开展农业保险就是要在市场经济环境下，运用保险的原理探索建立解决灾害救助的新方式、新方法。农业保险首先是保险，能不能真正按照保险的原理开展试点，不仅十分必要，更显得意义重大。
把农业保险做成保险的必要性
自2007年中央财政对农业保险保费实行补贴以来，我国新时期农业保险试点发展极为迅速。试点区域由最初的6个省份逐步扩大到全国范围，试点品种也由种植业扩展到养殖业和林业。农业保险试点的开展，是党中央、国务院在市场经济体制下运用市场机制解决灾害救助问题的重要措施，是寻求与解决进一步提高农民种粮积极性，保障国家粮食生产安全的重要实践。如何解决现时期农业保险试点中存在的一些问题，特别是如何解决和纠正违背保险原理的一些不当做法，不仅关系到农业保险试点能否充分发挥应有的功能，也关系到试点的成败，关系到这项新的探索是否具有可持续的发展。
产生以上问题的根本原因源于农业保险的特性，一是农业保险标的的特殊性和农业风险的特殊性，二是农业保险的特性决定了其是准公共物品并具有市场失灵的性质，而这种性质恰恰是农业保险采用商业性保险经营难以成功的原因，也是我们赋予农业保险政策性保险的所在，但这不妨碍农业保险的可保性，农业保险依然是保险。由于农业风险的系统性和准公共产品的特点，农业保险需要政府来参与和支持，具体包括农业保险的立法、保费补贴的实施、巨灾体制的建立等，无不需要政府来主导；市场化的运作是指运用商业化保险经营来运作农业保险项目，并使之持续。这是因为商业化的保险运作，符合保险市场规律，并能在产品定价、承保管理、理赔服务和经营管理等方面提高效率，这不仅是业内的共识，也符合中国保监会制定的发展农业保险“政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿”的原则。
试点中存在的违背保险经营原则的主要问题
目前农业保险的经营不符合大数法则
保险经营的基础是大数法则，即只有承保足够大量的、同质的危险单位才能使实际风险损失率趋近于保险费率中的纯风险损失率，才能构成保险公司“经营风险”的基础。农业保险尽管具有准公共产品属性，但也要遵循保险经营的客观规律。根据学界的中心极限理论，农业保险的经营至少需要承保30个以上的危险单位(一次灾害所能造成的最大损失范围)才能使承保风险有效地分散，构成稳定的经营基础。目前极端气候灾害频发，以旱灾为例，一次灾害所能波及的区域范围可能涵盖几个省份。尽管国内个别保险公司开办农业保险的省份较多，但没有任何一家保险公司承保的危险单位数量达到30个，均不能构成农业保险经营的“保险”基础。
农业保险产品的定价机制缺失
一是纯费率厘定的数据基础缺失。农业保险产品的纯费率厘定和其他保险产品一样，需要大量的数据为基础。但我国农业保险存在数据时间跨度短、数据量少、数据统计不真实等问题，导致农业保险产品的纯损失率测算存在数据缺失。
二是在保险责任方面，我国目前大多数农业保险产品是综合性保险责任，与单一保险责任不同，农业保险产品费率厘定的因子多，各种风险因子没有有效区分，造成一个广义上大一统的综合费率，缺乏定价的科学性。
三是在附加费率方面，由于对附加费用没有一个明确的规定，对附加利润问题是有是无还持谨慎的不明确的态度，并且缺少对巨灾的风险附加，导致我国的农业保险产品在附加费率厘定方面也是无从下手。
四是在费率厘定方法上，目前农业保险产品费率采取的是经验费率厘定方法，缺少分类费率厘定和个体风险费率厘定方法，造成目前一个省一个统一费率，不同风险的地区、不同的保险标的、不同风险的农户都使用一个费率，保险逆选择和道德风险极易发生，也不能体现风险的等价原则。
