更多人买保险的时候，只是买一份心安，买了保险之后就扔到了一旁。
每年跟交社保、物业费、水电费一样习惯性地缴纳保险费，甚至忘了自己花钱买了哪些保障？
这位小伙伴理赔的时候就忘了自己买的保险，差点与50万的保险金擦肩而过。
一、没有一点点防备，疾病“上门了”！
95后的欣欣刚毕业没多久，是一名职场新嫩，每天朝九晚五的上班、生活，平淡而又安稳。bx010.COM
直到今年公司的全体福利性体检打破了她生活的宁静。
一向身体健康、连感冒发烧都很少的欣欣，竟然在**市第一附属医院体检的过程中意外地查出了甲状腺结节。
虽然医生表示只是普通的甲状腺结节，没有明显的异常，定期复查就可以了。
但是欣欣仍旧放心不下，因为她的亲戚中有个先例：她的姑姑前两年也是甲状腺结节，后来去医院复查了几次竟然恶化成了癌症。
本着“把危险扼杀在摇篮里”的心态，欣欣在今年的4月初做了甲状腺结节切除手术。
手术很顺利，术后出院只要按时服药，定期复查就可以了。毕竟，结节切除在这年头也算不上啥大手术了。
只不过，再小的手术，费用也不便宜。整个治疗过程，手术费、药费、住院费等零零总总加起来，一共花了38511元。
尽管医保给报销了19523元，但欣欣还是支付了18988元的治疗费，这几乎掏空了她的全部积蓄。
好在，欣欣虽然刚参加工作收入不高，但很有风险意识。去年9月就给自己买了一份尊享e生医疗险，多出来的医药费可以找保险公司报销。
手术出院后，欣欣立即联系了当时买保险的平台，告知要申请尊享e生的理赔，对方也马上安排了理赔协助人员跟进。
协赔人员告诉欣欣，申请理赔需要准备的资料明细，包括：申请表、身份证复印件、银行卡复印件，发票及费用清单，大病历原件。
其中，大病历原件又包含：住院病案首页、入院记录、出院小结、手术记录、检查化验报告单、医嘱单、体温单及病理报告。
6月27日，欣欣便把准备好的资料寄送给了尊享e生的保险公司众安。
由于这份保险已经过了30天的等待期，并且社保报销过了，所以按照合同约定，0免赔，按100%的比例赔付。也就是说自付的部分，这份保险全给报销了。
提交资料的16天后，一条悦耳的消息提示音响起，银行短信显示已收到众安18988元的理赔款。
如此顺利地获赔让欣欣很是开心，并感到心满意足，觉得这份保险真是买对了！
但协赔人员却告诉她：你还有一笔50万的保险金没领！
原来，欣欣当初投保的时候，买了两份保险。一份是尊享e生医疗险，一份是康惠保旗舰版重疾险，而且重疾险还买了50万的保额。
结果，欣欣申请理赔的时候只报销了医疗险，却把更值钱的重疾险抛到了九霄云外。
要不是协赔人员好心提醒她，还真有可能忘了申领。
还有一部分原因是，欣欣觉得自己切个结节而已，算不上大病，重疾险应该赔不了，所以也就没往那方面想。
可实际上，欣欣术后的一个月拿到的病理报告显示：她所患的是甲状腺乳头状癌。
甲状腺乳头状癌是分化型甲状腺癌最常见的病理类型，恶性度最低，治疗方式一般手术切除，5年生存率高达95%。
但它好歹也归属于癌症家族，达到了康惠保旗舰版重疾险中恶性肿瘤相关疾病的理赔标准。
其实，聪明的小伙伴应该也发现了。正是因为达到了恶性肿瘤的评判标准，之前的医疗险才会痛快地0免赔嘛。
总之结论是，欣欣这次的病是可以申请重疾险理赔的，而且直接可以赔付50万的基本保额。
于是，欣欣又赶忙准备了一份理赔资料寄给了百年人寿保险公司，果然不出预料，理赔申请顺利通过，没过多久50万的保险金也到账了！
也就是说，欣欣这次生病不仅没花钱，反而还倒赚了50万。
