自政府出台二胎政策以来，很多年轻夫妻开始纠结于“生还是不生”，毕竟孩子是家里的宝贝，拥有不可撼动的地位。而在现实生活中，孩子难免会因各种原因而出现意外。对此，很多家长计划为其投保合适的少儿保险。以下是江苏少儿保险投保事宜，希望可以给您带来帮助。
购买江苏少儿保险，要先完善社会保险，但社会保险的特点是“低水平、广覆盖”，尤其是医疗保险面临不少的限制，因此家长还需要为孩子办理商业保险作为补充，建议您优先考虑少儿意外险、医疗险、重疾险，最后在经济条件允许的情况下再为孩子购买教育金保险，这样一来就可以得到保险的保障功能。
需要注意的是，父母是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保障”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么一旦家里主要的经济来源出了问题，这个家庭很可能会因此陷入困境，为孩子买再多的保险也无事于补。此外，无论是为谁购买保险，都要做到量力而行。购买保险属于经济行为，投保人必须支付保费，才能获得相应的保障。因此为孩子购买保险前，应充分考虑家庭的经济承受能力和储蓄目标，通常购买的保险保费大约占全家总收入的20%左右。同时，注意豁免责任。少儿保险中的豁免条款规定，如果投保人发生意外或者因故丧失交费能力，可以豁免未交的保费，保险合同依然有效，这实际上也给父母间接的提供了一份“保障”。
相关知识
宁波儿童保险怎么办理
近年来，宁波市民的保险意识有所提升，很多人都会通过保险来转嫁风险。而作为父母的心头宝，宁波家长会主动给孩子买儿童保险，但市场上的保险产品琳琅满目，不少家长不知如何抉择。那么宁波儿童保险怎么买比较好？
购买宁波儿童保险，先将意外保障做足。儿童，尤其是幼儿自制力较差，自我保护意识较低，对世界尚属于探知阶段充满好奇，活泼好动，在生活中发生意外风险的概率比较高，家长在为孩子投保时应将意外险放作为基础保障放在首位。
然后补充健康医疗险。尽管现在城市社区里的孩子都属于城乡居民医保参保人群，但相对城镇职工医保所获得的补偿率较低，而少儿发育期间抵抗力尚不及成年人，身体机能还未健全，存在疾病健康威胁隐患，而该险种中包含的医疗补助部分也可在少儿发病时缓解治疗费用压力。在购买健康医疗险时，可根据家族病史与所在地区儿童疾病发病率适当增加重疾险保障。
至于少儿教育险，要量力而行。少儿教育险最直观的功能是通过类似强制储蓄手段积累资金，缓解往后孩子教育等方面经济压力，不少有条件的父母都购置了少儿教育险为孩子攒下高中、大学乃至留学的费用。而该类险种最大的优势在于有一定升值空间，不仅能满足孩子教育需求还能应付日后其他费用支出。但实际上少儿教育险在比起前两项更偏向于锦上添花的险种，家长们可根据自己经济能力衡量是否进行购置，不需作为重点目标进行投保。
农村医保怎么办理
农村医保怎么办理？
以重庆为例：2015年度我市居民医保个人缴费标准：一档80元/人年、二档200元/人年。在渝高校大学生参加2014年9月—2015年8月学年度居民医保个人缴费标准：一档60元/人?年，二档150元/人?年。
（一）参保范围
1.户籍在本市且未参加城镇职工医疗保险的城乡居民，包括中小学校、中等职业学校、特殊教育学校在册学生和托幼机构在园幼儿（不含户籍未转的高校参保的大学生）；
2.在渝高校（含民办高校、科研院所）全日制本、专科生，研究生（统称在渝高校大学生）；
3.具有本市户籍的新生儿（独立参保）。
（二）参保时间
1.户籍在本市的城乡居民集中参保时间为每年的9月1日至12月20日。
2.在渝高校大学生参保时间为每年暑期开学之日起的60日内。
3.当年出生的新生儿办理独立参保时间为其出生之日起90日内。
4.超过以上缴费时间且参保人员自愿缴费的，最迟不得晚于次年9月30日前完清当年全额费用（包括财政补助和个人应缴费用）。
（三）参保方式
1.城乡居民以家庭为单位选择同一档次参保，由户籍所在地乡镇（街道）或区县政府指定的单位负责组织。各区县要高度重视中小学校、中等职业学校、特殊教育学校在册学生和托幼机构在园幼儿的参保工作，争取当地党委和政府支持，由当地学校统一组织参保。
2.在渝高校大学生参保由学校为单位负责组织。
3.新生儿参保。新生儿可独立参保。对错过参保缴费时间的，在其出生90日内，可在户籍所在地乡镇（街道）办理独立参保并完清全额费用(包括财政补助和个人应缴费用)。对不独立参保且其母亲当年已参保缴费的，新生儿自出生之日起自动随母亲参保。
（四）缴费方式
1.城乡居民、大学生参保个人缴费标准分为一档和二档。具体标准由市人力资源和社会保障局会同相关部门，于每年8月31日前报由市政府批准后发布。
2.各乡镇（街道）社会保险经办机构、区县政府指定的单位，收取城乡居民次年度应缴纳的医疗保险费后开具社会保险费征收专用票据，并按规定缴入城乡居民合作医疗保险（以下简称居民医保）基金财政专户。
