重疾险中有这么多的保障内容，到底哪些是真正有用的保障，哪些是噱头？今天就和大家聊聊~
01.高保额
其实对于重疾险来说，保额是最重要的，但很多人似乎并没有意识到其重要性，反而常常因为预算不足而降低保额。
试问：如果不幸罹患重疾，但配置的重疾险保额又不足以覆盖治疗费用，更不足以支撑生病期间的生活开销，那么我们还是要砸锅卖铁、东拼西凑剩下的缺口，无法安心治病！保险的保障作用不就没有发挥出来了吗？
买重疾就是买保额，保额一定要足够。
不过由于免体检额度的限制，很多高性价比的重疾险产品最多只能投保50或60万，一些保额需求大的朋友，只能通过购买两份重疾险产品来满足自己的保额需求了。
如果有一款产品能直接投到高保额，对于不少朋友来说还是很方便省事的~
02.保额增长
现在市面上很多重疾险，都有了（重疾）保额增长的功能。
比如：
晴天保保少儿重疾险：保额每2年增长15%，最高增至175%保额；
大黄蜂2号少儿重疾险：前11个保单年度，重疾保额按5%福利增长；
嘉乐保重疾险：60岁前，重疾额外赔付50%保额；
嘉多保重疾险：50岁前，重疾额外赔付20%保额；
倍加尔保重疾险：重疾每次赔付递增10%保额；
备哆分1号重疾险：前三次重疾赔付一次增加10%保额；……
这些保额递增，能一定程度上缓解通货膨胀带来的保额“缩水”。
拿“前10年每年保额按5%复利递增”来举例，如果通胀率为3.5%，这个保额增长能把通货膨胀带来的贬值延迟至少15年！
另外，四五十岁前是我们家庭财务责任比较重的阶段，一旦患病，家庭财务压力会很大，于是有些产品会在四十或五十岁前赠送一定比例的重疾保额；
罹患轻症后免疫力下降，患重疾的几率更大，于是有些产品会在首次理赔轻症后，自动赠送一定的重疾保额。
……
总的来说，保额增长是非常实用的保障。
03.重疾病种
其实稍微了解过保险的朋友，应该都不会再执着于产品保多少种重疾这个问题了。
这里还是再科普一下吧：
为了理赔的规范，早在2007年，保监会就联合医师协会，发布了《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》，对25种最常见、最高发的重疾，进行了统一的定义标准。
其中，前6种是必保的重疾，后19种是可选的，共计25种。目前所有的重疾险产品都会包含这25种重疾，无论是名称还是释义都一样的。
后来经过数据的统计，这25种重疾已经占重疾理赔案例的95%！
所以无论一款产品是保100种重疾还是108种重疾，其实差别都不大，大家不必去纠结了。
04.轻症
其实最初的重疾险是没有轻症的，只保重疾。
重疾，即重大疾病，不少消费者就担心了：重疾险比其他险种都要贵，理赔条件还规定得明明白白的，万一我这辈子没患重疾，又或者虽然病重，但差一点才能到达理赔条件，无法获得理赔，这钱岂不是白交了？
于是，才慢慢演变出来“轻症”保障。
轻症其实就是重疾所对应的轻度状态。比如癌症对应的轻症是“原位癌”，脑中风对应“轻微脑中风”，等等。
如此一来，大家即使只是出现了轻度状态的病症，也可以获得20%-45%理赔金，理赔几率高了，大家也可以尽早治疗，防止轻症发展为重疾。还是蛮实用的保障。
现在的重疾险，基本都含有轻症保障了。实在预算有限的朋友，可以购买纯粹的重疾险，只保重疾，比如瑞泰瑞盈、老版康惠保等。
05.中症
轻症之后，又慢慢衍生了一个中症出来……
无非是病症的严重程度介于轻症和重疾之间，赔付的金额也在二者之间。
但实际上，在产品条款中，中症疾病的理赔条件，非常接近于重疾，这就导致了“要不就是赔轻症，要不就足以申请重疾理赔了，中症保障形同虚设”的情况。
当然，在相同的保费之下，多一个中症保障，固然是好事，但要说执着于中症，甚至为此加费去购买，在我看来意义不大。
06.重疾多次赔付
重疾多次赔付产品，是近几年的产物，因为不少朋友理赔过一次重疾以后，保单结束，又无法再配置重疾险了，因此推出了可以多次赔付的重疾险，赔完了保单不结束，还可以再赔。
当然，多次赔付的产品会更贵些，因此我建议：
预算有限的朋友，先配置单次赔付的定期消费型重疾险；
预算稍宽松的，可以把保障期延长，保障终身；
预算充裕的朋友，再去追求重疾多次赔付。
量力而为。
07.癌症多次赔付
癌症的二次或多次赔付有多实用？
先看几个数据：
重疾理赔案例中，超过60%都是癌症，且癌症复发率高；
我国最新的癌症 5 年平均生存率达到了 40.5%，在医学上相当于已经被“临床治愈”了；
什么意思？
通俗来说，就是癌症很高发、易复发，但是它可被治愈，所以用癌症多次赔付的产品去积极应对，才能有效抵抗癌症的侵蚀。
08.被保人、投保人双豁免
现在的重疾险，基本上都含有被保人豁免了。但有不少朋友，为孩子或配偶等家人投保的，则会追求投保人豁免功能，希望自己作为投保人遭遇不幸时，家人的保障依然能够有效持续。
一般附加投保人豁免，只需要加费4%-9%，即有可能撬动高达数十万的保费，杠杆还是很大的，尤其建议父母为孩子投保的时候，可以附加上。
但倘若产品没有投保人豁免功能，其实大家也不必过于执着，我们完全可以自己DIY——投保人给自己加投一份寿险，寿险的保额，就是给家人投保保单的保费。这样即使自己遭遇不幸身故，寿险的理赔金也足够继续支付孩子/家人的保单了。
