计划。美亚保险广东分公司保险专家表示，自驾出游除了会面临日常行车的风险以外，还有些特殊风险，出行前仍有必要根据不同的车况、目的地及途中路况，为汽车及车上人员增加足够的保障。“自驾出行的人，可购买专门的自驾游保险。如果车主平日已投保了车上人员险，在选择自驾游险时，则要重点考虑车上财物损失风险。”
怎样购买旅游险——相关链接怎样购买旅游保险？要避开投保误区误区一：旅行社投保就行。许多跟团出游的市民往往以为，只要旅行社投保了旅游责任险，不管什么问题都能找保险公司。其实不然，在旅行途中遇到意外情况时，旅行社只负部分责任。旅游险包括旅游责任险和旅游意外险。旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险，但是，只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，如果游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。而旅游意外险则承保游客在旅游过程中，由于意外事故造成游客人身伤害。所以，出门旅游前，除了确认旅行社的旅游责任险，自己也要买一份旅游意外险来增加保障。
误区二：旅游险越贵越好。决定了要买旅游险，究竟要买哪一家保险公司的产品，购买多少金额的保险成了要考虑的问题。在传统观念中，购买保险，当然是保额越高越好。尤其是去国外，考虑到国外的消费水平，保险公司往往会劝说客户投保高保额。不少保险公司推出的境外旅游险的保额动辄50万元、100万元。其实，境外旅游险的保额不一定以高为好。选择保额时，要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等。比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元，而去泰国、马来西亚等国家，行程较短的话，医疗险的保额在10万元左右即可。
如何购买合适的旅游险赴境外旅行的朋友需要考虑购买一份包括意外和紧急救援双重保障的境外旅行保险。由于在国外就诊的费用较高,消费者的旅行保障不能太低。根据欧盟理事会规定,办理国家签证需购买不低于3万欧元(相当于人民币30万元)、且具有境外救援功能的意外医疗保险。
住宿安全也是外出旅游者关心的问题之一。不少公司推出了住宿旅客人身保险,旅客因遭意外事故,外来袭击或随身携带物品遭盗窃、抢劫等而丢失的,保险公司按不同标准支付保险金。比如阳光财险新推出了阳光住宿旅客意外伤害保险,保险责任包括“住宿宾馆内意外伤害 ”保障责任、“住宿宾馆内意外伤害医疗 ”保障责任,还增加了住宿宾馆以外的意外保障责任。
怎样选择车险 怎样计算车险
汽车保险作为一个相对专业的服务产品，每位车主都曾经历过混乱的保险报价和电话骚扰，每个车主都在期待一个既方便、又安全，同时还能避免干扰的保险服务方式。
机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。 机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。
2012年3月份，中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》，推动了车辆保险的改革。
许多门户网站等都提供了车险计算器车主只需要选择所在地区，录入车辆购置价等简单信息，就可以同时得到18家保险公司的车险价格，从而方便进行横向对比。比如新浪网的车险费计算器，还提供了各险种的计算明细，以及各家险企的折口幅度，车主可逐一比照，优中选优。
当前，除了国家强制机动车所有人所必须购买的交强险，其它机动车保险分为两大类。这两类保险一共包含两类基本险种：一类是基本险，包括车辆损失险和第三者责任事故险，另一类是车主自愿投保的附加险，主要包括全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等险种。
保险基本职能就是组织经济补偿和实现保险金的给付，同样也是机动车辆保险的基本职能。通过机动车辆保险，将拥有机动车辆的企业、家庭和个人所面临的种种风险及其损失后果得以在全社会范围内分散与转嫁，体现了“集合危险，分散损失”的社会原理。
汽车保险种类以及相关费用一般的汽车需要买的保险险种有:强制保险、第三者责任险 、车辆损失险 、全车盗抢险 、玻璃单独破碎险 、自燃损失险、不计免赔特约险、无过责任险、车上人员责任险、车身划痕险。
车险不同的车，价格是不同的，只能根据具体车型定价了。
第一、交强险:家用6座及以下950元/年，家用6座以上1100元/年
商业保险 是常规保险，这个如果经济能力可以，是要足额投保的。
