像齐先生一样不了解附加险特性的投保人不在少数，因此，在续保附加险时发生纠纷的现象时有发生。
新华人寿河南分公司核保核赔部经理傅和平告诉记者，所谓“续保”即继续投保，指投保人在原保险合同期满前或期满时，与保险公司重新签订保险合同。一般情况下，附加险合同当中都有如何续保的条款。
傅和平告诉记者，续保通常有以下三种情况：
一是既定费率保证续保。即保险公司始终按承保时的保险费率续保，投保人只要如期交保费，附加险合同就会自动继续生效。但这类附加险合同在首次承保时往往有较严格的条件限制。
二是保留费率调整权的保证续保。只要投保人愿意续保，保险公司就必须承保，但保险公司保留调整保险费率的权利。投保人若不同意保险公司调整后的费率，可拒绝续保，主险合同只要如期交费则继续生效。保险产品的主险一般是平均费率，投保人每年交的保费是相同的。但作为附加险的健康险，由于经营风险较大，保险公司一般会随着被保险人年龄、医疗支出等因素的变化，对保险费率进行调整。
三是不保证续保。即上一个保险期间结束时，如果投保人想继续投保应重新提出申请，保险公司经过审核决定是否予以继续承保。如果新的保险期内，被保险人身体状况出现变化或有新情况，保险公司会提出“体检合格后方可续保”的要求，这是保险公司为降低经营风险所采取的措施。
傅和平提醒投保人，在购买附加健康保险或意外险时，一定先要了解清楚这种附加险是否可以续保、续保的条件、续保时间、续保的保费费率是否会作调整等。保险公司也有责任把这些常见的问题主动、明确地告知投保人，以避免日后发生纠纷。
相关知识
保险知识汇总 结合自身 选择适宜续保方案
据了解，很多车主因为不清楚新车应该上哪些保险，又嫌麻烦，往往会把保险一事在买车的时候全权委托给车商或朋友一起办理。但是一年下来了，不少车主会觉得当初是一窍不通，被“蒙”了。车盟提醒，无论是第一次保险还是续保都是有不少“讲究”的，首先续保时间不要错过了，其次要根据自己的驾车技术挑选适合自己的续保方案。
“续保”不能拖
车盟提醒，车主要留意每年车险到期的日期，否则车辆在保险过期时出险，那车辆就没有了保障。此外，车主拿到保险单后，一定要格外留心一下保险的起保日期，到期及时续保，免得给理赔埋下隐患。车主不要因为事务繁忙，或是存侥幸心理就不进行续保。如果这一期间车辆发生事故，将由事主自行承担全部损失。
理赔多少关乎优惠幅度
孙先生开车属于“菜鸟级”，自己的新车经常被碰得“灰头土脸”，不管大、小事故都会找保险公司理赔。仅一年时间出险记录就达到了8次，孙先生感觉自己买车险没白掏钱。当一年车险期到了以后，孙先生仍然决定选择原来的保险公司续保，可是却发现自己的保费竟然上升了大约20%，这让孙先生感到非常疑惑，怎么同样的公司，一年的保费差别这么大？其实，孙先生已经被保险公司归入了“高风险客户”之列。根据保监会的规定，上一年度未出险的车主，在进行续保时可享受一定程度的保费优惠，而对出险次数多或赔付金额高的车主，其保费也将根据情况，进行不同程度的上调。一般情况下，车辆一年未出险，第二年续保时即可享受10%的保费优惠，如果连续几年没有出险记录，那么优惠最高能达到30%。
挑选适宜续保方案
方案一：如果爱车已经“步入退休年龄”，临近报废，那么投保险种太多显得不划算，但这并不代表就不要进行投保，像交强险和第三者责任险还是有必要续保的，以避免意外事故。
方案二：如果你认为自己是个驾驶技术很不错，平时也很注重车辆的保养和安全防护，能够保持保险期内不发生交通事故的好车主，而且车辆的价值不高，经济也不富裕，就可以选择续保相对基本的险种。例如：交强险+车损险+第三者责任险+不计免赔险等。当然，花钱少了，保障也是相当有限的。
