设为首页

保险知识汇总 保险 30年后陪着您的伴

2020-10-27
做保险后的人生规划 保险先规划后产品 先规划后产品保险

“30年后谁养你”,答案似乎是唯一的:自己养自己。

“养儿防老”也许是一个备选答案,但我们60岁的父母大约已经摇头了,怎么能指望今天只有7-8岁的孩子们,30年后养4个老人?

这背后的一个重要问题是,我们希望过一个怎么样的老年生活?今天的努力工作,希望换来一个苟且的老年吗?从中等生活水平来看,即便今天的老人有自己的退休金和住房,有事业有成的儿女,他们还是会对“养儿防老”摇头。因为他们的退休金无法面对今天的物价,而在需要子女们资助医药费或其他大额开支,甚至日常生活的吃穿用度时,担心要看儿媳、女婿甚至儿女的脸色。

事实上,养老计划的重要性在于,30年后,退休之后,不仅要活着,而且要能够有尊严地活着,要在有闲的时候还要有足够的钱,使自己能精彩、舒适、稳定、坦然地活着。

所以,在麦肯锡和Limra对美国最富裕家庭(个人)的个人理财调查中,养老计划几乎是所有富人们最关心的理财目标,而财务尊严和财务独立是养老生活追求的最高境界。毕竟,对于富人们来说,也许养老的财务安排包括一年365天中有200天要打高尔夫,而且出门要坐头等舱。

如果我们放弃了“养儿防老”的念头,那靠什么养老?

首先,要确定自己退休后的生活品质,生活水准,不要比现在大幅下降,一般大约是现在日常开支的80%左右。如果想要有其他精彩节目,如每年去旅游或者上老年大学,则要预算这笔开支。另外,要预留一定的老年护理费,不要指望子女病床前尽孝,要祝福他们未来有自己的美好人生。

其次,要考虑通货膨胀和费用增长率,这是两个不同概念。比如东北大米从1元/斤涨到2元/斤,这是通货膨胀;人们不用摩托车而改为汽车,这是整体消费水平增长。

算一算如果维持这样的生活水平,在退休时要准备多少钱。比如30年后维持相当于现在5万元/年左右的退休生活需要准备400万,你准备好怎么做了吗?

为养老要做的准备,包括两种方式:一是将目前储蓄中的一部分,用做养老准备;二是将每年收支节余做定期定额投资。由于养老计划追求本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性原则,所以要将养老储投与其他投资分开。用适度债券、平衡基金、保险等组合去实现。保险产品相对其他产品收益率也许不算高,但最大的好处就是强制性,因为它退保成本高,也就是退出壁垒高,所以不会轻易将养老年金挪作他用,使得保险成为养老计划的重要组成部分。

此外,社会保险和企业年金也有大大的好处,一是强制性,二是有企业帮你出一部分钱,有社会平均补助部分给你,所以一般不要错过。

所有的养老计划,都是平衡现在与未来的收入与支出,平衡这种支出还是那种支出。所以,要在每月消费之前,为养老做一些储蓄,在考虑其他财务目标前,要考虑养老,外国理财专家称为Payyourselffirst。

比如子女教育,有经济学家将孩子比作商品,要么是耐用生产品,要么是耐用消费品。耐用生产品如姚明,是摇钱树,但那是可遇不可求的。既然放弃“养儿防老”的念头,就不要无节制地在子女教育上投资。由于子女教育和养老计划在目标时间上比较接近,家庭要在子女教育计划和养老计划中获得平衡,在为子女教育投资时,也要为自己养老投资。

否则,30年后谁养你呢?

信诚人寿有句非常经典的广告词,每种退休都有一个数字,你的呢?我的呢?

