投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。
今年以来保险监管机构按照“转方式、促规范、防风险、稳增长”的要求，围绕防范化解风险和保护保险消费者利益，坚持科学监管、依法监管和有效监管，监管工作取得明显成效。
中国保监会主席吴定富指出，今年以来，保险监管机构继续加大检查力度，促进保险市场规范有序运行。现场检查各项工作进展比较顺利，针对性强，重点突出，查处力度大。在检查内容上，财产险重点检查公司业务、财务数据不真实，尤其是虚假列支中介费、虚假理赔、虚假列支营业费用、虚假计提准备金等违法违规问题；人身险重点检查销售误导、银保账外暗中支付手续费、团险业务违规和资金管控等问题；综合性检查方面，重点检查保险机构的合规性及风险控制状况。在业务类型上，主要抓住车险、企财险、银行保险等规模较大险种，以及农业保险、交强险等直接关系广大人民群众切身利益的险种。在检查对象上，主要抓住市场份额较高、对市场影响较大，以及违规行为较多的公司。上半年，保监会和各保监局共派出1004个检查组3949人次，对1020家次保险机构、中介机构和其他机构进行了现场检查，共对300家次机构和301人次实施了816项次行政处罚。
吴定富指出，保险监管机构完善非现场监管，提高了风险防范的及时性和有效性。一是继续完善分类监管制度。进一步明确保监会机关、保监局在分类监管工作中的职责和分工，逐步健全上下联动的分类监管工作机制。二是加强改善偿付能力监管。完善偿付能力监管制度标准，启动最低资本标准中承保风险资本要求，以及次级债、农业保险等实际资本标准的修订工作。强化偿付能力监管的执行力，对偿付能力不达标和资本金不足的公司，继续通过限制规模、停批分支机构等措施督促公司进行整改。三是加强市场研究和监测，为制定和完善各项监管制度提供决策依据。着重加强宏观经济金融形势及其对行业发展影响的研究，针对不同业务领域开展专题分析。四是深入推进信息化建设，为保险监管提供有力的技术支持。正式启用偿付能力监管信息系统，推进保险资产管理监管信息系统开发，不断拓展现有监管信息系统的功能。根据新会计准则2号解释全面实施后的变化，实现统计系统的顺利过渡，重建统计监测指标体系和监测标准。进一步完善保险统计管理规定，规范部分统计指标的报送和管理。
吴定富指出，保险监管机构加强法人机构监管，切实强化法人的管控责任。监管机构把法人机构监管作为抓手，切实加大对总公司的监管力度。一是深入推进公司治理监管。研究制定保险公司控股股东和实际控制人管理办法，加强控股股东管理。通过公司治理报告、窗口指导、董事会秘书谈话等制度手段，督促公司落实监管制度。二是全面强化保险集团监管。围绕资本管理、资产负债管理、内部控制等关键环节研究制定配套制度，逐步建立保险集团监管制度体系。加强对国际金融监管改革，特别是国际保险集团监管“共同框架”的研究，积极参与国际规则的制定。三是强化法人机构责任。对2010年各保监局行政处罚情况进行统计分析，向各总公司通报违法违规情况，要求公司认真查找原因，切实加以整改。要求各公司将合规经营和监管部门处罚情况以及有关要求向董事会和监事会报告，强化出资人对公司经营的约束。举办5期法人机构高管人员培训班，通过对高管的教育培训，增强保险机构依法合规经营意识。四是加强保险公司透明度监管。完善信息披露制度，除个别公司因重组原因外，首次实现所有保险公司对外披露年度报告，标志着保险监管在增强经营透明度和市场约束力方面迈出了重要步伐。