方案三：如果你的开车技术还不是很过硬，在行车过程中时常发生些小事故，而且根据爱车的具体车况不同，以及停车场或小区的治安情况，就可以有针对性地在投保基本险种的基础上增减附加险保障。投保时，要尽量“货比三家”，综合比较各家公司的保险项目和保费。
保险知识汇总 养老需趁早规划
对于很多年轻人来讲，养老是几十年后的事情，好像是一个比较遥远的话题。可实际上，养老已经成为一个越来越严峻的社会问题，因为与欧美发达国家“先富后老”相反，我国是典型的“未富先老”型国家。人口老龄化和企业基本养老保险长期收不抵支的现状，决定了社保养老只能满足一部分人较低水平的养老需求。而且养老压力在70、80后这辈人身上尤显突出。他们中的大部分人是独生子女，有限的收入不仅要负担养育子女、赡养双方父母的重任，还要不断贡献给高速发展的中国房地产市场。可以预见的是，30年后，当他们踏入退休的行列时，仅靠传统的储蓄和社保来养老是远远不够的。根据中德安联的预测，一名在上海生活、工作的30岁的人，假设现在每月的单纯生活支出为2500元，60岁退休时大约需要6000元来维持相仿的生活品质，这还不包括自己和父母、岳父母的医疗费用支出，也不包括旅游、压岁钱等社交支出。
什么时候应该考虑养老的问题呢？中德安联理财专家的意见是，应当尽早规划，越早投入，收益越高。数字可以说明，30岁的韩先生拟购买保险作为养老规划，供选方案有2个，一是从现在开始，每年投资6000元，投资期限为10年；二是10年后开始投资，每年的投资额和投资期限均相同。以投资年回报率为5％进行计算，可以发现，到其65岁时，积累资金分别是26.8万元和16.4万元，差额有10万元之多。
那如何来规划养老呢？合理运用理财工具可以有效地化解养老压力。合理的资产配置可以分散风险，综合各种理财工具的优点，既能为日常生活留出现金流，又能保证中长期有一个不错的收益。
在各种理财工具中，最常见的是银行储蓄和债券，资金安全，可以比较灵活地取用，但是收益受近期利率影响，一般定期存款最长为5年，近年来货币市场一直处于利率下降区间，存在银行的资产甚至有贬值的可能，以一年期存款利率为例，1990年为10.08%，而目前仅为2.25%；股票看似收益高，但伴随着非常高的风险，一般不建议作为养老规划的主要部分。中德安联的理财专家指出，在众多理财工具中，保险对于养老而言有特殊的意义。保险不仅能提供人生各个阶段各种周全保障，确保意外事件发生之后，家庭和个人的生活品质不受到显著影响，还能够通过精算师、风险管理师等专业人士对资金的中长期筹划运作，达到资产的稳健增值。一个完整的理财组合中，保险毫无疑问是坚实的基础，有了这块“压仓石”，可以更自由地进行其他投资，而无后顾之忧。
与储蓄相比，保险能提供长至几十年的资金运作时间，通常以投保时的利率作为保证利率的参考，很多在上世纪90年代购买养老保险产品客户无疑是最大的受益者；其二，保险有“半强制储蓄”的作用，能够避免资金使用的不确定性，做到专款专用；最重要的是，当意外事件发生时，只有保险能在最短的时间里给付一笔远大于投资数额的保险金，以解燃眉之急。
保险知识汇总 有钱先买重疾险 续保条件要熟悉
年终给保单做体检
又到一年岁末时，保单也需要进行年检。
