小刘夫妇均有五险一金，两人月均收入8500元，小刘父母暂时未投任何保险。男友家父母都有养老保险。
两人有房无贷款，有存款4万元。有一银行基金定投业务，每月定投500元，月均开销2000元。两年内要宝宝，希望合理规划，规避婚后生活负担。
案例分析
东方华尔国家高级理财规划师karen认为，目前两人收入稳定，综合理财目标，给出以下理财建议：
首先，合理配置资产，考虑婚礼所需花销与一些生活保障金，可将现有的4万元作为应急资金，每月的节余进行适当的投资。
其次，追加保险。一般，保险支出占家庭年收入的10%至20%。为老人上保险非常重要，可考虑增加医疗保险等较适合老年人的险种。小刘与男友目前险种也较单一，需根据自身情况适当地补充商业保险，以确保万无一失。
最后，稳健投资。定投资金可考虑未来作为育儿和教育资金。目前的投资无法满足日后的需求。考虑到小刘每月的生活节余较多，暂无太大花销，可考虑每月追加3000元定投资金，进行资金积累。
提示：合理的规划让家庭生活轻轻松松。适宜的家庭理财原则包括：家庭理财要“量体裁衣”、家庭理财要讲究阶段性、家庭理财要面面俱到，分配合理、家庭理财要细水长流，源远流长、家庭理财要耳聪目明，善于规划。
相关推荐
退休夫妻如何进行保险规划才能更好享受生活
如今人们的保险意识越来越强，很多人纷纷进行保险规划来给自己提供更好的保障，只是对于已经退休的夫妻来说，如何进行保险规划，才能更好的安享退休生活呢？
家庭情况及需求简介
55岁的张女士今年3月已经退休，丈夫61岁，已经退休1年多了，两人均有社保和医保，每月退休工资合计4600元，基本生活开销大约1500元。目前，夫妇俩有定期存款20万元，活期存款3万元。张女士女儿已经结婚生子，每月给两老的孝敬钱是800元。
眼下，张女士夫妇计划去全国各地甚至东南亚旅游，出游费用一年预计要8000到1万元。由于收入有限，张女士夫妇希望通过理财合理安排收支，让旅游、养老两不误。
定期存款转为稳健型理财产品
新华保险资深理财总监何建国认为，张女士夫妇的理财应该以稳健、灵活性强为主。其中20万元作为定期存款，如果中途急需用钱，定期利率就会变成活期利率，起不到增值作用，可以考虑投资中长期理财产品。目前新华保险上市一款理财产品，一次性投入20万元，年利率大概是6%，按照日计息、月复利方式增值，投资期为7年，满期时拿回本利30万元左右，如果中途急用钱既可灵活变现，又可保证收益不受影响。
为了防备不时之需，3万元的活期存款，可作为日常备用金维持不动，或以货币基金形式持有。
可添加防癌险和意外医疗险
年纪大了，身体走下坡路，疾病和意外需要防范，建议购买一些重大疾病险、防癌险和意外医疗险。其中重大疾病险一般超过55岁就很难核保，所以如果张女士想要投保，则需要抓紧时间在年内投保。
防癌险方面，保额10万元以下不用体检，男女保费有区别。以10万元的保额为例，女性每年缴费6000元，缴费10年，可保障到70岁，70岁可以返回所交保费。若期间发生癌症或发生意外身亡均可获得10万元的赔偿，这种险种相当于是用利息换回癌症疾病风险保障。
意外医疗险方面，由于社保不赔意外摔伤，出现碰碰磕磕的事情，如果购买意外医疗险，到正规医院看门诊或住院50元以上就可以报销，还有患大病时，只需凭疾病诊断书，就可以得到一笔急用钱，是对社保非常好的一个补充。
旅游最好选择淡季出行
两位老人希望到全国各地和东南亚旅游，可以一个季度安排一次出行计划，最好选择淡季出行，便于节约费用。两老每月有4600元的退休金，加上女儿孝敬的800元，每月至少有5600元收入，除掉开销1500元，大约剩余3900元，一个季度就能节余10000多元，两老在做好养老和保障的基础上，完全可以享受周游世界的梦想。