常规保险合计:(目前保险公司平均折扣为77%)
第二、第三责任保险:(赔付额度：5万 10万 20万 50万 100万)
第三者责任险如果经济能力可以，建议买30万档次的。这样即使撞死了一人，或者撞报废一辆高档轿车都有保障。(12.2万交强+40万三责险=42.2万，足够有保障了。)
第三、车辆损失险:(现款购车价格×1.2%)这个是要足额投保。
第四、全车盗抢险:(新车购置价×1.0%)
全车盗抢险为附加险，必须在投保车辆损失险之后方可投保该险种。如果买越野车和雅阁就必须买了，因为这两款车是被盗率最高的。
第五、玻璃单独破碎险:(进口新车购置价×0.25%，国产新车购置价×0.15%)
专家推荐购买附加险里的玻破险。因为这个是一般容易被忽略的，有时玻璃也容易单独破碎。
第六、自燃损失险:(新车购置价×0.15%)
负责赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火造成车辆本身的损失。当车辆发生部分损失，按照实际修复费用赔偿修理费。但不超过责任限额。
第七、不计免赔特约险:(车辆损失险+第三者责任险)×20%
不计免赔特约险为附加险，必须在投保车损险和第三者责任险之后方可投保该险种。这个一定要买，不然就亏大了哦。因为钱不多，保障可不小哦。既然主险都买了，也不要在乎这点钱。
第八、无过责任险:(第三者责任险保险费×20%)
无过失责任险为附加险，必须在投保第三者责任险之后方可投保该险种。
第九、车上人员责任险:(保50万,每人保费50元,可根据车辆的实际座位数填写)
车上人员责任险(司机和乘客)。可以各买1万的档次。一般小事故就可以有保障。如果遇到大事故，交警一般不会判受伤一方的全责，故你可以在另一方的交强险和三者险里得到赔款。
第十、车身划痕险:(赔付额度： 2千 5千 1万 2万)
10万的车可以买5千档次的划痕就够了。现在社会报复心理的人很多，您的车随时都可能被停在路边被划。
保险知识，怎样选择保险险种？
在众多的保险产品中，年金保险特别适合进行退休养老规划。
所谓年金保险，指的是在约定的期限内，保险公司定期，可以是每年，也可以是每月，付给被保险人约定的金额。投保年金保险的消费者，都是希望通过这项理财安排，以后每年能有稳定的源源不断的财务收入。
中意人寿市场部经理岑岚表示，很多人认为养老是老年人的问题，退休更是二三十年后的事情，可以不必着急在年轻时开始投保，而这是养老规划最大的误区。如果30岁开始投保，月缴两千多元，缴费20年后，60岁退休后就可每月领取3000元左右的养老金了。
商业养老是补充
虽然和欧美等发达国家相比，国内年金保险市场并不发达，人均投保率还较低，但随着中国老年化社会的到来，社保养老金缺口日渐增大，许多消费者开始将商业养老险作为社保养老的有力补充。
既然是用来养老，首先就要保证资金安全。在全球金融市场动荡不安的时候，消费者也逐步认识到了投资的风险，越来越多的人从原来的股票、基金等高风险养老投资转向开始考虑购买年金保险。
岑岚表示，对于大多数人来说，投保年金保险一定要及早开始。
“同样是60岁后每月领取1000元养老金，如果从大学毕业就开始投保，每月投入也就是几百元；但如果等到40多岁，人到中年再投保，那时每月的保费就高达2000多元了。而且，投保年龄有限制，年岁大了，有些年金保险就不能买了。”岑岚表示。
此外，投保年金险还要量力而为。年轻人生活压力比较大，买房、买车、结婚、生子……处处都要花钱，养老更是一个需要花钱的问题。
岑岚建议想做养老规划的消费者，投保年金保险不要设想一步到位，一下子投入很多的资金，给自己过大的经济负担。
稳健的投保原则是，保费支出不超过家庭年收入的10％。“建议选择缴费年期长的计划，例如20年期，这样每年的保费支出相对较低。如果希望进一步缓解缴费压力，可以选择按月缴费，更容易量力而行地规划养老。”
记者了解到，多家保险公司都推出了不同的年金保险，面对五花八门的产品，消费者不免有些摸不着头脑，究竟什么样的产品才最适合自己？其实，不同的年金产品保障不同。理财师支招，投保年金保险要关注保单中的保障内容。特别需要注意在缴费期间，若出现问题是否有相应的保障，如是否有全残豁免保障等等。
保障越多越好
李女士，今年28岁，是一名公司普通职员，月薪5000元，丈夫陈先生是软件公司技术骨干，今年30岁，月薪过万元，每年年底还能拿到3万至5万元的奖金，已经养育一个3岁女儿。夫妇二人均有五险一金，并购买了商业医疗险，家庭现有定期存款5万元，2007年购买股票型基金10万元，目前缩水近30％。
保险知识，地震险保房不保车
记者为此采访了苏黎世保险的相关专家，而苏黎世保险曾在2007年底推出了北京地区首个家庭房屋地震险产品。另据记者了解，目前市场上多数财产险公司均提供附加地震险产品。
