问：投资型保险有哪些？什么是投资连结保险？
答：投资型保险除分红险、万能险之外，主要有投资连结保险。
投资连结保险，简称""投连险""，是包含保险保障功能，并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品（中国保监会规定）。
投连险投保人所缴纳的保费一部分用于购买寿险保障；另一部分则交给保险公司以购买保险公司专门设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策。这样，投资与保障相结合，客户既可以得到风险保障，解决自身及家庭的未来发展问题，又可以稳定投资获取期望的高额回报。
投资型保险产生于二十世纪五六十年代的欧洲，因为该产品结合了保险与投资功能，近20年来，投资连结保险在世界各国发展迅速，并逐渐占据主导地位。投连险保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据投资基金在当时的投资表现来决定，所以，投资产生的损益由客户自己承担。
目前，越来越多的人认识到，资产的安全性应该排在投资首位，投连险作为投资型保险，既具备保险保障的安全防御功能，又能进取投资获得收益，成为人们资产配置和理财规划的重要选择。
相关知识
保险知识，关于投连险的基础知识
1）投连险作为一种较新的投资渠道，是适合那些中长期的投资者。其专家理财特点、保障功能和投资功能，利用资金进行安心保障和投资理财的双重需求，具有传统保险保障，保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品。
A更强调客户资金的投资功能；
B投连产品中可包含多个类型的投资账户供客户选择；
C投资账户的资产由若干个标价清晰的投资单位组成，资金收益体现为单位价值的增加（与基金类似）；
D客户享有投连账户中的全部资金收益，同时要承担对应的投资风险；
2）投连险是一种长期保险理财产品，不同于股票交易，不可盲目追求短期收益。因此购买投连险产品首先需要建立长期的投资观念，有理性的投资心态。
3）投连险产品因其资产价值长期稳定增值和兼且保险保障功能等特点，为中长期投资者拓展了新的投资空间。
4）由于目前市面的投连险主要投资方向是基金，与资本市场的变动较为密切，基于保险投资追求长期稳定的增值目标。以长远来看，投连险的收益不会逊于基金，不能将短期的增值作为选择购买投连险产品的唯一依据。
5)基金频繁出涉及申购赎回的手续费，投连险兼含保障为投资的对象更多的是基金组合，虽管理费用要大大高于购买基金。不过当股市发生波动时，由于投资连结险内设有不同的账户。因此顾客可根据风险情况，选择不同的账户，从而化解风险。
保险知识，详解投连险的门道
所谓投连险，其正式名字是“变额寿险”。顾名思义，投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。在保险产品中，投连险向来是颇具争议的险种。该险种究竟是保值增值的理财产品，还是更多的是具有保障功能的保险产品？保险公司所要收取的费用又有哪些？
明明白白的账单
客户交纳的保费并非完全用于投资，保单生效后，大部分产品通常会扣除以下费用：
初始费用三级标题以一般投连险产品为例，期交保费扣除比例如下：基本保险费6000元(含)以内，第一年到第五年分别扣除50%、25%、15%、10%、10%，额外保险费(6000元以上)第一年到第五年分别扣除5%。趸交或者追加保费扣除比例为：2万(含)～10万元，10万(含)～50万元，50万(含)元以上分别扣除5%、4%、3%。
风险保费三级标题大部分投连险兼具保障、理财功能，可以根据投保规则以及个人需求设计寿险、重疾保障，因此将扣除相应的风险保费，此项费用是自然费率，随着年龄的增长，风险保费也会相应增加。
买卖差价三级标题买入投资单位时，大部分产品必须支付买卖差价，买入价=卖出价×(1+买卖差价)，买卖差价一般为1%或2%。
