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保险知识汇总,通胀情况下理财保险产品的选择

2020-11-02
家庭理财保险产品规划 理财保险规划 理财保险规划建议

通货膨胀一般指:因货币供给大于货币实际需求,而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给。给我们老百姓的直接感觉就是:钱不值钱了。

前几年揣着100元钱去超市或许还能推个购物车,而现在,带一百块钱去超市恐怕您连购物篮都不用拿了。通货膨胀在经济活动中是不可避免的。各国政府面对通胀只能尽力将通胀的影响控制在最低范围。而作为老百姓来说能够抵御通胀的办法就不多了。投资虽然可以抵御通胀。但是,以我们国家目前的投资渠道来看,可供选择的手段相当有限,而且大都需要具备一定的专业知识,这就不是一般人能够做到的了。而保险做为理财工具,在当今的经济形势下更显得一枝独秀。

保险产品已从过去的只能提供单一的保障功能发展到今天,成为集保障与理财于一身的理财工具,其所具备的优势是市场上任何一款理财产品无法比拟的。因此,在当今的情况下应该选择那些在本金有保证的同时,还能获得一定收益的;当市场好转的时候又可以将部分资金提取出来去博取机会的时间窗,并且在保险公司所享受的各种利益丝毫不受影响。

这样的保险产品才是当今情况下应该首选的。

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保险知识汇总,选择保险产品“有章可循”


当一个家庭决定购买保险以后,往往不知道选择保险产品时该遵循什么原则,什么样的保险产品最适合自己。记者请保险专业人士给出了一些颇具参考价值的建议。

据中国平安人寿保险股份有限公司黑龙江分公司星级培训导师、理财规划师苏艳丽介绍,保险是一种财务或收入的补偿,在购买时应本着先大人后小孩的原则,先考虑家庭的主要收入者,其他人次之。再有,选择保险要看保险公司的规模及偿付能力。同时,选择一个专业的代理人也是不可忽视的环节。

此外,不同年龄层面、不同情况家庭应根据实际状况选择保险产品。购买保险产品的先后顺序一般为:意外险、医疗险、大病险、养老险、子女教育险和理财险。每个家庭保费不宜超过家庭收入的20%,选择的保障额度为个人年收入的5至6倍。

对于刚刚步入社会的年轻人来说,因为收入不太稳定,没有积累,应酬比较多,可以选择保费低、保障高的定期险种以及医疗型险种。待收入提高时,可适当考虑养老险。

对中年人来讲,重大疾病保险首选,其次为理财型保险。

孩子可选择教育型保险,以便在特定时期,比如上大学、创业、婚嫁时可得到一笔资金。

理财保险产品 保障投资双丰收


目前在市场上销售的理财保险产品主要有投资连结保险、分红保险、万能保险三种。想办法让资产保值增值成为投资者最为关心的。对此,相关理财人士对目前市场上的三类投资型理财保险产品分别进行了特色分析。

投资连结险最大的特色是兼具保险保障与投资理财双重功能。投资连结保险没有预定利率,投保人的未来收益取决于保险公司的投资收益,赚了赔了都是自己的,投资回报具有不确定性。

分红是指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例,以现金红利或增值红利的方式分配给客户。分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余,俗称“三差分红”。

万能保险与分红保险相同,具有较低的保证利率。理财保险产品优势在于交费灵活,可定期、不定期,其保障部分的保险金额可以根据投保人的经济状况随时调整,并有加保的选择权,可以充分满足客户不同时期的保险需求,既具有较低保证利率的可靠性,又具有高回报的可能性。

分红险:红利随险企经营水涨船高

分红险是指保险公司将经营收入的盈余部分按照一定比例向保单持有人进行分配的寿险产品。理财保险产品除了具有基本保障功能外,保险公司每年还根据分红险业务的实际经营状况,决定红利分配。

投资机会与风险:分红险分红的多少主要来源于保险公司的投资收益。理财保险产品随着近期保险资金投资渠道的不断拓宽,分红险有望获得更加稳健和可观的收益。不过,需要注意的是,分红险的投资收益不确定,分红险的分红水平主要取决于各家保险公司的实际经营成果,如果保险公司经营状况不好,红利也会低于一年期银行存款利率,甚至可能出现零分红。

万能险:保额保费可灵活调配

除了缴费灵活性高外,被保险人的保额也可调整,账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。此外,万能险还为投资账户提供最低收益保证,并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。

理财保险产品也有投资风险

●汇率风险

理财保险产品是银行的保本浮动收益型产品,这个产品宣传点是保证本金、风险自担,运作方式是将大部分资金投入债权或者存款,小部分投入股票或者基金或者黄金期货进行炒卖,股票市场这两年来整体走势震荡,投资难度加大,这也就意味着,投资该产品也存在很大的风险。

