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保险知识,保险的一些误区

2020-11-10
平安保险的一些知识 保险规划的一般流程 做保险未来一年的规划

与我国保险市场巨大的潜力形成强烈反差的是,在我国城市市场,仅有20%左右的居民购买了商业保险;未来三年内,有50%的预计消费者只考虑购买社会保险,未考虑购买商业保险.居民对保险认识上的误区使得保险潜在需求转化难度大.商业保险掺透里有限,已经成为我国保险业加快发展面临的突出问题.

我国居民主要的保险误区

(一)对社保的低水平认识不足

调查发现,我国居民对社保的具体保障并不清晰,不少人认为自己有了社保,就不用在考虑商业保险了.却不知,社保所满足的只是人们最基本的保障需求,还存在许多的不足,需要商业保险来补充;

(二)对汽车保险认识存在严重偏差

第一,很多把汽车全保理解为保险公司全包.实际上,汽车保险包含很多内容:交强险,基本险,附加险.其中,附加险又包括很多种,所谓的全保只是说购买了交强险.基本险和一个以上的附加险,保险责任不一定全面,当发生保险范围以外的损失的时候,保险公司并不予理赔.第二,有些车主认为汽车保险已经包括了司乘险,自己就如同购买了人身保险的保障.事实上,司乘险与商业人身保险有很大区别,人身保障是非常有限的.

(三)在投保的顺序上存在误区

在确定家庭投保顺序上,我国居民普遍存在的误区,认为家里的老人和小孩作为弱者最需要保护,因此需要优先考虑买保险,而家庭经济支柱正当年富力强之时,可排在后面.在保险险种的选择顺序上,居民同样存在误区,往往对保险的保障作用认识不足,潜意识把保险投入当成投资,偏爱投资分红产品而厌恶消费型的纯保障保险.而且对于投资型产品也存在很多认识上的误区.殊不知正确的选择应该遵循高额损失原则进行投保:首先考虑为家庭经济支柱购买保险.在此基础上再考虑为老人和孩子投保.选择险种应该先考虑生命和健康的保障,接着是教育和养老,其次才是投资和分红.这样的金字塔型结构才能使家庭得到稳定.全面的保障.

(四)对商业保险了解片面

部分居民虽然认识到商业保险的作用,但却认识那是有钱人才考虑的事情.事实上,普通家庭面临的风险并不会比富人少,相反,由于经济基础薄弱,一次很小的意外就有可能将它摧毁,因此,普通家庭可能更需要保险的保障.

国人上述保险误区,究其原因,与我国几千年文化传统有关,但更多的是当前保险宣传.教育的缺失,是政府对保险重视不足.学校缺乏保险教育.保险公司宣传不到位所致.

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保险知识,儿童保险的一些知识


主持人:我们都知道孩子是家庭很重要的成员,尤其刚出生时,爸爸妈妈都想着要让孩子健健康康,给他很好的保障。短信平台上有年轻的妈妈提问,我的宝宝刚出生,我想了解宝宝成长过程中都有哪些保险?

杨丽玲:好的,刚才也提到了一些,现在给大家做简单的梳理。我们知道保险就是抵御风险的,父母亲要考虑孩子最容易发生哪些风险?首先就是住院,儿童医院门口每天都很拥堵,有很多父母亲带小朋友去看病,主要原因就是孩子小、免疫力低下,容易生病,因此首要推荐住院医疗保险;针对医疗费用高涨,为了减轻家庭负担,给孩子购买一份重大疾病保险就很有必要,保障:白血病、再障、肾衰竭等疾病;如果家庭经济富裕,可以考虑为孩子准备一份教育金保险。

主持人:之前做客节目的一些理财师建议,保险越早买越划算,对儿童保险来说也是这样吗?

杨丽玲:其实从保险的精算角度出发,没有哪一个年龄段更划算,应该说越早买能更早享受到保障,但是也需要考虑家庭实际情况,我在这一块的建议是不要在孩子身上投入过多。中国家庭观念比较重,孩子是掌中宝,很多家庭都为孩子购买很多保险,其实从保险保障的角度出发,一个家庭的经济支柱是最需要保障的,这也是我们给老百姓最重要的一个建议。

很多老百姓说我要给孩子买多少多少保险,但有没有考虑为自己买保险?要知道自己才是孩子最大的保障,作为家庭经济支柱如果出了问题,那么孩子的健康、医疗以及教育都会受到影响。所以也是特别建议首先要给大人做好保障。

主持人:也是,想一想如果孩子生病,大人是有能力找照顾的,即使砸锅卖铁也会想尽办法渡过难关;但万一爸爸妈妈生了病,孩子是没有办法的,所以大人的保障是第一位的。

杨丽玲:我们通常给家庭经济支柱的保额设定是有要求的,是家庭开支的5-10倍,确保家庭经济支柱遭遇恶性事故时,这个家庭能够平稳的生活5-10年。

主持人:那么对没有商业保险的家长来说,首先要补充什么产品呢?

