6月1日起，广州迈入“全民医保”时代，首次改变了未成年人在医保体系中缺席的局面。未成年人有了医保，是否意味着就可以高枕无忧？保险专家指出，医保只是基本医疗保障，保障水平较低，家长仍不能掉以轻心，为获得高层次的医疗保障，通过商业保险来弥补基本医疗的不足仍显得十分必要。
“全民医保”有三大漏洞
尽管基本医疗保险中，未成年人只要每人年缴费80元，政府为每人资助80元，就可以享受看病报销一年最高8万元的待遇，但基本医疗在保障门槛和保障范围上仍有限制。
首先，自付比例较高。其中住院报销规定了严格的起付线和个人支付比例，以三级医院为例，起付线为600元,也就是说只有因住院支出在600元以上的，才给予报销。同时，医疗保险基金只能报销医疗费用的60%，其余部分仍需个人承担。此外，未成年人门诊最多可报销70%，且每月最高支付限额仅为300元/人。
其次，就医医院有限制。未成年人门诊必须选定两家等级低的定点医院就诊，方可获得70%的医疗保险基金支付，其中，一家为定点社区卫生服务机构或所在学校的定点医疗机构，令一家为其他定点医疗机构；若在其他医疗机构就医，医疗保险基金仅支付40%。此外，在报销规则中，在等级高的大医院就医的报销比例，远低于在等级较低的基层医院的报销比例。比如去一级医院就医，个人只要支付比例是20%，而去三级医院就医，个人支付比例就要翻倍，达到40%。这使得未成年人在接受优质医疗条件的前提下，不能得到相同的医疗保险基金补偿。
第三，保障水平低。基本医疗还存在一定的缺口，如无身故与残疾给付，无自费药、手术费、自费器材的赔付，无身故全残的保费豁免，无床位及膳食费用的补助，无交通事故等有赔偿责任的事故赔偿。
买医疗险补充可全面保障
保险公司对于0~3岁婴儿医疗险，往往缺少一般住院费用补偿险，因为出险率高，赔付高，公司亏本严重。随着医疗费用的激增，对住院医疗保障的需求也在加大。保险专家指出，每年支出几百元的费用，买一份有医疗保障的保险，一旦发生医疗费用，可提供较全面的费用赔偿。
一般少儿综合医疗险的保障范围包括住院医疗、意外医疗、住院津贴、意外烧烫伤、少儿重大疾病等多项内容，投保人可自由选择，如中国人寿的阳光宝贝吉祥卡、信诚的宝康综合险，保费一般只有几百元；如20~30万的消费型重疾保障，年交最多不超过600元；意外险、意外医疗、住院医疗一般是组合险，保额约10万元的意外险保障，加上1万的意外医疗和2万的住院医疗，年交保费约400元。
提醒：儿童保费占比1～2成最佳
不过，医疗险有定额给付型和费用型两种形式。费用型依据发票赔偿，定额给付型依据事前约定的保额进行赔付，保额高出的部分可用于营养费、误工费、车船费、陪伴费、护理费，以及享受单人病房、专家诊治等更高质量的医疗服务。选择费用型可关注100%报销型保险，如中国人寿“计生儿童保险”，因意外伤害在二级及以上医院的诊疗费用，符合社保报销范围内的，每次扣除50元后，按100%比例报销意外伤害医疗费用；选择定额给付型应注意避免因为保额过高，超出保费支出范围，一般家庭总保费支出应占家庭收入的15%~20%,孩子的保费支出为总保费的10%~20%。
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保险知识汇总，“全民医保”北京平谷试点平稳过关
从改革成本看，经平谷区劳动保障部门测算，虽然改革之初的几年，支出可能会一次性跳到5000万元甚至6000万元的水平，但是从第三年起往后，其年支出增长速度将逐步放缓，大约为6%左右。就像当地官员所评价的“只要不施行统筹报销，财政无论增加多少，医患矛盾永远解决不了。这次改革虽然多花了钱，但把根本问题解决了。”
平谷试点，为北京公费医疗改革打开缺口
今年4月，平谷区率先将全部公费医疗人员纳入城镇职工医疗保险，和企业职工享受社会基本医疗保险待遇。按照北京市劳动保障部的设计，平谷的试点方案将在整个北京地区推广。