在采访中了解到，大多数消费者对于自己购买的保险产品并不清楚，如具有怎样的收益、是哪种类型的保险产品、发生意外后能获得怎样的赔付等等一概不知。在某外企工作的徐女士就是一个典型的糊涂投保人。她3年前开始为孩子投保某保险公司的教育金产品，除了知道要交费10年，年交保费3000多元外，其他徐女士一概不知。“我也不太清楚产品有什么保障功能、从什么时候开始领钱，只是当初代理人不停地打电话推销，我就买了。”
而实际生活中，像徐女士这样的情况并不少见。
买了保险之后并不是就一劳永逸了，如果碰上了一个负责任的代理人，还算幸运，会主动跟投保人进行沟通。如果其间发生代理人离职等事情，自己的保单成了“孤儿”，那就要求投保人对自己的保单上点心，每年年底进行一次保单体检，看看已买保险是否该调整保额，而随着年龄的增长，购买的保险产品类型是不是也该进行调整？
60天内要续保
李先生2005年购买了某保险公司1份养老险及附加住院医疗险，每年他都如期缴纳主险和附加险的保费，今年他发现2009年保险公司只扣了主险保费，而没有扣附加险的保费。李先生对此很疑惑，通过向保险公司咨询，李先生才了解到，原来2008年时他曾因为身体不适住院治疗，出院后保险公司给付了5000多元的医疗费用，由于发生了一个理赔，所以在2009年续保时，附加的住院医疗险就算自动终止了。
针对李先生这种情况，明亚保险经纪公司杨丽雅进行了分析。
她告诉记者，一般在续保时容易让投保人产生迷惑的就是关于附加险续保的条款。大多数消费者购买保险产品都是主险加上附加险，主险可以选择重大疾病保险或者养老险等等，再附加住院医疗险，“附加险随着主险走，可以年年保，每年主险和附加险的保费都可以通过保险公司自动划账。但如果投保后某一年发生了住院医疗的赔付，那么接下来，保险公司就可能拒绝附加险的投保。”
此外，现在多数父母都在孩子年龄小的时候开始投保教育金保险作为主险，再附加意外伤害保险，一般来说，在孩子25岁-30岁时，主险到期终止了，那么附加的意外伤害保险也会随着终止。
平安人寿资深理财师张玉婵也告诉记者，除了短期险以外，大部分保险产品都是保证续保的。“以分红保险为例，从年度保单对应日开始，60天内是宽限期，这期间投保人就要把保费交到保险公司去。平安的规定是60天内，如果没有续交保费，保单则宣布失效，之后的2年内可以办理复续，如果在这2年内还未办理，那么这张保单将永久失效。”
在采访中了解到，保险公司对于续保的规定不尽相同，但基本上各家公司都会有一个宽限期，在这个期限内，只要交纳了保费就可以了。有保证续保条款的，如果5年期内，中间发生突发事件断交了保费，有的保险产品是需要进行体检之后，保险公司才决定能否续交保费。
重疾为先
在媒体工作的陈小姐大致算了一下，今年自己的年终奖有万元以上。这笔年终奖可以用来干点什么让陈小姐有点犯难。银行储蓄获得的收益跑不过CPI，股市风险太大自己又拿捏不准。陈小姐目前只有基础的社会保险，她考虑可以给自己买些商业医疗保险，最好再兼具一点理财功能，这样既能防范风险又能获得一些收益。
针对陈小姐的情况，张玉婵给出了这样的建议，“在衡量保险缺口后，可以适度给自己投保一些需要的保险产品，保险也算是一种强制储蓄，收益长期稳定。综合考虑安全、变现、收益三方面，保险还是一个不错的选择。”
采访了多位保险理财师，他们的一致观点是，三四十岁的中年人，最重要的保险保障就是重大疾病保险。他们正处于事业的上升期，在家庭中也扮演重要的角色，这时候，首先就要保障自己的健康，因为一旦生病，将会给家庭经济带来巨大的压力，生活水平直线下降。
张玉婵认为，这部分人群差不多都会有社会保险，因此在投保了一定额度的商业大病险作为补充后，可以再买一些意外险，意外险的费用并不多，多数为一年期的短期险，保费也不过在百元左右。如果大病、意外这层基本的保护膜已经有了，手中还有余钱，就可以开始适度投保商业养老保险。
