对于中等收入家庭而言，家庭经济支柱型人物负有整个家庭收入主要来源的重任，其保障水平决定着全家的整体生活水平，所以中等收入家庭买保险应该优先关注家庭支柱的保障。在为家庭经济支柱型人物规划保险方案时，建议优先为其购买人身意外险，其次购买健康险，财力许可的情况下还可以在基础性保障全面的情况下为其购买一份定期寿险以巩固家庭收入保障。
中等收入家庭买保险其次应该关注家庭主妇或家庭煮夫的保障，因为家庭主妇或家庭煮夫们没有社保的保障，更加需要一份商业保险的呵护。在为其规划商业保险方案时建议优先关注高性价比的综合型保险产品，以实惠的价格获得意外、健康等多重保障。另外，考虑到中等收入家庭具备一定的经济水平，所以建议中等收入家庭的家庭主妇或家庭煮夫们趁家庭收入水平较高时尽早为自己规划养老保障，以便于让没有工作的家庭主妇或家庭煮夫们过上高品质的老年生活。
中等收入家庭买保险应该在大人保障做足之余考虑孩子的保障问题。意外和疾病是孩子成长过程中的两大主要风险，所以中等收入家庭在为孩子买保险时应该优先购买少儿意外险，其次购买少儿健康险。在孩子基础性保障全面的情况下再考虑购买教育金保险，以为孩子将来接受良好的教育创造必备的经济条件。投保时家长可以为孩子选择综合型少儿险，也可以分别购买少儿意外险和健康险。而投保少儿教育金保险以带有保费豁免功能者为佳，以确保后期家长出现无力继续缴费时该教育金保险保单继续生效，孩子能够继续享受教育金保险的保障。
父母辛苦了一辈子，到了老年更加需要一份有保障的老年生活。所以中等收入家庭买保险不能忽视父母的保障，及时为老人规划保险方案是必要的。考虑到老年人年纪大了，腿脚难免不利索，更加容易发生骨折风险，所以应优先完善老人的意外保障，为其购买老人意外险，投保时以涵有意外骨折保障者为佳。其次应该关注老人的健康保障，由于父母年纪较大，购买长期健康险容易出现保费“倒挂”现象，不太划算。不妨挑选份消费型卡单式产品，以较高性价比完善父母的医疗、重疾等多重健康保障。
提示：中等收入家庭保险规划应该优先完善家庭经济支柱的保障，其次应该关注家庭主妇或家庭煮夫的保障，建议为其购买综合型保险产品和养老保险。再次完善孩子的保障，然后再为孩子购买教育金保险。最后完善老人的保障，为其购买针对性强的老人意外骨折保险和消费型健康险。
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中等收入家庭如何为6岁宝宝买保险
上个月，陈先生的宝宝生了一场大病，住院将近20天才逐渐好转。由于陈先生全天看护，清楚知道生病给宝宝带来的痛苦，也了解了它给家庭带来的经济损失。因此，考虑到孩子在成长过程中存在的各种风险，陈先生决定为宝宝买保险，以完善他的基础性保障，但自己没有经验，不知该如何投保。经过朋友的介绍，陈先生找到了网，想要对此进行咨询。
网知晓陈先生的投保意愿后，首先了解了他家庭的具体情况：
陈先生30岁，在合肥一家建筑企业上班，年收入4万元，妻子29岁，目前是合肥一家互联网公司的管理人员，年收入3万元，无房贷、车贷，而且家庭消费水平比较稳定，一般在20000元/年。目前，两人育有一子，今年6岁，在合肥一家幼儿园上大班，没有购买过任何保险。
针对陈先生的家庭情况，网做出以下规划：
少儿医保提供基础性保障
孩子抵抗风险的能力差，患上疾病的可能性较大，上个月孩子生的大病对于陈先生而言应该予以警惕。而办理少儿医保后，宝宝产生在保障范围的门诊、住院医疗费用，都可以获得报销，这会在一定程度上减轻宝宝生病给家庭造成的经济损失。
