21世纪不仅是信息时代，还是独立女性的新时代，现代女性不仅可以成为主内型的家庭主妇，更可以成为拥有高收入的职业女性。特别是单身成功女性的背后也面临着各种生活压力，不同年龄阶段也各有不同的烦恼。此时，为自己购买一份合适的保险显得尤为重要。那么单身成功女性该如何为自己购买保险呢？
现年33岁的陈小姐是一位年收入10余万的事业女性。因为工作的关系，陈小姐至今尚未婚嫁，是名副其实的“黄金单身女郎”。陈小姐目前拥有3套自购商品住房，贷款基本已经全部还清，也没有其他大额的债务，日子过得颇为惬意。她在每年的年度收入中都预留了部分费用给保险规划，但一直以来却因为没有一套适合自己的保障兼理财方案而苦恼，所以迄今为止仅拥有社保和一份简单的商业保险。针对目前情况，她希望能有一套适合她的保险理财方案。
财务状况分析
从陈小姐的资产负债表显示数据可知，她个人的总资产为627万元，其中固定资产为380万元，约占总资产的61%；可支配金融资产为222万元，约占总资产的35%；其他资产为25万元，约占总资产的4%。家庭负债为0。应该说，陈小姐的家庭财富结构还是较为稳定的。但从其可支配金融资产结构分析，在陈小姐的222万元可支配金融资产中，150万元为现金及活期存款，2万元为定期存款，企业债、基金、股票为70万元，现金及活期存款的占比达到68%，比例明显偏高。
再从陈小姐的家庭收入支出状况分析，她的年收入约为132万元，年度支出为14.1万元，年度结余为117.9万元。
从陈小姐保障状况分析，她本人只有社保保障，虽然还拥有一定的商业保险，但从其每年保费和其较高年收入的比例来看，总体保障还是不足的。
综上所述，陈小姐应该说是比较富裕的，现金流也比较充裕，但其资产配置结构有一定不合理之处，个人保障也有所缺失，稍加调整，不难做到进一步优化。
保险、理财建议
考虑到陈小姐本人工作收入稳定，投资倾向趋于保守谨慎型，较难承受资产状况的较大波动，为此，我们为其设计了较为审慎的投资理财组合，主要考虑到在保证资金安全的基础上其资产能得到一定的保值增值。
1.现有资产配置陈小姐现有的222万元可支配金融资产中，建议保留相当于其6个月家庭支出即7万元的现金资产，以保证其生活支出。该部分资产可通过少量现金和活期存款、货币型基金等流动性较强的金融工具构成。
陈小姐持有的股票、基金约占金融资产的32%，这个比例比较适合相对保守的投资者，但还需要检视具体持有的品种，目前看来直接投资股票的风险较高，基金更适合陈小姐这类比较谨慎的客户，建议以40%投资平衡型基金，即30万元左右，60%投资股票型基金，即40万元左右。
在目前石油、粮食及原材料价格暴涨的全球通胀背景下，黄金的看涨趋势非常明显，投资黄金要比投资债券更能实现保值增值，且黄金的波动幅度要比证券市场小得多，建议陈小姐可将黄金作为主要配置资产，投资金额建议在80万~100万元，即占金融资产的45%左右，投资品种建议为上海黄金交易所AU9999品种，交易方便，流动性强，多家银行均可代理。
2.保险保障规划现在市场上有相当多的保险产品在提供风险保障的同时，还具备一定的理财功能。对于保障不足的陈小姐来说，可选择一定的保险产品来丰富自己的资产组合。
建议陈小姐购买基本保额20万元、20年交费的中国人寿康宁终生保险；10万元保额的国寿关爱生命女性疾病保险、20万元保额的中国人寿祥福定期保险和20万保额的意外保险。除此之外，她还可选购5年期交费、年缴保费10万元的中国人寿金彩明天两全保险（分红型），该险种除了可每三年领取基本保额9%的生存金之外，至被保险人65岁和80岁分别有基本保额180%和100%的现金返还，可作为被保险人的养老补充。除此之外，该险种还可享受中国人寿每年的红利分配。按照中国保监会规定，保险公司每年的分红水平不得低于该公司当年可分配盈余的70%。长期持有分红类保险，可获得较为稳定的收益。