单就养老保险来说，中宏保险的理财顾问也认同，物价上涨迅速，通货膨胀预期加剧，收入减少、医药费激增是未来退休后不得不面对的问题，原来准备的养老金可能也不够充裕了。因此，应该未雨绸缪，及早储备养老金，选择长期稳健可靠、低风险且能抵御通胀的养老保险理财产品，以保证养老金的稳健增值和专款专用。
一家一个宝，现今的父母保险意识很丰富，从孩子年龄还小时就开始计划一个全面的保险保障。“以北京市为例，一老一小都有社保，小孩子面临的最大风险就是意外伤害，3岁以前父母可以给孩子再购买卡式的短期医疗险，3岁以后开始上幼儿园，就有学平险，可以防范意外伤害的风险。”张玉婵建议。
在她看来，如果父母的经济条件允许，建议给孩子从小购买重大疾病保险，因为政策规定，孩子18岁之前，重大疾病的人身保障额度不能超过10万元，从小购买大病险可以用低保费获得终身的保障。至于父母提前考虑到的孩子的教育金问题，这是一个刚性需求，要专款专用，购买的保险产品需理财功能强大一些。综合孩子这三方面的需求，建议父母给孩子买综合的教育金、意外伤害和医疗功能的少儿险，多家保险公司都有类似产品推出。
年轻人也需购买重疾险
年轻人也需购买重疾险
“怎么年纪轻轻就得了这么重的病?”
如今，相信很多人都有这样的体验，常在周遭听闻类似的案例——年轻的同学、朋友或亲戚不幸患上了重疾。
的确，当今社会，由于人们不良的生活习惯、工作压力的增大和环境污染等原因，各种重大疾病的发病率正呈逐年上升和年轻化趋势。对于年轻人来说，一般正处在工作起步或刚刚组建家庭阶段，经济实力和风险承受能力都较弱，一旦身体健康发生重大变故，就可能给家庭带来巨大的财务危机。动则几万元甚至几十万元的治疗费用，以及后续的护理费、营养费、患者本人包括配偶的误工费，对于普通家庭来说都是不可估量的巨额开支。
另一方面，随着医学的发展，越来越多的重大疾病将得到更好的治疗方法，关键在于是否有足够的治疗资金。对于重大疾病这样的潜在风险，利用保险转嫁风险是最好的处理方法。
但从另一个角度说，年轻人的经济能力毕竟有限，其保费预算也不可能很高。同时，年轻人的家庭结构尚在逐步完善阶段，不少人还是单身状态，因此保险规划不可能一步到位，今后还要不断调整、完善。为此，我们建议22~35岁的年轻人在选择重大疾病险的时候，不妨优先考虑选择保障功能针对性强、费率相对较低的一些产品。
重疾险推荐：
产品保障内容详情 海康「康乐无忧」两全保险 本产品为重大疾病保障+身故双重保障的返还型重疾险产品，保障范围涵盖了36种重大疾病。是一款健康保障要求全面，集养老及重疾综合于一体的返还型保险。适合易受意外、重疾风险侵害，对养老有需求的人群购买。 中德安联“安康欣晴”保险 该产品是一款由中德安联人寿保险有限公司开发的主险《安联安康欣晴两全保险》和附加险《安康欣晴防癌疾病保险》构成的一款性价比极高的防癌返还型保险。适合18-45周岁防癌意识较高，身体健康的中青年人群购买。保险知识汇总 意外险伴随暑期升温 投附加险可获双保险
伴随着暑期到来，出行旅游也渐入旺季。而近来频繁发生的重大交通事件，则挑动了乘客的敏感神经，意外险随之走俏保险市场。
“以前没保险意识，但是近来动车、客车事故触动了我，我刚刚就买了一份每年100元的纯消费型意外险保单。”在省城一家媒体工作的刘洋经常出差，近来像刘洋这样开始关注意外险的人并不少。来自中德安联热线中心的数据显示，“7·23”特大动车事故发生后的3天，产品咨询来电全部为咨询或者投保意外险产品。