而拿到这笔保险金的代价，仅仅是去年缴纳了一笔2464元（医疗险246元，重疾险2218元）的保险费，518988/2464≈210：1，这杠杆率着实有点高。
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重疾险，在两家保险公司各买了50万的重疾险，生病后能拿到100万理赔吗？
买保险就是买保额。小编一贯的原则是：最少的钱买到最高的保额，当然在购买时，保额越高，一旦发生风险，赔付的钱也就越高。
最近，有朋友询问小编：我在两家保险公司都购买了重疾险，保额分别都是50万，如果我得了大病，能不能拿到两家的赔付，100万啊？
相信很多用户都不止买了一份重疾险，像小编就买了3份重疾险，大家可能有疑问，我买了这么多保险，还在不同的保险公司购买的，如果以后生了重大疾病，能否得到我所购买的所有重疾保险的理赔金呢？还是只能拿一份？
关于这个疑问，就涉及到保险概念中重复购买是否能重复理赔的问题？
分2种情况：
1.如果所得疾病只有一份重疾险保障。
这种情况下，虽然有多份重疾险，但却只有一份重疾险保障，却也不存重复理赔的问题，也只能那一份重疾险赔付。
2.如果所得疾病有多份重疾险保障
在这种情况，才涉及重复理赔的问题。
要知道重疾险属于确诊即赔，即符合保险合同规定的保障范围即赔。所以既没有份数限制，也没有最高保额限制！不管你买了多少份重疾险，在多家保险公司购买的，只要确诊疾病符合保险合同条款，那么就可以拿到多份赔偿金。
小编要提醒一点：保险公司一旦赔付重疾保险金，相应的保险合同也会终止。目前，保险市场上的重疾险有些含有身故保障，其实就是以寿险作为主险，重疾险作为附加险组合而成。当重疾险作为附加险进行了重疾保险金赔付，那么主险寿险的合同也会终止，所以关于这一点，保险公司通常都会载明：身故保障和重疾险保险金只赔付一个。
回到用户的问题上，由于用户在两家保险公司购买的保险，那么保障范围和保障疾病还是会略有不同的。如果用户生病得了比较偏的疾病，只有一份重疾险保障，那么只能拿到50万的保额；如果用户得了两份重疾险都保障的疾病，比如：癌症，那么就可以得到两份重疾保险金，也就是拿到100万。
除了重疾险外，还有一些保险也是可以重复理赔的，比如：意外险（保险公司会约定份数限制哦，以及小孩会有最高保额限制等）、寿险（小孩也有保额限制，不满10周岁，总额不超过20万元；已满10周岁但未满18周岁，总额不超过50万元。）、津贴型医疗险（只有住院或手术才可能使用，每天拿到一定数额的住院补偿）；不能得到重复理赔的保险有：费用报销型医疗险、财产险、车险，大家千万要谨记，以免多买，白花钱！
对于多份购买可拿多份赔偿的保险产品，多买是没有问题的。但是不能拿到多份赔偿的产品，多买了也无益，只回本加重我们的保费负担。所以小编建议在多份购买前，询问清楚是否有最高保额限制、份数限制以及多买能不能拿到多份赔偿，不要跟风就买哦， 还需理性谨慎购买，这样才能不白买。多份购买多份赔偿的保险也建议不要购买太多份，因为当你付保费时，会发现保费也是很大一笔钱的。买保险是求保障，防风险，加重了生活经济负担，就不值当了！
那些被遗忘的保险单，生一次病却让她赚了整整50万！
每个买保险的人，永远不会料到自己什么时候会出险，什么时候能拿到第一笔理赔金。更多人买保险的时候，只是买一份心安，买了保险之后就扔到了一旁。
每年跟交社保、物业费、水电费一样习惯性地缴纳保险费，甚至忘了自己花钱买了哪些保障？
直到……真正出险的那一刻。