东南亚国家最好选择淡季出行，由于避开了国人的出行高峰，使得旅游团费相较节日里要低15%-20%，两人可以节省近千元的费用。如新加坡、马来西亚、泰国、越南等国家的费用一个人在3000元以内，像国内短途旅游一般在每人2000元左右。
为了做好相关的旅行保障，两老还可以购买有旅游意外保险卡，大概200元一张，保障期限1年，按照交通工具不同，保额不一样。坐飞机是享受100万元保额，坐火车、轮船是50万元保额，坐汽车是20万元保额，普通意外的保额是10万元、意外伤害医疗1万。
提示：综上可以看出，张女士夫妇退休后想更好的享受退休生活，外出去旅游，就需及时做好保险理财规划，可适当规划好防癌险和意外医疗险，确保可以给夫妻俩提供最好的保障。
80一代的小夫妻如何进行家庭保险规划
客户资料：王先生，26岁，编辑，月均收入100000元
保险种类：重疾 医疗
客户概况：
小王今年26岁，于今年8月结束了他的单身生涯，与相恋5年的女友(26岁)走进了婚姻的殿堂。婚后，他感觉自己承担的责任巨大，于是萌生了作份家庭保险规划的念头。
收支状况：小王目前在一家媒体做编辑，月收入6000元，比较稳定。其妻子在一家国企上班，月收入4000元。两人的年终奖合计大约有1万元。由于与父母同住，小王两个人的日常生活开支比较节省，每月大概为1500元左右。
资产负债：在父母的资助下，小王于2005年在北京购得一处当时价值50万元的二手房：首付加上各种手续费20万元由父母垫付，小王承诺这笔钱今后要还给父母；另外，小王向银行申请20年期按揭贷款30万元，已经提前还贷10万元，目前月供为2000元。
2006年，为了出行方便，小王购置了一辆家庭经济轿车，价值6万元，每月用在汽车上的开支平均为1000元。
小王目前银行存款为5万元，股票账户中资金4万元，基金账户中资金2万元。
保障情况：小王和妻子的单位都有完善的“四险一金”保障，除此之外，小王和妻子没有买任何商业保险。
保障需求：目前，虽然小王和妻子正值青壮年期，事业正处于上升阶段，他对自己和妻子的健康比较重视。由于小王是家庭的主要经济支柱，他对自己一旦生病后家庭的收入来源表示担忧。由于经常出差，对于各种意外风险，小王也很担心。
新婚夫妇小王两口子年收入13万元，属于小康之家，由于与父母同住节省了很多开支，每月生活费支出不过1500元，房贷月供2000元，每月车消费1000元。俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”；因此保险的需求应先以自身的保障为主，设想意外和疾病身故后，能够提供家人一笔处理后事的资金或保障父母生活的基本费用。夫妻二人尚处于创业阶段,又在国企,可先不用考虑养老问题；等夫妻有了孩子，还要考虑子女的教育金保险。
需求分析：
小王刚刚结婚，已经组成了一个小家庭，肩负照顾妻子的责任，另外还有已经步入老年的父母，父母在小王买房的时候还垫付了20万元，这都是老人的养老金，加上每年按义务孝顺父母的养老钱，假如每年1万，假设25年，共需要给父母45万元的养老金。如果一旦失去劳动能力的时候，依然还需要花费，所以还要把全残保障做全，还有对妻子的关爱，这些都需要用保险来解决。
家庭保险规划：
1.重大疾病保险：每人10万，涵盖了中国人常见的和不常见的21类重大疾病，保障范围宽泛，保障终身，并且每年都有年度分红来增加保额，而且是复利递增，不用体检就可以增加保额，免去了投保时健康、过了几年不健康的时候不能再购买重大疾病保险的苦恼，这也是很多老百姓担心的问题。