位于济南泺源大街的一家旅行社也表示，动车事故发生后，现在主动要求加保旅游意外险的人越来越多，比以往大概增加20%之多。携程网统计信息显示，今年超过5成高铁动车旅游的游客购买了旅游意外险。
保险专家介绍，通常所说的意外险产品，就是指的综合性意外险，即在保险合同范围内为生活中的各种意外风险提供保障。而仅购买一份意外伤害保险，保险责任也限于针对因意外造成的被保险人身故或残疾进行赔付，对于意外风险可能造成的其他损失，比如医疗费用补偿，则可以通过购买附加险的形式进行补充，这也是一种获得高性价比意外险保障的重要法宝。来自中德安联的保险专家提醒消费者，市场上也有专门针对公共交通工具的附加险，对在乘坐交通工具过程中发生的意外风险给予双倍意外险保额的赔付，可以作为应对出行风险的额外补充。一旦意外不幸发生，与主险并不冲突且将累计赔付，可以为投保人提供高额的经济补偿。
保险知识汇总 买保险性别也会影响保费
在购买保险的过程中，因为男性和女性的一些天然生理特征差异，可能会面临男女投保费率、投保险种的差别。同时因为男性和女性在家庭、社会中承担的角色不同，男女投保的理财规划也有所差异。
男人和女人天生有不少差异，在理财的道路上也有些许不同的特征。即便是在购买保险时，有时候也会出现男女有别的差异。
男人买养老险更便宜
在买保险这个问题上，除了投保者年龄、职业、健康状况等会影响到投保的费率外，有时候保险公司还会看你的性别。
最明显的例子来自于储蓄型的养老险特别是养老年金险产品。通常，同一年龄、身体健康状况都归为“标准体”（大部分投保人都属于“标准体”，也就是不需要在某一款保险产品的基础费率上再额外提高费率者）的男性和女性，购买同一款养老险特别是养老年金险产品，男性买会比较便宜，而女性购买则相对稍微贵一些。
我们以平安“钟爱一生”养老年金保险为例，25岁健康男性投保10万元保额的“钟爱一生”，选择年缴保费至55岁，并从55岁开始领取养老年金，年缴保费为7844元。同样，25岁健康女性投保10万元额度的“钟爱一生”，选择年缴保费至55岁，并从55岁开始领取养老年金，年缴保费则需要8642元。在此次投保选择中，其他条件相同，女人仅仅因为性别因素，每年要比男人要多付出近800元。
如果是30岁健康男性投保10万元保额的“钟爱一生”，选择年缴保费20年，并从60岁开始领取养老年金，年缴保费需要10299元，同样条件下投保，女性为此需要年缴保费10605元，男性比女性便宜300多元！
这是因为男人和女人这两个群体的预期寿命是不同的。通常而言，女性群体的平均预期寿命比男性要长一些，通俗点说，就是保险公司通过大量数据采集分析后认为，女性往往比男性可以多活几年。因此，如果是养老险特别是养老年金型产品，同龄投保女性的可领取年龄比男性很可能会多上几年，这也就是相对增加了保险公司的负担。所以，在养老险产品上，保险公司更愿意向男性让点折扣，同时向女性收取较高的费率。
理赔率决定收费高低
同样由于这方面的原因，由于同龄女性的死亡率相对低一些，死亡风险较小，在不少国家和地区商业保险公司的保险产品价格体系中，定期寿险或房贷寿险两类保单中，女性购买则相对男性更便宜。
以我国台湾地区某寿险公司的一款定期寿险商品为例，30岁男性买20年保障期且保额100万新台币（约合25万元人民币）的定期寿险，选择20年缴费，年缴保费为4200新台币（约合1000元人民币）。若是30岁女性购买，年缴保费只要2000元（约合500元人民币）。