延伸阅读

看26岁小青年一年后如何买房结婚


随着房价、物价的不断上涨,对于那些想要购房结婚的20多岁小青年来说,无疑是天方夜谭,但是一个正确的理财计划,让您的生活不再那么忧愁。看26岁的王先生如何规划自己的财产,让自己购房娶妻。

【案例】

财迷团网友王先生今年26岁未婚,月收入7000元,开销4250元。一年后计划结婚,预算10万元,未来准备买房。

【理财规划】

每月盈余的一半可定投指数型股票基金,以获取高于定期存款收益的回报。另一半盈余可选零存整取,既能取得高于活期的回报率,又能在有用资需求的时候方便支取。

购房需求视客户所在城市房地产行情而定。可根据婚后家庭每月盈余以及基本住房首付款所需资金,为自己定制购房计划。建议客户尽快积累首付,完成贷款购房。

远期还贷过程中,家庭如有盈余应注重寻找投资机会而非提前还清贷款。每月还贷额的负重感将随时间的推移、物价的上涨、国民收入水平的提高而减小。

购置房产后,客户应注意为自己和家人配置一定的保险产品。保险产品对家庭的保护作用这里不再赘述。

提示:投资理财既需要可观的投资收益,又需要兼顾投资理财的安全性与流动性,控制好投资的风险。根据自己的实际情况,为自己制定适合自己的理财投资规划。如若想要了解更多关于理财小知识,登陆,为您理财。

保险知识汇总 30岁左右不宜买的保险


现金规划

范先生目前有现金及活期存款5万元。现金、活期存款和货币市场基金等都属于流动性很强的理财工具,不过资金的流动性和收益性成反方向变化,高流动性也就意味着低收益率,持有收益较低的资产也就意味着丧失了持有较高收益投资品种的机会。一般建议流动性很强的资产作为家庭应急准备账户而建立,金额一般在家庭月开支的3-6倍,其余较强流动性资金可以投入其他投资品种获取更高的收益。具体的应急准备金数额则要根据家庭成员的工作性质和稳定性、年龄、身体状况等综合考虑。根据范先生提供的信息,我们保守建议活期账户或货币市场基金账户留足9000元,5万元活期存款的数额比例偏高。

消费支出规划

范先生暂无自购房,每月用于居住的租金为500元,相对于月收入来讲不会有压力,而且范先生还有一套写字楼,每月可创收800元,抵扣租房租金后还有300元结余。用于日常其他开销的金额也不多,不过衣食费的比例较高,可能和范先生的工作有关。当前没有大额支出计划,但是也需要范先生尽可能地减少不必要的开支,为今后可能的购房或购车计划打下坚实的经济基础。

保险规划

范先生以及家人目前没有配置任何保险,一旦风险来临完全需要自己承担,这会对家庭的财务状况造成严重的影响。范先生收入是家庭的经济来源,还可能有赡养父母的责任,一旦出现不幸,会关系到家人的生活稳定。所以首先要考虑范先生的保险保障。范先生提到想买一些健康保障的险种,最好是储蓄型的,而且每年的保险费用支出在2000元至3000元左右,按照目前保险市场的费用估计,30岁的范先生若想配置2000元至3000元的储蓄型保险是不太现实的,首先是男30岁的年龄在费率上不具备什么优势,另外储蓄型保险的保费都很高。其实保险的主要功能在于保障,保险的储蓄增值功能只是附加功能,一般我们尽量不考虑通过这种方式投资。

范先生目前最需要的是健康保障,重大疾病保障和意外伤害保障是最重要的,所以范先生可以考虑配置重大疾病保险,然后附加意外伤害险以及补充医疗。范先生的年缴预期相对较低,根据现在范先生的收入情况,按照保险的“双十原则”我们建议范先生将年缴保费控制在8000元左右,身故保额则需要范先生考虑父母的疾病以及养老需要,我们建议不得少于40万元。

退休养老规划

目前范先生可利用资金比较充裕,可以提前准备退休养老金,准备的时间越充分,越凸显财富增值的潜力。现有存款5万元,若分配9000元作为应急准备金,那么剩余的4.1万元可以作为养老金储备的启动资金。若将这部分资金投资于风险较低的债券类基金,预期年收益一般在3.5%左右,那么30年后也即范先生60岁退休时,可以累积到11.5万元。