2.住院医疗：如果因为疾病住院，每人可以报销达10000元，和社保互相补充，报销比例90%。另外住院补贴每天50元，最长达180天，最高每人有9000元的住院补贴，住院每天补贴的50元只和住院的天数有关，和医疗费用无关，从一定程度上补充了因为住院而带来的收入损失。
3.意外身故和全残赔付：小王和妻子意外身故赔付保额分别设定为70万-100万元和50万元-70万元。意外全残和意外身故赔付的金额是相同的，充分体现人性化关怀。
4.意外医疗：假如小王和妻子因为意外需要报销，报销金额分别为6000元-15000元和4000元-10000元。如果因为意外住院，另外还可以享受高达19000元的医疗报销和补贴。
5.定期寿险：假如一年后小王夫妇因为疾病身故，赔付身故保险金分别为30万和20万(不包括已经赔付的10万大病保险金)。疾病全残赔付的金额和疾病身故赔付相同。
6.养老规划：重大疾病保险是储蓄分红型的保险，加上有年度红利+终了红利的英式分红方式，如果到老年的时候没有发生重疾，就可以提取现金作为养老之用。考虑到夫妻二人还没有孩子，而且贷款还未还完，暂不安排养老保险，建议小王以基金定投的方式理财。每年小王夫妇共需要投入9036元，占年收入的6.9%，供需20年，共投入180720元。
小夫妻 新婚夫妇的投保宝典
昨天娱乐圈可谓是双喜临门呢，那便是钟丽缇和张伦硕、张靓颖和冯轲双双大婚，可谓是幸福满满。
钟丽缇对张伦硕：谢谢张伦硕给了我一个完美的婚礼。
冯柯对张靓颖说：一定要幸福，稳稳的。
这两对的婚礼，满满的溢着甜蜜的味道，坐在屏幕的小编，都感受到这铺面而来的幸福，妥妥的吃了这两碗狗粮。小编在这祝福两对新人一定要幸福哦，新婚快乐！
昨天一定是一个非常好的日子，让这娱乐圈的两对，双双结婚。想必很多的准夫妻或在昨天完成了自己人生中的一个重大转折。作为我们平凡而幸福的新婚小夫妻们，我们在新婚后如何购买我们的保险，来保障我们的生活呢？
首先，我们刚刚办完婚礼，那么随之而来的便是蜜月之旅啦！那么蜜月旅行，不管是选择出国旅还是国内游，一定要备好旅游意外保险哦，让保险公司承担我们在蜜月旅行期间的损失哦，让旅行更加安全、甜蜜哦！
小编提醒：如果新婚夫妻计划的是出国游，则最好选择带有全球紧急救援的境外旅行险。不管是国内游还是出国游计划玩一些风险较高的项目的话，如滑雪、蹦极等，要事先挑选含有这些项目保障的旅行险产品。
其次，蜜月归来的小夫妻们，就要回归正常的家庭生活了，那么这个时候，很多小夫妻希望能从家庭理财这个角度为刚刚成立的小家增添一些保障，让生活更加轻松惬意。
然而小夫妻购买保险关键是要符合自身需求和家庭财务状况。一般情况下，新婚小夫妻的收入都不会太高，而房贷、车贷等已让他们成为“负债”一族。因此小夫妻们首先要考虑是意外医疗险和重大疾病险。
小编提醒：如果是收入不高的年轻家庭，也可采取选择附加型健康保险。另外，在选购重疾险时，保障不同，可根据夫妻双方的需求购买。
再者，很多小夫妻在新婚之后，便计划在1-2年内要个孩子呢，可尽早给妻子购买消费型医疗险，覆盖妻子在妊娠期和生育期间所需的昂贵医疗费用。
小编提醒：针对此类产品，保险公司一般有12个月或者更长时间的等待期，所以新婚夫妻在购买此类保险时需趁早。
最后，如果是比较宽裕的小夫妻，早早为投保定期寿险和养老保险等是一个很明智的选择，还可增加分红保险等储蓄保险。
小编提醒：对于家庭投保来说，先保障后理财。对于分红风理财保险，可按自己的经济情况而定。另外，要早地为自己今后的养老生活做好规划！
