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保守型离婚女性的保险理财规划

2020-02-17
年轻女性保险规划 年金型保险的规划性 保险理财规划的撰写

一、家庭状况

离异,就意味着女性要撑起整片的天空,所以,身体健康保障对离婚的女人来说尤其重要。40岁,已经离婚8年的戴梅穿戴得非常时髦,白皙的脸上泛着健康的光泽。除此之外,因为是私营企业主没有单位提供医疗保险,她还每年花几千块给自己和13岁的儿子分别买了医疗保险。戴梅自己经营一家中等规模的美容院,每年税后利润大概40万元左右。她有两套房产,一套自住,一套价值40万元的门市房出租,每年收回租金3万元。

除了注重养生外,戴梅还在衣服上十分舍得花钱,每年平均3-4万元用于衣物消费;家里雇着保姆,月工资400元。她、儿子,加上保姆3个人的生活费,一个月1500绰绰有余。每月养车费用大概在2000-3000元。另外,戴梅每个月还要给自己的父母1000元的生活补贴,每个月用于应酬的钱,也不会少于2000元。

据戴梅自己说,她本人在理财上比较懒,倾向于保守型,所以,现有的积蓄除40万元1年期定期存款之外,10万元买了1年期记账式国债,20万元活期储蓄。保险方面除了给儿子买年缴770元的医疗保险外,还买了储蓄型保险和儿童基金。自己除了医疗保险之外,曾办理的一份意外险,她又觉得意义不大,决定退保。另外,由于美容院近几年利润不是很可观,儿子也一年年长大,生活和教育费用越来越高。戴梅已经开始想办法开源节流,尽量多存些钱,再找些合适稳健的投资产品,为自己和儿子的将来做好充分准备。

二、理财分析

戴女士收入除了生意的收益之外,还有租房收益。可以说,戴女士不但具有经商的才能,而且还适时地进行了房产投资,一套价值40万元的门市房出租,每年有3万元的租金收益,并且可以享受房产升温带来的资产增值。

但戴女士现有的积蓄打理方式过于保守,除了40万元1年期定期存款,还有20万元放在活期存折上,形成了理财资源的严重浪费。

从戴女士的收入和消费等情况来看,她应当能承受一定的风险,之所以没有进行高收益投资,可能与“懒得理财”有关。因此,她可以在相对稳妥的情况下,变“懒得理财”为主动出击,将定期存款和活期存款进行调整,以追求较高的理财收益。

三、理财建议

1、购买信托产品。当前信托产品的期限多为2年左右,利率一般在6%左右,是同期银行储蓄税后收益的数倍。戴女士资金额度较大,能达到购买信托的准入要求。

2、购买新基金。具有良好口碑的基金公司的新基金,具有一定“保本”色彩。因此,戴女士可以根据自己的情况,选择绩优基金公司发行的新基金。并且可以考虑分别购买不同基金公司的两只基金,可以更好地均衡收益,规避风险,增强投资的稳妥性。

3、购买货币基金。因为生意需要,可以留下10万元来购买货币基金。货币基金收益与一年定期储蓄基本相当,并且一般1至2个工作日就能赎回变现,这不耽误戴女士生意资金的使用。

另外,戴女士想把意外险退掉的想法不明智。意外险对单亲家庭来说非常重要,而且,保险公司对退保往往制定一些不利于退保人的条款,所以戴女士退保时应慎重。

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