商业医疗保险补充社保不足
少儿医保虽然可以为宝宝的门诊、住院费用提供补偿，但它的保障力度不够，报销比例也不高，无法给孩子更好的呵护。因此，陈先生需要及时为自己6岁的宝宝购买商业医疗保险。网上的慧安心-少儿医疗保险计划不仅提供5000元的疾病身故保障、3万元的疾病住院医疗保障，还提供2万元的意外身故/伤残保障、3000元的意外医疗保障，是宝宝不错的选择。
重大疾病的低龄化，使得少儿患上大病的可能性增加。面对这一情况，陈先生很有必要为6岁宝宝购买商业重疾险。投保时，要注意保障范围，最好包括少儿常见重大疾病。在保额上，陈先生收入稳定，家庭经济条件良好，属于中等收入家庭，网建议给孩子买保险保额在20万元以上。太平E宝贝少儿重大疾病保障计划不仅提供30种重疾保障，还提供满期保险金、身故保险金，陈先生选择5年缴费年限，每年只需为孩子缴纳4250元即可获得上述保障。
商业意外险不可或缺
孩子在成长过程中，意外风险是不可忽视的一大部分，因此陈先生还应及时完善6岁宝宝的意外保障，以很好地规避风险。陈先生在为宝宝投保时，不仅要注意产品保障范围，还要了解保额限制。目前，保监会出台新规定，未满10周岁的孩子购买外险，意外身故保额不得超过20万元，已满10周岁未满18周岁孩子的意外身故保额不得超过50万元，超出的部分无效。也就是说，陈先生为6岁宝宝投保，意外身故保额最高为20万元。
总之，如果您和陈先生一样，属于中等收入家庭，年收入在7万元左右，可以优先为孩子办理少儿医保，然后再考虑商业意外险、商业医疗保险予以补充，但您要注意，孩子的保费支出不宜过高，一般为家庭年收入的10%即可，也就是7000元。在具体的保费分配上，少儿医保一年几十元，商业医疗保险有住院医疗和大病医疗，一年建议支出四五千元。至于商业意外险，一年几十元到几百元即可。当然，在完善孩子的保险保障的同时，作为家庭经济支柱，自己的保险保障也不可忽视，毕竟大人才是孩子的保护伞。
稳定收入家庭保险规划
成熟家庭该如何购买保险产品呢？贾先生的家庭是典型的成熟家庭，主要面临的是退休后的健康问题，因此应提前做好保险准备，预防重大意外和严重疾病带来的损失。在家庭收入达到高峰，经济负担逐渐减轻时，需要开始筹划退休后的生活。
贾先生刚年过半百，在政府机关工作，妻子是中学教师，儿子去年大学毕业后在一家日资企业工作。类似贾先生这样的成熟家庭该如何购买保险产品呢？
理财师张健认为，对于成熟家庭来说，主要面临的是退休后的健康问题，因此应提前做好保险准备，预防重大意外和严重疾病带来的损失。
“这一年龄段的人们，健康不如从前，而社会医疗保险报销不充分，如果一旦发生疾病，自己多年辛苦攒下的积蓄都有可能用来支付医疗费用了。因此，除了可以购买定期寿险和意外保险产品之外，在这一阶段，加强重疾医疗保障非常重要。”张健表示，在选择大病险保障领域时，可根据自身健康状态，选择全面型大病保障或特定重疾保障。保额方面，目前大病治疗费用一般集中在20万元至40万元之间，考虑到通货膨胀预期，建议保额不低于50万元。另外，一些保险公司还特别推出针对女性重大疾病等医疗保障的保险产品，女性投保人可加保女性险。
保险专家表示，成熟家庭还可以购买一些带有投资功能的保险产品，在加强保障的同时，实现资产的保值和长期稳定增值。“比如两全型分红保险产品，这类产品可以优化家庭资产投资组合，提高即将来临的老年时期的生活品质。这类产品通常投保后短期就可以享受到资金的回报收益。”