杨丽玲:这就要回归到保障本身,就是身故和重大疾病的保障。对年轻的父母来讲,购买一份高额的定期寿险是很有意义的,如果有房贷车贷压力,这一点就更加重要,你想房子都是抵押给银行的,如果没有保险,突遭意外的话家庭难以承受;另外当下人们工作压力大,身体疲劳,很有必要提早建立一份重疾保障。

主持人:那有没有必要购买一些理财保险?

杨丽玲:其实保险是一步步来的,不可能一下子就健全。首先我们做好家庭成员的健康、医疗保障;再考虑子女教育金保险和其他投资理财保险。

主持人:有些朋友在考虑有没有万能险,健康、医疗、养老等都能兼顾到?

杨丽玲:保险公司有售的万能险,但并非能大包大揽、面面俱到,还是要根据自己家庭的变化来调整保障结构。

保险知识,企业年金的一些知识


伴随市场的激烈竞争,部分企业开始制定企业年金计划来吸引和留住优秀人才。企业年金作为特殊的福利恰恰是员工退休生活的重要保障之一。但企业年金如何筹集、管理、领取、能领取多少,这一系列问题却并不为人所熟知。

记者近日了解到,企业年金是企业及其员工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老保险制度。

据介绍,企业年金由企业和员工共同筹资进入特设的个人账户,账户资金将由金融机构进行投资管理。

就缴费而言,企业缴款部分每年不超过企业上年度员工工资总额的1/12,员工部分可以由企业代扣,双方缴费合计一般不超过上年度工资总额的1/6。

“企业与员工缴费并非简单的搭配,通常情况下都会有各种参考系数。”一位企业负责人介绍,企业年金缴费有配款法、效益工资法、综合系数法等。

在配款法中,企业与员工按一定比例配款,如2∶1、1∶1等,这一比例由企业视效益、与员工协商确定,该方法便于操作;在效益工资法中,缴费的依据是企业效益基数和员工司龄,企业供款额=根据企业效益确定的基数+进入公司时间系数(可浮动)×员工司龄,公司效益好,员工入职时间越长,缴费数额越高;与前两种缴费方法相比,综合系数法更加细化了各种指标,缴费额=缴费基数×(职级系数+年龄系数+服务年限系数等)×承担比例系数,这样的方法相对精确,但繁琐复杂。

依据相关税务规定,企业年金的个人缴费部分免税进入个人账户,而企业缴费部分当期应缴纳个人所得税,如员工缴费是个人薪酬总额的4%,公司配款比例是1∶1,员工贾先生税后薪酬为8000元,个人缴费进入专设账户金额为320元,公司缴费部分则为8000×4%×(1-5%)=304元,因此,每月进入个人账户的资金总额为320+304=624元。

账户资金以复利计算获得投资收益。与社保养老金不同的是,企业年金收入仅与员工收益状况、入职时间长短以及账户收益率等挂钩,且目前领取年金还没有征税的相关规定。

某金融理财师举例介绍:小王今年22岁,月薪3000元,未来薪水年增长率5%,公司于今年为小王办理企业年金计划,个人缴费为月薪的4%,公司配款为小王月薪的6%,两项合计为10%,年末向托管银行一次性供款(当年不计息),年均收益率为3%。依据特殊公式计算,38年后小王退休一次性领取企业年金39.6万元。

商报点评:作为企业给予的特殊福利,员工从企业年金计划开始将拥有一份特殊的养老保障。但其中不排除员工在加入该计划后,出现出国定居、未到退休年龄生病去世等一系列问题,出现上述问题时,企业年金合同将自动终止,已生成的年金一次性发给本人或继承人。

保险知识,关于保险的一些原则


购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.