3.每月现金流向陈小姐月家庭净收入在10万元左右，建议以基金定时定额投资为主，投资债券、固定收益类理财产品为辅，长期可获得相当不错的收益。
相关知识
单身女性适合买什么保险
作为新时代的单身女性，为了让自己现在和未来的生活都能够得到良好的保障，提前为自己购买一些合适的保险是有必要的，那么单身女性适合买什么保险呢？这要从很多方面进行综合考虑。
1.首要考虑年龄因素，根据自身的年龄来选择一些适合自己的保险。
2.保费的支出，应为年收入的10%—15%，保额设定为年收入的6-10倍为宜。但应具体问题具体分析。
4.是否有社保，如果没有社保，首先要完善社保，尤其关注其中的医保和养老部分，因为社保是最基本的保障。
5.在社保的前提下，规划商业保险，重点放在意外和重疾上。社保和商业医疗险，不能重复报销，谨记。
6.适当的开始准备养老金，越早越好，不怕少，慢慢累积。
险种推荐方案一：平安鑫盛终身寿险+平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险+平安附加健享人生住院费用医疗保险(B)+平安附加住院日额医疗保险。
险种推荐方案二：国寿康宁终身重大疾病保险+国寿附加绿舟住院费用补偿医疗保险+国寿长久呵护住院定额给付医疗保险。
提示：单身女性适合买什么保险？看了上面的介绍，相信您对此已经有了一定的了解，为了让您所购买的保险更加适合自己，小编建议您在购买保险之前一定要综合自身的具体情况，多与保险代理人交流，听他的一些购买建议，最后再做出合理的购买选择。
高收入单身女性如何购买保险？
案例：吴丽丽是一名来异地工作的单身女性，今年30岁，在一家房地产公司任销售主管，年收入10万元，暂无社保。父母均未退休，有社保，无需赡养。刚贷款买房，每月还款3000元，还需要还20年，个人储蓄还有15万元。吴小姐目前忙于工作无暇照顾好自己，身体状况日渐衰弱，再加上无社保，因此想通过购买商业保险补偿日常的医疗费用开支。经介绍，购买了一份短期的住院医疗保险，保额10万元，年缴3800元。今年2月份，吴小姐由于公司发展被调往外地。在路上发生了车祸，经抢救确诊为高度残疾，已无法工作。通过保险公司已获得理赔，缓解了高额医疗费用的经济压力，但日后的生活已无经济来源。
吴小姐购买的医疗保险是一种针对医疗费用报销与住院补贴的产品。该产品主要的特点体现在因生病住院或因意外伤害住院接受治疗时，对于治疗期间的费用支出进行补偿，从而缓解治疗带来的生活压力与经济负担。这类产品保费相对较低而保障较高，但保障范围较窄，一般只针对医疗事故支出进行补偿；保险期间也一般为定期与短期，并多为附加险。其主要针对人群为无社保或社保力度不够的人群，主要目的是对医疗费用进行补偿，减缓治疗所承担的经济压力与生活压力。由于该类险种保险期间短且保障内容相差不大，因此在购买时保证续保与保险责任延续功能便成了关注点。
吴小姐由于工作压力大导致身体健康状态差，购买此类健康产品是可以的。但是此类产品保障范围窄，而吴小姐无社保且单身，虽收入较高，个人承担风险能力仍十分有限。因此，仅购买该产品是无法完全保障吴小姐的利益的。
从吴小姐的事例中我们可以看出，对于这类收入高的年轻单身女性来说，她们需要的保障为：健康(重疾、住院医疗)、意外(身故残疾)、养老等。假如回到发生事故之前，就吴小姐的情况提一些简单的建议：吴小姐个人收入较高，父母无需赡养，仅需要承担房贷，当前所面临的经济压力较小，但无社保，可加大保障范围和加强保障力度。因此，建议购买重大疾病保障、住院医疗费用报销和意外身故残疾保障，可选择20万元保障的定期重疾保险，并附加10万元保额的住院医疗和100万元保额的意外险。这样一来，如果发生事故也可以得到赔偿，保证未来一段时间的生活质量。并且如果经济宽裕，还可选择投资类或养老类产品用来养老，保证未来老有所依。