3.在渝高校收齐大学生个人缴费后，开具社会保险费征收专用票据，并按规定缴入居民医保基金财政专户。
（五）政府补助
对参加居民医保的城乡居民，财政部门每年根据国家的相关规定予以参保补助。在此基础上，对属于居民医保资助对象的，按照市政府或市政府授权部门发布的资助标准予以补助。
北京老年人保险怎么办理
不管是古代人还是现代人，都希望“老有所养，老有所依”。现代社会虽然社保制度日益完善，但意外、疾病等风险时常发生，这给一个家庭带来很大的经济负担。为此，很多老年人会为自己购买合适的老年人保险。那么居住在北京的老年人该如何办理北京老年人保险？
购买北京老年人保险，应该根据自身需求投保。老年人上年纪后，由于身体健康状况下降，面临的最大风险来自于疾病或者意外受伤，因此，老年人在购买保险时，应该考虑投保健康险和意外险，其中健康险优先选择住院住院类的。
老年人在购买意外险时，要注意承保年龄。老年人发生意外的可能性较高，并且赔偿金额也较高，故大部分综合意外险最高承保年龄设定为60岁，如果您的父母已经超出了该年龄范围，也不同担心，有的保险公司专门推出了老年人综合意外险，最高承保年龄可到75周岁，并警惕限制条款。老年人买保险，保险公司的要求是很多的。老年人在购买意外险前一定要仔细阅读限制条款，明确哪些属于不承保的范围，做到心中有数，实现对保险产品的全面了解。此外，还要关注保障利益。一般的意外险主要承包意外身故/残疾，意外医疗。若您希望能到更多的保障，可以购买承保意外住院的保险产品，在住院期间按日给予一定的津贴。同时，您还要考虑老年人高发的意外事故，如骨折等，保险公司是否承保。
少儿保险办理该怎么做
随着国民经济的增长，教育、医疗费用也日益高涨，这让育儿成本不断攀升，从而给很多年轻家长带来了很大压力。为了减轻压力，也为了给孩子更多保障，很多家长都选择投保合适的少儿保险。少儿保险办理，要考虑的因素比较多，建议您通过下文来了解。
少儿保险办理，不同经济实力的家庭应有所不同。经济实力一般的，可以选择儿童意外险和医疗险。经济实力尚可的，可以外加儿童重大疾病保险。这两个是最基本，也是最经济的险种，遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害，如跌倒、磕碰伤，或是较严重的如车祸等，就可以得到一定的经济赔偿。这种保险花钱不多但是保障不错。重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往是一个家庭巨大的经济压力。以前保险公司是基本没有这种为幼儿投保该项险种的，但现在年龄限制已经放宽，购买后可以防万一。
经济实力较强的，可以在上述的保险之外，再加上教育储蓄险。如果父母经济实力较强，购买教育险是“强制储蓄”，可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。另外一点，就是它的收益要比定期存款稍高一些，可以避开利息税，作为一种家庭理财规划。条件允许的家庭还可以额外购买理财型的险种。如果家庭经济实力确实很强，又想给孩子更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。
不同年龄阶段的孩子，可选择的险种也不同。幼儿时期(0至6岁)，由于学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以身故为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高，所以建议多买些住院医疗补偿型的险种。小学时期(7至12岁)，由于意外伤害隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
江苏旅游您须购买江苏旅游意外险
江苏旅游您须购买江苏旅游意外险
有些游客认为跟旅行社出游，旅行社就购买了保险，自己不必购买了，实际上，这种想法并不准确。江苏中旅总社总经理助理王慧娟告诉记者，旅行社购买的是旅行社责任险，它只对旅行社引起的伤亡或游客损失事件做出赔偿，而对旅行社自身原因之外的事故，旅行社责任险不具备任何作用。因此，旅行社会建议游客在自愿的前提下购买江苏旅游意外险。
根据国家旅游局2001年9月1日正式实施的《旅行社投保旅行社责任保险规定》，旅行社在出团之前必须购买旅行社责任险，这是旅行社为自己投保，投保人、被保险人、受益人均为旅行社，一旦因旅行社的责任造成游客遭受人身和财产损失，保险公司代表旅行社承担赔偿责任。也就是说，如果非旅行社责任，旅行社责任险将对游客不具备任何保障作用。
据悉，参加国内游的市民旅游意外险的保费为10元，最高赔付额约为10万元人民币。参加出境游的市民，旅游意外险的费用一般为30—40元人民币，根据情况的不同而有不同的赔付额度，最高可赔付约为35万元人民币。
