主要有以下原因：
1.同等保额，寿险的保费更低!
看下图的保费对比，大家就能明白了：
同等保额，寿险和重大疾病保险的保费差距不只一星半点;买一份重大疾病保险的钱，可以买两份寿险甚至更多。
所以，从保费也就是从钱的角度看，确实是寿险的性价比更高!
2.从赔付的角度看，寿险一定会赔，重大疾病保险存在不赔情况。
寿险的保障因意外、疾病、自然死亡以及投保两年后自杀导致的身故等，而人固有一死，虽然寿险有也许的限制，但是相对重疾险来说，限制很小，一般情况下，终身寿险都可赔付。
重大疾病保险是投保人跟保险公司约定保障特定疾病种类，当被保险人患了保险合同中例举的疾病，那么保险公司按照约定要赔付保险金，如果没有患约定疾病种类，保险公司不承担保险责任，也不退回保费(返还型重疾险除外)。
注：这里说的重疾险指的是不含身故保障的重疾险!
重大疾病保险保健康——被保险人患约定大病可以拿到赔偿金;重大疾病保险是对得病的被保险人的一种赔偿，用于治疗疾病。
虽然，保监会统一规定的25种重大疾病保险覆盖保险公司理赔的98%，但是还是会有几率是不赔的。
有人可能就说了，虽然重大疾病保险是赔付疾病的，但是寿险换个角度仍然也是可以达到这个目的的。
得了重大疾病，虽然没有重疾险，但是有寿险，可以先借钱治病，一旦出现身故，再把赔付的钱用于还账，也是可以的。
如果这么计算的话，其实，寿险无可厚非很重要，但为什么小编还说，重疾险的购买优先级在寿险之前。
3.从感情和实际操作的角度看，重疾险才是我们最应该买的，也是最重要的!
首先，得了病，治疗疾病，目的是为了获得生命时限，生命时限拉长，不是为了最后去拿这个钱，因为生命是宝贵的;
其次，借钱不是一个好方法，这是人情债，需要及时还的，毕竟大病的治疗费用高额且治疗时间长，很多大病的治愈缓解率高达90%，所以，这是借法不是长久之计;
最后，重大疾病保险是对得病的被保险人的一种赔偿，用于治疗疾病，同时当发生了重大疾病后，赔付金可以用于疾病的治疗、后期康复以及收入损失弥补!，而寿险是对家庭和亲人的一种补偿，在身故后为家庭或亲人留下一笔钱生活。
所以，以上三点便是重疾险比寿险重要的原因。大家如有疑问，大家可一起讨论哦。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。
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重疾险，从钱的角度计算，寿险居然比重疾险更划算？到底谁是排首位的保险？
最近，有朋友问小编：我发现寿险比重疾险便宜多了，而且寿险一定会赔，我觉得买寿险比较划算，但是很多保险代理人给我说，一定要买的是重大疾病保险，之后再搭配寿险？是这样吗？为什么呢？
根据这位朋友的想法，不可否认，从钱的角度来看，确实寿险比重疾险更为划算，且性价比更高！
主要有以下原因：
a.同等保额，寿险的保费更低！
看下图的保费对比，大家就能明白了：
同等保额，寿险和重大疾病保险的保费差距不只一星半点；买一份重大疾病保险的钱，可以买两份寿险甚至更多。
所以，单从保费也就是从钱的角度看，确实是寿险的性价比更高！
b.从赔付的角度看，寿险一定会赔，重疾险存在不赔情况。
寿险保障的是因意外、疾病、自然死亡以及投保两年后自杀导致的身故等。
人固有一死，虽然寿险也许有不少限制，但是相对重疾险来说，限制很小，一般情况下，只要是终身寿险一定赔付。
重疾险是投保人跟保险公司约定保障特定疾病种类；当被保险人患了保险合同中例举的疾病，那么保险公司按照约定要赔付保险金；如果没有患约定疾病种类，保险公司不承担保险责任，也不退回保费。
注：这里说的重疾险指的是不含身故保障的重疾险且返还型保险也不含在其中！
虽然，保监会统一规定的25种重大疾病覆盖保险公司理赔的98%，但还是会有几率无法不赔。
因此，从赔付的角度来看，终身寿险具有必赔性，而重疾险并未必赔！
看到这里，可能有人就会问了：寿险也能达到重疾险的目的！还是寿险比较合算！
得了大病，虽没有重疾险，但有寿险，可以先借钱治病，一旦出现身故，再把赔付的钱用于还账，一样可以达到目的！
其实，如果按照这样计算的话，寿险无可厚非的很重要，甚至比重疾险重要！
但为什么小编还一直强调说：重疾险的优先级在寿险之前呢？
原因如下：从感情和实际操作的角度看，重疾险才是我们最先配置的！
首先：得了病，治疗疾病，目的是为了获得生命时限，把生命时限拉长，不是为了最后去拿这个钱，因为生命才是最宝贵的！
其次：借钱不是一个好方法，这是人情债，需要及时还！
而大病的治疗费用高额且治疗时间长，很多大病的治愈缓解率高达90%！
想想能有多少人可以长久大额借你钱且不着急你还！就会明白，这么个借法并不是长久之计！