作为北京公费医疗改革的样本，平谷一改成名。
“北京市政府早在2001年就颁布了北京市基本医疗保险规定，为了推动并轨的进行，2004年时任北京市长的王岐山亲自签发文件，下调退休人员门诊费用的起付线，从1500元降到1300元。但北京云集政府机关，实施难度很大，因此迟迟按兵不动。”一位人力资源和社会保障部的官员告诉记者。
选择在此时试点推广，是因为“全民医保”已经箭在弦上。
一位参与《社会保险法草案》讨论人士告诉记者，“目前处于讨论阶段的社会保险法草案中，国家机关、事业单位职工是要纳入基本医疗保险的，虽然立法和执法中间有一个过渡期，但是留给逐步取消公费医疗的时间已经不多了。”
不论是处于审议之中的法案，还是中共中央国务院关于医药卫生体制改革的意见，基本医疗保险覆盖国家机关事业单位已是大势所趋，逐步建立一体化保障体系已经开始倒数。
去年年底，平谷对区内公费医疗费用开始测算，到今年4月份正式实施，随后北京海淀、西城区也将加入试点，在试点过程中积累的经验将为北京下一步全面并轨打下基础。
医改平稳过渡
医疗改革是利益的调整，在保证既得利益者利益不变前提下往上增加，改革才能顺利进行
“当时市劳动保障局的意思就是，在北京远郊区县搞一个，城区与近郊各搞一个。我们这里享受公务员待遇的大部分群体，特别是退休人员呼声比较高，要求医疗进行改革。人大代表，政协委员也有提案、议案。”平谷区劳动保障局局长刘忠对本报回忆说。
在年初参加市劳动部门召开的相关会议时，包括西城、海淀、密云、怀柔、门头沟、大兴等六七个区县都对公费医改表示了强烈的兴趣，最后平谷拿到试点。
当地一位退休人员告诉记者，“我们区原来公费医疗待遇相对其他地区并不算高，算算加入社会基本医疗保障以后待遇反而提高了，这也是咱们区试点这么顺利的原因，阻力相对小一些。”
除了退休人员对并入基本医疗有要求，区政府也有自己的考虑。
平谷区政府的领导为研究公费医疗改革开过几次专题会议，在会上有人提出，与其不断调高公费医疗标准，索性不如从体制上直接改革，并入基本医疗。
平谷区的经济总量和整体发展水平在北京十八个区县里并不靠前。2007年，平谷区的财政收入为9.1亿元；而同年，朝阳区的财政收入则超过141.5亿元；西城区则约为97亿元左右。
“原来我们想这个工作有一定的阻力，但是推动的过程中发现过渡比较平稳，基本上没有阻力。”经过近两个月的试点，刘忠觉得，“目前的状况和原来设想的一样。”
目前，平谷区机关以及全额拨款的事业单位共有工作人员约21600人，已退休人员有6200人。
“我们这里取消公费医疗阻力虽小，但还是有。”平谷区医保中心副主任朱衍力告诉记者，原来两万多人的报销在医院和单位，现在全部转到区医保中心。原本人手不多的医保中心现在工作量已经接近饱和。
“明年有了一卡通，在医院实时报销，就会好一些。”朱衍力说。
对于长期习惯在公费医疗制度下就医的退休干部，一部分人很难立刻转变过来。
平谷区劳动保障局局长刘忠告诉记者：“有退休人员提出意见，觉得自己是国家公务员，这么多年享受公费医疗待遇，现在突然跟企业职工一样，在身份上感觉过不去。但讲清楚以后他觉得现在待遇还不错，可以接受。”
对于纳入基本医保的事业单位人员来说，改善的不单是医疗待遇，医院选择范围也变广了，参保者可选择区内4家定点医院和1家社区卫生服务站，能够直接到北京市19家三甲医院、52家中医院和111家专科定点医院看病就医，还可以自选5家综合科医院。
“这样就解决了异地就医的问题。比如说住在平谷，原来生病就只能在区里看，如果去协和住院，就是全额现金结账，回到平谷再报销，而且还要层层审批转院。本区的人走不出去，外区的人进不来，这次改了以后问题解决了。”朱衍力告诉记者。
保险知识汇总，医保“保而不包” 商业险堵缺口
多手段弥补缺口
虽然我国社会医疗保险的参保人群范围正在不断拓宽，但社会医疗统筹基金的保障采用的是“保而不包”的原则，也就是所谓“高覆盖范围、低保障水平”。专家们认为，在这样的医疗保障体系下，每个参保人还存在着不小的风险缺口，其中最典型的就是在住院医疗方面。