28岁单身女性如何正确理财
在现实生活中，很多单身女性都没有储存资金的习惯，因而到了年末时会发现自己身上的资金所剩无几。面对这种情况，单身女性很有必要做好理财规划。那么单身女性如何正确理财呢？为了便于消费者了解，下面网将结合28岁的陈女士案例为您做具体分析。
【理财案例】
陈女士今年28岁，未婚人士，是一个典型的月光族，目前居住在合肥，在当地一家互联网公司上班，无房无车，月薪约4500元，享受五险一金待遇。每月主要开销：房租大概需要800元，交通费用150元，五险一金400元，日常生活支出2500元。
【理财目标】
1、解决月光族困惑
2、加强个人保险保障
3、投资获益，增加个人收入
【网理财建议】
一、打破“月光”魔咒——开源节流
1、每天做好记账工作。陈女士可将每天的开销记在笔记本上，并且标注哪些是必须的，哪些是不必要的浪费。
2、缩减一些不必要的开支，如购买衣物、购买化妆品的开销，或是可以在超市打折时购买衣物、化妆品等。
二、加强个人保障——购买基础性保险产品
由于陈女士处于单身阶段，工资收入也一般，所以应该提升自己抵抗风险的能力。在此，网建议，陈女士可主动通过保险“变相”理财，以规避生活中存在的各种风险。因为陈女士目前已经有五险一金，所以应该重点考虑商业保险，如意外险、健康险等。
意外无处不在，而陈女士目前工资收入不高，一旦出现意外，给自己带来的经济损失无疑是巨大的，所以陈女士在购买保险时，要优先考虑意外险。由于陈女士无房无车，每天乘坐公交车上班的可能性比较多，所以在投保意外险时，可附加公共交通意外保障，比如苏黎世中国“百万人生”人身意外伤害保险 计划A，该产品一年150元，除了提供10万元的交通意外保障，还提供一般的意外身故及伤残、乘坐民航客机意外身故及伤残、乘坐公共客运轮船/客运轨道列车意外身故及伤残等多重保障，可满足陈女士的保险需求。
与男性相比，女性发生重大疾病的概率相对高些，虽然社会医保会对一些疾病导致的医疗费用予以报销，但其保障力度低，所以陈女士还应为自己购买一份重疾险，以补充医保的不足。而考虑到女性容易突发宫颈癌、系统性红斑狼疮性肾炎等疾病，所以陈女士在投保时要重点关注产品是否将这些疾病包括在内。网上的健康佳人重大疾病保障计划主要提供4种女性特定疾病以及40种重大疾病保障，保障期限灵活，一年最低只需83元，陈女士可予以关注。
至于分红型养老保险，它虽然可以给陈女士提供养老保障，但其保费较高，对于当前陈女士的情况而言并不是适合投保，建议陈女士在经济能力足够以后再考虑。
三、增加投资收益——投资小风险、少投入类产品
目前，市场上的的投资品种虽然有很多，但针对陈女士这种情况，网专家表示，陈女士工资不是很高，比较适合低风险的理财方式，像股票之类的高风险投资对于陈女士而言并不适合，但可考虑一下固定收益理财产品、基金、债券，这样既可获得一定收益，也不会给自己带来太大的经济负担。
30岁的单身女性如何选择女性重大疾病保险
30岁的单身女性如何选择女性重大疾病保险
大部分30岁的单身女性大部分经济收入趋向稳定，开始关注自己的保险保障。一般来说女性更容易罹患疾病，特别是女性特定的重大疾病患病年龄日趋提前，更是敲击着很多女性脆弱的神经。
女性重大疾病保险弄清给付条件
不同收入的女性可以选择不同类型的健康保险产品。一般说来，已经有了社会医疗保险的女性，可以投保价格较低的单纯保障女性特定疾病的健康险和定期住院医疗险，或者在购买其他保险产品的时候选择附加健康险产品。
