目前，市面上住院医疗保险主要有两种：一种是报销型产品，另外一种是津贴型产品，两种产品均可给被保险人一定的经济补偿，但保险金计算方式、理赔方法却并不相同，大家还应区别对待。
在广告公司工作的小逸体检时被查出鼻子里有个血管瘤，需要动手术解决，在征询了医生建议后，他想住院治疗。不过，对于已有的两份住院医疗保险他却不甚了解，""我有两份住院医疗险，一份是单位投保的，对住院医疗费用好像能赔偿90%，还有一份是我几年前在保险公司买的，每次住院每天可以补贴200元。如果我真的开刀住院，是不是两份保险都可以赔偿啊？我该先向哪个申请理赔呢？""小逸提出了心中的疑问。
报销型医疗险不能"重复赔偿"
小逸所投保的其实是两种不同类型的住院医疗险。
一种称为费用报销型，是以补偿住院医疗费用、补充社保保险金为目的的保险。另一种叫做津贴型住院险，是对住院期间无法正常工作所带来的经济损失予以弥补的产品。正是由于两者出发点各异，所以在赔偿的方式、依据上也就完全不同了。
费用报销型产品设有一个报销比例，一般分社保内费用和社保外费用两部分，因为实行的是补偿原则，需要和社会医疗保险、其它商业医疗保险及福利报销待遇综合理赔，不能超过被保险人实际发生的医疗费用总数。因此，其条款设计一般为""在扣除社保及其他保险赔偿后，补偿实际发生医疗费用的X%。""
在费用报销型医疗险中，对于医保目录内外的用药、医疗器械使用范围和赔偿比例，有的会注明不同的赔偿比例，比如分为""社保内费用的90%，社保外费用的70%。""等等。
而津贴型住院险不需要看被保险人实际发生的医疗费用是多少，只要被保险人住院，就会给他一笔每天定额的津贴。不过，各家保险公司会对不同产品设立相应的免赔天数，有的是三天，也有的是五天，实际住院天数减去免赔天数后才是保险公司需要给付保险金的天数，因此，免赔天数越短对被保险人来说越有利。另外，保险公司还会规定一个津贴总额，一般用理赔天数来控制的，诸如""一次住院最多理赔180天""。这一标准当然越长越好。
需要强调的是，被保险人在申请医疗险理赔时还应了解自己是否已经度过观察期(也称等待期)，如果尚在观察期内，那么保险公司将不予理赔。观察期一般在30天、60天、90天不等，视不同产品而异。观察期越短，投保后就越快进入保障期间。
同时，上述两类产品在投保时均需要投保人诚实填写身体状况，一旦在合同有效期且合同成立2年内，保险公司发现投保人没有履行最大诚信原则，很可能会被解除合同，丧失医疗保障权益。
两种产品不会互相影响理赔
由于两类保险的赔偿依据、保险金计算方式并不相同，因此在理赔时并不会产生冲突。
费用报销型保险需要被保险人在住院结束后提供所有医疗发票的原件、病例证明等，通过保险公司核赔计算，剔除自己负担的部分后返还被保险人保险金。如果一个被保险人有多份费用报销型保险，那么就相当于重复投保了。在理赔时，保险公司可能遵循顺序赔偿原则分摊理赔，但总额不会超过被保险人实际支出。比如，你投保的两份甚至多份医疗险，都是费用报销型，那么多家承保的保险公司之间会根据条款规定分配赔偿那个比例，但不会超过你的实际费用总额。
而津贴型住院险一般不需要被保险人提供发票原价，与社保、其他商业住院险也没有牵连，因此理赔方面较为简单。即使你同时投保了多份津贴型住院险，也不存在重复投保的问题，保险公司会依据合同订立的每日赔偿金标准对你的收入进行弥补。
如果你的情况与小逸一样，既投保了费用报销型住院险，又拥有津贴型住院险，那么两项理赔可以同时进行。即使两家公司都要求提供发票原件，也可以在一家返还原件后向另一家保险公司索赔，只是理赔所需时间较长罢了。
延伸阅读
保险知识，津贴型住院和报销型住院有何不同
