不少家长之前已经为自己的宝贝购买了商业保险,犹豫着两者是否有冲突,是否可以取消商业保险,根据这些疑问,空姐就儿童商业保险与目前的少儿医保做个简单分析,仅供参考。
第一.根据儿童医保办法第二条，深圳户籍儿童基本可以覆盖，但是非深圳户籍儿童必须其父母一方至少参加深圳社保一年以上，且必须在政府注册的幼儿园和中小学上学方可参保。而儿童商业保险没有这方便的限制。
第二.根据儿童医保办法第四条，当儿童社保基金不足支付时，将会调整保险缴费标准。也就是说目前每年75元的收费标准随时有上调的可能性。因此相对于儿童商业保险的价格它的低价位也是暂时的。且保障的功能和覆盖的范围不如商业保险。
第三.根据儿童医保办法第十三条，基本医疗费用的用药为社保的基本药品目录内用药。治疗效果好，副作用小的新药，特药，进口药都不在此保障范围。而目前市场上有些保险公司已经推出了无社保用药范围限制的商业保险，正好可以弥补儿童医保的不足。
第四．根据儿童医保办法第十三条，大病门诊只包括白血病，血友病，再生障碍性贫血，恶性肿瘤等。而商业保险中的儿童重疾险保障范围要比它多。
第五．根据儿童医保办法第十四条，十六条及十七条，1千元以上的一次性医用材料及众多手术材料按国产普及型90%的额度报销，无国产普及型只能按价格50%报销，或者按照固定的限额报销，而儿童商业保险没有相关限制，只要是已发生，必须且合理的费用都可以赔付。
第六．根据儿童医保办法第十八条，对于住院保障，根据医院级别设定起付线：一类300元，二类400元，三类500元，市外600元。而目前市场上有些儿童商业保险没有起付线，只要到指定的医院就诊都可以赔付。
第七．根据儿童医保办法第十九条，儿童医保最高支付额度为20万元，但是必须在连续参保4年以上，不足4年按比例支付。支付比例按职工年平均工资倍数计算。目前经计算;第一年3.5万元，第二年7万元，第三年10.5万元，第四年14万元，第五年以后20万元。而儿童商业保险重疾一次可以购买30万元的额度，且保费比较低廉，保障的疾病种类比较多。
第八．根据儿童医保办法第二十条，每次住院起付线以上部分按比例赔付，5千以下为80%，5千-1万为85%，1万以上为90%。而有些儿童商业保险可以报销100%,或者对剩余部分做补充。
第九．根据儿童医保办法第二十二条，因他人责任，交通事故，医疗事故造成的意外伤害都不在保障范围。而商业保险都可以进行保障。
第十．根据儿童医保办法第三十三条，大病门诊等情况需要个人先行支付医疗费用，再通过少儿医保进行审核报销。对于经济不富裕且难以筹措到大笔治疗费的家庭来说，一旦孩子得了大病就可能出现无钱垫付医疗费而耽误治疗的状况。而儿童的商业重大疾病险，只要确诊，都是一次性赔付高额保险金的。
第十一.儿童医保只能在深圳市使用，出了深圳市是无法享受的。但是有些重大疾病是需要离开深圳去更好的地方获得治疗。而儿童商业保险一般都是无地域限制，甚至可以达到全球理赔。
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什么是重大疾病保险：
重大疾病保险是为保障某些重大疾病给病人带来的灾难性的费用支付的风险，被保人一经确诊罹患该合同所定义的重大疾病之一，立即一次性支付保险金额，以缓解重大疾病所产生的巨额医疗费用给病人及其家庭带来的经济压力。
90年代以前中国实行的是公费医疗制度，看病国家都大包大揽，90年代后国家实行社会医疗保险，看病变成国家承担一部分，个人承担一部分的报销模式，社保报销目录之内的药品治疗费双方共同承担，而社保目录之外（包括进口药，器械）完全由个人承担，而对于很多家庭不能承担的重大疾病保险由于社保报销比例比较低，所以家庭只能通过商业保险来补充。