资产管理费三级标题由于保险公司专业团队帮助客户打理资产，所以将会根据账户价值收取资产管理费，资产管理费=投资账户价值×距上次评估日天数×相应比例/365。，通常会设置一个年度最高比例，如不高于2%，有些产品的不同账户收取比例会存在差异。
账户转移费三级标题有些产品会约定每年免费转移次数，超过次数将收取费用，一般为20元/次，有些产品则不限次数可以免费操作。
保单管理费三级标题大部分产品会根据交费方式按月或按年收取保单管理费。
部分领取、退保手续费三级标题以市场一般产品为例，每次申请领取金额不得低于1000元，投资账户价值不得低于1万元，第1年至第5年分别扣除5%、4%、3%、2%、1%。
犹豫期退保三级标题在填写投保单时，针对投资时间的问题，通常会给客户两种选择：犹豫期过后投资或者是合同生效立即投资。如果在犹豫期内退保，前者可以得到全额退款，后者只能退还当时的账户价值。
持续奖金三级标题当然不仅仅是费用，为鼓励客户长期投资，部分投连产品同时设置了持续交费奖励。因公司不同奖金也各异。
由此可见，投连险保费并非100%进入投资账户，即使是交费门槛比较高的银保产品或者是个险产品，也会收取一定比例的费用。
动态管理账户
投连险的英文简称是FOF，意为基金中的基金。不同产品设置了不同数量的账户，主要类型分为成长型账户、平衡型账户以及稳定型账户。其中成长型账户侧重配置股票基金，平衡型账户侧重配置股票、债券基金，稳定型账户侧重配置债券基金、银行存款、现金。
投保时客户会参加风险测试，从业人员根据客户的年龄、投资目标以及风险偏好等因素提供投连账户的分配建议。需要提醒的是，账户设置比例不是一成不变的，为了提升投资收益率，完全有必要进行账户的动态管理。
采取的措施包括以下3个方面。首先，根据经济形势的变化，调整账户比例。在牛市，应该提高成长型账户的投资比例，在熊市应该降低成长型账户的投资比例，转移到避险型账户，从而降低资金损失，需要说明的是这里提及的是账户中的整笔资金，不适用于定期定投。其次，做好趸交/追加投资的风险控制。在投资过程中，人们往往会追加资金。这里就涉及到择时的问题，投连险账户运作有个时间差，客户当天提出申请，次日保险公司才进行操作。部分公司还有个时间段的界定，比如每天下午3点以前申请，视为当天申请，否则视为次日申请，这样，账户操作又将延后一天。经济形势的变化是不可预测的，所以从安全角度考虑，建议把整笔追加的资金先放在低风险账户，按照一定的比例往高风险账户转移。再次，根据生命周期调整账户比例通常人们都会有目的性地进行投资，如养老规划。在接近退休年龄时，建议对账户配置进行调整，规避市场经济因素导致账户价值的大幅缩水。
理性评价投连险
众所周知，投资是长期的行为，投连险更是如此。整笔投资遵循“72法则”，定期定投则遵循“125法则”，即按照10%年化收益率计算，本金翻番分别需要7.2年和12.5年。整笔投资效率高，但是波动大，择时择机尤为重要。它的缺陷恰恰是定期定投的优势，选择定期定投，在牛市可以买到少量投资单位，在熊市则可以买到更多的投资单位，通过时间来平摊成本，有效规避投资风险。举个例子，美国经济大萧条时期，同样是投资100万美元，选择整笔投资损失惨重，25年才能返本，而选择定期定投则5年就能返本。因此，选择不同的投资方式，会直接影响到投资账户的收益率。同时，关注市场动态，根据投资目标、风险偏好、生命周期动态调整账户也不容忽视。
保险知识，车险知识问答
1、常见的哪些违章行为不能获得保险赔偿？
答：
A、无有驾驶证的；车证不符的。
B、驾驶员饮酒、吸毒、被药物麻醉后驾车发生保险事故。
C、保险车辆肇事逃逸。
D、非经营性的单位和私有车辆用做营业用途（俗称黑车）。
2、飞来的小石子将我车上的挡风玻璃或车窗玻璃碰碎，保险公司负责赔偿吗？
答：您的保险意识可真强，心也细。我正要向您推荐玻璃单独破碎险，在车损险部分，玻璃单独破碎属于除外责任，保险公司不负责赔偿。但是如果您加保了玻璃单独破碎险后，保险公司就负责赔偿。
3、保险车辆被盗抢，缺少哪些证明会增加免赔率？