09.特定疾病额外赔付
一些特定的罕见疾病，可能比较难治愈，需要更高的治疗费用，比如重疾的平均治疗费是50万，但儿童常见的白血病，平均治疗费几乎去到一百万。
所以很多产品，有针对少儿、成年男性、女性特定疾病的额外赔付，一般都是额外赔付100%保额甚至更多。
大家如果觉得有需要的，可以附加上这个保障。还是那句：量力而为。
10.身故责任
身故责任是特别多朋友在意的点：万一我没生病，那我就一分钱拿不回来了吗？那多亏啊！
针对大家害怕损失的这种心理，保险公司才在重疾险中推出了身故责任：万一没有发生重疾理赔，身故的话也可以理赔保额或返还已交的保费。
但我之前已经跟大家说过很多次了， 带有身故责任（尤其是身故理赔保额的）产品，本身的保费已经会很昂贵，即使真的一辈子没有发生重疾，那最后拿到这笔身故理赔金，也至少是几十年以后的事了，现在看起来很多的几十万保额，在几十年后会贬值好几番；
如果去够买消费型的产品，把省下来的保费拿去投资理财，最终都能轻松得到比保额更高的收益。
所以，如果你只是担心自己的保费会浪费掉，那其实更不应该追求身故赔付保额了，完全没必要为此额外支付大量保费。
除非你的预算很充足，并且想要有尊严地离开人世，那么才选择这种带有身故责任的产品。（毕竟现在殡葬费用也不低，身故责任金可能是逝者最后的尊严……）
这个问题在文章和评论里都科普过很多次了，就不再赘述了。
说在最后
现在的重疾产品竞争越来越激烈，价格战打到了地板价以后就到了瓶颈，为了从同质化中脱颖而出，很多产品会进行创新，另辟蹊径，推出新的保障内容。
而这么多的保障内容中，有些是真的实用，而有些只是噱头，大家要学会辨别，把钱花在刀刃上，配置真正有用的保障。
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重疾险，重疾险还是防癌险？关于重疾投保这个思路才是对的！
最近，有不少人问小编：购买有关大病的保险，是买重疾险还是防癌险好呢？哪个投保对我来说最有用？！
想要知道这个问题的解答，先来了解一下重疾险和防癌险的基本信息。
在保费上：重疾险远大于防癌险，只要朋友们进行过保费测算，就能对比出来，小编不再举例。
在保障范围上：重疾险的保障范围远大于防癌险。防癌险保障的疾病种类只有一种，癌症（或者说叫恶性肿瘤），保障单一；而大多数重疾险保障的疾病种类至少包括保监会规定的25种重大疾病，保障相对全面。
据小编了解，目前大多数重疾险不止保障25种重大疾病，还包括很多常见疾病，这些疾病是由保险公司自主添加的；大部分重疾险保障的疾病种类都达到了40种以上，保障很全面；而防癌险只保障重疾险诸多疾病中的一种，保障片面单一。
在适用人群上：重疾险适用于所有人；而防癌险更适合家族出现过很多癌症病例；50岁以上；经常接触致癌物质（像工作中经常接触化工原料）；希望在癌症方面增加保额等人群。
因此，重疾险的适用人群更广，同时作为基础保障，更是必须要配置的。如果从购买的优先级上看，重疾险优先！
因为单一配置防癌险对咱们来说保障不全面，风险漏洞很大，而重疾险相对全面。
综合两者产品和目前的实际环境、风险发生（例如：癌症的发病率越来越高）等情况，小编建议：在配置好重疾险的基础上再去配置防癌险。
关于如何投保这两个产品，是大家关注的重点。
投保防癌险，小编有以下建议：
选择防癌险首要考虑保障范围和保障期限。在保障范围上，看原位癌之类的轻症癌症是否在其保障范围内。在保障期限上，目前市场上的防癌险有长期也有短期，根据自己的情况去选择。
短期防癌险，一定要注意续保条件、原位癌发生后是否还可续保等问题；对于定期防癌险，一定要覆盖35~55岁癌症高发期；终身防癌险需要注意保费价格。
据统计，我国各类癌症的平均发生年龄呈现低龄化。比如，我国乳腺癌平均发生年龄为48岁左右，胃癌发病人群中35岁以下年青人高达6%～11%，宫颈癌发病平均发生年龄为42岁左右……
购买防癌险在选择保障期限时，至少要能覆盖35～55岁这一段“重压”时期，如果能保障至70岁或终身当然更安心。
除了上述之外，购买防癌险还需要特别一点，是否含有特色保障，比如：绿色通道等。
投保重疾险，小编有以下建议：
a.保障期限的长短
选一年期、定期还是终身重疾险？
保费：终身＞定期＞一年期
保障：因产品而异，差别较大。
当然，保障期限越长对咱们越好；比如：终身重疾险不用担心续保问题和生命时间覆盖不全的问题，但保费更高。
终身重疾险比较适合家庭经济条件宽裕，安全感系数比较低的人群；保障终身，只要发生了符合重疾条款的重大疾病，不管任何时间和地点都可以理赔。
定期重疾比较适合经济条件一般，追求性价比的人群；
保障至多少岁或保障多少年，在这个期间内发生符合重疾条款的重大疾病，可以理赔，保费比较低；小编建议保障到70岁（将来我们可能会65岁退休），或保障至80岁（中国人的平均年龄在76岁），这样既能保证保费比较低，又能保障年限比较长；实际上购买重疾险需根据自身预算，秉持能买长险就买长险的原则，那么定期重疾险是个不错的选择，保到60、70岁或保20、30年，等经济许可后可再补充。
