一、家庭状况
离异，就意味着女性要撑起整片的天空，所以，身体健康保障对离婚的女人来说尤其重要。40岁，已经离婚8年的戴梅穿戴得非常时髦，白皙的脸上泛着健康的光泽。除此之外，因为是私营企业主没有单位提供医疗保险，她还每年花几千块给自己和13岁的儿子分别买了医疗保险。戴梅自己经营一家中等规模的美容院，每年税后利润大概40万元左右。她有两套房产，一套自住，一套价值40万元的门市房出租，每年收回租金3万元。
除了注重养生外，戴梅还在衣服上十分舍得花钱，每年平均3－4万元用于衣物消费；家里雇着保姆，月工资400元。她、儿子，加上保姆3个人的生活费，一个月1500绰绰有余。每月养车费用大概在2000-3000元。另外，戴梅每个月还要给自己的父母1000元的生活补贴，每个月用于应酬的钱，也不会少于2000元。
据戴梅自己说，她本人在理财上比较懒，倾向于保守型，所以，现有的积蓄除40万元1年期定期存款之外，10万元买了1年期记账式国债，20万元活期储蓄。保险方面除了给儿子买年缴770元的医疗保险外，还买了储蓄型保险和儿童基金。自己除了医疗保险之外，曾办理的一份意外险，她又觉得意义不大，决定退保。另外，由于美容院近几年利润不是很可观，儿子也一年年长大，生活和教育费用越来越高。戴梅已经开始想办法开源节流，尽量多存些钱，再找些合适稳健的投资产品，为自己和儿子的将来做好充分准备。
二、理财分析
戴女士收入除了生意的收益之外，还有租房收益。可以说，戴女士不但具有经商的才能，而且还适时地进行了房产投资，一套价值40万元的门市房出租，每年有3万元的租金收益，并且可以享受房产升温带来的资产增值。
但戴女士现有的积蓄打理方式过于保守，除了40万元1年期定期存款，还有20万元放在活期存折上，形成了理财资源的严重浪费。
从戴女士的收入和消费等情况来看，她应当能承受一定的风险，之所以没有进行高收益投资，可能与“懒得理财”有关。因此，她可以在相对稳妥的情况下，变“懒得理财”为主动出击，将定期存款和活期存款进行调整，以追求较高的理财收益。
三、理财建议
1、购买信托产品。当前信托产品的期限多为2年左右，利率一般在6%左右，是同期银行储蓄税后收益的数倍。戴女士资金额度较大，能达到购买信托的准入要求。
2、购买新基金。具有良好口碑的基金公司的新基金，具有一定“保本”色彩。因此，戴女士可以根据自己的情况，选择绩优基金公司发行的新基金。并且可以考虑分别购买不同基金公司的两只基金，可以更好地均衡收益，规避风险，增强投资的稳妥性。
3、购买货币基金。因为生意需要，可以留下10万元来购买货币基金。货币基金收益与一年定期储蓄基本相当，并且一般1至2个工作日就能赎回变现，这不耽误戴女士生意资金的使用。
另外，戴女士想把意外险退掉的想法不明智。意外险对单亲家庭来说非常重要，而且，保险公司对退保往往制定一些不利于退保人的条款，所以戴女士退保时应慎重。
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70年代财富新贵如何保守理财
很多上世纪70年代的新贵家庭，在物质上已经实现了极大丰富，但在理财方面却做得并不好。很多人只是一味攒钱，而不知合理进行财务规划——旅游、装修房、买车，这些大笔开支使这些家庭在存与取之间徘徊。
2007——理财规划如何定？
“你买基金了吗？”这已经成了眼下中国老百姓最流行的一句问候语。由于2006年股市大盘持续上涨，2006年基金平均收益率达到50%以上，其中不少股票型基金回报率超过了100%，一向对投资谨小慎微的中国老百姓，对这种投资形式表现出了少有的热情和追捧。