“成熟家庭购买保险，可以为家庭今后的晚年生活锦上添花、甚至有时是雪中送炭。”张健建议投保人在购买保险时注意以下3点：一是选择安全稳健型的产品。因为对于这一时期的投保人来说，理财时首先要控制好风险，为了能过上有品质的晚年生活，这一时期不宜再进行风险过大的投资，而是要做到既可以保证资金的安全又能平稳保值增值。二是保障要全面。投保人应预估自己的风险，定期全面检查自己的保单，对原有保单可能无法满足的需求及时进行更改。三是可考虑短期见利的产品。投保人可以通过投保短期内获得资金回报的保险产品，来为晚年退休生活增添保障。
提示：成熟家庭财产规划离不开保险。保险在家庭理财中具有重要的地位，主要分布在保本、保值、增值、创收方面，与此同时保险理财也是人们解决个人养老、子女教育、个人健康的重要途径，保险也是最基本的家庭保障，它能为您的财务保驾护航、为您的人生旅途敞开绿色的通道！
中等收入家庭怎样呵护0岁宝宝健康
2016年8月4日，对大多数人来说是个再普通不过的日子，但对张宇而言却是值得庆祝的重要时刻——他的儿子满月了。这一天，亲朋友好纷纷前来道喜，小宝宝收到不少礼物，除了玩具、衣服外，还有寓意平安健康的长命锁和银镯，令张宇和妻子开心不已。高兴之余，张宇想到一个问题：长命锁和银镯寓意虽好，可始终只是个象征，并不能为儿子的健康成长提供切实保障，该怎么做才能更好地保障孩子的健康呢？
针对张宇的问题，妻子想到了买少儿健康险，利用保险来转嫁儿子患病后带来的经济风险。俗话说，“想象很丰满，现实很骨感”，张宇和妻子的投保想法虽好，但没有投保经验的二人却不知道该如何为儿子购置健康险。踌躇不定之际，一位朋友建议他们咨询网的保险专家，张宇与妻子便开始了投保咨询之旅。
接到张宇的投保咨询后，网专家先对其家庭情况进行一番了解：
35岁的张宇在一家国企任职，月入7000元，他的妻子32岁，是一家互联网服务平台的主管，月薪6000元，是典型的中等收入家庭，且家有存款6万元，无外债和贷款压力，短期内无大宗消费计划。目前，张宇只有一个刚满月的儿子，孩子还没有上任何保险，出生至今身体状况良好。
针对张宇的家庭情况，网专家为小宝宝制定了一份专属健康保障规划：
少儿医保给予基本保障
张宇的儿子已满月，此时可以办理少儿基本医疗保险，这样可以为孩子的看病医疗提供基本保障。虽然目前小宝宝的身体状况较为良好，但难免以后不会患上一些疾病，毕竟孩子的抵抗力差，很容易受到疾病的侵袭。参加少儿医保后，若小宝宝不幸患病，只要在医保政策范围内，就可以报销住院费、门诊费，能在一定程度减少疾病带来的经济损失。
住院险补充医保不足
虽说少儿医保能报销部分住院费用，但条件较为严格，且保障力度有限。对此，专家建议张宇为儿子备份少儿专属的住院医疗险，如慧安心-少儿医疗保险计划，它能为孩子提供意外身故/伤残、意外医疗、疾病身故/全残和疾病住院医疗保障，保费只需200元/年，可为孩子带来全面呵护。
重疾保险转嫁大病风险
在完善医保和住院保障的基础上，张宇要趁早为儿子买份合适的商业重疾险，以防孩子罹患重疾后带来较重的看病压力。投保时，张宇应选择涵盖川崎病、白血病等幼儿易发重疾的产品，给孩子带来贴切的保障。张宇属于收入稳定且有存款的中等收入群体，网专家建议他为儿子买份基本保额30万元左右的长期重疾险。在缴费期限上，专家建议张宇缴至儿子15岁左右，这样既能给孩子提供至少20年的保障，又能在一定程度上减轻短期内的缴费压力。