投资规划

目前范先生每月有结余4500元,除去年开支后每年有结余5.1万元,如果配置了保险产品,按照8000元计算,那么每年有4.3万元左右资金可利用。在做好充分保障后,范先生可以根据风险承受能力选择适合自己的投资产品以获取更高的收益。若范先生属于轻度保守型,那么可以按照成长性资产和定息资产4:6的比例配置,如果范先生风险偏好属于轻度进取型,那么成长性资产和定息资产可以按照7:3比例配置。

假若范先生属于轻度进取型,那么我们可以把年结余中1.5万元置于定期存款或是债券以及债券类基金,其余的资金可以投资于股票型基金或是平衡型基金。根据现在范先生的情况,基金定投是一个合适的选择,因为这样一是可以最大限度利用月结余资金,充分享受长期投资的增值效果,二是月投资可以分散一些风险。若范先生每月定期投入3000元于股票型基金定投,假定年平均收益率为8%,那么10年以后可以积累近55万元,20年可以累积近177万元。

保险知识汇总 30岁左右最好不要买的保险


范先生目前有现金及活期存款5万元。现金、活期存款和货币市场基金等都属于流动性很强的理财工具,不过资金的流动性和收益性成反方向变化,高流动性也就意味着低收益率,持有收益较低的资产也就意味着丧失了持有较高收益投资品种的机会。一般建议流动性很强的资产作为家庭应急准备账户而建立,金额一般在家庭月开支的3-6倍,其余较强流动性资金可以投入其他投资品种获取更高的收益。具体的应急准备金数额则要根据家庭成员的工作性质和稳定性、年龄、身体状况等综合考虑。根据范先生提供的信息,我们保守建议活期账户或货币市场基金账户留足9000元,5万元活期存款的数额比例偏高。消费支出规划

范先生暂无自购房,每月用于居住的租金为500元,相对于月收入来讲不会有压力,而且范先生还有一套写字楼,每月可创收800元,抵扣租房租金后还有300元结余。用于日常其他开销的金额也不多,不过衣食费的比例较高,可能和范先生的工作有关。当前没有大额支出计划,但是也需要范先生尽可能地减少不必要的开支,为今后可能的购房或购车计划打下坚实的经济基础。保险规划

范先生以及家人目前没有配置任何保险,一旦风险来临完全需要自己承担,这会对家庭的财务状况造成严重的影响。范先生收入是家庭的经济来源,还可能有赡养父母的责任,一旦出现不幸,会关系到家人的生活稳定。所以首先要考虑范先生的保险保障。范先生提到想买一些健康保障的险种,最好是储蓄型的,而且每年的保险费用支出在2000元至3000元左右,按照目前保险市场的费用估计,30岁的范先生若想配置2000元至3000元的储蓄型保险是不太现实的,首先是男30岁的年龄在费率上不具备什么优势,另外储蓄型保险的保费都很高。其实保险的主要功能在于保障,保险的储蓄增值功能只是附加功能,一般我们尽量不考虑通过这种方式投资。

范先生目前最需要的是健康保障,重大疾病保障和意外伤害保障是最重要的,所以范先生可以考虑配置重大疾病保险,然后附加意外伤害险以及补充医疗。范先生的年缴预期相对较低,根据现在范先生的收入情况,按照保险的""双十原则""我们建议范先生将年缴保费控制在8000元左右,身故保额则需要范先生考虑父母的疾病以及养老需要,我们建议不得少于40万元。退休养老规划

目前范先生可利用资金比较充裕,可以提前准备退休养老金,准备的时间越充分,越凸显财富增值的潜力。现有存款5万元,若分配9000元作为应急准备金,那么剩余的4.1万元可以作为养老金储备的启动资金。若将这部分资金投资于风险较低的债券类基金,预期年收益一般在3.5%左右,那么30年后也即范先生60岁退休时,可以累积到11.5万元。投资规划

目前范先生每月有结余4500元,除去年开支后每年有结余5.1万元,如果配置了保险产品,按照8000元计算,那么每年有4.3万元左右资金可利用。在做好充分保障后,范先生可以根据风险承受能力选择适合自己的投资产品以获取更高的收益。若范先生属于轻度保守型,那么可以按照成长性资产和定息资产4:6的比例配置,如果范先生风险偏好属于轻度进取型,那么成长性资产和定息资产可以按照7:3比例配置。