农业保险未能建立科学、有效的风险分散和管理机制
由于我国农业保险正处于探索阶段，我们面临着一些迫切需要解决的问题比如农业保险的理论依据在哪里、农业保险的属性到底是什么、农业保险的效用结果如何、国家如何确定农业保险的制度安排、农业保险经营模式怎么确立等。这一系列宏观和理论上的问题，不仅影响着我国农业保险何去何从，也是目前农业保险实践中迫切需要解决的问题。因为在农业保险实际经营中，我们切切实实面临着农业保险的属性、政府在农业保险中的作用、参与的保险经营主体角色定位等问题的困扰，而这些问题产生的结果就是具体经营中如何承保、如何理赔、如何运营等实际问题。
相关知识
大病保险理赔程序介绍 重大疾病保险需对症下药
俗话说的好，有啥别有病。看病住院花销太多，往往成为很多人生不起病的原因。因此，多数人选择购买重大疾病保险，来减小花销，缓解未知的压力。而在选择大病保险时，一是要注意重大疾病保险的保障范围，同时也要关注大病保险的理赔程序。
目前市面上的重大疾病保险有定期和终身两种。定期保险期间主要有保至70岁或80岁两种；终身的保至身故为止。选择定期还是终身，根据被保险人自身需要而定。重大疾病保险缴费期有5年、10年、15年、20年及30年等。由于重大疾病保险在缴费期间内发生重大疾病有免交保费功能，因此，在选择缴费期时尽量选择长期缴费，把风险尽可能转嫁给保险公司，真正凸显保险保障功能。
要根据自己的年龄、收入状况和工作性质来合理选择。例如，在人生创业期，可以选择高保额，保费控制在年收入的20%以内。对于公务员等医疗保障相对较完善的人群来说，虽说医保已经提供一系列的保障，但医保是保而不是包，一旦发生风险个人仍需承担较高的费用。
而重大疾病保险，属于定额给付性质，一经确诊按保额一次性给付，与医保并不冲突，可以作为医疗补充，减轻家庭经济负担。针对部分无医保的经商人群来说，医疗费用需要自己全额承担，一旦风险来临不但收入中断，而且还要支付庞大的医疗费用，所以很有必要购买重大疾病保险。因此，各年龄层人群要根据自己的实际情况和自身的需求选择合适保额的重大疾病保险。
大额医疗保险赔付
理赔程序：
⑴、满足申报大额医疗保险条件的，患者或亲属要在两日内填写《大额医疗保险申请表》，报送医保中心以供备案；
⑵、医疗终结后，患者(亲属)填写《报案登记表》、《理赔申请书》各一份；
⑶、复印各种有效报销单据；
⑷、患者如死亡，亲属要提供死者单位证明、委托书、受托人身份证复印件、户口注销证明等材料；
⑸、患者(亲属)领取理赔金时，需带本人身份证，到医保中心和人寿保险公司办理有关手续。
申请条件参保人员本年度医药费报销超过基本医疗保险封顶线以上部分。
申报材料
1、患者身份证；2、诊断书；3、定点医院处方；4、入、出院证明；5、医药费用收费明细清单等。
农业保险，农业保险常见问题解答
保险，其实就是为了帮助人们规避风险的一种有效措施，当风险来临时，能够将造成的损失降到最低。但是保险公司也是要赚钱的，对于农业这种高投入、高收益、高风险的行业一般的保险公司都不会愿意设立农业保险。万一来了一场自然灾害，那么保险公司之前的盈利可都会赔进去。所以农业保险现在在中国是政策性的保险，主要由政府专门农业保险机构或国家保险公司提供。
什么是政策性农业保险？
政策性农业保险是国家政策安排、各级政府主导、财政资金补贴、保险机构经办、相关部门配合、广大农户参与的特殊保险业务，农民朋友只需缴纳一小部分保险费，其余由政府承担，投保的农作物或者林木、牲畜等因各种灾害造成经济损失时，就可以享受到足额的保险保障。
参加政策性农业保险有什么好处？
1.政府给予大部分补贴，大幅减轻了农民朋友的经济负担。