目前，市面上住院医疗保险主要有两种：一种是报销型产品，另外一种是津贴型产品，两种产品均可给被保险人一定的经济补偿，但保险金计算方式、理赔方法却并不相同，大家还应区别对待。
在广告公司工作的小逸体检时被查出鼻子里有个血管瘤，需要动手术解决，在征询了医生建议后，他想住院治疗。不过，对于已有的两份住院医疗保险他却不甚了解，""我有两份住院医疗险，一份是单位投保的，对住院医疗费用好像能赔偿90%，还有一份是我几年前在保险公司买的，每次住院每天可以补贴200元。如果我真的开刀住院，是不是两份保险都可以赔偿啊？我该先向哪个申请理赔呢？""小逸提出了心中的疑问。
报销型医疗险不能""重复赔偿""
小逸所投保的其实是两种不同类型的住院医疗险。
一种称为费用报销型，是以补偿住院医疗费用、补充社保保险金为目的的保险。另一种叫做津贴型住院险，是对住院期间无法正常工作所带来的经济损失予以弥补的产品。正是由于两者出发点各异，所以在赔偿的方式、依据上也就完全不同了。
费用报销型产品设有一个报销比例，一般分社保内费用和社保外费用两部分，因为实行的是补偿原则，需要和社会医疗保险、其它商业医疗保险及福利报销待遇综合理赔，不能超过被保险人实际发生的医疗费用总数。因此，其条款设计一般为""在扣除社保及其他保险赔偿后，补偿实际发生医疗费用的X%。""
在费用报销型医疗险中，对于医保目录内外的用药、医疗器械使用范围和赔偿比例，有的会注明不同的赔偿比例，比如分为""社保内费用的90%，社保外费用的70%。""等等。
而津贴型住院险不需要看被保险人实际发生的医疗费用是多少，只要被保险人住院，就会给他一笔每天定额的津贴。不过，各家保险公司会对不同产品设立相应的免赔天数，有的是三天，也有的是五天，实际住院天数减去免赔天数后才是保险公司需要给付保险金的天数，因此，免赔天数越短对被保险人来说越有利。另外，保险公司还会规定一个津贴总额，一般用理赔天数来控制的，诸如""一次住院最多理赔180天""。这一标准当然越长越好。
需要强调的是，被保险人在申请医疗险理赔时还应了解自己是否已经度过观察期(也称等待期)，如果尚在观察期内，那么保险公司将不予理赔。观察期一般在30天、60天、90天不等，视不同产品而异。观察期越短，投保后就越快进入保障期间。
同时，上述两类产品在投保时均需要投保人诚实填写身体状况，一旦在合同有效期且合同成立2年内，保险公司发现投保人没有履行最大诚信原则，很可能会被解除合同，丧失医疗保障权益。
两种产品不会互相影响理赔
由于两类保险的赔偿依据、保险金计算方式并不相同，因此在理赔时并不会产生冲突。
费用报销型保险需要被保险人在住院结束后提供所有医疗发票的原件、病例证明等，通过保险公司核赔计算，剔除自己负担的部分后返还被保险人保险金。如果一个被保险人有多份费用报销型保险，那么就相当于重复投保了。在理赔时，保险公司可能遵循顺序赔偿原则分摊理赔，但总额不会超过被保险人实际支出。比如，你投保的两份甚至多份医疗险，都是费用报销型，那么多家承保的保险公司之间会根据条款规定分配赔偿那个比例，但不会超过你的实际费用总额。
而津贴型住院险一般不需要被保险人提供发票原价，与社保、其他商业住院险也没有牵连，因此理赔方面较为简单。即使你同时投保了多份津贴型住院险，也不存在重复投保的问题，保险公司会依据合同订立的每日赔偿金标准对你的收入进行弥补
如果你的情况与小逸一样，既投保了费用报销型住院险，又拥有津贴型住院险，那么两项理赔可以同时进行。即使两家公司都要求提供发票原件，也可以在一家返还原件后向另一家保险公司索赔，只是理赔所需时间较长罢了。
消费型保险和返还型保险的区别