对于不少城镇职工来说，企业补充医疗保险是弥补国家医保体系缺口的重要方法。不过，只要员工与企业解除劳动关系，便不再享受企业补充医疗保险的保障。
所以，个人借助商业医疗保险，去完善社会基本医疗保险的保障缺口，就显得很必要、很有益了。
商业保险中，能对社会基本医疗保险的保障缺口进行补充的产品，主要有重大疾病保险、费用补偿保险和住院津贴保险等健康医疗类产品。
津贴型医疗险性价比高
北京大学社保专家傅凡先生认为，对于已参加了社会医保的人士而言，费用报销型保险“用武之地”稍显弱了点，比较容易与社会医保的报销待遇产生冲突，除非是选择“专供已参加医保者”的产品，避免重复。
住院津贴型保险则是这三类产品中最灵活的，费率也是比较低的。
至于如何选择一款适合自己的住院津贴保险，傅凡建议从保障范围、保障期间、给付天数、免赔天数、保费是否返还等几个要素入手。
部分商业医疗保险对比
保险名称赔付理赔条件
重大疾病保险即只要被保险人确认罹患了保险条款中列出的某种大病，都可获得保险公司的约定额度的补偿不需要提供相应的费用发票
（住院）医疗费用报销型保险在被保险人在接受医疗服务发生费用后，由保险公司按照约定的比例和限额进行费用补偿需要提供相应的费用发票
住院津贴（补贴）型保险当被保险人因意外伤害、疾病，使工作能力丧失或降低时，由保险公司按照约定的标准补偿其收入损失不需要提供相应的费用发票
专家建议>>>
保障范围在很多保险产品中，保险责任都会因风险事故发生的原因有所不同。引发住院的原因主要包括意外导致和疾病导致，这两种住院原因在住院津贴保险的保险责任中都要包括，否则这款住院津贴对风险的覆盖就不够全面。
保障期很多住院津贴保险的保障期限较短，一般是一年左右，满期后提供续保。而往往在某一次出险理赔之后，保险公司便不再提供续保服务，这也让被保险人的持续长期保障难以实现。在这方面，如果预算充足，建议可选择保障期限较长或者可以保证续保的产品，毕竟我们的医疗风险缺口是需要保障到老的。
给付天数和免赔天数一般来说，住院津贴保险的给付天数都有上限，而免赔天数则或多或少存在。对于被保险人来说，当然是给付天数越多越好，免赔天数越少越好。这一点也应该货比三家。
保险费是否返还现在市场上住院津贴型产品有消费型和返还型。消费型产品的优势是费用低廉，纯保障；返还型产品则是结合了传统的住院津贴功能外，附加一些资金返还的功能。到底选哪种，则要看个人偏好、预算等。
福州医保中心：福州鼓楼医院努力现全民医保
福州市政府印发了《福州市深化医药卫生体制改革实施方案》，确定了扩大基本医保覆盖面、提升基本医疗保障水平、完成基层医疗卫生服务体系建设、推进公立医院改革等一系列医改重点任务。按要求，今年福州市将基本实现全民医保。
城镇基本医保参保率要达95%以上。今年，我市城镇基本医疗保险参保任务数为245.4万人（不含平潭），参保率要达95%以上，重点是要解决好县以下城镇集体企业职工参保问题，进一步巩固新型农村医疗合作覆盖面，全市参合率继续稳定在98%左右。这意味着我市年内将基本实现全民医保。
在保障水平方面，政府对城镇居民医保和新农合补助标准提高到每人每年220元。城镇职工医保报销比例达到75%，城镇居民医保政策范围内住院费用支付比例力争达到70%左右。此外我市将通过多种形式提高城镇职工医保和城镇居民医保最高支付限额，使其达到当地职工年平均工资和当地居民可支配收入的6倍以上。
福建省福州市首批“市城镇居民基本医疗保险”105家定点医疗机构已经确定。福州市城镇居民基本医疗保险首批定点医疗机构包括三级甲等医疗机构4家，还二级甲等专科医疗机构21家，二级乙等、一级医疗机构22家，社区医疗服务中心、乡镇卫生院58家。（福州鼓楼医院排在首位）