今天，我为大家讲述一桩比较有趣的理赔案例。这位小伙伴理赔的时候就忘了自己买的保险，差点与50万的保险金擦肩而过。
一、没有一点点防备，疾病“上门了”！
95后的欣欣刚毕业没多久，是一名职场新嫩，每天朝九晚五的上班、生活，平淡而又安稳。
直到今年公司的全体福利性体检打破了她生活的宁静。
一向身体健康、连感冒发烧都很少的欣欣，竟然在**市第一附属医院体检的过程中意外地查出了甲状腺结节。
虽然医生表示只是普通的甲状腺结节，没有明显的异常，定期复查就可以了。
但是欣欣仍旧放心不下，因为她的亲戚中有个先例：她的姑姑前两年也是甲状腺结节，后来去医院复查了几次竟然恶化成了癌症。
本着“把危险扼杀在摇篮里”的心态，欣欣在今年的4月初做了甲状腺结节切除手术。
手术很顺利，术后出院只要按时服药，定期复查就可以了。毕竟，结节切除在这年头也算不上啥大手术了。
只不过，再小的手术，费用也不便宜。整个治疗过程，手术费、药费、住院费等零零总总加起来，一共花了38511元。
尽管医保给报销了19523元，但欣欣还是支付了18988元的治疗费，这几乎掏空了她的全部积蓄。
好在，欣欣虽然刚参加工作收入不高，但很有风险意识。去年9月就给自己买了一份尊享e生医疗险，多出来的医药费可以找保险公司报销。
二、理赔实录：遗忘的50万保险金
手术出院后，欣欣立即联系了当时买保险的平台，告知要申请尊享e生的理赔，对方也马上安排了理赔协助人员跟进。
协赔人员告诉欣欣，申请理赔需要准备的资料明细，包括：申请表、身份证复印件、银行卡复印件，发票及费用清单，大病历原件。
其中，大病历原件又包含：住院病案首页、入院记录、出院小结、手术记录、检查化验报告单、医嘱单、体温单及病理报告。
6月27日，欣欣便把准备好的资料寄送给了尊享e生的保险公司众安。
由于这份保险已经过了30天的等待期，并且社保报销过了，所以按照合同约定，0免赔，按100%的比例赔付。也就是说自付的部分，这份保险全给报销了。
提交资料的16天后，一条悦耳的消息提示音响起，银行短信显示已收到众安18988元的理赔款。
如此顺利地获赔让欣欣很是开心，并感到心满意足，觉得这份保险真是买对了！
但协赔人员却告诉她：你还有一笔50万的保险金没领！
原来，欣欣当初投保的时候，买了两份保险。一份是尊享e生医疗险，一份是康惠保旗舰版重疾险，而且重疾险还买了50万的保额。
结果，欣欣申请理赔的时候只报销了医疗险，却把更值钱的重疾险抛到了九霄云外。
要不是协赔人员好心提醒她，还真有可能忘了申领。
还有一部分原因是，欣欣觉得自己切个结节而已，算不上大病，重疾险应该赔不了，所以也就没往那方面想。
可实际上，欣欣术后的一个月拿到的病理报告显示：她所患的是甲状腺乳头状癌。
甲状腺乳头状癌是分化型甲状腺癌最常见的病理类型，恶性度最低，治疗方式一般手术切除，5年生存率高达95%。
但它好歹也归属于癌症家族，达到了康惠保旗舰版重疾险中恶性肿瘤相关疾病的理赔标准。
其实，聪明的小伙伴应该也发现了。正是因为达到了恶性肿瘤的评判标准，之前的医疗险才会痛快地0免赔嘛。
总之结论是，欣欣这次的病是可以申请重疾险理赔的，而且直接可以赔付50万的基本保额。
于是，欣欣又赶忙准备了一份理赔资料寄给了百年人寿保险公司，果然不出预料，理赔申请顺利通过，没过多久50万的保险金也到账了！
也就是说，欣欣这次生病不仅没花钱，反而还倒赚了50万。
而拿到这笔保险金的代价，仅仅是去年缴纳了一笔2464元（医疗险246元，重疾险2218元）的保险费，518988/2464≈210：1，这杠杆率着实有点高。