2.农民朋友可以用较少的保险费投入获取较大的生产安全保障。
3.提高了农民朋友的风险应对能力，增加了农民朋友收入的稳定性，为农民朋友增收保驾护航。
4.遇到灾害后，农民朋友通过保险赔偿可以迅速恢复生产，解除了农民生产的后顾之忧。
5.提高农民朋友的还贷能力，有助于农民朋友进行农业贷款的申请。
农业保险的保险金额是指什么？
农业保险的保险金额是指保险公司承担的最高赔偿责任限额。种植业保险的保险金额参照农作物生长期内所发生的种子成本、化肥成本、农药成本、灌溉成本、机耕成本和地膜成本等，养殖业保险的保险金额参照饲养动物生理价值的一定比例确定，不超过其市场价格的七成。
农业保险的保险期间是什么？
保险期间是指保险公司承担农业保障责任的起止时间，以保险单正本载明的时间为准。只有在此之间发生保险事故，保险公司才须承担保险责任。
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养老金，养老保险制度需对症下药，不断完善
经过四次审议之后，全国人大常委会28日下午高票通过了《社会保险法》。其中引人关注的是，这部法律就提高社会保险统筹层次作出明确规定：基本养老保险基金逐步实行全国统筹，其他社会保险基金逐步实行省级统筹，具体时间、步骤由国务院规定。
养老金被民众称为“救命钱”。可是在我国，无法异地接续成为很多人的烦恼。从养老保险入手，逐步实行全国统筹，这不但能够实现市场经济所要求的优化配置人力资源的目的，还能实现不同地区、不同收入人群之间责任的公平分担，使养老保险基金在统筹调剂使用中实现效益最大化，体现人的权利。
我国养老保险制度实行社会统筹与个人账户相结合。可是伴随市场化、城镇化、人口老龄化程度的提高，养老保障的任务已经越来越重，社会化服务的要求越来越高，使得完善养老保障制度面临诸多严峻挑战。全国统筹问题一直被关注并探讨，就在于这涉及庞大数量人群的切身利益，作为现实问题，不容回避。但养老保险制度里面的问题还有更深层的体现。
当前的养老保障体系还存在严重的城乡分割、区域分割、社会人群分割现象，差别对待较为普遍。在农村，拥有土地使用权仍被认为是获得保障的基础，“新农保”虽在制度设计上指向覆盖农民群体，但保障水平仍然过低，与城市养老保障不在一个层面。在城市，也面临很多问题，比如机关与全额拨款事业单位依然是国家财政统包，在基本养老保险覆盖群体领域，公务员与参公事业单位工作人员是否要纳入社会保险体系，一直是一个焦点问题。而企业职工、自由职业者、个体工商户等城市人群之间，情况也有不同，常被置于公平、平等的争论层面。
除此之外，个人账户产权模糊，养老基金缺乏使用的稳定性，监管效力不足也还存在问题。国家制度明确个人账户实账运行，但空账现象仍然较为普遍；蒙骗、挪用、冒领等种种行为，使得养老保险金常常被钻空子；政府部门对养老金的收缴与发放负有确认与审查的责任，但监管不力的情形多有出现，被保险人与养老金持有人的利益难以得到有效保护，养老金保值增值难以被彻底确保。
更加不可忽视的是，养老保险制度意味着所有社会成员都该被纳入这一保障体系，然而在现实中，还有一些人根本就并不在这一体系之内。根据一些学者的调研结果，农村养老保险的覆盖范围近年有逐年降低的趋势，那些退出去的人选择了不被“保障”，重返了“养儿防老”等私力救济的通道。还有一些失业者、贫困人群，他们没有单位，虽有个人缴纳的可能，但很多因为经济状况实难缴费。
《社会保险法》是最高国家立法机关第一次就社保制度进行立法，其指向是通过制度安排来实现让更多的国民经济成果体现为国民福利，实现国民福利与国民经济发展同步，养老保险就是一途。国家“十二五”蓝图已定，民生福利被摆在重要位置，就此而言，与国民相关的社会保障制度，均应厘清深层复杂问题，正本清源、对症下药，不断改进、完善，以普惠性、公平性兑现国家对国民的政策承诺。