短期重疾险比较适合小孩子和年轻人；
买一年，保一年，经济条件要求不高，只作为当下保障。这类保险价格便宜，但随年龄增加保费也增加，最大的问题是你不知道什么时候就买不了（可能是产品停售，也可能是不符合健康告知）。
b.要不要加身故责任？
含身故责任的重疾险的赔付原则：重疾和身故，先发生哪个赔哪个，总计赔付一次。和这类重疾险对应的是纯重疾（不含身故责任，只有重疾责任）。含身故责任的重疾险价格普遍要高于纯重疾；因此，经济有限、追求性价比的朋友投保纯重疾就OK，身故责任可用纯寿险（比如：定期寿险）补充；如果经济条件较好，选择含身故的重疾险也不错。
c. 轻症责任和轻症豁免
含轻症的重疾险：保费增加约15%-30%，理赔门槛降低，早期重大疾病能获得理赔；不含轻症的重疾险：保费比较低，但轻症基本都能痊愈，而医疗花费也不是很高，在10万左右。
但小编建议大家购买含轻症责任及轻症豁免的重疾险；毕竟，轻症的发生率也不低，虽没有大病治疗费用高，但是仍需要不小的金额。
关于轻症给付，有以下情况：
轻症提前给付：原重疾保额50万，轻症赔了15万，重疾保额减至35万。轻症额外给付：原重疾保额50万，轻症赔了15万，重疾保额仍是50万。朋友们优先选择购买轻症额外给付的重疾产品，不占重疾保额，毕竟重疾才是我们最主要的保障。
d.要不要购买多次赔付的重疾险？
多次赔付的重疾险，顾名思义：就是得了一次重疾，理赔后保单效力不终止，后续保费不用交了，第二、三次得重疾依然可以得到赔付。而疾病分组是多次赔付重疾险的核心。
这里分组的意思是罹患过本组的重疾，那么获得重疾赔付后，这一组就失效，只有等待一定时间后再患下一组的重疾才能获得第二次赔付。
“多次赔付”最大限制也在于疾病分组。
重大疾病一般会分为“癌症、与心脏有关的疾病、与神经系统有关的疾病或与器官/功能有关的疾病等”组别，每组疾病的关联性不高，所以分组越多对朋友们来说越好，同时多次赔付的重疾险保费也会高出很多。所以，担心多次罹患重疾且经济实力较好的朋友们，可以考虑一下这类产品。
e.消费型还是返还型重疾险？
消费型重疾险：到期没发生重疾，不返还保费，保费总和低，性价比高，杠杆率高；
返还型重疾险：到期没发生重疾，按一定的收益率返还保费，保费总和高，杠杆率低！
对于返还型保险，小编说一下它的本质，大家就能明白了。返还型保险的本质是：我们多交了很多保费，保险公司拿着多交的保费去理财，之后在几十年后进行保费返还。因此，小编更建议大家购买消费型重疾险，剩余的保费可以用来理财或购买其他保障，都OK！
f.保额
重疾险一般每年的保费在家庭年收入的5%-10%为最好；所以，小编建议的重疾险保额为年收入的10-20倍更为合适。考虑到罹患重疾带来的风险，我们不能仅局限于医疗费用，还要考虑到收入损失+恢复疗养的费用，甚至未来的通货膨胀，因此保额最好在50万左右为宜。以上，是针对一般家庭的保额建议。根据不同的家庭何需求，有不同的保额设置。
关于具体需要购买多少，小编有一篇文章进行了解说，点击查看>>>买保险，如何配置保额，买多少合适？详细了解下。
g.重疾方面的保障，该如何配置最好？
为了让保费足够少、保额足够高，小编建议的配置：如要购买100万的重疾保额，终身重疾占30%，定期重疾占50%，短期重疾险（一年期重疾险）占20%。
这里要提醒一点：短期重疾险也可以换为百万医疗险，但百万医疗险的保障额度很高，这样也能足够提高保额，前两者不变。
这样，不仅能够保障大病，还能够保证我们的经济生活条件基本不受影响，维持正常的生活水平。
最后，小编再次强调：不管是购买什么保险产品，都一定要根据需求、身体情况和支付能力等综合因素去考虑，了解市面上的各个产品后，按需购买。
所以显而易见，重疾险适用人群更广，更为基础，有利于大家更全面的做好保障。而防癌险适合年纪较长或无法购买重疾险的伙伴进行投保，并可作为保障补充以提升保额。
想给孩子买份重疾险 产品那么多你知道该怎么选吗？
很多人有了新生儿后，很快就会给孩子张罗着买保险。今天先跟大家说一下小孩子的重疾险怎么买。在给孩子买重疾险之前，一定要了解儿童高发的病种有哪些。
在中国，10万个0-14岁的儿童，其中19-89、9个孩子患有恶性肿瘤。
从中国成立至今，儿童的恶性肿瘤发病率已经增加了25%。而在恶性肿瘤中，少儿最高发的疾病是白血病，占到了恶性肿瘤的35、8%。
除了恶性肿瘤，少儿的高发重疾还包括表中的：严重川崎病、严重癫痫、重症手足口病等等。
在挑选少儿重疾险的时候，需要重点关注保障疾病中是否涵盖18种少儿高发重疾。只有包含了大多数甚至是全部高发疾病的产品，才应该重点考虑（投保原则）。
接下来跟大家推荐几个性价比比较高的产品：
1、妈咪保贝
优势：
（1）保费低，保额最高可选100万；
（2）108种重疾+25种中症+40种轻症+18种特疾；
（3）重疾不分组，最多可赔付2次；
（4）5种少儿罕见病可选，赔付3倍保额；
（5）忠诚客户权益；保障期限最长可选终身。
劣势：一定要说劣势的话，复星联合的知名度不高！
