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家庭年收入15万如何规划保险方案

2020-03-31
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家庭年收入15万如何规划保险方案才科学呢?建议先为家庭成员分别购买基础性的人身意外险和健康险产品,完善基础性人身保障,在此基础上,再考虑家庭经济支柱型人物的人寿保障。另外,有孩子的家庭还要趁早投保份少儿教育金保险,以为孩子将来的教育奠定经济基础。

倪先生是安徽省宣城市一家国企员工,今年刚满35周岁,工资收入稳定,企业福利待遇好。其妻子徐女士是某家医院的骨科护士,虽然工作辛苦,但收入还算不错,两个人的年收入加在一起差不多15万元,目前夫妻两人拥有属于自己的住房,没有房贷,还购置了家庭轿车。家里还有一位6岁的可爱女儿,目前正在读幼儿园大班。

2016年年初,倪先生大致估算了一下家庭财务情况,2015年他们家家庭正常生活开支约4万元,也就是说还可以有11万元左右的结余,考虑到家庭成员目前置办的商业保险都还不够完善,自己和太太目前只有单位提供的医疗福利保障,并未购置商业保险,而孩子,也只是购买了一份少儿意外险。于是倪先生计划从这笔存款中拿出一部分资金来为家人购买保险。

对于倪先生的家庭保险理财需求,网保险专家进行了认真的分析,倪先生的家庭可以说是双薪家庭,先生和太太都是家庭经济支柱型人物,而目前他们仅仅有单位提供的基础性医疗保障,显然保障力度不够。所以,网保险专家建议倪先生优先完善自己以及太太的保险方案。

1.优先完善家庭经济支柱型人物保险方案

首先,倪先生要给自己和太太分别配置份高额的人身意外险,毕竟意外无处不在,而倪先生和太太都是家庭的支柱型人物,一旦发生意外后果不堪设想。

其次,根据倪先生以及太太单位提供的医疗福利情况来适当补偿商业健康险产品,可以搭配份商业重疾险产品,以提供长期保障者为佳,不仅可以为倪先生和太太提供持续性的健康保障,同时还能兼顾一定的保费返还效益。

最后,在基础性保障全面的情况下,还建议倪先生分别给自己以及太太购买份人寿保险,考虑到倪先生和太太的收入比较稳健,建议投保寿险产品时重点关注终身寿险和两全保险产品,不仅可以提供持续的人寿保障,同时强大的理财功能也能更好的实现财富增值。

2.其次考虑孩子健康和教育金保障

对于倪先生家6岁的女儿,考虑到倪先生之前仅仅为孩子投保了少儿意外险,而这对于上幼儿园大班的孩子来说,获得的保障显然是不够的,建议新的一年不仅要继续购买少儿意外险,同时还要附加少儿健康险和少儿教育金保险,以完善孩子的保障。

要继续为孩子投保少儿意外险,毕竟孩子无论是在幼儿园还是家里,都会面临着无处不在的意外风险。其次,为孩子办理当地的少儿医保,然后再搭配份商业少儿重疾险产品,这样可以完善孩子的健康保障。如果觉得购买两份少儿保障过于麻烦,也可以选择综合型少儿保险产品,兼顾少儿意外和少儿重疾保障,保费也比较实惠。最后,在此基础上还应该趁早给孩子购买份少儿教育金保险,以为孩子将来接受良好的教育打下经济基础。

家庭年收入15万该如何合理规划保险方案呢?从倪先生的家庭保险理财方案建议中,不难看出,要先为家庭经济支柱型人物购买保险,买保险的顺序是先意外和健康保障,后人寿保障。而给孩子买保险也遵循先意外和健康,其次才是少儿教育金保障的原则。

目前,网针对像倪先生这样的中等收入家庭保障需求推出了买刚需保障立省25%的优惠活动,2016家庭保险理财方案实施刻不容缓,您不用再等猴年马月,赶紧动动手指头,填写您的预约信息,网保险顾问立刻为您以及家人量身定制专属保险方案,并双手奉上属于您的福利!

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家庭年收入5万元该如何买保险


家庭年收入为5万元在当下属于中低收入家庭,对于这些家庭而言,所面临的是“一月就挣两三千,哪还有钱买保险”的窘境。其实,保险对于高收入人群来说可谓锦上添花,对中低收入的家庭才真算是雪中送炭。那么,年收入5万元的家庭应该如何构建属于自己的保障规划呢?下文将结合案例对此展开说明。

年收入5万元的家庭应投保案例介绍

小胡夫妻两人都是网络公司的基层工作人员,胡先生月薪为3000元,胡太太月薪为1000元,加上年终奖等两人年薪合计大约在5万元/年。夫妻两人都有社保。夫妻二人暂时无孩。考虑到当下整个家庭的抗风险能力较差,而后期家庭责任又比较重。小胡夫妻想到了为整个家庭买保险。那么,针对这种低收入家庭应该如何构建投保规划呢?