保险市场种类数不胜数，但归根结底可以分成两种类型：消费型保险与返还型保险。
消费型保险：保险期限内，如果出险，保险公司按约定理赔，如果没出险，保障到期就结束了。可以理解为，不管出没出险，保费都会被消费掉。比如车险，每年交几千元保费，如果没出事，保险到期就作废了，也不会将保费还给你；一旦发生意外出了事，保险就起大作用了，保险公司会赔一大笔钱。另外，退货险、消费型重疾险、定期寿险等都属于消费型保险。
返还型保险：不管保险期内是否出险，都能获得赔付，要么赔保额，要么返保费。目前市场上绝大多数的寿险产品都是返还型保险，不管你交了多少保费，也不管是一次缴齐还是分20年交，保障到期都会把你所缴保费，甚至更多，返还给你，即所谓的“有病看病无病返钱”。
因为保险是大数法则，出险的毕竟是少数。买消费型保险，如果不出险保费就打水漂了，而返还型保险交的钱都能返回来，甚至还多一些，所以目前市场上返还型保险大行其道，而消费型保险买者寥寥。返还型保险真的比消费型保险划算？说白了返还型保险相当于把其中一部分保费用来提供和消费型保险同等的保障服务，剩余的钱，保险公司扣除各项运营成本后拿去投资（过程中你的本金会产生各种损耗），产生的部分收益，保险公司才会返给你，而且收益一定不会高，一般在1%-2%。返还型保险理财角度的低收益，还不算最大的问题，最大的问题是导致保险贵，而预算有限，导致我们买不起与保障需求相匹配的保险，还大大增加交费压力。所以如果你还处于财富积累期，最好买消费型保险，足额覆盖重大风险。
住院津贴保险和报销型不同 如何轻松选择
生病住院，最让家庭备受煎熬的莫过于高额的医疗费用。相比重大疾病保险，住院津贴保险更有针对性。那么如何选择最合适的住院津贴险呢？
住院津贴保险的选择
商业保险中，针对医疗风险缺口的补充有很多种，即重大疾病保险、费用补偿保险和住院津贴保险等。
费用补偿型保险的主要责任是补偿全年医保未报销部分。对于很多大中城市的人来说，他们所居住地方的医保责任一般都比较充足，比如北京——住院费用可以报销70%以上，还有一张北京银行的存折累计个人账户。而实际上，医保不报销的部分对大部分人来说，压力不大。所以费用补偿型保险的保险责任对于拥有国家医保的人来说，比较尴尬。
重大疾病保险、住院津贴保险都是当前个人补充医疗风险缺口的最有效方法。而与重大疾病保险相比，住院津贴保险的特点是：给付金额随患者的住院时间而变化，对疾病带来的损失补偿更有针对性。也正因如此，住院津贴保险的费率一般也比较低廉，是一类“性价比”很高、寻常百姓买得起的险种。
津贴型住院和报销型住院有何不同
一种称为费用报销型，是以补偿住院医疗费用、补充社保保险金为目的的保险。另一种叫做津贴型住院险，是对住院期间无法正常工作所带来的经济损失予以弥补的产品。正是由于两者出发点各异，所以在赔偿的方式、依据上也就完全不同了。
费用报销型产品设有一个报销比例，一般分社保内费用和社保外费用两部分，因为实行的是补偿原则，需要和社会医疗保险、其它商业医疗保险及福利报销待遇综合理赔，不能超过被保险人实际发生的医疗费用总数。
在费用报销型医疗险中，对于医保目录内外的用药、医疗器械使用范围和赔偿比例，有的会注明不同的赔偿比例，比如分为社保内费用的90%，社保外费用的70%等等。
而津贴型住院险不需要看被保险人实际发生的医疗费用是多少，只要被保险人住院，就会给他一笔每天定额的津贴。不过，各家保险公司会对不同产品设立相应的免赔天数，有的是三天，也有的是五天，实际住院天数减去免赔天数后才是保险公司需要给付保险金的天数，因此，免赔天数越短对被保险人来说越有利。另外，保险公司还会规定一个津贴总额，一般用理赔天数来控制的，诸如一次住院最多理赔180天。这一标准当然越长越好。
