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保险知识汇总,购买健康险 有等待期患病不予理赔

2020-10-30
汽车保险理赔知识 健康保险知识 保险理赔知识

王女士是某广告公司职员,今年5月投保某保险公司重大疾病险附加住院医疗补贴,投保时无疾病告知,保险公司以标准体进行承保。保险条款约定,等待期为3个月,又约定在住院前提下,在保险限额内承担同一疾病住院前后1个月的门诊费用。

7月2日,王女士在单位常规体检中发现慢性盆腔炎、子宫肌瘤。医生建议住院手术治疗。王女士随即于体检次日起先进行门诊治疗,9月份开始住院治疗。出院后,王女士向保险公司申请重大疾病险和住院补贴的理赔,却遭到保险公司拒赔。

事实上,购买健康险都会设有一个等待期,也叫做观察期。目前市场上,健康险主要分为重大疾病险和一般住院险两类,前者的等待期一般在90天到180天之间,后者的等待期多在30天到90天之间,具体各家保险公司的险种会略有差异。如果保险责任发生在等待期内,保险公司将不承担理赔责任。

在2006年8月发布的现行有效的《健康保险管理办法》中,进一步明确规范了保险合同设立疾病保险责任“等待期”的行为。市场上,各家保险公司应针对不同的健康险产品,订立不同时间的“等待期”,相应的费率也会有所不同。

上述王女士的案例中,尽管王女士住院接受治疗是在3个月的等待期之后,但健康险所承保的风险实际应该为疾病的发生。王女士的疾病发现日在7月,其后马上进行门诊治疗,即可认为保险事故是发生在等待期之内的。不过,“等待期”内疾病拒赔,并不意味着健康险保险合同失效。事实上,如客户因“等待期”内的疾病未得到保险公司赔付,仅是指“等待期”内的疾病不在保险合同的责任范围,保险合同仍然有效。只要客户以后发生的保险事故属于保险合同的责任范围,保险公司仍会承担相应的理赔责任。

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保险知识,健康险等待期发生意外保险难赔付


昨日,家住江汉区满春社区的罗女士称,其于今年5月份购买了某保险公司的一款疾病商业险。她本月因乳腺类疾病住院,近日动完手术出院后,她在向保险公司提出赔付时遭拒,理由是她的保险仍处于等待期,该期间保险公司不承担责任。

据介绍,健康保险,如医疗费用保险、重大疾病保险,往往在保险责任条款中规定了保单对生效后的一定期间,如90天或者180天内的疾病事故不承担保险责任。这个期间一般称为等待期。等待期只适用于第一个保单年度,对于可以续保的保单来说,续保年度一般不再有等待期。

罗女士之所以难赔付,合作人寿运营中心一负责人向记者表示,保险公司设置等待期是为了防止带病投保造成的对以健康体投保的人的不公平;或防止投保人明知将发生保险事故而马上投保以获利的行为,也就是所说的逆选择。等待期规定对减少投保中的逆选择、控制道德风险,从而控制健康保险的成本与保费水平有着重要的作用,这是保险监管部门予以明确支持和维护的。不同公司的不同产品的约定,通常有以下几种约定方式:有的产品明确规定等待期内不承担保险责任也不返还保费,有的产品约定等待期出险返还保费或者部分承担(比如按照保额的10%)保险责任等。

对于像罗女士这样,有健康医疗保险需要的读者,他建议,购买健康、医疗保险要赶早不赶晚,身体好的时候购买最容易,选择较短的等待期对购买者比较有利;等待期相同的条款,选择等待期部分承担责任的约定对客户有利。

保险知识汇总 健康险购买攻略


加班、熬夜、失眠,高压力高强度的现代都市生活是否令你疲惫不堪身体健康状况堪忧?虽然我们都有公司代为缴费社保,很多时候意外事故、重大疾病的突然发生,都可能使家庭经济发生额外支出,那么我们需要购买一份合适自己的人生意外健康险为自己身心健康保驾护航。