吴定富指出，保险监管机构发挥监管的引导和约束作用，促进行业转变发展方式。一是集中全行业智慧研究编制保险业“十二五”规划。在广泛征求各方面意见建议的基础上，经过全行业的共同努力，“十二五”规划的编制工作顺利完成。二是继续深化保险改革。支持人保集团、新华人寿上市，鼓励符合条件的中小保险机构规范上市。加快推进出口信用保险公司改革。稳妥开展商业银行投资保险公司股权试点，推动工行、建行、农行投资保险公司取得实质进展。推动保险机构组织形式创新，探索设立自保公司和农村保险互助社。调整保险资产管理公司管理有关规定，支持中小公司改革资产管理体制。稳步推进保险营销员体制改革，有的保险机构积极改革完善销售体制，有的保险公司探索设立专属销售公司开展营销渠道创新。积极推动保险改革试验区工作，与浙江、湖南等地签署合作备忘录，进一步发挥保险服务地方经济社会发展的作用。三是不断强化有利于推动行业科学发展的制度约束。联合银行监管部门下发《商业银行代理保险业务监管指引》，全面规范银保市场秩序，促进银保业务转型。加强对公司经营情况、偿付能力、绩效考核、预算执行以及压力测试等情况的监测，强化对公司预算及绩效考核的刚性监管与干预，督促公司“先算账后做业务”。很多公司主动控制业务发展规模和分支机构铺设，主动调高年度利润考核指标的权重，保险公司经营理念正在逐步转变。
吴定富强调，保险监管机构切实保护保险消费者利益，促使行业不断提高服务水平。按照以人为本的要求，始终把保护保险消费者利益作为保险监管的重要职责和衡量监管成效的根本标准，努力维护好、实现好保险消费者利益。一是加强制度建设。注重把实践中一些行之有效的具体监管措施上升为制度，从源头上遏制损害保险消费者利益的行为。加快推进全国车险联合信息平台建设，交强险和商业车险已全部纳入车险平台管理。全面推动完善承保理赔信息客户自主查询制度，将查询范围扩大到非车险领域。制定人身险业务经营规则、保险销售从业人员监管规定以及保险经纪、公估从业人员监管规定，全面规范保险业务经营活动，防范打击各类侵害保险消费者利益的行为。二是做好信访投诉处理。1-6月，保监会系统共处理保险信访投诉4115件，其中网络、信函举报投诉3035件，来访投诉1080批1389人次。三是认真解决社会反映集中的突出问题。针对社会公众和新闻媒体对商业车险有关方面的质疑，主动查找深层次原因，积极完善相关制度。在深入调研的基础上，广泛征求行业内外意见建议，对现行主要商业车险条款进行集中梳理。进一步加强保险公司机动车辆商业保险条款和费率管理，组织行业制定机动车辆保险理赔管理指引和机动车辆保险代位求偿操作实务，从理赔管理、流程控制、理赔服务三方面对车险理赔运营提出规范性要求，提升车险理赔服务水平。指导部分地区商业车险定价机制改革试点。加大对理赔难等问题的监管力度，加强对理赔服务质量的监测曝光。四是推进产品服务创新，切实提高行业服务水平。加强与水利等相关部门沟通协商，制定推动洪水保险发展的工作方案。与卫生等相关部门协调，研究保险业参与新农合经办，以及商业保险服务医药卫生体制改革的指导意见。推动个人税收递延型养老保险试点取得初步成果。支持和鼓励产品创新，在5个地区开展变额年金试点工作。积极推进农业保险条例立法工作。完成种植业保险区划全国到省级工作。认真组织做好农业保险和抗旱救灾工作。
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相关知识
加强保险监管 保护消费者权益
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保险监管干部要始终牢记使命、明确形势、认清风险、广开思路，将保护消费者权益作为监管工作的出发点和落脚点。