需要强调的是，被保险人在申请医疗险理赔时还应了解自己是否已经度过观察期(也称等待期)，如果尚在观察期内，那么保险公司将不予理赔。观察期一般在30天、60天、90天不等，视不同产品而异。观察期越短，投保后就越快进入保障期间。
同时，上述两类产品在投保时均需要投保人诚实填写身体状况，一旦在合同有效期且合同成立2年内，保险公司发现投保人没有履行最大诚信原则，很可能会被解除合同，丧失医疗保障权益。
四招搞定住院津贴保险
1.关注保障范围。引发住院的原因主要包括意外和疾病，这两种原因在住院津贴保险的保险责任中都要包括，否则这款保险对风险的覆盖就不够全面。
2.关注保障期间。很多住院津贴保险的保障期限较短，满期后提供续保。因此，建议选择保障期限较长或者可以保证续保的产品。
3.充分了解给付天数和免赔天数。对于被保险人而言，自然是给付天数越多越好，免赔天数越少越好，应进行充分比较。
4.关注保险费返还方式。住院津贴包括消费型和返还型，前者费用低廉，但产品不再享受其他理财功能；后者除住院津贴外，还附加了中长期的稳健收益、资产保值功能，产品内涵更加丰富。
消费型保险、返还型保险和分红型保险的区别?
发现很多人都分不清消费型保险、返还型保险和分红型保险的区别，在此小编试着用浅显易懂的语言解释一下三者本质的区别。
假设买保险预算5000块，保障到60岁，如果买分红型保险，大概能买到10万元保额，买返还型保险能买到20万元保额，如果买消费型保险，能买到50万元保额。
你们会想，差别怎么这么大?为了让大家更好的理解，下面举个例子来说明从产品定价模型来讲讲这三种产品的演化过程
一个30岁的健康男性购买保险，想买1万元保额的保险，他的保障成本是10块钱，意思是花费10元，保障1万元保额，若保障期内出险，则保险公司赔付1万元，如果没事，这10块钱就消费掉了。
很多客户就觉得，没出事的话，钱不是打了水漂么，都不见水泡。万一有事，这不是花钱买晦气么?坚决不买，或者等到快生病的时候再考虑。
而此时，保险公司就抓住消费者的心理，开始进行产品升级了。
为了迎合消费者返钱的心里需求，保险公司把产品的定价从10块钱提高到30块，其中那10块钱仍然是产品的保障成本，剩下20块用来投资理财，等到合同终止的时候，再一起返还给消费者。
这就叫有事赔钱，没事返还，这就是返还型保险了。
很多消费者会觉得很划算，出事了能赔钱，没出事还能拿回本金，保费没浪费嘛。
但是，还是有部分人觉得不太划算，因为几十年后返还的那点保费都不值钱了，贬值很多。
为了满足消费者赚钱的心理，这时，保险公司对产品进行继续升级，把保险产品的定价继续上调至50元，但其中那10块钱仍然是保障成本不变，剩下的40块拿去投资理财，如果投资有回报，则把其中的一部分给消费者分红。请注意，这里说的是如果，因为合同条款中明确指出投资收益是不确定性的。
这就叫有事赔钱，没事还钱，还能增加理财收益，抵御通货膨胀，这就是分红型保险了。
讲到这里相信很多人都明白了，从消费型保险到返还型保险，再到分红型保险，价格虽然不断在往上涨，但是其保障成本(那10块钱)始终没变，买到的保额是一样的，那10块钱还是要消费掉的。
只是人们的关注点在变，一开始关注保障，但随着看的产品越来越多，又不断有某些人在旁边吹风，他的关注点就变成收益了。
所以，消费型保险才是最纯碎的接近保险的本质的产品，也是杠杠率最高的险种。在同样的保费预算下，能够提供最高的保障。
其实大家要理清一个概念：防范风险发生的行为本身，就是一种消费。比如我们买的车险，不会返还吧，还有我们安装的防盗门窗，监控等装备，以及买的车锁，这些都是为了防范风险发生的行为而消费的。