●利率风险

理财保险产品还有一种不保证本金和收益的非保本浮动收益型产品。这种产品的投资渠道是存款占很小一部分,大部分是用于委托证券公司将产品投入到股市或者基金市场。如果股市或者基金市场震荡下跌,投资者会面临既亏损本金,又亏损收益的风险。

●系统风险

在这个过程中,理财保险产品扮演的角色较为主动,银行的经验、技能、判断力、执行力等都可能对产品的运作及管理造成一定影响,并因此影响客户收益水平。银行客观上有调节特定时段理财产品收益率的空间,在“资金池”模式下,银行只要确保付给投资者的加权平均收益率不要高过资金池的加权平均收益率。假设银行给投资者是3%,但运作下来可能是5%,剩下的两点就都进入银行口袋。

●人为风险

因为理财保险产品为银行赚到超过其他中间产品的更高收益,银行就不断地推出新型理财产品,还以业绩、收入、升职等条件要求银行工作人员对产品进行推销。

保险知识,选择适合自己的保险产品


在上海有几十家保险公司,产品又多,同一种产品各家基本都有,是不是更加感到无从选择。而每家保险公司的代理人都会说自己公司的产品好,你要想了解保险产品又不可能每一家都去了解,也没有这个时间与精力。

虽说每一款保险产品大同小异,但有同必有异。“同”-----是大的方向,即类型。如:意外、分红险、医疗险、重大疾病险、投连险、万能险、寿险、等等;而“异”----便是细节,如:医疗险;医疗险分意外门诊医疗、住院医疗、门诊医疗(疾病也可以)、住院补贴;而购买医疗时又可以分必须附加在某主险后的附加险;但是也有可以单独购买的医疗险;除了寿险公司有买外,其实财产险公司也有的卖,而且价格比寿险公司要便宜的多。单单医疗费用的赔偿,又有分社保内和不受社保限制的赔偿;寿险又分终身寿险、定期寿险、消费型定期寿险、分红型终身寿险;而分红又分现金价值分红、保额分红、现金价值购买保额分红等等------

你看到这里大概眼晕了吧?

所以,购买保险前,先要确定自己的需求是什么或者说我以后想得到什么?我的担心是什么?把你想法说出来先找出大方向,再比较小细节,这样买保险大a致不会出现大的偏差,亦不会买了保险后又后悔再退保损钱又伤神了。

你知道保险公司代理人与代理公司代理人的区别吗?

保险公司的代理人,代理的是一家公司的产品,有时免不了要夸自己的公司产品好;而代理公司的代理人呢?因为可以代理几十家保险公司的产品,不单单是寿险公司财产险的产品也可以代理,还包括可以代理车辆保险、团体保险等,因此,代理公司的代理人是站在客户的立场帮助客户挑选保险公司。

保险知识,如何选择自己的保险产品


许多人想买保险,但看到玲琅满目五花八门的保险产品却不知道哪款产品合适自己,其实无论保险公司多少,也无论产品多少,首先要对自己做一个需求分析,通过对产品的组合以达到最满意最合适的保障功能。

保险其实是一种财务规划,在做财务规划时,最重要的是根据自己经济情况进行调整。活期储蓄是必须的,也是应对突发事件最快的金钱来源。股市基金等投资虽然具有一定风险,但收益相对较高,可以进行一定的投入,但不能全盘压上,一旦遇到金融风暴,对自身的生活质量影响巨大。保险也可以作为一种投资,具有较稳定的收益,但保险更多的是一种保障,一种风险的规避,也是长远的考虑。所以保险是必要的一种财务规划,但也不能全盘压上,因为保险资金不灵活,更注重稳定。总之,在力所能及的情况下,拿出一部分家庭剩余资产购买保险是很有帮助的。

保险发展到现在多以分红为主,分红保险也说明了其具有投资的作用,但保险原始的意义在于其是一种保障,是对风险的规避。所以要对自己具有的风险行进评估,工作是不是具有危险性,医疗保障是不是健全,养老资金是不是充裕,子女教育和健康保障能不能完善等等。根据这些情况选择最紧缺的进行最先保障。当然现在的保险许多都结合了这些功能,那选择这些保险时,首先考虑的是最重要的保障是不是充分,其他保障进行辅助就行了。

保险需求其实每个人都有,不同年龄段的需求也不同,但一旦想到了这些需求可能就来不及了,或者保费会很高,所以要做到未雨绸缪,为自己做一个长远的规划,也为自己的财务做一个合理的规划已成为现代人必备的技能了。

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