年收入5万元的家庭规划

1.从上述案例中我们不难发现,胡先生负有整个家庭经济收入主要来源的重任,所以在构建投保规划时应该优先考虑胡先生的保障。优先完善胡先生的基础性保障。大众“白领健康保险” 计划A是一款综合性的保险产品,其保障范围涵盖意外伤害、重大疾病、公共交通工具意外、意外医疗、意外住院津贴、电梯意外保障等,而且价格实惠,以每年350元的优惠价格就可以获得10万元的重疾保障和20万元的意外伤害保障,对于家庭经济收入有限的胡先生而言,可以以最低的价格获得最全的基础性保障,投保是合适的。

2.为了提高小胡家庭的抗风险能力,建议小胡家庭投保价格实惠的定期寿险。因为女性的平均年纪比男性长,所以建议为胡太太投保该寿险。合众定期重大疾病保险具有费率低廉和保障全面的优势,对于家庭经济收入不高的小胡家庭而言,投保是合适的。由于小胡夫妻二人均为低收入上班族,收入低但是收入比较稳定,所以建议胡太太在投保时适当延长缴费时间,以15年为佳。基本保额在5万元为佳,保障期限可以暂选20年,后期经济收入增加了还可以进行灵活调整。这样算下来,胡太太每年需要缴费的金额就是100元,可以说是毫无经济负担的。

提示:低收入家庭买保险,建议优先关注家庭成员的基础性保障,然后再投保一份合适的定期寿险来规避家庭中的风险。网是提供专业保险的投保平台,欢迎广大消费者前来对比选择。

一线城市年收入30万如何做好保险规划


生活在一些城市,各种费用支都较高,即使是年收入30万元的家庭,也需精打细算才能保证较好的生活质量。那么对于这些家庭的保障,应该如何进行呢?专家表示,健康险和分红类的保险应该是首选。

丛荣碧是一位媒体人士,他和妻子育有一子,家庭的年收入在20至25万元,住房2套,贷款34万元,储蓄、基金和股票约35万元。丛荣碧买了几份保险。此外,儿子还根据城镇居民医疗保障(含学平险),买了60元每份的保险。家庭总保费年交4914元。

对于这个保险计划丛荣碧并不满意,他抱怨道,目前只有人寿的相关产品,而且缴费和保险计划相对单一,不知市场其他机构的保险计划有何特色。对此,孙宏斯介绍,保险费用一般占家庭收入的10%到15%,也就是丛家用于购买保险的费用应该为2至3万,保障应该为年收入的10倍以上,而丛家获得的保障只有一倍年收入,根本起不到保障的作用。他建议可以买人身保障险50万元,重疾保障险40至45万元,意外保障险50至80万元,意外医疗5万元,住院医疗3至5份。因为很多保险公司的意外险都有双倍赔付,这样总的保障可以达到150至200万元。

对于丛先生的保险计划,平安保险专业理财师魏博川介绍,对于三口之家,步入40岁的阶段,处于家庭成长期,而且单位有一定的福利,需要补充一份终身健康险。

魏博川说,对于年收入20万元的家庭,而且子女还在处于教育期,有一定的房贷支出,建议重疾险的额度可以提高到每人30万元;补充一份消费性的定期寿险,作为家庭收入的损失补偿,涵盖孩子未来15年的教育支出和以后房贷之和。

此外,孙宏斯还表示,对于年收入30万元的家庭,在购买保险产品时,应更多注重健康险和分红险产品,如可以选择一份增额型的终身健康险,每年缴费不变,但是重疾额度水涨船高,年龄越大,保障越高,缴费20年,保障一辈子。对于家中女性而言,可以补充一份年金分红型的养老计划,附加独立保额的重疾组合,重疾额外给付,即使理赔不影响主险的分红和后期的养老补充,在保险理财的计划中,男性更多的以保障为主,而女性以储蓄未来理财养老为主。

提示:综上可以看出,购买保险不是越多就好,而应根据家庭的特点、子女状况有针对性地选择,并适当参考保险机构、保险专家的建议,从而为家庭选择最适合的保险产品。

年收入两万买什么保险


年入两万的低收入人群一定要为自己买保险,因为没有足够的钱来应付风险,那年收入两万买什么保险?对于低收入人群来说,首先就要完善自己的人身保障,小编建议购买意外险和健康险,在此基础上,还可以选择定期寿险。