答：车辆被盗抢的情况下，如果被保险人丢失了行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证，每一项都将增加0.5%的免赔，丢失车钥匙增加5%的免赔。所以您尽量不要将这些物品单独放在车里。
4、车辆被盗抢期间，车辆被犯罪分子利用致使第三者发生损失保险公司负责赔偿吗？
答：保险车辆在全车被盗窃、被抢劫、被抢夺期间，无论任何人驾驶该车导致的第三者人员伤亡或财产损失属免除责任。
投连险 长期理财更适宜_保险知识
经济水平的提高，科学合理地理财、在风险保障和投资收益之间寻找有效的平衡正悄然成为一种时尚。投资投连险需要了解关于投资风险的相关知识，考虑自身的情况，科学投保。
对投保人来说，投保人应该首先考虑到自己的支付能力，如果自己根本没有支付能力或支付能力不强的话，那么还是不要购买投连险了。其次，投保人要在分析自己的实际生活水平和收入的情况，评估自己的保险需求和风险承受能力之后，选择最适合自己的险种。再次是要对保险公司的实力和经营管理水平进行比较后，经过全面的分析和考察，找到最适合自己的保险公司和保险产品。
对保险公司来说，保险公司应对投资方式，投资渠道等方面进行慎重考虑后再去投资。购买投连险掌握三原则在保险业人士看来，投连险作为集保险保障与投资功能于一体的险种，与资本市场联系紧密，未来业绩能否趋稳还有赖于资本市场的持续回暖。而对于后市发展方向，险企投资人士并无一致性取向，“悲观派”依旧担忧国内经济增长乏力导致的市场下行压力；而“乐观派”则相信市场的反弹信号即将明确，转折或近在眼前。在市场趋势未明的背景下，投资者购买投连险仍需谨慎，除了关注市场走势外，要想通过投连险获得更大收益，也应把握三大投资原则。
首先，要有长期持有的打算。专家表示，投连险是一个长期产品，投保人应当从长期投资的角度来正确对待投连险的收益情况，根据资本市场的短期走势进行追加投保或退保都是不科学、不符合产品特性的行为；更重要的是短期退保损失大。投连险是不适合短线操作的，因为它的灵活性较基金、股票差些，短期退出成本很高。因为除去账面缩水，退保成本还包括手续费、账户初始费用等。高昂的进出费用决定了购买投资连结险是一项长期投资计划，财富累积效应有时要五年以上才能看出。
其次，除长期持有外，“定期定额”也可以最大程度地弱化投资风险。就是每隔固定周期以固定的金额进行投资。它的最大好处是平均投资成本，避免选择时机错误的风险。通过定额长期投资减低平均成本、减低市场波动的影响，无需为捕捉进场时机而烦恼。
再次，善用账户转换。如果投保人认为投资风险过高，可运用账户转换功能，将资金暂时放至低风险的固定收益账户。市场状况好转时，可以转向偏股型账户，以获得期望的收益。但在进行账户转换时，投保人还需全面掌握市场状况，投连险账户价格波动相对资本市场变化有一定滞后，转换节奏控制准确方能保证收到成效。
时间成本熨平风险在原理上，投连险定投与基金、银行理财、黄金定投一样，是以时间成本来熨平投资风险。景气经济循环有一定的周期，从高点到低点再返回高点，可以画成一条微笑的曲线图，投连险定投就是通过进场时点的分散来平摊成本和风险，属于逢低多买，逢高少买的稳健投资原则。
举例说，假设选择每月投资1万元，在1年时间内，投连账户单位价格从10元开始下跌直到5元，之后再一路上涨回到10元，总投资12万元，共投资16912个账户单位，回报率为41%。如果是单笔投资，即使是在单位价格10元进10元出，看来没赚没赔，实际上亏了手续费，更重要的是，投资者是否能保证正好在10元时的最高位卖出？如果在低于10元时卖出，则意味着投资亏损。定投则可以平摊成本和风险，时间越长，其平均成本的优势表现得越明显。
目前，偏股型的投连账户随着股市的下跌，绝大多数都出现了缩水，但现在入市则以同样资金购买到更多单位。如果这个时候股市到达底部后上涨，则意味着微笑曲线开始上行，投资者即可获利。保险专家建议，个人投资者在选择投连险时，一定要认清自己的风险承受能力，然后去选择适合自己风格的账户。一旦选择错误，要及时调整，不要让风险扩大化。
保险知识，明明白白购买投连险