网上销售的太平E宝贝少儿重大疾病保障计划就是很不错的产品，基本保额25万元、缴费15年的话，张宇每年只需缴纳2250元就能为儿子带来25年的重疾保障和身故保障；合同满期后，保险公司还会返还已交保险费，可以算是一笔强制储蓄财富。
中等收入家庭如何为3岁宝宝买保险
3岁的宝宝活泼可爱，不仅是全家的开心果，更是全家的希望。为了保证这些可爱的小家伙们能够健康快乐成长，及时为其构建一份全面的保障规划是必要的。
3岁宝宝投保案例介绍
屈先生的女儿今年刚好3岁，小家伙身体一直非常健康。所以屈先生夫妇二人一直没有为其投保。但是在最近频频曝出的“问题奶粉”新闻以后，屈先生想到了要为女儿买保险。目前屈先生的家庭经济收入水平属于中等，打算每年花费4000元来为孩子买保险。那么，针对屈先生女儿的这种情况，应该如何构建属于她的投保规划呢？
3岁宝宝投保需求分析
3岁的孩子身边最主要的风险就是意外和疾病了。据了解，意外是造成0至14岁少儿死亡的主要原因。因此，建议屈先生优先为女儿投保少儿意外险以提高孩子的意外保障。此外，考虑到“问题奶粉”以及当下环境污染会对少儿造成不良的健康影响，因此，建议屈先生在女儿意外保障全面的情况下再全面女儿的健康保障。建议屈先生先在女儿户口所在地为女儿加入少儿社会医疗保险，以减轻经济压力。另外，对于中等收入家庭而言，孩子的重疾保障才是大头，因此，屈先生要想完善女儿的健康保障，最好还要为女儿投保合适的少儿重疾险。投保时优先关注带有常见高发少儿重疾的产品为佳。最后，建议屈先生把剩余的投保资金全部用于投保少儿教育金。因为据了解，在我国培养一个孩子从出生至上大学所需要的教育花费大约为40万元。因此，建议屈先生趁孩子年幼之时为其投保合适的教育金保险。
3岁宝宝投保规划
1.优先投保少儿意外险。少儿平安卡是当下卖得比价火的一款少儿意外险产品，以每年100元的优惠价格帮助投保对象获得意外身故保障5万元、意外门诊5000元、意外住院5万元、重大疾病保障1万元的多重保障，对于中等收入水平的家庭而言，是一款性价比非常高的少儿意外险产品。
2.建议屈先生先为女儿加入社会医疗保险，然后投保少儿重疾险。关爱天使少儿重疾保障计划是针对出生满30天-15周岁的少儿而设计的少儿重疾险产品，不仅能够提供给少儿21种重大疾病保障，同时还具有保费返还功能。推荐屈先生投保。
3.最后投保少儿教育金保险。阳光旅程教育金保障计划（分红型）是针对 出生满30天-13岁的未成年子女而设计的教育金保险，该产品可以灵活进行各个阶段的教育金保额选择，屈先生可以结合当下女儿的具体保险需求进行合理选择。
提示：中等收入家庭为3岁的宝宝买保险，建议家长优先关注少儿意外险，再完善少儿健康保障。最后投保少儿教育金保险。网是提供专业少儿保险的投保平台，欢迎广大家长前来对比选择。
中等收入家庭保险理财怎么做 保险要覆盖风险点
李先生，工资税前8500元，一年算15个月，五险一金与意外保险公司给上，已落户北京。太太休产假，预计4月开始上班，月工资6000元。宝宝去年12月刚出生，男孩。
家里一套房，2009年7折利率贷款52万元，现在等额本息每月还贷3000元，一辆3万元买的二手车，每月消费约1000元，生活费在3500元左右。存款和理财产品大概是9万元。男方父母在老家，身体状况很好，还在上班，女方父母都已退休，身体状况很好，退休金够家用，现在在北京帮忙照顾孩子。
财务状况分析