针对国内目前出现的投资基金热潮，近日证监会基金部有关负责人解析基金投资风险，并指出投资者应防止三种错误观点：一是把基金当储蓄；二是把理财当发财；三是把投机当投资。俗话说，入市须谨慎，而买基金也要三思，天下没有免费的午餐，没有只赚不赔的金融产品。
那么对于30岁的家庭，家庭结构特殊，上有老人赡养，下有嗷嗷待哺的孩子，到底选择哪种金融产品，是坚持传统，存在银行储蓄生息，还是投身股票基金大军，期待2007年的好年头？
投资理财专家提示：今年家庭财务规划应当风险与收益并重，尤其是预防性储蓄投资高风险产品不可取。特别是身为家庭经济支柱的70年代人，承担着巨大的生活压力。基金、外汇、期货，都是目前热门的投资渠道，但是对用于教育、养老的储备金禁不起以上方式的市场风险，而保险作为一种收益回报稳定，并兼顾保障的理财方式应该是应对教育、养老、医疗等需求的最好选择。
当务之急——预存教育金
刘强夫妇孩子刚出生不久，现家庭平均月收入1.5万元。夫妻俩算了一下，希望孩子享受良好教育，小学和中学重点学校，顺利读大学。假设小学和中学时期花费平均每年3万元，大学期间花费暂且不算，费用以每年5％速度增加，小刘夫妇需要准备至少40余万元。
子女教育在大多数家庭的生活支出中占比很重，而采用保险准备子女教育金，准备越早越划算。于是夫妇俩购买了2007年保险市场最新推出的寿险产品——华泰人寿“铂金相伴（分红型）且附加意外医疗计划”，能用最短的时间解决子女教育问题，他们每年交纳34154.5元，存3年，共缴纳10万元左右，在第3年夫妇俩就可领到6000元返还金，并且在今后每3年都可领取6000元，一直到孩子100岁，最终还有5万元的百岁贺寿金，并且每年还有红利收入，如果孩子因意外受伤，可以得到最大1万元的报销额度。
理财专家表示，购买该类保险的最大好处在于返还快，缴费期短，还有风险医疗保障，家长省心省力。对于年龄在0－17岁的少儿，购买该险种，可以说是真正的一张保单，三代受益。首先父母自己可以领取生存金；等孩子上中学或大学时随时作为教育金使用；等孩子大学毕业后，可将生存金用于消费；也可将这笔珍贵的保单交给其养老，还可最后将身故保障金留给下一代。还需要指出的是，购买该种产品，孩子年龄越小增值越大。
财富管理——保值增值
对于处于28－39岁人士来说，这时候开始考虑养老，等于在起跑线抢先一步。这个年龄段的理财规划主要考虑的是财富管理安全，免受风险困扰。
30岁的小张是某研究所工程师，属于单身新贵的典型代表，关注资金保值增值。假设他有现金10万元存于银行1年定期，利率为2.52％，扣除20％利息税后利息是2016元，而现有的通货膨胀率一般认为是3％，就算加上1年后的2016元利息，1年后10万元的购买力相当于当时的98956元。
小张在进行了一些风险较高的投资外，还买了一些养老险产品。他买的养老险产品每年缴费60897元，存3年，同样在第3年得到返还金，是1.2万元，每3年一领，直至100岁，最终享有10万元的百岁贺寿金，每年还有红利分配。
专家表示投保养老险产品，可将生存保险金或红利用于计划性消费，比如支付部分按揭费用，出国旅游等，也可将红利累积生息，最大限度地提高养老储备金，灵活度很大，可随时调整支取。总之，不仅能实现安全增值，还可以保全资产。
30岁女性的完美保险规划
保险是因人而异的，不同的年龄、职业，所需要的保险类型都不一样。每一个人都要有一个保险规划，以下是我们为三十岁女性完美设计的。
1、高保额解决燃眉之急
如何全面规划白领女性的保险计划才算是完善且合理呢？平安人寿保险规划师何胜东认为，首先应根据自己的收入水平，家庭自身的财务状况，个人的风险承受态度、风险承受能力及个人消费习惯等方面作出评估。然后在健康、意外、医疗、养老、子女教育准备金及投资理财等几大方面作出合理的配置。
