俗话说：月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福。随着国人生活质量的提高，越来越多的人打破传统“忌讳”开始理性解读人生中的生死病残，这不仅是民众人生观念的巨大转变，更是中国人抛开传统束缚迈入理性消费时代的开始。
这不，刚刚结婚的张小姐计划和丈夫一起去蜜月旅行。素来善长未雨绸缪的她，准备在出行前为自己和丈夫购买一定数额的意外伤害险，可上网一查，发现意外伤害险有很多种，且购买方式五花八门，她一时没了主意。那么，究竟该如何购买意外伤害保险呢？不要急，小编就带您了解一下。
要弄清究竟该如何购买意外伤害保险，先弄清意外伤害保险的种类。
1.按投保动因划分：根据投保动因的不同，个人意外伤害保险可以分为自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险。
2.按保险危险划分：根据保险危险的不同，个人意外伤害保险可以分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险。
3.按保险期限划分：根据保险期限的不同，个人意外伤害保险可以分为一年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险。一年期意外伤害保险的保险期限为一年，在实务中，这样的产品占大部分，比如个人人身意外伤害保险、人身意外伤害综合保险和附加意外伤害保险等等。极短期意外伤害保险是保险期限不足一年、往往只有几天、几小时甚至更短的意外伤害保险。
4.按险种结构划分：根据险种结构的不同，个人意外伤害保险可以分为单纯意外伤害保险和附加意外伤害保险。
了解完意外伤害保险分类，我们再来看看应如何购买意外伤害保险。
1、可到专业保险公司销售柜面购买：消费者填写投保单，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。
2、可联系有资质的个人代理人购买：消费者填写投保单，通过个人代理人购买保险，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。
3、通过有资质的代理机构购买：保险公司将系统终端装置在代理机构，印刷好空白保险凭证交代理机构保管，客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后，代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者，保险生效。
4、通过网站购买：消费者在网上完成填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户，保险生效。
5、通过保险公司电话销售中心购买：消费者在电话上提供投保信息，保险公司出具保险凭证后递送给消费者时，再要求消费者刷卡成功缴费后，保险生效。
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普通人身意外伤害险险种介绍
人身意外伤害险是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的，外来的，突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。按承保风险划分，人身意外伤害险可分为普通人身意外伤害险和特种人身意外伤害险。
普通人身意外伤害险是什么普通人身意外伤害保险是承保由一般风险而导致的各种人身意外伤害事件。在投保普通人身意外伤害保险时，一般由保险公司事先拟定好条款，投保方只需做出“是”与“否”的附合。在实际业务中，许多具体险种均属此类人身意外伤害保险，如我国现开办的团体人身意外伤害保险、个人平安保险等。
特种人身意外伤害保险是承保在特定时间、特定地点或由特定原因而发生或导致的人身意外伤害事件。由于“三个特定”，相对于普通人身意外伤害保险而言，后者发生保险风险的几率更大些，故称之为特种人身意外伤害保险。例如在游泳池或游乐场所发生的人身意外伤害，江河漂流、登山、滑雪等激烈的体育比赛或活动中发生的人身意外伤害等。实际开办此类业务时，大多采取由投保方和保险方协商一致后签订协议的方式办理。
普通人身意外伤害险——相关链接普通人身意外伤害险之团意险投保要求团体意外险都有固定的费率，客户可以选择每人保多少，然后乘以费率 ，再乘以被保险人数量 。达到或超过团体中符合参保条件成员总数的75%(少于8人，100%)。最低要求5~7人，高风险20人以上。
员工的团体意外险缴费比率跟员工的职业类别，投保人数和保额有关，一般来讲，1至3类职业的，交费费率都不高，（100元左右，就有十万左右的意外，一万的医疗）当然公司投保的员工越多保险公司给的优惠就越多。