再以房贷寿险来说，我国台湾地区某寿险公司推出的一款平准型房贷寿险，在30岁年龄、20年保障期、保额300万新台币（约合75万元人民币）的相同条件下，女性趸缴保费为94200新台币（约合23550元），但男性趸缴保费却要187200新台币（约合46800元人民币）。所以，投保人在申请房贷寿险时，如果能以房屋女主人为贷款户投保，则保费可以剩下50%左右。
不过，不同的保险公司有不同的保费厘定方式，所以，并不是每张定期寿险保单都是女性比较便宜。不少公司的定期寿险，就不分男女采用同一费率。其中的原因，最主要是因为除了依据生命表，各家保险公司还会根据自己多年运营下来，实际统计下来的男、女理赔发生率有关。
专享型险种：直指男女特性差异
除了养老险、房贷寿险等一些险种上，因为人群的平均预期寿命、死亡率情况不同，男性和女性投保同一款产品时会表现出差异，在保险产品本身的特性设计上，保险公司也纷纷做足了性别营销。
比如，每年“三八”妇女节期间，各家保险公司都会大张旗鼓地推出“女性险”产品，鼓励各位男士和女士为母亲、爱人或自己送上一份保障型的节日礼物。
女性险被解读为女人专享的险种，泛指专门为女性设计的保险产品。概而论之，目前我国市场上的女性险有寿险和健康险两大类。女性寿险类产品中，其主险利益中往往涵盖了健康和身故等保障，且基本都有定期的现金返还功能。女性健康险产品则是一种纯保障纯消费型产品，相对于寿险类产品，无现金返还功能，但更倾向于身故和疾病保障。
近年来各种新鲜上市的女性险，一方面更有针对性，增加了一些女性特有和特需的保障，另一方面去掉了一些并不适用于女性的保险功能，保费相对也合理些。
比如，无论是哪类的女性险，作为为女人度身定做的保险产品，女性险都体现出三大优点和特色功能：一是能针对女性在特殊时期，如结婚，妊娠，生育期间的保障费用进行赔付；其次，女性健康险都会针对女性生理特征特别设立相关的险种，专门为女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障；再次，考虑到女性的爱美需求，一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时，按手术医疗费用赔偿。
就像官方只有“妇女节”，没有“男人节”一样，男性的保险产品专属性目前并没有像女性险那样被大肆宣传和推销。而且，相对来说国内市场上的男性专属保险产品还是比较少，目前大概只有生命人寿和中英人寿的重大疾病险中还留有一些特别针对男性生理特征的条款。
对于男性保险产品较少的现象，有业内人士认为，尽管性别因素一般在产品费率结构中都得到了体现，但是男性的风险特征并没有得到充分的体现，保险公司还应该针对性别的差异，开发更具针对性的产品。此外，冠以男性保险的产品，也有利于男士提高保险意识，对号入座。
投保规划：男女可以适当区别
在投保方面，男性和女性也可以根据自身不同的特点，不同的个体进行适当的区别规划。
特别是在一个家庭中，夫妻双方的投保规划不能互相比着来，甚至完全雷同，两人做一份同样的保险计划。而应该根据双方承担的不同家庭角色和责任、不同的收入特征、年龄特征、身体状况、各自已有的社会保障状况等，进行有针对性的保险安排。
比如，王先生和王太太是大学同学，今年都是35岁，结婚已经七年，膝下有一个5岁小儿。如今，王先生在民营企业担任高级经理，收入很不错，经常出差在外，平日里还有些饭局上的应酬。王太太则安安稳稳在一家国有企业担任科长，收入虽然比不上先生，但主要任务还是承担相夫教子的家庭责任而非赚更多钱。