关于保险金额与保险费支出方面，年薪10万以上的中高端收入人群，由于基本生活开支占收入的比例较低，可以考虑以稳定年收入的15％左右用作保险费投资。购买总额约为年薪10倍或以上的保险金额，以确保万一发生风险时，能解决家庭的燃眉之急，让自己的家庭在一段较长的时间内维持现有的生活质量。
2、保险规划侧重综合保障
三十岁的女性身兼多重角色，保障更要综合考虑。处于人生上升期的白领普遍工作繁忙，也喜好旅游度假、体育健身等。随着交际圈子不断拓宽，经常要出行、旅游、运动，所以意外保障是主要的需求，建议购买一定保额的意外险。例如你是公司一名中层干部或者业务骨干，经常要做“空中飞人”，或经常乘坐陆路交通工具，一年在路上的时间比常人多好几倍，那么购买意外险时考虑搭配专门的交通意外伤害险种，配置高额的交通意外伤害或残疾保险保障和意外伤害医疗保险保障。
考虑到某些客观事实，例如女性的生命周期普遍长于男性6-8年，然而由于女性在生理和心理上与男性存在着较大的差距，在某些疾病的发生率上也普遍大于男性。所以在重疾保障方面可以进行补充，此年龄段重疾成本支出较低、保障较高，是购买重疾险的黄金阶段。
重大疾病保险起点为30万元比较合适，因为重大疾病的治疗花费远不止10万元。特别是30岁阶段的白领女性，多数已经生儿育女，家庭的开支也会比以往更大，在重大疾病保险方面做好保障，才能在发生重疾时通过保险保障来弥补开支增大和收入减少的缺口，确保家庭稳定开支。在保障的基础上，要考虑利用寿险储蓄一笔急用的免税的现金。其实许多白领家庭收入并不低，只是没有做好家庭理财规划，可能因为一次意外或疾病事故就让家庭经济陷入崩溃。
3、为孩子撑把“保护伞”
三十岁女性，一般都已经是母亲的角色。能让孩子在健康、安全的环境下成长，获得良好的教育，相信是每一位家长最希望的。许多家长未雨绸缪为孩子买保险，提早准备孩子的教育费用。
为孩子买保险最重要的是安全和教育金，安全包括意外和医疗保障。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却忽略了意外保险和医疗保险，这只重教育不重保障，将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，建议为孩子购买保险时应当包括：意外险、医疗险、重大疾病保险和教育金保险。
及早为孩子买保险，除了是作为家长承担起抚养孩子、教育培养孩子的责任和义务之外，它的另一意义是：让孩子养成理财的习惯。可以选择既有保障又可理财的保险作为小孩的教育金保障。到了大学毕业的年龄，孩子可以将这份意义重大的教育金保险变为个人理财账户，让这份保险继续为自己以后做规划。当然，也可以变做家长的退休养老保险。
保障额度方面也是需要注意考虑的，少数单位可以为员工子女报销一部分医药费；学校还有可能统一办理团体意外保险。在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了？还有多少缺口需要由商业保险弥补？投保不要超出中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定，这样保障才不会过剩。目前，儿童险风险保障最高为10万元，购买两家公司以上可以累加，但超出10万元的部分无效。
4、通过保险防止财富流失
除了三十岁的工薪阶层，那么三十岁的女企业家，年入数十万元到过百万的女强人，要不要规划保险呢？成功人士购买保险其实买的不是紧急保障，而是防止财富的流失。年入数十万到过百万的成功人士，可能计划着提前实现财富自由，在财富积累的过程中如果突然得了重大疾病或者意外，暂时拿出数十万元来治疗并不会影响家里的生活质量。但是变故发生后，她可能因身体原因要暂停工作，因为治疗要支出一笔费用，这时家庭的整体收入可能会受到影响，她自身的财富规划也会因此而延缓实现日程，而这时如果事先通过保险取得这些保障，则不用自己买单，可以用较少的支出来为变故提前买单，达到留住已有财富的目的。
