什么是职业保险
业内人士介绍，职业保险主要可分为意外伤害险和职业责任保险两种。意外伤害保险主要负责对意外伤害导致的死亡、伤残，意外伤害医疗，意外伤害生活津贴等给予赔付；而职业责任保险则是为各种专业技术人员提供的保险，用以转嫁其因工作上的疏忽或过失造成他人人身伤害或财产损失而依法应承担的经济赔偿责任。随着保险市场需求的不断扩大，职业保险也正逐渐细分以满足市场需求。
在欧美一些发达国家，为职业上保险已非常普遍，但在国内，这种保险才刚刚开始。自２００１年董事责任险正式推出后，各类职业责任险的品种创新，成为保险市场上的一大亮点。据了解，现已问世的有律师责任险、注册会计师责任险、美容师责任险、医疗事故责任险、电脑职业责任险等。
六种从业人员须上职业险
■记者风险指数：★★★
据记者无国界组织相关资料显示，２００４年全球至少有５３名记者殉职，１１４６人受到袭击或威胁。中国记者在采访中遭遇阻挠、打骂、人身威胁、毁损设备等意外情况的次数也在逐年增多，记者这一职业已经属于“高危”行列。
保险现状：目前，我国新闻媒体外派记者进行战地采访时都会获得相应的保险，而在国内进行日常采访报道的记者购买保险的并不多。
投保指南：太平洋保险公司和人保相继推出了“新闻工作者意外伤害保险”。该险种承担记者因意外伤害而致身故、残疾和烧伤责任，同时，该险还可附加家庭财产保险，以保障因职务行为而可能遭致的家庭财产损失；附加意外伤害医疗保险，解决因意外伤害带来的医疗费用支出。
■律师风险指数：★★★
我国的律师业发展非常快，业务范围也不断拓宽，非诉讼业务所占比例越来越高，律师事务面临的责任风险也逐渐加大，最近也出现了委托人将律师告到法院的案例。
投保指南：目前，在北京市场能够提供律师责任险的基本只有人保、平安和太平洋三家。律师购买律师职业责任保险并不意味着律师在执业过程中就可以高枕无忧、掉以轻心。保险公司对律师私自接案、恶意侵害委托人利益等行为，并不负责赔偿。
■会计师风险指数：★★★
注册会计师在执业时，除了主观上恶意违法造成审计失败外，客观上面临着很多无法控制的风险，如审计水平、审计方法有局限、审计环境判断失误等等，从而造成审计失败，一旦出现审计失败，会计师事务所可能面临着巨大的民事赔偿责任，严重威胁事务所的正常经营和发展。
投保指南：人保、平安和太平洋财险相继推出了“注册会计师职业责任保险”。据悉，会计师事务所按年业务收入０．８％－２．３％的比率交纳保费，如果出现过失造成他人经济损失，引发民事赔偿，保险公司可在约定的限额范围内代为赔偿。各保险公司在设计条款和费率定价中，也规定了合理的赔偿限额和相应的除外责任。
■公司高管风险指数：★★★★
《公司法》和《证券法》中都有明文规定，如果董事和高管在履行职务过程中的过错行为给公司和投资者造成损失，董事和高管个人要承担经济赔偿责任。这就意味着，董事和高管的个人财产面临着职务风险的威胁。例如，投资者向银广夏提出的索赔金额高达４．２７亿元，但在银广夏严重资不抵债的情况下，负有责任的董事和高管就要为公司无力赔偿的部分承担无限连带责任，不但现有资产要全部用于赔偿，而且只要赔偿责任没有终结，有生之年将背负巨大经济压力。
投保指南：近年来，随着国内企业上市潮的来临，美亚、平安等几家公司相继推出了董事责任险。董事责任险可以帮董事和高管化解一部分风险，保证董事和高管个人的财产不会因为职务上的过错而遭受损失；而且有了董事责任险的保护，企业就可以吸引优秀人才加盟，使这些高级人才少了后顾之忧。
■医生风险指数：★★★★★
医疗事故一直是医生绕不过的坎儿。一旦发生医疗事故，医生和患者的纠纷很难解决，对医生来说，轻则会损失一笔赔偿费，重则会官司缠身、身败名裂。
投保指南：今年初，经过招投标，北京市卫生局选定了中国人民保险公司和太平保险公司两家受理保险。全市７００多家国有非营利性医院及医护人员必须参加，私立、民办等营利性医院及医护人员自愿参加。这意味着今后如出现医疗事故，患者不用再和医院“私了”，可直接从保险公司得到赔偿。
■美容师风险指数：★★★
美容业技术性强，风险高，美容师在执业过程中因任何失误导致的美容失败，都会给接受美容服务的人带来心理和生理上的伤害，有些伤害可能是不可恢复的。据不完全统计，近１０年来，中国累计发生美容事故２０多万起，受伤害人数达３０多万人，美容投诉已成为服务类投诉热点之一。