福州鼓楼医院为福州市医保定点单位，这就意味着本市医保患者就诊眼科，将享受医保待遇，且不受医保选择医院的限制，极大的方便了广大医保患者就医，也为广大医保患者治疗眼病又增加了一个选择。我院实行全周7日门诊，所有检查可免费网上挂号，都将在当天完成，省去了您往返奔波之苦，并为您节省了往来的交通费用及多次挂号的费用。
福州鼓楼医院严格遵守有关部门的规定，用福州市广大居民服务：
一是院方应及时为符合出院条件的参保人员办理出院手续，对故意拖延住院时间所增加的医疗费用，医保中心不予支付。
二是院方为参保人员进行检查治疗的收入不得与医生个人收入直接挂钩，若查实定点医院违背此条规定，可拒付相关费用，并将相关项目排除在约定项目外；情节严重的，医保中心可单方面终止协议，该院将因此不再成为医保定点医。
三是院方要向参保人员提供医疗费用清单，使参保人员能及时了解疾病治疗及费用支出的情况。
四是《医保目录》内的西药院方供应率应达到80％以上、中成药达50％以上，对质优价廉、常见病及多发病的医保药品应优先配置，保证供应。
五是院方违反物价政策，所售药品价格高于国家或市级物价部门定价的，差额部分医保中心不予支付。
六是院方提供的药品中出现假药、劣药时，药品费及因此发生的相关医疗费用，医保中心不予支付，并向药品监督管理部门投诉。
七是院方应认真做好药品目录的对应工作，由于院方药品目录不对应导致参保患者自付的药费，由院方负责清退。八是医保中心定期或不定期对院方医疗收费进行随机抽查，对违反规定的费用予以扣除并视情节给予相应处罚。
医院坚持全心全意为人民服务的办院宗旨，倡导“严谨，求精，勤奋，奉献的工作精神”，树立以人为本、病人第一、服务第一、员工第一的和谐发展理念，热心为患者的健康提供优质的服务。
新闻链接：福州超1/3医保申报通过网络完成
通过电脑轻点鼠标即可办理医保业务，这在福州已是平常事了。借助信息化手段，福州市医保中心目前已建成网络申报平台，登录福州市人社局“E点通企业就业和社会保障网上服务系统”， 根据网上服务系统提示和操作要求填写、核对、提交资料，参保单位即可申报当月医保增减变动数据。
据福州市医保中心工作人员介绍，福州市城镇居民目前参保人数逾130万，每月新增参保人员约1.1万人，人员调动约1.66万人次，减员约1.16万人次，服务窗口排长队、办事人员抱怨等待时间过长等现象时有发生。自2011年下半年起，福州市医保中心全力推进网上申报工作，目前网上申报业务量占总业务量比例逾1/3，极大缓解了办事窗口排长队及中心工作人员超时工作的情况。
依托网络平台，福州市医保中心可以及时发布定点医疗机构、定点零售药店和参保人员的医药费用信息，方便参保人员查询。同时，福州市医保中心还开通了968906咨询热线，建立语音呼叫中心系统，增加语音服务及自动录音功能，满足参保人员咨询政策的需求。此外，该中心还搭建了医疗费用报销短信通知平台，免费告知参保人员医疗费用、报销金额及资金到账情况。
全民医保， 健全全民医保体系，巩固基本药物制度和基层运行新机制
健全全民医保体系，巩固完善基本药物制度和基层运行新机制，积极推进公立医院改革……十八大以来，医药卫生体制改革在取得重大阶段性成果的基础上向纵深推进，百姓病有所医的梦想正在变为现实。
健全全民医保体系
党的十八大报告提出：“健全全民医保体系，建立重特大疾病保障和救助机制”。
任务已经明确，改革扎实推进。目前，我国初步建立了以职工基本医疗保险(放心保)、城乡居民基本医疗保险、新型农村合作医疗、城乡医疗救助制度四项基本医疗保障制度为主体，城乡居民大病保险、公务员医疗补助、大额医疗费用补助、企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会慈善救助等其他保障形式为补充的医疗保障体系。
基层医改工作成绩显著
“巩固基本药物制度”“健全农村三级医疗卫生服务网络和城市社区卫生服务体系”……十八大报告进一步明确了医改的攻坚方向：“基层”将成为医疗卫生体制改革关注的重点。