综合来看，妈咪保贝最大的优势就在于保费低，保障全，算得上是目前性价比最高的少儿重疾险之一了。
另外，妈咪保贝还有一项忠诚客户权益：在保险到期后，如果没有发生理赔，可以免健康告知购买公司其他指定终身重疾险产品。
相当于锁定了一份终身重疾险的权益，能解决买定期30年重疾险在保障到期后由于健康原因买不了新的重疾险问题。
2、晴天保保
优势：
（1）保费较低；
（2）重疾保额递增，可增加175%赔付；
（3）100种重疾+10种中症+40种轻症+15种特疾；
（4）忠诚客户权益。
劣势：
（1）保障期限不足（最长30年）
（2）晴天保保最大的亮点在于重疾保额会“长大”，
（3）赔付比例最高可以达到275%基本保额。
（4）晴天保保的保障和价格都很优秀，同样拥有忠诚客户权益。
综合来看，这款产品比较适合目前预算有限，打算给孩子先买定期重疾险过渡和对重疾保额递增感兴趣的朋友选择。
不过，我一向的建议是最好选择终身，毕竟价钱差的真不多！
3、大黄蜂2号
优势：
（1）重疾保额5%复利递增10次；
（2）保额最高可选80万。
劣势：
（1）保障期限不足（最长保至60岁）；
（2）没有中症保障；
（3）只有18岁前能享受特疾双倍赔付。
综合来看，这款产品最大的亮点在于重疾保额会以5%复利递增10次。
但保费比晴天保保稍微高一点，保障也没有晴天保保齐全。
如果预算有限，想买重疾保额递增的定期重疾险的话，还是晴天保保更划算。
4、瑞华小佩奇
优势：
涵盖了首次未确诊的先天性，遗传性疾病；
重症赔付后，少儿特疾依然有效；
劣势：
（1）没有中症保障；
（2）投保人豁免不含轻症；
（3）轻症有隐性分组。
总的来说，这款产品最大的亮点在于：免责声明中没有包含先天性、遗传性疾病。
也就是说只要不是带病投保，在过了等待期后确诊：先天性、遗传性疾病，依然可以赔付。
比较适合在意先天性、遗传性疾病和特疾多次赔付的人选择。
5、少儿健康福
优势：
选择定期时保费很低；
身故返保额；
最高可保至终身。
劣势：
（1）保至终身时保费较高；
（2）只有18岁前能享受特疾双倍赔付。
（3）健康福少儿重疾最大的亮点在于18岁后身故返保额，
讲真，这款产品的性价比不是很高，但如果你比较看重身故返保额，或者说预算不是很充足，那这款产品还是可以考虑的！
不论如何，买保险还是要遵循“先大人，后小孩”的原则，父母永远是孩子成长最大的保障。在给孩子买重疾险的时候，需要重点关注保障的病种、保障期限。
市面上的少儿重疾险鱼龙混杂，就目前而言，妈咪保贝和晴天保保是两款我觉得性价比较高的产品。
孩子是一个家庭的希望和未来，在大人已经获得了足够保障的前提下，给孩子买意外险、重疾险等保险，是很不错的选择！
重疾险的轻症保障陷阱-重疾险的轻症保障有哪些-怎么样
1、 重疾险合同中前25种重疾不用看，每家都一样，区别看25种之后2007保险协会出了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，这个规范一共规定了25种重大疾病的名称和疾病的定义。只要是重大疾病保险，必须包含规范前6种疾病。而且使用后19种，名字、定义、顺序都不能改变。25种外的疾病，才可以保险公司自己定义，但是必须和这25种区分开。
对比了新华、泰康、人保的重疾险条款，都包含25种疾病，看区别只要看25种之后的疾病，你是否需要即可。
2、 保险公司自己增加的疾病意义不大，作秀嫌疑多过实质保障现在重疾一般都是30、40多种疾病，想看明白一种都很困难，更何况要看懂十几种。
年龄约大，得重疾的可能性越大，一目了然，话不多说。
1万个25岁的女生中，有5.4个人会得前6种疾病，有6.51人会得25中疾病。
疾病种类多，不等于患病的总概率大。
疾病种类的增加数量，远高于人群的患病概率。
保险协会相对于保险公司来说，还是更值得信赖，更偏向投保人的。
协会6种重大疾病后面增加的19中的患病率，都是远低于前6种的患病概率，保险公司自己增加的七七八八的疾病患病的概率就更低了，小编觉得作秀嫌疑远大于实际的保障意义。
3、 女性疾病的死亡率
为了搞清楚重大疾病对女性的威胁到底有多大，
小编专门查了一下2012年中国卫生统计提要。
列举了女性前10大死亡疾病：恶性肿瘤、心脏病、脑血管病这个是卫生部发布的文件；
上面那个25中重大疾病的名称和定义是保险协会定义的，所以不完全一样。可以看个大概：
恶性肿瘤、心脏病、心脑血管疾病这是比较要命的，这几个要命的并基本都包含的前6种疾病里面了。
所以小编的结论是，不要费劲去挑选疾病种类多的重疾险了。保障内容都差不多。
4、 轻症要不要？
首先，协会要求所有重疾险必须包含前6中疾病，
后面的19种都不要求，所以对所谓的轻症肯定也没有要求。
你为什么买重疾险？因为重疾花费大，对家庭的经济实力是很大考验，希望花少一点的钱把风险转移给保险公司，是不是？
那有轻症当然好了，最好，我感冒发烧保险公司都给我钱才好呢，是不是？
你转移的风险应该是发生的机会特别小，一旦发生会造成很大的损失。
轻症的损失肯定是要小于所谓的重疾的，不然也不会叫做轻症了。