在与两地保监局座谈的过程中，中国保监会党委委员、主席助理陈文辉反复强调，保护消费者权益是保险监管的根本职责。保险监管干部必须始终把人民利益放在第一位。同时，要促使市场主体增强消费者保护的观念，监督其履行消费者保护的责任。
陈文辉指出，随着社会经济的不断进步，消费者的维权意识日益增强，对行业发展和监管的要求不断提高。虽然近年来保险监管工作取得了长足进步，但与消费者不断发展的要求和期望相比，仍有很大差距。因此，要把消费者保护放在一个更加突出的位置。在谈到损害消费者利益的行为时，陈文辉认为，这本身就是一种风险，与行业面临的其他风险相比，很可能是今后一段时期的重要风险。因此，要把消费者保护作为防范风险的一个重要手段和措施。
陈文辉指出，消费者保护是一项系统工程，要把包括产品设计、销售、服务、理赔等在内的保险经营全过程纳入消费者保护的范畴。从根本出发，从实际出发，从而促进保险业的持久快速的发展。
要加强瘦肉精监管工作
【知识】瘦肉精(Clenbuterol)，一类动物用药的统称。任何能够促进瘦肉生长、抑制动物脂肪生长的物质都可以叫做“瘦肉精”，是一种非常廉价的药品，对于减少脂肪增加瘦肉(Lean Mass)作用非常好。瘦肉精让猪的单位经济价值提升不少，但它有很危险的副作用，轻则导致心律不整，严重一点就会导致心脏病。
农业部日前发出通知，要求各级畜牧兽医部门进一步加强生猪“瘦肉精”监管工作，切实保障畜产品质量安全。
通知指出，各级畜牧兽医主管部门要高度重视生猪“瘦肉精”监管工作，逐级落实属地管理责任，明确监管职责，确保工作到位、人员到位、措施到位，坚决防止“瘦肉精”生猪流入市场。
通知强调，各地要认真查找监管薄弱环节，堵塞漏洞，严密防范。要建立最严格的产地准出和销区准入制度，实行“瘦肉精”检验和检疫同步。强化生猪养殖重点地区排查工作，扩大“瘦肉精”监测覆盖面和抽检频率，严格屠宰环节监管，确保出栏生猪质量安全。各级畜牧兽医部门要主动与有关部门密切配合，以生猪养殖和贩运环节为突破口，追根溯源，彻查制售“瘦肉精”黑窝点和销售渠道，坚决打掉“瘦肉精”源头，依法严惩使用“瘦肉精”违法犯罪分子。
通知要求，各地要立即成立督察小组，认真组织开展自查工作，严格执行“瘦肉精”监管工作责任追究制度，对监管工作中存在失职、渎职行为的相关责任人员进行严肃处理。
据悉，农业部督导组已经抵达河南，全面督导事件查处工作。据督导组了解，河南省针对曝光问题，立即采取了一系列措施严查“瘦肉精”：严防“瘦肉精”猪肉及猪肉制品流入市场，严格生猪、猪肉及猪肉制品出境检查，重申严禁在饲料及动物饮用水中添加“瘦肉精”等违禁品，依法严查生产销售使用“瘦肉精”等违禁药物的单位和个人。目前，报道中涉及的生猪贩运经纪人、养殖户已被控制，相关部门正在开展生猪“瘦肉精”拉网式监测。
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促进财富管理行业发展的七大举措
财富管理行业的发展对规范中国市场来说意义深远，在“2015中国（杭州）财富管理论坛”上，证监会主席助理张育军表示证监会将不断加快监管转型，并且为财富管理行业的发展创造良好的氛围。
论坛由中国证券业协会、中国期货业协会、中国证券投资基金业协会、中国证券金融股份有限公司及杭州市人民政府主办，余杭区人民政府承办，阿里巴巴集团协办。出席论坛的有浙江省省长李强，浙江省省委常委、杭州市委书记龚正，浙江省副省长朱从玖，中国社会科学院副院长李扬，中国证券业协会会长陈共炎，中国证券投资基金业协会党委书记、副会长洪磊等。
张育军表示，我国发展财富管理行业，应当立足国情，充分借鉴吸收各国发展财富管理行业的有益经验，从实体经济与居民多元化投融资需求的现实情况出发，探索具有中国特色的财富管理发展道路。首先，要坚持服务实体经济的根本方向。其次，要着眼于推动大众创业、万众创新。第三，要构建面向实体经济的财富管理体系。使财富管理行业真正成为服务实体经济和创新创业的重要基础平台。