女性重大疾病保险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。但并不是条款里包含的重疾种类越多越好，一般常见多发重疾也就十几种，理赔也需要满足一定的条件。但需要注意的是，要仔细区别所保疾病的具体种类和除外责任。
需要提醒大家的是，普通重大疾病保险一般是投保多少保额，就可以获得相应额度的保障，而女性重大疾病保险却涉及到一个针对每种疾病的有效保额的问题。
女性重大疾病保险“混搭”保障才全面
相关医疗费用统计显示，一般妇科癌症治疗费用为8万元-20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万元-15万元、3万元-10万元之间。因此，一般女性投保重大疾病保险，20万元是相对合适的保额。
专家建议，女性购买健康保险在同样的保费预算下，将女性重大疾病保险和普通重大疾病保险合理搭配购买，两者互为补充，既比较经济，又可以获得更全面、针对性更强的保障。
单一投普通重疾险可提供对心脏病、动脉手术、脑中风、尿毒症等10种重大疾病20万元保额的保障，做个组合则可提供这10种疾病10万元保额的保障和系统性红斑狼疮、髋部骨折等女性疾病的医疗保险金。由于“女性保险”费用较低，组合搭配在获取更全面保障的同时还可以节省一笔保费。
单身女白领如何买保险
单身女白领如何买保险
随着社会的发展，女性在职场占据着越来越重要的位置，当然，她们倾注于事业的同时也牺牲了很多个人时间，导致很多成功的女白领到了婚嫁年龄仍是单身。这些单身的高薪女白领暂时没有家庭的负担，但是对自己的健康和规划会看的更重。所以这类人群不妨为自己买份保险。当然，保险不能乱买，也要依据自己的实际情况而定。
今年32岁的陈小姐目前仍单身，不过她也有自己的规划，近两年准备要结婚，她是某公司的管理人员，年薪15万，目前有住房一套。陈小姐平时喜欢运动，隔一段时间便会外出旅游，每年的开销大约在5万～6万元，每月有基金定投。由于身边的朋友身体也时常出现状况，陈小姐也要为自己的健康做打算，她希望通过保险准备一份较为完善的健康医疗基金。并希望保险期限是在10年内的。
从以上可以看出，陈小姐的收入是稳定且丰厚的，目前因为未婚，因此生活压力较小。由于陈小姐在投资方面已有基金定投，因此可将保险计划的重点放在健康 保障方面。针对以上这些情况，保险理财专家给出了以下建议：陈小姐可以投保一款分红型终身寿险作为主险，保额为30万元，缴费期为10年。在此基础上，附加包括意外、住院津贴、重疾、女性疾病保险等附加型险种。这样一方面可以满足其对于健康保障的要求，另一方面也可以实现资产的稳健升值。
分析如下：
由于陈小姐喜欢运动和旅游，附加险方面建议其购买一份意外医疗险，保额设定为3万元。在运动或旅游中一旦出现意外伤害，便可以获得赔偿，另外这类产品可以报销因意外伤害引起急诊的医疗费用，免去了遭受意外伤害后还要支付医疗费用的经济损失。同时，专家还考虑到住院治疗可能带来的误工损失，所以还可以投保一份住院津贴医疗保险。在健康保障方面，专家建议陈小姐还需要投保一份保额为30万元的重疾险，这其中包括了36种常见重大疾病，缴费期同样为10年，满足陈小姐对保险期限的要求。
投保女性疾病保险也很有必要。特别是对陈小姐这种工作压力大的职场女性更是显得很重要。目前不少公司都推出了一些专门针对女性的保险产品，针对一些女性特有疾病提供保障。陈小姐可对比各家公司女性险的具体保障范围，选择适合的产品。
以上这些保障是针对像陈小姐这样的单身高薪白领设计的，保险种类比较多，并且保费也不低，所以不适合全部人群。投保最重要的是找到合适自己的险种，因此分析保险需求很重要，最好咨询专业的保险代理人。
计划生育的女性该如何选择女性保险