投连险是一种兼顾了保障和投资的险种，同时也是一种新形式的终身寿险产品。它将将投保人交付的保险费分成“保障”和“投资”两个部分，独立运作，管理透明。不过，相对传统的寿险来说，投连险比较复杂。那么我们该如何明明白白购买投连险呢?专家为我们总结了5大细节。
初始费用：首年不超过50%
初始费即保险费进入投资账户之前扣除的费用。通常期缴型投连险按照每个保单周年递减的比例来收取。按照规定，第一年最高不超过所缴保费的50%，以后逐年递减，一般从第六年开始就不再收取初始费，额外保险费初始费用比例的上限为5%。趸缴型的则是一次性收取一定比例的初始费，分为5%和10%两个限额。不过，现在市场投连险竞争激烈，许多保险公司早就将初始费降得很低，以此吸引投资者，如联泰大都会人寿、中德安联均推出趸缴型投连险，初始费率仅为1%，友邦保险、广电日生的同类产品初始费比例则为零。
买进卖出差价：不超过2%
买入卖出差价有些类似外汇买卖中的差价，保险公司在这其中就像银行一样是一个中间人的角色，差价也就是保险公司收取的“中间转换费”。一般来说，保险公司会收取1%到2%的差价。根据保监会的规定，投资连结保险的买入卖出差价不得超过2%。不过也有保险公司，如联泰大都会的“财富精选计划”不收取这部分费用，也就是说客户进行买进和卖出时，价钱是一样的。
死亡保险费：不低于账户的5%
死亡保险费是投连险中风险保障方面的收费。这一费用的标准与传统寿险的费率制定标准一致，并且客户可以在规定范围内自由选择比例。根据精算规定，个人投连险的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%，强化了保障功能，基本保险费不得高于保险金额除以20，并不得高于人民币6000元。有的投连险会赠送人身保障，如中德安联“金世家”就无需客户缴纳这部分费用。
保单管理费：每月5元
这是一个与保单账户价值无关的固定金额，保险公司不得以保单账户价值一定比例的形式收取保单管理费。大多数保险公司为每月5元。与普通寿险一样，投连险的保单管理费也是用来支付保单运行的行政管理成本。比如系统投入、每天对账户价值进行的调整、投保人变更、地址变更等。只是普通寿险不需要向投保人明示这些费用。
退保费用：期缴趸缴不同
不管哪种保险，退保肯定都会有损失，更何况投连险一般保费都还比较高。当然，有的保险公司将退保费的比例降到很低，比如前三年的退保费只有保单价值的1.5%到2%，第三年以后就不收取费用。
保险知识，买卖投连险会有哪些初始费用
近日，受股票市场影响，部分投连险收益波动较大，不少投资者盘算着在这个时期进行投连险的买卖。不过，投连险不像基金买卖那样直接，其中要涉及到多项费用。
据业内人士介绍，投连险买卖费用主要涉及买入卖出差价、初始费用、账户转换费用和退保或部分领取所需的费用。
买入卖出差价是指指投资者人买入和卖出投资单位的价格之间的差价。以泰康人寿积极成长型理财帐户11月25日的买入卖出价为例，该账户投资单位买入价为1.5181元，同天卖出价为1.4883元。如果有投资者甲在前一交易日买入，则按每单位1.5181元的买入价，如果投资者乙选择前一交易日卖出，则按1.4883元的卖出价，每单位差价为0.0298元，如果交易10万份，则保险公司可从中获取2980元的费用。根据现行《投资连结保险精算规定》，保险公司收取买卖差价的上限定为2％。
设置买卖价差是为了支付投资信息披露费、投资账户第三方审计或相关法律服务的成本，同时也可以在一定程度上抑制投保人的短期投资行为，保证账户稳定。据保险公司人士介绍，投连险的单位卖出价是保险公司收到申请之日的下一个资产评估日(不含双休日)的价格。也就是说如果客户选择周五退保，投连险的单位卖出价将根据下周一来计算；如果是周一退保，将依据周二的单位卖出价。
除买入卖出差价外，投连险购买还要缴纳初始费用，这是投保人所缴保费在进入投资账户前扣除的那部分费用，主要是弥补保险公司的营销成本,其中最大的一部分用于支付销售渠道的佣金和手续费。根据《规定》，保费在5万元以上的，初始费用比例不超过5％；保费5万元以下的，比例不超过10％。如投资者追加投资金额，则追加部分保费的初始费用收取比例不超过5％。
