因为国家劳动部门的强制性，在城市里工作的朋友，大部分公司都给员工买了社会保险，一般包括住院医疗、养老保险等。有的公司还会为员工购买团体意外险，这个就属于商业保险了。
社会保险（社保）包括养老保险、医疗保险（医保）、失业保险、工伤保险和生育保险。社保覆盖面广，不存在拒保问题，但是保障很低，只能满足基本的保障需求。
连续交满规定年限的社保，就能拿到养老金。养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。基础养老金月标准为省（自治区、直辖市）或市（地级）上年度职工月平均工资的20%，个人账户养老金月发放标准根据本人账户储存额除以120。以北京为例，去年的月平均工资为2362元，而月养老金约为885元，为平均工资的37%。每个城市会稍有不同，但都只能提供基本生活费.
至于社保中的医疗保险，住院一般可报70%。而且这70%的医疗费，限于扣除起付线1300元后，在社保规定用药和规定项目内。很多检查费（如核磁共振、伽玛刀等）、专家诊疗、高薪尖诊疗技术，社保都是不可以报销的。
社保对身故的人没有补偿，只把社保个人帐户余额退还给遗属。那么遗属的生活起居很难得到保障。还有就是，如果意外发生在上班时间或作业时，社保中的工伤保险可以起到保障作用。其它非工作时间的意外或身故，是得不到任何赔偿的。
综上所述，从社保领到的养老金明显过低。所以，你要么晚年降低生活标准，要么在年轻有工作能力时，提前规划存够自己的养老问题。要想以后生活无忧，就要配合商业保险。商业保险可以弥补社会保险的不足。可以根据每个人的不同情况，选择适合自己的保险产品套餐，主要应包括意外伤害保险、定期寿险或终身寿险、养老保险及固定给付型的健康保险。因为保险收益可以免税，很多人会购买寿险用来投资。商业医保中，既有类似社会保险的报销型险种，没有“门坎费”且报销比例达80%以上；还有津贴型险种，此类险种是按照住院天数给付，不用区分药品类别和费用性质。这样既不与报销性质的社会保险相冲突，又能有效地减轻家人的费用负担，甚至出现不测时，商业保险还能准时的将一笔养老的费用定时送到家人手上。
另外，社保医疗是出院后报的，商业医保中的重疾险是确诊后就可以给钱，可以帮助很多家庭经济出现困境无钱支付巨大医疗手续费用的朋友；商业保险可以选择购买更高的保额，社保则是有限；社保医疗只是补偿医药费，而没有住院期间的收入损失补偿，商业医疗就有住院补贴。建议大家在有了社保后，再适当考虑购买适合自己的商业寿险，加上意外险、住院医疗、重疾医疗保险，就是非常完善的人生保障了！
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社保，商业保险必不可少
[摘要]社保与商业保险是不同的，他们是有一定区别的。不是同等重要，不过都是很重要，必不可少。要做到全面保障，就需要将社保和商业保险组合投保。
“我已经参加了基本医保和补充医保，还需要购买商业保险中的疾病险种吗？我们很多人都会问这样的问题。
社保和商业保险究竟是什么关系？社保能不能取代商业保险？带着问题，我们来探讨一下
比较两者关系
就好比刹车和安全气囊
大家都会提出这样的问题，目前大部分的人都已经有了社保，而社保也有那么多好处，那还有购买商业保险的需要吗？社保和商业保险究竟是怎样的一种关系？
我们先打个比方。每一辆汽车都配备了刹车，当驾驶员看到前面可能存在的危险时或许可以用刹车来规避，但并不能因此排除所有的风险。为什么现在越来越多的车辆上装配了保险带甚至安全气囊？就因为这些装备是补充的保障措施，能够最大程度上保障车上人员的安全。
社会医保就好像刹车，商业健康类保险就是保险带和安全气囊，是对医保体系的有利补充。没有人会因为有刹车就不要保险带，更不会有人有了保险带就不用刹车，越来越多的人会想要配置气囊。对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种补充手段，而对没有纳入医保范围的人来说，重疾险尤其重要。