有房有车的单身女性的保险规划
进行保险理财规划，需要根据自己的实际情况来进行，那么对于30岁的有房有车的单身女性如何进行保险规划呢？
案例介绍
王晓琳今年30岁，未婚，年收入9万元，年支出约5万元，自有住房和汽车。王晓琳在外企工作，平时工作压力比较大。随着30岁的到来，她开始对自己的健康产生忧虑，担心未来的生活。她的公司有社保，目前没有其他商业保险，存款8万元，她希望通过保险来为自己的未来增添一份保障。
保险需求分析
王小姐目前处于事业的上升期，仅有社保保障，无任何商业保险保障。王小姐为单身女性，不久的将来需要考虑婚嫁问题及生育问题，但王小姐目前没有任何负债，在理财方式上以保守型银行(行情 专区)存款为主，在保险需求上主要考虑以转嫁风险为主，完善风险较大的意外伤害、重大疾病、寿险保障，并兼顾养老需求。
根据保险规划保障额度的一般建议标准，王小姐的保障还存在以下缺口：
1、寿险保障：建议保障额度不低于10倍的年收入，据此计算，总保额约90万元。
2、意外保障：王小姐有正常的日常出行及公务出差的风险存在，建议购买50万元的意外伤害保险。
3、健康保障：建议保障额度不低于单次重疾治疗的自费费用(根据北京市现行医疗费用标准约为16万元)+康复周期费用(约10万元)+治疗期间的误工费用(约为2年-3年的年收入)，则王小姐的重疾保额应为53万元。
4、养老规划：养老保险保额的确定原则为：未来领取的社保养老金+商保养老金，要占退休前工资的50%，目前王小姐的未来社保养老金的替代率约为25%，因此规划的商业养老保险的月度领取额度应不低于1875元。但王小姐处于事业的上升期，养老保险规划可逐步进行，可先做部分规划，其余部分随着日后收入的提升与社保养老险的变化，再进行完善。
方案推荐理由
1、寿险/意外保障：此次规划的保障重点在于工作期间及退休早期，在重点时期覆盖缺口需求，王小姐的意外和寿险保障为100万元，目前已超过其年收入的10倍，可满足保障需要。
2、健康保障：此次规划了50万元，基本覆盖王小姐的保险额度。但针对目前王小姐的经济状况，此次以高保障的消费型的重疾险为规划，主要保障期间为工作期间及退休早期，随着日后王小姐的收入增加及家庭情况变化，可再增加长期重疾保险。
3、养老保障：就目前水平，王小姐的商业养老保险金的月度领取额度应不低于1875元，此次规划后，预计到55岁退休时，王小姐可以每月补充约775元的商业养老金。距离理想额度还有一定的差距，随着王小姐的收入增加及社保养老的变化情况，日后再做补足。
提示：综上可以看出，对王小姐进行综合规划后，她的寿险、健康险均已到达目前理想额度，并规划了部分商业养老保险，分散了工作与生活的风险，为未来的生活做了良好的规划。
保险理财：女性投保人选择保险要提前规划
女性投保人选择保险，一定要清楚自己需要什么类型的保险，必须对险种有基本的了解，比如保险责任、保障范围等，并且要对保险公司的服务和理赔能力十分了解。
事实上，目前各家保险公司的女性险种并没有绝对的优劣之分，女性在购买险种时除了看保险责任、保障范围、产品费率和产品价格外，还要关注保险公司在业界的影响和口碑，是否注重客户服务等因素。
值得一提的是，与其他保险一样，女性保险的保费规划也必须对未来长期费用的承担有全面的考虑。女性在购买保险时一定要走出一个误区，并非保费越贵的产品就越好，产品保障的范围和保障的额度才是衡量一张保单价值的首选因素。
保险理财规划师建议，尚未买过保险的单身女性，在投保时应先考虑带有医疗、意外、身故保障的寿险类产品，再考虑养老及投资分红类险种，保费一般不要超过个人年收入的10％。