感冒发烧你不买保险因为花费少，而且得病的概率太高了，要真是保的话，估计保1000保额，保费就得八九百。所以你不保感冒你要真想什么都想要，干脆买个高端医疗险，感冒发烧看牙医都报销，还能去和睦家那样的私立医院享受高端服务呢。
可是你为什么不买呢？因为保费贵啊，一年两三万、三五万还是消费型的。所以你要的越多保费越贵，也不完全是说咱出不起那个钱，关键是那个钱真的有必要吗？大家买重疾险一般也就买个20万、30万。轻症陪你多少钱？10%？20%？最后保险公司给你两三万块钱有什么意义呢？现在谁家也不会拿两三万当做救命钱吧？
当然，如果两个产品的各方面都相同，保费也没有区别，当然是要买有轻症保障了。但如果你要为了这两三万多掏不少的保费就没有必要了。所以轻症这件事，不是标配，标配协会已经规定了，就是那个目录的前6种疾病。对于轻症有最好，没有也不是什么大不了的事情。因为你要保障的是重疾、重疾、重疾！
投保，真正的疾病不分组多次赔付少儿重疾险！妈咪宝贝这款产品才是无敌！
各位宝妈宝爸们好！近期上线了一款新的少儿重疾险，叫妈咪保贝少儿重疾险！
这款产品由复星联合健康险公司承保，保障非常有特色，所以，小编今天给大家说说！
妈咪保贝产品形态投保年龄：30天-17周岁
等待期：疾病等待期180天，意外无等待期
重疾保额设置：28天—11周岁不得超过80万；11-17周岁不超过100万
保障病种：重大疾病108种，中症自带豁免责任25种；轻症自带豁免责任40种；少儿特定疾病18种；少儿罕见疾病5种
保险期间：20年、25年、30年，至70周岁、至80周岁、终身
缴费年限：5年期交、10年期交、15年期交
妈咪保贝提供以下保险责任：一眼看上去，这款产品的保障很多很杂，有些还是可选择投保的保障。
看小编稍微整理下：
必投保项：首次重大疾病、中症疾病、轻症疾病保障，附加了首次重大疾病、中症疾病或轻症疾病保费豁免；
可选择投保项：第二次重大疾病、少儿特定疾病和罕见疾病保障，以及投保人重大疾病、重症疾病、轻症疾病、身故/全残、疾病终末期保费豁免！
所以，面对如此保障责任，可谓接近完美，很是适合宝贝！
妈咪保贝到底优秀在哪？a.保障全面，投保灵活，保额高
妈咪保贝保障期限方面很灵活，除了常见的30年或终身保障期限，还有20年/25年/至70岁/80岁等选项可以选择。
提供108种重疾+25种中症保障+40种轻症；轻症和中症可赔两次，且赔付比例高，分别为30%、50%；重疾可选2次赔付，间隔期为1年。
保额方面，相比于大多数的少儿重疾的80万保额，妈咪宝贝的保额可达100万，保额新高！
投保人可根据自己需求选择第二次重疾保险金、少儿特定重疾保险金以及少儿罕见疾病保险金。
b.轻症疾病升级中症疾病，保额赔付更多！
部分疾病例如单耳失聪、单眼失明、中度面积烧伤等，市面上很多重疾险是按照轻症赔付的，如果投保50万，最多只能拿到15万赔付。而妈咪保贝把轻症疾病升级为中症疾病，有了更高的赔付额度，能拿到25万！
c.重疾多次赔付，不分组，且间隔期仅1年
妈咪宝贝的重疾多次不分组，一种疾病理赔后，不会影响其他疾病的理赔；
就是小编经常强调的多次不分组重疾险，秒杀市面上其他重疾险，且多次赔付间隔期仅1年，诚意十足！
d.特含少儿特定疾病和少儿罕见疾病，同时两者不重复
由上可以看出，少儿特定疾病和少儿罕见疾病是不重复的，对孩子来说，又额外的拓展了疾病保障。同时，少儿特疾和少儿罕见病本身都在重疾的保障范围内；发生了约定重疾险后，不仅能得到重疾保险金，还能额外拿到少儿特定疾病或少儿罕见疾病的保险金；整体下来，保额又高了很多！
e.特含忠诚客户权益
保单到期，且在保险期间内未发生理赔，可免健康告知投保、等待期投保复星联合的指定重疾险产品！
这对只给孩子买了定期保障的父母来说，是一个很好很好的权益，即使孩子成人后，仍可投保本公司其他重疾产品！
妈咪宝贝没有缺点吗？不，有！
最大的缺点在于：身故保障赔付的不是保额，而是返还保费，不算是真正意义的上身故保障，这点大家要知悉！
总结：妈咪保贝的优秀是非常明显的，也没有什么致命缺点，而最大的特色是能附加重疾不分组二次赔付保障，且含有忠诚客户权益！
如果宝妈宝爸们担心保险到期后，宝宝因为健康问题而可能无法投保的话，妈咪保贝绝对值得考虑；
如果宝妈宝爸们想为孩子投保多次赔付的少儿重疾险的话，妈咪保贝绝对为首选。
总之，宝妈宝爸们可根据需求为孩子自由选择附加保障，尤其可附加二次赔付疾病不分组重疾，可谓多了一个选择，更多了一个保障！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
重疾险，得病身故，重疾险到底赔不赔？赔多少？看清重疾险条款怎么规定的
最近，有朋友问小编：买了重疾险，得病身故，重疾险到底赔不赔？赔多少？
这个问题，很好回答：含身故保障就赔付，不含就不赔！很简单的一个事！但是赔多少，根据产品不同，赔付的规定是不同的！
主要是有4种：赔付保额、返还保费、赔付现金价值、没有赔付！
1.按照重疾保额给付某重疾险的身故保险金赔付
这种重疾险含有身故保障，身故时，按照购买的保额进行一次性赔付，例如：你购买了30万的保额，身故也就直接赔付你30万。
