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给孩子投保必须知道的五条定律

2020-10-22
孩子的保险规划 如何规划孩子的保险 给家人规划保险

在日常生活中,孩子难免出现各种大大小小的状况,除了多赚点钱,现已有许多父母希望通过购买保险,将风险转嫁给保险公司,从而保障自身利益,规避风险。可是少儿险五花八门,可怜天下父母心,如何让孩子安心成长又不花冤枉钱?给大家带来了最贴心的少儿险全指南!

1.孩子会面临什么风险?

(1)意外:数据显示,我国每年有20%——40%的儿童因意外伤害身故、残疾或需要进行医学治疗。

(2)健康:儿童易感冒发烧、肺炎、手足口等“小病”,也易患白血病、癌症等重大疾病。

(3)教育:据统计,普通家庭养育一个孩子,从出生到大学毕业,预计要花费50-130万元,如果送孩子出国留学,至少要需要200万元。

另外,晚婚晚育还使子女高等教育费用支出的高峰和自身养老金筹集期高度重叠,经济压力更大。综上所述,孩子面临的风险还真是数不胜数,小编在这所提及的是众所周知的风险,还会存在着一些隐形风险在侵蚀着安全,也许在某个无法预知的角落。显然,孩子身边所面临的一些风险已经不容忽视了,利益亟需得到保障!bx010.cOM

2.如何转移孩子的风险?

当中,用少儿医疗保险转嫁高额医疗费是避免家庭陷入经济困境的明智之举。商业少儿健康保险类型包括:少儿重疾、少儿住院津贴、少儿住院费用报销三方面。

现在重疾呈现低龄化的趋势,关于幼儿的重疾报道并不罕见。很多家庭被沉重的医疗费用所负累,更令人叹息的是很多患儿由于不能及时缴纳治疗费而延误病情。之前一媒体报道一小男孩患白血病没钱继续治疗,小男孩问妈妈是不是放弃他了…不同于社保给付的事后报销,商业重疾险可以在确诊的第一时间向患儿提供资金用于后续治疗,保障强度更甚,避免陷入无钱治病的窘境。

3.怎么给孩子买保险?

(1)先社会保险后商业保险

以北京地区为例,少儿社会医疗保险——即“一老一小”中的“一小”,承担了基本的门诊医疗及住院医疗,并按一定比例报销,保费也很便宜,每年保费约160元。但社保的特点是“低水平、广覆盖”,尤其是医疗保险面临不少的限制。因此还需要商业保险作为补充。

(2)先“保”大人,后“保”孩子

父母是家庭的经济支柱,也是孩子最好的“保障”。如果只给孩子买保险,大人自己却不买,那么一旦家里主要的经济来源出了问题,这个家庭很可能会因此陷入困境,为孩子买再多的保险也无事于补。

(3)优先购买保障型保险

许多父母认为子女教育最重要,便花大量资金为孩子购买教育金保险,却不购买对于孩子人身来讲更为必要的意外险、医疗险或重疾险,这样一来就得不到保险的保障功能。小编建议先保障后教育,千万不要本末倒置。

(4)注意豁免责任

少儿保险中的豁免条款规定,如果投保人发生意外或者因故丧失交费能力,可以豁免未交的保费,保险合同依然有效。这样一来,万一父母因某些原因无法继续缴纳保费时,对孩子的保障继续有效。这实际上也给父母间接的提供了一份“保障”。

(5)量力而行

无论是为谁购买保险,都要做到量力而行。购买保险属于经济行为,投保人必须支付保费,才能获得相应的保障。因此为宝宝购买保险前,应充分考虑家庭的经济承受能力和储蓄目标,通常购买的保险保费大约占全家总收入的20%左右。

购买一份少儿险,也是一种爱的体现。而香港保险的保费便宜、保障范围广、理赔方便等优势吸引了众多内地妈妈远赴香港为自己的孩子买上一份保险。

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