根据投资渠道的风险等级，投连险通常设有多个投资账户，投资者将资金在各个账户间转换时，会产生一定的账户转换费用。目前，一些保险公司已经取消了该费用，即使收取也都设置了每年免费转换账户的次数，只有超出转换次数后，才会收取一定费用。
当投资者选择全部卖出或部分卖出时，就会涉及到退保费用。退保费用为通过申请后保单帐户价值的一定比例。根据《规定》首年退保费用上限为保单账户价值的10％、次年为8％、此后每年递减2％、第6年退保不再扣去费用。
但目前，保险公司实际制定的退保费用要比《规定》中的上限低许多，如泰康e理财投资险的退保费用比例：前5年各1％，第6年后不再收取费用；信诚人寿的智尚人生投连险，首年为4％，往后每年依次递减。
保险知识，投连险销售卷土重来 好处不断
专家提醒：产品没问题，关键卖给合适人
“7月26日起，我把资金从投连险的稳健账户转移到成长账户，迄今收益已有约10%”。随着下半年以来大盘的回暖，已沉寂了2年多的投连险再度悄然升温。记者了解到，在过去1个半月左右，投连险的激进账户大多已有5%左右收益，高的超过10%。而一些保险公司也再度推广投连产品。
成长型账户收益复苏
一个半月有的已涨13%
南京首批外资保险代理人、保险第三方服务机构负责人熊勇介绍，一直以来他对投连险都有个观点：产品本身没问题，只不过可能有公司卖给了不适合的人。就他自己而言，即便2007年来大盘下跌，投连险净值下跌，屡遭骂名，他也没卖出，只不过把资金从成长型的转向了稳健型。而随着今年7月股市回暖，他预料到投连的激进账户或将迎来新机遇。于是7月26日他把资金从稳健型转向成长型，上周末一看，迄今收益已超过10%。
昨天，记者也登录多家保险公司网站查询，发现不少投连险的成长或激进（即投向股票型基金的）账户已然复苏：以信诚积极成长账户为例，7月底账户价格约9.90元，上周末已是10.34元；光大永明，进取型原是2.74元，上周末到2.86元。过去1个半月左右，不少投连激进账户有了4%-5%的收益。泰康人寿一个进取型账户尤其突出，7月底11.12元左右，上周末达12.69元，涨幅逾13%。
投连险销售重新升温
关键是卖给合适投资者
投连险的销售也重新开始升温。以联泰大都会为例，上周该公司银保渠道的一款投连险再度启动销售推广。“我们其实从未停过，只不过以往是在上海等外资银行聚集的城市销售，现在南京重新推广。”联泰大都会江苏分公司银保部经理黄凯介绍，比如2008年股市大跌，但该产品在债券基金的投资优势依然显现，自那时收益有14%。而随着今年下半年股市有趋势向上，该产品再度被客户关注。
除了产品销售升温，投连险的后续服务也在悄然发生变化。熊勇介绍，比如以往投连险的净值公布是1周一次，有的甚至拖到1月一次，但现在大多每个工作日都会公布净值，以方便投保人了解价格波动，及时调整投资思路维护权益。
投连险再度升温，投资者挑选当有什么注意事项？黄凯建议不妨多参考一下产品既往业绩，另外，投连险需要投资人根据市场情况进行稳定和激进账户之间的转移，所以不能买了后不管不顾，也要留意经济走势及时调整账户，此外，投连险的前期费用较高，短期退保不划算。
关于投连险的六问六答_保险知识
投连险即投资连结保险，其正式名字是“变额寿险”。顾名思义，投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。本文将从六个问题展开让你全面了解投连险。
1、投连险与传统保险最大的不同？和传统保险产品相比，连投保险和传统保险最大的不同在于传统险缴费固定，保额固定，客户所交的保费完全由保险公司进行资金运用。
相对的，投连险的特色在于客户拥有保险资金运用的自主权。每个保户，都有两个账户：一是保障账户；二是投资账户。并且，两个账户是分离的。分离账户的用意在于让客户清楚自己的投资状况，投资收益及亏损完全透明化。
2、现在是购买投连险的好时机吗?