张育军介绍，证监会将进一步加快监管转型，完善法规制度，强化政策引导，努力为行业发展创造良好环境。当前重点要做好七个方面工作：一是充分发挥证券期货经营机构的财富管理功能。切实按照简政放权要求，降低证券期货经营机构准入门槛，放宽机构牌照，鼓励各类符合条件的市场主体参与设立证券期货经营机构，发展资产管理业务。
加快推进证券期货经营机构按照统一的业务规范开展账户管理业务，鼓励证券投资咨询机构向财富管理机构转型，为广大投资者提供“以客户为中心”的全方位理财规划与资产配置服务。
二是大力发展公募基金。鼓励证券公司保险资管、私募基金等各类资产管理机构积极申请公募业务资格。加快推进私募基金管理人设立公募基金机构。积极推动专业人士和其他各类民营主体参与基金公司混合所有制改革，完善基金公司治理结构。优化公募基金产品注册机制，进一步扩大公募基金产品简易程序范围，凡规则明确、审核标准清晰的成熟产品，均适用简易程序，20个工作日完成产品注册，激发公募产品创新活力。
三是推动财富管理行业制定和落实互联网战略。抓住移动互联时代的战略性机遇，鼓励各类财富管理机构通过互联网和移动互联网技术改造行业价值链，从战略定位、运营管理、产品研发等方面植入互联网基因。推动财富管理业构建基于互联网的技术架构、组织结构、商业模式、投资流程、营运体系与合规风控机制，探索互联网财富管理业务新模式。
四是丰富资产证券化、房地产信托等现代财富管理投资工具。支持资产管理机构及其专业子公司开展基于证券资产、信贷资产、债权资产、股权资产等各类基础资产支持的证券化业务，积极研发有稳定现金流收益的投资品种，盘活存量资产。大力发展房地产信托基金、并购重组基金等有海外成熟经验的投资品种。拓展公募基金在境内外的投资标的，支持公募基金探索投资票据市场、新三板、期权、商品期货以及场外市场。
五是发展第三方独立机构，打造良性发展的行业生态链。积极发展提供产品销售、估值、支付、评价、信息技术等行业服务的第三方独立机构，强化第三方独立机构的专业外包服务功能。鼓励符合条件的独立第三方机构从事理财顾问、账户管理业务，支持基金销售机构发展资产配置业务，建设功能完备、服务高效的财富管理产业链。
六是加强投资者教育，培育健康的理财文化。积极推广理性健康的现代理财观念，使广大投资者深入理解各类理财方式、理财产品的特性，充分揭示不同产品的投资风险。要通过持之以恒的大量基础性投资者教育工作，让投资人认识到，想获得多大收益，就必须承担多大风险，不能期待管理人承诺绝对收益并且“刚性兑付”，真正树立“买者自负、风险自担”的理财观念。
七是加大人才培养力度。财富管理行业是以智力资本为核心的行业。发展财富管理，建设一流人才队伍是关键。要制定符合自身发展战略的人才规划，加强人才挖掘与培养，建立符合财富管理行业规律的的人才考核评价认证体系。加大人才引进力度，通过完善股权激励在内的各种激励与约束机制，把具有奉献精神和进取意识，专业能力卓越的人才留在财富管理行业。同时也要严格按照市场法则，建立健全人才退出机制，在优胜劣汰中不断提升行业人才队伍的素质和能力。
提示：财政管理行业的发展有助于规范合理的市场秩序，避免出现欺诈消费者现象的出现，在一定程度上消减非公平交易。财政管理行业可以更好的维护消费者的利益，可谓意义深远。
互联网保险发展势头不断加强
目前，互联网保险的发展势头不断加强，传统保险巨头一改往日相对保守的模式，开始角逐互联网保险市场。据悉，人保、平安已联手蚂蚁金服争夺互联网的发展，除了众安保险外，传统保险巨头均加入新战场。具体是怎么一回事？