国务院医改办专职副主任梁万年表示，十八大以来，医改取得了新的阶段性进展，尤其是基层医改工作成绩显著：药品越来越便宜;医疗卫生机构服务能力进一步提升;医务人员工作积极性提高了。
逐步实现“大病不出县”
推进县级医院综合改革，被本届政府作为未来一段时间医改任务的重中之重。
一年来，各地抓住改革“以药补医”这个关键环节，以改革补偿机制和落实医院自主经营管理权为切入点，管理体制、补偿机制、人事分配、价格机制、医保支付制度、采购机制、监管机制等综合改革统筹推进，逐步建立起维护公益性、调动积极性、保障可持续的县级医院运行新机制。改革使基层医疗服务利用率大大提高，“大病不出县”的目标正逐步实现。
国务院医改专家咨询委员会专家房志武提出，下一步应发挥基本药物制度的规模体量和影响力，用基本药物在采购和供应方面的价格优势拉动分级诊疗，缓解大医院“战时状态”，对慢性病治疗药物进行改革，执行急性病和慢性病药物分开管理的政策。
保险知识汇总，儿童医保和儿童商业保险之区别
不少家长之前已经为自己的宝贝购买了商业保险,犹豫着两者是否有冲突,是否可以取消商业保险,根据这些疑问,空姐就儿童商业保险与目前的少儿医保做个简单分析,仅供参考。
第一.根据儿童医保办法第二条，深圳户籍儿童基本可以覆盖，但是非深圳户籍儿童必须其父母一方至少参加深圳社保一年以上，且必须在政府注册的幼儿园和中小学上学方可参保。而儿童商业保险没有这方便的限制。
第二.根据儿童医保办法第四条，当儿童社保基金不足支付时，将会调整保险缴费标准。也就是说目前每年75元的收费标准随时有上调的可能性。因此相对于儿童商业保险的价格它的低价位也是暂时的。且保障的功能和覆盖的范围不如商业保险。
第三.根据儿童医保办法第十三条，基本医疗费用的用药为社保的基本药品目录内用药。治疗效果好，副作用小的新药，特药，进口药都不在此保障范围。而目前市场上有些保险公司已经推出了无社保用药范围限制的商业保险，正好可以弥补儿童医保的不足。
第四．根据儿童医保办法第十三条，大病门诊只包括白血病，血友病，再生障碍性贫血，恶性肿瘤等。而商业保险中的儿童重疾险保障范围要比它多。
第五．根据儿童医保办法第十四条，十六条及十七条，1千元以上的一次性医用材料及众多手术材料按国产普及型90%的额度报销，无国产普及型只能按价格50%报销，或者按照固定的限额报销，而儿童商业保险没有相关限制，只要是已发生，必须且合理的费用都可以赔付。
第六．根据儿童医保办法第十八条，对于住院保障，根据医院级别设定起付线：一类300元，二类400元，三类500元，市外600元。而目前市场上有些儿童商业保险没有起付线，只要到指定的医院就诊都可以赔付。
第七．根据儿童医保办法第十九条，儿童医保最高支付额度为20万元，但是必须在连续参保4年以上，不足4年按比例支付。支付比例按职工年平均工资倍数计算。目前经计算;第一年3.5万元，第二年7万元，第三年10.5万元，第四年14万元，第五年以后20万元。而儿童商业保险重疾一次可以购买30万元的额度，且保费比较低廉，保障的疾病种类比较多。
第八．根据儿童医保办法第二十条，每次住院起付线以上部分按比例赔付，5千以下为80%，5千-1万为85%，1万以上为90%。而有些儿童商业保险可以报销100%,或者对剩余部分做补充。
第九．根据儿童医保办法第二十二条，因他人责任，交通事故，医疗事故造成的意外伤害都不在保障范围。而商业保险都可以进行保障。
第十．根据儿童医保办法第三十三条，大病门诊等情况需要个人先行支付医疗费用，再通过少儿医保进行审核报销。对于经济不富裕且难以筹措到大笔治疗费的家庭来说，一旦孩子得了大病就可能出现无钱垫付医疗费而耽误治疗的状况。而儿童的商业重大疾病险，只要确诊，都是一次性赔付高额保险金的。
第十一.儿童医保只能在深圳市使用，出了深圳市是无法享受的。但是有些重大疾病是需要离开深圳去更好的地方获得治疗。而儿童商业保险一般都是无地域限制，甚至可以达到全球理赔。