事实上，成功的投资人不会去管价格太高或者太低的问题，他们多半是跟着交易讯号走，以景气循环波动作为进场的时机判断及投资工具的选择。因此，购买投连险任何时候都是最好时机，甚至从长期投资的角度来看，越早越好。只要懂得依照景气循环来判断投资账户中的投资项目的比例分配，长期看来都能有满意的获利。
3、买基金好？还是买投连险好？
买基金和买投连险都是很好的投资选择。但是，如果大家对自己的投资性格不清楚，对于投资的产品也不熟悉，那么，很有可能最后的结果和你期待的就不一样。投连险的投资账户，基本也是连结着多只基金的，差别在于保险公司的专业投资人员会为我们搭配组合，不需要我们自己一个个去看、去选择。所以，主要还是要看你自己是否有时间研究；是否清楚了解自己的性格与理财目标。
4、投连险的“初始费用”很高？
初始费用指的是，客户所交的保险费，再进入投资账户之前，所需要扣除的费用。主要用于保障和公司营运营的支出。过去各大保险公司的初始费用比例落差很大，有些公司第一年的初始费用为70%，根据2007年10月1号新修订的《投资连接保险精算规定》，目前投连险保单第一年的初始费用最高只能是所交保费的50%。
5、投连险只是投资，没有保障功能？
这个观点是错误的。投连保险不但有投资理财功能，而且具有完善的保障功能，如重大疾病保障、意外保障及各种医疗保障。
6、目前的投连保险只有一个基金账户吗?
不是。目前的投连险主要有3个基本账户基金账户、储蓄账户、债券账户。其他的投资账户是根据这三个账户不同的搭配比例衍生出来的。投保人可以根据个人喜好，将存入的保费放在不同的账户中来理财，可以全放进基金账户中，也可以全放入债券账户或基金、债券账户各50%。而且，不同账户里的钱可以随意进行转换。
保险知识，投连险与万能险是什么
投资连结保险是指包含保险保障功能并且保单的账户价值至少与一个投资账户相连接的人身保险产品，简称投连险。
与其它传统的寿险产品相比，投连保险在保费、保额以及保单账户选择方式方面都具有高度灵活性，且在保单运作和信息披露方面也具有高度透明性。可以说，投连险代表了现代寿险产品的发展方向，在英、美等发达国家寿险市场中占有重要地位。但在我国，投连险仅有8年的历史，对大部分消费者来说更是近两年来才开始了解和接触的新生物。
万能寿险所谓的“万能”作用，是指投保人购买了此类保险之后，可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况，对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态，让有限的资金发挥出最大的作用。
万能险有较大的弹性
万能险保险合同规定缴纳保费及变更保险金额均比较灵活，有较大的弹性，可充分满足客户不同时期的保障需求，既有保证的最低利率，又享有高利率带来高回报的可能性。
投连险是人寿保险加投资的结合险种，它的保险内容至少要包括一项保险责任，详细情况要由该保险公司来定。它可以分设账户来投资，有的账户风险大，有的账户可能风险小，投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间来选择资金的比例。但是值得注意的是，投连险没有保底收益，投资风险完全是由投保人来承担的。
分红险是传统寿险，保障功能第一，分红是为了抵御因通货膨胀给客户带来的资金贬值风险。
万能寿险具有最低保证利率，这点与分红保险和投连险有所不同。另外，分红险是保险公司实际经营成果优于该产品的预定利率时多出的盈余分配给投保人，保监会规定保险公司不低于该盈余的70％以红利的形式分配给客户，通常是每年向客户公布并结算。万能险的实际收益是每个月向客户公布并进行结算。