而对于已怀孕的女性，针对女人妊娠期可能引发的疾病而推出的如海尔纽约人寿的“附加母婴重大疾病长期健康险”应该成为她们的首选；当踏上工作岗位，并有了家庭和孩子之后，女性们可适当在自己的保单主险中附加上孩子的教育金及日后的养老金 等保障，全年年缴保费占家庭年收入10％左右，保险额度以家庭整体年收入的7至10倍为佳。
打工家庭的理财规划
打工者赚钱很辛苦更好做好理财规划。家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。是一门以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。
家庭基本情况：
李秀1996年从家乡来到南方一家纺织厂打工，次年与一起打工的同乡田涛结婚。现在他们的女儿已经上小学一年级了，三口人住在租赁的一套一居室住房内，其家庭月收入为3500元。几年来两人努力工作，勤俭持家，积攒了7万元的家庭资产，其中有银行定期储蓄5万元，凭证式国债2万元。除了房租、日常生活等开支，李秀一家现在每月能有2000元左右的结余，但她对未来购房、孩子教育等预期开支却未敢抱有乐观态度，理财行为也十分谨慎。
几年的打工生涯，他们已经融入了这个城市，所以，其家庭总的理财目标就是能增加投资收益，尽快过上居有其屋、衣食无忧的城市小康生活。
家庭财务分析：
李女士现有的理财品种均属保守型，虽然较为稳妥，但综合年收益仅为2%左右。而有关经济专家预测2014年的消费价格指数将在3%以上运行，也就是说，李女士的实际投资收益会成为负数；同时，如今教育类消费水平逐年提高，假设李女士女儿的学习成绩一直保持中等水平(或以下)，数年后升初中、高中时的择校费将高达3万元左右，上大学的各种开支更大。如果李女士继续保守理财的话，那时的家庭积累恐怕会捉襟见肘，出现财政危机。另外，李女士和丈夫不同于有固定工作的职业者，夫妻双方的保障能力较差，而李女士的理财结构中又没有保险类的投入，家庭成员的人身保险、家财保险几乎为零，这也说明李女士没有居安思危、未雨绸缪的意识，万一夫妻一方出现意外，家庭现有的积蓄无异于杯水车薪，难以应急。
1。寻求收益高的稳健型理财产品
国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式，而且国债不缴利息税，提前支取还可以按相应利率档次计息。为了增加投资收益，李女士可以将银行储蓄转为风险适中的稳健型理财产品平衡型基金。
2。加大孩子教育的早期投入也是理财
从小就应注意加大对子女的教育投入，要舍得花“本钱”，为孩子选一所教学质量高的学校。这些早期的投资，在很大程度上能减少将来子女教育的开支，这实际上也是科学理财。
3。适当购买保险，增强家庭抗变能力
打工者与有单位的人不同，生老病死等保障全靠自己。现在一场大病往往就能让人倾家荡产，所以，刘女士夫妻应适量购买健康保险，从而提高家庭的综合保障能力和理财收益。
提示：重视理财就是提高未来生活质量。如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题，将投资”“理财”作为日常生活中不可或缺的一部分。
年轻爸爸们的保险理财规划
三十岁的男人可谓是正处在事业高峰期的前期，三十岁的年轻爸爸也是刚刚初为人父的喜悦中，家庭事业都拥有了以后，该怎样进行保险理财规划呢？
专家提醒父亲购买保险时须注意以下几个要点：
首先，考虑保险时，应把所有的家庭成员视为一个整体，成员之间都承担有一定的家庭责任。