李先生和太太是刚生完宝宝的年轻父母。从家庭收入情况来看，李先生本人每月收入8500元，太太4月开始上班月收入6000元，是个典型的中等收入的三口之家。家庭目前有房产一套，2009年7折利率贷款52万元，现在等额本息每月还贷3000元，一辆3万元买的二手车，暂无新购置房产的需求，存款共计90000元。
李先生夫妇，年收入合计199500元，每月消费约1000元，生活费在3500元左右，房贷和消费合计每月支出7500元，一年支出合计90000元，结余109500元。李先生虽然上有老下有小，双方父母身体健康收入可满足自己的支出，李先生的压力主要来自宝宝的成长。另外两年后希望置换25万元的汽车，同时为自己存下养老金。
从其家庭目前的现状来看，收支平衡，如想尽快实现换车梦想、为孩子存教育金和自己的养老金，目前可以借助基金定投和重疾保障实现强制储蓄，并且减少单一的存款，适当地增加银行理财和基金配置提高投资回报水平。另外需要增加资金的流动性，这样可以生活得更加从容。
另外，由于李先生是家庭收入的主要来源，如果生病可能使家里收入减少并增加支出，购买适当的商业保险是可以覆盖掉这个风险的不确定性的。
理财目标
怎么给宝宝存下抚养教育金?如何能实现两年换25万的车(不太想贷款)?怎么给自己和家里人养老?
理财建议
每月组合定投1000元储备教育金
李先生夫妇宝宝已经出生，产后营养及新生儿用品等费用还是需要提早准备。抚养一个孩子需要准备不少资金，如果考虑到通货膨胀等因素，其金额将更大，建议李先生尽早从现在开始筹备，采用定期定额的投资方式每月存至少1000元，以实现理财目标。
建议李先生选择两到三只基金进行组合投资，达到分散风险的目的。可以选择一只被动投资的沪深300指数基金，一只海外基金(挂钩标普500或纳斯达克指数基金，以实现分享美国经济复苏带来的回报)，另外可以增加一只牛市持续增长且熊市抗跌性强的偏股型基金。组合拳出击，平滑风险，提高收益。平均年回报预估5%-7%。当宝宝有需要时，资金赎回4个工作日到账，流动性也能满足家庭需要。
零存整取补足换车15万缺口
目前李先生积蓄是9万元，按年回报5%，两年后是99225元。离25万的目标缺口是15万元。可以采取零存整取每月交存6100元，按零存整取一年期2.85%计算，两年后本金收益合计15.1万元，两年后可以如愿置换自己心仪的价值25万的新车。
另外，李先生可以选择银行起点为5万(1万递增)的理财产品提高资金投资的综合回报率。目前银行理财回报大约年率在5%左右，通常期限在2-6个月，风险较低，收益率比一年定期回报略高，期限也比国债要短。选择理财产品可以更好地管理好资金的流动性又兼顾到收益性。
配置养老年金保证退休现金流
退休前是资产积累期，而退休后则进入消耗期。由于退休前后存在着差异，所以在退休后，要能立刻提供稳定、定期的现金收入，因此规避风险成为养老规划的首要要求。考虑到李先生是家中的经济支柱，如果生病或发生意外会对整个家庭带来翻天覆地的变化。建议购买返还型的重大疾病保险和消费型的意外险，用全面的保障计划去覆盖风险点。
返还型的重疾险，有风险时可以获得高额赔付，没风险时可以返还用于养老使用。消费型的意外险，保障范围是全残和意外身故，由于不返还的特性，少量的资金就可以获得高额的保障，对家庭支出影响不大的情况下可以获得高额保障覆盖一部分风险。建议每月1000元购买重疾险，每年1000元左右购买意外险。这样的搭配支出不大，又能很好地实现风险转移的目的。