昨日，蚂蚁金服对外披露，已联手多家保险公司，推出退货运费险、物流破损险、正品保证险、品质保证险四大险种来保障用户的网购体验。除了众安保险外，今年有了人保和平安这样的传统保险巨头加入新战场。与此同时，太平洋保险也正式宣布加入退货运费险的销售行列。
面对快速崛起的互联网保险，后知后觉的保险巨头开始主动迎战。对此，业内人士表示，去年众安保险曾与淘宝合作推出退货运费险，一天销售1.86亿份保单，这对其他险企掘金互联网极具吸引力。迎战“双11”，众安保险仍是淘宝退货运费险的提供商，物流破损险则由安信农业保险推出，人保财险与平安财险分别推出正品保证险和品质保证险。
“和以往用户需要自己花钱投保的方式不同，现在电商保险有很大一部分已经转变为由商家买单为买家投保。以品质保证险为例，卖家会拿出商品货款的千分之一作为保费为买家投保，买家无需再支付其他额外费用；而天猫正品险将会由天猫平台为用户投保，年投保预算逾百万。”蚂蚁金服相关人士透露。
对于人保和平安，服务互联网客户则在产品创新方面迈出了一大步。保险如何为假货、次品提供理赔备受关注。蚂蚁金服保险事业部负责人表示，“是否是正品、品质是否符合卖家描述，这是消费者最为关心的两类商品问题，为此，我们分别联合保险公司推出针对性的创新险种，以提升消费者的网购体验”。
尽管众安保险缺席了此次与蚂蚁金服旗下淘宝、天猫的创新合作，但仍在积极寻求互联网带来的商机。北京商报记者从众安保险内部了解到，该公司正在打造有保障的生态圈迎战“双11”，例如为蘑菇街的用户准备了信保产品“买呗”。对于传统险企今年为何如此青睐互联网，一位保险专家指出，目前所推的产品具有保费低、单件多的特征，保费收入并不高，而险企期待通过这种方式打造自己的数据平台，为未来的营销服务。
目前来看，立足于交易环节和应用场景，将保险产品嵌入整个生态链上，是互联网企业比较一致的选择。“在过去的十余年时间里，大多数消费者对互联网保险的印象几乎都停留在‘保险在线销售渠道’这一概念领域。互联网保险不应只是把保险产品‘搬’到网上销售，而是要利用互联网、大数据、云计算等工具抓住经济新常态下的新需求。”一位险企创新业务负责人指出，大的保险公司正在寻求业务创新突破，才有了上述服务电商平台的产品推出，未来互联网保险也不仅仅是互联网保险平台的天下。
提示：互联网保险利用大数据、云计算等工具抓住互联网的新的发展模式，不断在寻求业务创新突破，推出一系列新的平台。服务互联网客户则在产品创新方面迈出了一大步，消费者在网购时，为了防止被欺骗，可以提前购买一款保险来减少您的经济损失。
广州市下发通知 促进社会医疗保险发展
近期，广州市引发《关于广州市职工社会医疗保险统筹基金支付门诊指定慢性病专科药费范围及标准的通知》(以下简称《通知》)，这项通知决定扩大慢性病医保范围。据悉，该政策将于2016年1月1日起正式实施。
取消乙肝增加脑血管病后遗症等
《通知》共明确了20个病种，与如今实行的17种指定慢性病对比，取消了慢性活动性肝炎，但增加了脑血管病后遗症、强直性脊柱炎、膝关节骨性关节炎、炎症性肠病(溃疡性结肠炎、克罗恩病)、支气管哮喘等5种，其中，在如今实施的17个病种当中，把精神分裂症、情感性精神病分开列，而《通知》则把精神分裂症归到重性精神疾病当中，并把分裂情感性障碍、偏执性精神病、双相情感障碍等一并纳入，细化了病种，也扩大了范围。但与征求意见相比，正式《通知》里却将征求意见稿里的恶性肿瘤(非放、化疗)排除在外。
最多选3病种一年内不得变更