团体意外险对被保险人的年龄有要求，费率也因职业类别而不同。从事越危险的职业，保费就越高。期限一般是一年或更短期。保障范围一般是意外伤残再附加意外医疗。
厦门局：团意险理赔纠纷加强风险提示近期，针对投诉反映集中的团体意外险理赔问题，厦门保监局发现保险公司存在三类问题：一是未核实被保险人职业类别，对本应拒保或提高承保件的高风险作业人员予以承保。二是未核实投保人对被保险人是否具有保险利益，在未全面掌握投保人与被保险人之间保险利益真实性的情况下予以承保。三是被保险人变更方式存在分歧，导致理赔纠纷。针对上述风险，厦门局及时进行风险提示：一是要加强风险评估，提高承保质量；二是要完善合同，明确双方权利义务；三是要加强团意险特别是非厦门本地团意险业务的承保和保全审核。
意外伤害保险包含内容及构成条件介绍
古语曰：“养兵千日用兵一时。”虽然没有人希望发生战争，但是一个国家必须储备军队，未雨绸缪。只有这样，才能在时事发生变化、战争爆发时，有的放矢。保险也是如此，虽然我们不愿意发生意外伤害，但是这些都不在我们的控制范围之内，意外伤害保险 包括很多，常见的有人身意外保险以及交通意外保险。
意外伤害保险包含内容有哪些意外伤害包括意外和伤害两层含义。伤害是指人的身体收到侵害的客观事实。意外是就被害人主观状态意愿的。人身意外伤害保险中所称的意外伤害是指被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。
伤害是指被保险人的身体收到侵害的客观事实。伤害由致害物、侵害对象、侵害事实三个要素构成，三者缺一不可。
1、致害物。致害物是直接造成伤害的物体或物质。没有致害物，就不可能构成伤害。在意外伤害保险中，只有致害物是外来时，才被认为是伤害。
2、侵害对象。侵害对象是致害物侵害的客体。在意外伤害险中，只有致害物侵害的对象是被保险人的身体时，才能构成伤害。
3、侵害事实。侵害事实是致害物以一定的方式破坏性地接触、作用于被保险人身体的客观事实。如果致害物没有接触或作用于被保险人的身体，就不能构成伤害。
人身意外伤害保险的构成要件。意外伤害的构成包括意外和伤害两个必要条件。仅有意外而无伤害的客观事实不能构成意外伤害。反之，仅有伤害的客观事实而无意外，也不能构成意外伤害。只有在意外的条件下发生伤害才构成意外伤害。因此，人身意外伤害是指在被保险人没有预见到或在违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物明显、剧烈地侵害被保险人身体的客观事实。
意外伤害保险品种上海市民许先生由于工作的需要经常在外出差，风险比较大，因此想要买一份意外保险，万一自己发生了什么意外，家人可以获得一部分的保障，可又不知道该如何选择保险，哪个意外保险好呢？像许先生这种常年在外出差的朋友，最好买长期的意外保险，比如平安保险商城的一年期意外保险，可以避免多次投保。一年期意外保险只需要投保一次，就可以获得全年的保障，一年期意外伤害保险 包括门诊与住院医疗保障，是一种全方位的综合意外保障，还可以获得住院误工津贴、住院护理津贴以及紧急医疗救援服务。
如今，现代人的风险意识有了很大的提高，有很多像许先生这样的人们开始主动购买保险，只需要花费很小一部分的保费，就可以得到很高的保障。
人身意外伤害保险介绍及保费计算方式
人身意外伤害保险是指保险人对被保险人在保险期间因意外事故所造成的残疾、身故，按照合同约定给付保险金的人身保险。意外伤害必须符合以下要件：
1、外来因素造成的，是指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等。
2、突发的，指在瞬间造成的事故，没有较长的过程，如落水、触电、跌落等。而职业病是由于伤害逐步形成的，而且是可以预见和预防的，故不属于意外事故。
3、意外发生的，指被保险人未预料到和非本意的事故，如飞机坠毁等，另有一些事故虽然可以预见或避免，但由于无法抗拒或履行职责不得回避，也应列入“意外”范围，如轮船着大火被迫跳海逃生，见义勇为与歹徒搏斗而负伤等。
4、非疾病的，疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故。如脑溢血发作不省人事。
5、身体受到伤害，意外伤害的对象必须是被保险人的身体所属部位，且伤害事实成立（如：虽触电但未伤及身体，则属伤害事实不成立）。
保险责任
被保险人在保险责任有效期间，因遭受意外伤害而致身故或残疾的，本公司依下列约定给付保险金：
一、被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内身故的，本公司按保险单上载明的保险金额，给付保险金额全数，保险责任终止。