社保的大病保险属于报销型（根据钱花的多少来报），就是说如果一个家庭有人患了大病，自己先要拿出钱来看，然后社保根据咱们的用药和治疗情况，去掉个人承担部分和进口药、器械等部分，最后剩余的钱才会到达咱们手里面，根据现在的社保额度，去掉自费部分，大病报销一般在10万左右。
商业保险的大病一般属于提前给付型，简单说就是根据保额赔，比如一个人购买了20万额度的商业大病保险，如果患了大病，无论患病的人是花了1万还是100万，保险公司就根据当时购买的额度进行一次性赔付，买了20万就赔20万（不是根据钱花的多少来报），赔付只需要医生诊断证明书和病例等资料就可以了，目前，中国的保险公司理赔速度较快，平均为30天，而其他国家、地区平均为42天，与其他市场比较，中国的整体理赔经验没有显示任何不良状态，甚至略好。
到医疗险就要说到门诊和住院，社保的门诊住院险没有意外和疾病之分，报销一视同仁，商业保险对于门诊和住院分意外情况和疾病情况。
先说门诊，目前国内各省市关于门诊报销标准不太一样，北京目前是起付线1800至2万报70%，可见有一部分门诊我们还是要自费的。商业保险的门诊险，目前主要针对意外门诊（磕、碰、动物至伤。。）是社保门诊很好的补充，对于疾病门诊商业保险目前很少，即使有一些费用也很贵，性价比不高，大家可以不用考虑！
再说住院，由于社保的住院报销比例已经很高，北京起付1300最低报到了87%，所以如果小额住院，自己承担的比较少，所以不用买很高额度的商业住院险，做个补充就可以了，如果可以报部分进口药的住院补充险就更好了。另外，买住院险津贴险一定要购买，类似误工费，住一天院发一天工资。
对于补充医疗险，现在很多单位都给职工上了，就是针对社保不能报销部分的补偿，有这个保障的人，商业保险的意外医疗和住院补偿保险感觉就可以省略了，因为在同样额度中不能重复报销。
保险知识，社保和商业保险的区别
社保与商业保险的区别
社会保险是由政府举办的，由社会集中建立基金，以使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等丧失劳动能力的情况下能够获得国家、社会补偿和帮助的一种社会保障制度，包括医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险、重大疾病保险和补充医疗保险。
社保医疗险是我们最常用上的保险，而商业保险涉及住院医疗保险、定期寿险、重大疾病保险、意外伤害险、意外医疗保险等，两者存在诸多不同。
如何购买商业健康险
在选择购买健康险时，最先要考虑的就是意外险和重大疾病险，因为这两个险种不仅扮演着重要的保驾护航角色，还能作为特定的准备金，以备投保人将来急需用钱。
理财师建议，已经有了基本医疗保险的市民，在选择商业健康险时，可分为三个步骤进行。首先，优先考虑意外医疗险，因为意外医疗险属于费用报销型保险，能报销意外急诊的医疗费用。第二，考虑重大疾病保险，这类保险的特点是确诊即给付赔偿。以重大疾病发生为给付保险金条件的疾病保险，一般称为重大疾病保险。即只要被保险人确认罹患了保险条款中列出的某种大病，无论是否已经发生医疗费用，也不管一共发生了多少费用，都可获得保险公司的约定额度的补偿。这种保险不需要被保险人提供相应的费用发票。一般来说，医保对重大疾病的用药和医院等均有诸多限制，因此重大疾病险就成为了补充医保不足的最好工具。第三，投保人可以考虑选择购买收入津贴型保险，以弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费。
社保对一些常见的、多发的、费用比较低的疾病，如肺炎、阑尾炎、腹泻等的报销还是比较可观的，但在重大疾病发生率越来越高、发病越来越年轻化、意外事故频发的今天，单有社保是远远不够，必须还得有商业保险作为补充。保险专家建议一个成年人除社保外至少还要有20万元的意外伤害保险、20万元的定期寿险以及20万元的重大疾病保险，商业保险是社保有效和必要的补充。