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阳光“乐行天下”境内旅游保障计划 意外伤害10万 意外医疗1万元特色：住院津贴30元/天 ￥5元/3天 美亚“驴行天下”境内旅游（计划一） 意外伤害10万 意外医疗1.8万元
特色：医疗运送5万元 ￥5元/天 美亚“畅游神州”旅游保险（计划一） 意外伤害10万 意外医疗3万元 含紧急救援
特色：住院津贴50元/天 ￥15元/天
保险知识汇总 保险“断供”怎么办？
保险断供为哪般
一种是主动断供。有些投保人可能买了意外险，但是意外险只有出现意外的时候才会体现其价值，很多投保人体验不到它的价值可能就不愿意继续投保。另一种可能是投保人购买了一些投资型的险种，众所周知，当下投资型的险种表现肯定不佳，大环境发生了变化，因此一些并不是持有长期投资观念的投保人可能就想到退保了。还有一种可能是投保人也许一次买了过多的险种，虽然可以带来全方位的保障，然而高额的保费如果影响了投保人的生活品质则也可能会导致保费断供。
另一种是被动断供，被动断供可能是因为一时资金周转困难。像去年大牛市中很多投资人可能“倾家”炒股，然而今年的大跌他们并未做好充分的准备，很多投资人严重套牢，没有多余的资金用于续缴保费。还有可能是由于今年出于某种原因经济能力突然下降，没有经济能力续保。最后还有一种可能，就是投保人忘记了续缴保费。
断供期间含有风险
保费断供期间可能会出现很多对投保人不利的因素。
首先，比如一般的传统险和分红险，如果超过60天宽限期会导致保险合同失效，保险公司即不再提供保险保障。
其次是一些短期险，比如意外、住院等一年期的险种，如果保费断供则会导致保单失效。如果此类险种已经停售，则不可以复效，那么就有可能错失这种好的险种了。最后是投资类险种，比如万能险或投连险，万能险和投连险的收益是按当时账户实际资金计算的，断供则投资账户值并未增加，会导致断供期间的收益降低。
如何化解危机
保险的断供期在60天内，属于宽限期限，保险责任是不受影响的。如果投保人只是因为经济等特殊情况短时间不能续缴保费且希望继续拥有保险保障，则可以申请自动垫缴功能。不过，这时还要确认保险合同中是否有此项功能。它是将保险合同的现金价值以贷款形式借出来支付应缴的保险费，如不够支付一期保险费，则计算出可支付的有效天数，如果保单现金价值充足，可以免于投保人缴纳保险费，减轻经济压力，缓解一时的危机。保险合同的效力尚存，出险后，依然可以得到保险公司理赔。这样可以在断供情况下最大化延长保险保障期。
如果投保人已经确定不能再续缴保费，但希望继续拥有保险保障，则可以申请减额缴清功能。当然也需要保险合同中有此项功能才可。保险公司会将投保人已缴保费分摊到未来缴费期限，使保险合同顺利完成。这样原保险保障额度会降低，但不需要再继续缴费。由于投保人已缴保费分摊到所有缴费期限，分期缴费的金额必定有所降低，投保人的保险权益也会比原来的保险合同规定的相应减少。投保人将不能获得理想的赔付金额。
如果投保人既不想采用自动垫缴，又不想采用减额缴清，则当保费断供超过60天宽限期后，保单效力中止，即保险合同不再承担保险责任。这时如果投保人出现问题，保险公司是不予以赔付的。投保人在保单效力中止2年内，可申请保单复效。
如果投保人决定取消保险合同，则向保险公司提出申请退保。缴费未满2年的扣除手续费后退还保险费，超过2年的退现金价值。总的来说退保这种方式对投保人来说损失比较大，需要投保人慎重考虑。
办理少儿保险 不可忽视意外保障
孩子的降临，会给一个家庭带来无法言说的幸福，但孩子由于自我保护意识差，所以很容易出现意外、疾病等风险。面对这一情况，给孩子投保合适的少儿保险就显得尤为重要。那么办理少儿保险需要注意什么？应该投保哪些险种？
办理少儿保险，在拥有最基础的保障之后，家长可以考虑给孩子购买一些商业保险，其中意外险优先选择。幼儿是个弱小的群体，他们的好奇心比较重，不知道什么是危险事物。据相关调查，幼儿由于意外伤害导致死亡的机率是比较大的。溺水，中毒，玩耍打闹，建筑坍塌，交通事故，动物咬伤等这些意外是导致幼儿死亡的重要因素。如果家长给孩子购买了儿童意外伤害险，那么孩子因为这些事故导致身故，残疾和医疗费用支出，保险公司都会负责赔偿。
其次，选择儿童健康医疗险。幼儿还在发育中，而且他们的抵抗力是非常低的，相比成人，他们更容易受到细菌的感染。很多孩子都会经常生病感冒，需要住院治疗甚至手术，这些费用一次次的累计将是比较高的，对家庭也会带来经济损失。针对这些情况，家长可以选择购买儿童健康医疗险来增强孩子的医疗保障，保证孩子不受疾病的影响能够健康成长。
最后，考虑儿童教育储蓄险。儿童教育储蓄险能够解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题，现在的教育支付的费用越来越高，未来也是无法预测的，父母需要提前给孩子做一个教育金的安排。如果父母购买了儿童教育储蓄险，一旦发生什么意外，孩子也可以继续上学，如果父母还购买了“可豁免保费”的保险产品，那么孩子不仅不需要交保险费用，另外还可以获得生活费，保障基本的生活。