另外李先生在企业上了全险，太太没有养老保险，面临社保替代率缺口，可以通过配置养老年金，提供终身给付的每年逐额递增年金产品，保证李先生夫妇在退休后依然可以保持持续的现金流。年金保险不仅可起到保全资产的作用，而且可以有效地抵御通货膨胀，同时可准备好家庭的储备金。年金保险是指以生存为给付保险金条件，按照年金现金流特征支付生存保险金的人寿保险。
理财小贴士
提取4万作为家庭备用金
每个家庭都应该提取一部分资金作为应急准备，以备不时之需。根据个人资产配置的建议，备用金最好为家庭平均3个月的收入，建议李先生提取4万元作为家庭备用金，随着家庭年收入的不断提高，再适当地追加应急准备金。
此部分资金建议投资于货币市场基金，其投资起点低，通常是1000元起，且无申购、赎回费用，适合资金临时存放。年化收益通常在3%-5%之间，虽收益不高，但流动性非常强且操作方便，建议办理网上银行或手机银行进行操作，通常T+2日到账，用时方便领取。
中等收入家庭如何给3岁的孩子买意外险
孩子成长过程中一些意外磕磕绊绊在所难免，为了提高孩子的意外保障，家长应该根据孩子具体的意外保障需求以及家庭经济收入情况来为孩子构建一份合适的少儿意外保障规划。为了便于家长更好的了解，下文将以中等收入家庭为例，对此展开详细介绍。
中等收入家庭为3岁的孩子买意外险案例
汪先生是一家园艺公司的销售人员，月薪收入为6000元，其太太是一家私企的会计，月薪为3500元。夫妻两人目前还在按揭买房。夫妻两的女儿小萌今年刚好3岁，目前有其奶奶代为看管。随着家庭经济收入水平的不断提高，汪先生想要给女儿买一份少儿意外险，以全面孩子的意外保障。
中等收入家庭应该如何为3岁的孩子买意外险
意外是孩子成长过程中的一大主要风险，对于一名3岁的孩子而言，在与小伙伴玩耍打闹过程中一些意外磕伤在所难免，由此而产生的意外医疗费用也不低。所以，汪先生打算给3岁的女儿购置少儿意外险是合理的。投保时建议以带有意外门诊和意外住院保障功能的产品为佳。
少儿平安综合保障计划一年仅需100元就可以获得5万元的意外身故保障、5万元的意外残疾保障、5万元的意外住院保障以及5000元的意外门诊保障。同时在法定上课期间校内伤害事故导致的意外住院费用翻倍为10万元。
此外，该保险产品还带有1万元的少儿重疾保障，能够提供15种重疾保障。对于中等收入家庭的汪先生而言，一年100元的保费支出不会存有经济压力问题，而且投保的话不仅可以完善小萌的意外保障，同时还可以给小萌提供高达15种之多的重疾保障，投保是十分划算的。
提示：
中等收入家庭如何为孩子买少儿意外保险？建议家长根据孩子具体的保障需求以及家庭经济情况来选择合适的投保方案。对于中等收入家庭而言，建议投保高性价比的组合型少儿意外险产品，上提供有多款这样的少儿意外险，欢迎广大家长前去选购。
中等收入家庭该如何为9岁孩子买重疾险
由于环境的恶化，以及食品安全上的问题频发，儿童的重大疾病的发病率也比以前高出了很多，常见的少儿重大疾病大概有10种左右，如，恶性肿瘤(包括白血病)、严重烧伤、脑炎等。当下治疗少儿重疾的费用十分昂贵，对于一般家庭而言，孩子一旦不幸患上重疾，高额的重疾医疗费用将使整个家庭瞬间陷入财务危机之中。为了帮助广大家长更好的应对孩子的重疾风险，及时为孩子构建一份合适的重疾保障规划是必要的。
9岁孩子买少儿重疾险案例介绍
左先生是一家国营单位的基层干部，月薪为6000元，其妻子是电力设计院的UC设计师，月薪为7500元。夫妻两人的儿子左博文今年9岁了，是一名小学生。有学平险和少儿意外险。现在左先生打算再给儿子添置一份儿童重疾险。
中等收入家庭该如何为9岁孩子买重疾险