保险知识汇总，商业保险和社会保险该如何搭配
随着国家社会基本保险的进一步完善，尤其是医疗保险，养老保险等方面的改革，似乎“社保”的覆盖面越来越全面了。那么，社保与商业保险的比重应该如何调整？两者如何才能达到相得益彰的效果？
概念解释
首先，让我们来了解保险的两大类别：商业保险和社会保险的概念。
社会保险是指国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业或社区、以及国家三方共同筹资，建立保险基金，对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予劳动者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。
社会保险作用就在于：老有所养、病有所医、生有所保、伤有所疗、失有所得。也就是让你在劳动丧失的时候，能获得一定费用的补偿和救济。社会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点，保险金给付原则及标准强调“社会公平”原则，即权利义务不对等，不强调交费相等，但强调给付相同给付标准原则上是统一的。满足社会成员生、老、病、死方面较低层次的需要，即生存需要。
商业保险是以营利为目的，自愿缔结的合同关系，被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。强调根据自己的情况，各取所需，加强各自的保险程度，保障不同的生活水平，满足更高的发展和享受的需求。
养老和医疗
如果说社保是解决基础的温饱问题，那么商业保险就是是社会保险的补充和加强。有商业保险就可以保持更高的生活水准。让我们重点看下养老保险和医疗保险两大方面的异同点：
社会养老保险是根据当年人均工资，按个人与企业缴纳的一定比例，在将来进入退休年龄时享有一定的养老金。它保障了基本生活需求，所以通过用商业养老做补充，避免退休时收入出现很大落差。
社会医疗保险是在一定额度中提供基本的医疗保障。对老百姓来说，社保提供的医疗保障只能算是最基本的，选择合适的商业保险作为补充就显得尤其重要了。
保险知识汇总，社会保险是商业保险的基础
基本医疗保障只能是低水平的“保”而不是“包”，“保”只有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险来解决。现在该是转变陈旧观念的时候了，应该明确健康投资人人有责，不能再完全依靠社会，社会要求我们积极参加商业保险。
1、什么是三险一金？
基本医疗保险，基本养老保险，失业保险以及住房公积金就是我们所熟悉的三险一金，有的朋友说还有五险一金的呢？这个还要加上工伤保险和生育保险。
2、医疗报销的问题
社保医疗包括两方面门诊报销和住院报销，以在职工作人员，到三级医疗机构看病为例，对于2000以下自付，2000以上的部分个人承担80%，每年最高支付限额为上年市平均基本工资的4倍。那磕了碰了的，猫抓狗咬的，扭了脚闪了腰的意外才要花多少钱，除去免赔2000的部分，还有多少？打个比方，有个人不小心，腰闪了，门诊花了3000，给他报多少呢？（3000-2000）x80%=800这就叫“保而不包”，更何况还有自费药社保也不是给报销的。
附注目前广州市在职人员的支付起付线及起付线以上的给付比例：
起付线起付线以上的支付比例
1级定点机构500元90%
2级定点机构1000元85%
3级定点机构2000元80%
3、养老金怎么领？
养老金=退休时上年本市职工平均工资x20%+个人帐户存储额/120
举个例子我20岁参加工作，每月工资3000，本地平均工资为1800。我60岁退休时可以领多少钱呢？
假设40年后，即我退休前一年，社会平均工资增长5倍，不多吧？那就9000