投保指南：中国人民财产保险股份有限公司最近推出一款专门针对美容师的职业责任保险—“美容师职业责任保险”。根据该保险条款，“美容师职业责任保险”专门为依法登记注册成立的美容医疗机构和生活美容机构提供保险服务，投保了该责任险的上述两类美容机构的美容师在开展美容业务时，若因过失造成接受美容服务人员的人身损害，保险公司将对受害人进行赔偿，投保该险种的美容机构每年最高可享受累计赔偿金额达１００万元人民币。
相关推荐
责任险 例如投保高空坠物责任险
在当前社会，风险总是无处不在，为了规避风险，业主都会及时购买保险，例如投保高空坠物责任险，可以有效保障高空坠物对第三者造成的伤亡和财产损失，这种保险具体保障范围是怎样的？如何投保这种保险？
如今，人们的生活质量有了明显提高，相对而言人们更加希望优越的生活能够有保障，在这个大背景下，风险引起了越来越多人的关注。为了保障生活的安稳幸福，大家都会合理投保，和保险公司共同承担风险，为了做到这种程度，很多业主投保了高空坠物责任险，当然，也有很多业主对该险不太了解。
高空坠物险顾名思义，就是从高处掉下来的东西，对第三者造成了伤亡和财产损失，如果业主投保了该险，那么就可以获得保险公司的赔偿，反之，就需要自己承担经济损失。在这里要提醒各位的是，如果业主本人、亲属以及常驻人口等，被高处掉下来的东西砸到，则不属于该险的赔偿范围。
了解高空坠物责任险的保障情况后，接着我们一起来看看如何投保，目前我国的保险公司有100多家，大部分公司都推出了该险，很多人选择了平安保险公司官方网站投保，理由何在？主要是因为通过该平台投保，就是直接和平安保险公司合作，可以享受价格上的优惠。另外一个原因是，平安保险公司的优质售后服务已经深深被大家所了解，在价格较低服务优质的情况下，业主肯定会选择平安保险公司官方网站。在这里要提醒一下，高空坠物险属于家财险的范围，所以投保家财险时不要忘记选择。
广东张先生通过平安保险公司官方网站投保了高空坠物责任险，春节前夕远方的一个同学来拜访张先生，傍晚前，朋友在阳台看书，忽然楼上掉下来一个花盆，辗转砸到了朋友的额头上，当时鲜血直流。张先生随即将朋友送到医院，并电话通知平安保险公司，最后，张先生支付的1000多元医疗费用，平安保险公司第二天就将赔偿金打到了张先生的账号上。张先生表示，多亏有了平安保险公司，否则自己就要损失更多了。
转嫁风险 三行业从业者该买职业责任险
医生因误诊误判导致病人受害，律师因工作过失引起官司失败，媒体记者因报道不实遭企业起诉，整容师因疏忽导致客户美容变“毁容”……在这些专业服务过程中，如果因为工作犯了专业上的错误或未履行某种职责，从而导致服务对象的损失，从业者往往担忧受害方要求自己负责任，包括法律诉讼和高额索赔等。保险专家建议，对于从事诸如此类工作的人购买一份职业责任保险，可避免索赔等不快。该类专业人员通过职业责任险，在事故发生后可将部分风险转嫁给保险公司，使受害者的利益得到更大程度的保护。
美容师责任险：可获5万-100万元赔偿
一份调查显示，我国现有美容机构1万多家，由于医疗水平参差不齐，每年发生的毁容事故达2万多起，美容医疗纠纷更是高达20多万件。继本报率先报道沪上首家与整形医院联合推出整容保险以来，记者近日了解到，美容师责任保险也应运而生。
据了解，目前人保财产险推出的责任险产品中就有美容师责任险一项，其基本保费在500元－4000元之间，每位美容师的年度保险费在150元－800元之间。据人保责任险部负责人介绍，如果是因美容师过失造成接受美容者人身伤害，根据性质的不同，客户可以最高获得5万元至100万元不等的赔偿。
值得注意的是，如果美容院或美容师没有执业资格，或使用不符合国家标准要求的护理品、护理器械和医疗器材等，保险公司将可免除责任。专家提醒，即便是已经投保的美容院也应注意不要贪图便宜允许美容师使用质量差的护理品和器械。
传媒责任险：最高责任限额8000万元
记者了解到，由于传媒行业的特殊行业性质，无论传媒企业如何小心谨慎，仍易遭受针对职业责任的纷繁芜杂的诉讼，最常见的如第三方提起的侵权诉讼。
一律师事务所律师表示，这些诉讼可能导致传媒企业花费数百万来弥补失误所带来的损失。记者发现，上海市场已有保险公司推出专门针对记者的责任保险，据该公司负责人介绍，在国外，传媒业职业责任保险已发展相对成熟，国际大公司通常极为重视合作的传媒企业职业道德，如果委托的传媒企业拥有职业责任保险，这些公司会更加放心开展合作，其自身利益可以得到保障。
据悉，该公司一款传媒责任险产品责任限额从800万元到8000万元不等，此外还可以扩展提供每位出庭作证者每天最高2500元人民币的补偿。
律师责任险：过失造成损失可获赔