经常关注行业新闻的同行也注意到了，近年来保险投诉率越来越高，就是因为很多销售人员误导消费者。客户买的时候觉得销售人员说的挺好，但是事后才发现保障没保到，还那么贵。
这才有2016年12月13日下午，保监会召开专题会议，会议指出：“保险业姓保”是指要分清保障与投资属性的主次。保障是保险业根本功能，投资是辅助功能，是为了更好地保障，必须服务和服从于保障，决不能本末倒置。
说到这里不得不提到一个现今不断在大家身边发生的一个现状：
很多买保险的人其实买的是人情险，看卖保险的朋友或亲戚这么热情，关系又不错，就相信他吧，也没有自己上网去求证、对比，稀里糊涂就买了，买完就后悔。退保吧，根据条款只能退很少一部分，已经交了的钱就浪费了;不退吧，还要继续被坑，保障没保到，钱又花了，关键还得重新再买。
买保险是对家庭负责的一种行为，拒绝人情险，只尊重专业。多对比，多学习，多提问，才能买到适合自己家庭的保险，真正达到防范风险的目的。
返还型重疾险和消费型重疾险的区别
什么是返还型重大疾病保险？
返还型重大疾病保险是指具有现金返还功能，得来合同约定的重大疾病给付的重大疾病保险责任的保险。从返还方式看，有的到期返还所缴全部保费，有的到期返还所保保额，还有的在保障到期前会提前再额外给付部分保额，还有的是终身重疾，是等到被保险人身故后给付保额，实际也是一种返还。
什么是消费型重大疾病保险？
消费型重大疾病保险是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。优势在于它的保险费用相对较低，普通工薪族也可以消费得起，与返还型重大疾病相比较，它的受众范围更广，交很少钱却得到同样的重大疾病保障对老百姓来讲是件再实惠不过的实情。
消费型和返还型重疾险有什么区别？
消费型产品和返还型产品的主要区别在于两点：
第一点是费用，消费型产品交得少，但是如果没有发生重大疾病，是没有任何返还金的。而返还型产品虽然交的多，但是保障期一到，就返还保额+本金，甚至更多。
第二点是保障时间，消费型产品一般保障20-30年，而返还型产品最长可以保障至终身或者选择保障到55岁，60岁，65岁，70岁等，可以灵活选择。重大疾病产品虽然最长可以保障至终身，但是我不建议客户保障到终身。因为终身的返还金自己是用不到的，唯一的优势是可以避遗产税。不如做到60或者70岁，到时返还保额，您可以把这笔钱存入银行，到时有事拿来看病（住院，重大疾病，任何医疗费用）没事吃吃利息，作为养老津贴以及旅游金，不是更加灵活吗?放到终身保额又不会增加，而且毕竟要看保险公司脸色，钱在手里才是真的。
消费型保险对年轻人有一定的过渡作用，但仅仅是过度作用而已。如果条件允许，当然是购买返还型保险对客户有利。
大家可以登录网，在线选购消费型重大疾病保险。这里小编向您推荐如下保险产品：
泰康少儿重大疾病保险
1、专属少儿费用低廉：专为儿童设计，涵盖儿童易发的18种重疾保障，保费低廉10万保额每年仅需200元，每天不到6毛钱，轻松获得好保障。
2、保障充足保额升级：针对儿童保险不足的现状，该款产品重点地区保额提升至40万，非重点地区保额提升至30万，更高保额，让家长更安心。我国每年15岁以下小儿恶性肿瘤发病数超过25000例，而少儿高发的白血病平均每年新增1.5万。
3、连续投保，无等待期：合同期满后，连续投保，无需90天的等待期。
泰康e顺女性疾病保险
1、按需选择定制专署：您可根据自己的年龄和收入状况选择所需的保障额度，细致关怀，为您节省每一分钱，为自己的健康加上一条安全带。