我们来看一下两者区别
首先两者最大的区别在于保障范围的不同。社保较为复杂，保障程度也依具体情况差别较大，但在生命保障方面比较不足。
生活中不幸的案例太多了，矿难、火灾、飞机失事……社保对这些身故的人是没有补偿的，只是把社保中个人账户的钱退给遗属，这个时候，遗属的生活该怎么办，房贷车贷怎么办，孩子的教育怎么办？还有老人家的赡养等；其次，社保在意外保障方面也明显不足。如果意外发生在上下班或工作时，社保中的工伤保险可起保障作用。其他情况的意外如旅游途中发生车祸或其他不幸，社保是不予负责的；其三，当发生伤残及大病无法正常工作时收入就会减少，社保在这方面也无能为力。
我们来举例说明下
总的来说，基本医疗保障只能是低水平的，“保而不是“包。“保即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决；另外，社保未能保障的学生、农民和城镇流动人员的医疗保险也只能通过商业保险方式解决。
举例来讲，我们的社会医疗保险提供的是“低水平，广覆盖的医疗保障，对于一些多发病、常见病提供的保障是很有效的；但对于慢性病及重大疾病，个人负担仍相当重。以癌症为例，很多化疗药物都排除在医保目录之外，一些必要药物、先进疗法(如1998年从国外引进的基因疗法)，也不在社会医疗保险之内，在此就不一一列举。
另外，医保药物目录过于狭窄，许多“救命的新药、进口药被排除在医保的大门之外。比如，中老年人易患的心血管疾病，需要放支架，材料是进口，动辄几万元，可是进口材料往往也在医疗保险之外。对于疑难杂症、重大疾病，新药、新材料不断推出，但医保药物目录的更新却严重滞后。
除了医药费无法完全解决之外，得了病住了院，休的是病假，休病假期间自然要扣除奖金和各种补贴，只能拿基本工资，到手的薪金还不够买营养品，这对于病人的生活无异于雪上加霜。正因为社保存在这些不足，才成就了商业保险的市场。
综上所述：要做到全面保障，就需要将社保和商业保险组合投保。建议大家根据自己的不同情况选择适合自己的保险产品，主要应包括意外伤害保险、定期寿险或终身寿险、养老保险及固定给付型的健康保险。市场上热卖的重大疾病两全保险就是个不错的选择，对大病及身故均有保障，有些产品满期还能有个养老的补充。
即使有了社保商业保险也不能少_保险知识
一、社保与商保的异同分析
1、社保交费每年都会增加，而商业保险交费固定不变。
2、社保养老没有受益人，如果中间出现意外，交的钱可能比领的钱多。而商业保险不管在那种情况下，保证拿的钱比交的钱多，即使没有领到规定的年限，后代可继承或给大笔身故保险金。
3、社保医疗对普通意外不予报销，而商业保险意外是100%报销（100元以下免赔）。
4、社保医疗对于重大疾病，也是出院后才能报销（但目前社保重大疾病根本不能报销），而商业保险，只要医院确诊，凭医院的诊断证明，也不管交了几次费，就赔付保额。
5、社保意外身故只给社保中个人帐户里的钱和丧葬费及抚恤金，别的补偿就没有了。商业保险赔保额，有多少赔多少。
二、社保：只要把钱存入社保基金，就不能领取。社保要求最低缴费15年，社保保障的是自己，如果在退休年龄前身故，一分钱没有，如果在退休年龄后身故，除已经领完的养老金外，其他钱也不能再领取。
商业保险：缴费年期由自己决定，一般是3年、5年、10年、15年、20年或30年，根据自己的缴费能力去选择，如果想退保可以领取保单的现金价值，如果身故，会把身故金赔付给指定的或法定的受益人，这将会给家人留一笔保障金!商业保险是社保的延续和补充!
三、社保只是一个基本的保障，它是国家给予百姓的一种社会福利，但它不是万能的。只能保障我们的基本生活水平和基础医疗。它是"保"不是包，而商业保险是一个补充，要保证年老的时候依然能财务自由，生活品质不会改变，还有万一发生重大疾病时能有更多的现金解决应付巨额的医疗费，补充商业保险是最好的方式。就正如现在国家有九年义务教育了，为什么人们还要自费上大学呢？一样的道理!