三、理赔超时，保险公司赔吗？
话又说回来，如果欣欣这次真的忘记了申请理赔会怎么样呢？
不用担心，只要在索赔时效范围内问题就不大。
一般来讲为保障客户的合法权益，人寿保险的索赔时效为5年；其他保险的索赔时效为2年。
其中，意外伤害及意外医疗险不属人寿险范畴，其索赔时效也为2年。
可万一超出了5年或者2年的索赔时效？
大部分情况下，超过了索赔时效保险公司是不予理赔的。（说句实在话，过了2年甚至5年才想起来自己买的保险，这心也是够大的了。）
为什么说大部分情况呢？因为还有部分情况例外，我就看过这样的案例：
2013年11月，宋先生感觉身体不适，到医院检查，查出有皮肤癌，并进行了治疗。
2018年4月，宋先生才知道公司在2013年4月为自己买了团体医疗险和重疾险作为福利，于是去找保险公司理赔。
时隔5年，早就过了重疾险和医疗险的索赔时效，保险公司自然不认。
宋先生一气之下就起诉了保险公司，结果还真的打赢了官司，法院判保险公司如数赔付保险金。
判决依据是：虽然已经超过了2年的索赔时效，但这必须是从知晓保险事故发生之日起，而宋先生2018年才知道，所以索赔并未超时，应当理赔。
当然了，宋先生这种情况属于特例，大家千万不要抱着侥幸心理，还是应该保管好自己的保单，在出险后第一时间联系保险公司申请理赔。
总结
近年来，癌症等重大疾病有“低龄化”的趋势，很多人和欣欣一样，在本来恣意生长、青春浪漫的年纪，却得了这样那样的病症。
所以，这也是我一直劝大家尽早买保险的原因。
另外，比起单次赔付重疾险，多次赔付重疾险更有安全感。
像欣欣这样虽然拿到了不少的赔偿金，但因为有了既往病史，以后想要再买到心仪的重疾险难度很大。
而据可靠调查数据显示，很多患者在诊断为甲状腺癌后的1-5年内，高血压的风险增加了33%，心脏病风险增加了15%，脑血管疾病风险增加了129%。
因此，如果初始投保年龄较小、手上资金宽裕的话，我建议大家可以选择购买嘉多保、完美人生守护尊享版这样的多次赔付重疾险产品，保障续航能力更强。
保险知识，不要忘记给自己买份保险
老张5年前分别向几家保险公司购买了数份保险组合。去年12月，老张得了胃癌，经手术切除了2/3的胃，又经劳动鉴定委员会鉴定，属完全丧失劳动能力。老张出院后向保险公司提出理赔。这些保险公司也完全履行了理赔责任。谁知一个月前，其中一家保险公司给老张去信，让他缴纳应缴纳的保险费，而另一家却没有。老张不明白，为何一家催他缴纳应缴的保险费，而另一家则没有。
老张查阅了自己的所有保单及相关材料。结果发现其中的原因在于：没有发保险费催缴函的保险组合中，附加了保险费豁免保险，而发保险费催缴函的保险组合中，则没有附加保险费豁免保险。
所谓保险费豁免保险，简单讲就是保险的“保险”。它指当保单持有人因意外或疾病导致全残或合同约定的重大疾病，从而丧失劳动能力或身故时，经过一定合理期限后(一般是3-6个月)，保险公司免除投保人或被保险人在一定期限内应缴纳的部分，或是全部保险费，而保单持有人仍享受原所持保险合同的全部权益。也就是当保单持有人发生合同上约定的情形而丧失劳动能力时，保险公司放弃收取保险费的权利，但仍向保单持有人提供保险服务。
保险费豁免保险是一种附加险。这种保险的保险费用通常很便宜，也不起眼。假如保单持有人遭遇不幸事故后，已支出了高额费用，一旦劳动能力丧失，收入也大幅度降低，此时保单持有人最需要享有原保险的利益，但再让他继续缴纳保险费的能力可能大大降低。在保单上附加保险费豁免险，可使持有人在丧失劳动能力后，仍可享受原保单权利，而无需再履行缴纳保险费，这体现了保险的保障功能和人性关怀，对保单持有人来讲意义重大，是保险的“保险”。