2、专为女性贴心护花：精心专为女性设计，涵盖乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等女性易发疾病。，我国女性乳腺肿瘤发病率为11.61/10万人口，并逐年上升且低龄化，最年轻的患者只有17岁，若检查为恶性，则手术费用在15万-25万间，最高甚至会超过50万。
3、意外整形报销费用：被保险人因意外伤害导致面部毁容，需要进行整形手术时，可获得约定的赔偿。
4、保障全面费用低廉：保费低廉实惠，最低只需200元即可获得10万女性专属保障。
细数三大类投资型保险产品的区别
目前销售在保险理财市场上的投资型保险产品宏观的可以分为分红、万能、投资连结三个大类，具体来分可以多达上百种。这三类产品根本上都具有传统寿险保障功能，在此基础上又拥有投资理财功能，这三大类投资型保险产品形态各异，保障功能也各不相同，当然投资收益也不尽相同。
在当今全球经济形势不很稳定，国内通胀和投资渠道混乱的市场，投资型保险成为许多投资者选择通胀和股市震荡的避风港。投资型保险也是保险， 是集保障功能与投资理财于一身的保险，三类产品以不同的形态存在，功能不同，投资回报不同，适合的人群也不一样。
分设账户不同分红险是保险公司在提供风险保障和保证收益基础上，如果实际经营状况优于预定假设, 分红保险则会把该 “盈余”分配给保户；万能险是保险公司将保户缴纳的保费扣除一些费用后，进入万能险理财账户；投连险则是保险公司将保户缴纳的保费扣除一些风险保障费用和管理成本后，进入个人指定的多个风险投资账户。
收益分配方式不同分红险在每个会计年度末，将上一会计年度分红保险业务的可分配盈余，分红不得少于可分配利润的70%，以现金或增加保额等形式分配给保户；万能险是每月公布一次保户万能险账户的结算利率，每月月复利计息进入万能险账户价值；对于投连险，保险公司会定期进行资产评估，资金收益体现为单位价格的增加，客户享有投连账户中的全部资金收益，保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用，同时客户在保险理财中要承担对应的风险。
缴费方式、领取方式和风险控制程度不同分红险的缴费和领取方式定时定额，不能改变；而万能险和投连险的缴费和领取方式灵活，可选择停缴、追加保费。在风险控制程度上，分红险最低红利为0, 生存金不变，满期金不变.，身故给付也不变，即保证利益不变；万能险有最低保证利率值，如1.75%，最低收益锁定；投连险是多个账户可按比例选择，风险高低完全由自己控制。
分红险、万能险、投连险共同点三者是既具有保障功能又有投资理财功能。不论是分红利益还是账户价值利益演示表，签合同时都会以高、中、低三个层次的收益来进行演示，这仅是基于以往经验数据的推演，并不代表实际收益。千万不可盲目地随众购买，不同的产品适合不同的人群和不同的需求，原则：“保障第一、收益第二”， 按照安全性、收益性、流动性的标准来衡量是否值得投资，具体需选择一专业的理财专家帮你合理安排，以达到您的资产的合理配置，做到资产的保值和增值的目的。
纵使有千百种不同名字的投资型保险产品，在特点上总会是这三种之一，有志于保险理财的消费者在选择投资型保险的时候，可要比较请它们各自的区别以及优缺点，没有最正确的保险理财产品而只有最适合自己的。纵使有千百种不同名字的投资型保险产品，在特点上总会
保险知识，消费型和返还型重疾之比较
重疾险，因其重要性及特殊的收入损失补偿功能，是人们买保险的基本保障之一。
重疾险，从保费是否返还，分为消费型及返还型两种。消费型的是定期，返还型则有定期和终身两种。