四、对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远……等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。
意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。
对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好，因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
五、关于社保它的特点是：“保而不包，低保障，广覆盖”，需要商保的补充。社保的疾病医疗下有门槛费上有封顶，报销还不是全额，而且一些进口药、好药、贵药，都不在报销之内。商保不同了，如重大疾病保险，确诊为合同规定的重大疾病就会给付保险金额。在养老方面社保是按当时的生活水平与缴费年限给付的，活多久给多久，活年头长就赚了活年头短就赔了，要想领养老金必须交够15年保费。商保则是交多少保多少，身故有保障。投保建议社保打基础，商保做补充。请寻找专业的代理人为你规划保障。
六、简单说社保就是单位福利分房，商业保险就是自己购买的的商品房，商业保险在家庭收入中的比例，应该不断提高，可以保证在未来不可知的日子里有一笔可知的金钱，完美人生，体现爱和责任！商业保险是您终身的保障！在生活中也似空气和水，必需的！祝愿您早日拥有保障！
保险知识，有了社保 也不影响买商业保险
恒安标准人寿资深寿险顾问吴晓华告诉记者，在实际案例中，不少客户总是会问代理人一个问题，即“我有了社保，再让我买商业保险是否多余(重复)了？”
“但实际上，社保和商业保险是不冲突的，他们互为补充的关系”，吴晓华表示，对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种补充手段，而对没有纳入医保范围的人来说，重疾险尤其重要。
中国人寿的岳新滨也表示，在保障范围上，社保在意外保障方面比较不足。比如旅游途中发生车祸或其他不幸，社保不予负责，另外，当发生伤残及大病无法正常工作时收入就会减少，社保在这方面也无能为力。因此，在社保之外合理搭配商业保险不仅不会重复，而且还能增强对自身的保障。
另外，对于正打算投保的读者，专家也给出了如下建议：
1.要看保险责任。若有社保医疗的，买商业保险的住院保额不要太多，5000元~10000元就好。但意外伤害和意外医疗是有必要的，因为保费少保障高；
2.买商业保险的重大疾病保险是有必要的。因为都是定额给付，所以不存在重复投保的问题。对于附加险，重复的话就少投一些。这样就能达到价值最大化；
3.附加住院津贴保险一定要买。这个是按照住院天数给钱，与其他都不冲突。
4.还可以考虑购买单独的人身意外伤害综合保险，这样意外伤害和意外医疗保障都有了，保费上比较节省！
5.一般投保的额度是年收入的15%~20%。建议大家在身体健康，收入稳定的时候，早做准备。
保险知识，商业养老保险必不可少
养老保险分为两种，一种是社会养老保险，一种是商业养老保险。这两种互为补充，应该对于现代人来说都是必须的。因为按照目前的国情来看，到了退休之后，一般人拿到的养老金仅为在职的30％-40％，所以要保证生活品质，还需要我们在年轻的时候就开始购买商业养老保险。
商业养老保险是以满足养老需求为目的，在退休年龄后有生存保险金给付的保险业务。每个人对退休后的资金需求是不同的，选择商业养老保险主要取决于自己对未来生活的安排。将退休后资金需求减去退休后可获得的收入，算出养老资金缺口，并确定商业保险金在填补这个缺口中占到多少比例，就可以反推出每月或者每年需要多少商业养老金，就能马上确定保额了。
比如，您准备60岁时退休，估计退休后每年的资金缺口为1万元，如果打算完全用商业养老保险方式来弥补这个缺口，那么就可以选择60岁以后每年能领取1万元的养老保险产品；若准备60％用养老保险方式填补，其余40％另谋他途，可能就只需要选择年领6000元的养老保险产品。当然，最终确定保额时还要估计自己的经济承受能力。若测算的保额对应的保费大大超过自己目前的承受能力，那就只能先降低保额，再寻求其他更高效的渠道。
专家提醒：在养老方面应有保证领取、保值增值、价值投资三方面作为组合的理财方式。保险是解决保证领取和保值增值的主要工具，同时也有部分投资型产品可以解决价值投资需求。
保险知识汇总，有了社保还要买商业保险吗