建议年轻爸爸更需要早投保 ，早期投保费率较为便宜，而早期风险发生对自己、对家人产生的影响都比较大，这时候买保险性价比最高。同时需要根据收入的增长适时调整保额。特别需要注意的是，很多父母都有一种错误意识，在自己没有投保任何保险的情况下，就先给孩子买了意外、教育金等保险产品 。其实父母是孩子最好的保护伞，只有父母无忧，孩子才能无虑。作为家庭支柱的爸爸，如果给自己买保险，就是在保障自己的赚钱能力，就是在承担家庭责任。
随着一档亲子类综艺节目走俏荧屏，帅爸爸和萌宝贝成为人们最热衷的话题。作为家庭顶梁柱，爸爸知道自身的责任，总是通过不懈的努力来为家庭争取更好的生活环境。
专家提醒说，作为家庭支柱，爸爸平常也该多关心自身的保障问题，年轻爸爸可以优先考虑寿险及重大疾病保险，再逐步考虑孩子的教育金。
30岁爸爸：优先考虑寿险及重疾险
李先生今年30岁，是外企职员，月薪6500元，太太在民营企业工作，月薪2500元左右，宝宝今年刚刚出生不久，孩子的出世为李先生带来了巨大的喜悦，同时，随之而来的经济压力也让李先生感到棘手，他迫切希望能寻找稳妥的投资渠道，为孩子将来教育成长做好准备。
俗话说，男人“三十而立”。一般来说，30岁左右的父亲已经有了一定的职业经历，人生事业正处于上升期，收入稳中有升，家庭也处于成长期，但同时各方面的生活开销也随之增长，经济压力也大大增加。
保险专家建议说，李先生在考虑为孩子建立相关保险计划前，更应首先考虑使自己得到有效保障，因为家庭经济支柱一旦发生意外，将直接导致家庭生活质量的下降，子女的生活教育也将受到影响。首先，可考虑寿险及重大疾病保险，以确保家庭经济的稳定性。
家庭主要经济支柱得到有效保障后，可考虑为孩子准备教育金和周全的保障计划。教育金是抚养孩子的一笔重要开支，这类保险具有强制储蓄、专款专用的特点，宜尽早投保。
此外，应关注豁免条款，确保理财计划不会因为一些意外发生而被打断。
40岁爸爸：提早准备孩子教育金
王先生今年40多岁，自己做生意，年收入50万元左右，太太在某教育机构工作，年收入6万元左右。两人除社保外都购买了相应的商业寿险和健康险。儿子今年8岁，正在念小学，王先生未雨绸缪，提前为儿子准备了高中到大学的教育金。为了将来不给儿子增加负担，王先生希望为自己的退休生活提前做好规划。
像王先生这样的人群，正处于人生事业的高峰期，家庭也逐渐步入成熟期。这些爸爸们通常具备较强的风险意识，已为孩子提前准备好了教育金，当家庭经济条件相对宽松后，可抓紧时间为自己的健康和退休生活做好保障规划，以期美满地度过晚年。
提示：建议年轻爸爸为整个家庭进行投保，事业方面小有所成，家庭方面更要面面俱到，家人安全健康就是自己最大的福气，来网选择保险产品，是您不二的选择。
30岁新娘的保险理财规划
已到而立之年的唐小姐很喜欢这份挑战高薪的工作，其薪酬结构为底薪加提成，虽然每月收入不固定，但是基本都能保证在8000元左右。唐小姐与父母居住在深圳白石洲附近一套两室户的房子里，不需要她负担任何生活费用。唐小姐每月花费为：在服饰和名牌化妆品上的花销分别为3000元和1000元左右；在外就餐、娱乐费用约为2000元；交通费花销合计在600元左右；最少400元的手机通讯费。唐小姐的男友张先生老家在外地，他目前在单位附近租房居住，每月租金为1500元，基本生活费2000元左右，其他花销为1500元，每月有近7000元的结余。
双方父母主张他们尽早结婚，并分别拿出5万元资金作为结婚费用资助。张先生工作多年，自己有20万元积蓄。唐小姐和张先生打算一步到位在中心区买套三室户新房，以每平米1万元、130平米推算需要130万元，首付及装修至少需要50万元。
他们现在手里只有30万元，按张先生每年结余10万元推算，目前20万元的资金缺口至少还要积攒两年，难道结婚买房非要一步到位，再等上两年的时间？
理财分析