需附加购买
保险专家介绍，目前市场上的地震险多为附加险种，所以无论是于企业还是家庭，都需要在购买某种财产险主险之后附加选择地震险。保险公司在提供财产综合险或财产一切险等主险时，会有若干扩展条款可选择，其中就包含地震保险。如果投保人要求附加地震险，保险公司会重新核算主险保费，核算时参考的数据包括主险保额、投保者财产具体情况等因素。
保房不保车
保险专家指出，由于目前市场上车险的免责条款里已经说明，因地震造成的车辆损失不在理赔范围内，而所有保险公司的地震险条款里也都不包括私家车地震保险，所以投保人的车辆因地震产生的损失是无法获得理赔的。不过因为地陷、地裂造成车辆损坏的，保险公司将会赔偿。
分情况赔付
保险专家还提醒，即使投保了地震险的，在遇到地震灾害导致房屋和室内财产受损的情况下，保险公司也不是“照单全赔”。地震赔付案件必须提交保险公司上级部门审核，而且要提供“建筑物抗震等级证明”，即建委在验收房屋时颁发的房屋抗震合格证书。如果是建筑物防震等级以下的地震造成的损失，保险公司不予理赔。另外，因地震引起的海啸、火灾、火山暴发、埋没、泥石流等造成房屋和室内财产损失的，在地震险赔付范围内，而因地震引起的核爆炸、核污染等所致损害，保险公司不会赔偿。
>>小贴示
1.因为房屋部分是依照重置价格为基础按照比例赔付，苏黎世保险建议客户选择地震险时对房屋足额投保。
2.地震险的最高保险金额分别为家居财物和家庭房屋价值的80%，客户需自行承担剩余部分。
保险知识，怎样选择自己的招财保险？
寻找招财保单
最近无论从新闻，或是道路上，都见到很多人结婚。令人稍有些意外的是,竟还有一对新婚的年轻夫妇向我咨询,市场上是否有“爱情保险”？
是的,他们想得没错,保险的确也关乎着爱情,关乎着幸福。这对新人在结婚后想到了购买保险,既是浪漫的,也是明智的,为爱情保鲜,也是为今后的生活保险。
找到适合你的保单
只是,当大家的保险观念已经日益增强之际,还要特别关注一点,那就是不要为了买保险而买保险,一定要有一个“保险规划”的意识,也就是说根据自身实际情况,去规划应该购买哪一类或哪几类保险。就像每一个新娘的婚纱都要根据自己的身材量身定做,保险也要买最合适自己的,才是最妙的。
因此,对业务员的建议书不必照单全收,最终还是要回归你投保的主要目的。如果你是要补足保障缺口,就直接把保额先买足,有余力再谈投资。如果是以投资为主诉求,就要看自己的理财目标与投资属性,目前多数保险公司会针对投资型保单的客户设计有“风险属性测试表”,可以先做测验后,再看是否与预期相符。
我们不妨通过下面一个小测验,看看自己目前最迫切的保险需求目的是哪一方面,可以利用哪些保险产品来匹配自己的保险理财目标。
寻找优质的招财保单
除了根据自身实际需求和现有预算,从类别上找到适合自己的保险品种,我们在这里还要提出一个新的概念,那就是要找到属于自己的“招财”保单。
由于保险不同于偏股型基金、股票等纯投资工具,是以“是否赚钱”作为其是否招财的衡量标准,保险的本质和发展的根源还在于保障,只是后来随着经济发展才慢慢衍生出理财、投资等功能,因此保险既带有消费品的属性,又带有投资品的属性,我们建议大家不妨从三个角度去定义这个“招财保单”,去寻找自己的招财保单。
一个方面看是否比较省钱,比较经济,这是针对消费型保险给出的一个选择标准。比如寿险、医疗险、意外险等传统保险产品,最主要的功能在于保障,几乎没有其它衍生功能,如果保障期满,没有发生保险事故,那这份保单就终结了,保费也不会有返还,就有点像我们日常的消耗品,如果是基本相同的保险责任,那么我们就只要从“价格”这一项上进行比较,进行选择。同样保障功能下,哪个产品便宜,哪个能为我们省钱,那显然就是“买到就是赚到”,是可以化入“招财保单”之列的了。
第二角度是安全、稳健地增值。有些人的投资目的是在于快速赚钱,有些人只是想让自己不贬值,能够战胜通胀,平稳增值,对于这部分人群而言,“保本、增值”就是关键需求。优质的分红保单就能符合这类人群的“稳健理财”之需。
当然,同样是分红保单,也有优劣上下之分。也正因如此,我们才要从分红类保单中精挑细选,看看哪些产品才可以成为你的招财保单。
还有一点是绝大部分人的一个愿望,赚钱。利用保单来赚钱？那就得靠投资型保险了。投资型保险也有不少窍门,比如收益率水平最高的不一定是最赚钱的,因为可能它的初始费用扣除率比较高,可进入个人投资账户用于滚动投资的“原始资金”就少了一些。
看来,招财保单,既可以是保本增值型的,也可以是很省钱的经济型的,当然如果能赚钱获利,或是“三效合一”,那就更惬意了!
分红保单因为有预定利率的最低保证,又有一定的分红,所以这类商品在某种程度上算是稳健保本的理财产品。