最后：重疾险和寿险的作用点不同！
重疾险是对得病的被保险人的一种赔偿，用于治疗疾病，也可用来后期康复或造成的收入损失；
而寿险是对家庭和亲人的一种补偿，在身故后为家庭或亲人留下一笔钱生活。
所以，以上三点便是小编认为重疾险比寿险优先的原因。大家如有疑问，可留言一起讨论哦。
最后，小编想说：在实际的购买中，大家可以根据自己的需求和情况，可先去购买重疾险，如果经济条件还允许的话，再补充寿险！
目前，市场上也有很多重疾险产品中包含了身故保障，不想分开购买的朋友，考虑这类产品，打包购买也是不错的！
重疾险，是购买含身故保障的重疾险划算？还是纯消费型重疾险才更省钱？！
最近，有不少朋友问小编：买重疾险到底要不要保身故呢？还是只买纯保重疾的重大疾病保险呢？
其实，关于用户问到的这个问题，涉及到重疾险的类别问题。目前市场上的重疾险无非分为2种：传统终身重疾险和纯消费型重疾险。
传统终身重疾险：
市面上80%以上的重疾险，都是传统保终身的重疾险，这类重疾险的保障责任主要有两种：疾病和身故保障。
传统终身重疾险
此类的传统终身重疾险产品，目前是比较多的，比如大家常见的平安福、泰康百分百、太平洋金佑人生、人保福、弘康哆啦A保、天安人寿健康源尊享、百年人寿康倍保、天安人寿爱立方、复星保德信星满意等。
这些产品最大的特点就是能够保证被保险人无论如何，终身都会拿到一次保额。也就是这类产品可以100%的赔付。
简单来说，假设你购买了这些保险中的一份，保额50万，即使你活到100岁，就算终身没有生病，自然死亡，保险公司也要赔付你50万的保额。
纯消费型重疾险：
这类产品就是不含身故保障责任，只有疾病保障，也就是没有寿险责任的重疾产品。
这类产品，我们常见的有弘康健康一生A+B、百年康惠保、复星联合康乐一生e生等。这类产品并不能做到100%赔付，只有发生了约定重疾才给予赔付；如果在保障期间身故，保险合同终止。
简单说，假设你购买了这些保险产品中的一份，保额50万，在保障期间， 被保险人由于意外导致身故，那么保险不赔付，保险合同终止。
看到这里，有些朋友可能就问小编了：这样看起来传统终身重疾险更为合算一一些啊，最起码最终都会赔付一次，而纯消费型保险，要是得了其他疾病或出意外的话，保险不就白买了。
其实，关于这个问题，就要看，这类重疾险的赔付原则和保障内容了。
1.保费上
不用多想，在保费上，传统终身重疾险的保费绝对要比纯消费型重疾险要高很多！
传统终身重疾险：30 岁男性，50万保额保终身，20年缴费，每年保费在1.1万-1.6万元之间。
纯消费型重疾险：30 岁男性，50 万保额，20年交费，保到70 岁，每年保费约在4000-7000元左右，相比之下保费支出会更少。
而且由于纯消费型重疾险去掉了寿险保障，还可以选择保障一段时间，比如只保到 70 岁或80岁甚至终身，所以每年保费可以做到非常非常低。
把购买纯消费型重疾险的剩余的保费可以用来购买其他保险产品，比如，你要觉得缺少身故保障的话，可以再购买一份寿险，配合这份重疾险产品，也完全可以达到传统终身重疾险的效果，甚至赔付的金额更大。尤其是定期寿险，保费更低。
这点大家要清楚，可以在购买前计算清楚。
2.赔付原则
上述小编也说了，传统终身重疾险的疾病和身故保障，只赔付一个，也是终身必赔的产品；而消费型重疾险只有发生了约定重疾险的时候才给予赔付，身故不赔付，保险合同终止。
这样，看似传统终身重疾险有很大的优势，但其实保费很贵，购买纯消费重疾险后剩余保费，完全可以购买一份寿险进行搭配。而单独购买寿险产品和纯消费重疾险进行赔付，和传统终身重疾险的赔付原则对比：
传统终身重疾险：疾病和身故保障，只赔付其一。
纯消费型重疾险搭配寿险：或有可能得到双重保障，双赔付。
如果得约定重疾险在先，身故在后，那么纯消费型重疾险和寿险都赔付；如果身故在先，得约定重疾在后，只能拿到寿险赔付。
所以，大家在选择产品之前，一定要考虑和计算清楚这两类产品。
面对此情况，小编给予大家一些建议：
如果你预算充足，直接购买含身故保障的重疾产品或购买重疾较为全面的产品搭配一款的终身寿险；
但如果你目前预算有限，希望能在第一次不幸罹患重大疾病时，能有足够高的保额来做患病后的收入补偿，小编建议可以购买一款单独的重疾险搭配一款定期寿险或只买那些责任明确简单、定价更极致的纯重疾险（例如百年康惠保、弘康健康一生等），也许更适合你。
这两类产品没有好坏对错之分，大家需要根据自己的需求和预算，按需选择传统的重疾险，或选择更加灵活保费较低的消费型重疾险。
最后，小编说一句：如果在同等条款下，保费不至于过高的话，当然优先选含身故保障的重疾产品而不是纯消费型重疾险。