其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右,最好别超过20%,即用10%的资金保全自己100%的资产。

对于我们每个人,应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲,随着人的年龄增大,身体抵抗力是成反比的,抵制相关风险的能力就相对很弱。

所以,你首先必须考虑医疗保险,不管是商保和社保的均可以,然后才考虑其它的保险产品,这样才有意义。如果健康没有保证,有再多的养老保险金,也是不切实际的。

建议你先购买国家推出的社保(最好有单位出面购买的情况)包括合作医疗保险,然后再考虑商业保险作为补充。

在这里,我知道在这个行业,大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”

最后关于投保原则需要注意的是:

(一)买保险先买医疗健康,有健康就能保证客户拥有一切

(二)买保险轻言语重合同,人寿保险一般都是终生合同,买好了就能成为终生幸福,否则影响很大。

(三)保险产品需要具备保值增值的功能,现在的生活水平日增月高,必须能够抑制通货膨胀。

(四)买保险先大人后小孩,如果说大人都没有保障,小孩拥有再多的保险,都是没有任何意义的,毕竟是大人在为小孩支付相关费用

保险知识,传授一些投保的技巧


近几年,随着人们风险意识逐步加强,购买保险的市民越来越多。这里和大家分享几个投保的小窍门。

●保险保障首先考虑“一家之长”。

目前大城市的家庭大多是三口之家的温馨组合,先给谁买保险,是每个家庭重要考量点之一。不少家庭出于对孩子的爱,优先给孩子买保险。但从专业抗风险的角度看,未成年的孩子尚不是家庭的经济来源,而保险购买的根本目的是防范风险,因此应首先考虑家庭的主要经济支柱。而当家庭资金较充裕时,可根据风险的覆盖,为每一位家庭成员选择一份保险。

●确定保险的保障金额、保障期限很关键。

买保险究竟要买多少、买多久?一般来讲,保障金额根据家庭经济情况而定,考虑的内容主要有覆盖债务、配偶生活费、子女教育金及部分养老费用。通常保险金额的确定有两种方法:第一种是成本法,即结合自身的收入,每年拿自己收入的固定比例来购买保险产品,投保金额确定其保障金额;另一种是支出法,视家庭支出情况来购买保险,如三口之家一年的花费为10万元,假如丧失收入来源,为保证家庭未来10年的生活在相同的质量下平稳度过,为找到新的收入来源提供足够的时间缓冲,就可考虑购买一份保险金额为10年10万=100万元的保险。保障期限则视不同需要来定,若是用来养老,则可覆盖到退休之时;若是为财富传承考虑,则可购买终身型保险产品。

●挑选好的附加险很合算。

很多保险公司的附加险种相当于超值商品,费率往往比同样保障内容的主险产品要便宜1/3到1/2。有些保险公司的主险产品设计上并没有涵盖所有的险种,一些险种反而通过附加险的形式销售。所以,如果能把附加险与主险搭配得好的话,就能起到“一个顶俩”的功效。

●分阶段不断调整保障内容。

每个人在年轻时、成长期、成熟期和养老期均有不同的保险需求,且保险购置是有一定次序的。一般人会工作后,为自己买份意外险;结婚时夫妻双方各买一份寿险,受益人互相写对方的名字;有了孩子、添了房子后,买一份与房屋贷款金额相当、贷款期限相当的房贷险或定期寿险;人到中年,再购买大病保险和养老金……

买保险应该量力而行,最好能随着经济能力的增长、风险的变化,进行不断的调整。(投资有风险选择需谨慎)

保险知识,买保险的一些时间段


犹豫期:10天

有人昨天投保,今天便觉后悔,怎么办?别急,按规定各保险公司在投保人购买保险后,一般都允许有10天的犹豫期。在此期间,投保人要求退保,保险公司可无条件退还全部保费。

交费宽限期:60天

有人为自己购买了重大疾病险,每年须交费数千元。可三年后,此投保人家庭收入发生变化,或因资金临时出现周转困难,一时间交不出保费钱。这时,投保人该怎么办?保险公司人士称,对于这种情况,保险公司都设定了60天的延交保费宽限期。在宽限期内发生保险事故的,保险公司仍然会承担保险责任,只是会从给付的保险金中扣除保户欠交的保费及利息。同理,过了60天交费宽限期再发生保险事故的,保险公司将不会承担责任。

观望期:3个月或半年

投保重大疾病险者,按规定,保险购买后要过3个月(有的保险公司规定半年),保险协议才正式生效。这3个月或半年被保险公司称为观望期。这主要是因为一些重大疾病,都有一个渐变的过程,反映到医疗保险上,投保人可能在买保险时,并不知道自己已患某种疾病,事实上已经是名“病人”了(也有投保人故意隐瞒的情况)。对于这种刚投保即可能发生的较大医疗费用,由保险公司承担责任,保险公司认为并不公平。所以,观望期是保险公司为防不知觉的隐藏和故意隐瞒的情况设定的。在观望期内发生的医疗费支出,保险公司不负责赔付。

保险金额全数赔付:1年为界

假设某投保人去年初为自己购买了两份重大疾病险,去年底,投保人因急症发作,不幸身故。按照保险合同,保险公司应该向投保人的家属赔付20万元。但投保人家属真正拿到手的只有2万元赔偿和交给保险公司的保费。这是为什么?