因此，对于这种含身故保障的重疾险，很多人的印象是：得约定重疾能赔，身故也能赔，反正怎么样都是不亏的；但其实，但身故和重疾保险金只赔付一个。
同时，由于消费型的重疾险不含身故保障，也就是身故不赔付，很多人会觉得这种保险很划算！但在实际所缴的保费上，消费型重疾险（不含身故）却要便宜很多。所以，这个身故保障，也不是白来，是需要我们付出更多的金钱去买的。
2.按照保费赔付某重疾险的身故保险金赔付
这种情况，要说包含身故保障，其实赔付的是已交的保费，说不含身故保障，却有赔付身故保险金这一项。
说白了，就是身故时，返还所交的保费。
例如：你买了30万的重疾险，保费交了10年，累计交了6万多保费，那么，这个时候发生了身故，那么直接返还你这6万多的保费钱，保险合同就结束了！
所以，这并不是完全的含身故保障的重大疾病保险，大家在购买时要看清楚，尤其是想购买含身故保障的重疾险的用户。
3.赔付现金价值这种情况，说白了就是身故时，返还保单的现金价值。
通常，保险条款中会对现金价值，有着明确的说明：现金价值指保险合同所具有的价值，通常体现为解除时根据精算原理计由本公司退还那部分金额。
简单说，就是你退保时，能拿到的钱。具体的能拿多少，是要看产品的，每个产品不同，现金价值也是不同的！
看到这里，可能有人会问了，现金价值，一定比保费赔的多！
不一定哦，通过来说，购买重疾险前期的现金价值是很低的，和累计保费相差甚远，一般要到很多年后，才会超过累计保费。
现金价值就一定比保额赔的少吗？也不一定。
有的产品在被保险人年龄很大很大时，现金价值会超过保额，这种产品直接退保就完事了，还等什么赔付？！
所以，这都是要看产品的，不同的产品，有不同的规定和设置！在购买前一定要清晰的明确现金价值表的变化。
4.不赔付的这种很简单了，就是上面小编所说的，不含身故的重疾险，也就是消费型重疾险，因为产品中就不含有身故责任，所以并不会给付赔付。
但身故也能赔的，只是要通过退保来获得保单的现金价值，但这个要看情况来操作的！也比较难操作！
看完上面所说的这四种情况，肯定不少人想问小编：要不要购买含身故保障的重疾险呢？来波理性分析：
从保费上看：赔付保额＞赔付现金价值≥赔付保费＞没有赔付
所以，赔付的额度不同，保费是不同的，甚至相差甚远。
从赔付原则上看：
上述小编也说了，含身故保障的重疾险中的重疾保障和身故保障，只赔付一个，也是终身必赔的产品；而消费型重疾险只有发生了约定重疾险的时候才给予赔付，身故不赔付，保险合同终止。
这样，看似含身故保障的重疾险有很大的优势，但其实保费很贵，而购买纯消费重疾险后剩余保费，又完全可以购买一份寿险进行搭配。
下面是单独购买寿险产品和纯消费重疾险进行赔付，和含身故保障的重疾险的赔付原则对比：
含身故保障的重疾险：疾病和身故保障，只赔付其一。
纯消费型重疾险搭配寿险：或有可能得到双重保障，双赔付。
如果得约定重疾险在先，身故在后，那么纯消费型重疾险和寿险都赔付；如果身故在先，得约定重疾在后，只能拿到寿险赔付。
大家在选择产品之前，一定要考虑和计算清楚所选的保险产品并进行对比分析。
面对此情况，小编也给予大家一些建议：
如果你预算充足，直接购买含身故保障的重疾产品或购买重疾较为全面的产品搭配一款的终身寿险；
但如果你目前预算有限，希望能在第一次不幸罹患重大疾病时，能有足够高的保额来做患病后的收入补偿，小编建议可以购买一款单独的重疾险搭配一款定期寿险或只买那些责任明确简单、定价更极致的纯重疾险（例如百年康惠保、弘康健康一生等），也许更适合你。
保险产品没有好坏对错之分，大家需要根据自己的需求和预算，按需选择含身故保障的重疾险，或选择更加灵活保费较低的消费型重疾险。
最后，小编说一句：如果在同等条款下，保费不至于过高的话，优先选含身故保障的重疾产品而不是纯消费型重疾险。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
重疾险保障额度的选择
随着中国医疗水平的发展，医疗费用不断上升，面对疾病的困扰，经济的负担，重疾险对个人和家庭保障而言相当重要。那么，如何选择一份适合自己的重疾险产品呢？
认识到重大疾病险的重要作用后，不同收入状况、不同身体状况、不同消费习惯的族群，可以结合实际情况，为自己精选合适的重疾险产品。
"我有医保了，还有必要买重大疾病险吗？"有不少人也许会有这样的疑问。"怎么选购最合适？"
重疾险很"重要"
对于社会基本医保和商业重疾险的关系，保险专家称"每一辆车都配备了刹车，当驾驶员看到前面可能存在的危险时或许可以用刹车来规避，但并不能因此排除所有的风险。为什么越来越多的车辆装配了保险带甚至气囊？就因为这些装备是补充的保障措施，能够最大程度保障车上人员的安全。社会医保就好像刹车，商业健康类保险就是保险带，是对医保体系的有利补充。没有人会因为有刹车就不要保险带，更不会有人有了保险带就不用刹车，越来越多的人会想要配置气囊。"
事实上，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是"保而不包"的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。