从张先生和唐小姐的资产负债分析，他们的收入比较稳定，虽没有任何负债，但收入来源单一，也没有任何投资，资产的收益率太低，没有得到很好地利用。从收支分析，张先生收入与支出之比还算合理。唐小姐收入占两人总收入的40％，但个人支出占总支出的比率约60％，基本无节余和储蓄，将首付筹集及以后的还贷压力集中到了张先生一个人身上。为了加快首付资金积累的速度，尽快地实现理财目标，建议唐小姐在支出上做出调整。
理财规划
1、合理安排，减少不必要的支出
唐小姐每月的花费占了个人总收入的90％，如果在服装化妆品上将每月4000缩减为原来的30％即1200元，合计每年可节省45600元。另外，张先生工作在科技园，而唐小 姐和父母住在白石洲，建议张先生可以暂时住在准岳父母家中，这样既节省了房租也能减少部分的生活花费，合计节省租金加生活开销28000元。两人的年支出缩减为7万，一年可以积攒17万元。
2、双卡理财，财富日日增值
唐小姐日常开支较大，可考虑使用信用卡消费，并结合借记卡管理收支。目前，民生银行推出的双卡理财专为唐小姐这类白领阶层设计。只须开办民生银行借记卡与信用卡，消费使用民生信用卡，不占用日常资金，享受长达51天免息期。
3、储蓄理财和基金组合投资，提高资金收益率
为了提高资金的使用效率，两人现有的30万资金可做一些收益较高的短期投资。将6万元投资货币基金和银行储蓄理财，目前民生银行代销的融通易支付货币基金和钱生钱B储蓄理财，这部分可作为应急准备金；21万投资至中等风险的债券型或混合型基金，可选择历史业绩较好的基金产品2-3种分散投资，比如富国天益或东方精选基金。余下3万可投资于股票型基金。
4、使用银行贷款理财账户，降低贷款利息支出
在筹集买房资金后，可选择银行按揭贷款，目前各银行的按揭产品差异不大，民生银行以手续方便、费用减免而受到青睐，唐小姐可以选择。同时，民生的贷生利理财账户是他们投资的另一个好方式。它兼具了类似提前还款节省利息和手中仍持有资金以做大额应急准备金的双重优点。
一年后，现有30万资金加每年积攒的17万，同时再加投资收益2万元，合计49万元，基本满足首付加装修了。
有房有车30岁单身女性的保险规划
据了解，很多人为了给自己提供一份更好的保障，都会提前进行保险规划，只是不同的人有不同的状况，也就会有不同的保险规划，对此我们就来看看有房有车的30岁单身女性如何制定保险规划？
个人情况简介
王晓琳今年30岁，未婚，年收入9万元，年支出约5万元，自有住房和汽车。王晓琳在外企工作，平时工作压力比较大。随着30岁的到来，她开始对自己的健康产生忧虑，担心未来的生活。她的公司有社保，目前没有其他商业保险，存款8万元，她希望通过保险来为自己的未来增添一份保障。
保险需求分析
王小姐目前处于事业的上升期，仅有社保保障，无任何商业保险保障。王小姐为单身女性，不久的将来需要考虑婚嫁问题及生育问题，但王小姐目前没有任何负债，在理财方式上以保守型银行存款为主，在保险需求上主要考虑以转嫁风险为主，完善风险较大的意外伤害、重大疾病、寿险保障，并兼顾养老需求。
根据保险规划保障额度的一般建议标准，王小姐的保障还存在以下缺口：
1.寿险保障：建议保障额度不低于10倍的年收入，据此计算，总保额约90万元。
2.意外保障：王小姐有正常的日常出行及公务出差的风险存在，建议购买50万元的意外伤害保险。
3.健康保障：建议保障额度不低于单次重疾治疗的自费费用(根据北京市现行医疗费用标准约为16万元)+康复周期费用(约10万元)+治疗期间的误工费用(约为2年-3年的年收入)，则王小姐的重疾保额应为53万元。