原来按照保险合同双方约定,如果投保人购买了一定年限的定期寿险,被保险人在合同生效一年内因疾病导致身故或高残,只可获得相当于投保金额10%的保险金给付以及所缴保险费,保险责任终止。但在合同有效期内,如果被保险人因为意外伤害,或合同生效一年后因疾病导致身故或高残,则可获得相当于保险金额全数的保险金给付,保险责任终止。

最佳退保期:2年之后

有人因家庭经济情况变化,要求退保,但常会发出“保险公司退的钱怎么这么少?”的疑问对此,保险公司人士称,由于保险公司发生的经营费用大多发生在保单生效的前2年内,因此投保寿险的保户如要退保,最好在交足保费2年之后进行。如2年内退保,投保人经济损失较大,约达所交保费的三成。如果投保人所交保费已经超过2年,退保后则可领回保险单中的现金价值。还须提醒的是,在保险合同中止2年内,投保人还可申请恢复,与保险公司达成复效协议,但要补交保费及利息。

保险知识,保险理财规划的一些规则


现实生活中很多朋友都会说:""有单给你签就可以了,你问那么多干嘛呢?""说实在的亲爱的兄弟姐妹们以及我来自五湖四海的朋友们,保险是解决未来的人生规划问题本身都是一个长远的打算;了解您的近期实际状况,那也是方便为您量身定做一套合适的保险保障规划给您;希望能够给您和你的家人带去最合适的最完善的保险保障到你或是你的家人,在此也很感谢您的配合!谢谢!

我们的家是这个家庭成员结构是理财规划第一重要条件,鸡蛋多的情况下不能放到一个篮子里!

再就是您的收入或是家庭主要收入者也就是一家之主就是家庭的经济备用胎,是家庭的重点保障对象状况和保险费用的分配方式的确定;

您或是您家庭成员的身体状况,家庭组要成员直系亲属身体状况都会是保险保障的需求不一样的;再说

了,我相信大家都知道很多的疾病都是有着一定的遗传性的,需要到一定的时间下才会发生。

我们的职业状况保险行业通常叫做职业类别分析表,不同的职业面临着不同的风险的同时还有一个职业持续性和收入持续性的问题本身都是存在的。关系到几年后这份保险规划的存在的合理性。

还有我们的生活习惯不良的生活习惯,如酗酒,吸烟,熬夜等等。不断的侵蚀着人们的身体健康。如果喔亲爱的朋友和我亲爱的兄弟姐妹们您有这些不良嗜好的话。这个问题也是那要计入到我们的的健康风险中的。

我们的消费习惯,无论你是月光族和储蓄族或是其他的理性消费者还是感性消费者,在保险理财规划中用的产品类型都是不一样的。

再就是投资习惯,保险理财呢是什么?不外乎就是开源与节流而已。要是我亲爱的兄弟姐妹们以及来自五湖四海的朋友们自己可以完成开源,就没有必要我们的必要了。如果不是或是做不到的话,我们是完全可以帮您尽能力来帮你你实现您计划,完成您的目标的。

我们天天都在为各种各样的事情在忙碌着,出门在外的交通工具{您是开汽车呢,还是骑摩托车或是坐公交车还是自行车或是步行}工具的不同所面临的风险也会不同;意外保险产品的费率也会死不一样的。

偶尔小赌那是娱乐,无伤大雅。如果一个嗜赌辱命的人会对家庭财务造成不可预期的改变。将会直接影响保险规划的持续性和稳定性也是很关键的哦。

还有就是近期支出状况是否有预计的大幅支出!?比如说结婚啦,生孩子啦,购房买车等等等等,这些信息的提供都会会在保险规划中加以考虑中的呢。

如果您已有保险状况的朋友,比如说社保或是商保,还有医疗报销都是主要关键问题。

我们家庭生活支出状况对于我们家庭正常生活中每月都有一些主要支出费用,大概是多少?都会关系到保费的和保额的设计的呢。

我们的详实的身份资料或是家庭中需要规划的投被保险人的出生年月日,所在居住地都是需要的

最后声明我说这么多更多的是为了给您或是您的家人规划出一套合理而又合适您的的保险理财方案给您,我是一个激情自信有责任感的女人,很喜欢结交朋友,很感谢您的到来!贤芬的分享暂时到此结束。谢谢!

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