生育是女性人生当中的大事，然而现代孕妇由于年龄普遍偏大加上环境污染、辐射严重等因素的影响，更加容易发生疾病风险。而孕妇一旦发生疾病不仅会威胁到自身的健康，而且还会涉及胎儿的性命。所以即使为生育女性构建一份全面的健康保障规划是必要的。
为生育女性买女性保险案例介绍
杨小姐是一家私企的会计，月薪为3600元，有社保。在今年刚刚过去的国庆长假，杨小姐与恋爱6年之久的男朋友结婚了。考虑到婚后打算立即要宝宝的计划，杨小姐打算在此时为自己选择一份合适的女性保险，主要用来提高自己孕期的疾病保障以及胎儿的健康保障。
生育女性如何购买女性保险
据了解，目前市场上关于孕妇保险的产品主要分为两类：单纯母婴保险和组合型母婴保险产品。由于杨小姐是有生育保险的女性，所以建议选择前者。择由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，所以通常各家保险公司对于孕妇投保都有一定限制，不同产品对于投保人的年龄和怀孕时间都有规定。在具体怀孕时间上，一般来说，超过28周的孕妇都不在承保范围之内。在保额选择问题上，不同年龄的孕妇购买的保额也有所不同，要根据自己的经济实力，量力而为。泰康e康妇婴疾病保险是针对20-40周岁女性而设计的一款母婴保险产品，不仅涵盖怀孕期女性高发疾病，更包括新生儿易患的胎儿唇腭裂、先天性脑积水等8类病症，满足了杨小姐为自己选择女性保险的两大主要需要。而且一年仅需800元即可获得5万元的准妈妈妊娠疾病保险金、5万元的小宝贝先天畸形保险金和5万元的身故保险金，性价比比较高。同时对于杨小姐而言，投保是不会存有经济上的压力的。
提示：计划生育的女性该如何选择女性保险？建议优先关注商业母婴保险产品，不仅可以提供给女性孕期的疾病保障，同时还涵盖了小宝贝的健康保障。网上提供有多款母婴保险产品，欢迎广大女性前来对比选购。
30岁女性该如何购买保险？
当二字头的年龄划向尾声，以往无忧无虑的都市女性会突然发现生活里多了些不浓不淡的阴霾：生BB有多大风险?得了重病怎么办?未来的退休金又该从哪里变出来…… 30岁，怎样才能做到有“险”无惊? 30岁，面对这么多复杂的问题，一向重视安全感的女人渐渐变得有些恐慌，她们急需外来强有力的支持与保障，于是很多人都选择了购买保险的方式来作为自己长久的依靠，据统计，30-35岁的白领女性是中国女性保险支出最多的族群。
但在选购了一份安心的同时，她们并不清楚这种投资，到底能为自己带来何种程度的收益与保障，那些特殊条款对自身有保护作用，而且如何结合自身理财习惯进行保险支出预算管理等。在充满风险不确定的人生旅途中问问自己，你是否也是无数位购买了保险、或者想要购买保险，却对这方面知之甚少的女性之一?现在，快来补充一下女性保险的常识吧。
何谓女性保险?女性保险，是根据女性的生理特点和社会特点，而专门设计的保险产品。以前的一般保险，大都是男女不分的，而今女性的保险产品，更多作为一种“女人独享”的产品被消费者所接受。不仅更有针对性，而且去掉了一些并不适用于女性的保险功能。在交费方式、交费标准等方面也更灵活多样，女性可以根据自己的经济状况自主选择。目前国内推出的女性保险主要有三大类，一类是对女性为了美而做的付出进行赔付的保险;第二类是对于女性特殊时期保障费用的赔付，以及针对于女性易患疾病的保险;第三类则是在人身保障的基础上，还可以参加保险公司的分红、分享保险公司的利润盈余的产品。
幸福太太的多样选择已婚职业女性通常有了较固定的工作收入，对于生活也有了更长远的规划和期待值，因此在购买保险时有较大的自由度，亦成为保险从业人员的主攻对象。此时的太太们一定要结合另一半的经济和收益情况，仔细考虑购买的险种包括对自身收支和保险产品本身的解读。