王先生和王太太两人，在大学刚刚毕业的时候，人身境况相差很小，那时候所需要的保障安排也差不多，无非是先给自己安排一点意外险、意外医疗险，最多添点定期寿险。但随着他们各自的发展，各自所需要的保障安排就慢慢要开始区别了。比如到了现在这个情形，王先生就应该加强寿险方面的高额保障，以满足自己家庭顶梁柱的责任所在，还要为自己经常奔波和应酬加强高额意外险的保障，并配以足够的健康医疗险。而王太太所处的情境，主要还是在既有的社保之外，增加一些健康医疗险方面的保障，比如添一份女性健康险，然后可能要测算一下自己的养老金，看看是否要加点养老险，虽然女性投保养老险价格不低，但保险产品养老的优势也比较突出，就是未来领取养老金可以比较确定和有保障性，至于高额寿险和意外险的需求，并不强烈。
保险知识汇总 了解自身需求后再投保
首先，不要盲目跟风。每个家庭、每个个体对保险的需求都不一样，不同需求搭配不同保险。如果考虑发生危急情况下为家庭提供最需要的经济支持，可以选择终身、定期寿险或意外伤害保险产品；如果要考虑生病住院能够取得医疗费用的补偿，则要选择医疗保险、健康保险产品；如果更关注自己将来退休养老计划和理财规划，可以选择年金保险、投资连结保险等产品。
其次，避免过度消费。购买保险之前，要根据自己的经济承受能力，计划好保险投入费用，避免出现东挪西凑的情况，更要避免倾囊而出。根据统计数据，一般以不超过年收入的20％作为保险投入，是一个比较合理的范围。
第三，充分了解保险公司。寿险公司的好坏，关系到消费者今后的各项保障，因此，在购买保险前一定要了解多家保险公司的情况。可以亲自上门了解，也可以打电话咨询。选择经营稳健、服务良好、出单快捷的公司。
确定购买的产品后，要研究保险条款。建议消费者重点阅读“保险责任”和“除外责任”。保险责任规定在何种情况下保险公司为客户提供哪些保障；除外责任列举或陈述在何种情况下保险公司不承担保险责任。弄清楚这两项内容，基本上可以明确花钱买到了什么保险保障。
在填写投保单时，消费者也应该认真对待。保险法规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
保险知识汇总 退休需早打算 商业养老险好选择
“我今年大学毕业，开始工作，收入不高，公司帮我们缴纳基本的社保，但是基数不高，我自己想再买些其他的保险，想请专家指点一下。”某公司新进职员小张23日给报社打来电话寻求帮助。
大学生在这个骄阳似火的季节离开象牙塔，步入社会成为“职场新人”，他们在靠自己的努力争取独立的经济来源时，也在考虑是不是应该未雨绸缪，选择一些合适的保障来解除自己的后顾之忧。
保障性保险放在首位
刚刚步入职场的新人，工资相对较低，积蓄基本上为“零”，同时，职场生活充满着变数，万一遇到意外，他们往往会手足无措。
“刚刚工作的年轻人，应该以购买健康险为主，一份大病保险，还有一份就是补充住院医疗险。”泰康人寿湖南分公司理财师潘满虹说。
有关资料显示，近年来，社会的发展使得工作竞争的压力加大，重大疾病发病率趋向“年轻化”，积蓄少的新人一旦遇上重大疾病，往往也只能“束手无策”。这样看来“大病保险”是必不可缺，潘满红告诉记者，虽然单位上会给新进员工购买医疗保险，但是并不足以来对自身进行保障，“大病保险”每年缴纳的保费很低，但是可以获得相对较高的保障，新人不妨可以考虑。如果条件允许的话，还可以附加“补充住院医疗险”，进一步完善保障。
选择险种量力而行
作为职场新人，收入有限，怎样才能合理分配自己的收入，更好地理财呢？