农业保险
有关2016全国两会热点话题，社会保障始终占据榜首。而新华网2016年两会调查结果显示，前10大两会热点分别是养老保险、食品安全、收入分配、空气质量、反腐倡廉、住房保障、医疗保险、依法治国、教育公平、大众创业万众创新。其中有关保险保障的关注情况不容小觑。
标签一：养老保险
在两会热点调查中，网友们对“养老”一词的关注度不断升温，养老保险、养老金等词一跃成为高频词汇，而说到养老保险，就不得不提及最近的延迟退休政策。2016年2月29日，人社部部长尹蔚民透露，人社部正在对养老保险体系进行顶层设计，推进养老保险制度改革，渐进式延迟退休年龄的政策方案将于2016年内推出，并公开征求意见，2017年将正式出台。
8090赶上延迟退休 未来养老金该怎么缴
标签二：医保
2016年全国两会，俞正声在发言中提到将就健康教育，医疗等热点问题开展全面调研，对中国仿制药质量，中医药发展，转基因食品安全等问题进一步加强关注。其中大病医保问题成关注焦点。
今年中央财政将继续增加投入，用于大病保险，这将进一步减轻大病患者就医用药负担。2015年，国务院办公厅关于城乡居民大病保险的意见中，特别提出鼓励商业保险机构承办大病保险。今年两会上关于城乡居民大病保险发展工作总结十分令人期待。
标签三：农保
据统计，去年保险业的建议提案主要集中在关注财税金融、医疗体育、农业水利和社会管理类等相关问题。而今年，农业保险仍是焦点，保监会一边在积极完善农业保险制度建设，一边还推进了巨灾保险制度建设，建立健全国家防灾减灾保障体系。
在巨灾保险制度建设上，保监会一方面做好巨灾保险制度顶层设计，开发全国住宅地震保险示范产品，建立地震巨灾保险基金，拓展巨灾保险试点，鼓励各地探索建立地方农业保险巨灾风险分散机制；另一方面还启动了全国农业保险信息平台，为建立完善农业保险大灾分散机制提供数据积累和支持。
农业保险，农业保险的特征
如今我国我国的保险越来越完善，种类也越来越多。然而农业保险不同于农村保险，农业保险是承保农业生产者和经营者在种植业和养殖业生产过程中，因自然灾害和意外事故所造成的经济损失的一种财产保险。 而农村范围内所举办的各种保险。
由于农业生产在很大程度上受自然因素的影响，与其他财产相比，农业保险具有以下特点：一、地域性各种有生命的动植物的生长和发育都要具备严格的自然条件，然而由于各地区的地形、气候、土壤等自然条件不同，再加上社会经济、生产条件、技术水平的不同，形成了动植物地域性的不同，从而决定了农业保险只能根据各地区的实际情况确定承保条件，而不应该强求全国统一。二、季节性由于动植物生长受自然因素制约，具有明显的季节性，这就要求农业保险在整个业务操作过程中，必须对动植物的生物学特性和自然生态环境有正确的认识，掌握农业保险各种保险标的作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体的特点。三、连续性动植物在成长过程中，是紧密相连不能中断的，并且是互相影响和互相制约的，因而，农业保险具有连续性。因此，农业保险的经营者要考虑动植物生长的连续性，要有全面和长期的观点，使农业保险业务稳步发展。四、政策性由于农业保险具有上述特点，加之农村经济发展水平的不平衡，被保险人交费能力普遍有限。为了保障农业生产的稳定，促进农村经济发展，许多国家都把农业保险作为政策性保险业务。
所以是农业保险成为了我国最主要的保险之一。