假若范先生属于轻度进取型,那么我们可以把年结余中1.5万元置于定期存款或是债券以及债券类基金,其余的资金可以投资于股票型基金或是平衡型基金。根据现在范先生的情况,基金定投是一个合适的选择,因为这样一是可以最大限度利用月结余资金,充分享受长期投资的增值效果,二是月投资可以分散一些风险。若范先生每月定期投入3000元于股票型基金定投,假定年平均收益率为8%,那么10年以后可以积累近55万元,20年可以累积近177万元。

保险知识汇总 筹划您一生的幸福


为使您退休后的日子安详自如、体面尊严,何不未雨绸缪,从现在起就筹划您一生的幸福。

商业养老保险

商业养老保险是社会养老保险制度的重要补充,它们是一种带有储蓄特征的保险险种。其中最重要的是一些年金型险种,投保人通过先向保险公司缴纳保险费,然后在一定年龄之后每年或者每个月领取一定额度的资金。养老保险的死亡保险金可提供给遗属作为经济保障,生存保险金可用来安排老年生活。

小王是某国企的一名职工,这两天他的一位同事购买了一份商业养老保险,并建议小王也买。小王有点纳闷儿:单位不是给咱们上了社保吗?那还买商业养老保险干什么?这商业养老保险和社保究竟有什么区别呢?

基础养老:覆盖广保障低

据保险专业人士介绍,一般而言,社会养老金有三个支柱:国家强制基础养老金体系,即社会养老保险;保险企业职工补充养老金计划,即企业年金;个人养老储蓄,即企业团体保险计划和个人养老金保险产品。

“其中,社会养老保险作为社会保险中最重要一种政策性保险,具有社会福利性质,由国家、地方、个人三方出资建立,国家依法强制实施,具有广覆盖,低保障的特点。”中央财经大学保险学院社会保障系主任褚福灵在接受本报记者采访时说。

企业年金:并非所有人都能享受

首都经贸大学金融学院教授庹国柱表示,以前人们的退休金是按照退休前工资的80%至90%计算,因此前后的收入水平不会相差过大。但自1997年社保制度改革之后,情况发生了较大的改变。

“根据改革后的规定,社保的替代率(即占退休前工资比例)不到60%,企业年金的替代率为20%。这样一来,人们退休后的收入水平差不多为退休前的80%,理论上来说基本是可以满足老年人的养老需求。”庹国柱对记者说,“但在实际过程中存在着几个问题,第一,企业年金由于不是强制办理,所以并非所有人都能享有;第二,人们现在的收入结构与以前相比发生了不小的变化,许多人的工资收入在其全部收入中所占比例越来越小,这样一来,社保提供的替代率就更小了,保障水平也相应降低;第三,目前的结构性通胀使得人们退休金的实际购买力进一步下降。”

据了解,我国的企业年金制度始于上世纪90年代末,规定各企业在缴足社保费用后按照自愿的原则建立。但是对于中小企业来说,要么因为社保缴费不足没有资格建立,要么就是因为企业资金规模较小而没有能力建立。因此,目前在我国实行企业年金的多是大中企业。据庹国柱介绍,我国目前只有不到10%的企业建立了年金制度,而在美国这个比例是85%。

商业养老保险:帮助提高生活品质

在短时间内很大一部分人是不能从企业年金中受惠的;再加上社保相对较低的保障水平,因此,退休后能否过上较为宽裕闲适的老年生活,很大程度上有赖于个人商业养老保险。

“由于缺乏了解,过去很多人对商业养老保险持怀疑态度。其实,商业养老保险作商业保险的一种,可以作为社保的有益补充在人们未来的老年生活中发挥很大的作用。”信诚人寿保险有限公司北京分公司的业务总监石宗鑫在接受本报记者采访时表示,“人们还可以根据自己的收入水平和年龄状况由保险理财师为自己量身定做适合自己的商业养老保险。”