我60岁领钱=9000x20%+（3000x8%缴费比例x12个月x40年）/120=1800+960=2760一个月2760听起来还行，可不要忘了，那时候社会平均工资是9000/月，2760？呵呵，能做什么？这也不一定准确，因为谁都不知道几十年以后社会平均工资能有多少，有兴趣的朋友可以自己推测，按照自己现在的工资，模拟算一下，因为公式是不变的
4、社保是怎么缴费的？
还是首先看医疗保险，基本医疗保险按照2+9的比例交纳：个人交纳上一年月平均工资的2%，单位交纳全部职工交纳工资基数之和的9%
基数是什么呢？当职工本人上一年月平均工资低于上一年本市职工月平均工资的60%的，以上一年本市职工月平均收入的60%为缴费基数交纳基本保险费。若是高于3倍以上，以上部分不作为缴费工资基数
5、失业保险？我想失业保险就不用说了吧
光是上述这些，大家就知道社保够不够了，更不用说屡屡暴光的社保养老帐户亏空黑洞，这个以后再陆续给大家出专题说吧。
6、趋势
国家其实还是希望大家日子过的好点的，他也想把医疗啊养老啊啥都给包了，可是没那实力，咱国家负担不起，所以国家在规范社保和努力提高福利保障的同时，也逐渐把商业保险推上前台，国家是个大舞台，考虑的是个大局，所以社保要的是一个覆盖面，对于我们自己每个人，需要自己去规划，不能想着怎么去靠谁。
大家现在看道路两边的广告牌就知道，现在的保险公司如雨后春笋般起来了，这是国家扶持的结果，去年6月26日《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（简称国十条），想必各位代理人都耳熟能详了吧，它被称为保险业的惊天春雷，保险教育将纳入中小学课程（有没有把银行和证券教育纳入课本的？）拓宽保险资金投资渠道等等等等，无不预示着国家对保险业的大力支持。所以说商业保险是个趋势，是个大势。
保险知识汇总，社保保障基础 携手商业险更完善
社保是国家通过立法强制征集专门资金，用于保障劳动者在丧失劳动能力或丧失劳动机会时基本生活需求的一种物质帮助制度。
社会保险的险种内容有：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等五大险种。
说社保是万能的，其实非也，就像有人说万能险是万能的一样。
社保可以报销你的一部分财产损失，但不能替您的家人还债，当然这儿说的债，不是指你借人家的钱，这个债包括房贷、车贷、孩子的教育金、家人的生活费等理应由您承担的债务。
商业保险可以实现身价保障、资产保全、遗产规划等，这些也是社保无法代替的，所以社保所谓的万能其实很多都不能，只是有个基本的保障而已。
社保与商保有两个方面是有非常大的差别的。
第一点：社保对于一些常见病、多发病提供的保障是很有效的，但对于慢性病及重大疾病，人人负担仍相当重。
第二点：社保对于火灾、矿难、飞机失事等的身故是没有补偿的，只是把个人帐户中的钱退回给其遗属。商业保险，在残疾、身故都可以获得相应的赔付。购买了住院津贴或手术津贴的，还可以在无法工作的情况下，获得相应收入。
因此，有了社保的人也建议给自己加上商业保险作为补充。
保险知识，商业保险基础知识
1、投保疑问：20年后，从养老保险拿到的定期退休养老金，会不会贬值？
答：目前保险公司开发的养老保险通常是2.5％的固定利率，高于同期的银行存款利率。不过，现在消费者普遍比较担心短期内出现的通货膨胀。
实际上，从经济发展角度来看，一个国家或地区一般不会出现长期的通货膨胀，而保险公司根据保监会规定的利率水平在设计开发保险产品时已考虑了通货膨胀的因素。因此从长期来看，养老保险的有效给付能力较其他金融产品而言是比较稳定的。而且保险公司的经营理念也是保持长期稳健的投资收益水平。
2、投保疑问：按工资比例缴纳社保，会不会影响养老。
答：社保也是交得越多，拿得越多。应该说，按照实际的所有收入为基数，来计算社保缴纳比例才是比较合理的。一些市民可能意识不强，觉得与其把钱存入社保，还不如多拿点现金在手。