作为中低收入者来说,更需要保险。因为这类人群抵御风险的能力比较弱,家庭成员中如果有重大事故的发生,动辄就是几万元乃至十几万元,导致倾家荡产甚至负债累累。因此,低收入家庭在理财时首先需要考虑购买保险来提高家庭风险防范能力,转移风险。

低收入人群在做足意外保障后,还需关注健康保障计划。建议优先为低收入人群挑选份健康险。在为低收入人群购买健康险时,保额要做足,且需要格外关注保障范围,若包含每日住院津贴补偿则更为划算。若是女性,还不可忽略女性可能面临的特殊疾病,如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等,建议为其挑选份涵盖这些疾病的女性保险。

定期寿险具有两大特点:一是保费低、保障高。定期寿险是一种消费型保险,与储蓄型寿险相比,在保险金额相等的条件下,其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限。定期寿险保障期限一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄,投保人可根据自己的保障需求自行选择,不少定期寿险还可按规定延长保障期限。因此,定期寿险比较适合低收入人群购买。

提示:年收入两万买什么保险?低收入人群积蓄有限,抵抗风险能力差,购买份适合的保险有必要。低收入人群购买保险需遵守一定的顺序:意外险、健康险、寿险。

理财课堂:两人年收入24万的整体规划


萌萌和男友年收入24万元左右,这在目前属于中偏高收入了。况且,他们还很年轻、知性,在靠知本行走天下的经济知识时代,这就是未来幸福生活的最好保障

家庭现状

萌萌今年23岁,大学本科毕业,目前收入比较稳定,税后收入每月3000元。她的男友今年25岁,海归硕士。男友每月净工资7800元,年底奖金约11万元左右。

萌萌和男朋友打算明年下半年买房,然后结婚。现每月房租1500元,其他开销约每月2500元。父母都健在,没有额外的负担。现有1年期零存整取存款3.5万元,活期存款1.2万元,1年定期1000元。

理财需求

(1)萌萌想买保险和基金,但都不是很熟悉,不知选哪个好。(2)以什么样的理财方式,可以在明年拥有买房的首付款和装修费用(想买的房子大概在70-80平方米、中环以内。在上海,想在中环线买房,其房价8000-9000元左右)。

组合建议

(1)日常生活开支年安排4万元。占家庭总收入的16.7%;占家庭流动资产的13.9%。

(2)房租支出年安排1.8万元。占家庭总收入的%7.5;占家庭流动资产的6.3%。

(3)健美消费年安排1万元。占家庭总收入的4.2%;占家庭流动资产的3.5%。

(4)旅游消费年安排5000元。占家庭总收入的%2.1;占家庭流动资产的1.7%。

(5)紧急备用金将活期存款1.2万元转为定活两便存款,并每年追加1万元,保持2万元常数。占家庭总收入的5.2%;占家庭流动资产的7.6%。

(6)意外保障萌萌和男友每年购买国寿人身意外伤害保险560元,年合计支出1120元。占家庭总收入的%0.5;占家庭流动资产的0.39%。

(7)短期固定收益型人民币理财产品投资将到期零存整取存款3.5万元和年收入中节余下来的4.6万元,以及年度奖金11万元,分别投资于短期人民币理财产品。占家庭总收入的65%;占家庭流动资产的63%。

理财规划

(1)日常生活支出萌萌和男友生活在大都市上海,其生活成本相对较高。同时,萌萌和男友尚处在准夫妻阶段,在这一阶段,日常生活支出年安排4万元,基本适应。

(2)房租支出刚性支出,必须安排。

(3)健美消费每年安排1万元,购买1张中高档美容机构的会员卡,定期进行肌肤护理,以增加青春的“保鲜期”。

(4)旅游消费1年中安排1次,年安排5000元,比较合适。

(5)紧急备用金萌萌和男友都很年轻,父母也无需资助,且工作和收入也较为稳定。因此,目前备用金不宜留得过多,以免影响私人资本的增值。每年列支1万元,以定活两便形式存入银行,并保持一个常数,以应对生活中的一些紧急事。

(6)意外保障通过保险这个避险工具来规避和转嫁经济生活中的风险,是现代人理财的明智选择。然而,以目前我国的利率水平,购买商业性养老保险很不划算。

购买重大疾病等健康类保险,40岁左右时起步最好。在40岁左右前,将更多的私人资本用于风险投资,以追逐高企的风险投资收益。从背景资料看,萌萌和男友每年花560元,即获得了20万元的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障。