通常，保险费豁免保险可附加在期缴的养老金、医疗、长期重大疾病、子女教育金保、两全保险与返还型保险等产品之后。
虽然说有了医保，为什么却还担心生病了怎么办？
说起医保，大家都很熟悉。作为国家的福利保障，医保目前已经相当普及了，说是人手一份也不过分。
截至2018年底，我国已有共计13.45亿人纳入城镇基本医疗保险，国民覆盖率从2009年的64.6%迅速增加到目前的95%以上。
不过不同的人群，交的医保类型可能稍微有点不太一样。
有固定工作的上班族统一交职工医保。小孩、学生以及没有固定工作的本地居民大多数交的是城乡居民医保（含新农合）。
很多小伙伴只知道医保可以在生病的时候用，但具体能报销哪些医疗项目却往往一无所知。甚至误以为医保是万能的，只要是治病就能报销。
这个误会就大了，要是医保真的啥都保，媒体也不会频繁报道“某某为支付高额医药费，变卖房产”之类的新闻了。
所以，医保都能报销哪些医疗项目呢？下面我们一起来看看吧。
医保目录大盘点
无论是职工医保还是居民医保，虽然在缴费金额和报销比例上有所差异，但可报销的医疗项目其实大同小异。
主要报销的项目如下：
1）药品：甲类药、乙类药
2）诊疗：诊疗设备及医用材料类、治疗项目类及其他
3）服务设施：主要为床位费（仅限普通病床）
可以看到，我们常说医保目录实际上分为三大类，分别是药品、诊疗以及服务设施。只有目录范围内的项目才能通过医保进行报销。
药物治疗是医疗的主要途径之一，无论是外伤还是内伤，急性病还是慢性病，多多少少都得吃药。
所以药品目录，理应是大家最关心的一项。
1、药品目录
医保的药品目录中，甲、乙类药都是可以报销的。
甲类药是指全国统一制定的，使用广泛、疗效好且价格适中的药品。这类药物属于临床治疗的必需品，医保可以100%报销。
乙类药则是可供临床治疗选择使用，疗效好，比之“甲类药”价格略高的药品。这类药物患者需要先自付一定比例，剩余部分医保才能报销。
除了甲、乙类药，还有一种丙类药，多为保健药品、新上市的药品以及进口药等，根据国家医保政策此类药品是不予报销的，也就是我们口中的“自费药”。
而且，这个自费药的数量还不小。
目前，我国已上市在售的药品总计有172566种，国产药品165475种，进口药品7091种。
而医保目录中收录的药品数量却只有2643种，约占全部药品的1.53%。
很多昂贵的进口特效药、靶向药都是不在医保目录内的，想要用这些药，那就得乖乖地自掏腰包。
这也是为什么明明有医保“护身”，因病致贫的事件仍然屡见不鲜的原因。
而且，即便属于医保目录的药品，也不一定就能顺利报销……
2018年，医保目录中新增了维达莎、恩莱瑞、达希纳等17种天价抗癌药，平均降价幅度达56.7%。
这对广大患者来说无疑是一个好消息，然而去买药的时候却抓瞎了。因为很多医院表示没有医保抗癌药！？
为什么呢？因为医院也是有医保报销额度的，超过了限额可能要医院自己买单。所以为了控制报销额度，昂贵的抗癌药“缺货”就成了常态。
医保的报销内容其实是比较有限的。所以才需要一定的商业保险进行补充保障。
未来随着医保的不断完善，一份医保就“包治百病”的时代或将降临。
但短期内是等不到了，医疗险和重疾险等健康保障该买还是得买。
另外，买医疗险的时候要注意它的报销范围，是社保目录内还是不限社保，这很关键。