而重疾险不是一种报销型的保险。重疾险理赔金的给付是以约定病种的发生为条件的，一旦确诊，即可理赔，理赔金额度一般也较高，对投保人而言，帮助其早日接受治疗，特别是对初期治疗费用的支援作用非常大。
实际上，对于一般的工薪族，具备一定的危机感是非常必要的，谁都不愿意自己家庭陷入财务困境，当他们患重病并需求治疗和康复时，通常没有足够的资金支持。此时，我们不妨设问"如果一种没有预料到的大病，如恶性肿瘤、中风或心脏病等疾病发生在自己身上时，一张20万元的支票对我和我的家庭会产生什么不同呢？"
选择重疾险产品有讲究
近几年来，通过媒体的广泛报道，国内民众对于重大疾病保险的关注度日益提高，逐步了解到风险保障作为家庭财务最基础配置的重要性。然而，面对市场上种类繁多的重大疾病保险，消费者往往非常困惑，不知如何购买。保险专家在这里与大家分享购买重疾产品的注意事项。一般而言，选购重疾保险要注意到以下方面：
首先，要关注保障范围。需要明确的是，重疾产品并非保障所有疾病。同时，每个保险产品通常都有除外责任，应在购买前仔细阅读产品说明书和保险条款，了解该产品的保险利益。
目前较多保险公司普遍采用中国保险行业协会规定必保的包括癌症在内的6种重大疾病和中国保险行业协会定义的15种常见重大疾病。另外，一些保险公司还会在此基础上提供其他种类重大疾病的保障。
其次，量力而为确定保障额度。目前重大疾病的治疗费用从几万到几十万元不等。对于普通消费者而言，选择10万到30万的保额比较适中。低于10万元对重疾治疗费用作用不大，超过30万元的保障费用较高，普通消费者需量力而为。
第三，根据自身情况选择适合的保险期限。如果选择短期重疾产品，并且每年续保，对年轻人来说，费用较低，但费率将伴随年龄增长而增加。不少公司还推出了长期均衡费率的两全型重疾产品，通常按照被保险人开始投保那年对应的费率，每年均衡收费，减轻了客户随年龄增长后的缴费压力。消费者可以根据自己的经济情况来进行合理配置。
可以说，针对人生四大核心需求，即身故保障、子女教育和养老储备、收入中断及残废或疾病，保险产品将凭借风险保障和长期规划功能发挥着不可缺少的作用，而重疾保障则可作为年轻人开始规划人生保障方案的最基础部分。
保障额度有讲究
除了要和自己的经济承受能力相适应以外，购买重大疾病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。
根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高。因此，重大疾病额度上选择10万元到30万元的保额比较合适。
白领人群可以结合自己的收入状况来决定重疾险购买额度。比如你月收入5000元，那么重疾险额度可以设置为年收入的5倍左右，也就是25万元~30万元。
当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加或调整保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
保费年缴比较好
保费年缴比较好。尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年交比较好。一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。
二是如果被保险人缴费两次（年）后就不幸身染重疾，如本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费；若是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。
注意保障期、观察期和投保年龄等限制。重疾险的保障期限也是不尽相同的。有终身保障的，也有保到一定年龄即终止的，比如到100岁或者80岁或者更年轻，目前市场上比较多的是后者。购买重大疾病险时一定要考虑保障的年龄限制。
保险公司往往还会根据保障额和年龄状况等要求被保险人体检并规定不同的观察期，有180天的，也有90天的，就是说被保险人若在合同生效之日起180天（或90天）之内患重大疾病，保险公司就不会承担赔付责任。
与其他险种的选购一样，购买重大疾病险最重要的还是为自己"度身定做"，根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的保障额、保障范围、缴费期限和付费方式。比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病的；单身年轻人可以考虑重点购买重疾险；新婚的夫妻经济负担较多不一定要再选购重疾险；女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险。取己所需，不增加自己和家人的额外负担，才能更好地保障未来。
重疾险，被骗了那么久！原来重疾险只有3种疾病是确诊就赔的！