万能险收益要考虑扣除费用
万能险的收益并不是客户所缴全部保费的收益，而是在扣除初始费用之后进入理财账户资金的收益。通常在投保的最初5年里，保险公司扣除初始费用的比例较高，实际进入投资账户的资金较少。随着时间的推移，扣除初始费用的比例越来越低，所以万能险需要长期投资才能体现收益性。
保险知识，投连险与万能险之差异
虽然投连险、万能险已经存在于我们身边不少年，但不少投保人还是弄不清两者之间有何异同。面对这“面孔很相似”的两类险种，不同人群该如何选择呢？
基本模式相同
无论是万能险，还是投资连结保险，其实都以“终身寿险（两全保险）%2B个人投资账户”的形式存在。两者都提供基本的身故保险金，并在扣除一定费用成本后，将剩余保费设立个人投资账户。也就是说，投保人所缴纳的保费，一部分用于身故保障，一部分由保险公司进行投资理财。
两者所能提供的主险保障只有身故保障或生死两全利益，而医疗等方面的保障需要通过附加险的形式来实现，投保人也就需要额外支付保费。
收益是否保底是最大差异
投连险的投资账户投资风险全部由个人承担，即不存在保底收益一说。投保后，个人账户可能出现亏损，当然也可能出现较大盈利。特别对于选择激进型账户的投保人来说，要做好充分的思想准备。
而根据我国保监会规定，万能险产品必须设置最低保证利率（个人投资账户资金的回报率），我国法规规定的是1.75％及以上。也正由于这个原因，保险公司必须拥有一定的风险防范能力，因此万能险的资金运作要比投连险保守一些，反过来说，投保人要想通过万能险取得较高的收益回报就比较困难。
可以说，投保万能险的投资风险较小，而投保投连险则更有可能取得高收益。
投连险多个账户供选择
大部分的投连险产品，会设立不同投资风格、不同风险系数的多个账户，如激进型、稳健型等几个不同的投资账户，客户可以通过自己的风险承受能力、对后市的判断选择投资于某个或多个账户中。同时，随着市场的变化，投保人可以对已有的投资配置做调整，在不同类型投资账户之间做转换。一般保险公司会规定一年中免费转换的次数，高于该次数，会收取一定手续费。
万能险通常不会设立多个账户供投保人选择，投保人缴纳的保费会进入一个“大池子”，由保险公司统一运作，再将所得收益分配给客户。
从这点上看，投连险的投资可以更为个性化，方便不同投资偏好的人群细分选择。
保费保额均可变
我们知道，万能险之所以有这个名字，是因为其保额、保费等可以灵活更改。投保人在经历人生不同阶段时，可以按不同的保障需求，调整保额、保费等。其实，投连险也可以根据需要追加或减少保险金额。只要合同有相关规定，那么在相应的时效内，投保人可以向保险公司申请保险金额的变更，包括增加或减少保险金额。
因人而异做选择
在了解了上述投连险、万能险的异同点后，我们发现，两者之间最大的差异来自是否有保底收益，及投资标的配置的不同。对激进型的投保人来说，选择投连险中的激进型、积极型账户，更容易有机会实现高收益，当然这类投保人需要有一定的后市判断能力，在账户间相互转换时把握好时机。
而希望求稳的投保人，则可以考虑万能险，至少其投资账户不会亏损，寿险保障也相对较高。但是，无论是选择投连险还是万能险的投保者，都要注意，必须是有一定的闲钱可用于这两类产品，或是能够有较高的投保技巧的。如果对保险产品的认知还较陌生，或是经济能力一般，还是推荐先选择传统的定期寿险、意外险、终身寿险等，来为自己的保险保障做好最基础的、最必须的铺垫。