收入一般的已婚女性因为部分已经有了社会的医疗保险，在收入平平的情况下，依据理财和储蓄习惯可以只购买一些寿险作为补充，又或是投保大病健康保险。并在此基础上也可以选择具有理财功能的保险品种的组合，以达到理财和疾病、意外、养老等综合功能，购买时，还可以根据保险公司的诚信状况、资产经营稳健状况，享受到分红或投资利益。
以一位在事业单位工作的30岁秘书吴女士为例，她如购买某保险公司的N年期两全保险，在不同的时间发生意外，将会按年限领取主合同的数倍保险金额;如果合同满期日仍生存，则将获得该年度主合同的保险金额的满期金，同时在保险有效期内,还可以获得红利分红。而吴女士在购买前述保险时同时购买的附加重大疾病保险，20年交费，每年的保费支出大约在5000余元，30年内却可获得患重大疾病即返还全额10万元或部分保额等多项权益。收入较高的已婚女性因为个人可支配财产较多，所以可承受保险公司推出的价格较高女性健康保险，另外也可以考虑适当地购买一些投资类的保险或养老类险种。这些险种可满足个人未来养老和其他理财需求。但在购买此类具有投资色彩的险种时，应该注意既然是投资，有的保险产品也会有一定的风险性在里面，应该严格考察你的风险可能会出现在哪里，以及保险公司初始费用、管理费用、支取费用等扣费项目还有保障成本内容。
离婚女性保险经离婚女性其实也属于单身女性中的一种，那么，重新过起单身生活的妈妈们又要在保险上特别注意什么呢?我们建议，由于单亲妈妈的经济负担可能较双亲家庭重，所以应重点自身的健康和赚钱能力的同时还需要考虑孩子的医疗保险，特别是少儿重大疾病保险方面的支出。另外也要加强教育保险，这样不仅可以按一定比例给付孩子的高中、大学的教育金，还有硕士、博士的祝贺金等，甚至在投保人意外身故时，仍然能保证子女的教育费用来源。小小提醒：1、如果在投保过程中离婚，请一定及时办理保险合同的变更手续，否则如果出险，离婚夫妻双方都无法得到保险保障。2、保障自身也就保障了孩子的未来，从理财角度上更要有专款专用的规划。
单身女性买什么保险 买意外险和重疾险
现代社会的单身女性和男性一样在职场上面拼搏，面临的压力可能比男性还要大，当风险来临时，很需要一份保险来保障自己的财务状况。那单身女性买什么保险好呢？首先要考虑意外险。意外险保费低廉，保障全面，其次要关注自身健康状况，尤其要注意女性特定疾病。
单身女性无忧无虑，喜欢四处游玩，没有“护花使者”的呵护，意外风险不容忽视。单身女性在购买意外险时，首先要关注其保障范围，最好包含意外身故和意外医疗保障，当然，附加其他特色保障更好。意外险的保障期一般为1年，短期的也有几天的。单身女性在购买人身意外险时，最好挑选一年期的，让安全“不空挡”。此外，单身上班女性还需关注交通意外险，根据自身出行交通工具挑选适合的保险产品，保障期限选择一年期比较划算。
根据医院数据统计，近年来女性宫颈癌、乳腺癌、卵巢癌患者低龄化趋势越来越明显，单身者比例显着高于已婚者，单身女性选购份重疾险显得很有必要。单身女性在购买重疾险时需关注保障范围，是否涵盖常见的女性疾病，如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌等。一般妇科癌症治疗费用为8万元-20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万元-15万元、3万元-10万元之间。因此单身女性投保重大疾病保险，20万元是相对合适的保额。建议买给付型的,有重大疾病有赔付,没有病到老时会还你本钱+利息
提示：单身女性买什么保险？应该买意外险和重疾险。单身女性在购买保险时，需格外注意保费支出问题。单身女性大多是刚刚从学校毕业进入社会，经济往往并不富裕，因此保费支出不宜过多也能太低。过多影响正常生活，过低无法获得全面保障。