据了解,目前市场上的商业养老保险主要有年金保险、两全保险、定期保险和终身保险几种,由投保人自愿与保险公司订立契约,保障水平相对较高。与社保相比,它的优点主要体现在:第一,领取方式灵活多样,可以按月领、按年领,还可以一次性领取大笔资金,如两全保险,有的还可以在按月领取的同时在到一定年龄时再领取一部分养老金,如年金保险中给付的祝寿金、满期生存金;

第二,许多商业养老保险还在单纯的保障功能之外增添了很多新功能,如:分红功能、最低保障收益、设立投资账户等。另外,商业养老险在购买时还可以有附加险,如:医疗、意外、健康等,使投保人得到更全面的保障。

不过,寿险专家提醒人们,购买商业养老保险一定要趁早,越早购买越划算。因为目前国内的寿险主要针对0至50岁的人群,针对50岁以上人群的寿险非常少,特别是重疾病险,基本上无法办理。对于养老保险,虽然65岁以下的老年人还可以办理,但过了50岁购买就需要缴纳很高的费率,而且保险公司会设置很多的限制条件,如超过50岁的人投保需接受严格的体检等。

保险知识汇总 投保后的保单自检注意事项


现代社会快节奏的生活,使人们在投入大量的时间与精力去工作的同时,却无暇顾及自身的健康状况;加之环境污染、激烈的社会竞争、频繁的社会应酬、不健康的生活方式等,使重大疾病的发病率越来越高,并且趋向年轻化。根据卫生部公布的"2007年部分市县前十位疾病死亡率及死因构成"分析报告,排名前三位的分别是恶性肿瘤、脑血管病与心脏病,发病率的排名也是如此。

近期,友邦保险中国区对2008年度理赔数据进行统计分析,结果显示,2008年度,重大疾病总共计理赔564件,女性理赔件数高于男性理赔件数;31~50岁是重大疾病赔付较集中的年龄段,此年龄段间的理赔件数占总理赔件数的67.2%。如果家庭有成员罹患重大疾病,一年少则几万多则几十万的治疗费用,对于一般的家庭来说无疑是沉重的负担。尽管新的社会医疗保障制度改革方案已经公布,但医保只是建立起一个"低保障、广覆盖"的医疗保障体系,对于某些重大疾病,社保则不能完全满足需求。治疗重大疾病的花费,除了初期的诊疗费用外,后期的治疗费、营养费、护理费等也是一笔很大的费用。尽管社保报销比例有所提高,但是重大疾病自费药会占很大比重,这些都需要商业险来补充。

选择重疾保险防范风险

友邦保险专家提议,广大客户注重防范重大疾病给人生带来的风险,可以选择重大疾病保险。如友邦保险的"守御人生重大疾病保险计划",承保的疾病种类以及范围包含了常见的恶性肿瘤、心脑血管与老年性疾病等多达三十二项重大疾病及手术。

该险种有两种灵活的缴费方式供选择:缴费二十年,相应投保年龄须为18~40岁之间;缴费至59岁,相应的投保年龄须为18~50岁之间。如果被保险人健康生活到65岁以后,该保险计划将给予被保险人相当于合同满期时保险金额的满期金,让客户尽享天伦安度晚年。

重大疾病保险应及早购买

友邦保险专家提议,购买重大疾病保险应当注意以下几点:

第一,重大疾病保险要及早购买。一般说来,年纪越轻,重大疾病保险的保费也越便宜。并且,年轻时的身体状况也会比较好,保险公司容易承保。

第二,在投保时要仔细阅读保险合同,明确保障的疾病种类与免责条款。保险合同一般都会对疾病的定义有具体描述,也会包括一些责任免除的条款。要仔细阅读这些重要部分,对保险责任与利益有一个明确的认识。

第三还要注意"等待期"的相关条款。一般来说,重大疾病保险合同都会规定九十天到一百八十天不等的等待期。在等待期内,如果被保险人发生合同定义的重大疾病,保险公司不负担重大疾病保险金给付的责任。