少儿重疾险从保障范围上看，有单纯提供少儿重疾保障的少儿重疾险和组合型少儿重疾险之分。对于有学平险和少儿意外险的左博文而言，建议左先生为他选择单纯提供少儿重疾保障的少儿重疾险产品。安心宝贝少儿重大疾病保障计划是针对 30天以上至16周岁以下身体健康者的少年儿童而设计的一款纯少儿重疾保障的保险产品。该保险提供的重疾又25种，并且还特别针对2种特定疾病提供双倍保险金保障。保险应该量力而行，从上文案例中我们可以看出，左先生的家庭属于中等收入家庭，所以在选择该保险时，基本保额建议选择20万元，缴费类型建议选择年交，缴费年限建议选择至左博文17周岁为佳，这样左先生就可以为儿子获得保障至25周岁的重疾保障，涵盖了孩子重要人生阶段的重疾保障。一年仅需1320元的保费支出，对于左先生当下的家庭财力状况而言，投保经济压力轻，足以保证其缴费的持续性。
提示：中等收入家庭该如何为9岁孩子买重疾险？建议家长根据孩子具体的重疾保障需求以及家庭财力状况来合理选择。网上提供有多款适合中等收入家庭家长投保的少儿重疾险产品，欢迎广大家长前来选购。
普通收入家庭如何做好保险规划
普通收入家庭有一定积蓄，但同时又要兼顾老人与小孩，生活压力颇大。大部分普通收入家庭以积累更多资产为目标，然而，在积累资产的同时，兼顾保障同等重要，本期享理财我们将和大家探讨普通收入者如何给家庭上保险。
保险“标配”不可少
普通收入家庭虽然有投资偏好，但基本保险配置属于必需品范畴。“一般买保险的顺序为：意外险、健康险、医疗及重大疾病险，然后是养老险、投资险。”理财规划师王益珍认为：“普通收入家庭真正有条件和能力来通过配置保险来提高生活品质，可以按照以上顺序配置家庭保险。首次保险配置占家庭收入10%左右为宜，后期再根据需求增减，总量不要超过20%。”
给自己的养老保险和子女教育保险对于普通收入家庭同样属于“标配”，现有的养老和教育险许多都与分红功能绑定。理财师方嘉骅建议：“在人寿保险方面，可以考虑以定期寿险与分红寿险相结合的方式，利用部分资金为家庭主要收入人员配置一份保额较高(一般为被保险人年收入10倍)，保险期间设定为被保险人剩余工作年限的定期寿险。同时可以以年缴的方式，另配置一份分红寿险来分享保险公司经营收益，既可以起到一定的投资作用，又能抵御意外伤害、重大疾病等风险。”
针对子女教育同样可以配置分红型教育保险，一方面强制储蓄，抵御学费上涨风险;另一方面可充分利用保险中的“保费豁免”条款，避免家庭主要收入人发生意外带来的负面影响。
万能险缴费灵活受欢迎
普通收入家庭由于有了一定的积累，也由于身负的种种压力，他们往往更注重投资。除了基金、股票等高风险理财产品外，配置一些保险理财产品也是一种选择。
现在市场上的保险理财产品主要有三类，分别是万能险、投连险和分红险。他们都属于兼顾保障和理财收益的产品，长期投资能带来一定的收益，适合作为家庭长期项目的理财工具，比如教育金储备或者养老计划等。
万能险是大家比较熟悉的一种，最近淘宝理财上热卖的保险理财产品实质都是万能险种。它同传统寿险一样给予生命保障，购买后分设保险、投资两个账户。投资部分保险公司会给投资者一个预期年化收益，同时保证本金和最低收益率，最低收益率通常在1.75%-2.5%之间，预期收益率高达5%-7%。
相对于传统寿险而言，万能险的特点是比较灵活，在投资期间可以增加额度或提前支取。
投连险高风险产品宜慎重
投连险属于保险理财中风险性最大的一种，它的保障性主要体现在被保险人保险期间意外身故能获得保险公司支付的身故保障金，对于其他人身方面的保障要选择投连附加险。