中青年时期购买最划算

尽管大众多少会有一些基础保障,这些保障可能来自你自己的收入,可能来自家庭、也可能来自社会保障,但很多时候这些都不足以抵御风险,那么就需要一份商业保险进行补充。

既然要买保险,那就趁年轻买。除了意外险,任何保险都是年纪越小的时候保费越便宜。因此,需要买保险,越早买越合适。

假使孩子未成年,父母应该考虑这三个实际的风险:孩子生性好动,也不知什么是危险,所以给孩子投保意外保险是很有必要的。同时,基于重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担,同时少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此,保险专家建议,利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素;另外,选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用的教育金产品,在父母经济实力宽裕的情况下也可以同步考虑。

假使是未成年孩子的父母,作为家庭的经济支柱,应当为自己构筑充分的保障。需要为自己购买较高额的寿险、意外险与大病保险。这样的话,万一发生意外,可使孩子与家庭得到经济保障,因为父母的保障才是孩子真正的“保险”。

假使是工作不久、尚未成婚的年轻人,又没有多少家庭负担,首先应该重视的是自身的意外与意外医疗类保障;其次可以考虑一定数额的定期寿险,为报答父母养育之恩做充分准备。如果收入还可以,可以一并考虑重大疾病类保险,现阶段做这样的保险规划,算是给父母准备一份“良心保单”。

假使成家了,此时的家庭责任感最重,因为你正处于收入高峰期与责任高峰期,你既有赡养父母的义务,又有抚养孩子的重担,所以保障应该要最全面与充足了,除了保障型产品外,养老保险也要列入议事日程。

假使是已经退休的老年人,在这个时候,保险显得可有可无。由于这一阶段各种保险的费率都很高,应该主要依靠自己早年积累的养老金与子女赡养。假使考虑到为子女减轻压力,也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。当然,假使以后我国开征遗产税,为了尽可能多地将自己的财产传给子女,也可为自己购买高额寿险以避税。

选费用型医疗保险有学问

“如果选择了费用型医疗保险,那我在进行报销时有没有什么讲究呢?”“如果在购买了费用型医疗保险的同时,还配置了社保等其他类型的保险,报销时会不会有冲突?”不少读者向记者表示,希望详细了解费用型医疗保险该如何报销。

对此,有业内人士称,费用型医疗保险是针对被保人住院费用多少进行报销的,在报销的时候采用补偿原则,“因为任何保险都不能以获利为目的,这是保险的根本原理。”各家保险公司的费用型医疗产品在报销范围和赔付比例上都有规定条款。其中,有的费用型产品规定,报销范围须符合投保所在地社会基本医疗保险规定范围;有的费用型医疗险保险范围则只是按费用多少规定不同费用的给付比例,如5000元以内赔付60%,2000元以内赔付70%等;有的费用型医疗险则须区别被保人是否同时拥有社保,如没有社保,则扣除一定比例的免赔额后按规定比例赔付,如有社保,则扣除社保报销后按比例赔付;还有的费用型医疗险范围更广、保额更高,对报销范围限制也更少,主要针对的是重大疾病发生的高额费用报销,当然,它的免赔额也更高。

等待期出险会影响理赔吗?_保险知识


罗女士称,其于今年5月份购买了某保险公司的一款疾病商业险。她本月因乳腺类疾病住院,近日动完手术出院后,她在向保险公司提出赔付时遭拒,理由是她的保险仍处于等待期,该期间保险公司不承担责任。

据介绍,健康保险,如医疗费用保险、重大疾病保险,往往在保险责任条款中规定了保单对生效后的一定期间,如90天或者180天内的疾病事故不承担保险责任。这个期间一般称为等待期。等待期只适用于第一个保单年度,对于可以续保的保单来说,续保年度一般不再有等待期。

罗女士之所以难赔付,保险公司设置等待期是为了防止带病投保造成的对以健康体投保的人的不公平;或防止投保人明知将发生保险事故而马上投保以获利的行为,也就是所说的逆选择。等待期规定对减少投保中的逆选择、控制道德风险,从而控制健康保险的成本与保费水平有着重要的作用,这是保险监管部门予以明确支持和维护的。

不同公司的不同产品有不同的约定,通常有以下几种约定方式:有的产品明确规定等待期内不承担保险责任也不返还保费,有的产品约定等待期出险返还保费或者部分承担(比如按照保额的10%)保险责任等。对于像罗女士这样,有健康医疗保险需要的读者,他建议,购买健康、医疗保险要赶早不赶晚,身体好的时候购买最容易,选择较短的等待期对购买者比较有利;等待期相同的条款,选择等待期部分承担责任的约定对客户有利。

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