因此,投保人要对等待期的天数要有一个明确的认知,以免产生不必要的纠纷。

保险知识汇总 家庭保障计划 您的爱家之约


您只需每天存入13.5元、每月410.8元合计每年4930.4元。

小公主利益;18、19、20、21周岁每年领取8000元现金作为大学教育费用,25周岁时领取20000元加累积红利38000元左右作为婚嫁金。如果红利一直没取等宝宝60岁时可领取134000左右作为养老补充金。70岁或80岁前拥有32种重大疾病提前给付保障金113872元或90010元,平安生存至70岁或80岁公司将给付20000元现金作为祝寿金祝您健康长寿。

太太利益:20年内太太风险保障为200000元。

先生利益:20年内先生风险保障为200000元。

投保人利益:投保人(先生)20年内一旦出现风险,本计划中所有长期保费不用缴纳,公司将体现人性化关怀将剩余所有保险费一一交清,另外在给付投保人200000元风险保障金。

赠送利益:生命关怀提前给付。

可享受权利:本计划所有分红您可以根据家庭需求随时领取。还可以根据事业需要进行保单贷款(利息不会高于一般贷款)。随着家庭经济状况、家庭结构的变化,保险需求也会随之变化。传统寿险很难满足这种保障需求的提升和优化。爱家之约可以通过完善的服务在一张保单上不断的升级,实现新增被保险人,险种及保额,不用新增保单,方便了家庭的保险规划和管理。

本计划总结:20年内夫妻双方任何一方出现风险,宝宝都不会因为家庭变故影响学业。本计划将呵护您的整个家庭及孩子一生,让您为爱尽责,让家无后顾之忧。(这张保单不单单是起到储蓄的功能更主要的是分担了家庭风险)。

保险知识汇总 买保险提高您的责任意识


这个责任感源自于一个假设:如果你不幸罹难,你的家属怎么办?你是否为她(他)们想好了足够的退路。所以购买寿险的主要原因是保护你和依赖你的人。万一上面不幸的事情发生,而你再没有能力或机会保护他们的时候,保险公司可能会站出来扮演你在财务上的角色,只至少能为陷入经济困境的家人减少痛苦。

而同样的逻辑也为你解决了另外一个问题:是否该为孩子购买保险?显然在这些脆弱的小生命肩上尚未烙下"责任"的痕迹,相反,它们时时刻刻依赖着你,你需要给自己买份保险的理由远远超过给孩子。

关于购买多少保险这一点,没有标准的答案,但如果追根溯源,你承担的责任多大,保额就该多大。

方法一

计算你的主要负担的总数(房屋按揭/贷款/孩子的教育等),再加上一笔金额,这笔金额每年产生的收益(比如5%)应该足够你的家人生活,万一你不幸身故,你的家人还能还清债务,完成学业。

方法二

把你的税后年收入乘以保单的年限,同时尼还可以对此书自进行一些调整,因为你的债务(比如房屋贷款)是逐年递减的。随着你的年龄越来越大,你需要投保的金额可能越来越少,因为你的财产在增长,债务在减少。

方法三

估算一下你的家人一年的生活费大概是多少,再减去他们能够得到的养老金或其他收入。然后估算一下你的家人在多少年之内都需要这笔钱,比如说直到你的配偶退休,再把所需的年收入和年乘数乘起来,根据通胀因素再作调整。

11投资者的三大敌人。

他们是:通货膨胀、税和投资成本。实际上,如果将这三个因素都考虑进来,你会发现自己的投资组合根本就不赚钱。

比如,你购买了一个投资债券的共同基金,收益率为5%,如果基金的年费是1%,你的收益率就会降到4%;如果你适用的所得税率为25%,美国政府还要从这些收益中提走1/4,这样收益率就降到了3%;要是通货膨胀率恰好又是3%呢?可以这么说,至少税务机关和你的基金经理是赚钱的。

当你卖出一种投资,而买进另一种投资时,你的回报率不一定就会因此提高。但是,改变却一定会带来成本。当然,如果你在一个退休帐户中买进和卖出免佣金的共同基金,那就另当别论了。而其他多数交易可能都会涉及佣金或是税金,甚至有可能两者都涉及。因此,在你下一次进行交易前,一定要仔细、认真地考虑考虑。