报销范围不限社保的话，就意味着很多进口药、靶向药都能报销，治疗的自由度会大很多。
而且，如果愿意加费投保的话，高大上的VIP特需病房也能报销，这些都是医保所没有的。
虽然有了医保，为什么却还担心生病了怎么办？
说起医保，大家都很熟悉。作为国家的福利保障，医保目前已经相当普及了，说是人手一份也不过分。
截至2018年底，我国已有共计13.45亿人纳入城镇基本医疗保险，国民覆盖率从2009年的64.6%迅速增加到目前的95%以上。
不过不同的人群，交的医保类型可能稍微有点不太一样。
有固定工作的上班族统一交职工医保。小孩、学生以及没有固定工作的本地居民大多数交的是城乡居民医保（含新农合）。
很多小伙伴只知道医保可以在生病的时候用，但具体能报销哪些医疗项目却往往一无所知。甚至误以为医保是万能的，只要是治病就能报销。
这个误会就大了，要是医保真的啥都保，媒体也不会频繁报道“某某为支付高额医药费，变卖房产”之类的新闻了。
所以，医保都能报销哪些医疗项目呢？下面我们一起来看看吧。
医保目录大盘点
无论是职工医保还是居民医保，虽然在缴费金额和报销比例上有所差异，但可报销的医疗项目其实大同小异。
主要报销的项目如下：
1）药品：甲类药、乙类药
2）诊疗：诊疗设备及医用材料类、治疗项目类及其他
3）服务设施：主要为床位费（仅限普通病床）
可以看到，我们常说医保目录实际上分为三大类，分别是药品、诊疗以及服务设施。只有目录范围内的项目才能通过医保进行报销。
药物治疗是医疗的主要途径之一，无论是外伤还是内伤，急性病还是慢性病，多多少少都得吃药。
所以药品目录，理应是大家最关心的一项。
1、药品目录
医保的药品目录中，甲、乙类药都是可以报销的。
甲类药是指全国统一制定的，使用广泛、疗效好且价格适中的药品。这类药物属于临床治疗的必需品，医保可以100%报销。
乙类药则是可供临床治疗选择使用，疗效好，比之“甲类药”价格略高的药品。这类药物患者需要先自付一定比例，剩余部分医保才能报销。
除了甲、乙类药，还有一种丙类药，多为保健药品、新上市的药品以及进口药等，根据国家医保政策此类药品是不予报销的，也就是我们口中的“自费药”。
而且，这个自费药的数量还不小。
目前，我国已上市在售的药品总计有172566种，国产药品165475种，进口药品7091种。
而医保目录中收录的药品数量却只有2643种，约占全部药品的1.53%。
很多昂贵的进口特效药、靶向药都是不在医保目录内的，想要用这些药，那就得乖乖地自掏腰包。
这也是为什么明明有医保“护身”，因病致贫的事件仍然屡见不鲜的原因。
而且，即便属于医保目录的药品，也不一定就能顺利报销……
2018年，医保目录中新增了维达莎、恩莱瑞、达希纳等17种天价抗癌药，平均降价幅度达56.7%。
这对广大患者来说无疑是一个好消息，然而去买药的时候却抓瞎了。因为很多医院表示没有医保抗癌药！？
为什么呢？因为医院也是有医保报销额度的，超过了限额可能要医院自己买单。所以为了控制报销额度，昂贵的抗癌药“缺货”就成了常态。
医保的报销内容其实是比较有限的。所以才需要一定的商业保险进行补充保障。
未来随着医保的不断完善，一份医保就“包治百病”的时代或将降临。
但短期内是等不到了，医疗险和重疾险等健康保障该买还是得买。
另外，买医疗险的时候要注意它的报销范围，是社保目录内还是不限社保，这很关键。
报销范围不限社保的话，就意味着很多进口药、靶向药都能报销，治疗的自由度会大很多。
而且，如果愿意加费投保的话，高大上的VIP特需病房也能报销，这些都是医保所没有的。