(7)短期固定收益型人民币理财产品投资可将存款3.5万元,在购房之前购买与购房计划时点匹配期限的人民币理财产品。当然,应算一算账,是定期存款持有到期满收益率高,还是提前支取(活期存款利息)后转投理财产品收益高。如果转投收益高,则应转投理财产品;如果转投不如将存款持有到期满合算,则应将存款进行到底。

理财提示

(1)结婚生子后,应考虑孩子大学阶段的教育经费。理财规划应予调整。

(2)利率水平正常或较高时,可考虑投保一些商业养老保险。理财规划应予调整。

(3)按揭购买住房并装修入住后,理财规划应予调整。

年收入50万元的外企高管如何买保险


外企高管属于社会精英阶层,他们的经济收入水平通常都非常高,家庭资产丰厚,同时保险意识也比较强,在进行家庭理财规划时往往更加注重自身的保险规划问题。那么外企高管如何买保险更科学呢?下文将以年收入50万元的外企高管投保方案为例,对这个问题进行举例分析。

年收入50万元的外企高管投保案例

今年34岁的孙先生是一家外企的高管,年收入接近50万元,但存在一定的不稳定性因素,所以当前孙先生的月平均收入水平在4万元左右。其夫人是一位全职太太,在家专门照顾3岁的儿子。孙先生家庭拥有自住房屋一套,市值160万元,家庭用车一辆,价值30万元,车贷加房贷在一起还欠银行50万元,目前每个月按揭约4000元。家庭每年用于教育、旅游、赡养老人及其他开支约为3万元。

而在保险方面,孙先生享有单位提供的职工社保以及企业医疗保险,而孙太太自行购买城镇居民社保,夫妻两人的孩子却拥有相对完善的保险方案,少儿意外险、健康险以及少儿教育金保险都已经具备。鉴于自己为整个家庭的经济支柱型人物,所以,孙先生希望给自己规划份完善的商业保险方案,目标是稳定当前家庭财务状况,同时为今后的退休养老生活早作打算。

年收入50万元的外企高管如何买保险

在看过孙先生家庭资产配置情况以后,网保险专家发现一个严重的问题,那就是在进行家庭资产配置时,孙先生忽视了保险应该先完善大人保障尤其是家庭经济支柱型人物的保障,然后再考虑孩子保障的投保原则,所以他在进行家庭保险规划时,给孩子规划了周全的人身保险方案而忽视了自己的人身安全保障问题,殊不知对于孩子来说,大人才是其最好的保障和依靠。

针对年收入50万元的外企高管孙先生的投保需求,网保险专家这样建议他:先为自己投保份高额人身意外险,为出行安全提供全方位的保障呵护;其次在享受社会医保和企业福利医疗保险的基础上再搭配份商业重大疾病保险;最后,投保份带有养老金保障的理财型保险产品,为今后的高品质养老生活早作规划。

1.意外保障

推荐产品:百万身价惠民两全保险组合计划

从孙先生的投保案例中可以看出,他不仅属于家庭经济支柱型人物,而且属于自驾车一族,因此,在规划人身意外保障方案时要适当提高保障额度,尤其是意外身故、伤残等重大意外风险的保额。这款百万身价惠民两全保险组合计划不仅可以满足孙先生自驾车出行人身意外保障需求,而且还具有保额高达百万、保障期限长达30年以及期满返还125%主险保费等优势,非常适合像孙先生这样的社会精英人士。

2.健康保障

推荐产品:安联安康福瑞两全保险(B款)

孙先生属于有社保的人群,再加上外企单位提供的企业医疗保险,所以孙先生基础性医疗保障已经十分完善,因此,在规划个人健康保障方案时,可以重点关注重大疾病保障,投保时以长期型重大疾病保险产品为佳,这款安联安康福瑞两全保险不仅可以为孙先生提供持续性的重疾保障,而且提供的重疾种类有57种之多,重疾可以三次赔付,期满没有发生重疾风险还可以返还保费,可谓保障理财两不误。

3.养老保障

推荐产品:泰康e爱家养老无忧终身年金保险(分红型)

虽然孙先生享有单位提供的社会养老保险待遇,但鉴于我国社会养老保险转化率较低,所以对于像孙先生这样的高收入人群来说,在退休后仅仅靠到月领取社会养老保险金是很难维持退休前的生活水平的,因此,孙先生有趁早规划商业养老保险的打算非常明智。泰康e爱家养老无忧终身年金保险(分红型)属于商业养老保险产品,它是社会养老保险的有力补充,不仅生存保险金可以年年领取,而且可以多份购买,来自泰康保险集团稳健的分红收益以及养老保险金领取功能均可以为孙先生今后过上高品质的养老生活提供有力保障。(本文为网原创文章,如果转载请注明出处,否则我们将追究法律责任!)

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