理财师王益珍表示：“购买投连险前要有足够的认识，其没有本金和最低收益率的保障，可以说风险要全部由投资者承担，适合对风险承受能力大的投资者。”
分红险不能算严格意义上的投资型保险，说收益型更恰当。多数分红险像普通保险一样按期缴纳保费，保险公司根据“三差收益”给客户分配现金红利或增额红利。
所谓有分红功能的养老和教育保险也是分红险的一种，保险公司将投保资金单设账户，通过投资分配红利给购买者。现在银行存款利率低，让红利优势体现出来。
家庭保险保障兼顾投资
一般普通收入家庭的家庭成员的身体状况和收入都正值巅峰期，难免会忽视保险，其实这时最应未雨绸缪。
普通收入家庭应该购买期缴型的保险用于未来养老资金的储备;对于子女教育则需要投资趸交保险，根据子女的年龄来配置具体金额，一般从子女出生到大学毕业的资金需要100万元左右，可以把这部分资金用来购买稳定的趸交保险产品;对于重大疾病则需要购买一些有针对性的或者包含大部分重大疾病的疾病保险。
家庭保险侧重保障
从理财实践的角度出发，保险理财产品可以分为三大类，保障型保险产品、储蓄型保险产品、和投资型保险产品，上述三种产品分别肩负着风险保障、生存保障(养老教育)、资产增值的功能。
健康保障方面是当务之急需要考虑的，在正常的工作中五险一金已经成为生活中一种社会保障，生活之外的商业保障就显得必不可少，而对于养老、终身寿险可以适当降低额度，等经济实力相对较高的时段再进行考虑。建议拿出年收入的15%-20%规划理财保险。
高收入家庭贷款买房理财规划
收入百万的群体一般都具有很强的理财意识，那么像这样的群体应该如何进行理财规划呢？年收入近百万元的北京人陈先生，在一家外贸公司做管理层高层，有一套小居室房产，最近想购买一处户型较大的房产，房价为210万元，两人手头还有近10万元的存款，剩下200万元的资金空缺需要贷款。由于房贷还款方式众多，想选择合适和省钱的还贷方式。
【案例分析】
根据陈先生的贷款需求，只有选择商业贷款才能满足200万元的贷款额度。另外，因为陈先生第一套房产是贷款购买的，故贷款时被认定为二套房，首付60%，利率上浮10%。目前还贷方式多样，主流还是等额本金和等额本息。
等额本金是每月偿还相等的贷款本金，同时归还当月应支付的贷款利息，随着每月剩余还款本金的减少，每月的还款利息是逐渐减少的，所以每月总的还款额也逐渐减少，还款利息相对等额本息可以节省很多。但对于借款人来说，这种还款方式还款初期压力相对较大。等额本息每月还款本金逐月增加、还款利息逐月减少，但每月还款额固定。由于每月还款额固定，等额本息还款较为方便记忆，适合初入职场的人士，其劣势是利息支出相对较多。
以贷款200万、还款10年为例，两种还款方式利率皆为7.205%，等额本金第一个月要还款28675元，总还款2736777.96元，须支付利息736777.96元；等额本息月还款23433.56元，总还款2812026.63元，须支付利息812026.63元。因此，建议陈先生这类月收入较高的人群选择等额本金的还款方式。虽然前期还款压力较大，但是总的支付利息较等额本息还是优惠很多的。
提示：据有关数据显示，随着高收入群体的增多，这些群体的投资能力和承担风险的能力都在逐步走强，理财之道愈见精明。高收入群体在所处行业中已经成功地掘得了第一桶金，而高于普通大众的理财能力和见识，又将进一步促进财富的雪球效应，做好合理的规划，能让财富稳定的增值。