《通知》提出，参保病人在本市定点医疗机构门诊就医，或按规定在选定异地医疗机构门诊就医发生的门诊指定慢性病相应专科药费，由职工社会医疗保险统筹基金按基层医疗机构85%、其他医疗机构65%的标准支付。职工医保对参保病人门诊指定慢性病相应专科药费及一般诊疗费的最高支付限额为每病种每人每月200元。每月最高支付限额标准当月有效，不滚存、不累计。
根据《通知》，患有多种门诊指定慢性病的参保病人，最多选择其中3个病种享受相应的门诊指定慢性病医疗保险待遇。病种一经选定，在1年内原则上不予变更。
根据要求，参保病人就医发生的门诊指定慢性病相应专科药费及一般诊疗费，属于社会医疗保险统筹基金支付的部分，由社会保险定点医疗机构先予记账，每月汇总后向医疗保险经办机构申报结算。参保病人按规定在指定异地医疗机构就医发生的门诊指定慢性病相应专科药费及一般诊疗费，由医疗保险经办机构按规定给予零星报销。
提示：广州市引发的《通知》，扩大慢性病医保范围，由如今的17个病种扩大到20个病种，并提高报销标准。这在一定程度上能够促进社会医疗保险制度的发展，促进医疗卫生事业的前进，同时能够真正做到为人民着想。
偿二代监管体系再发展 再保险集团等入选承办单位
为进一步加强偿付能力监管，完善监管制度体系，早在2012年3月份，保监会就印发了《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划》。为促进“偿二代”的更快发展，日前保监会发布了“偿二代”监管制度体系第二批次研究项目承办单位。
所谓“偿二代”是相对于“偿一代”而言的。中国保险业第一代偿付能力监管标准(“偿一代”)始建于2003年。目前，“偿一代”体系存在诸多问题，如风险种类覆盖不全面、资产负债评估和资本要求与风险相关度不高等，日益难以适应保险业发展和监管的需要。故2012年4月，中国保监会启动了第二代偿付能力监管制度体系的建设工作，计划用3到5年的时间建设中国第二代偿付能力监管制度体系。
根据今年5月份保监会发布的第二代偿付能力监管制度体系整体框架，确立了“三支柱”的框架体系，即定量资本要求、定性监管要求、市场约束机制；更明确今年将启动“偿二代”全部10余个具体技术标准的研制项目，其中便包括上述向社会公开征集第二代偿付能力监管制度体系第二批次研究项目的承办单位等活动。
一、其他风险与风险相关性项目(第一支柱项目)，由中国再保险(集团)股份有限公司承办。
二、动态偿付能力测试项目(第一支柱项目)，由中国平安保险(集团)股份有限公司牵头，会同普华永道咨询(深圳)有限公司共同承办。
三、实际资本和资本分级项目(第一支柱项目)，由中国人寿保险股份有限公司牵头，会同高盛(亚洲)有限责任公司共同承办。
四、保险公司风险管理要求与评估项目(第二支柱项目)，由普华永道管理咨询(上海)有限公司承办。
五、流动性风险项目(第二支柱项目)，由德勤管理咨询(上海)有限公司承办。
六、公开信息披露要求项目(第三支柱项目)，由毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)承办。
七、保险集团偿付能力监管项目，由中国太平洋保险(集团)股份有限公司牵头，会同瑞士再保险股份有限公司北京分公司共同承办。
保监会相关负责人此前曾表示，启动“偿二代”具体技术标准的研制项目，加紧开展定量测试等技术攻坚工作，有助于确保“偿二代”建设能够如期高质量完成，提高保险行业防范和化解风险的能力，促进保险业科学发展。
提示：在此次“偿二代”监管体系研究项目承办单位中，中国再保险集团等入选，这意味着中国保险业“偿二代”监管体系建设再进一步。偿付能力监管是现代保险监管的核心，此次“偿二代”监管体系的建立，将促进中国保险行业的健康、快速发展。