4.养老规划：养老保险保额的确定原则为：未来领取的社保养老金+商保养老金，要占退休前工资的50%，目前王小姐的未来社保养老金的替代率约为25%，因此规划的商业养老保险的月度领取额度应不低于1875元。但王小姐处于事业的上升期，养老保险规划可逐步进行，可先做部分规划，其余部分随着日后收入的提升与社保养老险的变化，再进行完善。
方案推荐理由
1.寿险/意外保障：此次规划的保障重点在于工作期间及退休早期，在重点时期覆盖缺口需求，王小姐的意外和寿险保障为100万元，目前已超过其年收入的10倍，可满足保障需要。
2.健康保障：此次规划了50万元，基本覆盖王小姐的保险额度。但针对目前王小姐的经济状况，此次以高保障的消费型的重疾险为规划，主要保障期间为工作期间及退休早期，随着日后王小姐的收入增加及家庭情况变化，可再增加长期重疾保险。
3.养老保障：就目前水平，王小姐的商业养老保险金的月度领取额度应不低于1875元，此次规划后，预计到55岁退休时，王小姐可以每月补充约775元的商业养老金。距离理想额度还有一定的差距，随着王小姐的收入增加及社保养老的变化情况，日后再做补足。
提示：综上可以看出，保险规划后的寿险、健康险达到了理想额度，而部分商业养老保险的购买，使得王小姐未来的生活保障会更加全面，而年缴保费约占年收入的11%左右，是较为合理的资金规划，从而可以为她的生活提供最无忧的保障。
气手枪冠军庞伟的保险规划和理财规划
22岁的庞伟一举为中国拿下了第二枚金牌，继多哈亚运会后，光环再一次聚焦在年轻的他身上。同时，百万以上的奖金收入也为他开创了一条未来的财富之路。
庞伟个人历史回顾
庞伟在2000年於保定的第二重点业余体育学校射击中心接受张广伟教练的训练，
2002年，庞伟在全国射击赛及全国青少年射击赛冠军。
2005年19岁入选国家队，是中国射击队近年最年轻的运动员。
2006年在萨格勒布射击世锦赛上与队友合作赢得男子10米气手枪团体冠军，并在随后的个人项目决赛中一举称雄，这样首次参加世界大赛的他成为了气手枪项目“双冠王”。同年在多哈亚运会上他又与队友一起获得了男子10米气手枪团体冠军。2007年在射击世界杯总决赛上获得男子10米气手枪铜牌。2008年奥运会男子10米气手枪金牌。
庞伟家庭基本情况
庞伟，1986年7月19日出生在河北保定一个普通职工家庭；
家有父亲庞彦宏、母亲蔡东芳、奶奶白淑兰。
73岁的奶奶8月6号因为高血压住进了医院。
庞伟理财规划建议
庞伟保险规划
庞伟做为国家队最年轻的一名射击手，年仅22岁，非常年轻。因为平时要训练，而他从事的射击活动也有一定的风险。又因为其经常在世界各地参赛，建议购买50万意外险及意外医疗险，50万终身寿险及重大疾病险。
庞伟投资规划
在我们对奥运冠军的资产定位上，庞伟属于新贵精英层，他的资产总额应在150万-500万之间。
庞伟小的时候住在奶奶家-----河北保定一栋有着三十多年历史的老式居民楼四楼。奶奶非常疼爱这个孙子，而且孙子也很爱奶奶。据说要把奥运会获得的金牌送给病中的奶奶，让她的病情早点恢复。可见其与奶奶的感情之深。建议他将35%的资产用于购置房产，将奶奶接过来与其父母一起居住，让他们充分享受老年的生活。
金融资产方面，可构建基金组合。因为庞伟的性格比较沉稳，资产组合也以稳字当先。除保险和房产外，10%配置活期存款及货币型基金，10%配置银行理财产品，20%配置债券型基金，25%配置国际或国内股票型基金。如果以后有收入，也按此比例分别投资在相应的资产类别上。
假设房产的收益率为5%，货币型基金，银行理财产品及债券型及股票型基金的收益率分别为3%，5%及10%，则此投资组合的加权平均收益率为6.05%，即只要庞伟在未来12年的收入和支出持平的情况下，现有资产也能翻上一番。当然，因为庞伟还年轻，并且如果也能像王义夫一样，将职业年龄拉长，则职业收入仍大有可为之处。