有许多人以为，公司已经为我买了养老，医疗等保险了，总之该买的都买了，商业保险是多余的不需要了，许多人都这样以为，而且还一副理直气壮的样子，那真的是这样的吗？我在这里不讲大道理了，就举个例子让大家清楚明白社保是多么的“虚弱”。
某单位中层领导，36岁，年富力强，身体一直很健康，但有一次在单位进行体检中查出了肝癌，并且已到了晚期了，马上入院进行治疗，手术后进行化疗，半年后就结束了他年轻的生命。在医院的这6个月里，治疗费用将近50多万，医保报销后还剩下近20多万的医药费要自付，单位按照政策规定给他补发了6个月的工资和丧葬费补助，退回养老保险金和住房公积金个人缴费部分，加上单位投保团体人寿保险的5万元，一共是12.62万，减去医保自付的20多万元，还欠近10万的医疗费，这就是一个36岁的生命价值，对于一个破碎的家庭来说，这10万元该如何还呢？人走了还要欠债，真是应了那句，“辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前。”
人们常说：“生命是无价的，但无价不等于是高价，无价也不等于是低价”，所以当你以“单位有保险”为理由拒绝了解保险时，千万要弄清楚，单位里的保险都保障些什么呢？保险里的保额到底有多大呢？这些和您生命的价值是否相当呢？
必不可少的社保缴费凭证知识
社会保险的重要性不言而喻，社保作为一个全民性的政策，是保障劳动者自身权益的重要手段，而社保缴费则是实现这一重要手段的必要过程。社保缴费一般都是由就业者所在公司统一缴纳，但中国作为一个流动人口大国，每年都有大量的人员流动，就业人员的失业、再就业、转岗等等的工作变动少不了保险关系的转移，而谈及社保关系转移接续，我们就少不了要面对社保缴费凭证的相关问题。下面我们一起来看看您对社保缴费凭证的知识是多少！
社保缴费凭证必不可少以天津市为例，按照规定，参保人员离开原就业地，到天津市就业的，办理养老保险 转移接续的手续，首先应到原参保地的社保经办机构开具社保缴费凭证；在天津市就业后，参保人员可直接或者通过工作单位向该市社保机构提出转移接续申请。
保经办机构在对社保缴费 凭证等材料进行审核后，确认符合转移接续条件的，即与原参保地社保经办机构进行联系沟通，按规定办理参保人员相关信息传递和基金转移手续。至此，整个关系转移的手续就全部完成了。
据了解，对于参保人员而言，无论是由外地转入天津市，还是由天津市转出，都需要提出申请并出示社保缴费凭证。因此，需要提醒参保人员的是，在决定离开城市时，务必到社保经办机构开具并妥善保存社保缴费凭证。
社保转移需打印缴费凭证市民谢先生来电咨询：我原来在惠城区参加的社保，已缴费4年，现在辞职准备回江西老家，可以把社保关系转回江西吗？该如何办理？
市人力资源和社会保障局：谢先生须先在江西老家当地的社保中心参加社保，再在惠州打印社保缴费凭证，个人缴费的参保人员到当地社保中心打印缴费凭证，集体缴费的参保人员到当地地税局打印凭证。然后持缴费凭证向江西当地的社保中心申请办理转移接续基本养老保险关系即可。我局接到江西当地社保中心的转入函，即将他的社保关系转出。
社保缴费凭证如何开？在市场经济条件下，为了达到资源的合理、最佳配置状态，人员流动是再正常不过的事情。而由于我国经济发展水平严重不均衡，导致全国各地社保水平参差不齐。近年来，我国一直致力于改善全国社保不统一的局面，但是现在转移接续，仍然难逃出具社保缴费凭证等材料的厄运。
“我的户口所在地在锦州，公司养老保险关系在北京，我想把养老保险转回来，手续怎么办啊？”面临这种问题的人越来越多。其实，大家了解了社保缴费凭证，这一问题也就迎刃而解了。
跨省市变动工作就少了社保 缴费凭证，哪到底应该如何开具这一纸证明呢？其实非常简单，以国内某市为例，需要参保人员先在地税部门办理停保手续，并补录户籍地地址之后，再到社保局打印“社保缴费凭证”，然后凭该证明到转入地社保部门提出转入申请。
总之，相比改革开放之初，我国社会保险板块分割，各自为政的状态，现在可以进行转移接续已经取得了很大的进步。但是即便如此，囿于一纸社保缴费 凭证，社会保险还是饱受诟病。
社保转移需打印缴费凭证市民谢先生来电咨询：我原来在惠城区参加的社保，已缴费4年，现在辞职准备回江西老家，可以把社保关系转回江西吗？该如何办理？
市人力资源和社会保障局：谢先生须先在江西老家当地的社保中心参加社保，再在惠州打印社保缴费凭证，个人缴费的参保人员到当地社保中心打印缴费凭证，集体缴费的参保人员到当地地税局打印凭证。然后持缴费凭证向江西当地的社保中心申请办理转移接续基本养老保险关系即可。我局接到江西当地社保中心的转入函，即将他的社保关系转出。