二、被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内身体残疾时，本公司将根据残疾程度按《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》给付残疾保险金。如果自遭受意外伤害之日起经过一百八十日治疗仍未结束，则按第一百八十日的情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。
被保险人因同一意外伤害造成一项以上身体残疾时，本公司给付对应项残疾保险金之和，但不同残疾项目属于同一手或同一足时，本公司仅给付其中一项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。
三、被保险人在保险责任有效期内，不论一次或多次因遭受意外伤害造成身体残疾，本公司均按上述规定分别给付保险金，但累计给付的保险金达到保险单上载明的保险金额时，保险责任终止。
人身意外伤害保险的保险费怎么算？
意外伤害保险保险费的计算原理近似于非寿险，即在计算意外伤害保险费率时，应根据意外事故发生频率及其对被保险人造成的伤害程度，对被保险人的危险程度进行分类，对不同类别的被保险人分类，对不同类别的被保险人分别制定保险费率。 一年期意外伤害保险费的计算一般按被保险人的职业分类而确定，对被保险人按职业分类一般称为划分工种档次。 对不足一年的短期意外伤害保险费率计算，一般是按被保险人所从事活动的性质分类，分别确定保险费率。极短期意外伤害保险费的计收原则为：保险期不足1个月，按1个月计收，超过1个月不足2个月的，按2个月计收，以此类推。因为短期费率高于相应月份占全年12个月的比例，而对有一些保险期限在几星期、几天、几小时的极短期伤害保险来讲，保险费率往往更高。 人身意外伤害保险一般采用下列三种方式计收：
1、按保险金额的一定比率（即保险费率）计收。如为投保团体人身意外伤害保险，保险费率为2‰，保险金额为10000元时，保险费为20元，即10000×2‰＝ 20（元）
2、按有关收费金额的一定比率计收。 如人保公司的公路旅客意外伤害保险条款规定，保险费按票价的2％计收，而每名旅客的保险金额为3000元，当票价为 10元时，保险费为0.20元（10元×2％）。
3、按保险条款中规定的金额收费。如人保公司某分公司开办的旅游人身意外伤害保险条款中规定，每名游客（即被保险人）每天收保险费0.10元。
人身意外伤害保险的缴费是根据被保险人的职业类别来划分的，职业分类是根据从事工作的风险程度不同来划分，每万元保额保费分别为20元、40元和70元。
意外伤害保险的赔偿的方式是什么？
意外伤害保险属于定额给付性保险，当保险责任构成时，保险人按保险合同中约定的保险金额给付死亡保险金或残废保险金。 死亡保险金的数额是保险合同中规定的，当被保险人死亡时如数支付。 残废保险金的数额由保险金额和残废程度两个因素确定。残废程度一般以百分率表示，残废保险金数额的计算公式是：残废保险金=保险金额×残废程度百分率 在意外伤害保险中，保险金额同时也保险人给付保险金的最高限额，即保险人给付每一被保险人死亡保险金、残废保险金累计以不超过该被保险人的保险金额为限。
户外人身意外伤害险介绍及购买注意事项
应广大驴友要求，针对近来户外伤害事故不断发生，为降低驴行的风险，最近穿行户外与中国人保财险联系推出了一个户外运动保险项目。
产品介绍：
一、 走遍九州旅游综合保险卡
适合对象：本产品适合一周或两周的各类旅游人士等，年满3周岁至75周岁。保障范围：意外伤害：20万；意外及急性病医疗费用：2万。意外伤害生活津贴：20元/天。室内财产：1万。行李物品：1000元责任免除：被保险人从事武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等职业性、竞技性高风险运动期间。被保险人日常工作及上下班期间。保险时间：7天/15天保费：20元/30元二、 自由自在旅游综合保险卡介绍
适合对象：有自驾游需求的个人，年满16周岁至65周岁。保障范围：意外伤害：20万。意外及急性病医疗费用：2万。乘客意外伤害 ：1万/人。行李物品：1000元责任免除：被保险人从事武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等职业性、竞技性高风险运动期间。被保险人日常工作及上下班期间。保险时间：7天保费：20元三、领队责任险：
保险责任：个人因过失造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人所负担的赔偿责任，保险公司按照保险合同约定的责任限额内予以赔偿。（即：活动组织者或领队在活动中因过造成队员人身伤亡或财产损失，由保险公司按照保险合同约定的责任限额内予以赔偿）责任免除：因被保险人所拥有或使用的机动车所造成的第三者人身伤亡或财产损失所承担的责任，保险公司不予以赔偿。保障金额：20万元保险时间：1——15天保费：15——150元（根据参加人数及保险时间确定）。可针对具体情况与保险公司协商购买意外保险时要注意什么