保险知识汇总 买些保险过个好年


尤其是送孩子们,送什么好呢,送钱吧还要担心他们乱花。为此,理财专家出了一招,选择保险不失为一个好办法。

出游篇

跟团游首选意外伤害险

春节出游,相信大多数人仍选择的是跟团游。虽然,国家旅游局明确要求,旅行社必须投保旅行社责任险,但需要注意的是,这并非是针对游客的,它承保的是因旅行社自身过失而对游客的损失,而如自然灾害等各种外来的意外事件,旅行社和保险公司不负责赔偿。因此,出行前需要购买一份人身意外伤害险。

如果不经常外出,可选择短期保险产品;如果经常外出,可购买一年期意外险产品;如果是短途旅行,消费者可以购买短途旅行意外伤害险。

特别提醒:消费者在投保人身意外伤害险的同时,一定要看清楚每份保险的保险责任。建议消费者购买包含意外伤残和意外医疗的产品,这样才能得到更大的保障。

出境游救助险不可少

随着人们生活水平的提高,选择以境外游欢度春节的人越来越多。别忘了出国前要为自己和家人购买一份境外旅游的人身保险。

如果投保人是出境旅游,建议投保人首选旅游救助保险。这样,一旦保户在国外出险,只要与投保公司合作的救援机构取得联系,救援公司就会提供一条龙服务。这类保险的手续很简单,旅游者可以直接到相关旅行社办理所有的保险手续,或直接到机场投保,或直接到保险公司购买。

特别提醒:由于各家保险公司对于境外旅行意外伤害或医疗保险的额度有所不同,消费者在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款,根据自身的经济条件和实际需求,购买适合自己的境外旅行意外伤害或医疗保险。另外需要提醒游客的是,在很多人身意外险承保范围中,攀岩、漂流、潜水、滑雪、蹦极、冲浪等惊险项目所造成的人身伤亡或财产损失被剔除在外,游客在购买旅行保险时一定要注意这些项目是否在保障范围内。此外,出境游起飞前购买一份航意险也是忘不得的。

自驾游人车都需买保险

自驾游出行前为爱车和家人买好双保险非常重要。

出行前需购买全车盗抢险,花100元左右即可投保一个月的全车盗抢险。如果没有投保车上人员伤害责任险,可以考虑每个座位投保2万元,一个月花费约25元;如果车况不是很好,可以考虑投保一个月的车辆损失险,花费约150元。除了车,您应该根据自己出游的天数以及风险状况自由选择短期人身意外险。

特别提醒:自驾游前,一定要仔细分析行程中可能遇到的风险,由此决定应该购买的险种。投保车险时要看清楚保险条款中有没有对行驶区域的限制,还要特别注意保险公司的服务网络及异地理赔能力,以确保车辆能及时得到保险公司的理赔服务。

亲情篇

送学生重在医疗和教育

孩子在学生阶段主要面临两大风险。其一,由于年龄小,抵抗力和自我控制力差,可能导致各种意外伤害或者疾病发生;另外,其正处于受教育的关键时期,高昂的教育费用成为家长的一大负担,一旦家长的收入出现大幅下降,将会使孩子的教育面临危机。因此,保障型少儿险和教育型少儿险成为给学生送礼的两大选择。

特别提醒:购买少儿险首先要做好家庭财务规划,然后要确定两大保障重点:少儿的教育金和医疗费用。专家建议,为孩子买保险,保险金额可以考虑为投保人自身年收入的5-10倍;保险费可以考虑为投保人年收入的10%-20%。如果经济能力不是特别宽裕,少儿险保额可定在5万-10万元。另外,无论为孩子投保什么险种,越早投保,缴费压力越小。

送老人首选意外和医疗

老年人属于社会的弱势群体,自身患病的可能性比其他群体大。在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下,需要通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障;另外,老人发生意外事故后,所需的医疗费用一般要超过年轻人。因此,老年人在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是意外医疗保险。

特别提醒:为老人购买保险要特别注意以下几个问题。第一,注意投保年龄的限制;第二,注意如实告知义务条款;第三,注意险种的责任范围;第四,注意住院医疗保险的观望期;第五,注意免赔条款。

相关推荐