消费型就是纯保障，在保障期内，如果不幸罹患重疾，就赔付保额，如果没有发生赔付，所缴保费就消费了，不予返还。消费型重疾险的特点是低保费，高保障。适用手里经济比较紧但又想要提高保障额度的人，另外，一些高端人士，就是要保险的纯保障功能，也选择消费型重疾。
返还型重疾则分为三种：
其一，返保费，即在保障期间，如果不幸罹患重疾，则赔付保额，如果没有发生理赔，则返还所缴保费或者保费的110%等，相当于用保费的利息来买保险。其特点类似于纯消费型，也是适用不想花太多钱，但是保障必须足额的人群。
其二，返保额，即在保障期间，如果不幸罹患重疾，则赔付保额，如果没有发生理赔，则返还保额，因为一般保额都会高于保费，相当于返还保费再加上固定利息，其特点是有保障同时也有投资功能，且其投资回报是固定的。比较适用于注重保障又想兼带储蓄投资的人群。
其三，返保额加红利，和第二种类似，只是保费的利息分为固定部分(保额与保费之和的差额部分）和浮动部分，但是浮动部分是不确定的。也是比较适合保障和投资储蓄兼顾的人群，只是投资分为固定和浮动两个部分。
消费型重疾和返还型重疾，因有不同的特点及针对性，适用于不同的人群或者人生的不同阶段。对于只注重保险的保障功能，或者经济较紧的情况，以及人生的重大责任期，可以购买消费型或者返还保费型。对于既注重保障也注重兼带储蓄投资，则考虑购买返还保额或者返还保额加红利型。
二者可以单独购买，也可以组合购买。
保障型产品，80后人群购买保险首选保障型产品
如今很多80后已经成为社会的中流砥柱，他们事业成功，家庭幸福，因此，他们更注重购买保险来提供保障，对此专家建议，80后人群选购保险时应优先考虑保障型产品。
80后较以往更为关注保险
时下，80后人群的生活态度大多是未来的钱现在花，觉得保险离自己很远，等以后再买也不迟。而且在以往的观念里，保险都是由父母或者供职的企业代为购买。但是，随着全社会保障意识的逐步提高，也有不少年轻人开始主动了解保险产品，对自己的人身健康防患于未然。
业内人士表示，80后客户相比以往多了2至3成。绝大多数年轻投保人的共同特点是：工作几年，能够负担保费，对保险产品的接受程度较高，以寻求健康人身上的保障。
提早投保可防患于未然
80后人群在不断满足自己物质及精神生活的同时，如何为自己的生活做好保障，已经显得尤为重要。如今，年轻人承担来自生活方式和就业方面风险的能力较强，而抵御健康及财务风险的措施相对不足。事实上，许多疾病以及新科技带来的亚健康状态已侵袭到或者潜伏在年轻人身上。因此，不能因为年轻而忽视保险，应该从现在起未雨绸缪，有计划地开始购买保险。
专家指出，80后人群正处于事业和生活刚刚起步阶段，自身抵御经济风险能力较弱，同时，这个年龄段的人多为独生子女，要开始考虑父母日渐年长，一旦自己遭遇不测，至少在经济上能够得以弥补。由此可见，保险作为一种很好的理财工具，合理地搭配险种，能够在年轻人罹患疾病或者意外而最需要钱的时候，相对减轻家庭负担。
80后投保首选保障型产品
专家建议，80后人群在选择保险产品时，应该优先考虑保障型产品。保障方案需要侧重范围广、费用低和保障高三个特点。因此在险种选择上，可优先考虑购买纯保障型产品，如意外险。另外，还可以购买重大疾病保险，以应对重大疾病高医疗费用的风险。一旦患重大疾病，保险公司将根据合同给付保险金额，被保险人可先行取得保险赔偿，以支付巨额医疗费用。大病保险通常保障期间较长，包括10年、20年乃至终身。业内人士建议，80后选择重大疾病保险金额为其年收入的2到3倍为宜。
小编表示，80后可以提早投保，来防患于未然，从而给家人和自己提供最好的保障，在保险种类上，可首选保障型产品，确保保障全面。