这对养老金的影响要到退休的时候才会显现出来，但社保养老的缴纳基数同时也是社保医疗的缴纳基数，定得少了，社保医疗帐户里头能使用的钱也相应少。一旦生病就会遇到投保疑问题，个中利弊大家不妨权衡一番。
3、投保疑问：刚开始工作不久，是否应该马上购买养老保险？
答：专家建议，依据个人的未来预期和资金实力来决定何时购买养老保险。按年龄段大概来说：
年轻人：主要偏重风险保障和大病保障。在有一定经济基础的条件下，可以考虑拿出一部分资金购买养老保险，作为长期的财务安排，这在西方国家也常见。
中年人：寿险和养老保险。作为家庭经济支柱，在偿还贷款、抚育子女的这段时期，既要考虑足够的寿险保障，又须及早安排未来的养老保障，否则年纪越大缴费越高，反而不划算。
老年人：老年人特别容易因为意外、健康投保疑问题受到伤害。为了预防大笔的治疗费用造成巨大经济压力，可以考虑购买一些老年意外保险或老年护理保险。
40岁左右、拥有资金实力的人士尤为适合考虑购买一定的养老保险。
4、投保疑问：挑选养老保险有没有可依据的法则？
答：市民在作资产组合分配时，可以根据自己的需求具体决定购买什么险种。
简单地说，如果已购买了较高保额的寿险产品或只要解决一般的养老保障投保疑问题，可以再购买年金型养老保险。如果未购买任何人寿保险且同时想解决人身保障和养老需求，可以考虑购买兼顾这两项功能的综合类保险或两全保险。
如果感到现阶段保单的固定回报率不能满足自己预期的话，可以考虑购买投资型产品，或者购买一些短期的如10年、20年的储蓄型产品，之后再视需要做出调整。
5、投保疑问：目前市场上有哪些养老保险产品可以选购呢？
答:国内保险公司已推出了多种养老保险，例如最常见的个人年金保险。纯粹的年金险一般保证在退休后由保险公司定期（如按年、月）支付一笔养老金，并保证一定的领取时间，但通常没有身故保额保障（一般在领取前返还保费）。不过，目前国内保险公司也在陆续推出具有一定身故保额的年金保险。
除了养老年金保险以外，国内保险公司还纷纷开发了一些兼具保障和养老的两全保险。一方面客户在约定期间内可以拥有高额的人身保障，另一方面客户生存至期满可一次性领取一笔生存保险金，以解决养老之用，当然也可作为其他用途。
保险知识汇总，医保基金参保人重复参保问题严重
今年，除了审计各级医疗保险经办机构，还延伸审计了449家参保单位、503家定点医疗机构、480家定点零售药店。
9个市地未及时划拨补助资金
截至去年年底，全省城镇居民基本医疗保险参保人数达到1050万人，占全省应参保人数1260万人的83.3％。
通过审计发现，郑州市、开封市等9个省辖市及其所辖县（市、区）存在未及时划拨财政补助资金或财政配套资金未到位的问题，涉及金额1.22亿元。
此外，部分市地存在挤占挪用、违规列支和出借医疗保险基金现象，涉及金额1916.85万元。全省各级医疗保险经办机构普遍存在对医疗费用报销审核把关不严的问题。
审计公告显示，定点医疗机构超标准加价，超范围、超标准收费以及串换药品等问题很严重，定点零售药店采取物品串换成药品刷卡销售等手段骗取医保基金问题依然存在。
三种险种缺少衔接重复参保问题突出
审计发现，由于城镇职工、城镇居民和新型农村合作医疗保险三种险种之间的政策缺少衔接，信息不能共享，转移接续困难，重复参保等老问题依旧存在。如：郑州市本级有1423人既参加城镇职工医疗保险，又参加城镇居民医疗保险；济源市城镇居民重复参加医疗保险10217人；许昌市所辖禹州市城镇居民医疗保险和新型农村合作医疗保险重复参保27160人。
此外，我省医疗保险统筹层次低、范围小、互助共济功能弱化。主要表现为：目前市、县两级医疗保险彼此独立、并行运行，由于地区间经济发展不平衡，导致各地医疗保险政策各不相同，参保人员医疗待遇保障水平差别较大，异地就医报销受到不少限制，削弱了制度的普惠性和公平性。