很多时候我们都会说：社保医保是先治疗后报销，而商业重疾险是确诊即赔。简单说，商业重疾险是一旦被保险人确诊为符合保险合同的疾病时，保险公司就要立即赔付，也就是先赔付后治疗，不需要我们提前垫钱，可利用保险公司的赔付的钱进行看病。
但，其实不是。不是说重疾险不确诊即赔，而是说并不是重疾险保障的所有重疾种类都是确诊就赔的。有的重疾险保障疾病种类几十种甚至上百种，其实确诊即赔的疾病只有3种，其中包括恶性肿瘤（俗称癌症），其他重疾种类一般要求实施了约定手术或达到约定的某种程度才会给予赔付。
下面小编就拿保监会规定的25种疾病种类进行详细的说明：
点击图片可查看大图：25种疾病的赔付条件
为什么小编会拿这25种疾病作为说明，一方面保监会规定的这25种重大疾病种类是一般重疾险必须含有的；另一方面，这25种重大疾病涵盖了95%的发病风险和占据了保险公司98%的理赔率，这些疾病是重疾险的核心保障。
所以根据上图小编对各个疾病的赔付条件的疏理，只有恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤和多个肢体缺失这3种疾病是确诊即赔的；良性脑肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、主动脉手术这5种疾病是实施了相对应的手术才会给予赔付的，其他的17种疾病都是达到了某种条件，通常这些条件也代表了疾病的严重程度。因此最终重疾险其实确诊就赔的重大疾病只有3种而已。
这个时候，可能就会有人反对，除了这25种疾病，保险公司还保障其他疾病呢？其他疾病不能也是确诊就赔吗？只有3种太绝对了吧。
关于这个问题，小编去查了很多重疾险保障的疾病种类，除了这25种之外的重大疾病是由保险公司自主添加的，暂未发现有确诊就赔的疾病，大多还是实施了约定手术或达到了约定状态；再者，不排除有保险公司除了25种疾病之外添加了确诊即赔的疾病种类，目前小编以25种疾病种类为例说明，只发现了3种，还有发现的，欢迎大家在留言区补充说明哦。
关于确诊就赔的疾病，为什么保险公司不多添加多一些。其实这个衡量，不是保险公司能决定的，是由保监会和疾病的严重程度和花费来决定的。但值得庆幸的是，恶性肿瘤（癌症）是确诊即赔的，恶性肿瘤在所有重疾险的理赔中占据很大的比例，在60%以上。
小编提醒：对于重疾险我们一定要搞清楚在什么情况下理赔，这个事很关键。对于重疾险的疾病种类到底买多少种，小编的建议还是购买含这25种疾病的重疾险，至于市场上很多动辄保障上百种疾病的重疾险，只想送两个词：浮夸，宣传。当然在同等保费和保障的情况下，含的疾病种类越多越好，但为了追求保障疾病种类，导致保费增高，是不明智的选择。最后，还是那句话：重疾险的购买需要我们根据需求和实际情况购买。
前海家多保A重疾险保障疾病明细
前海家多保A重疾险疾病保障覆盖105种重大疾病、10种特定重疾、20种中症疾病、35种轻症疾病，这些疾病具体包含哪些?如何赔付?
一、105种重大疾病
105种重疾，分5组，累积最多赔付5次，每组限给付一次，每次间隔180天以上，
首次确诊按基本保额与所交保费较大者给付;
第2至5次确诊每次按基本保额给付;
其中五、恶性肿瘤可第二、三次给付，急性心肌梗塞可二次给付，每次间隔5年以上，每次按基本保额给付;
这105种重大疾病保障包含保险协会统一规定的25种高发重疾，以及80种保险公司自主增加的疾病种类。
保险协会统一规定的最常见的25种重大疾病具体如下：
这25项重疾大约占重疾理赔95%;其中恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术 、冠状动脉搭桥术、终末期肾病六种重疾在所有重疾理赔案中占比超过90%。
前海家多保A重疾险重疾分为5组，以上6种重疾被分别分在以下三组：
A：恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病
B：脑中风后遗症
C：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术
这种分组其实不够合理。要知道在看重疾分组时，这几种重疾越分散越好、分的组数越多越好，不分组就更好了，其次是恶性肿瘤单独一组，这能大大提高多次赔付的实用性。
二、10种特定重疾
在给付首次重大疾病保险金后，再额外按基本保额的20%给付“特定重大疾病保险金，一次为限;
10种特定重疾具体包含以下几种：
三、20种中症疾病
20种中症，不分组，每次确诊按基本保额的50%给付，累积最多给付3次，每种中症限给付一次，每次间隔90天以上。
前海家多保A重疾险保障20种中症疾病具体如下：
三、35种轻症疾病
轻症35种，不分组，每次确诊按基本保额的30%给付，累积最多给付3次，每种轻症限给付一次，每次间隔90天以上。
轻症就是没有达到重疾理赔标准的疾病。轻症不是小病，而是一些大病的初期或者前期表现。前海家多保A重疾险保障的高发轻症如下：
保险协会对轻症并没有统一的规范和定义，所以各家保险公司对轻症的种类和要求也会有不同，但对于常见高发的几种轻症包含越多越好!如上图所示，前海家多保A重疾险保障的高发轻症还是比较全面的。