律师在开展诉讼业务时，由于疏忽或过失造成委托人经济损失，委托人向律师进行索赔，依法应由律师承担的经济损失，保险公司可以负责赔偿。记者近日从大地保险获悉，公司推出该责任保险已三年。
据介绍，该保险除负责赔偿上述委托人损失外，还保障律师为缩小或减少对委托人遭受经济损失的赔偿责任所支付的必要合理的费用。
安全生产责任险新试点
从7月起，北京市将要求高危领域的生产经营单位建立安全生产责任保险制度，待运行成熟后在各行业或领域推行。
在6月9日召开的新闻发布会上，北京市安全生产监督管理局副局长蔡淑敏说，最新修订的《北京市安全生产条例》（以下简称《条例》）将于今年9月1日起施行，但安全生产责任保险试点工作将从7月启动。
根据规定，企业投保安全生产责任保险，将获得保险机构提供的事故经济责任补偿和应急救援费用，保证企业减少损失并能够承担对伤亡人员的赔偿责任。
据悉，目前北京大多数企业还没有建立有效的生产安全事故风险转移和经济保障机制，安全生产责任保险将首先覆盖矿山、道路交通运输、建筑施工、危险化学品、烟花爆竹等高危行业，随后向全社会推行。
此外，《条例》还新增规定，今后即使企业没有参保各种安全生产责任保险，从业人员因生产安全事故受伤时，同样可要求享受工伤保险待遇。
网提示：生活中风险无处不在，做好保障很重要！
产品名称：大地“合家欢”家庭意外保障计划 推荐指数： 1、集意外身故、残疾、身故、意外住院等于一体。2、意外身故、残疾保险金 每人3万元
3、意外住院津贴 每人30元/天（免赔3天，以180天为限）
健康管理 健康生活。
公众责任险企业不得忽视
近年来不少在公共场所发生的意外事件给诸多企业敲响了警钟，企业在做好日常防范工作的同时，还应该购买公众责任保险来规避此类风险。
2008年，准备赶飞机的美籍华人李茹，到上海城市航站楼等候机场巴士，行走至航站楼地面铺设的一块钢板上时，她被散在表面的油渍滑倒，左股骨中下段粉碎性骨折。2008年，准备赶飞机的美籍华人李茹，到上海城市航站楼等候机场巴士，行走至航站楼地面铺设的一块钢板上时，她被散在表面的油渍滑倒，左股骨中下段粉碎性骨折。2011年，李茹诉至法院，向上海空港巴士有限公司提出巨额赔偿。日前，上海市静安区人民法院一审判决空港巴士公司赔偿李茹各类经济损失计73.34万余元，另赔偿李茹公证、认证和鉴定费6386.27元。
据了解，虽然此前，空港巴士公司称，事发地点是车辆行走通道，行人不应进入该区域内，应减轻赔偿责任。但法院认为，该起事故发生于该公司经营场所内，且为非封闭区域，作为公司理应承担保障乘客安全的义务，但公司既未及时清除钢板上的油渍，也未设置警告标志或安排专人看护，依法应承担全部赔偿责任。
发挥“赔偿替代性”作用苏黎世保险公司北京分公司责任险部负责人张霞在接受记者采访时表示，上述案例中，如果空港巴士公司购买过公众责任险，就可由保险公司代期向李茹全额支付经济损失。因为，公众责任险是以被保险人的公众责任为承保对象的险种，它主要承保被保险人在公共场所进行生产、经营和其他活动时，因发生意外事故而造成社会公众人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。因此，公众责任险的“赔偿替代性”使企业能有效转嫁其在经营过程中的各种风险，缓解其可能面临的高额赔偿责任与较小支付能力间的矛盾，避免因无力赔偿而导致的破产和生产中断，进而维持生产的稳定性。同时，公众责任险还能帮助受害人在灾害损失发生后得到相应的经济补偿，减轻政府善后处理的负担。
据介绍，公众责任险适用范围广泛，包括工厂、办公楼、旅馆、住宅、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动场所。如果消费者在一些商场或餐馆等场所发生意外事故，且责任在商场或餐馆一方，那么，只要商场或餐馆投保过公众责任险的，就可先赔付消费者，再向保险公司索赔。
走出两大认识误区不过，尽管公众责任险是一个较成熟的险种，但目前，该险种在国内所有的保费收入中占比还不足1%。大部分饭店、商场、娱乐等消费场所，对该险种没有多少“兴趣”。
提示：然而在国内，不少企业认为财产险就包括了公众责任险，无需再单独购买。还有多数企业主只关心自己的财产，认为公众安全是政府的事。而实际上，根据我国《侵权责任法》的相关规定，发生侵权事故，应由侵权责任人承担侵权责任及赔偿责任。也就是说，我国对于公共安全事故的安抚和赔偿，主要是由责任企业进行经济赔偿。