“青少年最容易受到意外伤害的侵害，”某保险业界人士介绍道，“每天乘坐交通工具上下班的上班族，或经常出差的公务人员，也经常要面对交通事故带来的威胁。他们往往是家庭的经济支柱，发生意外，非常需要借助意外险减负。”另外，中意旅游的人群是另一类较多面对意外事故威胁的群体。
天有不测风云，人有旦夕祸福。购买人身意外伤害保险应该是目前人们弥补意外风险的主要手段。那么，哪些人特别需要意外险保护？他们应该选择哪种意外险？不幸发生后又该做些什么以顺利获得索赔呢？
了解产品内容进行最佳搭配
意外险包含很多不同的险种以适应被保险人的不同需求，这些产品中有些是可以单独购买的主险，有些是只能在买了主险以后才能附加在主险上的附加险。除了对投保人的死亡和残疾进行赔偿外，有些意外险险种还能对治疗伤残的费用进行补偿。投保人需了解清楚待选产品的保障范围。如果被保险人已经享受基本的医疗保障，就没有必要再购买覆盖医疗费用的意外险。如果被保险人已经购买了人身意外险也就可以不用购买交通工具意外险了。下表中列出了某寿险公司四种意外保险产品的简要概况，供读者参考。
熟悉索赔程序以及时获赔
了解意外保险的索赔程序有助于受益人顺利地获得赔付。被保险人遭受意外伤害后，应首先在规定的期限尽快通知保险公司。报案期限根据当时当地的交通条件和通讯水平而定。有24小时、三天、七天等规定；报案者可以是被保险人本人，也可以是受益人、投保人、被保险人亲属、被保险人所在单位以及其他人员。报案可以采用口头、打电话、信函等多种方式。
另外，被保险人或其受益人必须在保险合同中规定的索赔期限内向保险人请求保险金给付。被保险人遭受意外伤害后，有时可以立即向保险人请求给付保险金，如被保险人在意外事故中死亡；大多数情况下，被保险人经过一段时间治疗后才能确定残废程度或确定支出医疗费数额。索赔时间要注意保险合同的规定。意外伤害保险条款中，都规定了保险人承担保险责任的期限，只要在此期限内（一般是3个月至1年），就不会失去要求赔偿的权利。
还需注意的是，被保险人或其受益人向保险公司请求给付保险金必须提交保险单、死亡证明或残废证明、医药费报销单及丧失劳动能力证明等单证。
户外旅行保险一定要有四类保障
1.人身意外保险，这类保险主要是保障旅游期间因为意外导致的身故、死亡等给予理赔的一种险种2.公共意外保险也是旅游途中不能少的，主要是保障游客乘坐交通工具发生意外提供安全保障；3.人身医疗保险业不能少，发生意外导致的住院费用，通过医疗保险可以得到赔偿；4.紧急救援服务，一旦发生意外，紧急救援服务会在第一时间对受伤者进行救治，确保快速获得医疗服务。
都邦团体意外伤害及身故险介绍
团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外保险，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。由于意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康无关，而是取决于被保险人的职业，而一个团体的成员从事风险性质相同或相近的工作，所以与人寿保险、健康保险相比，意外伤害保险最有条件采用团体方式投保。
现代企业发展的步伐飞速前进，在大型的新型企业中，各个部位环节莫不是人在发挥作用。单独的个体运作构建了庞大的企业发展和扩张。在人性化，归属感，以人为本这类关键词成为社会人文环境大方向的今天，企业如何更好的留住员工的心，增强企业凝聚力和员工的归属感，成为一个领导者必须思考的课题。
团体意外伤害保险不单单是一项简单的员工福利，也是公司和员工之间的平衡手段。当员工不幸发生意外伤害时，尤其是发生了人身伤害事故时，让团体意外保险为公司转嫁风险，为员工提供安全保障，以达到双方平衡目的。
都邦团体意外伤害保险介绍保险对象一、被保险人：凡年满十六周岁至六十五周岁，身体健康、能正常工作的机关、团体、企业、事业单位的在职员工，均可成为本合同的被保险人。
二、投保人范围：经被保险人同意，与被保险人有劳动合同关系的单位可作为投保人。 单位投保时，其投保人数须达到职工总数的75%以上，且符合投保条件人数不得低于8人。
保险责任被保险人在本合同保险责任有效期内遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内身故的，本公司按其意外伤害身故保险金额给付“意外伤害身故保险金”，同时本合同对该被保险人的保险责任终止。
保险期间本合同的保险期间为一年。
本合同自本公司同意承保、收取保险费并签发保险单的次日零时开始生效，至本合同约定终止日二十四时效力终止。
本合同保险期间届满时投保人可向本公司申请连续投保本保险，本公司审核同意后为投保人办理连续投保手续，并按连续投保当时被保险人的风险性质重新厘定费率并收取保险费。