“我一般会把工资的一半放在银行里储蓄以备不时之需，而不会想到去保险公司投保。”从事日化销售的李小姐说。
相关人士表示，选择银行储蓄也许只能获得少许的利息，养老保险不仅可以帮助人们进行储蓄资本，还具有保障效益，此类保险购买宜早不宜迟。据记者了解，养老保险是属于储蓄型保险，对于人们储蓄有一种强制性，而银行的储蓄灵活度大，加之新人消费控制能力较低，往往会出现存不住钱的状况，如果等到年纪较大的时候再去购买保险的话，则需缴纳比年轻时更多的保费。
保险业内专家贺胤杰建议，新人的薪水不会很高，可以适当购买一些保费低廉、保障较高的险种。一般来说，保费占年收入的20%比较好，这样既不会影响生活的质量，也能得到更好的保障。
购买商业养老保险越早越好
现在很多年轻人认为目前最首要的是买房、买车、结婚等等，而退休还是很遥远的事情，先把当前的规划完成，以后再考虑退休养老。
当下医疗技术越来越发达，人均寿命越来越长，再加上现在有些行业的员工退休年龄提前，这就意味着退休后的生活占人生整个生命周期的1/3，而工作的时间却不到1/3。虽然单位会为其购买社会养老保险，但是基数不高，为了退休生活过得更好，可以适当的购买一些商业养老保险。
“80、90后有很强的超前消费意识，成为""月光族""的可能性较大，在资金允许的情况下，购买商业养老保险就是在进行""强制储蓄""，在资金积少成多的同时，又能养成储蓄的习惯。”幸福人寿长沙营销部督导彭兴文告诉记者，“购买商业养老保险越早越好，投保年龄越小所交的保费越低。”
保险知识汇总 牙齿也投保 护牙更坚强
小张在北京生活，单位给上着五险。有一天突然感觉牙痛，到医院门诊治疗，医生说是隐裂性牙髓炎，整颗牙齿的神经已经坏了，一定要拔掉否则就会一直特别痛。小张做了治疗后，还补了一颗陶瓷牙。前后共花了5000元。小张不知道社保怎么报销。社会医疗保险中具体到看牙，能否报销？报销的比例是多少？如果购买商业保险，是不是也可以报销牙齿治疗的费用啊？
解答：社保诊疗目录里规定，镶牙、种植牙、洁牙、牙列不整矫治、黄黑牙、牙缺损、色斑牙、烤磁牙等诊疗项目均可以报销，作为洗牙、美容、矫正等牙齿美容项目则不属于医保范围，在医院的牙科门诊就诊，医保报销比例是1800元以上50%。
作为商业保险的牙齿保障主要分为：意外保障，牙齿特有保险保障，高端医疗保障。
意外保障：主要保障因为意外导致的牙齿损坏所涉及的门诊或住院医疗费用。一般意外导致的牙齿损害，需要花费的费用也比较高，购买一份意外伤害保险，可以用低廉的价格获得高额的保障，但是这类保险只局限于因意外导致的牙齿损坏，因疾病导致的医疗费用则不能进行赔偿。客户还要看清具体保险公司的免责条款，有些意外医疗是将牙齿的修复列为免责的。
牙齿特有保险保障：随着生活水平的提高，人们越来越认识到有一副好牙齿的重要性，对于牙齿的保护也越来越加强，看牙医也成为自己一项必备的事务。有些保险公司也针对牙齿进行了特有保险设计，这类保险不光进行牙齿医疗报销，还引入了牙齿护理责任，每一保险期间被保险人可进行一次常规护理保健。客户可以在保险期间享受口腔检查、超声波洁治、抛光、喷砂等牙齿养护。
高端医疗保障：如今很多高端人士，购买商业保险在谋求理赔简便的同时，也希望可以获得高档的服务，有很多保险公司都相继推出了高端医疗保险。客户可以享受门诊住院的全额给付，报销范围也包含自费的治疗项目，可选择的就诊医院更包括了一些外资或私立医院，客户可以不用钱来垫付医疗费用，直接通过vip保险卡进行治疗。不过这类高端医疗保险的费用也很高。
